1.

Ejercicio de afianzamiento
Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres
personas cercanas con el fin de preguntar si conocen o han tenido
contacto con las centrales de información, ¿para qué sirven?, ¿cómo
funcionan?, ¿por qué creen que funcionan las centrales de información
en el sector financiero?
R\\ Primera entrevista con Yohana Alvarez
Asesora: Buenos días, te voy a hacer unas preguntas acerca de las
centrales de información para saber si tienes conocimiento acerca de
ellas.
Yohana: Buenos días, si claro.
Asesora: ¿Para qué sirven?
Yohana: Bueno según el conocimiento que tengo es una base datos
en la cual se puede ver el comportamiento financiero de las personas.
Asesora: ¿Cómo funcionan?
Yohana: Ellas reciben información de los bancos y otras entidades
acerca de nuestros comportamientos.
Asesora: ¿Por qué creen que funcionan las centrales de información
en el sector financiero?
Yohana: Para que así cuando una persona vaya a solicitar un
préstamo puedan ver su capacidad de endeudamiento.
Asesora: Bueno Yohana, estas fueron todas las preguntas, muchas
gracias por tu atención.
Yohana: Con gusto.
Segunda Entrevista con Milson Alvarez
Asesora: Buenas tardes, te voy a hacer unas preguntas acerca de las
centrales de información para saber que conocimientos tienes acerca
de ellas.
Milson: Buenas tardes, si claro
Asesora: ¿Para qué sirven?
Milson: Es una entidad que contiene información de todas las
personas sobre su comportamiento financiero.
Asesora: ¿Cómo funcionan?
Milson: Reciben información de todas las entidades financieras,
almacenes y otros acerca de los comportamientos que tengamos con
nuestras obligaciones.
Asesora: ¿Por qué creen que funcionan las centrales de información
en el sector financiero?
Milson: Funciona para que cuando una persona vaya a solicitar un
préstamo se pueda ver si ha tenido un buen comportamiento
financiero.
Asesora: Bueno Milson estas fueron todas las preguntas, muchas
gracias por tu tiempo.
Milson: De nada.
Tercera Entrevista con Andrea Parra
Asesora: Buenas tardes, te voy a hacer unas preguntas acerca de las
centrales de información para saber que conocimiento tienes acerca
de ellas.
Andrea: Buenas tardes, si claro.
Asesora: ¿Para qué sirven?
Andrea: Supongo que es el punto especifico donde tienen una gran
recolección de datos de todas las personas sobre el comportamiento
que tienen con sus productos.
Asesora: ¿Cómo funcionan?
Andrea: Ellas reciben información de todas las entidades acerca del
comportamiento financiero de las personas.
Asesora: ¿Por qué creen que funcionan las centrales de información
en el sector financiero?
Andrea: Para que así cuando una persona vaya a solicitar un
préstamo con alguna entidad se pueda ver como ha sido su
comportamiento crediticio.
Asesora: Bueno, estas fueron todas las preguntas, muchas gracias por
tu tiempo.
Andrea: De nada, con gusto.

2. Ejercicio de apropiación – Informe

a. Responda las siguientes preguntas:

 ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

R\\ Las centrales de información crediticia, también conocidas

como burós de crédito o centrales de riesgo, recopilan datos
relevantes sobre tu historial financiero y crediticio. Las centrales
de información como TransUnion, almacenan y analizan la
información que ayuda a las entidades financieras a calificar la
confiabilidad de las personas para pagar sus deudas, y a evaluar
su perfil de riesgo.

 ¿Quiénes informan a la central de información?

R\\ Legalmente, las entidades que reportan a las centrales de

riesgo son todas aquellas instituciones financieras, cooperativas,
almacenes o empresas que otorgan créditos. Estas entidades
deben cumplir con la formalidad de informar a los solicitantes de
préstamos que su información financiera será enviada a las
bases de datos que registran el historial crediticio, comercial o de
servicios. Es por ello por lo que los bancos, las empresas de
telecomunicaciones, así como la televisión por cable y los fondos
de empleados, entre otras, también reportan a estas centrales.

 ¿Qué es una central de información?

 R\\ La CENTRAL DE INFORMACIÓN es un servicio privado
de información, conformado por bases de datos de diverso
carácter, a través de las cuales se muestra el comportamiento
comercial y financiero de las personas que son reportadas a
ellas.

 ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

R\\ Esta información la obtienen a través de los establecimientos

comerciales y financieros que otorgan créditos.

 ¿Qué es el buro de crédito?

R\\ El buró de crédito es una empresa privada, independiente de

las instituciones financieras, de las comerciales y de las
gubernamentales, que tiene como fin concentrar y proporcionar a
sus empresas afiliadas, la información referente al
comportamiento que han tenido las personas físicas y morales
con respecto a sus créditos.
Todas aquellas personas que hayan tenido, o que tengan
actualmente algún crédito, forman parte de la base de datos del
buró de crédito. Ahí se registra el historial crediticio de cada
Usuario.
La información del buró es solicitada por las empresas afiliadas,
tales como: bancos, arrendadoras, establecimientos
comerciales, tiendas   departamentales, compañías telefónicas,
compañías automotrices, con el objeto de evaluar a quienes les
han solicitado un crédito.

b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus

observaciones y exponga sus conclusiones.

Caso Juan Pérez:

 El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio
de lichigo en un barrio popular de la ciudad, ha tenido
experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de
estas obligaciones ya están canceladas, pero tiene otras
vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted como
asesor debe revisar su datacrédito, para esto consulte las tres
primeras páginas del siguiente documento anexo Caso-Juan.pdf
posteriormente analizará el comportamiento que tiene el señor
Pérez en las obligaciones canceladas/ inactivas y vigentes y de
esta información va a determinar:

 El estado de la obligación
 Tipo de cuenta
 Entidad informante o dueña
 Fecha en que se actualizó el reporte
 Fecha de apertura
 Ciudad
 Oficina deudor
 Comportamiento (NNN…)
 Cupos (saldo) con cada entidad
 Hábitos de pago
 Endeudamiento global
 Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito

Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del

comportamiento del señor Juan Perez con el DataCrédito (tres
primeras páginas del documento)

Informe Juan Pérez

En el historial crediticio el señor Juan ha tenido varios tipos de

crédito, la cual encontramos 3 que se encuentran vigentes que
son los siguientes:
Tarjeta de crédito de Banco Colpatria, su apertura fue en el año
2012 del mes de abril, la fecha en la que se actualizó el reporte
fue en el año 2013 del mes de febrero en la ciudad de Bogotá,
oficina de deudor principal.

El segundo crédito vigente sería una cartera de ahorro y vivienda

de la entidad FNA en la cual su apertura fue en el año 2010 del
mes de julio en la ciudad de Bogotá, oficina de deudor Avenida
Principal y su actualización de reporte fue en el año 2013 del
mes de febrero.

Y el tercer crédito vigente del sr. Juan, es de cartera de ahorro y

vivienda en la entidad Banco Caja Social, su apertura fue en el
año 2011 del mes de mayo en la ciudad de Bogotá, oficina de
deudor sede nacional principal y la actualización de reporte, fue
en el año 2013 del mes de febrero. En todos los créditos
mencionados el señor Juan muestra un estado Normal y se ha
encontrado al día responsablemente.

En el historial crediticio también encontramos unos créditos

inactivos que son los 3 siguientes:

crédito de consumo en la entidad Banco AVVILLAS en la ciudad

de Bogotá, oficina deudor principal, su fecha de apertura fue en
el año 2005 del mes de noviembre y la fecha de cierre fue en el
año 2008 del mes de noviembre.

El segundo crédito inactivo es de la entidad Infórmate Fundación

Mundo Mujer con una fecha de apertura del año 2008 del mes
de septiembre, en la ciudad de Bogotá en el cual fue codeudor,
su fecha de cierre fue en el año 2009 en el mes de junio.
SALDOS CUPOS Y VALORES DE OBLIGACIONES
ABIERTAS/VIGENTES

CUPO O VALOR INICIAL SALDO ACTUAL VALOR CUOTA

TDC BANCO COLPATRIA $ 1,500 $599 NO INFORMA

CAV FONDO NACIONAL $22,464 $22,552 $166
CAV RED BANCO CAJA $35,404 $33,170 $331
-------------- ------------- --------
TOTALES $54,321 $497

RESUMEN DE HABITO DE PAGO

TIPO DE CUENTA/ESTADO TIPO DE CUENTA/ESTADO

(TARJETA DE CRÉDITO) (CARTERA BANCARIA) PAGO VOL
AL DIA

TIPO DE CUENTA/ESTADO TIPO DE CUENTA/ESTADO

(CART. DE AHORRO Y VIV) (CART. COOP AHORRO VIV)
AL DIA PAGO VOL

ENDEUDAMIENTO GLOBAL CLASIFICADO TRIMESTRE 2012/06

DEUDAS CALIFICADAS EN “A”:

“34,114 BCSC S.A

ENDEUDAMIENTO GLOBAL CLASIFICADO TRIMESTRE 2012/09

DEUDAS CALIFICADAS EN “A”:

“33,765 BCSC S.A
$795 COLPATRIA - BC
-------------
$34,560
ENDEUDAMIENTO GLOBAL CLASIFICADO TRIMESTRE 2012/12

DEUDAS CALIFICADAS EN “A”:

$33,410 BCSC S.A
$721 COLPATRIA – BC
-----------------
$34,131

RESUMEN DE ENDEUDAMIENTO

FECHA COMERCIAL HIPOTECARIO CONSUMO MICROCRÉDITO

CORTE NRO MILES DE $ NRO MILES DE $ NRO MILES DE $ NRO MILES DE $
2012/06 000 $0 001 $34,114 000 $0 000 $0
2012/09 000 $0 001 $33,765 001 $795 000 $0
2012/12 000 $0 001 $33,410 001 $721 000 $0

CONCLUSIÓN

Desde mi punto de vista como asesora, le podría otorgar

cualquier tipo de crédito al señor Juan Pérez, ya que en
el historial crediticio ha demostrado ser una persona
responsable y que siempre se encuentra al día con sus
pagos, en su historial podemos observar que sus pagos
siempre han sido voluntarios y con eso demuestra que
es un excelente cliente.
 Caso Pepa Rodríguez

La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria,

dueña de una miscelánea en un municipio de Colombia,
ella ha tenido experiencia crediticia, desea solicitar un
crédito, pero primero usted como asesor revisará la
CIFIN en el siguiente documento anexo
Datacredito_Pepa.pdf posteriormente analizará el
comportamiento que tiene la señora Pepa Rodríguez
según el documento en los siguientes puntos:

 Las cuentas
 Tarjeta de crédito
 Cartera total sector financiero
 Cartera total operaciones leasing
 Cartera total fiduciarias
 Sector solidario
 Sector asegurador
 Sector real (por servicios, comercial o préstamos)
 Consolidado general
 Endeudamiento global y detallado
 Reestructurados
 Castigado
Informe Pepa Rodríguez

En el historial crediticio de la señora Pepa Rodríguez,

encontramos 2 cuentas:

La primera cuenta es una cuenta corriente que se

encuentra en la entidad financiera Bancolombia en el
centro Andino en la ciudad de Bogotá, su fecha de
apertura fue el 30 de mayo de 1999 y su fecha de corte
fue el 01 de mayo de 2006, la cuenta en esta entidad fue
embargada por incumplimiento de pago.

La segunda cuenta es una cuenta de ahorros que se

encuentra en el banco BBVA en Metrosur en la ciudad
de Bogotá, su fecha de apertura fue el 7 de junio de
2004 y su fecha de corte fue el 1 de mayo de 2006, la
cuenta en esta entidad se encuentra en estado Normal.

En las tarjetas de crédito encontramos 2 entidades:

En la primera entidad observamos que es con

Bancolombia en Cedritos ubicada en la ciudad de
Bogotá, con el número de la tarjeta 0000000000931682
de la marca y clase Amex/Blue con una fecha de expedición el 3
de diciembre del año 2000, con un pago mínimo de 1.280, un
cupo de 2.100 y un saldo de 1.350, una fecha de corte el 1 de
mayo del año 2006 y un valor en mora de 1.420, el estado de
esta tarjeta en esta entidad se encuentra en deuda morosa.

La segunda tarjeta de crédito está en Citibank en chico en la

ciudad de Bogotá, con el número de la tarjeta 0000000235478103
de la marca y clase Master C/Oro Gold, con una fecha de
expedición el 8 de febrero del año 2001, con un pago mínimo de
545, con un cupo de 4.000 y un saldo de 2.895, la fecha de corte
fue el 1 de mayo de 2006, se observa el pago voluntario el 1 de
abril del año 2006 y se encuentra en estado Vigente.

En la cartera total del sector financiero encontramos:

La primera en la entidad de Banco de Bogotá con origen de

cartera Megabanco ubicada en la autopista el dorado en la
ciudad de Bogotá, con el número de obligación
00000000000015707045, la fecha de apertura fue en el año
2000 del mes de junio con un valor inicial de 70.000 y un saldo
de 50.000, muestra una fecha terminal en el mes de junio en el
año 2015, el valor de la cuota fue de 620ML y una deuda de
mora de 3.635ML con una fecha de corte del año 2006 del mes
de mayo, muestra un comportamiento normal.

La segunda entidad es con Davivienda ubicada en el centro de la

ciudad de Bogotá, con el número de obligación
00000000006352028793, la fecha de apertura fue en el mes de
diciembre del año 2003, con un valor inicial de 8.000ML y un
saldo de 3.200ML, el valor de la cuota quedó en 800ML y el valor
de la mora de 510ML, su fecha de corte en el mes de mayo del
año 2006, el comportamiento de la señora Pepa en ese entonces
fue normal.

En la cartera total operaciones leasing encontramos:

En la entidad CFC De Occidente ubicado en la principal de la

ciudad de Bogotá, con el número de obligación
000000000000000821-1 con una fecha de apertura del mes de
julio del año 2004 y una fecha final en el mes de julio del año
2007, su valor inicial fue de 15.000ML y un saldo por un valor de
7.200ML, presenta un saldo pendiente por pagar por valor de
510ML.
En la cartera total fiduciaria encontramos:

Se puede observar que la señora Pepa, en la entidad FID

Bogotá número de fideicomiso 5000001 y número de obligación
0000000000000000160505 con la fecha de apertura en el mes
de octubre del año 2005, teniendo un valor inicial de 8.000ML y
un saldo de 3.330ML, las cuotas de pago le quedaron por un
valor de 685ML y la fecha de vencimiento de pago es del mes de
octubre del año 2006.

En el sector solidario encontramos con la entidad Coomeva-

Cooperativa ubicada en la ciudad de Bogotá, con el número de
obligación 00000000059345271249 la fecha de apertura fue en
año 2004 del mes de octubre y la fecha terminal es del año 2007
del mes de abril, su valor inicial fue de 1.200ML y su saldo de
750ML, el valor de la cuota que debe pagar es de 45ML y los
últimos comportamientos de la señora Pepa han sido normales.

En el sector asegurador se observa la entidad Liberty con el

número de póliza 1234567890, el estado de la póliza se
encuentra en cobro jurídico con una fecha de apertura de 1 de
junio del año 2004, el valor de la deuda es de 1.800 y de la mora
de 2.350, la fecha de corte es el 20 de abril del año 2000 y su
fecha terminal el 1 de junio del año 2005.

En el sector real cartera por servicios observamos la entidad

Cablecentro S.A con el número de obligación 99000199 servicios
de telecomunic, ubicada en la ciudad de Bogotá en la sede
principal, la fecha de corte es del 1 de mayo de 2006, esto se
encuentra en esta vigente.

En el sector real: cartera sector comercial o préstamos se

observa la entidad Corbeta Colombiana con el número de
obligación 987654 ubicada en Alkosto avenida en la ciudad de
Bogotá, la fecha inicial fue el 18 de abril del año 2006 y la fecha
terminal el 18 de julio del año 2006, observamos un valor inicial
de 1.599 y un cupo de 1050, el valor de la cuota fue de 550, la
fecha de corte fue el 1 de mayo de 2006 con un plazo de 90
días, este sector se encuentra vigente.

En el consolidado general encontramos una suma de una deuda

morosa por un valor de 7.915ML.

En el endeudamiento global consolidado trimestral observamos

que tiene un endeudamiento por un crédito de vivienda por un
valor de 58.000ML.

En el endeudamiento global detallado encontramos que la

señora Pepa fue reportada el día 30 de marzo del año 2006 por
el banco de Bogotá por un valor de 58.000.

Conclusión.

Desde mi punto de vista como asesora, no le ofrecería algún tipo

de crédito a la señora Pepa Rodríguez, ya que en el historial
crediticio nos muestra que no tuvo un buen comportamiento con
sus obligaciones, debido a que tiene cuentas en embargo,
deudas morosas en la tarjeta de crédito, una cuenta en cobro
jurídico y una hipoteca.

Me gustó mucho este tema porque así aprendimos más acerca

de las centrales de riesgo, de cuando nos hacen un reporte, de
cuanto tiempo vamos a aparecer reportados, aprendimos temas
de los que antes no teníamos conocimiento y estos temas son
muy importantes para que los tengamos en cuenta al momento
que vayamos a solicitar un préstamo en cualquier entidad.