Centrales de información y Ley Habeas Data

Jesica Zulay Chacón Torres

2348465

SENA CENTRO DE GESTIÓN AGROEMPRESARIAL DEL ORIENTE

TÉCNICO SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

2021
 En este informe se dará a conocer algunos aspectos importantes sobre las centrales de información
y qué es el buró de crédito. Son muchas las personas que están familiarizadas con esto, sin embargo, no
conocen sus nombres, los respectivos procedimientos ni la importancia que esto tiene; este informe tiene
como objetivo explicar cada uno de ellos, ya que con esto se sabe si es accesible otorgarle un préstamo al
individuo y, por último, analizar qué tan confiable o riesgosa es la persona para ese préstamo.

El comportamiento comercial y financiero es más que todo una base de datos que registra el
comportamiento de la economía mensual del prestatario, es decir, sus pagos y sus endeudamientos. Esto
ayuda a las entidades financieras a saber que tan alto es el riesgo o que tan alta es la confiabilidad que se le
puede otorgar al prestatario. Por lo anteriormente dicho, surgen dos preguntas ¿Quién ve la información de
este comportamiento comercial y financiero? Y, ¿Por qué es tan importante? La respuesta son las centrales
de información, las cuales son una base de datos que almacena información, y su importancia es la confianza
o el riesgo que corre una entidad financiera al ver esa base de datos. Esa base de datos se saca de todas las
entidades, en las cuales, está el titular de la información, este titular tuvo que haber autorizado efectuar su
reporte de información financiera, crediticia, comercial o de servicios como bancos, telecomunicaciones,
televisión por cable, entre otras. Adicionalmente, estos servicios financieros, crediticios, comerciales, deben
tener vinculación con la central de información.

Las centrales de información tienen dos tipos de reporte, el primero el positivo (+) y el segundo el
negativo (-). Si el reporte es de carácter positivo, no hay de qué preocuparse, simplemente es seguir así.
Pero, si es de carácter negativo hay que tener mucho cuidado. Cuando se tiene un reporte de estado
negativo, claramente, la entidad en la cual el titular tiene mora, lo primero que debe hacer es avisarle a dicha
persona, y posteriormente puede hacer y enviar el reporte negativo, para que la misma persona que está en
mora pueda dar una información que le ayude a pagar en un tiempo y con una cantidad más manejable esa
cuota que debe. Sin embargo, si después de esta “advertencia” pasan 20 días y la mora continúa, la entidad a
la cual se le debe, puede reportar la información negativa a la respectiva central de información. Según lo
dicho, las centrales de información, finalmente se guían por todas las alianzas que tiene el titular con
empresas de distintos campos, es de ahí de dónde sacan toda la información que necesitan para saber que
tan fiable es el prestatario.

Por último, las centrales de información se conocen también como buró de crédito, sin embargo, el
buró se conoce más que todo como un puntaje crediticio. Cabe aclarar que cada una de las entidades, ofrece
servicios ligeramente distintos, sin embargo, la vida crediticia la manejan todas las entidades con las centrales
de información, pero, los burós de crédito si varían, por lo tanto, la vida crediticia, según la entidad, también,
ya que se manejan distintos puntajes.

Caso Juan Pérez

En el siguiente informe se dará a conocer el caso de Juan Pérez, un microempresario que desea
dejar todas sus cuentas al día por medio de una solicitud de crédito. Para esto, se deberá conocer el
comportamiento del Sr. Pérez por medio de su data crédito, el cual determinará las obligaciones canceladas,
inactivas y vigentes del Sr. Pérez, para sacar de esa misma información, aspectos a tener en cuenta para la
aprobación de solicitud de crédito hecha por el Sr. Pérez.

El data crédito es una manera de saber el buen o mal comportamiento de las personas en cuanto su
economía; será utilizado en esta ocasión, para saber los distintos comportamientos del Sr. Pérez. Según la
información de su data crédito el Sr. Pérez, presenta una variedad de cuentas, tales como: CAB (cartera
bancaria), TDC (Tarjeta de crédito) CAV (cartera ahorro y vivienda), etc. De estas se puede sacar información
de pagos de manera normal u oportuna (N) del Sr. Pérez, es decir, que, durante cuarenta y siete meses, el Sr.
Pérez presentó un comportamiento positivo (+), en todos sus estados de obligación y tipos de cuenta, desde
la fecha de apertura hasta la fecha de vencimiento de los mismos, con todas las entidades informantes a las
que se encuentra asociado el titular. El titular tampoco presenta saldos en mora, con un buen hábito de pago,
cuenta con pocas deudas según su resumen de endeudamiento, sin embargo, estas deudas son manejables.

Finalmente, la información anteriormente dada, demuestra que el Sr. Juan Pérez es apto para la
aprobación de la solicitud de crédito realizada, ya que cuenta con una vida financiera manejada y en buen
estado para la aprobación de su solicitud.

Caso-Juan.pdf
 Caso Pepa Rodríguez

La Sra. Pepa Rodríguez es una microempresaria que desea solicitar un crédito, para ello se
analizará su comportamiento financiero con su respectivo documento del CIFIN, donde se tendrá como
objetivo observar detalle a detalle estos datos para saber si la solicitud hecha por la Sra. Rodríguez puede ser
aprobada.

Actualmente la Sra. Rodríguez presenta una cuenta en Bancolombia y otra en el Banco BBVA; su
cuenta de Bancolombia cuenta con una Inca. embargada, su cuenta Banco BBVA permanece con un
comportamiento normal. Cuenta con dos tarjetas de crédito una en Bancolombia y otra en el banco Citibank.
En la tarjeta de crédito Bancolombia presenta una deuda morosa y la tarjeta de Citibank, no presenta un uso.
En su cartera total del sector financiero, presenta dos créditos uno en el Banco de Bogotá y otro en el Banco
de Davivienda. Sus operaciones de leasing están al día. Su cartera total fiduciaria se encuentra en un
comportamiento normal, presenta una mora en el sector asegurador. Su sector real se presenta vigente y en
un comportamiento normal. En su consolidado general, se presentan moras anteriormente dichas. Presenta
una deuda en el banco de Bogotá según su endeudamiento global y detallado, la cual, la titular no ha
culminado. No cuenta con reestructurados ni con un informe de castigos. Esta información recién dada se vio
reflejada en el CIFIN de la Sra. Pepa Rodríguez.

Finalmente, no se puede aprobar la solicitud de crédito de la Sra. Pepa Rodríguez, ya que cuenta con muchas
deudas, por lo tanto, no es viable el préstamo hasta que no tenga respectivamente todas sus cuentas al día
con un hábito de pago más equilibrado. Se le recomienda, no abrir más cuentas por el momento y cerrar las
que actualmente no tiene activas, adicionalmente no abrir cuentas que se consideren innecesarias.

Datacredito_Pepa.pdf