MÓDULO 1: ASESORAR CONSUMIDOR MICROFINANCIERO

CENTRALES DE INFORMACIÓN Y LEY HABEAS DATA

GA2-TALLER01-ATA6

NORIDA ARANGO MANCERA

FICHA 2547436

INSTRUCTOR RICARDO GONZALES BADILLO

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA
SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA
SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

1
 SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
AGOSTO 04 DEL 2022

Introducción………………………
……………………………………
…………...3
Desarrollo punto a
……………………………………
……………………………4
Desarrollo caso Juan
Pérez………………………………
……………………….5
Desarrollo caso Pepa
Rodríguez…………………………
………………………7

2
Conclusión………………………
……………………………………
……………11

TABLA DE CONTENIDO

Introducción 3
Desarrollo Punto A 4
Desarrollo Caso Juan Pérez 5
Desarrollo Caso Pepa Rodríguez 8
Conclusión 12

3
 INTRODUCCION
Se Realiza este trabajo con el fin afianzar conocimientos de las habeas data y la información
suministrada por entidades crediticias dejando evidenciada la responsabilidad de cada entidad.
Conoceremos los propósitos de las centrales de información la necesidad de almacenamiento y
control de datos de manera más inteligente; las centrales se encargan de recibir las notificaciones
que le emiten sus ramas para así guardar en bases de datos la información comercial y financiera
de cada ciudadano,

4
 1. Ejercicio de afianzamiento
A. Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres personas cercanas
con el fin de preguntar si conocen o han tenido contacto con las centrales de información,
¿para qué sirven?
R/ el primero entrevistado no tenía ni idea de que era una central de información, las otras
dos personas me respondieron algo muy similar diciendo que son oficinas encargadas de
verificar si son aptas para créditos ya que se les indaga sobre deudas antiguas
¿cómo funcionan?
R/ refiriendo que las funciones de las centrales de información son almacenar datos
importantes de los clientes para luego ser verificadas y así otorgarles créditos
¿por qué creen que funcionan las centrales de información en el sector financiero?
R/ El objetivo es evitar que, si alguien está en mora con una o más entidades pueda seguir
tramitando préstamos en otras, ya que esto podría llevar a la quiebra del sistema, en
perjuicio de quienes cumplen a cabalidad con sus obligaciones.

2. Ejercicio de apropiación – Informe

Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información, buró de crédito y
Ley de Habeas Data, para ello, realice la siguiente actividad propuesta en un documento
entregable a manera de informe escrito:
a. Responda las siguientes preguntas:

 ¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

R/ La importancia de las centrales de riesgo en el almacenamiento y análisis de la información
que ayuda a las entidades financiera a calificar la confiabilidad de las personas para pagar sus
deudas y a evaluar su perfil de riesgo
 ¿Quiénes informan a la central de información?
R/ Las empresas que reportan a los usuarios ante las centrales pueden ser bancos, entidades
financieras, cooperativas, empresas de telecomunicaciones y del sector real De acuerdo con lo
dispuesto por el artículo 17 de la Ley 1266 de 2008.
 ¿Qué es una central de información?

5
R/ la central de información es un servicio privado de información, conformado por bases de datos
de diverso carácter, a través de las cuales se muestra el comportamiento comercial y financiero
de las personas que son reportadas a ellas.
 ¿Cómo obtienen la información las centrales de información?
R/ Las centrales reciben información de las entidades financieras y otras compañías sobre los
productos y servicios que tienes, junto a datos sobre tu comportamiento financiero frente a ellos.
 ¿Qué es el buró de crédito?
R/ Conjunto de datos que se integra con la información que envían los Otorgante
de Crédito (Entidades Financieras, Empresas Comerciales, Sofomes, E.N.R.) sobre el
comportamiento de pago de personas físicas y morales con quienes mantienen una relación
jurídica y/o comercial.

B. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y exponga sus
conclusiones.

CASO JUAN PÉREZ:

El señor Juan Pérez es un microempresario, tiene un negocio de líchigo en un barrio popular de la
ciudad, ha tenido experiencia crediticia con entidades financieras, algunas de estas obligaciones
ya están canceladas, pero tiene otras vigentes, el señor Pérez desea solicitar un crédito, usted
como asesor debe revisar su data crédito, para esto consulte las tres primeras páginas del
siguiente documento anexo Caso-Juan.pdf posteriormente analizará el comportamiento que tiene
el señor Pérez en las obligaciones canceladas/ inactivas y vigentes y de esta información va a
determinar:
 El estado de la obligación
 Tipo de cuenta
 Entidad informante o dueña o
 Fecha en que se actualizó el reporte
 Fecha de apertura
 Ciudad
 Oficina deudor
 Comportamiento (NNN…)
 Cupos (saldo) con cada entidad
 Hábitos de pago
 Endeudamiento global
 Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito
Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento del señor Juan
Pérez con el Data Crédito (tres primeras páginas del documento

6
 ANALISIS SOLICITUD DE CREDITO
EDAD 46-55
PUNTAJE 792 920
PAGO PROMEDIO MENSUAL 497.000
NSUAL 497.000 DATOS
EL ESTADO DE LA EL ESTADO DE LA EL ESTADO DE LA
OBLIGACION OBLIGACION OBLIGACION
al día al día al día
TIPO DE PRODUCTO TIPO DE PRODUCTO TIPO DE PRODUCTO
tarjeta de crédito crédito de vivienda crédito
ENTIDAD ENTIDAD ENTIDAD
Colpatria fondo nacional del BCSC S.A
ahorro
CUPO CUPO CUPO
$ 1.500.000 $ 22.464.000 $ 35.404.000
SALDO SALDO SALDO
$ 599.000 $ 20.552.000 $ 33.170.000
CUOTAS CUOTAS CUOTAS
sin información 30/224 21/160

BANCO COLAPTRIA
RESUMEN DE CANTIDAD VALOR TOTAL
OBLIGACIONES

tarjeta de crédito 3 $1.835.000

Sector financiero 1 $3.943.000
Sector real 1
Tarjeta de crédito 5 $5.778.000
7
El estado de la obligación: Al día
1. Tipo de cuenta: TDC
2. Entidad informante o dueña: banco Colpatria
3. Fecha en que se actualizo el reporte: 20/13/02
4. Fecha de apertura:20/12/04
5. Ciudad: Bogotá
6. Oficina deudora: principal
7. Comportamiento: normal
8. Cupos (saldo) con cada entidad: $ 1.500.000
9. Hábitos de pago endeudamiento global: tarjeta de crédito
10. Resumen de endeudamiento con cada entidad: $ 599.000

• FONDO NACIONAL DEL AHORRO

El estado de la obligación: Al día
1. Tipo de cuenta: CAV
2. Entidad informante o dueña: FONDO NACIONAL DEL AHORRO
3. Fecha que se actualizo reporte:20/13/02
4. Fecha de apertura:20/10/07
5. Ciudad: Bogotá
6. Oficina deudora: sede nacional principal
7. Comportamiento: Normal
8. Cupos (saldo) con cada entidad: $ 22.464.000
9. Hábitos de pago endeudamiento global: Crédito
10. Resumen de endeudamiento con cada entidad: $ 20.552.000 millones

• RED BANCO CAJA SOCIAL

El estado de la obligación: Al día
1. Tipo de cuenta: CAV
2. Entidad informante o dueña: RED BANCO CAJA SOCIAL
3. Fecha que se actualizo reporte:20/13/02
4. Fecha de apertura:20/11/05
5. Ciudad: Bogotá
6. Oficina deudora: Kennedy plaza
7. Comportamiento: normal
8. Cupos (saldo) con cada entidad: $ 35.404.000
9. Hábitos de pago endeudamiento global: Tarjeta de crédito
10. Resumen de endeudamiento con cada entidad: $ 33.170.000

8
CASO PEPA RODRÍGUEZ
La señora Pepa Rodríguez es una microempresaria, dueña de una miscelánea en un municipio
de Colombia, ella ha tenido experiencia crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted
como asesor revisará la CIFIN en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf
posteriormente analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa Rodríguez según el
documento en los siguientes puntos:
 Las cuentas
 Tarjeta de crédito
 Cartera total sector financiero
 Cartera total operaciones leasing
 Cartera total fiduciarias
 Sector solidario
 Sector asegurador
 Sector real (por servicios, comercial o préstamos)
 Consolidado general
 Endeudamiento global y detallado
 Reestructurados
 Castigados

Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento de la señora Pepa
Rodríguez con el documento anexado.

1- Cuentas
Bancolombia
BBVA
Tarjetas de crédito

TARJETA DE CREDITO
ESTADO DE LA OBLIGACION ESTADO DE LA OBLIGACION
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 MORA CARTERA C PAGO VOLUNTARIO
TIPO D EPRODUCTO TIPO D EPRODUCTO
TARJETA DE CRÉDITO TARJETA DE CRÉDITO
ENTIDAD ENTIDAD
BANCOLOMBIA CITIBANK
CIUDAD CIUDAD
BOGOTA BOGOTA
CUPO CUPO
$ 2.100.000 $ 4.000.000
SALDO SALDO
1.350.000 2.895.000

3 CARTERA TOTAL SECTOR FINANCIERO

SECTOR FINANCIERO
ESTADO D ELA OBLIGACION ESTADO D ELA OBLIGACION
MORA CARTERA C MORA CARTERA B
TIPO DE PRODUCTO TIPO DE PRODCUTO
CREDITO VIVIENDA CREDITO
ENTIDAD ENTIDAD
BANCO DE BOGOTA BANCO DAVIVIENDA
CUPO CUPO
$ 70.000.000 $ 8.000.000
SALDO SALDO
$ 58.000.000 $ 3.200.000
CUOTA MENSUAL CUOTA MENSUAL
$ 3.635.000 30/224
CUOTA PTE CUOTA PTE
78 29
4 CARTERA TOTAL OPERACIONES LEASING
CARTERA TOTAL OPRERACION LEASING
ESTADO DE LA OBLIGACION
AL DIA
TIPO DE PRODUCTO
LEASING
ENTIDAD
BANCO DE OCCIDENTE
CUPO
$ 15.000.000
SALDO
$7.200.000

10
 CUOTA MENSUAL
$ 510.000
CUOTAS PTE
22
5 CARTERA TOTAL FIDUCIARIA
EL ESTADO D ELA OBLIGACION
AL DIA
TIPO D EPRODUCTO
FIDUCIARIA
ENTIDAD
BANCO BOGOTA
CUPO
$ 8.000.000
SALDO
$ 3.330.000
CUOTA MENSUAL
$ 685.000
CUOTA PTE
7

6 SECTOR SOLIDARIO
ESTADO DE OBLIGACION
AL DIA
TIPO DE PRODUCTO
ROTATIVO
ENTIDAD
COOMEVA
CUPO
$ 1.200.000
SALDO
$ 750.000
CUOTA MENSUAL
$ 45.000
CUOTAS PTE
19

7 SECTOR ASEGURADOR

SECTOR ASEGURADOR
ESTADO DE LA
OBLIGACION
COBRO JURIDICO
TIPO DE PRODUCTO
SEGURO POLIZA
ENTIDAD
LIBERY
CUPO

11
 $ 1.800.000
SALDO
$ 2.350.000

8 SECTOR REAL (POR SERVICIOS, COMERCIAL O PRÉSTAMOS)

BANCO CIUDAD FECHA DE FECHA DE PAGOS ESTADOS

CORTE TERMINACIO
N
CABLE BOGOTA 01/05/2006 MENSUAL VIGENTE
CENTRO
CORBETA BOGOTA 18/04/2006 18/07/2006 $ 1.599.000 1.050.000
COLOMBIA ALKOSTO

9 CONSOLIDADO GENERAL

El consolidado general presenta las tarjetas de crédito, carteras, el sector solidario, el sector real,
dos obligaciones en mora por un valor de 7.405.000, con saldo total de obligaciones por
69.175.000, siendo el total de obligaciones en calidad de codeudor con saldo de 10.400.000 y un
total valor de mora por 79.575.000 como valor de obligaciones.
10 ENDEUDAMIENTO GLOBAL Y DETALLADO

EL ESTADO DE LA OBLIGACION
CATEGORIA C
TIPO DE PRODUCTO
HIPOTECARIO
ENTIDAD
BANCO DE BOGOTA
CUPO
$ 58.000.000
CUOTA ESPERADA
$ 6.960.000

11 Reestructurados: NO REGISTRA

12 Castigados: NO REGISTRA

12
 CONCLUSIÓN
1. Se concluye que el señor juan Pérez actualmente cuenta con un puntaje de 792 en su
rango, con obligaciones vigente en los bancos caja social, banco Colpatria y fondo nacional
del ahorro cumpliendo con su compromiso mensual lo cual lleva aportes positivos tanto
para las obligaciones actuales como en las canceladas.
2. Acorde al análisis de la vida crediticia del señor juan Pérez se da continuidad al proceso de
solicitud de crédito confirmando ingresos mensuales y su capacidad de endeudamiento.
3. A diferencia del señor prez, la era pepa rodríguez actualmente cuenta con obligaciones
vigentes a las cuales no ha respondido correctamente y sus cuentas han sido embargadas
lo que conlleva a que no cumpla con los parámetros mínimos para la solicitud.

13