CENTRALES DE RIESGO

¿QUÉ SON LAS CENTRALES DE

RIESGO?
 Las centrales de riesgo en Colombia son instituciones de carácter privado especializadas
en guardar y administrar información correspondiente al comportamiento de pago por
parte de empresas y personas naturales.

 Esta información se recopila a través de las solicitudes de créditos bancarios y de

adquisiciones de compras o servicios a través créditos u otros instrumentos financieros.

 Las centrales de riesgo almacenan tus datos de identificación, ubicación demográfica,

comportamiento de pago y nivel de endeudamiento. De acuerdo con la ley 1266 de 2008,
tienen la competencia de llevar y conservar los datos de las personas que celebran
operaciones crediticias con entidades financieras o empresas.
¿PARA QUÉ SIRVEN LAS CENTRALES DE
RIESGO?
 Además de administrar la información sobre
tu comportamiento comercial emiten los
reportes que le permiten a bancos, almacenes
y otras entidades entregarte crédito,
préstamos o tarjetas de crédito sin conocerte,
sólo confiando en tu buena imagen crediticia.
 ¿ CUÁLES SON LAS CENTRALES DE RIESGO EN
COLOMBIA ?
 En nuestro país existen 3
centrales de riesgo que
almacenan y
administran nuestros
historiales de crédito:
TRANSUNION
(CIFIN),
DATACRÉDITO y
PROCRÉDITO.
Características de centrales de riesgo
¿Cómo evalúan el historial crediticio las Centrales de
riesgo en Colombia?

 Inicio de la vida crediticia

Tu vida crediticia inicia en el momento mismo que abres una cuenta de ahorro
u otra cuenta bancaria, cuando recibes una tarjeta de crédito y autorizas, como
titular de la información, a que se recopilen tus datos. Así mismo cuando
realizas alguna compra o servicio a crédito o cuando solicitas un préstamo
bancario.
 Verifican los datos

Las centrales de riesgo en Colombia verifican tus datos

crediticios de forma mensual. Es decir que revisan los pagos
realizados de forma puntual, las deudas por pagar, los ingresos y
tu capacidad de pago. A su vez, registran y evalúan tus finanzas.
Ten presente que se puede obtener información hasta de los
últimos 24 meses.
Centrales de riesgo en Colombia
 ¿Cómo manejan los datos crediticios?

Deben manejar de forma privada el historial crediticio de una

persona natural o jurídica. Asimismo, deben aportar los datos
para que las instituciones financieras puedan determinar el
riesgo. El cálculo de este último aspecto se hace con el riesgo
derivado del contrato y la tasa efectiva anual que puedan
aplicar.
DATACRÉDITO
Esta central de información financiera y crediticia es la
base de datos más completa de país con información de
identificación, localización demográfica, hábito de pago y
nivel de endeudamiento de personas naturales y jurídicas
Dentro de sus servicios está ofrecer a las personas que lo
requieran su historial de crédito donde pueden conocer el
estado de sus obligaciones y detectar el uso fraudulento de
su nombre
 Mi Datacrédito
 Midatacredito se encarga de administrar, analizar y
proteger de manera fácil, sencilla y rápida toda la
información relacionada con tus finanzas personales.

 En tal sentido, se entiende que Midatacredito es un servicio

para los ciudadanos, el cual ha sido desarrollado por
Datacredito Experian, el objetivo de esta asistencia es
ofrecerles herramientas para que puedas tener un mejor
control sobre tu vida financiera.
 Mi Datacrédito
01
Mirar si las entidades consultaron
tu historial
02
Tu puntaje en Datacrédito
03
Historial de crédito detallada
04
Te avisan si te reportaron
05
Asesor financiero virtual
06
Descuentos y promociones
exclusivas con los aliados.
TRANSUNION-CIFIN
 (CIFIN)
La Cifin fue adquirida por Transunion en el año 2016.
Exactamente la empresa de origen holandesa adquirió el 71%
de la Cifin por una suma de $426.000 millones de pesos.
Originalmente, la Cifin fue creada en el año 1981 como una
unidad de negocio de la Asobancaria. La entidad se encargaba
de filtrar y analizar la información sobre las transacciones que
recibían de las entidades financieras
 ¿Cómo saber si estoy reportado?

 Una de las formas más rápidas • Reporte de

crédito
para saber si tienes un historial
negativo, o si estás reportado en la • Monitoreo
Cifin, es solicitando un reporte de continuo

crédito directamente a la central

de riesgo. El reporte se puede • Alertas
adquirir por $7.800 pesos e
incluye:
Seis cosas que afectan el historial de crédito y usted
no sabía

 1. Deudas pequeñas pendientes de pago

 2. Impuestos

 3. Realizar muchas solicitudes de crédito al mismo tiempo

 4. Préstamos de consumo a largo plazo

 5. Tarjetas de crédito
gracias