Centrales de información y ley habeas data

Aprendiz:
Yina Paola Bermejo Alvarez

Instructora:
Sonia Mireya Pacheco

Técnico laboral en servicios y operaciones

microfinancieras
(2346148)
 INTRODUCCIÓN

Este trabajo es un informe escrito basado en las centrales de

información y tiene como objetivo profundizar en el tema antes
mencionado, identificando las características, procesos y
procedimientos aplicados en las centrales de
información, Buró de crédito y ley de Habeas Data.
Las referidas entidades tienen como función principal el
evaluar la vida financiera y crediticia de los ciudadanos
colombianos, que, por cualquier motivo, acuden al sistema
bancario y comercial a realizar transacciones o solicitar los
servicios que éstas ofrecen.
A partir de la información generada por las citadas Centrales
de Riesgo, tanto el comercio como el sistema comercial, avalan
o no la confianza y seguridad que pueda tener una persona
que solicite los servicios comerciales a los cuales acudió
 DESARROLLO DEL TALLER

¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

la gran importancia es porque se encargan de es clasificar a
los individuos según la probabilidad de impago. Con ese
propósito, evalúa el registro de los préstamos vigentes y
pasados en bancos y otras empresas.
¿Quiénes informan a la central de información?
Todas las entidades a las cuales el titular de la información
haya autorizado efectuar el reporte de su información
financiera, crediticia, comercial o de servicios, tales como
bancos, empresas de telecomunicaciones, de televisión por
cable, fondos de empleados, entre otras; y que a su vez se
encuentren vinculadas a Trans-Unión. De acuerdo con la Ley
1266 de 2008, estas entidades se denominan fuentes de
información.
¿Qué es una central de información?
Las centrales de información como Trans-Unión, almacenan y
analizan la información que ayuda a las entidades financieras
a calificar la confiabilidad de las personas para pagar sus
deudas, y a evaluar su perfil de riesgo.
¿Cómo obtienen la información las centrales de
información?
Por medio de Trans-Unión.
¿Qué es el buró de crédito?
El Buró de Crédito es una empresa privada, no
gubernamental, que recibe información de los bancos y
entidades financieras que otorgan créditos a una persona
física o moral. Esta información se archiva en un historial
crediticio bajo el nombre de quién lo solicito y de esta forma
se va recaudando información de cada crédito que adquieres,
sus pagos y adeudos.

CONCLUSIONES DE LOS CASOS

CASO JUAN PEREZ

Les presento al señor Juan Pérez quien presenta en Data

crédito una acierta + y un puntaje de 792.Actualmente presenta
en obligaciones abiertas /vigentes los siguientes productos:
-Posee Una Tarjeta de crédito con Banco Colpatria la cual se
encuentra al día en sus pagos.
-La última actualización que presenta el producto en mención
es el02/2013.Con fecha de apertura el mes de abril de 2012 en
la ciudad de Bogotá Dc Avenida, en oficina principal, en calidad
de Deudor Principal.
- El comportamiento de pago que presenta en su producto es
normal, presenta un cupo inicial de$1.500.000 con un saldo
actual de 599.000, no reporta valor de cuota, pero se evidencia
que los pagos de esta tarjeta se deben cancelar
mensualmente. Se destaca que el hábito de pago de este
producto es muy puntual y se encuentra al Diámetro.
- La última actualización que presenta el producto en mención
es el 02/2013.elendeudamiento global de dicho producto en el
4 trimestre a diciembre de 2012 son721.000 Mil.
De igual manera presenta una cartera de ahorro y vivienda con
Fondo Nacional Del Ahorro, fecha de actualización que
presenta el producto es el 02/2013; producto aperturado el mes
de julio del año 2010 en la ciudad de Bogotá, oficina Sede
Nacional, en calidad de deudor principal con comportamiento
de pago Normal. El cupo inicial de esta cartera es por
$22.464.000 y con un saldo actual de $20.552.000 cancelando
mensualidades de 166.000 mil pesos y a la fecha de
actualización presenta 30 cuotas canceladas de 224 cuotas
pactadas el hábito de pago es puntual.
Para resumir nuestro cliente Juan Pérez al 2 trimestre del año
solo tenía endeudamiento con Banco Caja Social con un monto
de deuda por $34.114.000, se evidencia que en el 3 trimestre
de dicho año utilizo su tarjeta de crédito con un avance por
valor de $795.000 mil pesos.
Finalizando el 4 trimestre del año aun don Juan mantenía sus
mismas obligaciones, con la ventaja que su endeudamiento
global disminuyo, por ejemplo, en su crédito con Banco Caja
Social, ya solo debía del capital $33,410,000 y en su tarjeta de
crédito $721,000.
Referente a las obligaciones cerradas, el señor Juan presento
los siguientes productos:
- Presento Cartera bancaria con Banco Av Villas, la cual fue
cerrada con pago voluntario, se aperturo el mes de noviembre
del año 2005, en calidad de deudor principal, el
comportamiento de pago de esta obligación fue Normal y el
cierre de dicho producto fue en el mes de noviembre del
año2008
.- Segundo producto era una Cartera Cooperativa de ahorro y
crédito cerrado con pago voluntario, con la entidad Fundación
Mundo Mujer, la cual aperturo en el mes de septiembre del año
2008 en calidad de deudor "Codeudor" el comportamiento de
pago fue Normal y cerro dicha obligación en junio del año 2009.
- El último producto que tenía era otra Cartera Cooperativa de
ahorro y crédito con la misma Fundación de La Mujer, cerrada
con pago voluntario. La fecha de apertura es en julio del año
2009 en calidad de deudor "Codeudor", obligación que tuvo
habito de pago Normal y su cierre fue en diciembre en el año
2010.Desde mi punto de vista el señor Juan Pérez esta apto
para acceder a un microcrédito con nuestra entidad pues su
reporte en centrales demuestra el buen habito de pago que ha
presentado con sus obligaciones adquiridas,
comenzaremos inicialmente con un microcrédito por un monto
bajo para que este haga cliente nuestro, de esta forma
ayudamos para que él no se sobre endeude y pueda seguir
cumpliendo con el pago de sus obligaciones puntualmente.

CASO DE PEPA RODRIGUEZ

La cliente Pepa Rodríguez según información base de su Cifin

presenta los siguientes productos:
CUENTAS:
-Cuenta con Banco Bancolombia N° de cuenta
0000001970381110 de tipo crédito individual aperturada el
30/05/1999 y con fecha de corte el01/05/2006 aperturada en la
ciudad de Bogotá
–Dc en la sucursal Centro Andino con un comportamiento de
pago Inactiva Embargada
.-Cuenta con Banco BBVA N° de cuenta 30400055 de tipo
ahorro apertura individual el 07/06/2004 y con fecha de corte
el 01/05/2006aperturada en la ciudad de Bogotá –Dc en la
sucursal Metro sur, con comportamiento de pago Normal.

TARJETA DE CRÉDITO:
-Presenta un producto de tarjeta de crédito con Banco
Bancolombia N°de tarjeta 0000000000931682; Marca Amex
clase Blue, la cual aperturo en la ciudad de Bogotá Dc, en la
sucursal Cedritos 1, con fecha de apertura el 03/12/2000 con
un cupo inicial de $2.100.000, un saldo actual de $1.350.000
un pago mínimo por valor de $1.280.000 y un valor en mora de
$1.420.000 a la fecha de corte realizada el 01/05/2006 el
estado de la deuda es una cuenta Morosa.
- Otra tarjeta de crédito con el banco CITIBANK N° de tarjeta
0000000235478103, marca Máster class, clase oro Gold, la
cual aperturo en la ciudad de Bogotá Dc en la sucursal chico
.la fecha de apertura es el08/02/2001, con un cupo inicial de
$4.000.000, un saldo actual de $2.895.000 un pago mínimo por
el valor de $545.000, su obligación se encuentra vigente y al
corte del 01/05/2006 se encuentra sin ningún saldo en mora.
CARTERA TOTAL SECTOR FINANCIERO
- Presenta una cartera con Banco de Bogotá tipo de garantía
Hipotecario origen de cartera Megabanco aperturada en la
ciudad de Bogotá Dc en la sucursal Autopista el Dorado. En
calidad de deudor principal. con fecha de apertura en junio del
2000 y con una fecha de corte en junio del 2015 con un valor
inicial de crédito por $70.000.000 millones y a la fecha de corte
presenta un saldo de 58.000.000 millones, el valor que cancela
de mensualidad es de 620.000 con un valor en mora de
$3.635.000 con calificación en c de dicha obligación
evidenciándose un comportamiento en los últimos 12 meses
de mal habito de pago.
-Su otro producto es con Banco Davivienda aperturada en la
ciudad de Bogotá Dc en la sucursal centro ,en calidad de
codeudor con una fechade apertura en diciembre del 2003 y
una fecha de corte en diciembre del 2006, con un valor inicial
aprobado de $8.000.000 millones ,un saldo actual de
$3.200.000 una mensualidad de cuotas por valor de
$800.000mil pesos y un saldo en mora de 510.000 al corte de
junio de 2006 con calificación en B de dicho producto ,al inicio
de la obligación presento dos moras pero actualmente se
encuentra con habito de pago Normal.
CARTERA TOTAL OPERACIONES LEASING
-CFC con banco de Occidente aperturada en la sucursal
principal en la ciudad de Bogotá Dc, con fecha de apertura en
julio del 2004. presentaron cupo inicial de $15.000.000
millones y para el mes de julio del 2007presenta un saldo
actual de $7.200.000 un valor de canon por $510.000mil en
periocidades mensuales.
CARTERA TOTAL FIDUCIARIAS
 -Presenta un Fid con Banco Bogotá con fecha de apertura en
octubre del año 2005, aperturada en la ciudad de Bogotá DC
con cupo inicial de$8.000.000 millones y saldo actual de
$3.330.000 cancelando mensualidades de $685.000 mil pesos
al corte presentado en mayo de2006 su habito de pago era
normal.
SECTOR SOLIDARIO
-Presenta cartera cooperativa de ahorro y crédito con Banco
Coomeva cooperativa con apertura en la ciudad de Bogotá Dc,
en su sucursal principal con fecha de apertura en octubre del
2004 con un cupo inicial de 1.200.000, un saldo actual de
$750.000 mil pesos, cancelando mensualidades de
45.000 mil pesos al corte de mayo de 2006 su
calificación es en A y habito de pago normal.
SECTOR ASEGURADOR
-Presenta una cartera en la Compañía de seguros generales
Liberty N°de póliza 1234567890 de fecha de expedición el
01/06/2004, el estado de la póliza se encuentra en cobro
jurídico, el valor inicial de la deuda era de $1.800.000 y
presenta un valor en mora de $2.350.000 a la fechade corte de
23/04/2006, dicho producto se encuentra calificado en K.
SECTOR REAL CARTERA POR SERVICIOS
-Presenta una cartera con Cable centro SA aperturada en la
ciudad de Bogotá sucursal principal el valor de canon que
cancela mensualmente es de $40.000 con fecha de corte al
01/05/2006 sus pagos han sido normales.
SECTOR REAL CARTERA SECTOR COMERCIAL O
PRÉSTAMOS
 -Presenta una cartera con Corbeta colombiana de comercio
con apertura en la ciudad de Bogotá Dc en la sucursal Alkosto
avenida con fecha inicial el 18/04/2006 con un saldo inicial de
$1.599.000 un saldo actual de $1.050.000 pago mínimo de
$550.000 mil pesos. la fecha de corte fue el 01/05/2006 su
habito de pago es normal.
CONSOLIDADO GENERAL
En dicho consolidado presenta las consolidaciones de las
tarjetas de crédito, carteras, sector solidario y sector real, las
cuales presenta 2 obligaciones en mora por un valor total de
$7.405.000, un saldo total de obligaciones en calidad de
principal por $69.175.000 presenta un total de obligaciones en
calidad de Codeudor con un saldo total de deuda de
$10.400.000 y un valor total en mora por un monto de $7.915.
000.Siendo así un valor total de obligaciones de $79.575.000
ENDEUDAMIENTO GLOBAL Y DETALLADO
Presenta un crédito con banco de Bogotá modalidad crédito
vivienda con tipo de mensualidades con un valor de deuda de
$58.000.000el tipo de Garantía es Hipotecaria con fecha de
avaluó en junio del año 2000 la cuota esperada es
de$6.960.000.
RESTRUCTURADOS
No presenta productos con carteras restructuradas
CASTIGADOS
No presenta productos con carteras castigadas. Toda la
información aquí suministrada es en base al reporte generado
en CIFIN en marzo del año 2006.Desde mi punto de vista la
señora Pepa Rodríguez ha presentado un mal habito de pago
en sus obligaciones ,como asesor en microfinanzas haríamos
mal en darle un nuevo crédito, ya que según la Cifin compartida
la señora pepa ha presentado mal habito de pago en
obligaciones abiertas, se le recomendaría de lograr un buen
habito de pago y ponerse al día en las obligaciones en mora
paraque una vez tenga estas obligaciones al día, tendríamos
la posibilidad de realizarle nuevamente el proceso para que
pueda acceder a un crédito nuevo si ella lo desea.

CONCLUSION

Una central de riesgo clasifica a los individuos según la

probabilidad de impago.
Con ese propósito, evalúa el registro de los préstamos
vigentes y pasados en bancos y otras empresas, las centrales
de riesgo, además de la información financiera,
consignan data demográfica del público como edad, sexo, nivel
de educación, entre otros, no tienen creación legal, ni son
entidades gubernamentales, pero han asumido un rol propio
de un organismo del Estado.
Las centrales de riesgo al no tener un origen ya sea
constitucional o legal, no tienen carácter estatal, y por el
contrario pertenecen a la esfera del sector privado, que se
benefician de un buen margen de ganancias, y que han
asumido de hecho actividades que son propias del Estado,
como la de viabilizar y condicionar el acceso de las personas
al sector financiero y comercial.