CENTRALES DE INFORMACIÓN Y LEY HABEAS DATA

Caracterizar los servicios de las centrales de información de acuerdo con la

normativa.

Catalina Lizcano
Edna Pérez
Alvaro González Álvarez
Servicios y Operaciones Micro financieras - SENA
Centro de desarrollo: Metalmecánico
2627134: Modalidad Inducción
Alvaro Yesid Manrique Antorveza
05 de noviembre de 2022
1.Ejercicio de afianzamiento
Teniendo en cuenta su experiencia y saberes previos entreviste a tres personas
cercanas con el fin de preguntar si conocen o han tenido contacto con las
centrales de información, ¿para qué sirven?, ¿cómo funcionan?, ¿por qué creen
que funcionan las centrales de información en el sector financiero?
Alvaro: conocen o han tenido contacto con las centrales de información
Si, ya que estoy reportado en las centrales de riesgo como Data Crédito por
tarjetas de crédito de Fallabella, planes pospago y tarjetas de crédito.
Alvaro: ¿para qué sirven?
Con el pasar del tiempo he aprendido que es algo muy necesario para saber el
comportamiento predictivo no solo mío, sino de las personas, para cuando se vaya
a pedir un crédito o un servicio financiero se consulta y valida si se otorga o no.
Alvaro: ¿cómo funcionan?
Es bien sabido que, al aceptar el tratamiento de datos, mi información consultada
vía documento de identificación “cedula”, se está generando como una base de
datos precisa con mis datos de contacto y servicios financieros contratados o
adquiridos, también diría que esta información se mueve por diversas entidades
bancarias y entidades de cobranzas lo que genera un portafolio de mis servicios
con información algo precisa.
Alvaro: ¿por qué creen que funcionan las centrales de información en el
sector financiero?
Es algo importante al momento de adquirir productos y servicios con los diversos
portafolios de una entidad financiera, ya que sirven como una especie de
mediador entre la entidad y yo como persona natural para validar mi estilo de vida
financiero y comportamientos predictivos.
2.Ejercicio de apropiación – Informe
Es momento que demuestre lo aprendido sobre las centrales de información, buró
de crédito y Ley de Habeas Data, para ello, realice la siguiente actividad propuesta
en un documento entregable a manera de informe escrito:
a. Responda las siguientes preguntas:
¿Cuál es la importancia de las centrales de información?

Es la entidad que recopila los datos sobre el historial financiero y crediticio de

todas las personas que contratan productos o adquieren servicios financieros, ya
que se están almacenando y analizando por medio de un puntaje de crédito al
titular de la información para que la entidad que la consulta, de manera
transparente y actualizada, se pueda evaluar su viabilidad.

¿Quiénes informan a la central de información?

Comenzaría diciendo que las entidades bancarias, cooperativas de créditos,

empresas de tarjetas de créditos, empresas de servicios de telecomunicaciones.

¿Qué es una central de información?

Es una base o folio de datos que registra el histórico o comportamiento crediticio,

financiero, comercial, de las personas que adquieren servicios evaluando su
capacidad de endeudamiento, histórico en adquisición de productos y servicios.

¿Cómo obtienen la información las centrales de información?

A través de las diversas entidades bancarias y demás centrales de información,

adicional de empresas que reportan sus usuarios.

¿Qué es el buro de crédito?

Son centrales de información crediticia, también conocidas como buro de crédito o

centrales de riesgo,
recopilan datos relevantes sobre el historial creditici
Son centrales de información crediticia privada, también conocida como buro de
crédito o centrales de riesgo, ya que recopilan datos relevantes sobre el historial
crediticio.

b. Revise y analice los siguientes casos, relacione sus observaciones y

exponga sus conclusiones.

Caso Juan Perez: El señor Juan Perez es un microempresario, tiene un negocio

de lichigo en un barrio popular de la ciudad, ha tenido experiencia crediticia con
entidades financieras, algunas de estas obligaciones ya están canceladas, pero
tiene otras vigentes, el señor Perez desea solicitar un crédito, usted como asesor
debe revisar su datacrédito, para esto consulte las tres primeras páginas del
siguiente documento anexo Caso-Juan.pdf posteriormente analizará el
comportamiento que tiene el señor Pérez en las obligaciones canceladas/inactivas
y vigentes y de esta información va a determinar:

o El estado de la obligación
o Tipo de cuenta
o Entidad informante o dueña
o Fecha en que se actualizó el reporte
o Fecha de apertura
o Ciudad
o Oficina deudor
o Comportamiento (NNN…)
o Cupos (saldo) con cada entidad
o Hábitos de pago
o Endeudamiento global
o Resumen de endeudamiento con cada tipo de crédito

Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento del

señor Juan Perez con el DataCrédito (tres primeras páginas del documento)

INFORME (Sr. JUAN PEREZ)

Como se evidencia en el historial crediticio del señor Juan Pérez se visualizan

varios tipos de crédito, los cuales, 3 de ellos se encuentran activos:

1. Tarjeta de crédito de Banco Colpatria: Su apertura fue en el año 2012 del

mes de abril y la fecha en la que se actualizo el reporte fue en el año 2013
del mes de febrero en la ciudad de Bogotá.

2. Entidad FNA (Fondo nacional del ahorro): Su apertura fue en el año

2010 del mes de julio y la fecha en la que se actualizo el reporte fue en el
año 2013 del mes de febrero en la ciudad de Bogotá.

3. Entidad Banco Caja Social: Su apertura fue en el año 2011 del mes de
mayo y la fecha en la que se actualizo el reporte fue en el año 2013 del mes
de febrero en la ciudad de Bogotá.

Con esto podemos deducir que su estado de la obligación se encuentra al día ya

que muestra un estado (N) Normal y se ha encontrado al día responsablemente
con los pagos voluntarios.

Sobre el diverso portafolio que se muestra en este documento se evidencia que en

el Tipo de cuenta ha tenido créditos con las siguientes entidades (inactivos):
 1. Banco AV Villas: Credi-consumo o libre inversión desde el año 2005 del
mes de noviembre hasta el año 2008 del mes de diciembre.
2. Fundación Mundo Mujer: Crédito para negocio desde el año 2008 del mes
de septiembre hasta el año 2009 del mes de Julio.
3. Fundación Mundo Mujer: Crédito para negocio desde el año 2009 del mes
de julio hasta el año 2010 del mes de diciembre.

Esto nos muestra claramente que bajo las siguientes entidades sus movimientos
fueron saldados a la fecha sin presentar deudas o incapacidad de pago respecto a
las fechas pactadas con las entidades previamente mencionadas entidad
informante o dueña: Banco Colpatria, Fondo Nacional del Ahorro y Banco Caja
Social.

La fecha en el que fue actualizado el reporte fue en el año 2012 del mes de
diciembre con calificación en “A” de igual manera desde su fecha de apertura que
inicio en el año de 2012 en el mes de junio, manteniendo la misma calificación con
la que se realizó el reporte “A”. Todo esto se realizó y expidió en la Ciudad de
Bogotá el 01 de abril de 2013.

En la oficina deudor y su comportamiento (NNN…) tenemos un análisis muy

detallado en N con lo cual podemos asegurar que su comportamiento sobre las
obligaciones financieras se encuentra al día.

Para los cupos (saldo) con cada entidad tenemos lo siguiente:

Banco Colpatria: $ 1.500

Fondo Nacional de $ 22.464
Ahorro:
Banco caja social: $ 35.404

Dándonos como saldo disponible:

Banco Colpatria: $ 599

Fondo Nacional del $ 20.552
Ahorro:
Banco Caja Social: $ 33.170
Total $ 54.321

Validando los hábitos de pago podríamos decir que el usuario ha mantenido un

comportamiento acorde y de acuerdo a sus obligaciones mes a mes, ayudando a
que su calificación siempre este superior a lo esperado. Por parte del
endeudamiento global presentamos un total de $54.321

En resumen, sobre el endeudamiento con cada tipo de crédito el señor Juan

Pérez ha tenido un comportamiento muy positivo en sus obligaciones crediticias
con las entidades bancarias nombradas y pese a estar con un endeudamiento
global este puede estar a disposición de cualquier crédito o portafolio ya que no
representa un riesgo ante las obligaciones bien sea en las fechas pactadas y/o
anticipos de cuotas.

CONCLUSION

Nuestro equipo de trabajo tras un largo debate llegamos a la conclusión de que el

señor Juan Perez se le pueden otorgar cualquier crédito que se requiera, ya que
no representa un riesgo para ninguna entidad. Con este historial que ya de por si
es muy excelente y alto en muchas expectativas ha demostrado que es una
persona responsable y que siempre se encuentra al día con sus pagos.

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Caso Pepa Rodriguez La señora Pepa Rodriguez es una microempresaria, dueña

de una miscelánea en un municipio de Colombia, ella ha tenido experiencia
crediticia, desea solicitar un crédito, pero primero usted como asesor revisará la
CIFIN en el siguiente documento anexo Datacredito_Pepa.pdf posteriormente
analizará el comportamiento que tiene la señora Pepa Rodriguez según el
documento en los siguientes puntos:

o Las cuentas
o Tarjeta de crédito
o Cartera total sector financiero
o Cartera total operaciones leasing
o Cartera total fiduciarias
o Sector solidario
o Sector asegurador
o Sector real (por servicios, comercial o préstamos)
o Consolidado general
o Endeudamiento global y detallado
o Reestructurados
o Castigados

Realizará un informe ejecutivo con análisis y conclusiones del comportamiento de

la señora Pepa Rodriguez con el documento anexado.

INFORME (Sra. Pepa Rodríguez)

Como se evidencia en el historial crediticio de la señora Pepa Rodríguez se

visualizan varios tipos de créditos, pero, queremos destacar que sobre las
cuentas que tiene, una de ellas presenta un inconveniente que podría ser
evaluado:
 1. Entidad financiera Bancolombia: vemos una fecha de apertura del año
1999/mayo/30 con una fecha de corte que se presentó en el año
2006/mayo/1 la cual fue embargada por incumplimiento de pago.

Sobre las tarjetas de crédito encontramos 2 entidades bancarias

1. Entidad Bancolombia con el N.º de cuenta 0000000000931682 fue

expedida el día 03/12/2000 en Bogotá, con pagos mínimos de $1.280 para
un cupo de $2.100 con saldo de $ 1.350. Pero, se evidencia un corte el día
01/05/2006 con un valor de mora $ 1.420 así que con esta entidad
financiera tendríamos un saldo de mora de $1.420.

2. Entidad Citibank con el N.º de la tarjeta 0000000235478103 fue expedida

el día 08/02/2001 en Bogotá, con pagos mínimos de $ 545 para un cupo de
$ 4.000 con saldo de $ 2.095. Pero, se evidencia también un corte el día
01/05/2006 pero de manera positiva ya que se recibió un pago voluntario el
día 01/04/2006 así que no se evidencia ninguna deuda con esta entidad.

Sobre la cartera total sector financiero evidenciamos 2 entidades para resaltar:

1. Entidad Banco de Bogotá con el N.º 0000000000001577045

(Megabanco) en la ciudad de Bogotá, fue expedida en el mes de junio del
año 2000 con valor inicial de $70.000 y un saldo de $50.000 se entiende
que la terminación era en junio del año 2016 con el valor de cuota de $620
acompañada de una deuda de mora $ 3.635 a fecha de corte del mes de
mayo del año 2006. Se evidencia un comportamiento normal respecto a sus
12 últimos reportes.

2. Entidad Davivienda con el N.º 00000000006352028793 en la ciudad de

Bogotá, fue expedida en el mes de diciembre del año 2003 con valor inicial
de $8.000 y un saldo de $ 3.200 la cuota quedo al 800 por lo que se
evidencia un valor negativo de mora de $510. Se entiende que la cuenta
permaneció vigente a su fecha de corte del mes de junio del año 2006. Se
evidencia también un comportamiento normal.

En la cartera total de operaciones leasing mencionamos a la Entidad CFC

OCCIDENTE con el N.º 000000000000000821-1 en la ciudad de Bogotá, fue
expedida en el mes de julio del año 2004 con fecha de cumplimentación a Julio del
año 2007, su valor inicial de $15.000 y un saldo de $7.200 con compromiso de
pago total a mes de mayo del año 2006 de $510. Se evidencia también un
comportamiento normal.

Para la cartera total fiduciarias tenemos a la Entidad FID Bogotá N.º de

fideicomiso 5000001 y N.º 0000000000000000160505 fue expedida en el mes de
octubre del año 2005, su valor inicial de $8.000 y un saldo de $3.330 la cuota de
pago quedo pactada a $685 con fecha de cumplimentación para el mes de octubre
del año 2006. Se evidencia también un comportamiento normal.

Sector solidario mencionamos solo una, Entidad CAC Coomeva-Cooperativa

con el N.º 00000000059345271249 en la ciudad de Bogotá, fue expedida en el
mes de octubre del año 2004 con fecha de cumplimentación del mes de abril del
año 2007, su valor inicial fue de $1.200 y su saldo de $750, el valor de la cuota
mensual pactada fue de $45. Se evidencia también un comportamiento normal.

Sector asegurador vemos que la Entidad Liberty con el N.º de

póliza1234567890 fue adquirida con una deuda de $1.800 con mora de $2.350,
su fecha de corte es del 20/04/2000 y su fecha terminal es del 1/06/2005

Sector real (por servicios, comercial o préstamos) tenemos una cartera de

servicios residenciales y de telecomunicaciones con la Entidad Cablecentro S.A
con el N.º 9900199, en Bogotá la fecha de corte es de 01/05/2006 encontrándose
vigente. Se evidencia un comportamiento normal.

Sector Comercial o Prestamos tenemos a la Entidad Corbeta Colombiana con

el N.º 987654 en Bogotá, fue expedida el 18/04/2006 con fecha de
cumplimentación de 18/07/2006, su valor inicial fue de $550 con fecha de corte de
1/05/2006 a plazo de 90dias el cual se encontraba vigente según validamos. Se
evidencia un comportamiento normal durante los 2 meses.

Consolidado general Tenemos un saldo de $79.575.100 de manera

Reestructurada vemos 2 que no se cumplieron los acuerdos, por lo cual se aplicó
un castigo por parte de la Entidad Banco de Bogotá.

Endeudamiento global y detallado observamos que tiene un endeudamiento de

un crédito de Vivienda y el total de estos es de $58.000 esto a lo que se refiere
trimestralmente, también vemos que fue reportada por una Entidad Bancaria el día
30/03/2006 más específicamente Banco de Bogotá por un valor de $58.000. De
manera Reestructurados nos muestra aun, que sigue reportada con un
endeudamiento de Castigados de $58.000.

CONCLUSION

Después de una deliberada validación y consulta por parte de nuestro equipo de

desarrollo llegamos a la conclusión de que no nos es viable ofrecer algún tipo de
portafolio o servicio financiero ya que el comportamiento en muy pocas entidades
se mantuvo estable lo cual sería una bandera roja para tener en cuenta a futuros
proyectos de créditos, cabe aclarar que si este comportamiento es cambiado y su
vida crediticia llegase a estar en un punto favorable podríamos intentar evaluar
dicha situación pero lo que si es claro es que la señora Pepa no es una persona
totalmente responsable por lo tanto es considerada cliente de riesgo.