PROPUESTA PROSPECTIVA

A continuación, presentamos el desarrollo de la propuesta prospectiva bajo 3 escenarios diferentes

con sus correspondientes planes estratégicos para caja de crédito Tenancingo, cuya problemática se
basada en la deficiencia de sus procedimientos durante la evaluación de clientes para servicios de
créditos:

Escenario 1: Aumento de la morosidad

Si la caja de crédito no tiene procedimientos establecidos para evaluar a sus clientes, es probable
que la morosidad aumente. En este escenario, la caja de crédito enfrentará dificultades financieras y
de reputación.

Plan estratégico: La caja de crédito debe implementar procedimientos claros y objetivos para evaluar
a sus clientes y mitigar el riesgo de morosidad. Para ello, se pueden recomendamos lo siguiente:
Implementación de un programa de educación financiera para clientes y colaboradores

Objetivo: Implementar un programa de educación financiera para clientes donde se mejore la

capacidad de pago, beneficiando en la reducción de la tasa de morosidad. Al mismo tiempo
implementando en los empleados una política de trabajo establecida conforme la empresa busca,
dejando fuera la subjetividad.

Tareas a realizar:

Analizar las necesidades de educación financiera de los clientes y colaboradores

Diseñar y desarrollar un programa de educación financiera para clientes.
Capacitar al personal en la implementación del programa de educación financiera.
Promocionar y difundir el programa de educación financiera a los clientes.

Recursos y herramientas a utilizar:

Equipo de diseño y desarrollo de programas de educación financiera.

Personal capacitado en la implementación del programa de educación financiera.
Materiales de capacitación y promoción del programa.

Indicadores de evaluación:

Reducción de la tasa de morosidad.

Mayor capacidad de pago de los clientes.
Mayor satisfacción del cliente.
Incremento en el uso de los servicios financieros ofrecidos.

Meta a alcanzar:

Implementar un programa de educación financiera para clientes para mejorar su capacidad de pago
y reducir la tasa de morosidad.

Presupuesto de implementación:

El presupuesto incluirá gastos para el diseño y desarrollo del programa, capacitación y materiales de
promoción. Se estima que el presupuesto será de $100,000 a $125,000 anuales.
 Personal: Se necesitará contratar a un equipo de expertos en educación financiera que
puedan diseñar y llevar a cabo el programa de capacitación. Esto podría incluir 2-3
educadores financieros con un salario promedio de $25,000 anuales cada uno. Se estima un
costo total de $75,000.
Materiales: Se necesitarán materiales didácticos, como folletos, videos, presentaciones y
otros recursos educativos para clientes y colaboradores. El costo de producción y
distribución de estos materiales puede oscilar entre $10,000 y $20,000.
Espacio: Se necesitará un espacio adecuado para impartir la capacitación, ya sea en las
instalaciones de la caja de crédito o en un lugar alquilado. Se estima un costo de $5,000 a
$10,000 para alquilar el espacio y prepararlo para la capacitación.
Publicidad: Se deberá promocionar el programa de educación financiera para atraer a los
clientes y colaboradores interesados. Los costos de publicidad pueden variar según los
canales utilizados, pero se estima un costo de $5,000 a $10,000.
Evaluación: Es importante evaluar el éxito del programa para determinar su efectividad y
hacer mejoras en el futuro. Se debe presupuestar una cantidad para evaluar el programa,
que podría rondar los $5,000 a $10,000.

Escenario 2: Pérdida de participación dentro de los mejores del mercado

La caja de crédito está perdiendo participación en el mercado frente a otras instituciones financieras
que sí cuentan con procedimientos establecidos en la evaluación de clientes. Esto se debe a la mala
identificación de un mal prototipo de cliente y a la temprana toma de decisiones inoportunas por los
colaboradores.

Plan estratégico: La caja de crédito debe implementar medidas para mejorar su competitividad y
atraer tanto clientes nuevos, como retener clientes antiguos los cuales sean de muy buena
calificación, esto se lograría de la siguiente manera: Estableciendo una unidad de análisis y
seguimiento de clientes.

Tareas a realizar:

Identificar los requisitos para la unidad de análisis y seguimiento de clientes.

Establecer la unidad de análisis y seguimiento de clientes.
Capacitar al personal en la utilización de las herramientas de análisis y seguimiento de
clientes.
Establecer los criterios y procedimientos para la identificación temprana de posibles
impagos y la toma de decisiones oportunas.

Objetivos a lograr:

Reducir la tasa de morosidad.

Mejorar la eficiencia y eficacia en el seguimiento y análisis de clientes.
Mejorar la capacidad de toma de decisiones oportunas.

Recursos y herramientas a utilizar:

Personal capacitado en el análisis y seguimiento de clientes.

Herramientas de análisis y seguimiento de clientes adecuadas.

Indicadores de evaluación:
 Reducción de la tasa de morosidad.
Incremento de la eficiencia y eficacia en el seguimiento y análisis de clientes.
Incremento en la capacidad de toma de decisiones oportunas.

Meta a alcanzar:

Establecer una unidad de análisis y seguimiento de clientes para reducir la tasa de morosidad,
mejorar la eficiencia y eficacia en el seguimiento y análisis de clientes y mejorar la capacidad de
toma de decisiones oportunas.

Presupuesto de implementación:

El presupuesto incluirá los costos de capacitación del personal y la implementación de herramientas

de análisis y seguimiento de clientes. Se estima que el presupuesto será de $200,000 anuales.

Personal: Para establecer una unidad de análisis y seguimiento de clientes, se necesitará

personal capacitado y experimentado. Se podría contratar a un equipo de 4 a 6 personas,
incluyendo un gerente, analistas y un especialista en tecnología. Se estima que los salarios y
beneficios anuales para este equipo podrían rondar los $100,000.
Software y tecnología: Para llevar a cabo un seguimiento y análisis efectivo de los clientes, se
necesitará una variedad de herramientas de tecnología. Esto puede incluir software de
análisis de datos, herramientas de seguimiento de clientes y software de gestión de riesgos.
El costo de estas herramientas puede variar en función de las necesidades específicas de la
caja de crédito, pero se estima que podría rondar los $75,000 en costos de licencia y
hardware.
Capacitación y formación: Es importante que el equipo esté bien capacitado en el uso de las
herramientas de análisis y seguimiento de clientes. Se puede presupuestar una cantidad de
$20,000 para la capacitación y formación continua del equipo.
Infraestructura: La unidad de análisis y seguimiento de clientes necesitará un espacio de
trabajo adecuado y una infraestructura tecnológica adecuada. El costo de la infraestructura
puede variar en función del tamaño y las necesidades específicas de la caja de crédito, pero
se estima que podría rondar los $5,000, debido que ya se cuenta con el espacio solamente
seria la adecuación del espacio.