Principales consultas en las

entidades financieras
Actividad de Aprendizaje N° 4
UD. Procesos Operativos y Comerciales del
Sistema Financiero

Sesión N° 28
 Objetivo de sesión: Diferencia las consultas, pedidos y reclamos más
frecuentes de los clientes

Temas de sesión:

1. Principales consultas en las entidades financieras:

• Métodos de pago de una tarjeta de crédito
• Asesoría financiera
• Solicitudes de productos de venta corta.
 Preguntas iniciales

1. ¿Qué productos activos del sistema financiero conocemos?

2. ¿Sabemos que tipo de modalidad de pago tienen las tarjetas de crédito?

3. ¿Qué es un seguro de desgravamen?

 Observa las imágenes

Imagen 1. Iparraguirre (s.f.). Tarjetas de crédito. Recuperado de Imagen 2. Emprendedores (s.f.). Sueño de casa. Recuperado de
https://andina.pe/agencia/noticia-tarjetas-credito-como-usarlas-sin-pagar-intereses- https://emprendedorestv.pe/independientes-podrian-acceder-al-sueno-de-la-casa-
excesivos-767284.aspx//www.aeronasca.com/preguntas-frecuentes/ propia/
 Observa las imágenes

Imagen 3. Redusers (2018). Carro propio. Recuperado de Imagen 4. Holamujer (2015). Viaje soñado. Recuperado de http://www.holamujer.cl/que-necesitas-
http://www.redusers.com/noticias/ferrari-confirma-desarrollara-superdeportivo-electrico/ para-un-viaje-sonado/
 De acuerdo a lo observado, responde:

• ¿Qué interrogantes pueden surgir del uso de estos

productos financieros?

• ¿Qué canal de atención es más eficiente para

resolver estas dudas?

¿?
Principales consultas en las entidades financieras

01 Métodos de pago de las

tarjetas de crédito

02 Asesoría Financiera

03 Solicitudes de productos
de venta corta
 1. Métodos de pago de las tarjetas de crédito

Consultas
Importantes:

• TC pago
03 parcial

02
• TC pago
adelantado
01

• TC cancelación
de deuda
 1. Métodos de pago de las tarjetas de crédito

Según Agencia Andina (2020) los intereses de Banco Tasas de Interés

Comercio 23.17%
consumo varían entre 23 y 150 % ; por ser un
BIF 30%
elemento de pago más usado por las generaciones BCP 37.85%
Millenials y Centennials a Julio del 2019 se Scotiabank 39.32%
Pichincha 41.31%
registraron cerca de 5 millones 753, 592 tarjetas
GNB 43.25%
de crédito de consumo otorgados por las BBVA Continental 49.65%

entidades financieras, con una deuda total de 21, Interbank 49.76%

Falabella 51.76%
734 millones de soles según ASBANC.
Ripley 70.74%
Azteca 150.88%
Su nivel de morosidad promedio es de 3.95%.
Figura 1. Tasas de Interés. Agencia Andina (2020) Elaborado por K.S.
1. Métodos de pago de las tarjetas de crédito

Ciclo operativo de una transacción con tarjeta

Imagen 5. Indecopi (2018). Sistemas de Tarjeta de Pago. Recuperado de

https://www.indecopi.gob.pe/documents/51771/2610439/Sistemas+de+tarjetas+de+pago/
 2. Asesoría financiera

“Es el servicio que se presta para ayudar en

las decisiones que se deba tomar en
materia de finanzas, con el objeto que
poder rentabilizar cada vez más los recursos
financieros” (Gestion.ORG., s.f., párr.1).
Imagen 6. Acycompany (s.f.). Asesoría financiera. Recuperado de
https://www.acycompany.com/servicio/asesoria-financiera/

Las entidades financieras deben cumplir un rol asesor con el fin de que los clientes
hagan buen uso de sus recursos.
 2. Asesoría financiera

¿Cuáles son los tipos de asesorías más comunes?

Diseño Inversión
Inversiones Banca
Estratégico en Bolsa de
Préstamos a corta y Personal, Refinancia
Financiero Valores
Bancarios mediano Mype y mientos
para /Fondos
plazo Empresarial
Empresas Mutuos
 2. Asesoría financiera

¿Por qué sería de gran importancia una Asesoría Financiera?

Apoyo total en todas Asesoría para completar

las fases de una 01 una transacción, tanto
transacción 02 en el aspecto
determinada. organizacional como en
el financiero.

Experiencia en la identificación
Valor agregado que
de oportunidades, inversionistas
incorpora las mejores
potenciales y negociaciones para
03 04 prácticas, tanto a nivel
ejecutar una transacción de
nacional como
venta o de compra en las
internacional, para
mejores condiciones posibles
optimizar la gestión de
las transacciones
(Deloitte, 2012)
 3. Solicitudes de productos de venta corta

El concepto de Venta Corta tiene el siguiente

concepto:

“Una Venta Corta es la venta en Bolsa de

títulos que el vendedor no posee, o aquella en
que la liquidación de la transacción se realiza
con acciones obtenidas en préstamo, sobre
las cuales existe un compromiso de
restitución al prestamista.
(Bolsa de Comercio, Chile, 2002)
 3. Solicitudes de productos de venta corta

Según Max Schawarz (2019) las ventas en corto

es una agresiva y potente estrategia de
inversión especulativa que el mercado permite
para apostar en contra de una compañía , una
acción o incluso un segmento del mercado en
particular.

Como bien señala no está disponible para todos

los operadores del mercado y hay ciertas
restricciones al respecto, sin embargo esta
tendencia puede cambiar el panorama.
 Trabajo en equipo

1. Cada integrante tendrá un rol: uno es banco,

otro cliente y otro observador, luego pide a
cada equipo que realice el role play con
solución para la atención de una consulta.
Tiempo 15 minutos.

1. Presentan el Role play a sus compañeros y

Imagen 7. Ascoltopsicologico (2016). Role play . Recuperado de
https://ascoltopsicologico.blogspot.com/2016/07/role-playing-e-
responden preguntas. simulazioni.html
 Referencias:

• Deloitte (2012). Servicios de Asesoría Financiera: Estrategias para agregar valor.

Recuperado de
https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/mx/Documents/finance/Servicios
_Asesoria_Financiera.pdf
• Gestion.ORG (s.f.). Asesoría financiera. Recuperado de https://www.gestion.org/que-
es-la-asesoria-financiera/
• SBS. Recuperado de http://www.sbs.gob.pe/
Gracias