Adaptado del VI° Programa de

asesoría a docentes-PAD 2012

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO

1.1 Intermediación financiera y

bancarización.
1.2 Actores claves en un proceso de
intermediación financiera.
1.3 Operaciones que podemos realizar
mediante una Institución
Financiera.
1.4 ¿El dinero tiene un costo?
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA Y
BANCARIZACIÓN
1.1 Intermediación financiera y bancarización

intermediario financiero
préstamos depósitos/ahorros

personas que necesitan personas que tienen

dinero capacidad de ahorro

intermediación financiera
 Intermediación financiera y bancarización

sistema demandantes
ahorristas de crédito
financiero

La “bancarización” es el proceso mediante el cual se

incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros
por parte de la población en general, estableciendo una relación
de largo plazo.
Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el
volumen de las transacciones realizadas por los agentes
económicos por medio del sistema financiero.
ACTORES CLAVES EN UN
PROCESO DE
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA
 Actores claves en un proceso de intermediación
financiera.

Instituciones financieras (IFI)*

A. Clientes: personas
Empresas Bancarias
y empresas
Empresas Financieras
B. Reguladores
Instituciones Microfinancieras:
C. Instituciones Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)
financieras Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Microempresa (Edpyme)**

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”
** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos
 OPERACIONES QUE
PODEMOS REALIZAR POR
MEDIO DE UNA INSTITUCIÓN
FINANCIERA
 Clasificación

- depósitos de ahorros
- cuentas corrientes
pasivas - depósitos a plazo
Captan recursos - depósitos CTS
operaciones (dinero) del público.

- créditos hipotecarios
- créditos de consumo
activas - créditos a microempresas
- tarjeta de crédito
OPERACIONES PASIVAS
¿Qué son los depósitos de ahorro?
Es el dinero comúnmente excedente, que una persona natural o
jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución
financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o

íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la
institución financiera.
¿Qué son los depósitos en cuenta corriente?
Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o
más personas.

Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro

de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo

a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de
que la cuenta no tenga fondos.
¿Qué son los depósitos a plazo?
Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera,
por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés
pactada.

Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de

que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado
sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se
pierde parte o la totalidad de los intereses.

Deja que el tiempo pase y vas

a ver cómo tu dinero crece
¿Cómo funcionan los depósitos a plazo?
10%

Tasa de interés %
INTERES

DEPÓSITO TIEMPO DEPÓSITO

100 1 año 110

VALOR VALOR
PRESENTE FINAL
 Depósitos CTS

Depósitos CTS:
Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental
prever el riesgo que origina el término de una relación laboral.
La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador
cuando se quede sin empleo.
OPERACIONES ACTIVAS
¿Qué son los créditos hipotecarios?

Son préstamos de dinero que una

institución financiera brinda a las
personas naturales para la adquisición,
construcción, refacción, remodelación,
ampliación, mejoramiento y subdivisión
de una vivienda propia.

La operación crediticia tiene como

garantía una hipoteca, para garantizar el
pago del préstamo por parte del cliente.

Estos créditos están orientados única y

exclusivamente a satisfacer necesidades
personales de vivienda.
¿Qué son los créditos personales?

Son préstamos destinados a

satisfacer eventuales necesidades
de dinero y/o financiamientos
para la adquisición de bienes y/o
servicios que no tengan ninguna
relación con actividades
empresariales.

Permite obtener rápidamente

dinero para usarlo en lo que más
se necesite: compra de una
computadora, el pago de
matrículas de la universidad, para
solucionar problemas de salud,
salir de cualquier apuro, etc.
¿Qué son los créditos a microempresas?

Son créditos en efectivo, otorgados

a Personas Naturales o Personas
Jurídicas, para financiar
actividades de producción,
comercio o prestación de servicios.

Para acceder a un crédito

destinado a la microempresa, la
persona debe tener un
endeudamiento en el sistema
financiero que no exceda de S/. 20
000 o su equivalente en moneda
extranjera (sin incluir créditos
hipotecarios).
 Productos financieros comunes
Productos activos Productos pasivos
Tipos de créditos Tipos de depósitos
¿Qué es una tarjeta de débito?
No es un préstamo, sino un instrumento
electrónico que permite realizar retiros de
tu cuenta de ahorros por medio de cajeros
automáticos o cajeros corresponsales o
efectuar consumos de bienes o servicios.
Cuando usas tu tarjeta de débito, reduces
directamente tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en locales

comerciales que tengan un terminal lector
de tarjetas electrónicas denominado P.O.S.
(por su expresión en inglés: Point of Sale –
punto de venta).
 Recomendaciones para el uso de tarjetas de débito

No pierdas de vista tu tarjeta de débito, así tendrás la

1 seguridad de que será utilizada correctamente.

Cuando requieras utilizar el cajero automático, ingresa al

2 recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta
para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.

3 Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar

que terceras personas vean el mismo.

4 No aceptes ayuda o sugerencia de extraños.

¿Qué es una tarjeta de crédito (TC)?
Es una modalidad de crédito que te
otorga la IFI, y que permite al
poseedor de la TC cubrir diversas
necesidades (compras en librerías,
pago de consumo en restaurantes,
pago por atenciones médicas en
clínicas, entre otras).

El uso de la TC permite realizar

compras o pagos como si se tratara
de efectivo. Se recomienda que los
consumos realizados se paguen lo
antes posible.
 Uso adecuado de las Tarjetas de Crédito
Usos
IFI

Muy Importante tener en cuenta

Es bueno Con prudencia Para NO terminar

Bs y SS
 Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crédito

1 En lo posible no tener más de una tarjeta de crédito.

Solo en caso excepcional hacer uso de la disposición

2 de efectivo que ofrece la tarjeta de crédito.
Cuidado: es muy costoso.

Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos

3 por encima del “monto mínimo” para que tu deuda
se reduzca lo más rápido posible.
 IFI y canales de atención financiera
canales:
Agencias – oficinas – sucursales
Entidades:
(atención por ventanilla).
Bancos
Operaciones realizadas mediante
Financieras Internet.
Instituciones Cajeros automáticos.
Microfinancieras
Cajeros corresponsales.
(cajas municipales y
rurales, Edpymes) Operaciones vía teléfono.
GRACIAS