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La multa más grande Siguen los malos

de la historia P. 27 negocios P. 31
Multa por transacciones Recomendaciones

Observatorio Sectorial
con Irán P. 29 para administrar
el riesgo P. 32

Junta Directiva HSBC ante el Senado de EE.UU. Foto por Talk Radio News Service
FINANCIERO

La multa más grande

de la historia 27
La oficina de prensa global del HSBC confirmó el pasado 11 de diciembre que la enti-
dad financiera llegó a un acuerdo con varias autoridades de Estados Unidos para pagar
U$1 921 millones de dólares por las enormes fallas de su sistema de prevención del la-
vado de activos. Esta multa triplica a la impuesta en junio contra el banco ING (U$619
millones), la cual era la más alta hasta ese momento.

‘‘Aceptamos la responsabilidad de nuestros errores y estamos profun- Se debe aclarar que la suma de U$1 921 millones
damente apenados por ellos. El HSBC de hoy día es una organización no se enmarca en una única sanción, sino que repre-
diferente de la que cometió esos errores, toda vez que durante los úl- senta el total de varias multas impuestas. A continua-
timos dos años hemos tomado medidas concretas para corregir lo que ción se entregan detalles de las mismas:
salió mal’’. Con estas palabras, Stuart Gulliver, consejero Delegado del
Grupo HSBC, reconoció las fallas cometidas por el banco en torno a Entidad emisora
Monto
la prevención del lavado de activos. Cabe mencionar que durante la de la multa
audiencia del 17 de julio de 2012 ante el Subcomité de Investigaciones Oficina Contralora de
del Senado de Estados Unidos, el grupo financiero ya había admitido los la Moneda (OCC) y
defectos en su sistema de prevención del LA. U$500 millones de dólares
Red Contra los Delitos
Financieros (FINCEN)
Posteriormente, Gulliver anunció que la entidad ‘‘realizará pagos por
un total de U$1 921 millones de dólares y seguirá cooperando plena- Oficina de Control de
mente con las autoridades reguladoras para tomar las medidas necesa- Activos Extranjeros U$375 millones de dólares
(OFAC)
rias con el fin de fortalecer sus políticas y procedimientos de cumpli-
miento’’. El pago de la multimillonaria suma se enmarca en los acuerdos Oficina del Fiscal del
simultáneos que HSBC logró con la Oficina de Control de Activos Ex- Distrito de Nueva
U$375 millones de dólares
York y Departamento
tranjeros (OFAC por su sigla en inglés), la Oficina Contralora de la Mo-
de Justicia EE.UU.
neda (OCC por su sigla en inglés), la Red Contra los Delitos Financieros
(FINCEN por su sigla en inglés) y el Departamento de Justicia de EE.UU. Multas civiles U$665 millones de dólares

Diciembre 2012 • Edición 45

 InfoLAFT // Observatorio Sectorial

El acuerdo logrado entre HSBC y las autoridades En sus visitas, la OCC encontró que el HSBC EE.UU hizo caso omiso
también contempla un enjuiciamiento diferido (DPA a más de 17 mil señales de alerta, no tuvo métodos eficaces para de-
por su sigla en inglés) con el Departamento de Justi- tectar operaciones sospechosas, no presentó a tiempo los Reportes de
cia de Estados Unidos, el cual incluye un monitoreo Operaciones Sospechosas (ROS) a las autoridades competentes y no
independiente del sistema de prevención del lavado evaluó el riesgo de abrir cuentas de corresponsalía de otras filiales de
de activos del banco por los próximos cinco años. HSBC en el mundo en territorio estadounidense. Todo lo anterior ocu-
rrió entre 2006 y 2009.
Lavado de activos de narcotraficantes Posteriormente, y con base en el mismo informe de la OCC, el Sub-
Lanny Breuer, secretario de Justicia Auxiliar del comité de Investigaciones del Senado decidió abrir el proceso. En este
Departamento de Justicia de Estados Unidos, indicó punto cabe indicar que el Senado de EE.UU. cuestionó a la OCC por no
en rueda de prensa que este banco ‘‘fue responsa- implementar las medidas necesarias para que la situación no se agrava-
ble de fallas impresionantes de supervisión que lo ra, ya que algunos reportes daban cuenta de que las irregularidades se
llevaron a permitir que grupos de narcotraficantes estaban presentando desde 2001.
lavaran cientos de millones de dólares a través de Durante sus pesquisas, el Subcomité revisó más de 1.4 millones de
sus subsidiarias’’. documentos y correos electrónicos; llevó a cabo más de 75 entrevistas
De acuerdo con lo expuesto por Breuer, entre con funcionarios del Grupo HSBC, la filial de EE.UU. y otras filiales
2006 y 2010, los Carteles de Sinaloa en México y alrededor del mundo; sostuvo reuniones con reguladores bancarios de
el del Norte del Valle en Colombia, entre otros, lo- Estados Unidos y consultó a expertos en prevención del LA/FT a ni-
graron lavar cerca de U$881 millones de dólares a vel mundial.
través de la sucursal de HSBC en Estados Unidos.
En total –agregó– el HSBC EE.UU. no pudo con- Violaciones a sanciones OFAC
trolar más de U$670 mil millones de dólares en La enorme investigación del Subcomité también develó que entre
transferencias bancarias desde el HSBC México entre 2001 y 2007 las filiales de HSBC en Europa y en Oriente Medio rea-
2006 y 2009. Adicionalmente, no vigiló las compras lizaron transacciones con Irán, y las tramitaron a Estados Unidos por
de dólares físicas por un valor superior a U$9 400 medio de sus cuentas de corresponsalía con HSBC EE.UU.
millones por parte de la sucursal mexicana durante Todo parece indicar que HSBC Europa y Oriente Medio le ocultaron
el mismo período. a la sucursal de EE.UU. el origen de las transacciones con Irán en ese
lapso de tiempo.
Las fallas del HSBC Esas irregularidades (las cuales involucraban decenas de millones
28 A continuación se detallan las inconsistencias ha- de dólares) fueron conocidas por algunos funcionarios de las unidades
lladas en el sistema de prevención LA del HSBC: de cumplimiento de las mencionadas filiales, quienes denunciaron el
»» Apertura de cuentas corresponsales en los hecho ante el Grupo HSBC; sin embargo, la alta directiva desconoció
EE.UU. para los afiliados de alto riesgo sin lle- las versiones y no tomó las medidas para frenar esa conducta.
var a cabo la debida diligencia. Otros documentos internos revelaron que entre 2002 y 2007 se apli-
»» Facilitar transacciones que dificultan los es- có la misma tipología para facilitar la realización de transacciones en
fuerzos estadounidenses para detener a los EE.UU. desde Corea del Norte, Cuba, Birmania y Sudán.
terroristas, narcotraficantes y delincuentes que
utilizan su sistema financiero.
»» Prestación de servicios financieros en Estados Estrecha vigilancia en Reino Unido
Unidos a bancos vinculados con el terrorismo. Como si todo lo anterior no fuera suficiente, la Autoridad de Servi-
»» Lavado de millonarios recursos a pesar de sig- cios Financieros del Reino Unido (FSA por su sigla en inglés) anunció
nos evidentes de actividad sospechosa. el mismo 11 de diciembre que en su calidad de principal regulador del
»» Ofrecer un elevado riesgo a las cuentas de em- Grupo HSBC a nivel mundial ‘‘está tomando medidas en relación con
presas con acciones al portador. el cumplimiento de HSBC de las normas contra el lavado de activos’’.
Al respecto señaló que le ‘‘ha impuesto una serie de medidas al Gru-
Génesis y detalles de la investigación po HSBC que están diseñadas para asegurar que todas sus partes cum-
De acuerdo con lo informado por InfoLAFT en su plen con los requisitos legales y normativos con el fin de evitar que se
edición 40, la investigación que dio lugar a la multi- produzcan fallos similares en el futuro’’. Las mismas son:
millonaria multa fue adelantada por el Subcomité de »» Establecer un Comité de Junta que supervise la prevención del
Investigaciones del Senado de Estados Unidos duran- LA/FT y la financiación de la proliferación de armas.
te los últimos dos años. »» Revisar las políticas y procedimientos del Grupo para asegurar
Según un documento publicado por el Subcomité que todas sus partes están sujetas a normas equivalentes a las
en julio de 2012, HSBC EE.UU. recibió en septiem- exigidas en el Reino Unido.
bre de 2010 una carta de supervisión de la Oficina »» Designar un equipo que deberá garantizar que los sistemas de
Contralora de la Moneda (OCC por su sigla en in- prevención LA/FT de todo el Grupo HSBC están en su lugar. Los
glés) por ‘‘violar las leyes federales contra el lavado integrantes de ese equipo deben ser avalados por la FSA.
de activos’’. »» Emplear a un auditor independiente para que supervise el cum-
plimiento de las normas contra el LA/FT y le suministre toda la
información al Comité de Junta y a los reguladores.
Diciembre 2012 • Edición 45