PUNTO 1

Los intermediarios financieron son aquellas personas que facilitan el contacto entre una
persona que necesita dinero y otra que esta ahorrando. Estos intermediarios financieros y los
mercados crean el sistema financiero

TIPOS
 Intermediarios bancarios: captan el dinero de los ahorradores y mas tarde se lo prestan
a las familias y empresa (con un interés)
 Intermediarios no bancarios: captan el ahorro de las familias y empresas y lo utilizan
para fines como invertir colectivamente o asegurar la vejez
 Sociedades de inversión colectiva
 Entidades gestoras de fondos de inversiones
 Agencias y sociedades de valores
 Compañías aseguradoras

PRODUCTOS FINANCIEROS
 Ahorro e einversion
 Crédito
 Cobertura de riesgos
 Medios de pago

CONTRATACION DE PRODUCTOS FINANCIEROS

En la sociedad actual, la idea de que los temas financieros son complejos y solo deberían ser
manejados por expertos lleva a muchos ciudadanos a confiar en la información de su banco al
contratar productos financieros, lo que puede generar una asimetría de información y
perjudicar a la parte menos informada.

Por lo tanto, es importante que los ciudadanos lean y comprendan los contratos financieros
antes de firmarlos y que los gobiernos establezcan leyes para proteger los derechos de los más
vulnerables, garantizando la transparencia y proporcionando educación financiera.

PUNTO 2
En general, nuestra relación con los bancos se centra en las cuentas bancarias, ya sean
corrientes o de ahorro, que funcionan de manera similar.

Al abrir una cuenta, depositamos dinero en el banco, que lo custodia y lo mantiene disponible
para nosotros en todo momento.

Cada cuenta tiene un IBAN que la identifica internacionalmente y solo el titular de la cuenta
puede retirar dinero. Las cuentas pueden ser individuales o colectivas, con diferentes niveles
de firma requeridos para retirar dinero en las cuentas conjuntas.
CARACTERISTICAS DE LAS CUENTAS BANCARIAS
 Liquidez total
 Remuneración escasa o nula
 Comisiones o mantenimiento
 Dan acceso a múltiples servicios

SERVICIOS DE UNA CUENTA BANCARIA

 Domiliciacion de nominas y recibos
 Cajeros automáticos
 Medios de pago
 Otros, como banca electrónica o cambio de divisas

PUNTO 3
Las tarjetas son medios de pago emitidos por las entidades financieras que nos permiten
disponer del dinero de nuestra cuenta bancaria

TIPOS DE TARJETA
Las tarjetas de débito permiten disponer directamente del dinero de nuestra cuenta, mientras
que las tarjetas de crédito son medios de pago aplazado que permiten efectuar compras sin
necesidad de tener fondos en la cuenta. El límite del crédito varía según el tipo de tarjeta, y el
dinero gastado con la tarjeta se puede pagar al banco en su totalidad o de forma aplazada con
intereses.

PUNTO 4
¿DE QUE DEPENDE AHORRAR?
Ahorrar significa apartar dinero que íbamos a gastar hoy para usarlo en algo importante que
queremos lograr mañana. Esto requiere esfuerzo, ya que implica diferir la gratificación
inmediata por una recompensa futura.

Un factor clave para ahorrar y lograr nuestras metas es, por lo tanto, no ceder al beneficio
inmediato y ser capaces de esperar la recompensa de nuestros esfuerzos en el futuro.

LOS PRODUCTOS DE AHORRO

En resumen, cuando nos comprometemos a ahorrar, debemos elegir qué hacer con el dinero
acumulado y existen varias opciones. Los depósitos a plazo fijo son una buena opción para
aquellos que no quieren correr riesgos. Al entregar una cantidad de dinero a una entidad
bancaria a cambio de un interés durante un plazo determinado, podemos obtener un mayor
interés que con una cuenta bancaria. Sin embargo, el dinero está menos disponible y habría
una penalización si necesitáramos retirarlo antes.
 PUNTO 5
LOS PRODUCTOS DE INVERSION
1. BONOS: comprar bonos significa prestar tu dinero a las empresas o al sector
publico a cambio de unos intereses. Los bonos son títulos de renta fija

2. ACCIONES: cuando el inversor compra una acción de una empresa se convierte

en parte de esa empresa. Las acciones son títulos de renta variable.

3. FONDOS DE INVERSIÓN: reúnen el dinero de muchos ahorradores y lo invierten

en una cartera de inversión

4. FONDOS DE PENSIONES: acumulan ahorros que complementan las pensiones

LAS CLAVES DE UNA INVERSION

 Rentabilidad o rendimiento: cuando una persona invierte, arriesga su dinero.
 Riesgo: depende de la solvencia del emisor para devolver la deuda
 Liquidez: mayor o menor facilidad para recuperar el dinero
FACTORES PERSONALES PARA INVERTIR
Horizonte temporal, es decir, cuando va a necesitar el dinero.
Tolerancia al riesgo, depende de si tiene preferencia o aversion al riesgo. Esto se
llama diversificación del riesgo
Valores personales, como lals inversiones éticas

PUNTO 6
MERCADOS DE VALORES
Estos están especializados en la compraventa de acciones, bonos, obligaciones. Hay 2
tipos:
1. Mercados primarios: en ellos se venden los títulos por primera vez, por lo que
los productos son nuevos
2. Mercados secundarios: en ellos se venden los títulos o productos por segunda
vez, por lo que son de segunda mano
¿COMO FUNCIONA LA BOLSA?
En el mercado secundario, la oferta y la demanda determinan los precios de las
acciones o bonos.

La demanda excesiva eleva el precio y viceversa.

Otros factores, como los tipos de interés y la economía, también influyen en la bolsa. Si
bajan los tipos de interés, aumenta la demanda de acciones y suben los precios. Si
suben los tipos de interés, sucede lo contrario.

LOS INDICES BURSATILES

Los índices bursátiles son aquellos que reflejan la evolución de los valores en bolsa. En
España es el IBEX 35, ya que recoge los valores de las 35 empresas mas importantes.
 TEMA 8:
EL USO INTELIGENTE DEL
CREDITO
PUNTO 1
IDEAS ERRONEAS SOBRE EL CREDITO
 Es dinero extra para mejorar nuestro nivel de vida.
 Comprar a crédito es igual que comprar en efectivo, pero
aplazando el pago.
 Los bancos saben cuánto nos pueden prestar; serán
responsables si no pagamos.
 La puerta del banco siempre estará abierta para prestarnos
dinero.
 Si no podemos pagar, podremos renegociar y aplazar los
pagos.

IDEAS CORRECTAS SOBRE EL CREDITO

 No es dinero extra, sino dinero de nuestros ingresos futuros.
 Un crédito no es gratis. Por el servicio hay que pagar
intereses y comisiones.
 Es nuestra responsabilidad saber cuánto podemos pagar cada
mes y cumplirlo.
 Obtener un crédito depende de nuestros ingresos e historial
crediticio.
 Si no cumplimos el contrato nos pueden embargar los bienes.

PREGUNTAS QUE NOS TENEMOS QUE HACER

1. ¿NECESITAMOS ESE GASTO?
2. ¿PODEMOS PERMITIRNOSLO?
3. ¿ENTENDEMOS LAS CONDICIONES?

PUNTO 2