EL NEGOCIO BANCARIO

1.¿QUÉ ENTEDEMOS POR DEFICITARIO?

Es aquel agente económico que consume un monto mayor al de sus ingresos; es decir, sus gastos
superan sus entradas de dinero, produciendo un déficit. ... La principal característica de
un agente deficitario es que no pude cumplir con sus obligaciones; es la persona que va a una
institución financiera a buscar dinero que los superavitarios han depositado existiendo una
intermediación financiera.

2. ¿QUÉ ENTEDEMOS POR SUPERAVITARIO?

Un agente superavitario es aquel agente económico que no realiza un consumo total de sus
ingresos. Es decir, sus entradas de dinero superan a sus gastos, produciendo un superávit. En
otras palabras, un agente superavitario es aquel que gana más de lo que gasta; es la unidad
económica que se caracteriza por tener un pequeño excedente de liquidez y además tiene la
posibilidad de llevarlo a una institución financiera bajo la modalidad de una cuenta de ahorros.

3.¿QUÉ ES UNA TASA DE LOS BANCOS?

Es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del
dinero. Si se trata de un depósito, la tasa de interés expresa el pago que recibe la persona o
empresa que deposita el dinero por poner esa cantidad a disposición del otro; El interés es
compensatorio cuando constituye la contraprestación por el uso del dinero o de cualquier otro
bien. Es moratorio cuanto tiene por finalidad indemnizar la mora en el pago, La tasa máxima del
interés convencional compensatorio o moratorio, es fijada por el Banco Central de Reserva del
Perú (LEY N° 26702).

4.¿QUÉ ES UNA OPERACIÓN PASIVA?

Las Operaciones Pasivas, son la aceptación y admisión de capitales ajenos, por los que se pagan
intereses al cliente y a su vez estos capitales se colocan a través de préstamos por los cuales se
cobran intereses que son suficientes para cubrir lo que se le debe pagar al inversionista y la
diferencia a favor del banco.

5. .¿QUÉ ES UNA TASA PASIVA?

Tasa que paga el banco por los depósitos que capta. Son las que los bancos cobran al público por
los préstamos que otorgan, Es la tasa de interés que las entidades financieras paga a los
depositantes por sus ahorros.
6. ¿QUÉ ES UNA OPERACIÓN ACTIVA?
Son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan
recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado. La operación crediticia tiene como
garantía una hipoteca, para garantizar el pago préstamo por parte del cliente.

7.¿QUÉ ES UNA TASA ACTIVA?

Tasa que cobra el banco sobre los préstamos otorgados. Está en función del tipo de préstamo, la
garantía, la moneda, el plazo, etc. Es el porcentaje que hay que pagar por los préstamos
solicitados al banco o el porcentaje que se cobrará por los ahorros depositados .

8. ¿CUÁLES SON LOS PRODUCTOS DEL ACTIVO?

➢ Créditos hipotecarios
➢ Créditos de consumo
➢ Créditos a microempresas
➢ Tarjetas de crédito
➢ Descuento de letras
➢ Pagares
➢ Préstamos
➢ Leasing
➢ Sobregiros en cuenta corriente
➢ Descuento de pagaré
➢
9. ¿CUÁLES SON LOS PRODUCTOS DEL PASIVO?
➢ Depósitos a plazo
➢ CTS
➢ Cuentas de ahorro
➢ Cuentas corrientes

10. ¿QUE SIGNIFICA LA TCEA Y TREA Y QUE DIFERENCIA

EXISTE ENTRE AMBAS?
➢ TCEA: Tasa de costo fijo anual; Es la tasa que te indica cuánto cuesta un
producto financiero. Es decir, la tasa que te permite saber cuál será el costo total que
deberás pagar al adquirir una tarjeta de crédito, crédito vehicular, hipotecario o préstamo
personal. Un solo número que te permitirá saber cuál es el crédito que más te conviene;
es decir tasa que te cuesta.

➢ TREA: Tasa de Rendimiento Efectivo Anual; Es la tasa que te indica el monto

que ganas por un depósito. Es decir, una tasa que te permite saber cuánto ganarás
efectivamente por el dinero que deposites en un banco en cuentas de ahorro, depósito a
plazo fijo y cuentas CTS. Un solo número que te permitirá saber cuál es el producto
financiero para ahorrar que más te conviene., tasa que te rinde.
11. ¿QUÉ ES UNA INSTITUCION FINANCIERA?
Las instituciones financieras son organizaciones especializadas en la acumulación de
capitales y su transferencia por medio de préstamos a interés ó en su inversión directa.Los
bancos son las instituciones financieras más conocidas, y basan sus operaciones en la
captación de ahorro y otorgamiento de crédito.

12. ¿CUÁLES SON LAS FUNCIONES DE LAS INSTITUCIONES

FINANCIERAS?
Función crediticia Tiene que dar créditos, función de captación de ahorros, captar dinero de los
superavitarios para prestar a los deficitarios, tiene que cuidar tu dinero a través del secreto y
encaje bancario.
Tienen la función de proveer servicios como intermediarios en los mercados financieros. Son
responsables por transferir fondos desde los inversores hasta las empresas que necesitan esos
fondos. Las instituciones financieras facilitan el flujo de dinero a través de la economía.

13. ¿QUE ENTENDEMOS POR FUNCION CREDITICIA?

La principal función de los departamentos y/o áreas de riesgos crediticio es determinar el
riesgo que significará para la institución otorgar un determinado crédito y para ello es necesario
conocer a través de un análisis cuidadoso los estados financieros del cliente, análisis de los
diversos puntos tanto cualitativos como cuantitativos que en conjunto permitirá tener una mejor
visión sobre el cliente y la capacidad para poder pagar dicho crédito.

14. ¿QUÉ ENTEDENDEMOS POR SEGURIDAD DE LOS

DEPÓSITOS?
El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) protege los ahorros y CTS depositados en entidades
supervisadas por la SBS bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y
crédito.
En caso de cierre de la entidad financiera, el FSD devolverá a los ahorristas el dinero
depositado, hasta un monto máximo de cobertura que se actualiza trimestralmente.

15. ¿QUÉ ENTENDEMOS POR CREACION DE MEDIOS DE

PAGO?
Que la Institución financiera busca formas de acercar a sus clientes sin necesidad de ir al
banco, los pagos se pueden realizar en los agentes,
Un medio de pago es un bien o instrumento que puede ser utilizado para adquirir bienes,
servicios y/o cancelar todo tipo de obligaciones. El dinero es el bien que cumple con esta
función por definición, en tanto es un medio común de intercambio de amplia aceptación. Es
una pieza clave en el proceso de compra.
16. ¿QUÉ COMPRENDE POR INTERMEDIACIÓN DE LOS
PAGOS?
Es una clase de sistema que facilita el pago de productos y servicios, por ejemplo, si tengo una
deuda pendiente de telefonía celular de S/ 70.00 voy al agente y pago S/ 71.00; el sol que me
cobra de comisión queda para el banco y los S/ 70.00 se lo envía a la empresa de telefonía.

17. ¿LAS DIFERENCIAS ENTRE SISTEMA FINANCIERO

BANCARIO Y NO BANCARIO?
Bancario; Está conformado por todos los bancos del Perú, son instituciones financieras
que realizan operaciones múltiples como Factory leasing, avance en cuenta, sobregiro en
cuenta. Encontramos al BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PERÚ, BANCO DE LA
NACIÓN, BCP, CONTINENTAL, SCOTIABANK.

No bancario; Esta conformado por todas las instituciones del Perú que parecen bancos,
pero no son, la diferencia es el patrimonio y algunos tipos de operaciones especializadas que no
están autorizadas a realizar, acá encontramos a las CAJA PIURA, CAJA SULLANA, CAJA
HUANCAYO, etc.

18. ¿QUÉ ES EL MERCADO MONETARIO?

El mercado monetario es un conjunto de mercados al por mayor donde se intercambian activos
financieros de corto plazo. Sus participantes son grandes instituciones e intermediarios
financieros especializados (bancos). Cumpliendo las sgtes. Funciones.
• Es un mercado de ejecución de las decisiones de los agentes económicos.
• Mercado de financiación del déficit público.
• Mercado donde se instrumenta la política monetaria.
• Es un mercado necesario para la formación de la estructura temporal de tipos de interés
(ETTI)

19. ¿QUÉ ES EL MERCADO DE CAPITALES?

El mercado de capitales es un tipo de mercado financiero donde se realiza la compra-
venta de títulos valor, activos financieros de empresas y otras unidades económicas
como son las acciones, obligaciones y títulos de deuda a largo plazo.
20. ¿EXPLIQUE SOBRE LAS OPERACIONES
COMPLEMENTARIAS?
Se trata de operaciones que los bancos o instituciones prestan a sus clientes como un servicio
adicional. Realiza los sgtes. Servicios.
• Servicio de recibo y envió de remesas.
• Ventas de productos de seguros en general.
• Servicio de Procesamiento de Planillas o descuentos
• Servicio de Consultoría y asesoría
• Servicio Transaccional de Medios Electrónicos de Pago
• Servicio de Administración y Operación de Cajeros Automáticos, etc.