I.E.

VICTOR LARCO HERRERA 80820

FICHA DE APRENDIZAJE 01

Titulo:
INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

1. SABERES PREVIOS / PROBLEMATIZACIÓN: A continuación, analizamos el

siguiente caso y respondemos preguntas:

La persona consumidora y usuaria responsable es aquella que,

además de conocer sus derechos, se guía por criterios sociales y
medioambientales con el objeto de contribuir a un entorno
favorable para todos, y garantizar un consumo con el menor
impacto posible del medio ambiente, con el objeto de contribuir
a mejorar la calidad de vida de las personas que habitan este
planeta y de las generaciones futuras. Pero aún tenemos que
cambiar problemas que afectan nuestra economía nacional como
el endeudamiento , la evasión de impuestos y el sobreconsumo
de productos y servicios

 ¿Qué entendemos por sistema económico y financiero?

 ¿Qué entendemos por intermediación financiera ?

2. PROPOSITO DE LA ACTIVIDAD: Ahora conoceremos el propósito de la actividad

Aprenderán a explicar la intermediación financiera entre ellas las instituciones financieras e
inversionistas y su importancia en la economía nacional.

3. ANALISIS DE INFORMACIÓN:
LECTURA LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA
01
El sistema financiero lo conforman el conjunto de instituciones financieras públicas y privadas, como
bancos, cooperativas de ahorro y crédito, Bolsa de Valores, administradoras de fondos mutuos,
administradoras de fondos de pensiones, etc. Cuya principal función es la intermediación.

¿Qué es la intermediación financiera?

 La intermediación financiera es la actividad que realizan las
instituciones bancarias al captar depósitos e inversiones de sus
clientes a un plazo determinado a cambio de un porcentaje del
monto de sus ahorros, para prestarlos a otros clientes que
necesitan el dinero. Estos últimos lo recibirán como préstamo a
un cierto plazo y deberán pagar con un porcentaje generalmente
mayor. La diferencia entre lo que se les paga y lo que ellos
pagan es la ganancia que permite que el banco opere
normalmente.
El porcentaje que los intermediarios pagan a quienes ahorran y cobran a quienes dan los préstamos se
denomina tasa de interés. El dinero que el banco paga a los ahorristas se llama tasa de interés pasiva,
y el que cobra por los préstamos. tasa de interés activa
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LECTURA LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

02
Las instituciones financieras son las entidades que recaudan fondos y los canalizan hacia la actividad
productiva. Estas instituciones pueden ser intermediarios financieros (bancos. cajas municipales,
cooperativas de ahorro y crédito) o inversionistas institucionales (fondos de pensiones y compañías
de seguros).

Los bancos:
Los bancos son un tipo de intermediario financiero. Tienen
autorización legal para captar o recibir dinero del público y
prestarlo a empresas, familias, individuos y Gobiernos. Los
bancos pagan una compensación o utilidad por los depósitos
que reciben (ahorros) y obtienen un beneficio por los
préstamos que otorgan.

Tipos de bancos en función de la propiedad

 Bancos públicos. Son aquellos cuyo capital es aportado por
el Estado y que, por lo tanto. es el que controla el
accionariado. Por ejemplo, en el Perú es el Banco de la
Nación.
 Bancos privados. Son las entidades que trabajan el capital
con autonomía. Este capital lo aportan accionistas
particulares nacionales o extranjeros.
 Bancos mixtos. Son entidades de economía mixta. Se
constituyen con aportaciones estatales y de capital privado.

El crédito bancario
Los créditos son préstamos que ofrecen los bancos con fines productivos o comerciales. Están
destinados a promover negocios y la actividad de las empresas o de las familias. Estos créditos
pueden ser directos o indirectos.

Los créditos directos. Son aquellos en los que el banco presta recursos financieros a personas o
empresas que cumplen algunos requisitos. Estos créditos se hacen usando dinero del banco y por eso
Entre
selas
lesformas de crédito
llama créditos directo usuales están:
de riesgo.
• Los sobregiros. que son préstamos otorgados a los ahorristas que
tienen una cuenta corriente en el banco para que cubran su falta
de liquidez. Deben ser devueltos en plazos cortos.
• Los pagarés, que son documentos en os cuales un cliente reconoce
haber recibido un préstamo que devolverá en un plazo determinado.
• Las letras únicas de cambio, que son documentos utilizados para
transacciones comerciales. Mediante ellas, una persona vende un
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Los créditos indirectos.

Son un mecanismo por el cual el banco garantiza a una tercera persona sin prestarle fondos. Las formas
usuales son el aval, la carta fianza y a carta de crédito.

Los depósitos bancarios

Los bancos tienen a función de mantener en custodia el dinero de los ahorristas. El dinero se deposita en
cuentas; cada tipo de cuenta tiene diferentes modalidades. plazos, intereses, restricciones, etc.

 La cuenta corriente. Es el depósito de un monto de dinero en una

entidad bancaria que puede ser transferida a un tercero mediante
cheques. Cada banco establece el monto mínimo para abrir una cuenta.
La cuenta corriente genera intereses muy bajos o nulos. Además, el
banco cobra una cantidad por mantenimiento de cuenta
 La cuenta de ahorros. Es un depósito de libre disponibilidad que
genera intereses.
 Los fondos mutuos. Son los depósitos que realizan varias personas o
empresas a una cuenta común para generar mayor rentabilidad. Se
puede disponer de esta cuenta después de transcurrido un plazo mínimo
exigido por el banco.
 La cuenta a plazo fijo. Es un depósito con plazo de tiempo
determinado para retiro, susceptible de renovación. Es la cuenta más
común entre los ahorristas. Pues genera intereses cuyo monto depende
del plazo establecido y de la cantidad de dinero depositado.

LECTURA LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS NO BANCARIAS

03
 Las cajas municipales. Son entidades financieras promovidas por los
Gobiernos locales o municipalidades y están supervisadas por la
Superintendencia de Banca y Seguros. Tienen como objetivo conducir
el ahorro popular a la inversión y se caracterizan por pagar mejores
tasas de interés. En el Perú. las primeras cajas municipales de ahorro y
crédito (CMAC)
Cooperativas aparecieron
de ahorro en 1982.
y crédito. Son instituciones que tienen como único objetivo brindar servicios
de intermediación financiera en beneficio de sus socios. La diferencia principal entre una cooperativa de
ahorro y crédito y un banco tradicional es a quién pertenece la entidad financiera.
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COOPERATIVA DE AHORRO Y BANCO TRADICIONAL
CREDITO
Las cooperativas de ahorro y crédito son Los bancos son organizaciones con fines de
organizaciones sin fines de lucro. Son propiedad de lucro. Son propiedad de accionistas, brindan
sus miembros, que unen sus recursos para brindar una variedad de servicios financieros que
servicios a otros miembros. garantizan maximizar la ganancia de aquellos.
La mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito están enfocadas en una comunidad específica, por
ejemplo, los docentes de una localidad.

 Fondos de pensiones. Están constituidos por los aportes que

realizan el empleador y el trabajador, así como por los
rendimientos que dichos recursos generan. Existen dos tipos de
fondos: los fondos públicos y los fondos privados. En el primer
caso, los aportantes contribuyen al sistema público de pensiones,
un fondo general -no individual- que es repartido entre todos los
pensionistas. En el segundo caso. los fondos privados, a cargo de
las AFP, reciben el dinero de los aportantes, a cada uno de los
cuales se asigna una cuenta de ahorro individual con el fin de
obtener una rentabilidad que permita incrementar el valor de las
prestaciones que se brindan a los afiliados. La búsqueda de
rentabilidad de los ahorros se realiza para proteger el fondo que
todo trabajador desea tener cuando cese su vida laboral.

 Compañías de seguros. Son instituciones que buscan proteger a

las personas y su patrimonio frente a hechos imprevistos que
amenacen su integridad, su vida. Su interés y su propiedad. Con el
seguro se garantiza la restitución de un capital para reparar o
cubrir la pérdida o daño que aparezca en cualquier momento. Para
ello,
las compañías de seguros reciben como contraprestación un precio
por adelantado por el servicio de protección que ofrecen. Los
seguros trabajan en el marco de los principios de mutualidad y
buena fe. En el primero, el capital de los aportantes obtenido por
las primas de todos los asegurados cubre las pérdidas o
contingencias de aquellos que se ven afectados. En él segundo, se
asume que tanto el asegurado como el asegurador actúan con la
verdad, es decir; sin engaños y sin intentar sacar ventaja uno del
otro.

TAREA 01 LOS BANCOS

Lee la información y elabora un esquema sobre las Instituciones Financieras.

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4. TOMA DE

DECISIONES

 Explicamos mediante un mapa conceptual las características y obligaciones de las

EVIDENCIA instituciones financieras bancarias y no bancarias.
.
5. NOS AUTOEVALUAMOS

Criterios de evaluación Lo logré Estoy en proceso ¿Qué puedo hacer para

de lograrlo mejorar mis
aprendizajes?
 Explique información relevante sobre
instituciones financieras bancarias y no
bancarias..