3RA

COMPETENCIA

Comercio de productos y servicios financieros y

de seguros

Omadelys Alexandra Gómez Sánchez

#23

6toA contabilidad

MARIBEL ESPINOSA

NSPS
¿QUE SON LOS PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE SEGUROS?

Los servicios financieros son actividades realizadas con el propósito de

movilizar los recursos de un grupo de personas determinado. Se realizan
una serie de movimientos que canalizan los excedentes de dinero de las
personas o empresas, hacía la adquisición de productos o servicios que
generan valores adicionales al inicialmente invertido éstos pueden estar
representados en unidades monetarias reales (moneda) o en unidades de
valor (nominales).
La recuperación de estos valores está representada en tasas de interés.
Para acceder a los servicios financieros las personas pueden acudir a los
siguientes establecimientos:
▪
▪ Bancos y/o corporaciones financieras nacionales o internacionales.
▪ Corporaciones de ahorro y Vivienda
▪ Empresas de seguros generales, de vida, de crédito, corredores.
▪ Administradoras de fondos: Generales, de pensiones, mutuos, para
la vivienda, de inversión.
▪ Bolsas de comercio y de valores.
▪ Compañías de financiamiento comercial.
▪ Casas de cambio, Cooperativas entre otros.
En dichas instituciones se encontrarán diferentes portafolios, cada uno de
los productos ofrecidos, tiene condiciones que los clientes deben cumplir
para acceder a ellos y pueden variar de un producto a otro, algunos de los
más comunes son:
▪ Préstamos en sus diferentes modalidades (Hipotecario, libre
inversión)
▪ Factoring.
▪ Leasing.
 ▪ Cartas de crédito y/o de Depósito.
▪ Pólizas de seguros.
▪ Acciones.
▪ CDT´s.
▪ Tarjetas de crédito.
▪ Compra de divisas.

CLASIFICACION DE PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Y DE

SEGUROS

Productos financieros de ahorro

Suelen ser los más habituales y se caracterizan porque están diseñados para
que el cliente acumule dinero mensual y posteriormente reciba una
compensación en forma de interés.
Están destinados al ahorro y son muy interesantes para los usuarios porque
el rendimiento que aportan aumenta su poder adquisitivo.

Productos financieros de inversión

Estos productos se emplean con la finalidad de que los ahorros cumplan la
función de aumentar el poder adquisitivo del usuario, aunque se corre el
riesgo de que el dinero invertido se pueda perder.
La variedad de productos financieros de inversión es muy amplia,
pero existen tres que son básicos. El primero de ellos es la bolsa, que es un
lugar en el que diferentes ofertantes y demandantes llevan a cabo sus
operaciones financieras.
Esta forma de inversión es el principal referente del mercado bursátil y
ofrece diversos servicios económicos a los inversores que operan en ella.
Para invertir en bolsa es necesario tener conocimientos técnicos y estar al
tanto de todas las fluctuaciones del mercado, hay que tener en cuenta que
este activo mueve cantidades ingentes de dinero con las que operan
distintos tipos de inversores.
Esta forma de inversión es el principal referente del mercado bursátil y
ofrece diversos servicios económicos a los inversores que operan en ella.
Para invertir en bolsa es necesario tener conocimientos técnicos y estar al
tanto de todas las fluctuaciones del mercado, hay que tener en cuenta que
este activo mueve cantidades ingentes de dinero con las que operan
distintos tipos de inversores.

Productos financieros de financiación

La finalidad de estos productos es aportar un dinero extra que sirva para
salvar un imprevisto o para adquirir un bien o un servicio al que no se puede
tener acceso por la situación económica que se atraviesa en ese momento.
Como ocurre con los productos de inversión, hay tres tipos básicos.
Uno de los más reconocidos son las hipotecas, se trata de un producto que
se ha diseñado con la idea de financiar la compra de una vivienda.

El elevado coste que tienen los bienes inmuebles hace que la mayoría de
las personas tengan que recurrir a las hipotecas para obtenerlos.
El funcionamiento de la hipoteca parte de la concesión de un crédito con
un tipo de interés muy bajo, para sostenerla es necesario pagar unas cuotas
mensuales hasta abonar el importe total de la vivienda. Se trata de un
préstamo que se mantiene durante mucho tiempo, normalmente suelen
durar entre 10 y 35 años.
 ENTIDADES DE SEGUROS

POLIZA DE SEGUROS

La póliza de seguro es un contrato entre un asegurado y una compañía de

seguros, que establece los derechos y obligaciones de ambos, en relación
con el seguro contratado.
Existe una gama muy amplia de riesgos a asegurar, por lo tanto, lo primero
que se debe hacer antes de tomar un seguro, es informarse detalladamente
de las características del producto, de modo de determinar con precisión
los riesgos cubiertos y las exclusiones existentes. Una vez aceptada la
propuesta, se emite la póliza propiamente tal.

LAS PRIMAS DE SEGUROS

La prima de seguros es el precio del seguro, es decir, el precio que el

asegurado paga por la cobertura que recibe del riesgo asegurado a su
compañía de seguros. De esta manera, la compañía de seguros al cobrar la
prima se ve obligado a cumplir con las coberturas estipuladas en la póliza
del seguro.
Cabe destacar que la cantidad de la prima depende del tipo de riesgo
asegurado y es fijada de antemano por la compañía de seguros. Además, el
precio de la prima deberá ser el suficiente para que la aseguradora pueda
hacer frente a los siniestros asegurados. Por otro lado, el precio de la prima
también dependerá de la duración del contrato y del límite que se haya
puesto a la indemnización por el riesgo asegurado.
CONTRATACION DE SEGUROS

Un contrato de seguro es aquél por el que el asegurador se obliga, mediante

el cobro de una prima y en el caso de que se produzca el evento cuyo riesgo
es objeto de cobertura, a indemnizar, dentro de los límites pactados, el
daño producido al asegurado o a satisfacer un capital, una renta u otras
prestaciones convenidas.