PLANEAR,

¿PARA QUÉ?

— Minino de Cheshire, ¿podrías decirme, por favor, qué camino debo seguir para sa-
lir de aquí?
— Esto depende en gran parte del sitio al que quieras llegar —dijo el Gato.
— No me importa mucho el sitio... —dijo Alicia.
— Entonces tampoco importa mucho el camino que tomes —dijo el Gato.
— ... siempre que llegue a alguna parte — añadió Alicia como explicación.
— ¡Oh, siempre llegarás a alguna parte —aseguró el Gato—, si caminas lo suficiente!

Nuestra vida se define por la acumulación de los millones de pequeñas decisiones que
tomamos todos los días. Sin embargo, hay una gran diferencia entre ser nosotros
quienes establecemos la dirección en la que queremos ir y, –como diría Saramago–
dejar que sean las decisiones las que nos tomen a nosotros.

El ejercicio que te proponemos aquí te permitirá tomar el control de tu tiempo en este

año y entender que la mejor planeación en finanzas personales es aquella que conecta
las cosas tangibles –como el dinero que ganas– con las cosas intangibles que le dan
valor a tu vida–tus motivaciones, emociones, creencias, valores, principios–.

Al planear tu año queremos que descubras que el tiempo es un recurso tanto o más
preciado que el dinero. Lamentablemente, –en palabras de Peter Druker– tendemos a
sobreestimar lo que podemos hacer un año y a subestimar lo que podríamos hacer en
cinco. Por tal razón, te proponemos un método que te permitirá redescubrir las
lecciones que has aprendido, entender en dónde te encuentras, elegir cuál es tu
estado deseado y decidir cómo utilizar el tiempo limitado que tienes este año para
lograr lo que realmente quieres.

Juan Camilo González T.

Director de Planeación financiera
ANTES DE EMPEZAR

Este ejercicio es, ante todo, una cita contigo mismo. Por tanto, dale la misma o una
mayor importancia que le darías a una reunión con tu jefe o una persona que admiras.

Toma tu calendario y define un día y una hora en la que harás tu planeación: no la

muevas. Crea un ambiente ideal para trabajar con la mayor concentración posible: pon
tu celular en modo avión, desactiva la conexión a internet de tu computador, si quieres
escucha música relajante.

Es muy importante que estés descansado y tu mente esté lo más despejada posible
para hacer esta planeación. En este caso, puedes hacer este ejercicio en dos sesiones.
Si decides hacerlo de esta forma, te recomendamos que sean sesiones en horas de la
mañana, lo más cerca posible en el tiempo la una de la otra. Asegúrate de agendar
ambas horas con anticipación para evitar dejar el ejercicio hecho a medias y que lo
urgente te desvíe de lo importante.

Lo más importante será comprometerte a hacer totalmente honesto y transparente

contigo mismo. Es un ejercicio para ti, no para otros. El esfuerzo que pongas en este
ejercicio terminará por afectar el resultado que buscas.

Este ejercicio no te hará millonario, tampoco te revelará el sentido de la vida o

solucionará por sí solo los problemas más complejos que alguien pueda enfrentar. Sin
embargo, si lo haces con juicio y total sinceridad, te prometemos que te dará una
perspectiva mucho más amplia del momento de vida en el que te encuentras y una
brújula mucho más afinada de qué cosas puedes lograr en este nuevo año.

¡Buen planear!
 1
En busca de las
lecciones
aprendidas
¿De dónde vengo?
PASO 01

Los hitos del año que termina

Mejores momentos

Dibuja una línea del tiempo y dibuja sobre ella los momentos y logros más
importantes del año que acaba de pasar. Para asegurarte de que no se te escape
ninguno puedes tomar tu calendario e ir repasando mes a mes tus reuniones, eventos
y demás anotaciones.
Tú decides cuáles crees que son los eventos más importantes o qué cosas pueden
clasificar como logros: completar un curso, crear un nuevo hábito, terminar o
comenzar una relación, lograr un ascenso, visitar un nuevo país, cambiar de trabajo,
iniciar tu empresa, cambiar de apartamento, fracasar en algún proyecto, iniciar una
familia, asistir a un concierto, ...
Puedes utilizar la siguiente tabla, o dibujar tu propia línea del tiempo:

ENERO FEBRERO MARZO

ABRIL MAYO JUNIO

JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE

OCTUBRE NOVIEMBRE DICIEMBRE

Lo que salió bien
Preguntas que vale la pena contestarnos

Para sacar el máximo provecho del año que viene nada más valioso que revisar el
inventario que traes del año anterior. Reflexionar sobre lo que salió bien y lo que no
puede darte información valiosa para anticiparte a lo que viene.

¿Cuál fue la mejor cosa que sucedió en el año que acaba de pasar?

¿De qué logros te sientes más orgulloso?

¿En qué momento te divertiste más?

¿En qué creciste en los últimos 12 meses?

¿En qué cosas eres diferente hoy?

¿Cuáles fueron los obstáculos más grandes del año pasado?

¿Qué recursos usaste para superarlos?

Lo que no salió tan bien
Preguntas que vale la pena contestarnos

¿Cuáles fueron los grandes errores del año que acaba de pasar?

¿Cuáles son las grandes lecciones del último año?

¿Qué cosas querías lograr y no lograste?

¿Qué se interpuso?

¿Qué cosas puedes (y quieres) mejorar del año pasado?

Tu relación con los demás
Preguntas que vale la pena contestarnos

Haz una lista de las 15 personas más importantes en tu vida

01. 09.

02. 10.

03. 11.

04. 12.

05. 13.

06. 14.

07. 15.

08.

¿Qué nuevas relaciones creaste o fortaleciste en el último año?

¿Cuáles personas han tenido un impacto significativo en tu vida en el último

año? ¿Por qué?
 2
Definiendo
tu
estado
actual
¿En dónde estoy?
PASO 02

Cómo está tu vida en este momento

Qué tan satisfecho estás y qué tanto balance hay en tu vida

Para este paso, te pedimos que evalúes tu vida a través de 10 dimensiones. A cada una
de los siguientes aspectos de tu vida le darás una calificación de 1 a 10, donde 1 es muy
poco satisfecho y 10 significa que no podrías estar mejor en ese área. Recuerda ser
honesto contigo mismo; piensa en cómo te sientes hoy, no en cómo te sentiste antes,
o a dónde quieres llegar en el futuro. El ejercicio no debe interpretarse como que te
falta algo, o que tienes áreas deficientes o excelentes; el objetivo es encontrar pistas
sobre en qué áreas no sientes tanta satisfacción y cómo puedes encontrar un mejor
balance.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Salud y emociones

Familia y amigos

Amor

Dinero

Carrera

Espiritualidad

Crecimiento personal

Diversión

Entorno o ambiente

Utiliza el último renglón de la tabla para escribir un área que no esté en las nueve que
te sugerimos, que sea importante para ti en tu vida.
Nuestras áreas de enfoque
Preguntas que vale la pena contestarnos

Con el ejercicio anterior puede que sea claro qué áreas en nuestra vida pueden estar
generando algún tipo de desequilibrio. Con ese conocimiento, puedes elegir ahora si
quieres emprender alguna acción al respecto. Identifica ahora, en qué estás
enfocándote en este momento contestando las siguientes preguntas:

¿En qué estás invirtiendo tu tiempo y tu dinero hoy?

Si un antropólogo y un psicólogo te hubieran seguido por los últimos dos

meses, registrando todo lo que haces y todo en lo que gastas, y no hubieras
podido hablarles para explicarles cualquier acción. ¿Qué cosas dirían ellos
que son importantes para ti basados en sus observaciones?

¿Qué áreas de tu vida merecen más atención hoy?

¿Qué necesitas hoy? ¿Qué quisieras solucionar?

¿Qué les pedirías hoy a las personas más importantes en tu vida?

 3
Decidiendo nuestro
estado deseado
¿Hacia dónde voy?
PASO 03

¿Hacia dónde quieres ir?

Lluvia de ideas

Ya has reflexionado sobre las cosas que pasaron y que te han traído hasta donde estás
en este momento. También has reflexionado sobre tu presente y las cosas que son
importantes para ti hoy. Es hora de definir, visualizar y decidir hacia dónde te dirigirás
en este nuevo año. En qué quieres convertirte, qué quieres lograr, qué recursos
necesitas, quién te acompañará en este viaje, son algunas de las preguntas que
contestarás en esta sección.

Para empezar, imagina que es el último día del año. Estás en la fiesta de fin de año y
un amigo muy cercano te pregunta cómo te fue en 2021. Ahora imagina que 2021 fue
el mejor año de tu vida. ¿Qué le contestarías a ese amigo? Haz una lista de las cosas
que debieron haber sucedido para que así sea. No filtres todavía, anota todo lo que se
te venga a la cabeza:
Hora de aterrizar nuestros propósitos
Preguntas que vale la pena contestarnos

Elegir un tema para este año es una gran forma de tomar decisiones sobre lo que es
realmente importante para ti en el tiempo que está por venir.

¿Cuál es tu tema para este nuevo año? ¿Cómo se titula este capítulo de tu
vida?

¿Qué cosas / hábitos / creencias / miedos / relaciones / ...

deseas no deseas

tienes … quieres conservar? … quieres eliminar?

no
tienes
… quieres alcanzar? … quieres evitar?
Hora de aterrizar nuestros propósitos
Preguntas que vale la pena contestarnos

¿Qué competencias te gustaría adquirir? (máximo 3)

¿Cuál sería el superpoder que quisieras que te permitiría cumplir todas tus
metas?

¿En qué cosas quieres ser diferente de aquí a un año?

¿Qué cosas ya no te sirven?

¿De qué cosas te gustaría alejarte?

Hora de aterrizar nuestros propósitos
Preguntas que vale la pena contestarnos

¿Qué hábitos / comportamientos quieres continuar teniendo este año?

¿A quién te gustaría ayudar?

¿Quién te gustaría que te ayudara? ¿Con qué?

¿Quién / qué merece más atención este año?

¿Quién / qué no merece tanta atención este año?

 4
De la intención
a la acción
Mi plan
PASO 04

Escribe tus objetivos

Más allá del objetivo SMART

La cosa a la que más le tememos al pensar en nuestro futuro es la incertidumbre, de

aquí la obsesión con el establecimiento de objetivos extremadamente precisos. No hay
nada malo con tener dos metas de corto plazo, dos de mediano plazo, y una audaz y
grande; sin embargo, tampoco es del todo necesario que sean perfectamente
medibles, específicas, relevantes y que tengan un horizonte de tiempo claramente
definido.
El objetivo de la planeación es no aferrarnos al falso sentimiento de seguridad de saber
dónde estaremos en 10 o en 20 años, porque no lo sabemos: los planes cambian, lo
inesperado ocurre, y todos sabemos aquella frase de John Lennon de que la vida es
eso que pasa mientras estamos haciendo planes. Así que, si bien no sabemos
exactamente qué pasará en el futuro, sí podemos hacernos una idea de a dónde nos
gustaría llegar. El aprendizaje y el compromiso no están, por lo tanto, en el estimado
sino en el proceso de estimación.
La investigación científica ha hecho grandes avances sobre qué funciona y qué no
funciona a la hora de establecer objetivos. El siguiente ejercicio te permitirá aplicar
varios de estos principios.
Escoge 3 grandes objetivos para 2021. Para cada uno de estos realiza el siguiente
ejercicio:
1. ¿CUÁL ES TU OBJETIVO FINAL?

En los próximos ________ días (escribe lo que quieres lograr y realiza tres estimados de
qué quieres lograr: uno en un escenario optimista, uno en el escenario normal y otro en un
escenario pesimista)

2. CREA UN PLAN DETALLADO

Divide tu objetivo final en un máximo de cinco pasos más pequeños. Asocia cada
objetivo a un paso que debes dar para llegar al gran objetivo, que sea medible, realista
y con un plazo de tiempo. Piensa en cómo superarás cada paso y en la recompensa
que te darás cuando lo logres. Las recompensas pueden ser “lo que tú quieras”.

Mi primer objetivo secundario es:

Creo que lo puedo lograr porque:

Para lograrlo tengo que:

Mi recompensa por lograrlo será:

Mi segundo objetivo secundario es:

Creo que lo puedo lograr porque:

Para lograrlo tengo que:

Mi recompensa por lograrlo será:

Mi tercer objetivo secundario es:

Creo que lo puedo lograr porque:

Para lograrlo tengo que:

Mi recompensa por lograrlo será:

Mi cuarto objetivo secundario es:

Creo que lo puedo lograr porque:

Para lograrlo tengo que:

Mi recompensa por lograrlo será:

Mi quinto objetivo secundario es:

Creo que lo puedo lograr porque:

Para lograrlo tengo que:

Mi recompensa por lograrlo será:

3. ¿CUÁLES SON LAS VENTAJAS DE LOGRAR MI OBJETIVO?

Enumera tres ventajas importantes de lograr tu gran objetivo, centrándote en lo que

mejorarán las cosas para ti y los que te rodean. Fíjate en los beneficios asociados a tu
futuro deseado, y no en que te librarás de los aspectos negativos de tu situación
actual.

Ventaja 01:

Ventaja 02:

Ventaja 03:

4. HAZLO PÚBLICO

¿A quién le vas a contar tu objetivo y tus objetivos secundarios? ¿A tus amigos,

familiares o colegas? ¿Podrías describirlo en una red social o ponerlo en algún sitio
visible de tu casa o de la oficina?

Haré público mi objetivo así:

5. ¿QUÉ PODRÍA SALIR MAL?

Piensa en las cosas que podrían obstaculizar el cumplimiento del objetivo y escríbelas
como si fuera la inscripción de la lápida del objetivo que no lograste:

Aquí yace el bueno y noble objetivo que planteé en mi

planeación. Los obstáculos que impidieron que se
convirtiera en realidad fueron:
 5
Haz un inventario
de tus recursos
...y organízalos de tal forma que te lleven
a donde quieres llegar
(o reajusta tus objetivos)
AHORA SÍ...

Hora de planear tus finanzas personales

¿Con qué cuentas para hacer tus objetivos realidad?

¡Felicitaciones por tomarte este tiempo para completar la planeación de tu año! Es

muy importante que en este nuevo año te asegures de trabajar no solo en tus
conocimientos, sino también en tus habilidades, actitudes y comportamientos:

CONOCIMIENTOS HABILIDADES ACTITUDES COMPORTAMIENTOS

Sé lo que se necesita para Sé cómo utilizar las Reconozco mis creencias Utilizo conocimientos,
tener unas finanzas sanas, herramientas adecuadas y entiendo cómo estas habilidades y actitudes
o cómo funciona un para lograr mis objetivos condicionan mis para hacer acciones
producto o servicio. financieros. comportamientos. concretas en mis finanzas.

Al final del año, no se trata solo de las cosas que aprendiste sino de lo que hiciste. En
tu capacidad de pasar de la intención a la acción está el verdadero poder para
transformar tus finanzas personales. Sin embargo, sabemos que muchas veces es difícil
hacerlo solos.
Por esto, te invitamos a que disfrutes de todas las ventajas ser un cliente de Figuro
Recuerda que estamos para ayudarte a organizar tu dinero en función de las cosas que
has decidido aquí que realmente aportan valor a tu vida.
Nuestra misión es hacer la planeación financiera accesible a todos combinando lo
mejor de la experiencia de nuestros expertos con la tecnología –lo mejor: a una
fracción de lo que te costaría una sola hora reunido con ellos–. Estamos listos para
ayudarte.
Si quieres llevar tu planeación a un siguiente nivel, toma gratuitamente nuestro
Curso Básico de Finanzas Personales en:
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