Construye Tu Propio Plan de Finanzas Personales

Construye tu propio plan de finanzas personales
Escuela de Negocios Digitales

21 de Enero de 2019
Roberto Ramírez
Profesor/Tutor de negocios digitales de Next U
Construye tu propio plan de finanzas personales Negocios
¿Me ven y me oyen bien?
Roberto Ramírez
Preguntas
Selecciona el canal “Todos” ó “Everyone” para realizar preguntas.
De esta manera, se comparte la inquietud con el resto de los

compañeros y favorece el proceso de aprendizaje.
Roberto Ramírez
OBJETIVOS DE HOY
• Identificar la trascendencia de las finanzas personales y la importancia de construir un plan de finanzas.
• Estructurar un control de ingresos y egresos.
• Aplicar los conceptos aprendidos en un caso práctico propuesto para la sesión.
Roberto Ramírez
LIBERTAD FINANCIERA
¿Qué es y cómo conseguirla?
Roberto Ramírez
La libertad financiera es:
• Vivir el estilo de vida que deseas.

• Haciendo que tus ingresos superen tus gastos.
• Qué el Dinero trabaje para ti… No que tu trabajes para el Dinero.
Lo más importante NO es el dinero… sino el TIEMPO; una persona es plena y feliz en la medida en que tenga el TIEMPO para
realizar lo que más le guste en la vida…
Debemos de comprender que el Tiempo es el recurso más importante que existe NO SE PUEDE:
• Comprar.
• Vender.
• Ni mucho menos recuperar.
Solo se puede:
• Gastar efectivamente…
• Mal gastar…
Roberto Ramírez
Principales errores en las Finanzas Personales
Acciones como no planear, ni invertir o perder el control de nuestras finanzas pueden ser algunos de los
errores más comunes en el manejo de las finanzas personales.
• No desarrollar un plan de vida.

• Ser indisciplinado.
• No controlar la ansiedad.
• El mal uso del crédito.
• Ausencia de un presupuesto.
----¿Cada cuándo haces un balance de tus finanzas personales?----
Roberto Ramírez
Presupuesto
Roberto Ramírez
Es un registro detallado por escrito de tus
ingresos y gastos en un plazo determinado.
Sirve para tener el control de tus gastos,
Presupuesto conocer tus posibilidades de ahorro con el fin
de lograr tus objetivos y saber tu capacidad
de pago para evitar contraer deudas que no
puedas pagar.
Roberto Ramírez
----------------------------------------------
PASOS PARA ELABORAR

UN PRESUPUESTO
Roberto Ramírez
Pasos para
elaborar un presupuesto
1. Tomar la decisión (autoconciencia).
2. Saber cuánto tiene (ingreso mensual) .
3. Identificar sus Gastos Fijos.
4. Identificar sus Gastos variables :

• Gastos necesarios
• Gastos innecesarios
Roberto Ramírez
Gastos fijos
Son aquellos de los cuales no podemos prescindir, ya que
corresponden a nuestras necesidades básicas y de
supervivencia.
Estos gastos pueden ser por ejemplo el pago de nuestros

servicios, tales como el agua y la luz, la comida, la renta, y
otros no tan evidentes como por ejemplo medicamentos,
seguros, etc.
Roberto Ramírez
Gastos variables necesarios
Son aquellos gastos que si bien no necesariamente van
inherentes a las necesidades básicas o supervivencia se
toman como fijos ya que obedecen estándar mínimo de
calidad de vida que deseamos o también a objetivos que
deseamos alcanzar. Estos gastos se consideran menos
imprescindibles que los costos fijos.
Estos gastos pueden ir destinado por ejemplo a nuestras

vacaciones, entretenimiento, mantenimiento del auto,
ropa, accesorios, etc.
Roberto Ramírez
Gastos innecesarios
Son aquellos que definitivamente no favorecen a nuestra
calidad de vida y que incluso pueden ser dañinos.
Por ejemplo: Bebidas alcohólicas y drogas, bienes que

realmente no necesitamos ni utilizaremos luego de
adquiridos, adquisición de servicios que no nos son de
utilidad, etc.
Roberto Ramírez
Datos de la Organización
Panamericana de la Salud (OPS)
confirmaron que en Argentina se
consumen 185 kilos de comida y
bebidas ultraprocesadas al año por
persona, tasa que en la región sólo es
superada por Chile y México, con
alrededor de 200 kilos.
(CNN Español) - Según un informe de

la encuestadora Kantar WorldPanel, el
30% del presupuesto de los hogares
mexicanos se invierte en comidas y
bebidas saborizadas.
Roberto Ramírez
Supongamos que tenemos un ingreso
mensual de $20 mil puntos. Y el 30% de
ese ingreso es destinado a gastos
innecesarios (comida chatarra) lo que
representa $ 4,500 al mes; si esto lo
trasladamos al año vendrían siendo:
$54,000 y a 3 años son: $162,000.
¿Qué harías, si ahorraras ese dinero?
Roberto Ramírez
Bienes duraderos y no duraderos
Roberto Ramírez
Definir los bienes duraderos y no duraderos
Bienes duraderos y no nos permitirá tener una mejor percepción de
cómo invertimos nuestro presupuesto y
duraderos determinar mejor el valor real que tiene cada
cosa.
Roberto Ramírez
Bienes duraderos
Son aquellos que no se consumen o no son perecederos,
por ejemplo: un auto, una casa, un artefacto
electrodoméstico, etc. En otras palabras son aquellos
bienes que adquirimos y que nos acompañarán por un
determinado por un determinado periodo de tiempo.
Roberto Ramírez
Bienes no duraderos
Son aquellos bienes que se consumen en el momento de
ser usados o que pueden ser utilizados solo por un periodo
relativamente corto de tiempo antes de perder su utilidad.
Podemos identificar como estos bienes a los alimentos de
todo tipo, artículos de higiene, algunos elementos de
limpieza, etc.
Roberto Ramírez
Fijación de Objetivos
Roberto Ramírez
Fijación de objetivos
Además de tener un presupuesto es conveniente establecer
objetivos o metas que nos permitan dirigir nuestras
estrategias de ahorro y gestión de manera más eficiente.
Un objetivo o meta puede ser por ejemplo la adquisición de

un bien duradero, tal como una casa, un coche, etc., o
simplemente ahorrar cierta suma de dinero como un seguro
para necesidades futuras. Estos objetivos deben estar
definidos en el tiempo y pueden ser de corto, mediano y
largo plazo.
Roberto Ramírez
Ejemplos de objetivos
Estos son ejemplos de objetivos:
• Ahorrar 20.000 puntos para comienzos del año 2020.
• Adquirir un vehículo nuevo antes de Noviembre de 2019.
• Ahorrar 200.000 puntos para mediados del año 2019 e

invertirlos en nuevo negocio.
Roberto Ramírez
Monitoreo y seguimiento
Los resultados solo se verán a largo plazo si usted es disciplinado, pues
llevar el control y el registro de sus finanzas no le toma más que un par
de horas o minutos.
Roberto Ramírez
Hagamos un ejercicio
Roberto Ramírez
Propuesta
Comenta en el chat cuáles crees que son tus costos
variables innecesarios.
Generemos ideas y debate entre todos.
Roberto Ramírez
Caso práctico
Roberto Ramírez
Caso práctico
Karla se ha graduado de Next_U como Marketing digital y gracias a sus estudios y capacidades ha conseguido
un trabajo en una empresa de diseño. El sueldo que le ofrecen es por $20,000 puntos al mes.
Karla siempre ha soñado en tener un auto nuevo, el cual tiene un precio de contado de $200,000 puntos y a
crédito a tres años, está en $300,000. Por lo que tomo la decisión de ahorrar tres años y comprar el auto de
contado.
Roberto Ramírez
Caso práctico
Para lograr comprar su auto realizo los siguientes pasos:
1.- Realizo un presupuesto con su actual estilo de vida, identificando los Gastos: fijos, variables necesarias y
variables no necesarias.
2.- Ya con un objetivo en mente (auto nuevo), hizo un examen de conciencia e identifico que gastos debe
eliminar para lograr su meta.
3.- Realizo un segundo presupuesto modificado.
4.- Por último, se dio a la tarea de llevar al pie de la letra su presupuesto, consciente de que al principio será
difícil controlar sus ansiedades pero gracias a su disciplina, inteligencia emocional y carácter, esta segura que
logrará cumplir su sueño. Manos a la obra.
Roberto Ramírez
¿Preguntas?
Roberto Ramírez
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sobre el tutor café
Roberto Ramírez
¡Hasta pronto!
Roberto Ramírez

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• Estructurar un control de ingresos y egresos.

• Aplicar los conceptos aprendidos en un caso práctico propuesto para la sesión.

¿Qué es y cómo conseguirla?

• Vivir el estilo de vida que deseas.

• No desarrollar un plan de vida.

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PASOS PARA ELABORAR

2. Saber cuánto tiene (ingreso mensual) .

3. Identificar sus Gastos Fijos.

4. Identificar sus Gastos variables :

Estos gastos pueden ser por ejemplo el pago de nuestros

Estos gastos pueden ir destinado por ejemplo a nuestras

Por ejemplo: Bebidas alcohólicas y drogas, bienes que

(CNN Español) - Según un informe de

¿Qué harías, si ahorraras ese dinero?

Un objetivo o meta puede ser por ejemplo la adquisición de

• Ahorrar 20.000 puntos para comienzos del año 2020.

• Adquirir un vehículo nuevo antes de Noviembre de 2019.

• Ahorrar 200.000 puntos para mediados del año 2019 e

Generemos ideas y debate entre todos.

3.- Realizo un segundo presupuesto modificado.

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