Presupuesto Personal, el confidente de tus Finanzas!

Por: MBA. Juan José Salas M.

Seguramente en alguna ocasión haz pensado como lograr controlar los gastos de manera más eficiente,
y te confundes por la gran cantidad de herramientas que se encuentran disponibles. En un mundo donde
la red, las comunidades digitales y las nuevas tecnologías están en la orden del día, debes encontrar
aquella que se ajuste a tu necesidad. Por ejemplo, desde llevar un presupuesto mediante una libreta,
pasando por una hoja de cálculo en Excel y hasta llegar a los programas mas sofisticados.

Pero antes de comenzar, debes comprender que el Presupuesto Personal es la “sangre de tu

patrimonio” y que necesitas dedicarle atención especial, ya que una persona que carece de este
“control” sucumbirá ante un ejercito de acreedores que no le dejarán en paz y tarde o temprano colapsará
económicamente. Recuerda: lo que “es medible, es controlable”, después de todo ¿que clase de
decisiones puedes tomar básicamente a ciegas?, ninguna por supuesto. Llevar el registro de tus ingresos
y egresos mediante un presupuesto, no es una forma desagradable de manejar tu dinero, al contrario se
vuelve tu cómplice y confidente para tomar las mejores decisiones sobre el control de tu vida.

Ahora bien, este registro es un conjunto de pronósticos referentes a un lapso precisado, así se convierte
en un plan de gastos, ingresos y ahorros con proyección al futuro para balancear los mismos y te brinda
una idea precisa de tu dinero respecto a: “dónde se va, hasta dónde, cuándo, cuánto, en qué momento, o
simplemente no se va”. Por lo que hablar del éxito de tu presupuesto, no quiere decir necesariamente que
los resultados logrados hayan sido idénticos a los pronosticados, será suficiente el haber obtenido una
mejoría en el grado de eficiencia y seguridad con que se condujo la economía de tu familia. Claro que el
objetivo es reducir tanto como se pueda el error en las estimaciones, pero esto lo lograrás con la práctica.

Como tu confidente, el presupuesto te ayudará a cambiar tu situación financiera y con el aprenderás a

realizar compras inteligentes, así como a encontrar las salidas innecesarias de dinero y restringirlas de
acuerdo a tus objetivos. Si bien tu presupuesto muere, cuando nace el siguiente, esto significa que al final
de cada mes tienes que decidir qué hacer con todas las diferencias que encuentres entre lo que
asignaste en el presupuesto y lo que registraste como gastos. Debes asignarlas en alguna categoría del
presupuesto del mes siguiente, para no perder la continuidad.

Hay muchas razones por las cuales hacer un presupuesto y aplican para casi cualquier persona. Hacerlo
es en realidad más fácil y útil de lo que parece en principio, pero para aquellos más obstinados, a
continuación encontraras algunos síntomas que son auto-detectables cuando alguien no lleva sus
registros mediante un presupuesto, y estos son:

1. Gastas más de lo que ganas

2. Necesitas obtener un préstamo nuevo para pagar el préstamo viejo
3. Pagas solamente el saldo mínimo que se debe cada mes.
4. Gastas más del 20% de su ingreso en el mantenimiento de la deuda
5. Usas tus ahorros para ir pagando los gastos diarios.
6. Tendrías un problema financiero inmediato si perdieras hoy tu empleo

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Pero si aún no estás convencido, de que hacer un Presupuesto Personal es lo tuyo o que si realmente
tendrá algún beneficio, sólo te queda una opción: inténtalo y evalúa los resultados tu mismo. Puedes
intentarlo sólo como un ejercicio mental: Piensa, ¿qué sería mejor experimentar?: ¿un mes en el que
tienes un plan y un registro de lo que sucedió con tu dinero; o un mes en el que no sabes si puedes
gastar o no en algo, cada vez que sacas la billetera?

Sin embargo, si por cualquier motivo decides que estás mejor sin un presupuesto, al menos habrás
aprendido cuáles son tus razones para actuar de tal forma y por qué es más útil para ti. Si estás indeciso
enfócate y motívate con las ventajas que te proporcionará su registro, por ejemplo:

1. Te ayuda a evitar los gastos impulsivos

2. Identifica cuales son tus gastos
3. Te permite crear un plan de ahorro
4. Es una guía para ahorrar para tu retiro
5. Te permite afrontar los imprevistos
6. Por medio de los gastos promedios te darás cuenta si tu situación es controlable

La forma más práctica de llevar un presupuesto es a través de algún software financiero, por ejemplo
Quicken y Microsoft Money, pero existe una gran oferta de ellos tanto gratuitos como a la venta. También
puedes descargar plantillas de presupuestos gratuitos del sitio de Microsoft. Antes de elegir alguno de
ellos, debes procurar que sea fácil de usar, que lleve presupuestos editables y que cada vez que gastes
pueda asignarlo a una categoría e ir sumando y comparando con tu plan de gasto.

Las partidas más importantes que podemos resaltar en tus registros, se clasifican en: gastos fijos, gastos
variables y gastos imprevistos. Los consejos para su elaboración son:

1. Haz una lista de ingresos y una lista de gastos a realizar.

2. Anota todos los gastos que tienes cada mes.
3. Haz una relación de todas las cosas que tienes que pagar o comprar durante un mes, como el
alquiler o pago de casa, agua, teléfono, luz, alimentación, medicinas, etc.
4. Revisa aquellos gastos ocasionales que puedan presentarse, como la celebración de alguna
fiesta, la compra de algún regalo, entre otros.
5. Establece cuál será tu ahorro mensual para posibles emergencias.
6. Identifica cada una de tus compras como una necesidad, un gusto o un deseo.

Una vez que comiences, mantén el hábito de alimentar la información por lo menos semanalmente, si vas
a estar lejos de tu computadora, lleva contigo una libreta y anota ahí cuando gastes. Este hábito es
importantísimo, ya que el tratar de reconstruir varios días de lo que gastamos, después es difícil y
olvidamos fácilmente en que se gasto el dinero. Ahora ya lo sabes que llevar un control “mental” no es
suficiente, te invito a poner manos a la obra para conquistar esta nueva meta.

El Autor es Catedrático del Tecnológico de Monterrey

y la Universidad Iberoamericana,
donde imparte Cursos de Finanzas Personales.
sjuan@itesm.mx