¿Cómo tener el control de nuestro dinero?

Objetivo para el 2020: Empezar a tener control total sobre nuestro dinero.

Los sueldos no han aumentado significativamente en los últimos años, pero el costo de vida no para de
subir para la persona promedio. La clase media profesional se encuentra en problemas, porque su
educación y círculo social imponen más necesidades de las que su bolsillo puede proveer. El dinero
tiende a ser sumamente engañoso. Porque podemos caer en sus trampas. Muchos trabajamos duro para
obtener más dinero, pero en el momento que tenemos más, de inmediato, aumentamos nuestro nivel
de consumo neutralizando así nuestra ventaja. El dinero puede ser libertad o puede ser esclavitud. Es
muy importante tener el control de nuestro dinero y no al revés. ¿Cómo tener el control? ¿Y cómo
Bitcoin puede ayudarnos?

Las personas que quieren dinero para impresionar a sus familiares y amigos deberían cambiar de
entorno. Complacer a las demás como propósito de vida es simplemente agotador. Tal vez sea una
buena idea rodearse de otro tipo de personas. Porque el dinero que se utiliza para adquirir símbolos de
estatus es dinero desperdiciado.

¿Por qué queremos dinero? Solo los tontos buscan dinero para presumir. Acumular dinero es sensato
básicamente por dos razones, por el placer de la cacería y por la libertad que proporciona. Ciertamente,
existe algo muy placentero en trazarse una meta difícil y, luego con mucho esfuerzo, lograrla. Lo mejor es
jugar por amor al juego. De eso, no hay duda. No se trata de acumular monedas por avaricia. En el
fondo, es sobre el bello arte de construir. Es como ser un artista, pero de los negocios y las inversiones.

¿Qué significa “tomar el control de tus finanzas“?

Básicamente, significa saber exactamente dónde está tu dinero, conocer en detalle qué está haciendo
ese dinero por ti y tener la tranquilidad de que le estás sacando rendimiento.

También es sinónimo de que sabes adaptarte ante cualquier cambio del mercado o de tu situación
personal.

Puede que pienses que tengas el control total de tus ahorros, pero que no sea así. No es tu culpa, es que
te han enseñado mal a gestionarlo.

Yo sé exactamente cuál es mi capacidad de ahorro, cómo reparto mis ahorros pasados y futuros, cómo
voy a obtener rendimiento de ellos y cuánto beneficio estimo tener. Y saber todo esto es lo que le
recomiendo a mi círculo cercano, ya que para mí supuso un cambio radical en mi economía y en mi
forma de ver la vida. Así que a ti te recomiendo lo mismo.

Si no gestionas bien tus ahorros, perderás dinero año tras año (malas inversiones, IPC, costes de gestión,
etc.).

El mundo está cambiando, no te quedes atrás

Es innegable que la crisis que estamos viviendo, está cambiando la forma de ver la vida de mucha gente,
en muchos aspectos.

Y uno de estos aspectos es el del dinero.

Desde mitad de marzo, hemos comprobado una brutal crecida en el interés hacia el mundo del trading.
Por nuestra parte, hemos aumentado notablemente el número de alumnos y, por lo tanto, de
profesores.

En el sector de los brokers ha pasado lo mismo. De hecho, algunos tuvieron que paralizar las aperturas
de nuevas cuentas, como es el caso del broker DEGIRO.

Fíjate en el siguiente gráfico, que representa el interés de búsquedas en Google de la palabra “trading”
durante el último año:

Como tener el control total de tus finanzas

Billetes de euro dinero

Finlit.es Inversión Sin comentarios

Tabla de Contenido [Ocultar]

1 Dificultades para tomar buenas decisiones financieras

2 Hacer un máster online sobre finanzas permite obtener los conocimientos necesarios

3 ¿Qué se aprende en este tipo de másteres?

Controlar nuestras finanzas personales es más importante que nunca en etapas convulsas como esta.
Pero si no se tiene una buena formación financiera de base lograr este objetivo se hace cada vez más
difícil, tanto porque nos enfrentamos a una coyuntura general muy cambiante como por el surgimiento
de nuevos elementos que complican realizar una buena gestión. En este contexto, formarse con un
máster adecuado puede ser una vía muy interesante para adquirir unos conocimientos muy necesarios

El Euribor, la prima de riesgo, los tipos de interés y tantas cosas más son aspectos que pueden influir
desde en lo que pagamos por la hipoteca hasta en nuestro plan de pensiones, por no hablar de
fenómenos como el paulatino proceso de sofisticación de todo lo relacionado con la banca personal, lo
que se traduce en que los servicios y productos bancarios en este ámbito vayan volviéndose cada vez
más complejos.

Dificultades para tomar buenas decisiones financieras

Como consecuencia de todo esto es complicado llevar correctamente nuestro día a día financiero, y más
difícil todavía tomar grandes decisiones como qué hipoteca elegir, qué modalidad de plan de pensiones
resulta más recomendable, o qué hacer para obtener una buena rentabilidad de los ahorros.

A la hora de elegir siempre podemos solicitar asesoramiento profesional, pero eso tiene dos
inconvenientes: primero que tiene un coste y el segundo es que este servicio forzosamente habría de
estar acotado en el tiempo, cuando cualquiera de nosotros tiene que tomar decisiones financieras casi a
diario.

Hacer un máster online sobre finanzas permite obtener los conocimientos necesarios

¿Qué se puede hacer entonces para obtener esa formación financiera? Hay una solución muy sencilla y
que está totalmente a la mano: hacer el máster adecuado, la mejor herramienta formativa posible por
mucho que hasta ahora en España se haya ceñido mayoritariamente a perfiles académicos y
profesionales muy concretos.

Por supuesto, se trataría de elegir una modalidad que vaya en consonancia con nuestros objetivos y
disponibilidad horaria, por lo que tendríamos que decantarnos por hacer un master online en finanzas,
que nos posibilite adquirir todos los conocimientos precisos permitiéndonos compatibilizar la formación
con nuestros quehaceres diarios.

Además, para la realización de estos másteres no hace falta estar en posesión de ninguna titulación
específica previa, y tienen además la ventaja adicional de que las cuestiones que primero se abordan son
las concernientes a las finanzas operativas, las más generales.

¿Qué se aprende en este tipo de másteres?

Así, con esta formación se pueden aprender cosas que influyen mucho en nuestra economía particular
como el cálculo de tipo de interés y del VAN, las distintos tipos de tasas, la gestión de activos a corto
plazo, las diferentes modalidades de rentas que existen y cómo se gestionan, y un muy amplio etcétera.

Aspectos todos ellos que es muy interesante dominar para una adecuado manejo de nuestras finanzas
personales, lo que explica que estos másteres online tengan cada vez más alumnos que se inscriben en
ellos no ya para mejorar su formación académica o sus perspectivas laborales, sino para adquirir unos
conocimientos que les permitan manejarse mejor en su día a día financiero.

Por qué necesitas educación financiera

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No sé

ahorrar

AHORRO

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invertir mi ahorro

INVERSIÓN

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No sé comó

proteger mi mundo

PROTECCIÓN

Tomar control de nuestros gastos

Itaú Uruguay

Itaú Uruguay

May 18, 2018·3 min read

Uno de los primeros pasos para adquirir la inteligencia financiera es tener control sobre nuestra
situación económica, saber cómo llega el dinero, cómo se va el dinero y entender que no podemos
gastar más de lo que tenemos.

¿Cómo hacerlo? Llevando un registro de nuestros gastos. Esto es llevar una bitácora detallada de cada
uno de los gastos que realizamos. Se suele atribuir a Peter Druker la frase: “Lo que no se puede medir no
se puede mejorar” y aplica de forma impecable a nuestras finanzas personales.

Un registro de gastos nos aporta grandes beneficios, y nos permite, por ejemplo:
Descubrir gastos hormiga

Son esos gastos pequeños y poco relevantes, pero que si los anualizamos pasan a ser importantes.

Por ejemplo, si todos los días nos tomamos un refresco, que pensamos que no afecta nuestro bolsillo,
luego de un año implica un gasto de más de USD 500. Tal vez nos estamos perdiendo de darnos otros
gustos por no identificar estos gastos hormiga y verlos como una oportunidad de ahorro.

Descubrir gastos ocultos

Solemos tener la percepción de que sabemos en qué se nos va el dinero, pero cuando comenzamos a
llevar un registro detallado de los gastos empezamos a descubrir salidas de dinero que son muy
relevantes y que no las percibimos así.

Un ejemplo son los regalos, no tenemos una percepción clara de cuanto gastamos en regalos y
usualmente es mucho más de lo que pensamos. La única forma de saberlo es registrando el gasto en
cada uno.

Predecir gastos importantes

Luego de llevar un registro de gastos por un tiempo, podemos comenzar a encontrar patrones que nos
deben alertar de cómo prepararnos para un gasto importante.

Por ejemplo, si pagamos la patente en enero y en una cuota, tenemos un descuento, pero para hacerlo
debemos ahorrar los meses anteriores de manera de tener el dinero necesario en ese momento.

Manejar el crédito

El acceso al crédito puede llevarnos a gastar más de lo que tenemos. La única forma de ser consciente de
no sobregirarnos es registrar los gastos, para tener un control total y saber que podemos pagar ese
compromiso asumido.

Llevar un registro de gastos es entonces algo que nos aporta muchos beneficios, pero sin embargo muy
poca gente lo hace. De hecho mucha gente comienza a hacerlo y lo deja al poco tiempo. ¿Cuál es la
solución? Que el registro de gastos se transforme en un hábito.

Para llevar un registro de gastos, los pasos son muy sencillos.

1. Definir un conjunto de categorías en las cuales encasillar los gastos, por ejemplo:

electricidad

alquiler

gastos comunes

internet
gastos médicos

compras en el supermercado

celular

gastos extraordinarios (comer afuera, regalos, etc.)

En términos generales, cuanto más granulado lo hagamos más complejo será llevar el registro, pero nos
aportará más información.

2. Registrar el gasto en algún sistema seleccionado.

Las formas de registrar los gastos pueden ser variadas y podemos de hacerlo de la forma que nos sea
más cómodo. Puede ser una planilla electrónica o una app que permita hacer el registro en el momento
que ejecuto el gasto.

Ejemplos de Apps:

YNAB

Zetacuentas

3. Revisar mensualmente los gastos

Tomarnos un rato de forma periódica para hacer una revisión de los gastos mensuales nos va a ayudar a
mejorar la situación económica actual.

El registro de gastos es entonces una herramienta fundamental y clave para desarrollar nuestra
inteligencia financiera.

Tips para controlar los gastos

En primer lugar se debe aprender a realizar un presupuesto familiar y a controlar la ejecución de ese
presupuesto. Una vez que se establece se podrá adquirir una visibilidad total y, a partir de ello, destinar
ciertos montos a gastar sin problemas.

Priorizar gastos esenciales y fijos como comida, vivienda, servicios y evitar realizar compras por impulso
o gusto, asimismo tener cuidado con los gastos hormiga.

Planificar el hoy y el mañana. Si se va a invertir en patrimonio como carros, casas, televisores, celulares,
es necesario conocer los plazos en los que se distribuirán los pagos y los intereses de cada compra.

El pago a préstamos y tarjetas de crédito no deberían exceder el 30% de los ingresos

Utilizar las herramientas que los bancos suministran, por ejemplo, BBVA ofrece dos herramientas que
ayudan a los clientes a tener un control adecuado de sus gastos y a establecer metas de ahorro. Estas
son BBVA Manager y "Mis Metas".

BBVA Manager y Mis Metas

Para fomentar el ahorro entre sus clientes BBVA pone a su disposición dos herramientas, la primera es
BBVA Manager, funcionalidad dentro de la banca móvil que permite realizar un desglose y conocimiento
de lo que el cliente ha ido gastando y recibiendo. Además de realizar una planificación y hasta
proyección de lo que podría ser el ahorro.

TARJETAS

Los múltiples beneficios que no se conocen de las tarjetas de débito

Las tarjetas de débito se han convertido en dispositivos que facilitan las transacciones financieras de las
personas. A diferencia del efectivo, estas tarjetas permiten resguardar el dinero con mayor seguridad y
los usuarios pueden acceder a una serie de ventajas, como operaciones digitales, pagos 'contactless' o
funcionalidades que fomentan el ahorro.

La segunda funcionalidad es “Mis Metas” que brinda a los clientes la posibilidad de fijar metas de ahorro
con un monto y plazo determinado. La aplicación irá debitando el monto necesario de manera mensual y
así poder llegar al objetivo de ahorro trazado. Además, actualmente el banco está sorteando 20
gratificaciones de S/500 entre todos los clientes que generen una meta hasta el 31 de octubre y realicen
un primer abono con un mínimo de S/400 durante la vigencia de la campaña.