Módulo 1.

Planificando mis finanzas

personales

1. Cómo planificar mis finanzas personales

Una imagen vale más que mil palabras ¿no? ¿Te pasó algunas veces estar como nuestro
perrito de la foto? Quizás te has sentido desorientado/a respecto de cómo manejar la economía
familiar o personal, cómo alcanzar objetivos y crecer y no estar siempre corriendo por detrás de
cuentas a pagar, tarjetas de crédito desbordadas y preocupaciones financieras.

En la primera parte de este curso vamos a hablar sobre finanzas personales y planificación
financiera. ¿Te parecen términos lejanos? Ya vas a ver cuánto pueden ayudarte en el día a día.
Te invito a que empecemos haciendo un ejercicio personal.

Para ello descarga el siguiente archivo:

Fuente: elaboración propia.

Comenzá a completarlo, te será clave y te acompañará a medida que vayamos avanzado en los
distintos módulos del curso.

Figura 1: Metas y sueños

Fuente: elaboración propia.

Despertemos los sentidos y la imaginación. ¿Dónde te ves dentro de 2 años? ¿Qué
pequeños objetivos te gustaría haber alcanzado? … Sigamos: vamos un poco más allá:
¿Dónde te gustaría estar en 10 años?… y, ¿dentro de 20?
Te invito a que respondas estas preguntas y las registres en el archivo que te compartí. Son
algunos disparadores que nos acompañarán y nos darán el sentido y de por qué y para qué es
importante desarrollar competencias relacionadas a nuestra finanza.

Como haremos un recorrido juntos me presento como formadora y facilitadora de esta formación.
Te invito a ver el siguiente video.

Planificar es el primer paso

Saber dónde estamos parados y tener sueños y proyectos nos impulsa a dar el próximo paso:
organizar nuestras finanzas, establecer prioridades y mecanismos para alcanzar esos objetivos.

No es imposible, es una gimnasia en la que mejoramos cuanto más la ejercitamos.

​¿Qué es la planificación financiera personal/familiar y por qué es

tan importante?

Las finanzas personales y su planificación funcionan como un gran ordenador, como un mapa
que nos orienta para llegar dónde queramos. Concretamente se refiere a la gestión integral,
eficiente y consciente de todo aquello vinculado con la economía: ingresos, gastos, protección (a
través de seguros de vida, de salud, etc.), impuestos y planificación del retiro de la etapa laboral.
La principal herramienta y la primera que debemos usar para una buena gestión de los recursos a
lo largo del tiempo es: el presupuesto. Este es el registro de todos los ingresos y todos los
egresos para un periodo determinado de tiempo. Permite hacer proyecciones y previsiones.

Ese registro se puede hacer en una planilla Excel o en alguna aplicación que bajemos al celular
para este fin o simplemente en un cuaderno o block de notas. No importa el método, sí importa
que sea regular y constante.
Figura 2: Presupuesto
Fuente: elaboración propia.

A continuación, vas a encontrar una planilla Excel descargable y lista para completar. Esta
plantilla está automatizada para que puedas editarla mes a mes. Vas a ver que tanto “servicios e
impuestos” como “supermercado”. Podés completarlos en una planilla separada para un mejor
control, pero el monto total automáticamente va a su casilla correspondiente en el presupuesto.
¡Es muy sencilla de utilizar!

Fuente: elaboración propia.

Algunos hacks para no fallar en el presupuesto:

Anotá absolutamente todo. También los gastos chiquitos que crees insignificantes. Los
gastos hormiga desbalancean un presupuesto.
El registro es un hábito que se crea, que se ejercita.
Revisá periódicamente si los ingresos cubren los gastos: si no es así hay que tomar
medidas rápidas para evitar que las deudas se transformen en un problema grave.
Proponente gastar siempre un poco menos de lo que ingresa.
Establecé un monto de ahorro (como vamos a ver en el próximo módulo) e incluilo en el
presupuesto como una obligación (esto lo veremos en el próximo módulo).
Revisá todos los meses los resúmenes de cuenta del banco y de las tarjetas de crédito.
Podés encontrar sorpresas “costosas”.

¿Cómo venimos hasta aquí?

¿Qué palabras te resuenan? ¿Cómo ves la posibilidad de incorporar el hábito de incorporar de
registrar los consumos, los gastos, etc.?
Un consejo: comenzar a realizar el registro y luego podrás tener información valiosa para tu
planificación y desarrollo de tus finanzas.

Para seguir avanzando en esta formación te propongo ponerte a prueba respondiendo las
siguientes preguntas.

Actividades de repaso
1. La gestión de las finanzas personales es una herramienta para poder
gastar más:

Verdadero

Falso

Justificación

2. Al elaborar un presupuesto es importante incluir cada gasto, aunque sea

pequeño:

Verdadero

Falso

Justificación