HACIENDO SOLIDAS NUESTRAS FINANZAS PERSONALES

Elaborado por:

Fabian Andres Martinez Bohorquez ID. 000604331

Natalia Johanna Pedraza Nova ID. 000091572

Edisson Pérez Cristancho ID. 000598762

Fundación Universitaria Minuto de Dios

UNIMINUTO

PROGRAMA DE ADMINISTRACION FINANCIERA

Introducción a la Investigación

BOGOTA 2017-2
HACIENDO SOLIDAS NUESTRAS FINANZAS PERSONALES

Presentado a:

Campo Elías López Rodríguez

Elaborado por:

Fabian Andres Martinez Bohorquez ID. 000604331

Natalia Johanna Pedraza Nova ID. 000091572

Edisson Pérez Cristancho ID. 000598762

Fundación Universitaria Minuto de Dios

UNIMINUTO

PROGRAMA DE ADMINISTRACION FINANCIERA

Introducción a la Investigación

BOGOTA 2017-2
 TABLA DE CONTENIDO

1. TITULO ..................................................................................................................................... 4

2. IDENTIFICACION DEL PROBLEMA. ................................................................................ 5

2.1. FORMULACION DEL PROBLEMA. ............................................................................ 5

2.2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA. ........................................................................ 5

3. OBJETIVOS.............................................................................................................................. 7

3.1. OBJETIVO GENERAL. ................................................................................................... 7

3.2. OBJETIVO ESPECIFICO. ............................................................................................... 7

4. MARCO TEÓRICO ................................................................................................................. 8

4.1. MATRIZ CLASIFICATORIA DE GASTOS ............................................................... 10

5. PROPUESTA METODOLOGICA ....................................................................................... 12

5.1 ENFOQUE ......................................................................................................................... 12

5.2 POBLACION Y MUESTRA ............................................................................................ 13

5.3 RECOLECCION DE LAS FUENTES DE INFORMACION ...................................... 13

6. CONCLUCIONES .................................................................................................................. 15

7. REFERENCIAS ...................................................................................................................... 16
 2. IDENTIFICACION DEL PROBLEMA.

2.1. FORMULACION DEL PROBLEMA.

¿Las personas aplican el concepto de finanzas personales y ahorran correctamente para un

futuro próspero?

2.2. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA.

En nuestro entorno hay una realidad clara y es que no tenemos conciencia de cómo administrar

nuestros vienes adecuadamente lo cual nos lleva a tener muchos problemas financieros a diario.

No estamos invirtiendo ni tampoco ahorrando y cada vez hay más colombianos endeudados para

adquirir diferentes cosas, como carros, casas, estudio y otro tipo de inversiones que tendrían que

ser compradas con gran parte de nuestros ahorros. Pero no es así, ya que nuestra cultura piensa que

para poder tener algo hay que endeudarnos y esto es totalmente errado.

Para esto hay que entender que las finanzas personales no se trata de solo ahorrar, sino que

también de como invertimos o gastamos nuestros recursos, porque hay es donde se genera la mayor

problemática de la crisis económica de las personas. Tenemos que empezar a actuar para cambiar

esa rutina de gastar más de lo que gano y empezar a gastar solo en lo necesario sin llevarlo al

extremo. Para ello veremos una serie de problemas y errores muy comunes en nuestro entorno con

respecto a las finanzas personal, que frecuente mente cometemos:

1. Falta de ahorros.

2. Gastamos más de lo que ganamos.

3. No llevamos un registro de gastos.

4. Utilizar demasiado las tarjetas de crédito.

5. Olvidarse de quien eres con tal de tener.

6. Creer que no va a envejecer.

7. Malgastar el dinero en cosas que no sirven.

8. Hacer inversiones sin una buena asesoría.

9. No saber cómo crear múltiples vías de ingreso.

10. Falta de información y educación.

Hay que mejorar estos aspectos y una de las bases fundamentales para esto es el ahorro. Si

la persona o la familia no ahorran, en el futuro se verán muy apretados económicamente y las

deudas los consumirán. Según los expertos aconsejan que una persona debe ahorrar el 20% de

sus ingresos (entre ese porcentaje va incluido pensión y cesantías) para tener un buen futuro

económico.

Otro aspecto importante es hacer un registro de gastos en donde nos daremos cuenta en que

estamos invirtiendo nuestro dinero y si lo estamos haciendo bien. En caso de no hacerlo es

muy fácil que el dinero que generemos se nos desaparezca y no sepamos como por esto es muy

importante. Vale aclarar que el uso de la tarjeta de crédito no es recomendable y que ese cupo

disponible de deuda solo es en caso de una emergencia que se pueda cubrir a corto plazo.
 3. OBJETIVOS

3.1. OBJETIVO GENERAL.

Transferir herramientas útiles que permitan la administración de las finanzas personales,

de manera que se pueda gestionar adecuadamente el dinero y disminuir los problemas

económicos que afecta el entorno personal, familiar y laboral de estudiantes de pregrado de

la UNIMINUTO.

3.2. OBJETIVO ESPECIFICO.

 Sensibilizar a los estudiantes de pregrado de la UNIMINUTO respecto el uso adecuado del

dinero y la administración de las finanzas personales.

 Diseñar herramientas útiles que permita a los estudiantes identifcar los errores más

frecuentes que se cometen a la hora de invertir el dinero.

 Desarrollar una APP que incluya contenidos de uso y capacitación de la administración del

dinero y las finanzas personales.

 Transferir las herramientas e instrumentos diseñados de manera que se gestione la

inversión de ahorros de forma adecuada para una mayor rentabilidad.

 Mejorar la calidad de vida de las personas en su entorno.

 Ser más consientes a la hora de gastar nuestro dinero.

 Generar la cultura de finanzas personales para mejorar nuestras vidas.

 4. MARCO TEÓRICO

Según lo investigado en varios artículos sobre finanzas personales, el comprar una

vivienda, el ahorrar para nuestra pensión, para la educación de los niños y la nuestra e incluso

para manejar más eficazmente los recursos de la familia, requiere hoy en día una nueva manera

de manejar financieramente nuestro dinero, por lo tanto los consumidores deben capacitarse,

conocer, encontrar y manejar una información más amplia sobre los temas de gastos y ahorros, lo

que conllevará a un mejor funcionamiento en su vida económica cotidiana.

Hay que tener claridad con nuestras finanzas personales. Para ello tenemos que lograr

nuestra independencia financiera (ser exitosos económicamente), donde nuestros ingresos tienen

que ser superiores. El éxito financiero no es igual para todos, ya que para unos puede ser

acumular mucho dinero y para otros adquirir muchas propiedades y vienes. Esto quiere decir es

incrementar nuestros beneficios con recursos limitados. Para lograrlo hay que confiar y creer en

nuestros sueños y estar seguros de sí mismos de que lo vamos a lograr.

Por otra parte hay que sentarnos a proponernos metas no financieras las cuales queramos

realizar y las financieras que es la capacidad monetaria que nos ayudara a cumplir

completamente dichos objetivos. También es muy importante el periodo de tiempo que vamos a

invertir en estas metas. Para esto tenemos que pensar detenidamente en decisiones que nos lleven

al ahorro y medir nuestros gastos.

Se ha encontrado según el DANE que alrededor del 50% de la población no cumple con

lo descrito anteriormente, ya que sus deudas superan lo que tienen y no hay ahorros, todo lo

deben. El paradigma del ingreso bajo: (Sarmiento, J.) mediante la encuesta de ingresos y egresos

del DANE los expertos en el tema han encontrado que los trabajadores promedio sienten que

necesitan como mínimo un incremento adicional del 35% en el salario mensual para alcanzar sus
metas y sueños así como lo demuestra la siguiente tabla del DANE:

En conclusión hay que tomar cartas en el asunto para replantear nuestra situación actual y

analizar una solución a nuestro manejo económico personal ya que es muy importante ahorrar

para poder tener un futuro económicamente estable y así no endeudarnos para obtener cosas las

cuales las podemos conseguir pagándolas de contado o en el peor de los casos la mayoría de lo

que cuesta esa inversión o lujo. Es de vital importancia entender, que para mejorar en nuestras

finanzas personales tengo que hacer un cambio drástico y aplicar lo mencionado.

Adicionalmente hay que investigar de forma personal como puedo mejorar en mis finanzas para

poder lograr lo que queremos. El éxito radica siempre en el esfuerzo y sacrificio de nosotros

como personas pensantes, en donde todo lo podemos lograr si tenemos la voluntad de hacerlo,

porque el futuro lo forjamos nosotros mismos y para eso hay que ser muy dedicados con nuestras

metas y proyectos los cuales hay que cumplirlos con el fin de tener una satisfacción personal de
la cual nos sintamos orgullosos para una día a día lleno de mucha tranquilidad de haber logrado

lo propuesto.

4.1. MATRIZ CLASIFICATORIA DE GASTOS

URGENTE NO URGENTE

• Ahorro de pensión.
• Arriendo o cuota de vivienda. • Cuota inicial para compra de
Importante

• Servicios públicos. vivienda.

• Mercado. • Fondo para emergencias.
• Estudio. • Ahorro para automóvil.
• Salud. • Seguros.
• Gasolina. • Ahorro para vacaciones y otros.
• Impuestos.

• Gastos excesivos en tecnología • Adicional para vacaciones.

No Importante

y comunicaciones. • Carros lujosos y a crédito.

• Gastos altos en cuidado de • Ropa costosa.
personal. • Vivienda costosa.
• Obligaciones financieras. • Demasiados restaurantes
• Comprar utensilios. lujosos.

En la matriz clasificatoria se puede identificar la realidad del asunto, pero también se

puede tomar como una base de cómo podemos manejar adecuadamente nuestros recursos,
priorizando lo urgente y lo no urgente así como también lo más importante y lo menos

importante para nuestros gastos y ahorros según los ingresos que generemos. Por lo anterior las

finanzas personales son las que nos ayudan a administrar nuestros recursos ya sea individual o de

nuestra familia. Es muy importante aprender a manejar nuestro dinero ya que si no lo sabemos

utilizar nos veremos en una crisis económica de la cual no podremos escapar. Tenemos que hacer

un buen presupuesto de nuestros recursos y tener claro cuánto dinero ganamos en un periodo de

tiempo determinado.
 5. PROPUESTA METODOLOGICA

De acuerdo a la informacion investigada una de las formas mas faciles de acceder a la

poblacion para la generacion de una cultura de planeacion financiera con el fin de mejorar

nuestras finanzas personales es mediante herramientas de lectura, las cuales ofrecen al lector

consejos o tips que al poner en practica generan una conciencia en el manejo de nuestros dineros

y asi buscan que las personas tomen las mejores decisiones y mejorar nuestra vida financiera.

ayuda en el manejo de nuestros recursos.

De acuerdo la metodologia que implementariamos para lograr nuestros objetivos es la

creacion de una aplicación para celular para sistema operativo Android o ios, y es de la siguiente

manera:

• Aplicación APP
• Identificar
necesidades • Medición de
• Listar • Producción de la impacto
• Identificar requerimientos aplicación
Diagnostico oportunidades de Diseño Desarrollo Resultados • Resltados
• Diseñar • Pruebas obtenidos,
desarrollo
estructura de APP • Desarrollo APP cambios
• Caracterizar a los
identificados en el
estudiantes
comportamiento

5.1 ENFOQUE

El enfoque principal de nuestro proyecto es generar conciencia en los estudiantes de

pregrado de la UNIMINUTO de la importancia de crear una cultura de ahorro y de planeacion

financiera, y que este tipo de herramientas no se apliquen solamente en las finanzas personales

sino mejor aun en las finanzas familiares y desde nuestro rol como padres se inculque esta

cultura a nuestros hijos, y en nuestro rol profesional crear conciencia en las demas personas de la

importancia y la gran ayuda que representa una planeacion financiera.

 El enfoque cuantitativo se desarrollo analizando datos como los presentados por el DANE

de los ingresos y egresos de los colombianos.

INGRESOS

EGRESOS

APP AHORRO

5.2 POBLACION Y MUESTRA

Nuestra poblacion de muestra son los estudiantes de Administracion Financiera de la

universidad Minuto de Dios, se toma este grupo como muestra, teniendo en cuenta que esto

ayuda a los estudiantes a tener organizados sus gastos y con estas herramientas tener la

posibilidad de cubrir sus gastos educaivos de tal manera que no tengan que recurrir a creditos o

pero aun tener que aplazar sus estudios por falta de recursos economicos.

5.3 RECOLECCION DE LAS FUENTES DE INFORMACION

La recoleccion de la informacion se realizo a traves de la investigacion y lectura de

articulos, libros y cursos que cuentan con variedad de consejos practicos, que se pueden utilizar
como herramientas para ayudar a gastar menos, o invertir de tal forma que sea acorde a nuestros

ingresos, tales como:

 Pagina del Departamento Adminsitrativo Nacional de Informacion DANE

 Tips Financieros

 Finanzas Personales: planificación, control y gestión

 50 Maneras de querer y cuidar tu dinero

 Las Finanzas Personales

 Toma el control de tu dinero

 6. CONCLUCIONES

Los estudiantes de pregrado de UNIMINUTO espedificamente de la carrera

Administracion Financiera requieren contar con herramientas que les permita mejorar su toma de

decisiones respecto a la gestion de sus inversiones.

Las App se han consolidad coimo unas estrategias de capacitacion y uso masivo que

permiten llegar a un mayor numero de beneficiarios, son de facil acceso y permiten contar con

resultados inmediatos y confiables.

 7. REFERENCIAS

 Sebastián Foliaco Ramo. Empresario Asesor Financiero y de Negocios. 2010

http://www.tipsfinancieros.com/libertadfinanciera.html

 María José Aibar Ortiz. Ministerio de Educación Cultura y Deporte. Gobierno de España.

 Finanzas Practicas, tu asesor financiero personal.

https://www.finanzaspracticas.com.co/downloads/50ways_esp.pdf

 Olmedo Figueroa Delgado, Luis. Revista Escuela Administración de Negocios, núm. 65

enero-abril, 2009, pp. 123-144

 Karla Bayly. Toma el control de tu dinero. Grupo editorial Endira México S.A de CV

 http://www.dane.gov.co/index.php/indicadores-economicos