FIJANDO METAS Y OBJETIVOS

OBJETIVOS
1. Cual es la diferencia entre metas y objetivos?
2. Cuales son las 5 reglas ms importantes para fijar metas y objetivos?
3. Como planificar para el futuro usando una planificacin financiera?
4. Como elaborar un presupuesto tanto como para cumplir metas como para controlar gastos

MATERIAL A PREPARAR ANTES/DESPUES DE CLASE

Imprimir el formulario Mis metas y objetivos (Apndice A) y recortar cada formulario
Imprimir Apendice B (SMART acrnimo) para mostrar en clase
Al final de la clase, recoger todos los formularios completados. Llevar un registro en la oficina de
las metas anotadas para comparar objetivos cumplidos al final del ao. Devolver las hojas a las
mujeres en la siguiente reunin semanal de pagos
Imprimir el presupuesto de metas - Parte I (Apendice C)
Imprimir el presupuesto de metas Parte II (Apendice D)

DURACION: 1 hora

1. QUE ES UNA META Y QUE SON LOS OBJETIVOS?

Bienvenidas a todas! Hemos comenzado un Nuevo Ao y ya estamos casi por terminar el mes de Enero!

Cmo las est tratando el Ao Nuevo hasta aqu? Alguien se ha fijado nuevas metas y objetivos
para el 2014 referente a su negocio o sus anhelos personales? Si o No?

Ms adelante vamos a tratar de platicar un poquito ms de las metas que cada una de Uds. se hayan
propuesto. Para aquellas que no lo hayan hecho todava, no se preocupen ya que todava tienen tiempo. Y
hoy precisamente vamos a aprender cmo hacerlo.

Primeramente, quisiera compartir que al comenzar un nuevo ao es costumbre en muchas culturas y pases
fijarse metas personales para el ao, las cuales se conocen como resoluciones o metas personales.
Quizs Uds. han escuchado hablar de eso, verdad? Estas pueden ser metas tales como comer ms
sanamente, hacer ms deporte, abrir su propio negocio, aprender a conducir un vehculo, etc. Pues para
alguien como Uds. que son mujeres emprendedoras con sus propios pequeos negocios es an ms
importante fijarse metas y objetivos para el ao.

Hoy vamos a aprender la diferencia entre que es una metay que es un bjetivo. Digamos que una meta
es el destino al cual Ud. quiere llegar y un objetivo son los pasos necesarios que Ud. debe seguir para
alcanzar esa meta. Estos objetivos o pasos a seguir deben ser muy especficos para poder alcanzar sus
metas.

Por ejemplo Quiero aumentar mis ventas" es una buena meta, pero es tan general que no se ha definido
como y cuando lo va a lograr.
2. COMO FIJAR METAS Y OBJETIVOS

Existen cinco reglas importantes para establecer y planificar sus objetivos los cuales forman parte de un
mtodo conocido como SMART. Smart es una palabra inglesa que significa astuto o listo. El mtodo
SMART nos ayuda a establecer nuestros objetivos correctamente y nos permitir controlar su
cumplimiento. Este significa:

S eSpecifico
M Medibles
A Alcanzables
R Realistas
T Con un tiempo pre-definido

S Para ser exitoso, los objetivos deben ser especficos. En ejemplo de quiero aumentar mis ventas
se podra definir como quiero vender $1500 mas al mes.

M Deben ser medibles. Vender $1500 mas al mes es medible ya que al llevar un control de sus
ventas y gastos pueden compararlo con su planificacin financiera y poder tomar las medidas
necesarias para verificar que estn en buen camino para cumplir con sus metas.
Asegrense que sus metas se puedan alcanzar. No se fije metas imposibles que le condenaran al
A fracaso y hacerle perder la esperanza; ni tampoco metas muy fciles. Deben fijarse verdaderos
desafos. Por ejemplo, si quiero aumentar mis ventas s que tengo que buscar nuevos clientes as
que intentare conseguir por lo menos 3 nuevos clientes al mes.

R Deben ser realistas. Ganarse la lotera por ejemplo es un sueo inalcanzable. Cada objetivo que
se fijen debe caer dentro de sus propias posibilidades de acuerdo al tipo de negocio que tienen los
cuales con un plan apropiado y mucha disciplina se pueden hacer realidad.
Deben tener un tiempo definido dentro del cual se puede cumplir su objetivo. Las metas pueden
T fijarse a diario, a la semana o al ao es decir a corto plazo (menos de un ao) o a largo plazo (un
ao o mas). Si no fijan un tiempo, este objetivo se quedara flotando en el universo de algun dia.
Una parte importante de un plan es el cuando.

Historia de Ana

Ana suea en construir su propia casa algn dia. Ana vende ropa para mujer desde la casa en la que renta.
Quiere ganar mas clientes para poder ganar mas dinero asi que con las pocas ganancias que tiene y un
nuevo prstamo decide invertir en mas ropa y tambin por primera vez en prendas interiores. A pesar de
haber invertido mas Ana no esta ganando mucho mas ya que tiene los mismos clientes, esta vendiendo
durante las mismas horas y desde un solo lugar mientras que una vecina que conoce vende tambin en el
mercado pero tiene ropa para mujeres, hombres y nios. Como Ana no ve crecer sus ventas, ella se siente
desmotivada y piensa que debera olvidarse de algn dia tener su propia casa.

Cual es la meta de Ana?[Construir su propia casa]

Tiene un plazo definido para alcanzar su meta? [No]
 Que est siendo bien o mal para alcanzar su meta?
[Volvio a invertir en el negocio y ha aumentado su variedad de mercanca pero no es suficiente para
atraer mas clientes o aumentar las ventas. No tiene una planificacin financiera ni idea clara de cmo o
cuando va a poder construir su casa.]

Que podra hacer diferente?

[Fijarse metas y objetivos muy claros siguiendo el modelo de SMART, crear un presupuesto de cuanto le
costara construir una casa, cuanto tiempo le llevara para tener una idea realista del cuando, planificar
su situacin financiera y los pasos a seguir ya sea salir a buscar un numero determinado de clientes al
mes, buscar un numero determinado de punto de ventas alternativos, etc]

Actividad
Diga
A continuacin, vamos a pasar unos 10 minutos apuntando 1 o 2 metas principales que uds. quisieran
alcanzar este ao tanto personales como para su negocio. Tambien van a escribir como creen uds que van
alcanzar esas metas (cuales son los objetivos)

Diga: Al momento vamos a llenar solamente el cajn donde dice Descripcin de la Meta y Objetivo

Accin: Repartir la hoja que se encuentra en el appendice A. Despus de los 10 minutos preguntar:

Son sus metas y objetivos especficos, medibles, alcanzables, realistas dentro de un tiempo
definido?

Desea alguien compartir su propio ejemplo?

3. PLANIFICACION FINANCIERA: PLANIFICANDO PARA EL FUTURO

Las metas y objetivos tienen que estar determinados dentro de un Plan de Accin Financiero. Sin ello, no
podemos alcanzar nuestras metas de manera eficaz y exitosa.

Un plan financiero puede sonar como algo nuevo o muy complejo. Pero en realidad ya deberan estar
acostumbrados a tener planes para muchos aspectos de su vida. Por ejemplo, yo tengo un plan para la cena
hoy en la noche. No es un plan muy elaborado, pero yo ya s que plato quiero cocinar, dnde tengo que ir a
comprar mis ingredientes, cuanto voy a gastar, cunto tiempo me voy a tardar y cuando voy a cenar. He
anticipado mis necesidades y las necesidades de mi familia y estoy preparado.

Que piensan que es un plan financiero?

[Es una herramienta que nos permite decidir como usar nuestro dinero para alcanzar metas y prepararse
para el futuro.]

3.1. PASOS A SEGUIR PARA LA PLANIFICACION FINANCIERA

Hay 6 pasos a seguir para la planificacin financiera:
 1. Examinar su propia situacin. Reflexionar sobre la situacin financiera de su negocio, su familia
y sus necesidades.
a. Esto quiere decir entender como uno gana su dinero (cuanto y de que fuentes) y como uno
gasta su dinero (cuanto y en qu cosas). Adems, deben saber cunto se tiene ahorrado para
emergencias y otras necesidades futuras, y cuanto se debe a terceros. Unicamente
entendiendo claramente su propia situacin financiera, uno puede decidir lo que quiere
lograr.
2. Determinar sus metas y objetivos financieros. Decidir lo que se quiere lograr, cuando, y como
utilizando el mtodo SMART
a. Se debe identificar lo que se tiene que hacer para lograr las metas. Esto es parte de su plan
financiero, quizs lo ms importante. Es asi que ustedes mismos tendrn que definir sus
propios compromisos. Estos pueden ser el ahorrar cierta cantidad de dinero cada mes,
minimizar algunos gastos, pagar deuda, y/o buscar nuevas fuentes de ingresos.
3. Los costos relacionados con las metas deben ser definidos. A veces, estimar el costo de una meta
toma tiempo, pero es muy necesario. Si no sabemos cunto va a costar una meta, es imposible
determinar las acciones necesarias para lograrla.
4. Elaborar un presupuesto. Un presupuesto es una proyeccin o un plan futuro que contiene un
resumen de los ingresos estimados y de como sern gastados durante un periodo de tiempo
definido. Su uso consistente es la mejor manera de asegurar que una familia sea exitosa y alcanze
sus metas financieras. Por lo tanto, tenemos que definir primero nuestras metas antes de elaborar un
presupuesto.
5. Mantener un registro de los gastos e ingresos. Dar seguimiento al presupuesto, monitorear los
gastos.
6. Evaluar el cumplimiento del presupuesto y actualizarlo. Asegurar que se mantienen dentro del
presupuesto y hacer ajustes si es necesario.

Entonces, por que es importante examinar su propia situation? Ustedes lo han hecho ya?

Ahora vamos a ver el caso de una familia que ha definido sus propias metas financieras.

Historia de Antonia y Alvaro

Antonia y lvaro planifican sus metas para el futuro. Ellos quieren enviar a sus hijos a la escuela. Desean
reparar su techo antes de que comience la poca de lluvia. No quieren endeudarse mucho. Les gustara
viajar para visitar a su familia durante Semana Santa. Tambin quieren invertir ms dinero en el negocio de
Antonia para ganar ms.

Ellos deciden realizar acciones para alcanzar sus metas. Primero llevan la cuenta (por varios meses) del
dinero que entra y sale del hogar diariamente, para saber cunto es en realidad lo que ganan y lo que
gastan. Determinan los gastos de escuela, comida, transporte, viajes y reparaciones de la casa. Deciden
ahorrar algo cada semana, sin importar qu tan pequea sea la cantidad. Establecen cunto dinero de sus
ingresos deben reservar mensualmente para pagar sus deudas. Planifican cunto ms invertirn en su
negocio y cundo lo harn. Despus de haber tomado todas estas decisiones, Antonia y lvaro se sienten
aliviados y con mucha ms confianza para enfrentar al futuro.

Cuales son las metas para el futuro de Antonia y Alvaro?

[Escuela para sus hijos, reparaciones de la casa, viajar durante Semana Santa, invertir en el negocio]

Que opinan de las metas que Antonia y Alvaro definieron? Siguen los consejos?
[Si, cumplen con los lineamientos: son realistas, hay tiempos definidos, han determinado los costos y las
acciones necesarias para lograr las metas]

Que acciones tomaran Antonia y Alvaro para asegurarse que cumplirn sus metas?
[Deciden llevar la cuenta por varios meses del dinero que entra y sale del hogar. Calculan los gastos
relacionados a la escuela, comida, transporte, viajes y reparaciones de la casa. Deciden ahorrar un monto
pequeo cada semana. Apartan mensualmente una parte de sus ingresos para pagar deudas. Planifican
una inversin adicional en su negocio]

Que preguntas tienen acerca de cmo formular metas y objetivos financieros?

3.1.1 ELABORANDO UN PRESUPUESTO?

Hemos visto como fijar metas y los seis pasos a seguir para planificar nuestra situacin financiera. Vimos
que uno de estos pasos (#3) era el de Elaborar un presupuesto.

Quien me puede recordar lo que es un presupuesto?

[Un presupuesto es una proyeccin o un plan futuro que contiene un resumen de los ingresos estimados y
de cmo sern gastados durante un periodo de tiempo definido.]

Entonces, ahora vamos a ver como crear un presupuesto.

Que informacin debe incluir un presupuesto?

[Los ingresos o entradas de dinero, tres tipos de gastos o salidas de dinero (gastos necesarios del hogar,
gastos del negocio y/o trabajo y gastos opcionales) y el ahorro.]

Presupuesto de Antonia y Alvaro

Antonia y Alvaro se fijaron tres metas personales los cuales dan nacimiento a sus metas del negocio,
tambien. Primeramente, Antonia y Alvaro elaboraron un presupuesto de cuanto dinero necesitaran para
alcanzar sus metas personales con un tiempo definido de cuando lo quieren alcanzar.

Accion: Mostrar la siguiente tabla de Apendice C

 METAS OBJETIVOS COSTO ACCIONES NECESARIAS
A TOMAR PARA
ALCANZAR METAS
Educacin de Ahorrar $1,250 al mes para $1,000 inscripciones
los hijos invertir en la educacin de $8,000 uniformes
mis hijos $4,000 libros
$2,000 transporte
$15,000 total al ao : 12
= $1,250 al mes
Reparacin del Reparar el techo antes del $2,000 material
techo mes de lluvias en $1,000 mano de obra
Noviembre $3,000 total
Viaje familiar Tomar vacaciones de tres $1,500 hotel
das durante la Semana $1,000 transporte
Santa $1,000 restaurantes
$ 500 otros gastos
$4,000 total

Total de costo para metas del ao = $22,000 (15,000 + 3,000 + 4,000)

Diga:
Ahora vamos a ver como Antonia y Alvaro pueden planificar las acciones necesarias que deben tomar para
alcanzar sus metas

Planificacin Financiera de Antonia y Alvaro

Al final de cada mes Antonia y su esposo estiman los ingresos y gastos del mes siguiente. La familia tiene
ingresos provenientes principalmente de la venta del cultivo y del negocio de Antonia. De vez en cuando
Antonia recibe envos de dinero de su padre, que vive en los Estados Unidos. El total de ingresos de la
familia es de $75,00 al ao.

La familia tiene varios gastos en necesidades bsicas como alimentacin, transporte, salud, gastos
escolares, ropa, renta y servicios. Deben pagar los suministros del negocio, as como otros costos
relacionados al negocio. El presupuesto de la familia de Antonia tambin incluye gastos opcionales como
fiestas y comer en restaurantes. Antonia tambin separa dinero para el ahorro.

INGRESOS: $75,000 al ao

GASTOS DEL NEGOCIO GASTOS PERSONALES AHORROS

$35,000 $28,000 $12,000

Al calcular su presupuesto, Antonia y Alvaro puede ver que logran ahorrar $12,000 cada ao pero para
poder alcanzar sus metas personales les faltara $10,000 ms. Al revisar sus cuentas, Antonia y Alvaro
notan que debido a la falta de tiempo, su familia come mucho en restaurantes, entonces Antonia y Alvaro se
proponen en disminuir sus gastos personales por un total de $1,500 por optando comer ms frecuente en
casa y preparar comida para el da siguiente. En cuanto al negocio, Antonia y Alvaro creen que su negocio
puede rendir mas al momento menorando ciertos gastos y costos de produccin ahorrando asi $2,500. Pero
aun asi, falta crear mas ingresos para alcanzar sus metas, entonces Antonia y Alvaro definen las siguientes
metas para su negocio. Muestre apndice D

METAS OBJETIVOS COSTO ACCIONES NECESARIAS A

TOMAR PARA ALCANZAR
METAS
Educacin de Ahorrar $1,250 al mes $1,000 inscripciones Buscar 2 nuevos clientes al
los hijos para invertir en la $8,000 uniformes mes para amentar la venta de
educacin de mis $4,000 libros mis negocios
hijos $2,000 transporte
$15,000 total al ao :
12 = $1,250 al mes
Reparacin Reparar el techo antes $2,000 material Distribuir el ingreso de
del techo del mes de lluvias en $1,000 mano de obra ventas en 3 tipos de
Noviembre $3,000 total mercanca en vez de 2 para
tener mas variedad para
atraer clientes
Viaje familiar Tomar vacaciones de $1,500 hotel Disminuir gastos personales
tres das durante la $1,000 transporte (restaurantes) por $1,500
Semana Santa $1,000 restaurantes Disminuir gastos del negocio
$ 500 otros gastos por $2,500 para llevar un
$4,000 total mejor rendimiento

A continuacin vamos a escuchar consejos que le van ayudar a cumplir con su presupuesto:

3.2 COMO CUMPLIR CON SU PRESUPUESTO

Recuerde constantemente cuanto planifico gastar.

Lleve un control de lo que gasta diariamente.
Si gasta ms en un alguna cosa, gaste menos en otra.
Destine un dinero de su presupuesto para necesidades inesperadas.
Ahorre cuando tenga un excedente de ingresos, para gastar en las pocas en que los ingresos sean
menores a los que uno estima.
Ponga sus ahorros fuera de su alcance para que no pueda gastarlos.
Haga que la familia participe in el desarrollo del presupuesto y que cumpla con el.

4. RESUMEN DEL TALLER

Hemos llegado al final de nuestro taller. Gracias por su participacin el dia de hoy! Hoy hemos aprendido:
5. Cual es la diferencia entre metas y objetivos
6. Cuales son las 5 reglas ms importantes para fijar metas y objetivos utilizando el mtodo Smart
7. Como planificar para el futuro usando una planificacin financiera
8. Como elaborar un presupuesto tanto como para cumplir metas como para controlar gastos
 Tarea Recomendada: Su tarea es fijar por los menos dos metas que ser importante para usted y/o su
familia, identificar los costos necesarios para lograr sus metas y elaborar un plan financiero para
alcanzarlas.
 APENDICE A

S eSpecifico
M Medibles
A Alcanzables
R Realistas
T Con un tiempo
pre-definido
APPENDICE B
APPENDICE C
APPENDICE D