MÓDULO N°6:

Inclusión Financiera

Actores (as) Comunales y Facilitadores (as)

Diciembre, 2020

UTAI - CFDC 1
 DISEÑO DE LA SESIÓN

SESIÓN: Inclusión Financiera. Estrategias y Herramientas

DURACIÓN: 1 hora

OBJETIVO: Comprender la importancia de la inclusión financiera ¿cómo podemos utilizarla?

❖ ¿Qué es la Inclusión Financiera? ¿Cuáles son sus características?

❖ Educación Financiera. ¿Para qué nos sirve la educación financiera?
❖ Principales herramientas de la inclusión financiera:
1. Plan de Ahorro. Consejos para ahorrar. Fijarse objetivos y hablar con la familia
2. Presupuesto. ¿Cómo puedo elaborar mi presupuesto?
CONTENIDOS: ❖ Servicios Financieros: Cuentas Bancarias. Uso de la tarjeta de débito. Transferencia electrónica: Banca por
internet.
❖ PNCM y la inclusión financiera. ¿Cómo se implementa la inclusión financiera a los actores comunales? ¿A quiénes
está dirigido las cuentas bancarias?
❖ Responsables de la Inclusión Financiera en el PNCM
❖ Conclusiones
MENSAJES ❖ La educación financiera orienta a hombres y mujeres a tomar mejores decisiones y el buen uso de los servicios

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 financieros que existen en la sociedad.
❖ La inclusión financiera permite conectarte con tus necesidades de ahorro y organización del dinero, así como el uso
de los bancos para realizar transferencias, giros bancarios, bonos a través del uso del celular, cajeros u otros.
❖ La inclusión financiera cuenta con 3 características: 1. Uso: Conocer los lugares de atención de los servicios
financieros que te brindan. 2. Uso frecuente de los servicios financieros, y tener confianza en el servicio que te
CLAVES:
brindan. 3. Calidad: los servicios financieros adecuados a las necesidades de cada persona o familia, con
transparencia y respeto a los derechos de la población.
❖ Es importante contar con un plan de ahorro y un presupuesto familiar para mejorar nuestros ingresos y la capacidad
de ahorro según nuestros objetivos a alcanzar.

MOMENTOS DESARROLLO DE LA ACTIVIDAD RECURSOS METODOLÓGICOS TIEMPO

Presentación Comience revisando los contenidos del módulo los cuales están Cartilla auto instructiva 30
agrupados en los siguientes ítems: minutos
1. ¿Qué es la Inclusión Financiera?. ¿Cuáles son sus
características?
2. Educación Financiera. ¿Para qué nos sirve la educación
financiera?
3. Principales herramientas de la inclusión financiera: 1.
Plan de Ahorro. 2. Presupuesto
4. Consejos para ahorrar. Fijarse objetivos y hablar con la
familia
5. ¿Cómo puedo elaborar mi presupuesto?
6. Servicios Financieros: Cuentas Bancarias. Uso de la

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 tarjeta de débito. Transferencia electrónica: Banca por
internet.
7. PNCM y la inclusión financiera. ¿Cómo se implementa la
inclusión financiera a los actores comunales? ¿A quiénes
está dirigido las cuentas bancarias?
8. Responsables de la Inclusión Financiera en el PNCM
9. Conclusiones
-La inclusión financiera promueve la mejora de la calidad de vida
de las personas. Nos permite utilizar nuestro dinero a través de
ahorros, transferencias, préstamos, giros, entre otros.
- Es importante conocer qué es un plan de ahorro y cómo
elaborar un presupuesto. Estas herramientas nos ayuda a
identificar qué queremos, cómo lo gastamos. ¿En cuánto tiempo
hacerlo? Además, la importancia de conversarlo con nuestra
familia, llegar a acuerdos, aumentar nuestros ingresos y gastar Conoce qué es la Inclusión Financiera. 2:11
el dinero de manera responsable. minutos. Programa Nacional Junto
Reflexión, - Contamos con servicios financieros que nos ayudan a https://www.youtube.com/watch?v=QZGk94pXnuo
Análisis y gestionar nuestro dinero: cuentas bancarias, el uso de la tarjeta
15
Construcción de débito, banca por internet.
Programa Juntos- Inclusión Financiera. 2:11 minutos
del - ¿Qué es lo que hace el PNCM?. Apertura cuentas corrientes
para los actores comunales con acceso a banca por internet. minutos
conocimiento
Apertura cuentas de ahorro para voluntarios del programa con https://www.youtube.com/watch?v=xN8Tre1Zptg
acceso a banca celular. Preguntas de reflexión.
La implementación de la inclusión financiera en el PNCM consta
en: 1. Informar a los comités de gestión 2. Suscripción de
adendas y/o convenios entre el PNCM y los Comités de Gestión.
3. Validación de datos personales con el RENIEC. 4. Apertura de
cuentas bancarias a los actores comunales en el Banco de la
Nación.5. Abono de incentivo monetario.

Se realizará la autoevaluación de la sesión, la cual constará de 15

Evaluación
10 preguntas referidas a los contenidos tratados. Autoevaluación minutos

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 Al final de la cartilla autoinstructiva se encuentran las respuestas
correctas de la autoevaluación, a fin de que las compare con las
respuestas que marcó en la autoevaluación.

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 CONTENIDOS DE LA SESIÓN

¿Qué es la Inclusión Financiera?

Es la forma de cómo accedemos y utilizamos los servicios financieros dirigidos a hombres y mujeres
especialmente de las zonas rurales. El acceso a este servicio debe ser de calidad, confiable y segura.

Incluye pagos, ahorro, financiamiento y transferencias, giros, entre otros.

Esta foto de Autor desconocido está bajo

Características de la Inclusión Financiera licencia CC BY-SA

Acceso: Poner al alcance de mujeres y hombres los lugares de atención de los

servicios financieros más cercano, así se incremente la cobertura de las zonas rurales.
Uso: Se refiere al uso continuo y frecuente de los servicios financieros. Se busca que el
usuario/ usuaria obtenga una buena orientación e información del servicio
financiero, y así fortalecer su confianza .
Calidad: Servicios financieros adecuados a las necesidades de la población,
especialmente de las áreas rurales, de manera transparente y debido respeto a los
derechos de la población.

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La Educación Financiera
Nos permite conocer, tener habilidades para que hombres y mujeres puedan mejorar su bienestar financiero (MEF,DS N° 255-2019-EF. Aprueban la
Política Nacional de Inclusión Financiera. Educación Financiera, 2019).

Nos permite fortalecer y cambiar los comportamientos de gastos para mejorar el aumento de los ingresos, mejorando nuestra administración del
dinero, y nos da protección para utilizar bien los servicios financieros.

¿Para qué nos sirve la inclusión financiera?

❖ Aumentamos nuestros ingresos.

❖ Nos permite ahorrar de manera regular
❖ Buen uso de los servicios financieros: bancos, préstamos, transferencias, entre otros..
❖ Gastamos el dinero de manera responsable.
❖ Mejoramos nuestra calidad de vida porque facilita el acceso a la educación, salud, proyectos productivos entre otros.

Principales herramientas de la inclusión financiera

Plan de Ahorro

o Es importante saber lo que queremos alcanzar a corto, mediano y largo plazo.

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 o Ahorrar consiste en no gastar todo tu dinero y guardarlo para futuro con un objetivo.

o Consiste en sumar pequeñas o grandes cantidades de dinero de forma regular o de cuando en cuando.

a. Algunos consejos para hablar de tus objetivos con tu familia:

• Reflexiona con tu familia sobre lo que quieren y por qué lo quieren.

• No tengas miedo de tener objetivos diferentes a los de otros integrantes de la

familia. Es importante escuchar las voces y opiniones de tus hijos e hijas, así como
de tu esposo o esposa o integrantes de tu familia.

• Para hablar con la familia de los objetivos, elige bien un momento en el que las
personas estén disponibles y no tengan otras obligaciones.

• Sé respetuoso, agradable y flexible en tu posición.

• Si hay desacuerdos, busca juntos posibles soluciones y compromisos que le

convengan a tu familia.

b. Consejos para ahorrar:

❖ Una vez que logras el objetivo de corto plazo, es importante reajustar el plan de ahorro y la cantidad para ahorrar cada mes, para lograr sus
otros objetivos.
❖ Ahorra una pequeña cantidad de dinero cada día o semana.
❖ No compres objetos nuevos si aún puedes conservar uno viejo.

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 ❖ Si puedes, gasta menos en eventos o fiestas.
❖ Lo mejor es tener el menos dinero en efectivo, lo puedes guardar en un lugar seguro, ya sea tu casa o una cuenta bancaria.
❖ Si te solicitan dinero tus familiares, envía una parte, el resto guárdalo para las necesidades tuyas y de tu familia
❖ Recuerda que tienes objetivos a mediano y largo plazo, así recordarás la importancia del ahorro.

c. Modelo Plan de Ahorro:

¿Qué Fecha para ¿Cuánto Número de Otras fuentes de ¿Cuánto tengo
necesitamos? la cual cuesta meses hasta financiamiento que ahorrar por
quiero alcanzar mi alcanzar mi mes para alcanzar
alcanzar mi objetivo? objetivo mi objetivo?
objetivo
Objetivo a corto plazo (menos de 12 meses)
Útiles escolares Marzo 2021 75 6 12.50

Objetivos de mediano plazo (de 1 a 3 años)

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 Mototaxi Agosto 2021 1200 12 Por ejm: contribución 100
de un familiar

Objetivos de largo plazo (más de 3 años)

Monto total para ahorrar por mes para alcanzar mis objetivos 112.50

Presupuesto

❖ Un presupuesto es una herramienta para decidir, planificar y utilizar de la mejor forma posible tu dinero, para alcanzar tus objetivos.

❖ Para elaborar un presupuesto, hay que calcular los ingresos y los gastos, así como organizar tu posibilidad de ahorro.

❖ Si tienes algún imprevisto o cambia tus ingresos, es necesario reajustar el presupuesto.

❖ Un presupuesto te ayuda a decidir cómo gastar tu dinero y ahorrar para alcanzar tus objetivos.

❖ Para elaborar tu presupuesto es importante conversarlo con la familia.

❖ Es importante tener un monto para los gastos imprevistos: enfermedad, accidente u otros.

MI PRESUPUESTO FAMILIAR
Secciones A B
1 1. …………………. S/……………………………

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 INGRESO 2. …………………. S/……………………………
3. ………………… S/……………………………
………………………………
Total de Ingresos
2 1. …………………….. S/……………………………
GASTOS 2. …………………….. S/……………………………
3. ……………………. S/……………………………
Total de gastos ………………………………
3 Ingresos - Gastos …………………………….
SALDO

SERVICIOS FINANCIEROS

❖ Son las transacciones financieras, incluyendo depósitos y créditos que son proveídos por instituciones que son reguladas y
supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs (SBS).

❖ Se incluye bancos, seguros, cooperativas, caja de ahorros u otras. Estas deben de reportar al gobierno de manera regular.

❖ Los principales servicios que puedes hacer uso serian:

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Cuentas Bancarias
❖ Nos permiten utilizar una serie de servicios financieros que ofrecen los bancos ( y en algunos casos las cooperativas) y que
resultan útiles para administrar mejor la economía familiar o del negocio.
❖ En el caso de los incentivos monetarios se contará con una cuenta de ahorros a través del Banco de la Nación.

Uso de la tarjeta de débito

❖ Es una tarjeta plástica que se utiliza para retirar dinero depositado en una caja de ahorro o una cuenta corriente a través de un
cajero automático, así como para pagar compras de bienes o servicios. Si no hay suficiente dinero disponible en la cuenta, la
compra no puede ser realizada.
❖ ¿Alguna vez haz utilizado una tarjeta de débito?

Transferencias electrónicas: Banca por Internet

❖ Son operaciones por las que el PNCM da instrucciones a su institución bancaria, en este
caso el Banco de la Nación, que, con cargo a su cuenta, envíe una determinada cantidad
de dinero a la cuenta del abonado (beneficiario) en la misma institución.

Programa Nacional Cuna Más y la Inclusión Financiera

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Según la Resolución Ministerial N° 044-2015-MIDIS el Programa Nacional Cuna Más se integra a la Política Nacional de Inclusión Financiera.
El PNCM tiene como meta realizar el abono del incentivo monetario vía cuenta bancaria de todos los actores comunales de los Comités de
Gestión, vinculadas al programa y, que éstas sean a través del Banco de la Nación. Así, uno de sus objetivos es incluir a los actores
comunales en el incentivo monetaria a través de las cuentas bancarias.

Dos acciones prioritarias:

❖ Apertura de cuentas corrientes para actores comunales con acceso a banca por internet.
❖ Apertura de cuentas de ahorro para voluntarios del Programa con acceso a banca celular.

¿A Quiénes está dirigido?

❖ Comités de Gestión
❖ Madres Guías
❖ Madres Cuidadoras
❖ Socias de Cocina
❖ Facilitadoras
❖ Apoyo administrativo
❖ Apoyo en limpieza y Vigilancia

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¿Cómo se implementa?
❖ Se brinda información a los Comités de Gestión.
❖ Se suscriben adendas y/o convenios entre el PNCM y los Comités de Gestión.
❖ Validando y verificando los datos personales con el RENIEC.
❖ Apertura de cuentas bancarias a los actores comunales en el Banco de la Nación.
❖ Abono de Incentivo monetario.

Responsables:

• Unidades territoriales: responsables de la suscripción de adendas y/o convenios con los comités de gestión. Validación de los datos
personales de los actores comunales con el RENIEC y el registro oportuno de la asistencia y visitas de los actores comunales de los
servicios de cuidado diurno y acompañamiento a familias en los sistemas CUNANET y SISAF
• La unidad de administración: a través de la coordinación de tesorería, apertura las cuentas bancarias en el Banco de la Nación y del
abono del incentivo monetario a cada actor comunal.
• Coordinación técnica: seguimiento a incidencias en el acceso a punto de pago y/o en el cobro de sus incentivos

CONCLUSIONES

❖ La inclusión financiera se enmarca dentro de la Política Nacional de Inclusión financiera de la cual el PNCM viene desarrollando
acciones para su implementación.
❖ La inclusión financiera promueve la mejora de la calidad de vida de las personas

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 ❖ La educación financiera permite dar conocer y tener habilidades de mujeres y hombres para llevar adelante nuestro objetivo de plan de
ahorro y elaborar nuestro presupuesto considerando nuestros ingresos y gastos.
❖ La educación financiera nos orienta a tomar mejores decisiones y a poder hacer uso de los servicios y productos financieros que
existen en la sociedad.

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 AUTOEVALUACIÓN
1. Marca la respuesta correcta : La inclusión financiera:

a. Es el acceso y uso de los servicios financieros de calidad por parte de todos los segmentos de la población.

b. Incluye pagos, ahorro, financiamiento y seguros.

c. La inclusión financiera mejora la calidad de vida de las personas

d. Todas las anteriores

2. ¿Cuáles son sus características de la Inclusión Financiera?

a. Uso, calidad, bienestar,

b. Uso, acceso, calidad
c. Ahorro, préstamo, crédito
d. Banca por internet, tarjeta de débito

3. Sobre la Educación Financiera marcar Verdadero ( V ) o Falso ( F)

a. La educación financiera es un componente de la inclusión financiera ( )

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 b. Nos permite fortalecer y cambiar los comportamientos para mejorar nuestros ingresos ( )
c. Administramos mejor nuestro dinero. Ahorrar de manera regular ( )
d. Es el buen uso de los servicios financieros ( )

4. ¿Quiénes son los responsables de la implementación de la inclusión financiera del PNCM?

a. Las oficinas bancarias, seguros, cooperativas

b. Las unidades territoriales, la unidad de administración, la coordinación técnica
c. Los comités de gestión y facilitadores

5. ¿Cuáles son las principales herramientas de la inclusión financiera?

a. Plan de Ahorro
b. Presupuesto
c. Planificar
d. Fijarse objetivos
e. ayb

6. ¿Cuáles son los principales servicios financieros?

a. Cooperativas
b. Cuentas Bancarias
c. Tarjeta de débito
d. Banca por internet
e. B, c y d

7. Respecto a la implementación de la inclusión financiera del PNCM marca la correcta

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 a. Se informa a los comités de gestión
b. Validación de datos personales con el RENIEC
c. Apertura de cuentas bancarias a los actores comunales en el Banco de la Nación
d. Todas las anteriores

8. ¿A quiénes está dirigido las cuentas bancarias?

a. Comités de Gestión y Madres Guías
b. Madres cuidadoras y Socias de cocina
c. Facilitadoras, unidades territoriales
d. Facilitadoras y apoyo administrativo
e. a, b, y d

9. ¿Cuál es la entidad que regula y supervisa los servicios financieros en el Perú?

a. Banco de la Nación
b. El Programa Nacional Cuna Más
c. SUNAT
d. Superintendencia de Banca y Seguros y AFPs (SBS).
e. Ninguna de las anteriores

10. ¿Cuáles son los principales consejos para mejorar nuestra capacidad de ahorro?
a. Guardar el dinero en nuestra casa
b. Fijarnos un objetivo a alcanzar
c. Ahorrar una pequeña cantidad de dinero cada día o semana.
d. Es mejor tener dinero en efectivo en tu casa
e. b y c

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 RESPUESTAS CORRECTAS DE LA AUTOEVALUACIÓN

1. d
2. b
3. V, V, V, V
4. b
5. e
6. e
7.d
8. e
9.d
10.e

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