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2021
Índice
Declaración de Responsabilidad .......................................................... 4
Carta del Presidente .................................................................................. 5
4. Gestión .................................................................................................... 32
4.1. Gestión Comercial ......................................................... 33
4.2. Gestión de Canales ........................................................ 34
4.3. Gestión de Riesgos ........................................................ 36
4.4. Gestión Humana y Responsabilidad Social ....... 43
4.5. Gestión de División de Tesorería ............................ 46
2
Declaración de Responsabilidad
El presente documento contiene información veraz y suficiente respecto al desarrollo
del negocio del BANCO FALABELLA PERU S.A. durante el año 2021.
Matías Aranguren
Gerente General
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Carta de Presidente
Estimados Accionistas:
En nombre del Directorio del Banco Falabella tengo el agrado de dirigirme a ustedes
para dar a conocer la Memoria Anual, los Estados Financieros Auditados e informe
complementario correspondientes al ejercicio 2021.
Para el Banco, el 2021 fue un año retador, dado que continuamos viviendo un crisis
sanitaria, económica y social a nivel mundial que sigue poniendo a prueba nuestra
resistencia como sociedad.
Por otro lado, los gastos administrativos registraron un aumento de 20.6% respecto al
año anterior. Este crecimiento se explica por mayores gastos de publicidad por el
lanzamiento de la nueva identidad de marca Gennials. Asimismo, los gastos de
tecnología crecen 21.2% en comparación con el año anterior, debido a la
implementación de nuevos sistemas que vienen acompañando la digitalización de las
operaciones de nuestros clientes. Estos incrementos fueron compensados en parte
logrando eficiencias en los gastos de alquileres y mantenimiento de 9.7% vs el 2020
debido a la devolución de algunas oficinas administrativas por la migración hacia un
esquema de trabajo semipresencial.
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Como consecuencia de lo antes mencionado, la pérdida neta acumulada es de s/43
millones.
A pesar de esto, Banco Falabella sigue siendo la institución financiera con mayor número
de tarjeta habientes en el país con más de 1’400,000 cuentas activas.
Por último, quiero agradecer en nombre del Directorio, a nuestros clientes por su
constante preferencia, a nuestros colaboradores por su responsabilidad, dedicación y
compromiso y a nuestros accionistas por su continuo apoyo.
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1. Identificación de la Sociedad
Razón Social Banco Falabella Perú S.A.
Domicilio Calle Carpaccio 250, San Borja, Lima
RUC 20330401991
Teléfono 6180000
Dirección Web www.bancofalabella.pe
Auditores Externos ERNST & YOUNG LTDA.
• Equilibrium Clasificadora de Riesgo
Clasificadoras de Riesgo • Apoyo y Asociados Internacionales Asociados
a Fitch Ratings
Patrimonio al 31 de Diciembre 2020 S/ 850'426,761
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1.1 Propiedad: Porcentajes de Control
Al 31 de diciembre del año 2021, la composición accionaria de Banco Falabella Perú S.A.
es la siguiente:
Nacionalidad % Participación
Inverfal Perú S.A. Peruana 99.6 %
Inversiones Falabella S.A.C. Peruana 0.40 %
Total 100 %
Todos los accionistas tienen derecho a voto. Banco Falabella no ha emitido acciones sin
derecho a voto ni acciones de inversión.
Menor al 1 % 1 0.40 %
Ente 1 % - 5 % 0 0.00 %
Ente 5 % - 10 % 0 0.00 %
Mayor 10 % 1 99.6 %
Total 2 100 %
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1.2 Reseña Histórica
Banco Falabella inició operaciones el 31 de agosto de 1996 como Financiera CMR. En
febrero del 2007 se transformó en Banco, adoptando la denominación de Banco
Falabella Perú S.A. Recibió la autorización de funcionamiento el 11 de junio del mismo
año, mediante Resolución SBS N° 760 – 2007. Su constitución consta inscrita en la
Partida Electrónica N° 11006610 del Registro de Personas Jurídicas de Lima.
Banco Falabella y sus subsidiarias al cierre del ejercicio 2021, no afrontan ningún
proceso judicial no rutinario y no se prevé que pudiera existir en un futuro. Ello debido a
las políticas y controles que el Banco Falabella aplica a todos sus procesos.
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2. Gobierno Corporativo
2.1 Propósito de la empresa
Propósito
Simplificar y disfrutar más la vida.
Posicionamiento
Somos el Banco digital que te desafía a disfrutar la vida intensamente, porque te
ofrecemos beneficios únicos del mundo Falabella y sus alianzas. Tenemos productos
financieros simples, que puedes manejar 100% online, liberándote de procesos
complicados.
Valores
• Transparencia
• Simplicidad
• Disfrute
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2.2 Organigrama y Equipo Ejecutivo
Directorio
Gerente de Auditoría
Comité de Riesgos
Pablo Jhery
Comité de
Oficialía de Cumplimiento
Activos y Pasivos
Comité de Directores
Gerente General
Maximiliano Vilotta*
Gerente de Legal
Juan Carlos García
Gerenta de
Gerente de Canales
Gestión Humana
Fernando Marcos
Mónica Perales
Gerente de Negocios
Gerente de Riesgos
Tarjeta
Alejandro Murata
Giancarlo Baronio
Gerente Tesorería
Luis
Luis Gamero
Gamero
*El lunes, 15 de noviembre del 2021 se presentó el hecho de importancia que hace mención de
la renuncia del señor Maximiliano Vilotta, quien estuvo en funciones hasta el 31 de diciembre del
2021; también se mencionó el nombramiento del señor Matias Aranguren, quien ejercerá el cargo
de Gerente General desde el 01 de enero 2022.
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Equipo Ejecutivo
Gerente General Sr. Maximiliano Vilotta
En el banco desde el 01/07/18. Anteriormente se
desempeñó como Gerente General de CMR
Argentina.
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Gerente de Inteligencia Sr. Luis Wong Lam
Comercial En el banco desde el 11/07/18. Anteriormente se
desempeñó como Director de Inteligencia de Clientes
en Telefónica Móviles.
Oficial de Cumplimiento
El Oficial de Cumplimiento es un funcionario de nivel gerencial, nombrado por el
directorio, encargado de vigilar el cumplimiento del Sistema de Prevención de Lavado de
Activos del Banco Falabella. Con dependencia orgánica y funcional del directorio. Por la
naturaleza de sus funciones y normas que regulan la materia, su identidad debe
mantenerse en reserva.
Los auditores externos: Paredes, Burga y Asociados (Ernst & Young), son los mismos en
los últimos doce (12) años. Durante dicho período, los auditores externos no han emitido
una opinión con salvedad o negativa acerca de los estados financieros de la entidad.
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2.3 Directorio
Presidente Sr. Juan Fernando Correa Malachowski
Trayectoria profesional
Bachiller en Ingeniería Industrial por la Pontificia
Universidad Católica del Perú.
Master en Administración (MSIA) Purdue University.
Country Manager del Grupo Falabella en Perú desde
enero de 2017.
Gerente General de Hipermercados Tottus S.A.
(2004-2016).
Vice Presidente de Marketing en Bellsouth Perú
(2002- 2004).
Director de Marketing en Procter & Gamble
Argentina (1992-2001).
Gerente de Marca en Procter & Gamble Perú y
Argentina (1986-1992).
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Director de Builder Commerce a la fecha.
Director de Summa Capital desde mayo 2019 a la
fecha.
Gerente General de Saga Falabella desde 1996 hasta
agosto 2013.
Presidente del Directorio y Presidente Ejecutivo de
Sociedad Andina de los Grandes Almacenes S.A. –
SAGA S.A. desde 1988 a 1995.
Vicepresidente Financiero y Director de Sociedad
Andina de los Grandes Almacenes S.A. – Colombia,
desde 1978 a 1988.
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Directora de las empresas del grupo Bancolombia:
Fidu Perú, Leasing Perú y Renting Perú (2008-2018)
Presidenta de ING Bank en Perú y Colombia
(1997-2003)
Presidenta de Prisma Inversiones y Finanzas y Prisma
SAB (1992-1996)
Presidente Ejecutivo de UNIEX S.A. (1989-1992)
Gerente General de EXCO S.A. (1986-1989)
Gerente General de FOPEX (1983-1985)
Viceministra en el Ministerio de Economía, Finanzas y
Comercio (1981-1983)
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Director de Agrícola Virú S.A y Machu Picchu Foods
S.A a la actualidad.
Se ha desempeñado como:
Vice-Presidente del Directorio Scotiabank Perú S.A
CEO y Country Head Scotiabank Perú (2005-2015)
Presidente Crediscotia Cia. Financiera S.A – Peru, y
de Profuturo AFP SA.- Peru. (2008-2016)
Miembro Comité Accionistas Banco Colpatria – Col –
2010/2014)
Director Scotiabank Chile SA (2007-2014)
Presidente Consejo Adm. Banco de Antigua –
Guatemala (2009-2011) y de Crédito Familiar SA: -
México (2012-2015).
Presidente Directorio Nuevo Banco Comercial SA –
ROU (2011-2016)
Director de Mapfre Seguros S.A. (2006-2011)
Director de Banco Sudameris Paraguay –
(1998-2003), y Banco Patagonia SA – Rep. Arg.
(2003-2007).
Director Visa Argentina SA. (2001-2003), y
Presidente Directorio Procesos MC S.A. (2003-2013)
Directores Independientes
Son directores independientes de la sociedad, de conformidad con lo establecido en el
Reglamento de Gobierno Corporativo y Gestión Integral de Riesgos, la señora María
Jesús Hume Hurtado y los señores Alonso Rey Bustamante, Juan Fernández Fernández
y Carlos González Taboada.
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2.4 Comités
Los órganos especiales constituidos en el interior del Directorio son los siguientes:
Comité de Auditoría
Se aprobó la creación del Comité de Auditoría en sesión de directorio del 23 de
marzo del año 2000. En sesión de directorio del 24 de abril de 2014 se reestructuró
el comité y se nombró como miembros a:
Comité de Riesgos
Se reestructuró y se nombró a los siguientes miembros:
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Funciones del Comité
Órgano de asesoría del Directorio que ejerce la labor de control de riesgos que enfrenta
el Banco. Tiene como funciones aprobar, evaluar y acordar modificaciones de las
políticas de riesgo generales, además monitorear la administración y control de riesgos
del negocio definiendo niveles de apetito y tolerancia al riesgo en el desarrollo del
negocio evaluando la suficiencia de capital de la empresa.
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Oficial de Cumplimiento Presidente del Comité
Juan Fernando Correa Director
Virginia De Amat Huerta Gerente de Administración y Finanzas
Alejandro Murata Gerente de Riesgos
Juan Carlos García Gerente Legal
Carlos Gonzalez Taboada Director
Comité de Directores
Se aprobó la creación del Comité de Directores en sesión de directorio del 23 de junio
del año 2011, cuya composición actual es la siguiente:
Comité de Remuneraciones
De acuerdo con lo establecido en la Resolución SBS N° 272-2017, se aprobó la
creación del Comité de Remuneraciones cuya composición actual es la siguiente:
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Funciones del Comité
Es un órgano de apoyo al Directorio en cuestiones relativas a la política general de
remuneraciones y sus modificaciones. Asimismo, se encarga de definir las metas e
indicadores considerados en el sistema de remuneraciones, evaluar los potenciales
conflictos de interés que pudieran presentarse en el sistema, proponiendo medidas de
solución.
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3. Información de Gestión
• La cartera de créditos directos alcanzó los s/ 2,846 millones, ocupando el 5to lugar
en tamaño de colocaciones en el sistema financiero1.
• Al cierre del 2021, el número de tarjetas de crédito que tiene Banco Falabella es de
1’435,740 tarjetas, siendo el banco con el mayor número de tarjetas emitidas del
mercado.
• Al cierre del 2021, el Banco Falabella cuenta con 52 sucursales a nivel nacional. Se
cerraron 9 de ellas a lo largo del año, 3 en provincias y 6 en Lima.
1
Sistema Financiero: Banca Múltiple, Crediscotia, Financiera Oh y Cencosud
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3.1 Resultados Generales de la Empresa
3.1.1 Utilidad
La pérdida del año 2021 fue de s/ 43 millones, lo cual representa una menor pérdida
interanual de s/ 47 millones, principalmente explicado por un mejor performance de la
cartera de riesgos.
En el interanual, el margen financiero bruto llegó a los s/ 568 millones, cayendo 7.7%,
con respecto al año anterior principalmente por menores ingresos por interés y
comisiones; sin embargo, el efecto fue parcialmente compensado por menores
intereses de obligaciones con el público. Por otro lado, el margen operacional mejora
en 45.9% en comparación con el año anterior en línea con menor gasto de provisiones
de riesgos (-60.4% versus año anterior).
3.1.2 Balance
Los activos pasaron de s/ 3,954 millones a s/ 4,167 millones al cierre del 2021. Las
principales líneas que conforman el activo son la cartera de créditos neta (65.9%),
disponible (16.3%) e inversiones netas (6.7%).
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Evolución del Balance de Banco Falabella
(En millones de soles)
Ratio de Endeudamiento
4.6
4.4 3.9
27
Los activos fijos del Banco Falabella, al cierre del 2021, tienen un valor neto en libros de
s/48,704 millones del monto total de bienes adquiridos por el Banco. El rubro de
instalaciones disminuyó en un 12.7% producto de la reducción de centros financieros.
El monto en mención se distribuye de la siguiente manera:
Instalaciones
51.2%
Equipos
Equipos de Diversos 7.0%
Cómputo 33.6%
Muebles y
Enseres 7.8%
Trabajos en
curso 0.4%
3.1.3 Riesgos
Capital Global
El ratio de Capital Global del banco al 31 de diciembre del 2021 fue de 14.2%, menor al
ratio global de la banca múltiple, pero mayor que el 13.8% reportado en el mismo
periodo del año anterior, y por encima del requerimiento mínimo regulatorio exigido de
10.0% (la SBS redujo temporalmente el límite a 8.0% para el periodo abril 2021 a
marzo 2022), demostrando solidez financiera.
28
Ratio de Capital Global
10.00 %
29
3.2 Indicadores Financieros
Colocaciones Var. 21
2018 2019 2020 2021
(en millones de soles) vs 20
Colocaciones Hipotecario
3 3 2 0 -84.5 %
Mivivenda
Indicadores Financieros
30
Principales Ratios Financieros
Colocaciones
2018 2019 2020 2021
(en millones de soles)
31
4. Gestión
4.1 Gestión Comercial
A diciembre del 2021, Banco Falabella Perú muestra un crecimiento del stock de
tarjetas activas a 1’435,740, manteniendo el primer lugar del sistema financiero. Esto
se logró, en parte, gracias al despliegue del nuevo flujo de apertura de tarjetas 100%
digital.
26.7 % 30.1 %
26.9 % 13.6 %
46.4 % 56.3 %
2020 2021
33
4.2 Gestión de Canales
Red de Agencias
Al cierre del 2021 el Banco Falabella cuenta con 52 sucursales a nivel nacional, de las
cuales 29 operan en el departamento de Lima y los 23 restantes en provincias. En línea
con la constante revisión de nuestra red, durante el año, se inauguró 1 sucursal en Real
Plaza Cusco, en el departamento del mismo nombre, y dado el crecimiento del canal
digital se vio conveniente el cierre de otras 9 sucursales (Pizarro, San José, Guipor,
Quilca, Jockey Plaza TT, Chimú, San Luis, Villa El Salvador TT, Cusco TT).
Ancash 1 Chimbote
Arequipa 3 Arequipa
Cajamarca 1 Cajamarca
Cusco 1 Cusco
Huánuco 1 Huánuco
Junín 1 Huancayo
Trujillo, Pacasmayo,
La Libertad 4
Chepén
Lambayeque 2 Chiclayo
Loreto 1 Iquitos
Tacna 1 Tacna
Ucayali 1 Pucallpa
Total 52
Canales Digitales
Durante el año 2021, con el propósito de ofrecer a nuestros clientes mayor
conveniencia y mejorar su experiencia en los canales digitales, hemos incorporado
soluciones buscando potenciar nuestra App Banco Falabella, Banca por Internet y
Chatbot en WhatsApp.
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En el App, nuestros clientes ahora puedan abrir cuentas de ahorro de manera 100%
digitales y pasar a cuotas las compras realizadas con su CMR. También hemos
trabajado en darle mayor seguridad a nuestros clientes en el control de sus cuentas
con opciones como la configuración de las reglas de sus tarjetas y la posibilidad de
activar las notificaciones de sus consumos y pagos. Adicionalmente, se han mejorado
los tiempos de respuesta al iniciar sesión en el App.
Estas mejoras han permitido que nuestros clientes tengan mayor comodidad y
conveniencia al hacer sus transacciones financieras.
191
• Hemos enfocado nuestros esfuerzos para mantener
estable el canal con un entrenamiento más minucioso
del Chatbot y seguimiento constante a los ejecutivos.
6
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4.3 Gestión de Riesgos
La Gerencia de Riesgos es la encargada de proponer y ejecutar la gestión integral de
riesgos en el banco; la Gerencia depende directamente de la Gerencia General,
reportando al Comité de Riesgos, el cual es el órgano de asesoría y control que
depende jerárquicamente del Directorio de la institución.
Monitoreo
Objetivos Información y
(De acuerdo con el Comunicación
apetito de riesgo) (Comité de Riesgo,
Directorio, SBS, etc.)
Identificación Evaluación Respuesta
del riesgo del riesgo
• Aceptar
• Mitigar
• Evitar
Control
Para facilitar la gestión de riesgos, se han definido tres unidades que gestionan los
principales riesgos a los que se encuentra expuesto el Banco.
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Responsable de preservar una estructura de financiación estable y
alineada al apetito de riesgo.
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Durante el 2021 la gestión del riesgo de crédito estuvo orientada a incrementar las
ventas a través de la identificación e incorporación de perfiles alineados a los apetitos
de riesgos establecidos por el Banco. Además, del continuo monitoreo de los
indicadores de performance para mantener el control de la cartera morosa,
mostrando los siguientes resultados al cierre del año.
Indicadores de Mora
El 2021 cerró con indicadores de mora 8%
7.3 %
por debajo a periodos prepandemia 6% 5.1 %
debido a las acciones implementadas en 4% 3.1 %
la admisión y la gestión del portafolio. 4.2 %
2% 2.4 %
1.5 %
0%
2019 2020 2021
Cart Atraso >30d Cart Atraso >90d
Coste de Riesgos
El menor deterioro impactó en un menor 16 %
14 %
14.5 %
6%
4%
2%
0%
2019 2020 2021
Cartera Deteriorada
16 %
Similar al coste de riesgo, la cartera crítica 14 % 12.8 %
12 %
(deficiente, dudoso y pérdida) disminuyó 10 % 8.6 %
6.9 %
cerrando el 2021 en 6.9%. 8%
6%
4%
2%
0%
2019 2020 2021
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Riesgo de Tasa de Interés
Riesgo Mercado
Riesgo de Tipo de Cambio
Riesgo de Liquidez
Riesgo
Financiero
Riesgo de Solvencia
Riesgo País
4.1
Requerimiento de Patrimonio 4
0.5%. % PE
Ratio Capital
La solvencia del Banco, medida a través de ratio capital global se ubica en los niveles
esperados, cerrando el año en 14.2%, superior al apetito interno (12.0%) y límite
regulatorio (10.0%).
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4.3.3 Riesgo Operacional
Uno de los objetivos del Banco Falabella para el año 2021 estuvo orientado a
consolidar la madurez de los modelos de gestión del riesgo operacional y la
continuidad del negocio, manteniendo adecuados niveles de exposición, alineados al
apetito y tolerancia definida por el Directorio. Así mismo ha venido implementando
mejoras que serán evaluadas por el regulador como parte del nuevo proceso de
renovación para aplicar el Método Estándar Alternativo (ASA) para el cálculo del
requerimiento de patrimonio efectivo por riesgo operacional.
• Evaluación de riesgos a los procesos críticos del Banco, empoderando a los gestores
y coordinadores de riesgos durante todo el proceso.
• Evaluación de riesgos sobre las iniciativas del Banco, entre ellas: Implementación del
nuevo sistema core de productos pasivos, lanzamiento de nuevos productos de
tesorería, OnBoarding 100% Digital, entre otras.
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• Fortalecimiento de la herramienta de gestión de riesgos: Open Pages para la gestión
de riesgos operacionales y riesgos de interrupción.
• Mayor participación y coordinación entre los equipos de 1era y 2da línea de seguridad
de la información de la organización.
• Avance significativo con respecto al alineamiento del estándar de seguridad para chip
de tarjetas EMV y del estándar PCI DSS.
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• Incremento de cobertura y correcto funcionamiento de las herramientas de
Seguridad de la Información en los “end points”.
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4.4 Gestión Humana y Responsabilidad Social
Al cierre del año 2021, el Banco Falabella cuenta con 1,575 colaboradores. A
continuación, se muestra el detalle de la distribución del equipo al cierre de cada
ejercicio:
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Los tres programas se desarrollaron en sesiones sincrónicas y asincrónicas, a través
de nuestras plataformas digitales de formación.
Por otro lado, tuvimos el despliegue del Programa Piloto Liderando tu Carrera
enfocado en el desarrollo y retención de nuestros Top Talent y Talentos Críticos y
cuya finalidad es alinear las expectativas de desarrollo y crecimiento de esta
población con las necesidades del negocio. Tuvimos la participación de 11
colaboradores de segunda línea.
2. Mantener informados a nuestros colaboradores sobre los avances del gran desafío
de convertirnos en una organización digital, desde las distintas líneas estratégicas,
y a través de Foros Humanos y digitales
c. Workplace
3. Alinear todas las iniciativas con la identidad Gennials: Somos una organización
Gennials para Gennials
Por otro lado, y con el objetivo de fortalecernos más como un solo equipo a nivel
#OneFalabella, declaramos nuestro nuevo Propósito “Simplificar y disfrutar más la
vida”, fortaleciendo el concepto en todas nuestras comunicaciones e instancias que
desarrollamos.
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En línea con ello e impulsando el balance vida-trabajo, se implementó el App de
Gestión Humana - Beneficios, donde los colaboradores pueden acceder al programa
de beneficios flexibles. A la fecha el App tiene un alto nivel de satisfacción con un
amplio nivel de interacción entre los colaboradores.
Por otro lado, y alineados a nuestro principio de “Actuamos con sentido”, tuvimos
diversas iniciativas desde el lado de Sostenibilidad y en los distintos frentes:
Desarrollo de la sociedad
Diversidad e Inclusión
Medio Ambiente
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De otro lado y continuando con nuestro compromiso con la sociedad, continuamos
con nuestras donaciones a la ONG América Solidaria por USD60,000, para el
desarrollo del programa “Líderes por una América Solidaria”, que tiene como
objetivo: promover el desarrollo humano integral a través de herramientas
educativas, psico-emocionales, financieras y artísticas, para niñas, niños,
adolescentes, padres de familia y personal de 11 colegios de Lima y provincia.
Asimismo, desde hace más de 13 años, el Banco mantiene una alianza con la
asociación Fe y Alegría, a la que en 2021 se le brindó un aporte de USD80,000 parte
de una donación a nivel grupo Falabella, que permitió impactar a más de 11,000
estudiantes, a través de un proyecto de educación virtual. Además, apoyamos con la
donación de giſt cards valorizadas en s/10,000 como premios para la rifa que se
realizó en el 2021.
Estructura de Fondeo
Al cierre del ejercicio 2021 la principal fuente de fondeo del banco la constituyen las
captaciones de personas naturales, los cuales representan el 38% del fondeo total
del banco, seguido por los depósitos de empresas (31%) y el Mercado de Capitales
(3%). En ese sentido, se muestra la estructura del fondeo del banco para los años
2020 y 2021.
Fondeo de
53% 38%
personas naturales
Mercado de capitales 0% 3%
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Certificados de Depósito Negociables
Al cierre del ejercicio del 2021, Banco Falabella Perú S.A. mantiene dos emisiones a
través del Sexto Programa de Certificados de Depósito Negociables (CDN), el cual
está inscrito por un importe total en circulación de s/350 millones o su equivalente
en dólares.
Bonos Corporativos
Al cierre del ejercicio del 2021, Banco Falabella Perú S.A. tiene inscrito el Primer
Programa de Bonos Corporativos hasta por un importe total en circulación de s/250
millones o su equivalente en dólares y el Segundo Programa de Bonos Corporativos
hasta por un monto total en circulación de s/500 millones o su equivalente en
dólares.
Bonos Subordinados
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5. Información sobre los
Servicios Prestados por las
Sociedades de Auditoría Externa
(Resolución SBS N° 17026-2010)
Honorarios por el año terminado
al 31 de diciembre del
(En miles de soles)
2020 2021
50
APP Banco Falabella
Descárgala gratis en Play Store, App Store y AppGallery
Banca Internet
bancofalabella.pe
Banco Telefónica
(01) 615-4300 (Lima y provincias)