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Memoria

Anual

Firmado Digitalmente por:


VICTOR HUMBERTO LARREA VILELA
Fecha: 14/04/2020 05:01:49 p.m.
Contenidos
Memoria Anual 2019
4 CARTA A LOS ACCIONISTAS
5 RESEÑA DEL BANCO
• Reseña de la Empresa
• Grupo Económico
• Misión, Visión
• Estructura Accionaria
• Acciones con derecho a voto
• Clasificación de Riesgo
• Directorio
• Reseña Curricular del Directorio
• Órganos especializados del Directorio
• Autoevaluación y desempeño de los
comités del directorio
• Plana Gerencial
• Hechos de importancia 2018

16 ECONOMÍA PERUANA

20 EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO


• Experiencia del cliente
• Canales Alternativos y Marketing Digital
• Productos Pasivos
• Productos Consumo
• Crédito Hipotecario
• Medios de Pago
• Productos para Empresas
• Servicios para Empresas
• Negocios Internacionales
• Tesorería
• Recursos Humanos
• Plaft

33 RESPONSABILIDAD SOCIAL
37 GESTIÓN INTEGRAL
DEL RIESGO
43 OPERACIONES Y TECNOLOGÍA

46 INFORMACIÓN FINANCIERA

61 BANCOS CORRESPONSALES
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD

El presente documento contiene información veraz y suficiente


respecto al desarrollo del negocio del Banco Interamericano
de Finanzas - BanBif, durante el año 2019. Sin perjuicio de la
responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace
responsable por su contenido, conforme a los dispositivos
legales aplicables.

Lima, 25 de marzo de 2020.

Juan Carlos García Vizcaíno

Vicepresidente del Directorio y Gerente General


4

Estimados señores accionistas:

Presento a ustedes la Memoria Anual del Banco Interamericano de Finanzas


- BANBIF, conteniendo un resumen de las principales actividades y los
resultados más relevantes, ocurridos durante el año 2019, un año marcado
nuevamente por sucesos políticos que inciden, aún sin proponérselo, en
las decisiones de los principales agentes económicos. Estos factores y
algunos pocos internacionales conspiraron contra un mejor desempeño
de la economía nacional que sólo creció 2,3%. Si bien Perú fue una de las
pocas economías de la región que creció, no es menos cierto que ese nivel de
crecimiento es insuficiente para disminuir los bajos indicadores de la calidad
de vida de un buen sector de la población.

Durante este 2019 BANBIF ha continuado ganando mercado, consolidando


su lugar en el Sistema Financiero peruano con un crecimiento anual del
5,8% del Activo Total, persistiendo en el desarrollo de productos en los que
el crecimiento fue incluso superior al de todo el sistema, como es el caso

Carta a los del crédito hipotecario con una variación anual del 17% y una morosidad
de 1,94% mucho menor que el 2,96 % del Sistema como promedio. En el

Accionistas lado de la captación nuestra clientela nos ha distinguido otorgándonos un


crecimiento en su confianza en más del 7% de un año a otro.

Para decirlo en resumen, los indicadores son mejor que buenos, el


fortalecimiento del banco es un hecho, pero el Directorio y la administración
estamos convencidos de que lejos de sentir que estamos en aguas seguras,
viene ahora el reto de la modernización, la digitalización y el aseguramiento
final de un espacio indiscutible en la industria, lo cual no es poco si tenemos
en cuenta las peculiaridades del caso peruano.

Ese espacio seguro ocurre cuando se ha logrado la mejor calidad de servicio al


cliente, lo que en muy pocas palabras define una aspiración pero que encierra
una enorme cantidad de tareas que hacer, algunas de ellas pendientes pero
en proceso de alcanzarse. Para eso consideramos que contamos con una
estrategia definida, una planta de gerentes y funcionarios de alta calidad
comprometida con tal estrategia. Confiamos por ello en que muchos logros se
conseguirán a partir de esto y, sin duda, ustedes señores accionistas pueden
estar seguros de ese compromiso y de que esa labor fructificará.

No puedo dejar de señalar al momento de escribir estas breves líneas que


se ha declarado una pandemia sin precedentes en los últimos 100 años,
que sin duda afectará poderosamente cualquier proyección o el más sólido
optimismo. Quiera Dios que la humanidad salga victoriosa y mas sabia de
este reto.

Finalizo agradeciendo una vez más a todos los que con su esfuerzo diario
hacen crecer a BANBIF; a mis colegas del Directorio por su sabia compañía y
a ustedes señores accionistas por su renovada confianza

Atentamente,

Sandro Fuentes Acurio


Presidente
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Memoria Anual 2019

Reseña
del Banco

El Banco Interamericano de Finanzas se constituyó como una Objeto social:


sociedad anónima de plazo indefinido mediante escritura
pública de fecha 10 de diciembre de 1990, otorgada ante el El objeto social de BanBif es realizar actividades de
Notario de Lima, doctor Ricardo Ortiz de Zevallos e inscrita intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de
en la partida No 11026203 del Libro de Personas Jurídicas la economía nacional. Está facultado, además, para captar y
de los Registros Públicos de Lima. Su funcionamiento fue colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios
autorizado mediante Resolución SBS No 089-91 del 8 de bancarios y operaciones permitidas a la banca múltiple, de
febrero de 1991. En 1998, mediante Resolución SBS No 1032- acuerdo a lo establecido por la Ley No 26702, Ley General
98, se autorizó la modificación de su denominación social de del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
Banco Interamericano de Finanzas S. A. E. M. A.-BIF a “Banco de la SBS.
Interamericano de Finanzas S. A.-BIF”. Mediante Resolución
SBS No 10842-2011, se autorizó a utilizar el nombre El código de Clasificación Industrial Internacional Uniforme
abreviado BanBif. (CIIU) al que pertenece el Banco es el 6519, que corresponde a
la intermediación financiera, con excepción del financiamiento
de planes de seguro.
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Memoria Anual 2019

Grupo
Económico
A la fecha de publicación de la presente Memoria, BanBif
conforma grupo económico con las siguientes empresas:

1. AGROINPER S.A.
2. QUIMTIA S.A.
3. CARTAVIO RUM COMPANY S.A.C.
4. CONSTRUCTORES INTERAMERICANOS S.A.C.
5. FARMEX S.A.
6. FOSFORERA PERUANA S.A.
7. OLAZABAL INTERNATIONAL INVESTMENT & SERV S.A.C.
8. CORPORACION DE OBRAS INMOBILIARIA S.A.
9. IBEROPLAST S.A.C.
10. CROPCARE S.A.C.
11. INNOVA SEEDS S.A.C.
Misión
12. BEBIDAS ALCOHOLICAS DEL SUR S.A.C.

Brindar las mejores soluciones


financieras a nuestros clientes con
excelente Calidad de Servicio que
les permita alcanzar sus sueños
personales y empresariales.

Visión
Ser reconocidos en el mercado por
nuestra Calidad de Servicio, con
productos y servicios innovadores,
que cumplan con todas las
expectativas de nuestros clientes.
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Memoria Anual 2019

Estructura accionaria

Nombre Nacionalidad Acciones Valor Nominal Porcentaje


suscritas y pagadas S/ %

Britton S.A. SUIZA 12,636,908 30.00 43.62%

Landy S.A. SUIZA 12,662,227 30.00 43.71%

IFC USA 3,670,313 30.00 12.67%

T O T A L 28,969,448 100.00

Acciones con derecho a voto


Tenencia Número de Accionistas Porcentaje de Participación

Menor al 1% - -

Entre el 1% y el 5% - -

Entre el 5% y el 10% - -

Mayor al 10% 3 100%

Total 3 100%
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Memoria Anual 2019

Clasificaciones de riesgo
PCR CLASS & ASOCIADOS
Estados financieros Estados financieros
al 30/09/2019 al 30/09/2019

Acciones comunes PEPCN2 Primera categoría

Depósitos a corto plazo PE Categoría 1 CLA-1+

Cuarto Programa de Certificados de Depósitos Negociables PE1+ CLA-1+

Segundo Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero PEAAA AA+

Bonos subordinados
Cuarta emisión PEAA AA

Primer Programa de Bonos Subordinados


Primera y segunda emisión PEAA AA

Segundo Programa de Bonos Subordinados PEAA AA

Tercer Programa de Bonos Subordinados PEAA AA

Fortaleza financiera PEA+ A+


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Memoria Anual 2019

Directorio
Los directores de nuestra institución son profesionales
elegidos por su destacada trayectoria profesional y su
indiscutible solvencia moral. Los miembros del Directorio
no mantienen relación de dependencia con los accionistas.
Asimismo, no existe grado de vinculación por afinidad o por
consanguinidad entre las personas que a continuación se
nombran y los accionistas principales de la entidad emisora.
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Memoria Anual 2019

Directorio

Sandro Juan Carlos


Fuentes Acurio García Vizcaíno
Presidente del Directorio Vicepresidente del Directorio

Carlos Alberto Mónica Inés María Jose Antonio


Neuhaus Tudela Aparicio Smith Talledo Arana
Director Director Director

Alfredo Miguel Álvaro Merino


Torres Guzmán Reyna Meneses
Director Director
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Memoria Anual 2019

Reseña Curricular senior independiente de las entidades multilaterales como


Banco Interamericano de Desarrollo, el Banco Mundial y el
del Directorio Fondo Monetario Internacional. Actualmente, es miembro
del Directorio del Banco Itau en Colombia, Del Banco
Presidente del Directorio GyT Continental de Guatemala y del consejo de Cemex
Sandro Fuentes Acurio: Abogado, titulado por la Pontificia Latinoamérica y del Consejo Asesor en Colombia de The
Universidad Católica del Perú, socio del Estudio Rodrigo, Nature Conservancy.
Elías & Medrano Abogados, Vice Presidente de la Asociación
de Bancos y de la Cámara de Comercio de España en el Perú. José Antonio Talledo Arana: Actualmente es Director
Ha sido profesor de las Universidades de Lima y del Pacífico Independiente en empresas del sector Industrial y
Vice Presidente de la Cámara de Comercio de Lima, Ministro Financiero, además del Sistema B en Peru. Fundador y
de Trabajo y Promoción Social, Director del Banco Central CEO de la empresa Algaex SA e inversionista en diversos
de Reserva del Perú, Jefe de la Superintendencia Nacional emprendimientos. Ingeniero Industrial de la Universidad de
de Administración Tributaria – SUNAT, Director de la SMV, Lima, y Master in Science of Management de la Universidad
Asesor de los Ministros de Justicia y de Economía. Massachussets Institute of Technology (MIT). Más de treinta
años en el desempeño de Alta Dirección, como Gerente
Vicepresidente del directorio General, Vicepresidente, Presidente ejecutivo y Presidente
Juan Carlos García Vizcaíno: Economista de la Pontificia y miembro del Directorio de empresas en sectores diversos
Universidad Católica del Perú, Máster en Gestión Internacional tales como, Construcción y Desarrollo Inmobiliario,
y Finanzas por la Universidad de Dallas (EEUU) y MBA por la Agroquímicos, Industrial y de Consumo Masivo en diversos
Universidad Antonio de Nebrija (España). Cuenta con amplia países de Sudamérica. Adicionalmente, se ha desempeñado
experiencia en el sector financiero peruano e internacional. como Director principal del Banco Exterior en Venezuela.
Ha trabajado como Gerente General & Country Head de
Scotiabank en El Salvador, Gerente General de CrediScotia en Alfredo Miguel Torres Guzmán: Licenciado en
Perú y como Vicepresidente Senior de Banca Retail & CMF en Administración de la Universidad del Pacífico (Perú), con
Scotiabank Perú. estudios de postgrado en Stanford University, Universidad
de Piura (PAD) y Northwestern University (Kellogg School
Directores Titulares of Management). Se ha desempeñado como asesor del
Carlos Alberto Neuhaus Tudela: Bachiller en Ciencias ministro del Ministerio de Trabajo y Promoción Social y
Administrativas de la Universidad de Lima, con Maestrías como Gerente y Presidente Ejecutivo de Apoyo Opinión
en Administración de Empresas y Negocios Internacionales y Mercado S.A. Es autor de varios libros en el campo de
en USA, Diploma en Desarrollo con especialización en estudios de la opinión pública y ha sido profesor de la
Finanzas Públicas en la Universidad de Cambridge, Universidad del Pacífico y director de diversas empresas.
Inglaterra. Posee sólida experiencia en funciones de Actualmente es presidente Ejecutivo de Ipsos Perú y líder
director y gerenciales en empresas de diversos sectores. Ha de Ipsos Public Affairs en América Latina.
dirigido y desarrollado con éxito organismos financieros
del Estado y en el sector privado empresas industriales, Álvaro Merino Reyna Meneses: Bachiller en Ingeniería
inmobiliarias, comerciales y conglomerados empresariales. Industrial en la Universidad de Lima. Posee más de 30 años
Ha sido catedrático universitario y dirigido la escuela de de experiencia en la industria de TI y Telecomunicaciones
post grado en Administración de Empresas de la Universidad en la región. Durante su carrera fue Gerente General de
de Lima por diez años. Asimismo, ha sido Presidente Oracle Peru, Gerente General de Cisco para la región andina,
del Comité Organizador de los Juegos Panamericanos y Gerente General de IBM Colombia, Gerente General de IBM
Parapanamericanos Lima 2019. Peru y Gerente General de Sapia. Es Director Ejecutivo
de Sapia, miembro del directorio de IPAE, miembro del
Mónica Inés María Aparicio Smith: Economista graduada directorio de Amcham y Director Consultivo de Centrum.
de la Universidad de los Andes (Bogotá), Ha sido Directora
y Banquera Profesional con experiencia en el sector privado De conformidad con la Resolución de SMV N° 00019-2015 y
y público en América Latina. Ha cursado diversos programas el Estatuto del Banco, son directores independientes: Carlos
de capacitación en prestigiosas Universidades como en Neuhaus Tudela, Mónica María Aparicio Smith, José Antonio
la Universidad de Harvard y en la Universidad George Talledo Arana, Alfredo Torres Guzmán, y Álvaro Merino
Washington. En el desarrollo de su carrera, ha llegado a Reyna Meneses.
ocupar cargos como CEO del Banco Santander, Consultora
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Memoria Anual 2019

Órganos
especializados
del Directorio

1.Comité de Auditoría
Su función es supervisar la labor de auditoría interna.
Está conformado por los siguientes miembros:

Alfredo Torres Guzmán - Presidente


Mónica Aparicio Smith
José Antonio Talledo Arana

2. Comité de Riesgos
Su función es tomar conocimiento, evaluar y aprobar las políticas
y procedimientos de manera integral en la identificación y
administración de los diversos riesgos asumidos por el Banco,
como riesgos de mercado, de liquidez, riesgo país, riesgo crediticio
y riesgo operativo. Está conformado por los siguientes miembros:

Carlos Neuhaus Tudela - Presidente


Mónica Aparicio Smith
Juan Carlos García Vizcaíno
Álvaro Merino Reyna Meneses

3. Comité de Remuneraciones
Su función es establecer un sistema de remuneraciones en el
Banco. Está conformado por los siguientes miembros:

Sandro Fuentes Acurio - Presidente


Carlos Neuhaus Tudela
Juan Carlos García Vizcaíno
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Memoria Anual 2019

Plana
Gerencial

Juan Carlos García Vizcaíno


Vicepresidente del Directorio y Gerente General

Milagros Aguilar Portugal


Vicepresidente de Recursos Humanos

Hernán Berenguel Paredes


Vicepresidente de Estrategia e Innovación

Patty Ninoshka Canales Anchorena


Vicepresidente de Operaciones y Tecnología

Kenneth Lucius Marvin Figuerola Duthurburu


Vicepresidente de Control de Riesgos

Glenn Fort Dasso


Vicepresidente de Banca Mayorista

Ricardo Izaguirre Torres


Auditor General
(hasta el 31 de diciembre 2019)

César Martinez La Rosa


(desde el 02 de diciembre 2019)

Víctor Larrea Vilela


Vicepresidente de Asesoría Legal

Luis Alberto Mella Baldovino


Vicepresidente de Banca Minorista

Víctor Manuel Orbezo Gayoso


Vicepresidente de Riesgos

Juan Carlos Orrego Gonzáles


Vicepresidente de Control Financiero y Administración
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Memoria Anual 2019

• Relación de Hechos de Importancia presentados durante el 2019:

Hechos de importancia 2019


25.01.2019 Se informa la designación del Sr. Alvaro Merino Reyna Meneses como nuevo Director de BanBif.
29.01.2019 Informamos la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2018-4.
29.01.2019 Se comunica que durante el ejercicio 2019 se considere como parte del patrimonio efectivo las
utilidades del ejercicio en un 70%.
29.01.2019 Informamos la designación del señor Alvaro Felix Egoavil Del Canto como nuevo Oficial de
Cumplimiento de BanBif.
29.01.2019 Comunicamos que el señor Alvaro Merino Reyna Meneses miembro del Directorio, se incorpora al
Comité de Riesgos.
25.02.2019 Informamos que el 27 de febrero del 2019 se llevará a cabo la subasta de la serie “A” del Tercer
Programa de Bonos Subordinados de BanBif – Segunda Emisión.
26.02.2019 Se informa la delegación en el Presidente del Directorio de la convocatoria a Junta Obligatoria
Anual de Accionistas, la facultad para determinar la fecha y hora exacta de realización de la misma,
tanto en primera como en segunda convocatoria, y el detalle de la agenda a tratar.
27.02.2019 Informamos los resultados de la subasta de la Serie A del Tercer Programa de Bonos Subordinados
de BanBif – Segunda Emisión.
25.03.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgo para BanBif.
26.03.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación
de riesgos A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
27.03.2019 Comunicamos los acuerdos adoptados en Junta Obligatoria Anual de Accionistas de BanBif.
23.04.2019 Informamos la conformación de los Comités del Directorio del Banco para el periodo 2019/2020.
23.04.2019 Se informa la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2019-1.
30.04.2019 Se informa que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgo para BanBif.
06.05.2019 Informamos que la editora encargada de publicar el aviso para la primera convocatoria a la
Asamblea General del Primer Programa de Bonos Corporativos Hermes Transportes Blindados SA,
publicó por error que la referida asamblea sería 03 de mayo 2019, siendo la fecha correcta 13 de
mayo del 2019.
30.05.2019 Comunicamos que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
13.06.2019 Informamos que los señores Paredes, Burga & Asoc. S.C.R.L. darán inicio a los trabajos de auditoría
externa correspondiente al año 2019, el 24 de junio del presente año.
09.07.2019 Comunicamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones
de riesgo para BanBif.
18.07.2019 Informamos la colocación de la Serie A de la 2da. Emisión del Cuarto Programa de Certificados de
Depósito Negociables de BanBif.
23.07.2019 Comunicamos la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2019-2.
27.08.2019 Se informa la aprobación de la estructuración y emisión del primer Programa de Bonos Corporativos
Nacionales BanBif, hasta por un monto máximo en circulación de US$ 100,000,000.00 o su equivalente
en soles.
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Memoria Anual 2019

29.08.2019 Se informa que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
04.09.2019 Comunicamos que se ha procedido a la amortización total y al pago de intereses de la Serie B de la
Cuarta Emisión de Bonos Subordinados de BanBif.
18.09.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgo para BanBif.
23.09.2019 La Junta de Accionistas aprobó la propuesta para realizar la emisión del Primer Programa de
Bonos Corporativos Nacionales hasta por un monto máximo en circulación de US$ 100 MM o su equivalente
en soles.
Asimismo, se aprobó delegar facultades en el Gerente General de BanBif, en el Vicepresidente de Asesoría
Legal y en el Gerente de División de Tesorería y Mercado de Capitales.
26.09.2019 Comunicamos que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
29.10.2019 Se informa la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2019-3.
26.11.2019 Informamos que se da por concluido las funciones que venía desempeñando el señor Álvaro Félix del Canto
como Oficial de Cumplimiento Normativo del Banco, quien continuará a cargo de la Subgerencia de
Asesoría Jurídica de Negocios. Se aprobó designar a la señorita Vania Carolina Góngora León, Subgerente
de Riesgo Legal y Negocios Fiduciarios, como nueva Oficial de Cumplimiento Normativo de BanBif.
28.11.2019 Se comunica que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de riesgos
para BanBif.
29.11.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación de
riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
29.11.2019 Damos respuesta a la Circular N° 337-2019-SMV/11.1, respecto al numeral IV.4.b2, Pilar IV: Riesgo y
Cumplimiento, Principio 263: Auditoría Interna del Cuestionario de Buen Gobierno Corporativo,
correspondiente al periodo 2018.
Memoria Anual 2019

Economía
peruana

Producción

El PIB del Perú creció 2.16% en 2019, la producción de oro (-8.41%), plata (-7.21%)
variación porcentual más débil registrada y zinc (4.75%) a pesar de que la extracción
desde 2009 (1.05%), cuando la economía de cobre, hierro y molibdeno se situó en
sufrió el impacto de la crisis financiera máximos históricos.
internacional (2008-2009).
Por otro lado, entre los sectores que
Por el lado sectorial, casi todos sectores mostraron desempeño positivo resaltan
económicos se desaceleraron en 2019 el sector de Otros Servicios (+3.84%),
respecto a 2018 salvo el sector Comercio; Agropecuario (+3.17%) impulsado por
en este sentido el sector primario tuvo un el incremento de los productos de agro
desempeño negativo de -1.3% y el sector exportación, Comercio (+3.00%) explicado
no primario un crecimiento de 3.2%. por el dinamismo del comercio mayorista y
minorista, y Construcción (+1.51%).
Los sectores que presentaron decrecimiento
en 2019 fueron el sector Pesca (-25.87%)
y Manufactura (-1.68%), ambos sectores
afectados por la menor disponibilidad y
pesca de anchoveta (-44.35%); además, el
sector Minería e Hidrocarburos descendió
levemente en -0.05% producto de la menor
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Memoria Anual 2019

Política monetaria y fiscal Inflación y tipo de cambio

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) mantuvo y El Índice de Precios al Consumidor de Lima Metropolitana
amplió el estímulo monetario durante 2019. En un contexto de al cierre del 2019 se incrementó en 1.90%, porcentaje
desaceleración de la economía nacional, el ente emisor redujo levemente inferior a lo registrado en 2018 (2.19%).
la tasa de interés de referencia de la política monetaria en 25
puntos básicos en dos oportunidades (agosto y noviembre). En 2019, el tipo de cambio contable SBS fluctuó entre
Así, el tipo de interés que se ubicó en 2.75%, cuando finalizó S/ 3.283 y S/ 3.404 y finalizó en S/ 3.314. Esto significó una
2018, terminó 2019 en 2.25%. depreciación del dólar de 1.75% respecto al término de 2018
(S/ 3.373).
La decisión de ampliar el estímulo obedeció a que 1) la inflación
proyectada muestra un sesgo a la baja, 2) las expectativas de
inflación promedio se mantienen estables (2.2%) y se ubican
dentro del rango meta (2 %, +/-1 %) y 3) al débil crecimiento
del PIB primario.

En ese contexto, las tasas de interés activas en moneda


nacional del mercado bancario mostraron descensos en 2019,
sobre todo, el segmento consumo (-409 bips), microempresas
(-138 bips), créditos corporativos (-110 bips) e hipotecario
(-60 bips).

Por el lado de la política fiscal, el resultado económico del


Sector Público No Financiero (SPNF) fue negativo (-S/ 13.2
mil millones) y equivalente al -1.8% del PBI, por debajo del
déficit fiscal de 2018 (-2.3% del PBI) y la regla fiscal (2.9%
del PBI). La reducción del déficit fiscal fue consecuencia de
la menor ejecución de los presupuestos asignados a los
Gobiernos Subnacionales y el crecimiento real de los Ingresos
del Gobierno Central (+4.6%) gracias a los esfuerzos por
disminuir la evasión tributaria, la reducción de la morosidad
en la recaudación y mayor recuperación de deuda tributaria.

2.25%
El tipo de interés que se ubicó
en 2.75%, cuando finalizó 2018,
terminó 2019 en 2.25%
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Memoria Anual 2019

Sector externo

En 2019 el resultado de la balanza comercial registró un


superávit de US$ 6.6 mil millones. El valor de las exportaciones
alcanzó la cifra de US$ 47.7 mil millones, lo que significó una
reducción de -2.8% con relación a 2018, consecuencia de la
reducción de las exportaciones de productos tradicionales
(-5.3%) y los precios promedios de exportación.

En el mismo periodo, las importaciones totalizaron US$ 41.1 Respecto al mercado de renta variable, si bien la variación
millones, menor en -1.90% al monto registrado en 2018 anual del índice de cotizaciones fue mayor al de algunos países
debido principalmente a la reducción de la importación de latinoamericanos como Chile (SP IPSA de -8.53%) o México
insumos (-6.90%) y otros bienes (-17.1%). (SP/BMV IPC de 4.56%), no ha reflejado retornos altos ya que
al cierre del año el Índice General de la BVL fue de 6.08% y el
Análisis del Sistema Financiero Índice Selectivo de 3.72%; menor a índices bursátiles de otras
plazas internacionales, cuyos resultados positivos estuvieron
El sistema financiero se mantuvo estable durante el 2019, a asociados a estímulos monetarios y a sólidos resultados
pesar de la mayor incertidumbre de la economía internacional corporativos. Así mismo, la baja liquidez de este mercado
y la desaceleración de la actividad doméstica. estuvo presente durante el año, con un monto promedio
negociado diario de USD 10.3 millones; menor al de Chile
Las economías avanzadas y emergentes durante el 2019 (USD 168 millones) y al de Colombia (USD 58 millones)3. El
registraron señales de menor crecimiento económico, y ratio turnover se encuentra en niveles de 2%4, cifra similar
con niveles relativamente altos de aversión al riesgo. Ello a la del 2015, donde existió el riesgo de ser reclasificado de
producto de una incertidumbre y tensión constante de la mercado emergente a mercado frontera; ello producto a un
guerra comercial entre Estados Unidos y China, que repercutió bajo dinamismo en este mercado por la alta concentración de
negativamente en la actividad económica mundial y, con ello, tenencias por los Fondos Privados de Pensiones (AFPs), que
en la demanda de los commodities. no pueden deshacerse de sus participaciones por el riesgo de
afectar negativamente al precio de las mismas, y a la negativa
Por otro lado, el mercado de capitales local ha sido favorecido de las empresas a abrir su capital a terceros y someterse
por el resultado de una mayor demanda y revalorización de al régimen de gobierno corporativo. En su lugar, dichas
Bonos Soberanos peruanos por parte de inversionistas no empresas buscan financiamiento en entidades bancarias y
residentes1, quienes tenían apetito por activos financieros emisión de deuda en el mercado de capitales.
de países en vías de desarrollo, con sólidos fundamentos
macroeconómicos (políticas económicas, baja inflación y Los Fondos Privados de Pensiones (AFPs) mantuvieron
disciplina fiscal) como la que goza la economía del Perú; por retornos positivos, superando las pérdidas del año 2018
ello, disminuyeron las tasas de rendimiento de los bonos producto de la apreciación de los activos en los mercados
soberanos, y se incrementó notablemente el precio de dichos nacionales e internacionales, y principalmente por la
instrumentos. Todo esto favoreció, para el sector privado, a la revalorización de los activos de renta fija. Las Empresas
reducción de las tasas de interés de la curva de rendimientos de Seguros, durante el pasado año, lograron aumentar
de referencia. su portafolio de inversiones, producto de la demanda de
coberturas (principalmente en seguros generales y de vida);
Por otro lado, las Letras del Tesoro Público han mantenido y porque sus portafolios están concentrados en inversiones
una liquidez menor; en parte por su alta concentración de la en instrumentos de deuda e inversión inmobiliaria; que
demanda y reducido tamaño en la deuda pública; lo cual no ha tuvieron retornos (en promedio) superiores al 6%5 . Los
permitido definir una curva de rendimientos de corto plazo fondos mutuos volvieron a tener crecimiento, producto de la
para dichos valores. En lugar de ello, el mercado continúa flexibilización de normativas que han ayudado a mejorar la
usando como curva de referencia, en el corto plazo, los oferta de nuevos fondos.
rendimientos de los Certificados de Depósito Negociables del
Banco Central de Reserva del Perú (CDBCRP)2.
1 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019).
2 Fuente: Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP
(a nov. 2019); pág. 48.
3 Fuente: Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP
(a nov. 2019); pág. 54.
4 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019), pág. 47.
5 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019); pág. 58.
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Memoria Anual 2019

Los fondos de inversión siguen siendo una fuente de El ratio de capital global del sistema financiero se redujo
financiamiento interesante para las empresas, con un ligeramente; sin embargo, se encuentra en niveles holgados y
crecimiento promedio anual de aproximadamente 9% anual, cerca del promedio de los últimos años (a niveles superior del
en los últimos 15 años; habiendo una mayor demanda de éstos 14%), lo cual refleja la capacidad del sistema financiero para
en factoring (cuentas por cobrar de empresas) y préstamos afrontar efectos macroeconómicos adversos; de esta manera,
sindicados6. para mantener su solvencia continuaron la capitalización de
las utilidades generadas y la emisión de bonos subordinados
La Banca Múltiple peruana mostró indicadores positivos con plazos promedio de 10 años. La rentabilidad del sistema
en un contexto de crecimiento sostenido por los créditos, financiero reflejada en el ratio de la utilidad neta anual sobre
los cuales estuvieron impulsados principalmente por los los activos (ROA) tuvo un crecimiento constante producto
créditos de consumo y corporativo, gracias a la disminución de un mayor margen financiero que estuvo impulsado por
de las tasas de interés activas. Importante mencionar que el los créditos del consumo, y al menor gasto financiero por
menor crecimiento de los créditos de las empresas respecto la mayor participación de depósitos de ahorro y vista en la
al consumo, se encuentra en línea con el menor crecimiento estructura de los pasivos; además, el gasto financiero en los
de la demanda interna y la sustitución de financiamiento bancos de mayor tamaño fue reducido por la implementación
por bonos corporativos en un contexto donde el costo del y adquisición de nuevas herramientas tecnológicas que les
dinero es bajo a nivel mundial. La evolución descendente permiten ser más eficientes a menor costo.
de la dolarización de los créditos y depósitos han permitido
reducir el riesgo a la volatilidad del tipo de cambio, gracias El sector bancario del Perú
a la estabilidad monetaria y la implementación de medidas
macro-prudenciales orientadas a desincentivar el crédito en A diciembre de 2019, el saldo de los créditos directos se ubicó
Dólares Americanos. en S/ 286 mil millones y registró una expansión de +5.72%
con respecto a su símil del año anterior (S/ 270 mil millones).
El Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) de la Banca Múltiple, Este crecimiento, menor que el reportado en 2018 (+10.65%),
durante el año 2019, fue superior a los mínimos regulatorios es explicado por el positivo desempeño de los créditos de
requeridos (100%>). Por otro lado, los activos líquidos entre consumo (+12.93%), hipotecarios (+8.75%), créditos a
los pasivos de corto plazo también se encuentran a niveles grandes empresas (+6.43%) y pequeñas empresas (+6.59%).
superiores a los mínimos regulatorios requeridos, tanto en Los segmentos que más se desaceleraron están vinculados a
moneda nacional o moneda extranjera. Ello promovido por los créditos corporativos (+1.54%) y los créditos a medianas
el incremento de los depositantes, principalmente en Soles, empresas (-0.03%), en 2018, estos tipos de crédito crecieron
quienes son pasivos menos onerosos que permiten disminuir en 13.95% y 5.68% respectivamente.
el costo de financiamiento de las entidades.
Asimismo, el porcentaje de dolarización de los créditos
directos del sistema bancario se redujo de 31.9%, el 2018,

+5.72%
a 29.9%, el 2019. La misma tendencia se observa en la
dolarización de depósitos que se redujo de 39.5% en 2018 a
39.0% al cierre de 2019.

En el contexto de desaceleración del crecimiento de los


A diciembre de 2019, el saldo de los créditos créditos directos, los indicadores de rentabilidad y morosidad
de 2019 se han deteriorado ligeramente.
directos se ubicó en S/ 286 mil millones
y registró una expansión de +5.72% con La rentabilidad (medida como utilidad neta sobre patrimonio)
respecto a su símil del año anterior se ubicó en 18.34%, porcentaje muy cercano a 18.41%
registrado en 2018.

En cuanto a la gestión del riesgo crediticio, la morosidad se


incrementó de 2.95%, al cierre del 2018, a 3.02% al cierre del
2019.

6 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019);


páginas 61 y 62.
Memoria Anual 2019

Evolución
del negocio

Evolución del negocio

Seguimos creciendo en participación de


mercado y logramos excelentes resultados
al crecer 9.2% en colocaciones y el 13.5%
en captaciones de personas naturales y
jurídicas de Banca Minorista.
21

Memoria Anual 2019

Experiencia del cliente Implementación del Modelo de Gestión de Experiencia de


Servicio NPS (Net Promoter Score) que se convirtió en el único
La Experiencia del Cliente es un pilar estratégico de BanBif indicador de servicio al cliente, que resulta de la diferencia
que enfoca y sensibiliza a la organización en ser el banco entre clientes que recomendarían al banco [Promotores
con la mejor experiencia del cliente que permita lograr los con evaluaciones de 9 y 10] y quienes no recomendarían
resultados comerciales trazados. El año 2019 ha permitido [Detractores con evaluaciones de 0 a 6], esta metodología no
consolidar este eje central de la estrategia siendo liderada por sólo mide la intención de recomendar la marca BanBif por
la Gerencia de Experiencia del Cliente cuyo rol principal es los clientes, si no que recoge los motivos detallados por los
liderar, coordinar, ejecutar e innovar una serie de iniciativas que nos recomendaría o no. Es a partir de estos comentarios
orientadas a servir cada día mejor a nuestros clientes y elevar que se identifican oportunidades de mejora que se convierten
la productividad en ventas en todos los canales del banco. en proyectos a implementar con impacto en los indicadores
Dentro de las iniciativas estratégicas y tácticas desplegadas de NPS o productividad en ventas. Esta misma metodología
en el año podemos destacar los siguientes: también nos permite hacer llamadas a clientes detractores
para conocer sus puntos de vista y hacer una promesa de
Consolidación y ampliación del Modelo de Ventas y Servicios servicio, y a los promotores, clientes con una alta intención
denominado SERVIR. El 2019 marca el año de consolidación de recomendación de BanBif para diseñar y ejecutar acciones
de nuestro modelo de actuación comercial SERVIR que fuera comerciales hacia ellos, cosa de amalgamar la experiencia con
implementado con éxito en la Banca Minorista el 2018 [Red la productividad anteriormente mencionados; asimismo es
de Oficinas] y ampliada a otras bancas como Banca Mayorista importante mencionar que esta medición se ha implementado
[Banca Corporativa y Banca Empresa] y Banca Premium para todas la bancas que atienden a los diferentes segmentos
en 2019. El modelo tiene como objetivo estandarizar la de clientes.
ejecución de las mejores prácticas comerciales y de servicio
en las bancas, de tal manera que se convierte en un manual Como resultado de este esfuerzo se logró mejorar el nivel de
de franquicia a ejecutar disciplinadamente y que contribuye servicio obteniendo un puntaje de NPS de 72% en el 2019
a través de una serie de disciplinas comerciales, rutinas versus un NPS de 69% en 2018 y de 61% en 2017, [fuente:
de servicio, formatos de seguimiento [físicos y digitales] Madison dic 2019], consolidando el NPS más alto del sistema
e indicadores de desempeño, a elevar la productividad en financiero [Benchmark Interno], un logro del cual estamos
ventas y a mejorar la experiencia del cliente. orgullosos y que nos comprometemos a sostener y mejorar
en los años venideros.

El 2019 marca el año de consolidación de


nuestro modelo de actuación comercial
SERVIR que fuera implementado con éxito
en la Banca Minorista el 2018
22

Memoria Anual 2019

Servicio al cliente Interno: En el frente interno también se


utiliza la metodología NPS para evaluar el servicio entre
áreas internas, especialmente en aquellas que les brindan
un soporte directo a las áreas comerciales y de contacto con
nuestros clientes [soporte de áreas internas primer frente],
lo cual nos ha permitido identificar oportunidades de mejora
y activar planes de acción a fin de que todas las áreas se
encuentren esta alineadas con la estrategia y objetivos de
BanBif. Como resultado de este esfuerzo se ha tenido una
evolución positiva en el NPS de áreas internas durante el
2019, cerrando el año con NPS de 48% versus un NPS de 44%
en 2018.

Departamento de Lealtad, cuyo rol principal es integrar


una estrategia vista cliente generando valor en relación
con nuestros clientes. Tiene como principal misión crear
y proponer campañas comerciales para incrementar el
cross sell, utilizando la información segmentada, logrando
una mayor permanencia y recomendación, llegando así
posicionarnos como el programa de Lealtad más efectivo
y estratégicamente eficaz para nuestros clientes. El 2019
se lanzó el Programa de Lealtad ClubHola a un grupo de
clientes con el fin de acceder a una web de beneficios donde
encuentran en un solo lugar una oferta especial.

Nuevas Oficinas Studio. Para el 2019 inauguramos 3 nuevas


Oficinas Studio ubicadas en Avenida El Polo, Surco en Lima
y 2 Oficinas Studio ubicadas en las provincias de Chiclayo y
Chimbote respectivamente, las cuales se suman a nuestra
primera Oficina Studio Pardo inaugurada en octubre
2018. Las nuevas Oficinas Studio BanBif ofrecen un nuevo
concepto de servicio y experiencia al cliente a través de un
diseño innovador que expresa nuestra identidad y valores,
mostrándonos como un banco cercano, moderno y ágil. La
combinación de colores, texturas, iluminación, tecnología,
infraestructura y la calidez de nuestros colaboradores, tiene
como objetivo que nuestros clientes vivan una experiencia
de cercanía y comodidad en un espacio de apertura y
confianza para hacer negocios y crear relaciones sinceras y
permanentes.
23

Memoria Anual 2019

Canales alternativos Productos de consumo

Durante 2019 se crea la nueva Gerencia de Experiencia del Productos Consumo tuvo un crecimiento de cartera de
Cliente y Canales Alternativos cuyo rol principal es integrar 9.2%, con una variación de US$ 28MM versus el 2018. El
la visión centrada en el cliente en todos los canales de mayor crecimiento estuvo en préstamo libre disponibilidad
interacción. Nuestros clientes tienen a su alcance puntos con un 22% de variación, cerrando el año con US$ 103MM,
de atención simples y prácticos de utilizar. Cuentan con seguido por Créditos por convenios que logro crecer en 5%
84 cajeros propios y 1973 cajeros de la alianza con Global en su cartera, cerrando en US$ 183MM el 2019. En créditos
Net, la red de cajeros más grande del Perú. Nuestra Banca vehiculares por su parte, se logró un crecimiento de 4% y un
por Internet para personas naturales y empresas permite saldo al cierre de US$ 46.5MM.
a nuestros clientes realizar operaciones desde cualquier
lugar, de forma segura, fácil y rápida. En tanto, nuestra Banca En cuanto al volumen desembolsado por producto, el
Móvil-BanBif App permite realizar transacciones mediante producto de Préstamos libre disponibilidad incrementó su
un teléfono Smartphone Android, IOS y Huawei. Asimismo, producción anual en 27%, llegando a producir US$ 95MM
tienen a su disposición más de 6,500 agentes corresponsales en todo el 2019. Este crecimiento estuvo apoyado en una
a nivel nacional gracias a nuestra alianza con Kasnet. El estrategia de aprobación de créditos de manera inmediata,
2019 marca un hito en cuanto a proyectos de impacto en los así como la incorporación de nuevos canales de venta digital
canales dando inicio al Roadmap Digital que contempla una para clientes y no clientes del banco.
serie de iniciativas de cara a brindar la mejor experiencia de
nuestros clientes en nuestros canales digitales con nuevas Créditos por Convenio llego a producir US$ 134MM,
funcionalidades en la BanBif App y Banca por Internet. creciendo en un 8% con respecto al 2018. La estrategia
Se implementaron nuevas metodologías agiles para la comercial basada en una pronta respuesta a las necesidades
implementación y ejecución de los proyectos enmarcados en de los clientes, se orientó principalmente a segmentos de
el RoadMap Digital que marcan una nueva etapa en el camino la administración pública. El enfoque en los convenios más
digital para BanBif. importantes y una mora controlada por debajo del 1.3%,
aseguran un crecimiento sano y consistente del negocio.
Productos pasivos
En el negocio de vehiculares, desembolsamos US$ 25MM
En el 2019, se desarrolló una iniciativa transformacional en el año. El 2019 estuvo enfocado en asegurar procesos
exitosa en captaciones de persona natural, que permitió de aprobación en línea, en consolidar las alianzas con los
diversificar la cartera de pasivos, consiguiendo una variación principales concesionarios y en añadir la incorporación
anual de US$ 67.2 millones, 7.2 % más que el año anterior. de agentes de intermediación en la venta como parte de la
Se han implementado nuevos productos como “La Gran estrategia de comercialización del producto.
Cuenta” y estrategias digitales como los “Días BanBif del
Ahorro”, esto ha permitido alcanzar un 20% de incremento en
la venta de cuentas de ahorros, pasando de 190 mil a 228 mil
cuentas anuales.

En el producto haberes, se ha realizado cambios en la


estructura de gestión comercial, para mejorar la captación
y relacionamiento de empresas, esto permitió tener una
variación anual positiva en número de empresas y un
incremento del orden del 21% en cuentas abiertas, lo que ha
sentado las bases para trabajar una nueva hoja de ruta en este
producto.
24

Memoria Anual 2019

Crédito Hipotecario CRECIMIENTO ANUAL (%)

En 2019 BanBif se situó como el banco con el mayor crecimiento 17


de cartera hipotecaria del sistema financiero peruano con
una variación anual de 17.0%, siendo el promedio del sistema
10.7%. Este fue el resultado de una adecuada estrategia de
11 11
crecimiento en Proyectos Inmobiliarios propios y enfoque en
créditos Mivivienda. 8

6
5 5
En relación a la colocación cerramos con record histórico de
ventas desembolsando 2,443 créditos por más de US$ 161.8 3
millones, logrando así que las ventas se incrementen en un
34.6% respecto al año anterior y manteniendo un stock de
cartera de US$ 599 millones al cierre de diciembre. Dic -16 Dic -17 Dic -18 Dic -19

STOCK DE CARTERA POR BANCO


(En Millones de Dólares)

Banco Dic-18 Dic-19 Cuota Var. anual

Crédito 4,384.00 4,998.50 33.60% 14.00%


Continental 3,784.60 4,038.70 27.20% 6.70%
Scotiabank 2.040.70 2,228.30 15.00% 9.20%
Interbank 1,930.90 2,178.90 14.70% 14.40%
BanBif 512.3 599.3 4.00% 17.00%
Financiero 305.0 332.3 2.20% 8.60&
GNB 326.6 297.7 2.00% -8.80%
MiBanco 149.7 162.1 1.10% 8.20%
Comercio 16.1 22.7 0.20% 41.20%
Falabella Perú 1 0.8 0.00% -20.90%

Total 13,424.90 14,859.30 100% 10.70%


EVOLUCIÓN CARTERA BANBIF


(En Millones de Dólares)

599

500 512
438 461

Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19


25

Memoria Anual 2019

Medios de Pago Productos para empresas y servicios


para empresas
En BanBif contamos con seis alternativas de tarjeta de
crédito para personas naturales de los dos operadores más Durante el 2019 reorganizamos la División de Productos
reconocidos a nivel local e internacional: Visa y Mastercard. y Servicios para Empresas, potenciando dos verticales:
Durante el 2019, la División de Tarjetas y Medios de pago gestión de productos y enfoque comercial. Esto nos permitió
centró sus esfuerzos en incrementar el rendimiento del desarrollar proyectos de innovación, mejoras funcionales y
portafolio y crecer en saldos de colocación, con una oferta de automatización de procesos, así como, trabajar una estrategia
valor robusta y una mejor experiencia de servicio. más cercana a las necesidades del negocio y la experiencia de
nuestros clientes.
Para alcanzar los retos de la cartera de personas, trabajamos
en equipo con las áreas involucradas para mejorar la eficiencia • Banca por Internet Empresas llegamos a 5,200 clientes
y productividad de nuestros canales de venta; siendo el canal • Servicio de Cobranzas recibimos US$1,900MM de abonos
digital nuestro principal enfoque de desarrollo a mediano en cuentas recaudadoras
y largo plazo. Asimismo, moderamos el apetito de riesgo lo • Descuento de Documentos desplegamos “Factura
que conllevó a perfilar y segmentar mejor a nuestro mercado Negociable Electrónica”
objetivo. • Pagaré Comercial logramos 12% de participación de
mercado con nuestros clientes arena
Esta estrategia nos permitió incrementar la cartera vigente • Leasing junto con nuestros clientes “Rediseñamos el
de saldos de colocación en 13% con respecto al 2018 y 30% Proceso”
frente al 2017, mientras el Sistema Financiero Bancario lo • Carta Fianza incrementamos nuestros ingresos por
hizo en 9% durante el 2018. comisiones en 11%
• Servicio de Pagos obtuvimos 47% más en los flujos de
Respecto a la oferta valor, continuamos fortaleciendo los pagos realizados por nuestros clientes a sus proveedores
beneficios dirigidos al segmento afluente con un Programa • Factoring crecimos 9% en los saldos de colocación
de Recompensas altamente competitivo, el cual permite a promedio
nuestros clientes acumular Puntos BanBif y usarlos para (1)
pagar sus consumos, (2) convertirlos en Millas de LifeMiles Para el 2020, buscamos potenciar nuestra oferta de valor, a
y/o ConnectMiles, (3) canjear productos de catálogo en través de la simplicidad en el uso de nuestros productos y
tiendas de interés. servicios, mayor cercanía a nuestros clientes, con un equipo
Para el 2020, nuestro plan es continuar el crecimiento de comercial sólido y experto, con soluciones de negocios,
forma sostenida con una cartera de alto rendimiento y flexibles, disponibles y seguras.
controlada en temas de morosidad, para eso continuaremos
trabajando en búsqueda de nuevos socios comerciales para Queremos que los productos y servicios que brindamos a
renovar los beneficios y en la mejora continua de indicadores nuestros clientes Empresas trasciendan a sus clientes, a sus
clave durante el ciclo de vida del cliente. proveedores y por sobre todo a sus trabajadores.
¡Juntos por más!
Además, nos adaptaremos a las nuevas tendencias y
participaremos activamente en el ecosistema de nuevos
medios de pago y transferencias, con foco principal en la
satisfacción y recomendación de los clientes.
26

Memoria Anual 2019

Negocios Internacionales En el mes de noviembre, BanBif participó en la 53° Asamblea


Anual de FELABAN en Miami, evento organizado por la
El Perú registró un superávit comercial de US$ 6,614 millones Federación Latinoamérica de Bancos. Como resultado de
durante el 2019, el cuarto año consecutivo con balance nuestra asistencia, se lograron valiosos acuerdos de negocios
positivo. Esta cifra, a pesar de ser positiva, representa una e incremento de líneas de comercio exterior.
reducción de US$ 583 millones respecto al año anterior.
Este escenario se generó por la caída de 2.90% del volumen Con respecto a las líneas de crédito con bancos internacionales
de exportaciones, totalizando US$ 47,688 millones, y una y multilaterales, se logró un incremento de US$ 120 millones,
contracción del volumen de importaciones, que totalizaron con lo cual se alcanzó un monto total de US$ 1,028 millones
US$ 41,074 millones. Respecto a las exportaciones, el menor para el año 2019. Estos recursos permiten, en primer lugar,
valor exportado responde principalmente a la caída de contar con una fuente de fondeo adicional para asegurar el
precios promedios de ventas tradicionales, mientras que la crecimiento de las colocaciones del Banco tanto de comercio
disminución de las importaciones se generó principalmente exterior como de mediano plazo, y, en segundo lugar, calzar
por el menor gasto en petróleos y derivados. el balance del Banco disminuyendo el riesgo de descalce
entre activos y pasivos. Es importante mencionar que US$ 83
Bajo este panorama BanBif consolidó su posición en el millones se tratan de facilidades crediticias de mediano y largo
sistema financiero en financiamiento de comercio exterior, ya plazo, dentro de las cuales podemos destacar las siguientes:
que ganó participación de mercado, pasando de 7.8% a 8.8%. International Finance Corporation – IFC (US$ 25 millones),
Es importante destacar el peso ponderado de este producto Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft - DEG
dentro del portafolio de productos que brinda el Banco (30%), (US$ 25 millones), BID Invest (US$ 20 millones).
el cual se encuentra muy por encima del promedio del sistema
financiero (12%), ratificando de esta forma la importancia de
las operaciones de comercio exterior para BanBif. Asimismo,
otro de nuestros productos, Cartas de Crédito de Importación,
mantuvo una importante participación de 9.5%.

Es importante destacar que BanBif fue el primer banco en

8.8 %
el sistema financiero peruano en tener operativo el Fondo
Crecer para los financiamientos de exportaciones. Este fondo
otorga cobertura de garantía a los créditos que las entidades
financieras otorguen a la micro, pequeña y mediana empresa.
Conscientes de la importancia de la innovación y
transformación digital, BanBif asistió en mayo a la Conferencia
Regional Latinoamérica – LARC, de SWIFT, y en el mes de
BanBif consolidó su posición en el sistema
junio, a la Conferencia Anual Global Payments Advisory Group financiero en financiamiento de comercio
de Wells Fargo. exterior, ya que ganó participación de
mercado, pasando de 7.8% a 8.8%
Adicionalmente, en el mes de junio, BanBif participó en la 51°
Reunión Anual de Factors Chain International – FCI realizada
en la ciudad de Ho Chi Min - Vietnam. Es importante destacar
este producto, donde BanBif tuvo un crecimiento de 62%
respecto al 2018.
27

Memoria Anual 2019

Tesorería mejor relación riesgo-retorno en el mercado, como los bonos


soberanos y los REPOs (Repurchase Agreements). Así mismo,
La Tesorería, a lo largo del 2019, logró incrementar la utilidad se continuó con la mejora de la gestión del balance del banco,
generada del Resultado por Operaciones Financieras (ROF) con la reducción del costo promedio de los pasivos y con el
en 157% respecto al año anterior, alcanzando el ROF una incremento de la participación del mercado en la compra-
utilidad de S/ 70,96 millones. Este notable incremento se logró venta de bonos soberanos.
mediante el trabajo conjunto de las áreas de Distribución,
Posición y ALM, aprovechando las ventanas de oportunidad Por el lado del fondeo a mediano y largo plazo, se ha hecho
que tuvieron los mercados, y mediante la elección de un análisis integral de los adeudados vigentes que gestiona
estrategias correctas. De dicho resultado, hubo una notable Tesorería, buscando reestructurar aquellos que permitan una
utilidad generada en Renta Fija (S/ 31.38 millones) y en reducción del costo financiero.
operaciones por Diferencia de Cambio (utilidad de S/ 29,66
millones), tal como se evidencia en el cuadro inferior. Por el lado de Mercado de Capitales, se concretó una exitosa
y rentable serie de colocaciones de emisiones públicas, e
Cabe agregar que el incremento de la utilidad, en las áreas incluso se hizo una emisión privada de bonos; aprovechando
de Ventas (como la Mesa de Distribución) responde también el contexto económico, donde existieron tasas de interés
al servicio diferenciado que se ha alcanzado. Así mismo, se bajas, producto de la estimulación de los Bancos Centrales.
continuó con la estrategia diversificar las monedas con las Se hicieron colocaciones a cifras récord, logró emitir bonos
que operan las áreas de Distribución y Posición, de forma que subordinados por montos mayores a 196,7 millones de Soles
nuevamente hubo un incremento en las monedas en las que (a plazos de 10 años), Certificados de Depósitos Negociables
BanBif mantiene posición (Euros, Libras Esterlinas, Dólares por más de 218,4 millones de Soles. Todas estas emisiones
Canadienses, Francos Suizos, Yuanes Chinos, etc. permitieron diversificar las fuentes de fondeo del banco, y
aumentar su liquidez.
La Banca institucional logró incrementar las colocaciones
vigentes en US$ 6 505 millones, con respecto al cierre Adicionalmente, con la finalidad de ofrecer nuevos productos
del año anterior, incremento que se dio especialmente en a nuestra Banca Premium, se colocó Bonos de Arrendamiento
Pagarés. Así mismo, también hubo un incremento en las Financiero a través de la mencionada emisión privada; lo cual
captaciones de Depósitos a la Vista-Cuentas Corrientes (en refleja la capacidad del banco en generar valor a sus clientes.
US$ 109,6 millones) y en las Cuentas de Ahorros. Adicional a Finalmente, en el 2019, nuevamente fue ratificada la
ello, se continuó con la estrategia de diversificar la oferta de máxima clasificación de riesgo local a BanBif (“A+”; Fortaleza
productos (incentivado ventas cruzadas), trabajando de cerca Financiera), por parte de las empresas Pacific Credit Rating
con la Mesa de Distribución para visitas conjuntas; y con la (PCR) y Class & Asociados, misma clasificación de riesgo que
estrategia de captación de nuevos clientes, ampliando la base ostentan los principales bancos del Perú; obteniendo una
de depositantes y, con ello, el fondeo del banco. perspectiva (outlook) Estable.

Las unidades de ALM y Posición aprovecharon las ventanas Por el lado de nuestras clasificaciones internacionales, fue
de oportunidad de ciertos instrumentos líquidos, con la ratificada la clasificación “BBB-” a BanBif, por parte de la
clasificadora internacional de riesgos Fitch.

EE DE PP Y GG
(En Miles de Soles)

Banco 2018 2019 Variación monto Variación %

TOTAL ROF S/27,616.0 S/70,960.3 S/43,344.3 157.0%


Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados S/626.3 S/3,460.2 S/2,833.9 452.5%
Inversiones Disponibles para la Venta S/907.1 S/31,383.1 S/30,476.0 3359.8%
Derivados de Negociación S/1,316.5 S/5,747.0 S/4,430.5 336.5%
Utilidad en Diferencia de Cambio S/22,621.5 S/29,655.5 S/7,034.0 31.1%
Otros S/2,144.5 S/714.5 S/-1,430.0 -66.7%
TOTAL S/27,616.0 S/70,960.3 S/43,344.3 157.0%

Fuente: Estados Financieros


28

Memoria Anual 2019

Gestión y desarrollo de personas Prevención y Sanción del Hostigamiento Sexual


En BanBif promovemos un trato digno y respetuoso entre
“NADA NOS PARA” nuestros colaboradores, clientes y proveedores, que nos
Como parte de su estrategia y en concordancia con nuestros permita contar con un entorno de trabajo y convivencia
Valores, BanBif se ha puesto como meta ser el mejor lugar seguro. Por ello hemos implementado un modelo de
para trabajar. prevención, gestión y sanción del Hostigamiento Sexual,
Para lograr este objetivo al inicio del 2019 el Banco realizó alineado a la normativa vigente y a la cultura del Banco.
el rediseño de su estrategia de personas, con la finalidad de Esto incluye la elaboración de una política y un procedimiento
poner a la gente en el centro de todas sus acciones, mejorar de actuación que nos ayude a prevenir y/o gestionar
la experiencia de los colaboradores y promover la vivencia de cualquier tipo de acoso, chantaje u hostigamiento, que
nuestros Valores. puedan generar un ambiente intimidante, hostil o humillante,
y que altere el normal desarrollo de la vida cotidiana, aun
Esto incluyó desde el cambio de la denominación y estructura si la conducta no es reiterada. Asimismo, conformamos un
del área a cargo de esta función hasta la reformularon de sus Comité de Intervención frente al Hostigamiento Sexual con
prioridades estratégicas y la definición de su misión: impulsar las consideraciones establecidas en la ley.
la estrategia de BanBif promoviendo una cultura que genere
una eficiente gestión de personas para que den lo mejor de sí. Plan de Gestión Cultural
A continuación, detallamos algunos de los programas El Banco inició en el año 2017 el proyecto de gestión cultural
desarrollados: con la finalidad de alinear la cultura a la estrategia y generar
recordación sobre los valores organizacionales. En el año
Programa de Integridad & Ética 2019 este proyecto inició una nueva etapa con el desarrollo
Implementado con la finalidad de asegurar que todos los de un diagnóstico cultural y el diseño de un plan de acción
colaboradores tengan un comportamiento ético e íntegro en orientado a fortalecer la cultura organizacional del Banco y
todo momento, es decir entre nosotros y con los diferentes generar la comprensión y vivencia de los valores.
stake- holders.
Este es un proyecto de gran envergadura para la organización,
Como parte de ello se actualizaron los documentos clave pues la cultura puede convertirse en una palanca o una barrera
que contienen los principales lineamientos a seguir como para el logro de los resultados financieros. Además, la cultura
el Código de Conducta, así mismo se conformó un Comité es la base de la identidad de la organización y un elemento
de Integridad & Ética para asegurar el cumplimiento de los clave para generar sentido de pertenencia y compromiso en
mismos y gestionar cualquier posible desalineamiento. los colaboradores.
29

Memoria Anual 2019

Transformación Cultural Programa de Diversidad e Inclusión


Las nuevas tecnologías digitales han sido determinantes en El Banco viene desarrollando este programa, en concordancia
la apertura del mercado de servicios financieros, lo que ha con nuestros Valores y nuestra estrategia de compañía, pues
generado un nuevo entorno competitivo que está en plena tenemos la firme convicción de que ser diferentes nos hace
ebullición. Por ello venimos desarrollando algunos proyectos únicos y eso nos fortalece interna y externamente.
para impulsar la innovación y la transformación digital del
Banco: Este programa se inició con la definición de una estrategia y
una etapa de sensibilización con los líderes de la organización,
1) Nuevo formato de Encuentro de Líderes quienes son nuestros principales agentes de cambio para que
Rediseño de estas reuniones a fin de potenciar su impacto. entiendan el propósito y enfoque del mismo.
La nueva estructura mantiene la presentación de información
sobre el status de proyectos y los resultados financieros con Nuevo sistema de reconocimiento “Bravo”
los demás líderes de la organización, pero además incorpora En el año 2019 el Banco rediseño su sistema de reconocimiento
dinámicas que impulsan la creatividad y el pensamiento a fin de alinearlo a su cultura, utilizando como base del mismo
disruptivo. De esta manera han pasado de ser solo reuniones los valores. De esta manera, podremos reforzar la comprensión
informativas a un encuentro dirigido a promover la de los mismos y sus conductas asociadas, promoviendo su
innovación. vivencia cotidiana y lograr que el reconocimiento se convierta
en un atributo de nuestra cultura.
2) Certificación de Campeones
Programa de certificación orientado a desarrollar las Este nuevo sistema cuenta con 3 grandes frentes:
habilidades requeridas en un grupo de líderes, para ejecutar
eficientemente proyectos multifuncionales de corto plazo que 1) Reconocer: Enfocado en premiar la aplicación de los
tengan fuerte impacto en la estrategia y que puedan inspirar a valores a través de diferentes manifestaciones como la
otros colaboradores. consistencia de conductas asociadas a los valores, el nivel de
desempeño, la calidad del servicio, la contribución destacada
Este programa incluyó 24 horas de formación en metodologías en proyectos especiales, la participación en los programas
y herramientas de innovación, así como 6 horas en enfocadas de responsabilidad social y el alineamiento con el modelo de
en el desarrollo de capacidades expresivas. liderazgo basado en los valores.

3) Squads o pilotos de equipos multifuncionales 2) Agradecer: Orientado a resaltar el compromiso de los


Diseñados con la finalidad de satisfacer alguna necesidad colaboradores demostrado a través del tiempo que han
del negocio, así como apoyar el desarrollo de capacidades y formado parte de nuestro equipo y el legado que han
promover la generación de formas colaborativas de trabajo. construido a lo largo de este tiempo.

4) Acompañamiento en iniciativas transformacionales 3) Celebrar: Con la finalidad de festejar todos esos momentos
Este proyecto se inició con la definición de algunas iniciativas especiales, a nivel personal, profesional u organizacional,
cuyo desarrollo facilitan el logro de los objetivos del Banco que se comparten en familia y que generan la satisfacción de
como la implementación del sistema Sales force. En este todos. Cabe señalar que se han desarrollado dos herramientas
caso, el acompañamiento se enfoca en la gestión del cambio, que nos ayudan a hacer más memorables estos momentos:
el soporte al equipo, la comunicación, capacitación y /o el - Happy box: un kit de elementos de celebración como carteles
desarrollo de las actividades que contribuyan con el proceso decorativos, serpentinas, velas de cumpleaños, etc. que ha
como la realización de mesas agiles. sido distribuido a cada área u oficina.

- Aplaudidor: Una especie de pandereta con forma de bastón


que sirve para llamar la atención y congregar a todos los
colaboradores cada vez que hay que compartir una buena
noticia. Cada área u oficina cuenta con uno, asimismo hay uno
en versión mucho más grande en el comedor del piso 6, para
tocarse cuando se trata de anuncios en los que participan
todos los colaboradores de la oficina principal.
30

Memoria Anual 2019

Nuevo Modelo de Gestión Atracción del talento Ruta del Líder Cyan
Este modelo fue desarrollado luego de un diagnóstico donde El rol del líder es clave para la ejecución de la estrategia, la
se escuchó la voz de los clientes internos, con la finalidad de transformación cultural, la optimización del clima laboral, la
hacer más eficiente el proceso, reducir el nivel de rotación y gestión de los equipos y en general, para el cumplimiento de
contribuir con la incorporación de talentos que aseguren la las metas definidas.
ejecución de la estrategia.
Por ello hemos implementado este programa para asegurar
Como parte de este proyecto se realizó una revisión del que todos los líderes de la organización desarrollen las
proceso de Atracción de Talento, nueva segmentación para competencias requeridas para afrontar los retos que demanda
la atención de requerimientos, se elaboraron protocolos de la ejecución de la estrategia y las capacidades alineadas a
atención, acuerdos de servicio, incorporación de herramientas nuestro modelo de valores.
predictivas para el proceso de selección de Representantes de
Servicio al Cliente, así como la certificación del equipo para Este consolida contenidos enfocados en los siguientes frentes:
la interpretación de pruebas y adecuación a nuestro modelo transformacionales (gestión basada en valores), herramientas
de valores. (gestión de equipo) y soporte a la gestión.

Desarrollo de Capacidades En este sentido, durante el 2019 se continuó con el desarrollo


La función de capacitación pasó a denominarse desarrollo de los talleres denominados “Liderando por Valores”, en los
de capacidades, a fin de fomentar un nuevo modelo de que se expusieron algunos contenidos y se trabajaron diversas
aprendizaje basado en la metodología 70-20-10, que dinámicas orientadas a generar una mejor comprensión
promueve un enfoque de autodesarrollo y generación de de los valores y los atributos de liderazgo asociados a los
aprendizajes en el puesto de trabajo, además de las iniciativas mismos. Asimismo, se efectuaron las sesiones del taller
de aprendizaje virtuales y presenciales. “Conversaciones enfocadas en Desempeño” para potenciar la
práctica de feedback.
En este contexto el Banco adquirió licencias de la plataforma
GetAbstract que pone a disposición conocimiento comprimido
en formatos de lecturas, podcasts, videos, de diversos temas
que resumen libros y diferentes materiales para todos los
colaboradores permitiendo un acceso fácil y descentralizado El rol del líder es clave para la ejecución
que puede ser usado en cualquier momento del día. de la estrategia, la transformación
cultural, la optimización del clima
Para nosotros se trata de una responsabilidad compartida,
laboral, la gestión de los equipos y en
pues cada colaborador tiene la responsabilidad de continuar
preparándose y actualizándose a fin de asumir nuevas
general, para el cumplimiento de las
responsabilidades y seguir creciendo, pero además el Banco metas definidas.
tiene el compromiso de brindarles las herramientas y el
apoyo para que logren estos objetivos.
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Memoria Anual 2019

Gestión del Clima Laboral Oferta de Valor al Colaborador


En el 2019 nuestro Banco volvió a ser parte del ranking de El bienestar de nuestros colaboradores es una prioridad para
las mejores empresas para trabajar en la categoría de más de el Banco, por ello permanentemente estamos optimizando
1,000 colaboradores, ocupando el puesto 29 y mejoró en 3% nuestra oferta de beneficios.
su índice de satisfacción general. En este contexto durante el 2019 se lanzaron algunos
Lo más importante de este logro fue el proceso de aprendizaje beneficios como:
y mejora continua en el que entramos para lograrlo, y que • Nuevas tasas de beneficios financieros con mejoras en
esperamos nos impulse a seguir construyendo ese ambiente productos como Cuenta Ahorro Colaboradores y Crédito
de confianza que caracteriza a las empresas con un clima Hipotecario
laboral óptimo. • Seguro oncológico de Oncosalud cubierto al 100% por el
Banco para sus colaboradores
El compromiso de los líderes ha sido indispensable a través • Seguro de vida complementario cubierto al 100% por el
del cumplimiento de los planes de acción que registraron en banco para sus colaboradores para cubrir el excedente del
la plataforma Mandü. Pero tan importante como esto ha sido tope de salario según SBS
el involucramiento de los comités de clima, conformados por • Renovación del seguro médico para padres con
líderes naturales de distintas áreas y niveles de la empresa condiciones preferenciales y una tarifa flat
elegidos por votación general. • Acceso a plataforma Vive Rebien de Marsh Rehder,
bróker de seguros que trabaja con el Banco que brinda
Estos comités han desarrollado un total de 18 iniciativas muy información y recomendaciones para mantener un estilo
valiosas entre las que destacan: de vida saludable
Horario de verano: Ingreso una hora antes de lunes a jueves Esto aunado a la amplia gama de beneficios que ofrece BanBif
y salida los viernes a las 3 p.m. durante los meses de verano. a sus colaboradores como el seguro médico ofrecido a través
Zona lúdica: Espacio en la cafetería del piso 6 con juegos de la EPS Rímac cuya capa simple es cubierta al 100% por el
didácticos y una mesa de fulbito que pueden ser usados por Banco, medio día libre para asuntos familiares, día libre por
los colaboradores a cualquier hora. cumpleaños, fondo vacacional, cierra puertas, promociones
en establecimientos comerciales, descuentos en centros de
Tiendas de confianza: Módulos de autoservicio de productos estudios, programa Familia & Amigos para descuentos en
alimenticios nutritivos donde el usuario realiza solo todo el pasajes y hoteles, etc.
procedimiento de compra y pago a través de un POS.
After Chamba: Eventos de integración trimestrales realizados EVENTOS DE INTEGRACIÓN
en la cafetería del piso 6 al final de la jornada laboral y con la En el Banco contamos con un cronograma de eventos
participación de música en vivo, desarrollados con la finalidad internos pensado especialmente para retribuir y agradecer
de compartir en un ambiente extra laboral. a nuestros colaboradores por su esfuerzo y compromiso con
la organización. Estos eventos generar confraternidad y son
Estilo flex: Se trata de brindar a nuestros colaboradores espacios podemos promover nuestra cultura organizacional.
la posibilidad de venir a laborar con la vestimenta con la
que se sientan más cómodos y auténticos, manteniendo la • Aniversario del Banco
vestimenta ejecutiva solo en caso que la ocasión lo amerite. • Copa BanBif
• Fiestas Patrias
Carpool: Aplicativo para contactar a colaboradores del Banco • Navidad de la Familia BanBif: entrega de regalos navideños
que tengan la misma ruta y que pueden compartir el viaje de a los hijos de nuestros colaboradores
ida o vuelta, generando un beneficio al medio ambiente y un • Fiesta de Fin de Año: Con el beneficio adicional que
ahorro de costos para los usuarios. la fiesta se realiza en Lima y BanBif asume el costo de
los pasajes y hospedaje de todos los colaboradores de
provincia que asisten al evento. Esto constituye una
verdadera ventaja diferencial con respecto a lo que se
ofrece en otras organizaciones
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Memoria Anual 2019

Plaft / Prevención de lavado de activos Lucha contra la corrupción


y financiamiento del terrorismo y soborno 2019

Durante el 2019, la Prevención y Gestión de Riesgos LA/FT El respaldo y compromiso firmes, explícitos y visibles
constituyó una constante en los objetivos de BanBif, asociado respecto a la tolerancia cero a la corrupción y nuestros
a su compromiso de cumplir con todas las exigencias valores en BanBif, se encuentran expresados en nuestro
regulatorias y buenas prácticas internacionales en lo que al Código de Conducta y se complementan con un Programa
Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento de Lucha contra la Corrupción, el que contiene políticas y
del Terrorismo refiere. procedimientos detallados. La mejora continua del programa
permite que sea efectivo, eficiente y sostenible. Nuestro
BanBif desarrolla una constante mejora de sus procesos y Programa involucra todas las leyes aplicables y se adapta a la
controles con el fin de evitar que sus productos y servicios naturaleza individual de BanBif. Se cuenta con una evaluación
sean utilizados con finalidades delictivas. Se trata de un de riesgos que determina la extensión de los riesgos y las
requisito indispensable para preservar la integridad de la áreas específicas a las que se destinan las medidas y controles
institución y con ello, mantener la confianza de los clientes, anticorrupción.
empleados, accionistas, proveedores, etc. y de la sociedad en
general. El cumplimiento del programa es obligatorio y debe aplicarse
en todos los niveles, funciones y áreas de la empresa, es por
El Banco se sustenta en un modelo de gestión del riesgo que ello que las reglas y principios son iguales para los directores,
comprende todos los componentes de cumplimiento y de el personal directivo y los empleados. El programa es
gestión de riesgos de LA/FT establecidos en la Resolución considerado como un proceso continuo que se adapta a
SBS N° 2660-2015. Así mismo BanBif incorpora las mejores los cambios del medio comercial y al aprendizaje interno.
prácticas de la industria financiera internacional en esta Cuando es necesario, se determinan o prescriben acciones
materia, así como las recomendaciones emitidas por correctivas y se reacciona ante las irregularidades inmediatas
organismos como (GAFI, GAFILAT, ONU, OEA, BASILEA, entre o los desafíos graves en toda la empresa.
otros). Los análisis de riesgo que se llevan a cabo permiten
reforzar los controles y establecer medidas mitigadoras Se cuenta con un Buzón de Denuncias interno y externo para
adicionales para fortalecerlos. los reportes de cualquier acto de corrupción en los que se vea
involucrado la institución.
Es importante resaltar que, durante el 2019, BanBif ha venido
potenciando el modelo de gestión del riesgo de lavado de Finalmente, considerando que lo primordial es la
activos y financiamiento del terrorismo con la implementación interiorización de los lineamientos y principios de BanBif, es
de mejoras en los sistemas de categorización o asignación de que se cuenta con un plan de inducciones y capacitaciones
riesgo a los clientes, productos y zonas geográficas, todas de nuestras políticas para generar conciencia y un mayor
ellas desde la óptica de la PLA/FT y en función de una serie de compromiso con nuestra cultura de tolerancia cero a la
parámetros identificados por el sector como relevantes para corrupción.
cuantificar los riesgos de lavado.
Memoria Anual 2019

Responsabilidad
Social
CULTURA Cada año, durante la segunda semana del mes de
junio, se lleva a cabo el festival del relanzamiento
Patrocinadores del Puente Inca anual del puente, el cual tiene una duración
Q’eswachaka de tres días de arduo trabajo y concluye al
cuarto día con un hermoso festival de danzas
Desde el año 2009, en alianza con el Patronato autóctonas a modo de fin de fiesta. Renovar
de Cultura Machupicchu, BanBif acepta ser el Q’eswachaka implica físicamente reemplazar su
Padrino Oficial del Puente Inca Q’eswachaka, súper estructura, es decir las sogas de las que
importante legado cultural que tiene más de 500 está hecho, pero culturalmente es revalorar y
años de vigencia y forma parte integrante del demostrar que aún existen muchas tradiciones,
extenso sistema vial de caminos Incas o Qhapac técnica y ceremonias que han sobrevivido a los
Ñan. Está hecho íntegramente de paja andina años y que nuestra cultura está viva.
o Q’oya Ichu es renovado anualmente gracias
a la decisión de 4 comunidades: Huinchiri, Como reconocimiento a esta institución por
Chaupibanda, Ccollana Quehue y Choccayhua, el padrinaje, una vez finalizado el trabajo de
las que haciendo gala de su cultura viva repiten renovación del puente, un representante de
técnicas y ceremonias de origen puramente BanBif es uno de los primeros en cruzar la
andino. Reconocido en el 2009 por el Ministerio estructura junto con las autoridades del distrito.
de Cultura Patrimonio Cultural Inmaterial de la Terminada la inauguración BanBif hace entrega
Nación y en el 2013 por la UNESCO Patrimonio de una donación a los representantes de cada
Cultural Inmaterial de la Humanidad. comunidad en presencia de todos. Durante el
2018 esta donación consistió en la construcción
de baños y equipos necesarios para sus postas
médicas.
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Memoria Anual 2019

Programa Donación de Sencillo Ludoteca Escolar

BanBif cuenta con un programa de Donación de Sencillo El objetivo de este programa es promover el desarrollo y/o
que está dirigido desde el 2014 a iniciativas que beneficien fortalecimiento de las inteligencias múltiples y habilidades
directamente a estas 4 comunidades. Sus cajeros incentivan sociales de los niños y niñas, a través de un espacio de juego
a los clientes y usuarios a donar los centavos del vuelto y recreación, y de esta forma mejorar su aprendizaje escolar.
generado por una transacción en efectivo. En Julio de 2019 BanBif inaugura en alianza con la ONG World
Vision una nueva ludoteca en la Institución Educativa Micaela
Tarjeta Visa Q’eswachaka Bastidas en Villa María del Triunfo, beneficiando a 373
alumnos de nivel primario.
En el 2010 lanzó al mercado la primera tarjeta en el país
dirigida a un grupo de afinidad interesado en colaborar con Desde el 2009 BanBif ha financiado la construcción e
nuestro Patrimonio Cultural, la Tarjeta Visa Q’eswachaka. implementación de 19 ludotecas comunitarias, impactando a
De acuerdo a un convenio que realizó con el Patronato más de 5,301 niños y niñas entre los 3 a 12 años.
de Cultura Machupichu un porcentaje del retorno de esta
tarjeta es donado a esta institución con el fin de desarrollar Programa Educativo Splash
conjuntamente programas dirigidos a mejorar la calidad de
vida de las 4 comunidades responsables de su renovación BanBif auspició este programa de Pro Educación que consiste
anual. en un concurso dirigido a colegios privados y estatales a
nivel nacional. Los estudiantes participan formándose en
EDUCACIÓN equipos para desarrollar, gestionar y ejecutar un proyecto
de responsabilidad social que este dentro de las categorías
Alianza Con Enseña Perú de educación, salud, ambiente y servicios. Colaboradores de
BanBif participaron auditando varios de los 131 proyectos
BanBif mantiene desde el 2012 una alianza con esta institución presentados. Participaron 1,592 estudiantes de 60 colegios
a fin de contribuir con eliminar la alta inequidad y la baja de Lima y provincias.
calidad educativa en nuestro país. Su inversión durante el
2019 estuvo dirigida a la capacitación y remuneración de dos
jóvenes Profesional Enseña Perú (PEP) quienes realizaron la
labor de profesores y brindaron soporte en dos colegios de las
comunidades de Huinchiri y Percaro ubicados en el distrito
de Quehue impactando en 120 alumnos.

Además, gracias a esta alianza, sus colaboradores tienen la


posibilidad de participar como voluntarios e involucrarse en
el proyecto a través de sus programas.

Educación Financiera: desde el 2012 BanBif realiza clases de


Educación Financiera en 9 colegios de los cuales 7 fueron en
colegios intervenidos por Enseña Perú a fin de promover una
cultura financiera en estudiantes de primaria y secundaria.
Las clases son dictadas por sus colaboradores, habiendo
beneficiado durante el 2019 a 1,308 estudiantes de primaria
y secundaria de 6 colegios de Lima y provincias. A la fecha
han beneficiado a 4,575 alumnos de 22 colegios de Lima y
provincias.
35

Memoria Anual 2019

OTROS PROGRAMAS Durante el 2019 se llevaron a cabo los siguientes


voluntariados:
Viviendas de Emergencia • Jornada Comunitaria (alianza ONG TECHO) en la
Comunidad Hijos Ampliación de Terrazas, Ventanilla (940
Desde el 2010 BanBif mantiene una alianza con la ONG TECHO beneficiados)
con el objetivo de colaborar en la superación de la pobreza • Clases de Educación Financiera en 9 colegios de Lima y
específicamente en Jornadas Comunitarias y la construcción provincias (1,308 beneficiados)
de viviendas básicas de emergencia para familias que viven • Curso de analítica digital para mujeres emprendedoras
en condiciones de extrema pobreza. Durante el 2019 financió (50 beneficiados)
la construcción de 5 viviendas que fueron construidas por su • Pintatón de Ludoteca Escolar, colegio San José Obrero,
voluntariado corporativo y 1 centro comunitario. Villa María del Triunfo (373 beneficiados)
• Construcción de 5 viviendas de Emergencia (alianza ONG
A la fecha han financiado 73 viviendas de emergencia. TECHO) en San Juan de Miraflores (5 familias beneficiadas,
24 personas)
• Donación de Sangre (alianza ALINEN) (144 beneficiados)
Voluntariado Corporativo
• Entrega donación “Campaña contra el Friaje” a dos
Comunidades Quehue, Cusco (850 beneficiados)
El voluntariado corporativo de BanBif denominado “Manos
• Chocolatadas Navideñas en Lima y provincias (631
Unidas BanBif” tiene como objetivos incorporar directamente
beneficiados)
el componente voluntariado en cada una de las iniciativas
• Programa Educativo Splash – auditoria a proyectos de
del área de RS, promover la toma de conciencia social de
colegios (267 beneficiados)
sus colaboradores, motivándolos, entre otras cosas, a que
dediquen parte de su tiempo a realizar algún servicio en
apoyo a la comunidad.
Colectas

BanBif involucra a sus colaboradores también en otras


En el 2019 BanBif fue ganador del Premio ABE en la categoría
actividades sociales a través de colectas o donaciones,
Voluntariado Corporativo, por contar con el mejor programa
teniendo como política “el duplicar el monto donado” a fin de
de apoyo social orientado al desarrollo de las personas, su
generar mayor impacto. Estas son las colectas que realizaron
calidad de vida, sus comunidades. Es una iniciativa de la
durante el 2019:
Asociación de Buenos Empleadores (ABE) de la Cámara de
• Donación de agua por inundaciones en San Juan de
Comercio Americana del Perú, AmCham Perú.
Lurigancho (247 bidones de agua de 20 Lt.) 140
colaboradores donantes, 207 personas beneficiadas.
Resultados:
• Donación de Útiles Escolares para el Colegio del
Total voluntarios: 437 participaciones
Puericultorio Pérez Araníbar en Lima: 137 colaboradores
Total voluntarios únicos: 308 colaboradores
donantes, 2235 niños beneficiados;
Total horas voluntariado: 2,552 horas
• Donación “campaña contra el friaje”: 136 colaboradores
Total beneficiados: 4,587 personas
donantes, 850 personas entre niños, niñas y adultos.
• Donación Chocolatadas Navideñas: 230 colaboradores
donantes, 631 niños beneficiados.
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Memoria Anual 2019

MEDIO AMBIENTE Huella de Carbono

Programa de Reciclaje BanBif realiza por primera vez la medición de su huella de


carbono dando como resultado la cantidad de 1.18 T.M. de
BanBif cuenta con un Programa de Reciclaje que permite la CO2 per cápita. El objetivo para el 2020 es implementar un
clasificación planificada de desechos principalmente de todo plan de acción que le permita reducir las emisiones de GEI
tipo de papel y plástico PET y PEAD y su posterior entrega (Efectos de Gas Invernadero).
a organizaciones que utilizan el reciclaje para financiar sus
programas. Se han implementado tachos contenedores en Carpooling
todos los pisos de la Oficina Principal, así como en todas
nuestras oficinas de Lima. En diciembre lanzaron internamente una plataforma
para Carpooling con el objetivo de fomentar el uso de
PAPELES: La Sede Central y las oficinas de Lima cuentan con transporte compartido entre los colaboradores. El uso de
contenedores de cartón para la recolección de desechos de esta plataforma contribuye con aminorar la contaminación
papel proporcionados por Aldeas Infantiles SOS como parte con dióxido de carbono, ya que el que otros conductores
de su programa “Recíclame, cumple tu papel”, el cual tiene decidan sumarse a un solo vehículo como pasajeros supone
como misión financiar la alimentación de más de 10 mil niños reducir considerablemente la emisión de dióxido de carbono
y niñas en las distintas aldeas y hogares comunitarios. optimizando el uso de energías no-renovables y disminuyendo
su consumo. Esta plataforma además permite al colaborador
Durante el 2019 reciclaron 13,664 kgs. de papel, lo cual un ahorro de dinero.
significó 41 niños atendidos con becas de alimentación
completa por 1 mes y el impacto ambiental fue de 232 árboles
salvados, 1,093 mts3 de agua ahorrada y 64,904 kw/h de
energía ahorrada.

PLÁSTICOS: La Sede Central y las oficinas de Lima cuentan


con contenedores para la recolección de desechos plásticos
que son entregados al movimiento Ayudando Abrigando, un
proyecto creado por un grupo de estudiantes de noveno (9)
grado del Colegio F.D. Roosevelt respaldado por la Fundación
Oli que consiste en donar a personas de bajo recursos frazadas
de poliester hechas a base de botellas plásticas recicladas.
Ambas instituciones se encargan de que todo lo recolectado
cumpla de forma óptima el ciclo de reciclaje, beneficiando así
al ambiente y a niños y niñas de nuestro país.

Durante el 2019 se reciclaron entre botellas y envases


plásticos PET o PEAD y banners 890 kgs. de plástico lo cual
significo la confección de 64 frazadas y 5 ponchos que fueron
donadas en zonas vulnerables durante el friaje.
Gestión En BanBif, la Gestión Integral del Riesgo es una
función de carácter transversal que abarca las

integral
diferentes tipologías de riesgos específicos,
como Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado,
Riesgo de Liquidez, Riesgo Operacional, Riesgo
de Modelos, entre otros, e interrelaciona a las

del riesgo
diferentes áreas del banco. Todo ello sobre la
base de políticas y lineamientos que permiten
normar las actividades de riesgo y, de esta forma,
lograr una cartera de colocaciones e inversiones
sana y rentable.

Esta gestión de los riesgos es de gran relevancia


para alcanzar los objetivos estratégicos del
negocio, pues permite asegurar la solvencia en
el corto, mediano y largo plazo; y su adecuado
control permite evitar importantes impactos
negativos en los resultados de BanBif y por ende
en el valor de la entidad.

La Gestión Integral del Riesgo en BanBif sigue


un modelo sobre la base de tres líneas de
Tercera defensa independientes, donde la Primera Línea
Línea es responsable de identificar, medir, evaluar,
Bif

de Defensa monitorizar, mitigar y reportar los riesgos en la


Ban

ejecución de las operaciones bajo las directrices


o
esg

de la segunda línea; la Segunda Línea es la


l Ri

encargada del control independiente del riesgo


l de

Segunda asumido por la primera línea, responsable de


gra

velar por cumplimiento de políticas, monitoreo


Línea
inte

periódico del perfil de riesgos, control de excesos


de Defensa de límites, validación independiente de modelos
tión

y gestión del repositorio de información de


Ges

riesgos, asimismo es la encargada de la definición


del Apetito de Riesgo; finalmente la Tercera
Primera Línea es la encargada de realizar la revisión
Línea independiente de los procesos para asegurar
de Defensa que existan funciones efectivas de gestión y
control de riesgos implantados.
38

Memoria Anual 2019

Este modelo de gestión se sustenta en los siguientes procesos claves:


• Identificación del universo de riesgos y definición del mapa de riesgos.
• Declaración del apetito al riesgo y seguimiento periódico del perfil
de riesgos.
• Generación de políticas para la gestión de los riesgos.
• Autoevaluación de riesgos.
• Análisis de riesgos asociados a nuevos productos y servicios.
• Validación independiente de modelos.
• Agregación de la información y reportes de riesgos.
• Transmisión de la cultura de riesgos.

Bajo el esquema de tres líneas de defensa, BanBif cuenta con una


Vicepresidencia de Riesgos -Primera línea de defensa- encargada de la
gestión de acuerdo a las normas, estándares regulatorios, Manual de Políticas
de Riesgo y procedimientos internos que permiten evaluar las propuestas
crediticias y mantener la calidad de la cartera de créditos.

Vicepresidencia
de Riesgos

Seguimiento y
Riesgos Riesgos Recuperaciones Inteligencia
Clasificación de
Persona Persona Persona de Riesgos
Riesgos Persona
Natural Jurídica Jurídica
Jurídica

De la misma forma, cuenta con una Vicepresidencia de Control de Riesgos


-Segunda Línea de Defensa- encargada de la gestión integral de todos los
riesgos, abarcando la definición del Apetito de Riesgo, Validación de Modelos
de Riesgos y el control al cumplimiento de las políticas que permitan un
crecimiento sano y rentable de los portafolios.

Vicepresidencia
Control de Riesgos

Riesgo de Riesgos Información


Riesgo de Crédito sobre
Mercado no
y Modelos. Gestión de Ries-
y Liquidez Discrecionales
gos
39

Memoria Anual 2019

Riesgo de crédito Seguimiento y clasificación de riesgos


persona jurídica
La gestión del Riesgo de Crédito en BanBif continúa
reforzándose con la consolidación de las unidades de Riesgos Unidad responsable de la identificación y gestión de señales
Persona Natural, Riesgos Persona Jurídica, Inteligencia de de alerta temprana tanto cuantitativas como cualitativas para
Riesgos, Seguimiento y Clasificación de Persona Jurídica y una gestión anticipada que permita determinar acciones
Recuperaciones Persona Jurídica, alcanzando una mayor preventivas y planes de acción para la reducción y/o salida
especialización y eficiencia en el uso de los recursos. ordenada; además de asignar la clasificación regulatoria
correspondiente.

Admisión y seguimiento Durante el 2019, el equipo se consolidó en la gestión de


seguimiento de alertas tempranas y en la evaluación del
En BanBif se realiza una gestión del riesgo de crédito portafolio asignado para revisión. Asimismo, se implementó
apalancada en políticas claramente definidas y divulgadas el modelo de sistema de alertas tempranas que permite
como base de decisión en las distintas etapas del proceso la evaluación de todo el portafolio persona jurídica y lo
de créditos, lo que nos permite asegurar un crecimiento segmenta teniendo en cuenta la probabilidad de default. Se ha
sostenido y rentable en todas las líneas de negocio. potenciado la revisión mejorando el proceso de identificación
y foco de clientes con alertas.
En el frente de Riesgos Persona Natural, se reforzó la gestión
de portafolio para tarjetas de crédito con el objetivo de
mejorar la calidad de la cartera. Entre las principales acciones Recuperaciones
están la definición de una política de reducciones de línea,
reprogramaciones y bloqueo de disposición de efectivo, La unidad de Cobranzas Persona Natural mantiene el enfoque
todo ello apalancado en el uso de modelos estadísticos que en la generación e implementación de estrategias de cobranza
permiten evaluar el comportamiento crediticio de los clientes. que permitan mantener estables los niveles de riesgo del
portafolio. Acompañados de la política de riesgo, del score
Asimismo, se alinearon las políticas crediticias a nivel de flujo de comportamiento del cliente y cambios en la operativa
de campaña y flujo regular, y se terminó con la presentación funcional se ha establecido un flujo de reprogramaciones
del caso de negocio para el proyecto de una nueva plataforma del tipo masivo que han permitido que esta herramienta
de originación, que permita tener centralizada las políticas de mitigación sea desplegada y ejecutada para un mayor
de crédito, tener control sobre flujo de excepciones, y volumen del portafolio, lo cual nos permite mitigar el riesgo y
trazabilidad de las operaciones reestructurar a un mayor número de clientes.

En el frente de Riesgo Persona Jurídica, se realizó una En el 2019 el recupero del portafolio castigado debido a las
redistribución de la carga de las bancas Corporativa, Empresa, campañas de descuento de capital contra cancelación por
Negocios e Inmobiliario. Para lo cual se creó la Unidad de riesgo (ingresos extraordinarios) se vieron notablemente
Créditos Estructurados, quien acompaña a las Bancas desde la incrementados, superando ampliamente el presupuesto
identificación de la oportunidad de negocio, adicionalmente anual.
los proyectos Inmobiliarios son atendidos bajo este nuevo
canal, aprovechando las sinergias del equipo en la evaluación Adicionalmente a finales del año se reforzó la estructura
de proyectos. Esto ha permitido mejorar la atención del flujo del área judicial de persona natural con la creación de una
regular, el cual incluye renovaciones anuales y operaciones jefatura para impulsar el recupero en este estadío de mora.
puntuales de menor complejidad.

Se continuó reforzando el aprendizaje a través de la


implementación del nuevo programa Certificación de Riesgos
Persona Jurídica, con la participación de funcionarios y
analistas de diversas áreas, con el objetivo de estandarizar los
criterios de Riesgos.
40

Memoria Anual 2019

El Área de Recuperaciones Persona Jurídica se enfoca en Por otro lado, el riesgo de liquidez se define como la
generar estrategias de cobranza que permitan reducir la posibilidad de pérdidas por incumplir con los requerimientos
cartera morosa en diversos tramos (Normalización y Judicial). de financiamiento y de aplicación de fondos que surgen de la
Durante 2019 se reforzó la estructura del área a fin de dar administración de los flujos de efectivo.
mayor impulso a la cobranza Judicial con la incorporación
de un nuevo Ejecutivo y la contratación de nuevos Estudios Durante el año 2019 el Banco se ha enfocado en impulsar
Externos especializados en la gestión de cobranza, la captación de depósitos minoristas a través de diversas
diversificando así la estrategia y reduciendo los plazos de campañas de promoción de nuevos productos pasivos.
recuperación a través de gestiones extra judiciales paralelas
a las judiciales. Asimismo, se efectuaron cambios en las Riesgo país
directivas y manuales de Cobranza Judicial, nuevas políticas
de condonación de cartera judicial y castigada, así como un El BanBif monitorea este riesgo asociado a sus contrapartes
nuevo tablero de mando que permite medir la eficiencia en del exterior, para ello los acontecimientos internacionales,
costo y plazos de recuperación de los Estudios. los informes y los ratings de las agencias especializadas, son
monitoreados con el fin de identificar acontecimientos que
Control de riesgo de crédito incrementen su riesgo país y que puedan comprometer las
operaciones del Banco con el Exterior.
Unidad encargada de velar por el cumplimiento de las Durante el año 2019 BanBif continúa manteniendo una
políticas de riesgo de crédito con el propósito de validar que exposición focalizada en operaciones que dan soporte a la
las mismas se encuentren dentro de los límites del apetito al actividad comercial de nuestros clientes.
riesgo aprobado.
Riesgo operacional
Durante el 2019 se modificó la metodología para la definición
del umbral de apetito y tolerancia para las distintas métricas BanBif ha establecido un modelo organizativo que busca
definidas en el marco del apetito de riesgo, con el fin de impulsar la capa de segunda línea de defensa o control,
fortalecer el control de los riesgos que el banco asume en supervisando y reforzando la primera línea de defensa que
la búsqueda de sus objetivos estratégicos. Se fortaleció la corresponde a las propias unidades de negocio y sus áreas
metodología empleada para los escenarios de estrés del de soporte, de manera que los riesgos estén adecuadamente
portafolio del banco, que son una herramienta clave para la identificados, declarados, monitoreados y mitigados.
evaluación de los riesgos y la solvencia de la entidad.
Asimismo, se ha definido un adecuado gobierno que
Riesgo mercado y liquidez asegura la correcta gestión de los riesgos no financieros, el
cumplimiento de las estrategias determinadas para minimizar
El riesgo de mercado es definido como la posibilidad de las pérdidas y el adecuado reporte a la alta dirección. Para
pérdidas que se puedan originar por las fluctuaciones de este objetivo, el modelo de gestión de riesgo de BanBif se
las variables de los mercados financieros, como por ejemplo soporta en metodologías, procedimientos y herramientas que
las tasas de interés y el tipo de cambio. Su control se logra permiten identificar, valorar, mitigar y monitorear los riesgos;
mediante la medición, la determinación de límites y alertas esta metodología de gestión se ha actualizado pasando de un
acordes con el apetito de riesgo de la institución y una modelo cualitativo a uno semi-cuantitativo.
estructura organizativa definida con una clara segregación
de funciones entre la unidad de negocios, la unidad de Durante el 2019, se obtuvo la renovación de la autorización
operaciones financieras y la unidad de riesgos. por parte de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP,
para el uso del método estándar alternativo para el cálculo de
requerimiento de patrimonio efectivo.
41

Memoria Anual 2019

Continuidad del negocio Seguridad de información

En BanBif es de suma importancia gestionar adecuadamente BanBif para asegurar la confidencialidad, integridad y
los riesgos de interrupción que pueden poner en riesgo la disponibilidad de su información y de sus clientes, ha
continuidad de las operaciones; para ello se ha implementado establecido Políticas de Seguridad como requerimientos
un modelo de gestión basado en lo dispuesto en la Circular mínimos obligatorios en todas las actividades o de
G-139-2009 SBS (Superintendencia de Banca Seguros y AFP), terceros relacionados al procesamiento, transferencia y
la misma que permite contar con respuestas efectivas para almacenamiento de información.
que la operatividad del negocio de BanBif continúe de una
manera razonable ante la ocurrencia de eventos que pueden En 2019, dentro de los riesgos de seguridad de información
crear una interrupción o inestabilidad en las operaciones del reforzados destacan aquellos vinculados con la seguridad
Banco. cibernética en los servicios y productos digitales, los cuales
se enfocan principalmente en la protección de componentes,
En ese sentido, durante el período 2019, se han realizado canales y aplicaciones informáticas. Para ello, el Banco ha
diversas pruebas y ejercicios de las estrategias de recuperación definido un conjunto de medidas de seguridad y monitoreo
establecidas para los principales procesos del Banco con de prevención de ocurrencia de incidentes cibernéticos, a
participación directa de las distintas áreas del Banco, así como través de un Centro de Control de Seguridad (SOC), con el fin
del Comité de Crisis, compuesto por la Gerencia General y ocho de realizar la detección oportuna de toda posible amenaza y
vicepresidentes, obteniendo resultados favorables en todos ejecutar acciones rápidas que mitiguen cualquier daño a la
los ejercicios. En ese contexto, entre las estrategias que se han organización.
impulsado y obtenido buenos resultados, se puede mencionar
al “Retiro en contingencia” y “Data Center Alterno”; en ambas Por otro lado, durante el presente periodo se ha atendido los
no se han evidenciado impactos negativos en las operaciones controles demandados por el programa de seguridad CSP
ni en los clientes. Por otro lado, se concluyó el primer ejercicio (Customer Security Programme) de la plataforma SWIFT;
de escritorio asociado a situación de Crisis por un escenario así mismo, se adoptó el estándar PCI DSS como marco de
de “Cybersecurity” preparándonos para futuros compromisos referencia en la protección de datos de tarjetas de crédito y
regulatorios y/o incidentes inesperados. débito. Con relación a las nuevas iniciativas tecnológicas se ha
realizado la gestión de riesgos de seguridad de información
sobre sus plataformas e impulsado la implementación de
controles sobre las normas internacionales recomendadas
OWASP, ISO 27001, ISO 27018, ISO 27017, PCI DSS; entre
otras. Con respecto a la atención de la Ley de Protección de
Datos, BanBif, ha desarrollado actividades de consolidación
de las medidas de seguridad para el tratamiento de los datos
personales.

Asimismo, se realizaron actividades de comunicación y


capacitación destinadas a fortalecer en la organización el
cumplimiento de los aspectos dispuestos en las distintas
normativas internas/externas relacionadas a la seguridad de
la información.
42

Memoria Anual 2019

Riesgo socio medioambiental Riesgo de modelos

En BanBif, contamos con un Sistema de Gestión de Riesgos El riesgo de modelo se define como el conjunto de posibles
Ambientales y Sociales, en línea a lo aprobado por el Directo- consecuencias adversas (pérdidas económicas o daño a la
rio y resoluciones regulatorias. reputación) derivadas del diseño, desarrollo, implementación
La gestión de este riesgo se basa en: o uso de un modelo estadístico.
• Difusión y capacitación de la Política de Gestión de Riesgos
Ambientales y Sociales a todos los involucrados. La gestión de este riesgo es asumida por la unidad de Riesgo de
• Verificación de la lista de exclusión de actividades. Modelos, unidad independiente del área donde se desarrollan
• Categorización de riesgos ambientales y sociales en los modelos y de los usuarios de los mismos, lo que garantiza
función del giro de negocio de nuestros clientes. que se aplique una adecuada segunda línea de defensa.
• Segmentación del portafolio de clientes de acuerdo a
sector económico categoría de riesgos ambientales y Durante el 2019 se definió la Política de Riesgo de Modelos
sociales, banca y riesgo máximo aprobado. que comprende la revisión y validación metodológica de
• Evaluación de riesgos ambientales y sociales utilizando los modelos desarrollados y aplicados por las unidades
Las Normas de Desempeño del IFC, así como diversas responsables. En este sentido, se emitieron informes de
herramientas tecnológicas que permiten calcular validación de modelos empleados en la gestión del riesgo
objetivamente la calificación ambiental, a través de la de crédito y se realizó el seguimiento de indicadores de
calculadora de riesgo ambiental y social estabilidad y performance de modelos asociados a la
• Gestión de riesgos ambientales y sociales de acuerdo a los originación y comportamiento de productos de personas
planes de acción coordinados con nuestros clientes. naturales.
• Incorporación de cláusulas ambientales y sociales en
los contratos de crédito, en función al tipo de cliente y
producto.
• Seguimiento del cumplimiento de los planes de acción.
• Incursionar en el desarrollo de productos verdes (líneas
de crédito).

En el 2019 el Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales


y Sociales fue reconocido por el IFC con calificación de
desempeño satisfactorio.
Memoria Anual 2019

Operaciones
y tecnología
44

Memoria Anual 2019

Operaciones En el proceso de transformación lanzó sus servicios de Open


Banking con su proyecto clave “CyberLego”, hoy ya tenemos
La División de Operaciones enfocó su estrategia en tres clientes empresas interactuando con nuestra plataforma
frentes: Eficiencia, Gestión del Riesgo Operativo y Satisfacción de APIs para realizar sus operaciones transaccionales y de
del Cliente. recaudaciones.

La automatización de procesos a través de tecnologías como En cuanto a nuestro foco en clientes de la Banca Mayorista,
RPA o sharepoint generó importantes impactos en la mejor seguimos mejorando nuestros servicios en los canales
utilización de los recursos y en la reducción de los tiempos digitales. Se implementaron mejoras en los servicios de
de procesamiento. La aplicación de la mejora continua de pagos a proveedores/de haberes; habilitando, además, un
manera transversal a la División contribuyó al incremento nuevo canal de atención vía intercambio de archivos digitales.
de la productividad de los equipos y a un cambio cultural de También Facturas Negociables Electrónicas, que incorpora la
alianza con las tecnologías de información. aceptación de este tipo de documentos para los productos de
Descuento y Factoring por los canales digitales y presenciales.
La creación del Chat Center como una solución disruptiva Lanzamos nuestra primera cuenta corriente digital que
de atención digital a nuestros clientes internos permitió permite a las empresas contar con este producto en pocas
incrementar la capacidad de atención en 700%, manteniendo horas. Contamos con una nueva propuesta de plataformas
los niveles de calidad en la respuesta y liberando de carga a tecnológica para las recaudaciones y banca corresponsal.
los equipos operativos. Así mismo, realizamos el upgrade y mejoras al sistema de
mensajería de nuestras operaciones internacionales y de
En el producto Leasing se lograron importantes avances en comercio exterior.
el rediseño del proceso y mejoras sustanciales en el área
comercial y operativa, con alto enfoque en el cliente. Para nuestros clientes persona natural, en la Banca Minorista
uno de nuestros principales proyectos del 2019 fue la
Tecnologia implementación de un sistema de clase mundial para la gestión
de la relación con clientes como lo es SalesForce. Hemos
El 2019 fue un año de retos para el área de tecnología a fin fortalecido los canales presenciales y no presenciales como
de asegurar la estabilidad operativa de cara a los servicios nuestra banca por internet y APP, implementando mejoras
que prestamos a nuestros clientes y continuar brindando una en la experiencia cliente en sus pagos con tarjeta de crédito
mejor experiencia a los mismos. o débito, con ahorros programados, pagos de servicios. En
nuestro portal se implementó la funcionalidad para solicitar
Para acompañar el crecimiento de nuestras operaciones se una tarjeta de crédito obteniendo una evaluación en línea y
realizó el cambio del computador central sin impactar el poder coordinar la entrega de tarjeta de crédito.
servicio a nuestros clientes y a las operaciones de negocio.
Además, hemos realizado inversiones para renovar nuestro Para mejorar la experiencia de nuestros clientes en el uso de
equipamiento tecnológico y herramientas de monitoreo que nuestros cajeros, hemos iniciado la renovación de los mismos.
aseguren la disponibilidad de nuestros servicios. Contamos con los primeros cajeros multifuncionales que
permiten realizar nuevos tipos de operaciones bajo concepto
de auto servicio. Asimismo, contamos con un canal telefónico
con asistencia y comunicación vía video, de modo que el
cliente puede conversar y ver al agente que lo está atendiendo.
45

Memoria Anual 2019

Procesos Ya hemos adoptado nuevas metodologías contando además


con Laboratoria bajo un enfoque altamente colaborativo en
Desde el frente de procesos hemos buscado generar valor al toda la organización, contando con más de 100 participantes
banco básicamente en tres frentes: mejorar la experiencia del y certificando a 50% bajo la metodología de nuestra área de
cliente, eficiencia en nuestros procesos internos y gobierno innovación, haciendo prototipos con clientes y diseñando una
empresarial de los procesos digitales. Es clave para la unidad nueva experiencia para los usuarios finales. Estos desarrollos
ser socios en procesos clave punta a punta, ser promotores que venimos haciendo nos ha permitido el incremento de
de acuerdos de servicio en toda la organización, identificar y colocaciones, por ejemplo $19MM sólo en pagarés. Asimismo,
lograr ahorros sustanciales logrando procesos productivos, implementamos iniciativas para mejorar la eficiencia
simples y actualizados. optimizando estructuras organizacionales, ganando
productividad mediante la automatización y también gastos
En tal sentido en el año 2019 iniciamos un proyecto con terceros, lo que viene contribuyendo, conjuntamente con
estratégico para buscar transformar nuestros procesos con las otras unidades del banco, a llevar el ratio de eficiencia
un enfoque transversal para cambiar dramáticamente la a un 38%. En el caso del gobierno hemos implementado
experiencia del cliente, por ello transformamos los procesos una metodología denominada Crece para la mejora de
como originación, post venta y cobranza para la Banca los procesos, la cual nos permitirá estandarizar nuestro
Minorista como los procesos de leasing para Banca Mayorista. modelo de identificación y ejecución de mejoras; así mismo
reconfigúranos la arquitectura de procesos del banco a nivel
regional bajo un marco de referencia internacional como el
APQC, lo que nos permite identificar mejor los procesos y su
contribución de valor a la estrategia.

Finalmente, en el 2019 se han incorporado nuevas


capacidades, producto de la visión y propuesta en BanBif de
apertura del modelo bancario en la región; para ello ya cuenta
con organizaciones y talento especializado en Arquitectura
Empresarial, Big Data y Analytics, Lean, Robotización, Agilidad
y DevSecOps en nuestra VP de Operaciones y Tecnología.
Esto confirma el camino de crecimiento y mejora constante
a través de desarrollo de talento, de contar con capacidades
innovadoras y con tecnología de vanguardia para ponerlos a
disposición de nuestro modelo “customer centric”.
46

Memoria Anual 2019

Información
financiera

El banco logró mejorar sus indicadores de calidad de cartera, La calidad de la cartera también obtuvo una importante
eficiencia, rentabilidad y su nivel de apalancamiento en el 2019, mejora. El ratio de cartera atrasada pasó de 2.92% en el 2018
a pesar de la coyuntura política y el contexto internacional a 2.88% al finalizar el 2019, y el ratio de cartera en alto riesgo
desfavorables. La utilidad neta de BanBif sumó US$ 47 MM pasó de 4.71% a 4.45% en ese mismo período, producto de
y, al igual que el año anterior, registró un crecimiento anual la mejor gestión del riesgo crediticio que realizó el banco.
ampliamente por encima del sistema, creciendo en 35% Debido a esto, la cobertura para créditos atrasados mejoró
mientras que el sistema lo hizo en 10% respecto al mismo en 2 puntos porcentuales respecto al 2018 ubicándose en
periodo. De esta manera, BanBif se posicionó como el cuarto 174% y la cobertura para cartera en riesgo aumentó 6 puntos
banco con mayor crecimiento. Por su parte, el ROE ascendió a porcentuales alcanzando 113% en el 2019.
13.8%, elevándose 2.1 puntos porcentuales respecto al 2018.
Al cierre de diciembre, los adeudados y obligaciones
En el 2019, la cartera de créditos neta aumentó US$ 125 MM financieras alcanzaron los US$ 486 MM, incrementándose
(4.3%) y su cuota de mercado se ubicó en 3.7%. Los depósitos en US$ 34 MM con respecto al año anterior; mientras que
totales se expandieron en US$ 6 MM (0.2%) respecto al 2018 y las Operaciones de Reporte con el Banco Central de Reserva
alcanzaron una cuota de 4% al finalizar el 2019. Cabe resaltar (Repos) se ubicaron en US$ 197 MM y crecieron US$ 17 MM
el crecimiento de US$ 106 MM (15%) de los depósitos a la respecto al mismo periodo.
vista y US$ 45 MM (12%) de los depósitos de ahorros.
En nuestro país, dos de las principales empresas calificadoras
de riesgos Pacific Credit Rating y Class & Asociados S.A.,
mantuvieron la calificación A+ de Fortaleza Financiera, la
cual es la más alta en Perú. Asimismo, a nivel internacional
Fitch Ratings (una de las tres agencias de rating reconocida
por la Securities and Exchange Commission – SEC) ratificó la
categoría BBB-, la cual es grado de inversión.
47

Memoria Anual 2019

Activos

Al cierre del ejercicio 2019, BanBif mantuvo su posición como el quinto banco con mayores activos del Sistema Bancario. Los
activos totales se incrementaron en 5.8% con respecto al cierre del año anterior y alcanzaron la suma de US$ 4,482 MM.

El mayor componente del activo es la Cartera de Créditos Directos Netos que creció 4.3% (US$ 125 MM) durante el 2019 y
ocupó la quinta ubicación en el ranking del sistema, las Inversiones Negociables crecieron 24% (US$ 81 MM) y los Fondos
Disponibles, cuyo principal componente son los depósitos en el BCRP, crecieron en 1.5% (US$ 12 MM).

ACTIVOS TOTALES
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Créditos Directos Netos 2,894 3,019 125 4% 68 67

Fondos Disponibles 823 835 12 1% 19 19

Inversiones Negociables 342 423 81 24% 8 9

Otros Activos 178 205 27 15% 4 5

Total Activos 4,237 4,482 245 6% 100 100

TC constante de S/3.314 por US$

El banco sostuvo un adecuado nivel de liquidez garantizando el cumplimiento de sus obligaciones a corto plazo. Al cierre de
diciembre 2019 el ratio fue de 28.8% en moneda nacional y 46.2% en moneda extranjera, niveles superiores al límite mínimo
legal requerido por la SBS de 8% y 20%, respectivamente.

LIQUIDEZ MN LIQUIDEZ ME
(%) (%)

28.8% 46.8%
25% 46.2%

2018 2019 2018 2019

Inversiones

La cartera de inversiones registró el mayor crecimiento porcentual de los activos en relación al año anterior (24%) alcanzando
la suma total de US$ 423 MM. Sus principales componentes fueron: Bonos Soberanos (US$ 207 MM) que creció 99% y CDBCRP
(US$ 215 MM) que se redujo en 9.3%.
48

Memoria Anual 2019

Colocaciones

En el 2019, a pesar de ser un año difícil para el sector, BanBif logró un crecimiento de la cartera vigente del 4.6% respecto al año
anterior. El monto total de la cartera ascendió a US$ 3,042 MM.

CARTERA VIGENTE CARTERA VIGENTE


(MM de USD) (Cuota de mercado%)

4,500
3,042
2,907
3,800 2,669

3.8
3,100 2,445
3.7 3.7
3.6
2,400

1,700

1,000
2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

Los principales componentes de este crecimiento fueron los productos Créditos hipotecarios y Préstamos Comerciales con
variaciones de USD 73 MM y USD 72 MM, respectivamente. Cabe mencionar que el producto que mostró mayor aumento por-
centual en relación al 2018 fue el producto Préstamos de Libre Disponibilidad (PLD) con 30%.

COLOCACIONES VIGENTES
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %


2018 2019 Monto % 2018 2019

Persona Natural

Créditos Hipotecarios 510 583 73 14% 18 19

Convenios 179 202 22 12% 6 7

Tarjeta de Crédito 134 148 13 10% 5 5

Préstamos de libre Disponibil. 78 101 23 30% 3 3

Vehicular 46 48 2 4% 2 2

Persona Jurídica

Préstamos Comerciales 955 1,027 72 8% 33 34

Arrendamiento Financiero 366 318 -47 -13% 13 10

Negocios Internacionales 485 459 -26 -5% 17 15

Descuentos 150 149 -1 -1% 5 5

Avance y Sobregiros 3 7 4 118% 0 0

Total 2,907 3,042 135 5% 100 100

TC constante de S/3.314 por US$


49

Memoria Anual 2019

Entre los productos que mejoraron su participación de mercado en el sistema bancario, se detallan los siguientes:

NEGOCIOS INTERNACIONALES (PJ) TARJETA DE CRÉDITO (PN)


(Cuota de mercado%) (Cuota de mercado%)

7.8 8.8
7.6
4.1 4.0 4.1
5.3 3.9

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

PRÉSTAMOS 1 CRÉDITOS HIPOTECARIOS 1


(Cuota de mercado%) (Cuota de mercado%)

3.0 3.1 4.1 4.1


2.9 2.9 4.0 3.9

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

1 Considera Préstamos Comerciales, PLD, Convenios y Vehicular


50

Memoria Anual 2019

El crecimiento de los créditos se acompañó de una disminución de la mora en 4 puntos básicos (situándose por debajo del siste-
ma bancario en 14 pbs) y un aumento en el ratio de cobertura de cartera atrasada en 2 puntos porcentuales como consecuencia
de la mejor calidad de cartera, ubicándose por encima del sistema bancario en 22 puntos porcentuales.

RATIO DE CARTERA ATRASADA COBERTURA DE CARTERA ATRASADA


(En porcentaje) (En porcentaje)

3.14 172 174


172
3.02
2.80 2.95
3.04 161 154
153
2.92
152
2.51 2.88 151

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

RATIO DE CARTERA EN ALTO RIESGO COBERTURA DE CARTERA EN ALTO RIESGO


(En porcentaje) (En porcentaje)
4.98
113
112
4.73 4.71 106 107
4.46

4.44 4.45 102 103


4.39 91 95
4.02
2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

BanBif
Sist. Bancario
51

Memoria Anual 2019

Contingentes

En el 2019 los créditos indirectos alcanzaron US$ 657 MM, mostrando un decrecimiento de US$ 5 MM (1%) respecto al año
anterior. Pese a ello, los avales, cartas fianzas y garantías con una participación de 83% del portafolio de indirectos presentaron
un crecimiento de US$ 4 MM (1%).

COLOCACIONES CONTINGENTES
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Avales, Fianzas y Garantías 544 547 4 1% 82 83

Créditos Documen. Irrevocables 119 110 -9 -7% 18 17

Total Contingentes 662 657 -5 1-% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD

Pasivos

Al cierre del ejercicio 2019, el pasivo total del banco ascendió a US$ 4,114 MM, incrementándose US$ 198 MM (5%) en
relación al año anterior. Los depósitos del público y de instituciones financieras tuvieron una mayor participación con US$
3,052 MM, representando el 74% del pasivo total y creciendo US$ 6 MM (0.2%) respecto al año anterior. Cabe destacar el
producto depósitos a la vista que creció 15% con un incremento de US$ 106 MM y el producto depósitos de ahorro que creció
12% con un incremento de US$ 45 MM.

PASIVO
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019


Depósitos a la vista 725 831 106 15% 19 20

Depósitos de ahorro 391 436 45 12% 10 11

Depósitos a plazo 1.930 1,785 -145 -7% 49 43

Repos BCRP 180 197 17 9% 5 5

Adeud. y Obligac. Financieras 452 486 34 8% 12 12

Bonos BAF 32 37 4 14% 1 1

Bonos Subordinados 101 146 45 45% 3 4

Certif. de Depósitos Negociables 0 64 64 -- - 2

Otros Pasivos 105 133 28 27% 3 3

Total 3,916 4,114 198 5% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por US$


52

Memoria Anual 2019

La cuota de mercado de los Depósitos a la vista aumentó en 10 puntos básicos, ubicándose para el 2019 en 3.1%, asimismo, la
cuota de Ahorros también se incrementó en 10 puntos básicos cerrando el año en 1.9%.

DEPÓSITOS A LA VISTA AHORROS


(Cuota de mercado%) (Cuota de mercado%)

3.0 3.1
2.4 2.4 2.0
1.9 1.9
1.8

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

Durante el 2019, los adeudados y obligaciones financieras se incrementaron en US$ 34 MM respecto al 2018
alcanzando los US$ 486 MM. Asimismo, los Repos BCRP crecieron US$ 17 MM, manteniendo su participación
en 5% del total de los pasivos.

Con respecto a las emisiones propias, alcanzaron los US$ 246 MM aumentando US$ 113 MM (85%) en relación
al 2018. Este año se retomó la emisión de Certificados de Depósitos Negociables por un monto de US$ 64 MM.
Al finalizar al cierre del año se tuvieron los siguientes saldos:

• Bonos Subordinados US$ 146 MM


• Bonos Arrendamiento Financiero (BAF) US$ 37 MM
• Certificados de Depósitos Negociables US$ 64 MM
53

Memoria Anual 2019

Patrimonio

El patrimonio neto de BanBif ascendió a US$ 368 MM al cierre del año 2019, lo cual representó un crecimiento de US$ 47 MM
(15%) en relación al 2018. El Capital Social (mayor componente en este rubro) cerró en US$ 262 MM, mayor en US$ 28 MM
(12%) respecto al año anterior.

En el 2019, el patrimonio efectivo creció US$ 79 MM (16%) alcanzando los US$ 574 MM. Los principales componentes fueron
el Capital Social y los Subordinados representando el 46% y 31% del total respectivamente. Los activos ponderados por riesgo
ascendieron a US$ 3,929 MM, siendo mayores en US$ 223 MM a lo alcanzado a diciembre 2018. El ratio de capital global se
incrementó de 13.35% el 2018 a 14.62% el 2019 (1.27 puntos porcentuales) cerrando el año por encima del sistema (14.54%)
y del nivel mínimo regulatorio de (10.0%).

PATRIMONIO
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Capital Social 234 262 28 12% 73 71

Capital Adicional 25 25 0 0% 8 7

Reservas 28 31 4 13% 9 9

Ajustes al Patrimonio -1 2 3 -372% 0 1

Resultados Acumulados 0 0 0 0% - 0

Resultado Neto del Ejercicio 35 47 12 35% 11 13

Total 321 368 47 15% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD


54

Memoria Anual 2019

Resultados

El 2019 fue un año con gran desempeño de BanBif, su utilidad neta creció 35%, alcanzando US$ 47 MM y siendo la mayor
utilidad lograda en su historia. El mejor desempeño fue explicado principalmente por el mayor margen financiero en US$ 20
MM (11%) y los mejores Ingresos por Servicios Financieros en US$ 6 MM (19%). Asimismo, BanBif se ubicó como el cuarto
banco con mayor crecimiento de utilidad, siendo 10% el crecimiento promedio del sistema bancario.

RESULTADOS
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Ingresos Financieros 269 307 37 14% 100 100

Gastos Financieros -97 -115 -18 18% -36 -37

Margen Financiero Bruto 172 192 20 11% 64 63

Provisiones para Créditos Directos -48 -56 -7 15% -18 -18

Margen Financiero Neto 124 136 13 10% 46 44

Ingresos por Servicios Financieros 30 35 6 19% 11 12

Margen Operaciones 154 172 18 12% 57 56

Gastos Administrativos -81 -86 -6 7% -30 -28

Margen Operacional Neto 73 85 12 17% 27 28

Provisiones, Depreciación y Amo. -19 20 0 2% -7 -6

Otros ingresos y gastos -4 -4 0 2% -2 -1

Resultados antes de impuesto 49 61 12 24% 18 20


Impuesto a la Renta -14 -14 0 -2% -5 -5

Utilidad Neta 35 47 12 35% 13 15

TC constante de S/ 3.314 por USD


55

Memoria Anual 2019

Ingresos Financieros

Al finalizar el 2019, los ingresos financieros ascendieron a US$ 307 MM, teniendo un crecimiento anual de 14%. Los ingresos
estuvieron compuestos principalmente por los intereses de Cartera de Créditos Directos que representaron el 86% del total.

INGRESOS FINANCIEROS
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Disponible 4.9 9 4 82% 2 3

Fondos Interbancarios 1 1 0 -17% 0 0

Inversiones 7 12 4 58% 3 4

Cartera de Créditos Directos 248 263 16 6% 92 86


Otros 8 22 13 159% 3 7

Total 269 307 37 14% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD

Gastos Financieros

Los gastos financieros registraron US$ 115 MM, significando un crecimiento de 18% (US$ 18 MM) en relación al 2018. Este
resultado fue generado principalmente por el mayor gasto en Obligaciones con el Público (US$ 15 MM). Asimismo, el gasto
financiero está compuesto principalmente por Obligaciones con el Público que representa un 66% del total, seguido de
Adeudados y Obligaciones Financieras con un 28% de participación sobre el total.

GASTOS FINANCIEROS
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Obligaciones con el Público 62 76 15 24% 63 66

Dep. Emp. Sis. Fin. y Org. Fin. Inte. 4 4 -1 -11% 5 3

Adeudos y Obligaciones Financieras 29 32 3 12% 30 28

Otros Gastos 2 2 0 2% 2 2

Total 97 115 18 18% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD


56

Memoria Anual 2019

Provisiones de Incobrabilidad de Créditos

Las provisiones por incobrabilidad de créditos alcanzaron US$ 56 MM al finalizar el 2019, este monto fue mayor en US$ 7 MM
(15%) respecto el 2018.

Ingresos por Servicios Financieros Netos

En el 2019 los ingresos por servicios financieros netos alcanzaron US$ 35 MM y tuvieron un incremento de US$ 6 MM respecto
al 2018. Los ingresos por Avales y Cartas Fianza representaron el 32% del total de estos ingresos, las Comisiones por Pólizas
el 18%, las comisiones por Tarjeta de Crédito el 11%, las Comisiones de Cobranza el 7% y los Ingresos por Operaciones de
Importación el 5%.

INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS NETOS


(Estructura)

32% 32%

20% 18% Avales y Cartas Fianzas

Comisión por Pólizas


8% 11%
Tarjeta de Crédito
7% 7%
5% 5% Comisiones de Cobranza
28% 27%
Ing. por Operaciones de Importación

Otros
2018 2019
57

Memoria Anual 2019

Gastos de Administración

Los Gastos de Administración alcanzaron los US$ 86 MM, monto mayor en US$ 6 MM (6%) respecto al 2018. Los gastos de per-
sonal representaron el 68% del total de gastos administrativos mientras que los gastos generales el 32%. Cabe indicar que los
gastos de personal crecieron en 7% y los gastos generales en 6%.

Eficiencia

El ratio de Eficiencia mejoró en 1.9 puntos porcentuales respecto a diciembre del 2018 ubicándose en 38.7%.

EFICIENCIA
(%)

40.6%
38.8% 38.7%
37.8%

BanBif
Sist. Bancario
2018 2019

Depreciación, Amortización y Provisiones de otros Activos

Al cierre del 2019, la depreciación, amortización y provisiones de otros activos ascendieron a US$ 20 MM, debido al stock de
activos que mantiene el Banco y a las inversiones realizadas durante el año.

Utilidad Neta

En el 2019, la utilidad neta de BanBif creció 35% y alcanzó US$ 47 MM, siendo el mejor resultado en su historia y logrando el
cuarto mejor crecimiento en el sistema bancario. Asimismo, la cuota del banco creció de 1.4% a 1.7% en el 2019.

UTILIDAD NETA Y CUOTA DE MERCADO


(MM de USD y %)

47%

35%
30%
27%
1.7%
1.4% 1.4%
1.2%

2016 2017 2018 2019


58

Memoria Anual 2019

Pasivos en circulación
BanBif continúa siendo un actor importante en la emisión de valores, en el mercado primario. Al cierre de 2019, entre emisiones públicas y privadas, hubo en circulación un total de USD 242 millones, que considerando
el ajuste VAC, el monto asciende a USD 248,7 millones. Se colocaron todos los productos en los que BanBif posee autorización de emitir, tanto al corto, mediano y largo plazo.
A continuación, se muestra la lista de valores en circulación al cierre del año anterior:

Instrumentos financieros al 31 de diciembre de 2019

Tipo de valor Programa Emisión Serie Moneda Monto colocado Monto en circulación Tasa de interés Periocidad Plazo Fecha de Fecha de
(Tasa nominal anual) de pago emisión vencimiento


Certificados de Depósito Negociables 4 2 A Soles S/ 88,484,000 S/ 88,484,000 CDNBajolapar: Anual 360 días 7/23/19 7/17/20
Precio: 96.125%
Tasa: 4.03125%
Certificados de Depósito Negociables 4 2 B Soles S/ 130,000,000 S/ 130,000,000 CDNBajolapar: Anual 360 días 11/14/19 11/8/20
Precio: 96.706%
Tasa: 3.40625%

Total Certificados de Depósito Negociables (en USD) $65,927,580 $65,927,580


Bonos de Arrendamiento Financiero 2 2 A Dólares Americanos $9,440,000 $9,440,000 3.21875% Trimestral 3 años 8/18/17 8/18/20
Bonos de Arrendamiento Financiero 2 2 B Dólares Americanos $18,740,000 $18,740,000 3.00000% Trimestral 3 años 9/14/17 9/14/20

Bonos de Arrendamiento Financiero 3 1 A Dólares Americanos $3,500,000 $3,500,000 3.00000% Trimestral 3 años 12/7/17 12/7/20
Bonos de Arrendamiento Financiero 3 2 B Dólares Americanos $5,000,000 $5,000,000 4.25000% Semestral 3 años 1/18/19 1/18/22

Total Arrendamiento Financiero (en USD) * $36,680,000 $36,680,000

Bonos Subordinados 4 C Soles (VAC) S/ 15,000,000 S/ 15,000,000 4.40% Semestral 10 años 1/29/10 1/29/20

Bonos Subordinados 1 1 A Soles (VAC) S/ 15,000,000 S/ 15,000,000 4.20% Semestral 10 años 4/13/12 4/13/22
Bonos Subordinados 1 1 B Soles (VAC) S/ 15,000,000 S/ 15,000,000 4.10% Semestral 10 años 4/20/12 4/20/22

Bonos Subordinados 1 2 A Soles (VAC) S/ 30,000,000 S/ 30,000,000 4.09% Semestral 10 años 6/26/13 6/26/23
Bonos Subordinados 1 2 B Soles (VAC) S/10,000,000 S/ 10,000,000 4.35% Semestral 10 años 10/18/13 10/18/23

Bonos Subordinados 2 1 A Soles (VAC) S/ 25,500,000 S/ 25,500,000 5.30% Semestral 10 años 6/12/15 6/12/25

Bonos Subordinados 2 2 A Dólares $7,000,000 $7,000,000 5.90% Semestral 10 años 10/26/17 10/26/27
Bonos Subordinados 2 2 B Dólares $15,000,000 $15,000,000 5.70% Semestral 10 años 11/23/17 11/23/27

Bonos Subordinados 2 3 A Dólares $8,500,000 $8,500,000 Libor 6M + 3.5% Semestral 8 años 4/6/16 4/6/24
Bonos Subordinados 2 3 B Dólares $8,800,000 $8,800,000 Libor 6M + 3.5% Semestral 8 años 1/26/17 1/26/25
Bonos Subordinados 2 3 C Dólares $7,400,000 $7,400,000 Libor 6M + 3.4% Semestral 8 años 10/12/17 10/12/25

Bonos Subordinados 3 2 A Soles S/ 98,698,000 S/ 98,698,000 7.06250% Semestral 10 años 2/28/19 2/28/29

Bonos Subordinados 3 3 A Soles S/ 98,008,000 S/ 98,008,000 5.90625% Semestral 10 años 10/23/19 10/23/29

Total Bonos Subordinados (en USD) * $139,399,457 $139,399,457

* Nota: Para mostrar el valor dolarizado, se utiliza el Tipo de Cambio Contable SBS de cierre de diciembre 2019.
Tipo de Cambio Contable SBS al cierre de Dic. 2019: 3.314
59

Memoria Anual 2019

Distribución de Utilidades 2019

La Junta General de Accionistas, acordó la siguiente distribución de los Resultados Acumulados al 31 de diciembre del 2019 y
su capitalización como sigue:

1. RESULTADOS 2019

Utilidad (Pérdida) Acumulada S/ 14.63


Utilidad Ejercicio 2019
157.017,666.84

RESULTADOS ACUMULADOS. S/ 157.017,681.47


2. APLICACIÓN:

PARA RESERVA LEGAL S/ 15.701,766.68

PARA DIVIDENDOS
Según acuerdo S/ 31.403,533.37

PARA CAPITAL
Disponible para capitalización S/ 109.912,381.42

UTILIDADES A CAPITALIZAR S/ 109.912,380.00


RESULTADOS ACUMULADOS
Saldo para futuras capitalizaciones S/ 1.42

3. SITUACIÓN PATRIMONIAL

CAPITAL SOCIAL
Capital Social Anterior S/ 869.083,440.00
Utilidades a capitalizar 109.912,380.00

NUEVO CAPITAL SOCIAL S/. 978.995,820.00

4. SITUACIÓN ACCIONARIA

NÚMERO DE ACCIONES INICIAL 28.969,448

DIVIDENDO POR ACCIÓN, EN EFECTIVO S/ 1.084022

DIVIDENDO POR ACCIÓN, EN ACC. % 12.646931

VALOR DE LA ACCIÓN S/ 30.00


NUEVA SITUACIÓN ACCIONARIA


Saldo inicial 28.969,448
Incremento nuevas Acciones 3.663,746

Saldo final 32.633,194
60

Memoria Anual 2019

El nuevo Capital Social es de S/ 978.995,820.00 representado por 32.633,194 Acciones con un valor nominal de
S/ 30.00 cada una.

El saldo neto de S/ 1.42 no capitalizado por efecto de redondeo del valor nominal de las Acciones, se reserva en la cuenta
Resultados Acumulados para futura capitalización.

5. RESERVA LEGAL

Reserva anterior S/. 104.318,027.91


Asignación de utilidades 15.701,766.68

NUEVA RESERVA LEGAL S/. 120.019,794.59


61

Memoria Anual 2019

Bancos
Corresponsales
AFRICA Banco Internacional, Quito
Export Development Bank of Egypt, El Cairo Banco Pichincha, Quito
Nedbank Limited, Johannesburgo Corporación Financiera Nacional, Quito
Banco Cuscatlán de El Salvador SA, El
AMÉRICA Salvador
Banco Comafi, Buenos Aires Scotiabank El Salvador SA, El Salvador
Banco Credicoop Cooperativo Limitado, Buenos BAC Florida Bank, Miami
Aires Bank of Montreal, Chicago
Banco de la Provincia de Buenos Aires, Buenos Bank of Tokyo-Mitsubishi Ufj, Ltd, New
Aires York
Banco Industrial, Buenos Aires Branch Banking & Trust, North Carolina
Banco Supervielle, Buenos Aires Citibank, New York
BBVA - Banco Francés, Buenos Aires Cobank, Denver
Banco Bisa SA, La Paz Comerica Bank, Dallas
Banco Central de Bolivia, La Paz Commerzbank AG, New York
Banco de Crédito de Bolivia, La Paz Deutsche Bank Trust Company Americas,
Banco Mercantil Santa Cruz, La Paz New York
Banco Nacional de Bolivia, La Paz Eastern National Bank, Miami
Banco Bradesco, São Paulo Inter American Development Bank,
Banco do Brasil, São Paulo Washington
Banco Itaú Unibanco, São Paulo Inter-American Investment Corporation,
Deutsche Bank S.A. - Banco Alemao, São Paulo Washington
Banco Nacional de Desenvolvimento Economico International Finance Bank, Miami
E Social – BNDES, Rio de Janeiro Fifth Third Bank, Cincinnatti
Bank of Nova Scotia, Toronto Huntington National Bank, Columbus
Bank of Montreal, Toronto Intercredit Bank, Miami
Toronto-Dominion Bank, Toronto Israel Discount Bank, New York
Banco Bice, Santiago JPMorgan Chase Bank NA, New York
Banco de Chile, Santiago Mercantil Bank, Miami
Banco de Crédito e Inversiones - BCI, Santiago PNC Bank NA, New York
Banco del Estado de Chile, Santiago Standard Chartered Bank, New York
Banco Santander Chile, Santiago Sumitomo Mitsui Banking Corporation,
Itau Corpbanca, Santiago New York
Banco Security, Santiago Suntrust Bank, Atlanta
Banco Davivienda, Bogotá The Bank of New York Mellon, New York
Banco de Bogotá, Bogotá The CIT Group Commercial Services INC,
Banco de Comercio Exterior, Bogotá Atlanta
Banco de Occidente, Cali Wells Fargo Bank, San Francisco
Banco GNB Sudameris, Bogotá Wells Fargo Trade Capital, New York
Bancolombia, Medellín InterBanco, Guatemala
Itau Corpbanca, Bogotá Banco Atlantida, Tegucigalpa
Banco BCT, San Jose Banco del Bajío, Guanajuato
Ebna Bank, Willemstad Banco Nacional de Comercio Exterior,
Banco Bolivariano, Guayaquil México DF
Banco de Guayaquil, Guayaquil Banco Nacional de México, México DF
Banco del Pacífico, Guayaquil BBVA Bancomer, México DF
Banco de la Producción, Quito Scotiabank Inverlat, México DF
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Memoria Anual 2019

Banco Aliado, Panamá Natixis Branch In Hochiminh City, Vietnam


Banco Internacional de Costa Rica, Panamá Indian Bank, Colombo
Banco Latinoamericano de Comercio CIMB Thai Bank Public Company Limited,
Exterior SA – Bladex, Panamá Bangkok
Multibank INC, Panamá Kasikornbank Public Company Limited,
Banco Familiar, Asunción Bangkok
BBVA Paraguay, Asunción Thanachart Bank Public Company Limited,
Banco de la República Oriental del Uruguay, Bangkok
Montevideo Chang HWA Commercial Bank, Taipei
Banco Itaú, Montevideo E. Sun Commercial Bank Ltd, Taipei
Bapro Uruguay, Montevideo Hua Nan Commercial Bank, Taipei
Banco Exterior, Caracas Land Bank of Taiwan, Taipei
Banco Mercantil, Caracas Taipei Fubon Commercial Bank, Taipei
Corporación Andina de Fomento, Caracas The Export-Import Bank of The Republic of
China, Taipei
ASIA Yuanta Commercial Bank Co. Ltd, Taipei
Agricultural Bank of China, Beijing
Bank of China, Beijing EUROPA
Bank of Communications, Shanghai Commerzbank AG, Frankfurt
China Construction Bank, Beijing Deutsche Bank AG, Frankfurt
HSBC Bank, Shangai DZ Bank AG, Frankfurt
Industrial & Commercial Bank of China - KFW Ipex Bank, Frankfurt
ICBC, Beijing Eurofactor AG, Munich
Shanghai Commercial Bank, Shenzhen Landesbank Baden-Wuerttemberg, Stuttgart
Yinzhou Bank, Ningbo UniCredit Bank AG, Hamburgo
Industrial Bank of Korea, Seúl Commerzbank AG Niederlassung Wien
Korea Exchange Bank, Seúl Wien, Viena
Shinhan Bank, Seúl Meinl Bank AG, Viena
Standard Chartered First Bank Korea, Seúl Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich
Suhyup Bank, Seúl Aktiengesellschaft, Linz
The Export-Import Bank of Korea, Seúl Nordea Danmark, Filial Af Nordea Bank Ab
Woori Bank, Seúl (Publ) Sverige, Copenhague
Nanyang Commercial Bank, Hong Kong BNP Paribas Fortis, Bruselas
Shanghai Commercial Bank, Hong Kong KBC Bank, Bruselas
Standard Chartered Bank, Hong Kong Abanca, Madrid
Wing Lung Bank Limited, Hong Kong Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Madrid
Axis Bank, Mumbai Banco de Sabadell, Sabadell
ICICI Bank, Mumbai Banco Santander, Madrid
Bank Mandiri, Jakarta Bankia, Madrid
Bank Rakyat Indonesia, Jakarta Bankinter, Madrid
Bank Leumi Le Israel BM, Tel Aviv Caixabank, Barcelona
First International Bank of Israel, Tel Aviv Ibercaja Banco, Zaragoza
Israel Discount Bank, Tel Aviv Instituto de Crédito Oficial, Madrid
Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Tokio Unicaja Banco, Málaga
Mizuho Bank, Tokio Unicredit Banka Slovenija DD, Ljubljana
Sumitomo Mitsui Banking Corporation, Ceskoslovenska Obchodna Banka, Bratislava
Tokio Nordea Bank Findland, Helsinki
Malayan Banking Berhad - Maybank, Kuala BNP Paribas, París
Lumpur Crédit Agricole, París
Habib Metropolitan Bank, Karachi Credit Industriel et Commercial - CIC, París
Standard Chartered Bank, Singapur Credit Cooperatif, Nanterre
Citibank, Singapur Natixis, París
Wells Fargo Bank NA, Singapur Société Generale, París
Citibank NA, Vietnam Rabobank Nederland, Utrecht
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Memoria Anual 2019

Nedbank Londres
Standard Chartered Bank, Londres
Citibank Europe, Dublin
Banca Carim – Cassa di Risparmio di Rimini,
Rimini
Banca Monte dei Paschi di Siena, Milán
Banca Nazionale del Lavoro SPA, Roma
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Milán
Banco di Napoli, Nápoles
Intesa Sanpaolo, Milán
UniCredit, Milán
Unione di Banche Italiane - UBI Banca, Bergamo
Nordea Bank Norge, Oslo
Skandinaviska Enskilda Banken, Oslo
Bank Handlowy W Warszawie, Varsovia
Caixabank SA (Spolka Akcyjna) Oddzial W
Polsce, Varsovia
Raiffeisen Bank Polska, Varsovia
Novo Banco, Lisboa
Millennium BCP, Lisboa
Zenit Bank, Moscú
Nordea Bank, Estocolmo
Skadinaviska Enskilda Banken, Estocolmo
Banque Cantonale Vaudoise, Lausana
Banque Inernationale de Commerce, Ginebra
Credit Suisse, Zurich
Mercantil Bank, Zurich
Zürcher Kantonalbank, Zurich
AK Bank, Estambul
Kuveyt Turk Katilim Bankasi, Estambul
Turkiye Cumhuriyeti Zirat Bankasi, Ankara

OCEANÍA
Australia and New Zealand Banking Group,
Sydney
Australia and New Zealand Banking Group,
Auckland
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Memoria Anual 2019

Datos de Contacto
Dirección: Av. Rivera Navarrete 600, Lima 27, Perú
Central telefónica: (511) 613-3000
Banca Telefónica Persona Natural: Lima (01) 631-9000, provincias 0-801-0-0456
Banca Telefónica Empresas: Lima (01) 625-3333, provincias 0-801-0-0457