Memoria

Anual

Firmado Digitalmente por:

VICTOR HUMBERTO LARREA VILELA
Fecha: 14/04/2020 05:01:49 p.m.
 Contenidos
Memoria Anual 2019
4 CARTA A LOS ACCIONISTAS
5 RESEÑA DEL BANCO
• Reseña de la Empresa
• Grupo Económico
• Misión, Visión
• Estructura Accionaria
• Acciones con derecho a voto
• Clasificación de Riesgo
• Directorio
• Reseña Curricular del Directorio
• Órganos especializados del Directorio
• Autoevaluación y desempeño de los
comités del directorio
• Plana Gerencial
• Hechos de importancia 2018

16 ECONOMÍA PERUANA

20 EVOLUCIÓN DEL NEGOCIO

• Experiencia del cliente
• Canales Alternativos y Marketing Digital
• Productos Pasivos
• Productos Consumo
• Crédito Hipotecario
• Medios de Pago
• Productos para Empresas
• Servicios para Empresas
• Negocios Internacionales
• Tesorería
• Recursos Humanos
• Plaft

33 RESPONSABILIDAD SOCIAL
37 GESTIÓN INTEGRAL
DEL RIESGO
43 OPERACIONES Y TECNOLOGÍA

46 INFORMACIÓN FINANCIERA

61 BANCOS CORRESPONSALES
DECLARACIÓN DE RESPONSABILIDAD

El presente documento contiene información veraz y suficiente

respecto al desarrollo del negocio del Banco Interamericano
de Finanzas - BanBif, durante el año 2019. Sin perjuicio de la
responsabilidad que compete al emisor, el firmante se hace
responsable por su contenido, conforme a los dispositivos
legales aplicables.

Lima, 25 de marzo de 2020.

Juan Carlos García Vizcaíno

Vicepresidente del Directorio y Gerente General

 4

Estimados señores accionistas:

Presento a ustedes la Memoria Anual del Banco Interamericano de Finanzas

- BANBIF, conteniendo un resumen de las principales actividades y los
resultados más relevantes, ocurridos durante el año 2019, un año marcado
nuevamente por sucesos políticos que inciden, aún sin proponérselo, en
las decisiones de los principales agentes económicos. Estos factores y
algunos pocos internacionales conspiraron contra un mejor desempeño
de la economía nacional que sólo creció 2,3%. Si bien Perú fue una de las
pocas economías de la región que creció, no es menos cierto que ese nivel de
crecimiento es insuficiente para disminuir los bajos indicadores de la calidad
de vida de un buen sector de la población.

Durante este 2019 BANBIF ha continuado ganando mercado, consolidando

su lugar en el Sistema Financiero peruano con un crecimiento anual del
5,8% del Activo Total, persistiendo en el desarrollo de productos en los que
el crecimiento fue incluso superior al de todo el sistema, como es el caso

Carta a los del crédito hipotecario con una variación anual del 17% y una morosidad
de 1,94% mucho menor que el 2,96 % del Sistema como promedio. En el

Accionistas lado de la captación nuestra clientela nos ha distinguido otorgándonos un

crecimiento en su confianza en más del 7% de un año a otro.

Para decirlo en resumen, los indicadores son mejor que buenos, el

fortalecimiento del banco es un hecho, pero el Directorio y la administración
estamos convencidos de que lejos de sentir que estamos en aguas seguras,
viene ahora el reto de la modernización, la digitalización y el aseguramiento
final de un espacio indiscutible en la industria, lo cual no es poco si tenemos
en cuenta las peculiaridades del caso peruano.

Ese espacio seguro ocurre cuando se ha logrado la mejor calidad de servicio al

cliente, lo que en muy pocas palabras define una aspiración pero que encierra
una enorme cantidad de tareas que hacer, algunas de ellas pendientes pero
en proceso de alcanzarse. Para eso consideramos que contamos con una
estrategia definida, una planta de gerentes y funcionarios de alta calidad
comprometida con tal estrategia. Confiamos por ello en que muchos logros se
conseguirán a partir de esto y, sin duda, ustedes señores accionistas pueden
estar seguros de ese compromiso y de que esa labor fructificará.

No puedo dejar de señalar al momento de escribir estas breves líneas que

se ha declarado una pandemia sin precedentes en los últimos 100 años,
que sin duda afectará poderosamente cualquier proyección o el más sólido
optimismo. Quiera Dios que la humanidad salga victoriosa y mas sabia de
este reto.

Finalizo agradeciendo una vez más a todos los que con su esfuerzo diario
hacen crecer a BANBIF; a mis colegas del Directorio por su sabia compañía y
a ustedes señores accionistas por su renovada confianza

Atentamente,

Sandro Fuentes Acurio

Presidente

Memoria Anual 2019
Reseña
del Banco
El Banco Interamericano de Finanzas se constituyó como una
sociedad anónima de plazo indefinido mediante escritura
pública de fecha 10 de diciembre de 1990, otorgada ante el
Notario de Lima, doctor Ricardo Ortiz de Zevallos e inscrita
en la partida No 11026203 del Libro de Personas Jurídicas
de los Registros Públicos de Lima. Su funcionamiento fue
autorizado mediante Resolución SBS No 089-91 del 8 de
febrero de 1991. En 1998, mediante Resolución SBS No 1032-
98, se autorizó la modificación de su denominación social de
Banco Interamericano de Finanzas S. A. E. M. A.-BIF a “Banco
Interamericano de Finanzas S. A.-BIF”. Mediante Resolución
SBS No 10842-2011, se autorizó a utilizar el nombre
abreviado BanBif.
5
Objeto social:
El objeto social de BanBif es realizar actividades de
intermediación financiera, a fin de promover el desarrollo de
la economía nacional. Está facultado, además, para captar y
colocar recursos financieros y efectuar todo tipo de servicios
bancarios y operaciones permitidas a la banca múltiple, de
acuerdo a lo establecido por la Ley No 26702, Ley General
del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica
de la SBS.
El código de Clasificación Industrial Internacional Uniforme
(CIIU) al que pertenece el Banco es el 6519, que corresponde a
la intermediación financiera, con excepción del financiamiento
de planes de seguro.
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Memoria Anual 2019

Grupo
Económico
A la fecha de publicación de la presente Memoria, BanBif
conforma grupo económico con las siguientes empresas:

1. AGROINPER S.A.
2. QUIMTIA S.A.
3. CARTAVIO RUM COMPANY S.A.C.
4. CONSTRUCTORES INTERAMERICANOS S.A.C.
5. FARMEX S.A.
6. FOSFORERA PERUANA S.A.
7. OLAZABAL INTERNATIONAL INVESTMENT & SERV S.A.C.
8. CORPORACION DE OBRAS INMOBILIARIA S.A.
9. IBEROPLAST S.A.C.
10. CROPCARE S.A.C.
11. INNOVA SEEDS S.A.C.
Misión
12. BEBIDAS ALCOHOLICAS DEL SUR S.A.C.

Brindar las mejores soluciones

financieras a nuestros clientes con
excelente Calidad de Servicio que
les permita alcanzar sus sueños
personales y empresariales.

Visión
Ser reconocidos en el mercado por
nuestra Calidad de Servicio, con
productos y servicios innovadores,
que cumplan con todas las
expectativas de nuestros clientes.
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Memoria Anual 2019

Estructura accionaria

Nombre Nacionalidad Acciones Valor Nominal Porcentaje

suscritas y pagadas S/ %

Britton S.A. SUIZA 12,636,908 30.00 43.62%

Landy S.A. SUIZA 12,662,227 30.00 43.71%

IFC USA 3,670,313 30.00 12.67%

T O T A L 28,969,448 100.00

Acciones con derecho a voto

Tenencia Número de Accionistas Porcentaje de Participación

Menor al 1% - -

Entre el 1% y el 5% - -

Entre el 5% y el 10% - -

Mayor al 10% 3 100%

Total 3 100%
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Memoria Anual 2019

Clasificaciones de riesgo
PCR CLASS & ASOCIADOS
Estados financieros Estados financieros
al 30/09/2019 al 30/09/2019

Acciones comunes PEPCN2 Primera categoría

Depósitos a corto plazo PE Categoría 1 CLA-1+

Cuarto Programa de Certificados de Depósitos Negociables PE1+ CLA-1+

Segundo Programa de Bonos de Arrendamiento Financiero PEAAA AA+

Bonos subordinados
Cuarta emisión PEAA AA

Primer Programa de Bonos Subordinados

Primera y segunda emisión PEAA AA

Segundo Programa de Bonos Subordinados PEAA AA

Tercer Programa de Bonos Subordinados PEAA AA

Fortaleza financiera PEA+ A+

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Memoria Anual 2019

Directorio
Los directores de nuestra institución son profesionales
elegidos por su destacada trayectoria profesional y su
indiscutible solvencia moral. Los miembros del Directorio
no mantienen relación de dependencia con los accionistas.
Asimismo, no existe grado de vinculación por afinidad o por
consanguinidad entre las personas que a continuación se
nombran y los accionistas principales de la entidad emisora.
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Memoria Anual 2019

Directorio

Sandro Juan Carlos

Fuentes Acurio García Vizcaíno
Presidente del Directorio Vicepresidente del Directorio

Carlos Alberto Mónica Inés María Jose Antonio

Neuhaus Tudela Aparicio Smith Talledo Arana
Director Director Director

Alfredo Miguel Álvaro Merino

Torres Guzmán Reyna Meneses
Director Director

Memoria Anual 2019
Reseña Curricular
del Directorio
Presidente del Directorio
Sandro Fuentes Acurio: Abogado, titulado por la Pontificia
Universidad Católica del Perú, socio del Estudio Rodrigo,
Elías & Medrano Abogados, Vice Presidente de la Asociación
de Bancos y de la Cámara de Comercio de España en el Perú.
Ha sido profesor de las Universidades de Lima y del Pacífico
Vice Presidente de la Cámara de Comercio de Lima, Ministro
de Trabajo y Promoción Social, Director del Banco Central
de Reserva del Perú, Jefe de la Superintendencia Nacional
de Administración Tributaria – SUNAT, Director de la SMV,
Asesor de los Ministros de Justicia y de Economía.
Vicepresidente del directorio
Juan Carlos García Vizcaíno: Economista de la Pontificia
Universidad Católica del Perú, Máster en Gestión Internacional
y Finanzas por la Universidad de Dallas (EEUU) y MBA por la
Universidad Antonio de Nebrija (España). Cuenta con amplia
experiencia en el sector financiero peruano e internacional.
Ha trabajado como Gerente General & Country Head de
Scotiabank en El Salvador, Gerente General de CrediScotia en
Perú y como Vicepresidente Senior de Banca Retail & CMF en
Scotiabank Perú.
Directores Titulares
Carlos Alberto Neuhaus Tudela: Bachiller en Ciencias
Administrativas de la Universidad de Lima, con Maestrías
en Administración de Empresas y Negocios Internacionales
en USA, Diploma en Desarrollo con especialización en
Finanzas Públicas en la Universidad de Cambridge,
Inglaterra. Posee sólida experiencia en funciones de
director y gerenciales en empresas de diversos sectores. Ha
dirigido y desarrollado con éxito organismos financieros
del Estado y en el sector privado empresas industriales,
inmobiliarias, comerciales y conglomerados empresariales.
Ha sido catedrático universitario y dirigido la escuela de
post grado en Administración de Empresas de la Universidad
de Lima por diez años. Asimismo, ha sido Presidente
del Comité Organizador de los Juegos Panamericanos y
Parapanamericanos Lima 2019.
Mónica Inés María Aparicio Smith: Economista graduada
de la Universidad de los Andes (Bogotá), Ha sido Directora
y Banquera Profesional con experiencia en el sector privado
y público en América Latina. Ha cursado diversos programas
de capacitación en prestigiosas Universidades como en
la Universidad de Harvard y en la Universidad George
Washington. En el desarrollo de su carrera, ha llegado a
ocupar cargos como CEO del Banco Santander, Consultora
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senior independiente de las entidades multilaterales como
Banco Interamericano de Desarrollo, el Banco Mundial y el
Fondo Monetario Internacional. Actualmente, es miembro
del Directorio del Banco Itau en Colombia, Del Banco
GyT Continental de Guatemala y del consejo de Cemex
Latinoamérica y del Consejo Asesor en Colombia de The
Nature Conservancy.
José Antonio Talledo Arana: Actualmente es Director
Independiente en empresas del sector Industrial y
Financiero, además del Sistema B en Peru. Fundador y
CEO de la empresa Algaex SA e inversionista en diversos
emprendimientos. Ingeniero Industrial de la Universidad de
Lima, y Master in Science of Management de la Universidad
Massachussets Institute of Technology (MIT). Más de treinta
años en el desempeño de Alta Dirección, como Gerente
General, Vicepresidente, Presidente ejecutivo y Presidente
y miembro del Directorio de empresas en sectores diversos
tales como, Construcción y Desarrollo Inmobiliario,
Agroquímicos, Industrial y de Consumo Masivo en diversos
países de Sudamérica. Adicionalmente, se ha desempeñado
como Director principal del Banco Exterior en Venezuela.
Alfredo Miguel Torres Guzmán: Licenciado en
Administración de la Universidad del Pacífico (Perú), con
estudios de postgrado en Stanford University, Universidad
de Piura (PAD) y Northwestern University (Kellogg School
of Management). Se ha desempeñado como asesor del
ministro del Ministerio de Trabajo y Promoción Social y
como Gerente y Presidente Ejecutivo de Apoyo Opinión
y Mercado S.A. Es autor de varios libros en el campo de
estudios de la opinión pública y ha sido profesor de la
Universidad del Pacífico y director de diversas empresas.
Actualmente es presidente Ejecutivo de Ipsos Perú y líder
de Ipsos Public Affairs en América Latina.
Álvaro Merino Reyna Meneses: Bachiller en Ingeniería
Industrial en la Universidad de Lima. Posee más de 30 años
de experiencia en la industria de TI y Telecomunicaciones
en la región. Durante su carrera fue Gerente General de
Oracle Peru, Gerente General de Cisco para la región andina,
Gerente General de IBM Colombia, Gerente General de IBM
Peru y Gerente General de Sapia. Es Director Ejecutivo
de Sapia, miembro del directorio de IPAE, miembro del
directorio de Amcham y Director Consultivo de Centrum.
De conformidad con la Resolución de SMV N° 00019-2015 y
el Estatuto del Banco, son directores independientes: Carlos
Neuhaus Tudela, Mónica María Aparicio Smith, José Antonio
Talledo Arana, Alfredo Torres Guzmán, y Álvaro Merino
Reyna Meneses.
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Memoria Anual 2019

Órganos
especializados
del Directorio

1.Comité de Auditoría
Su función es supervisar la labor de auditoría interna.
Está conformado por los siguientes miembros:

Alfredo Torres Guzmán - Presidente

Mónica Aparicio Smith
José Antonio Talledo Arana

2. Comité de Riesgos
Su función es tomar conocimiento, evaluar y aprobar las políticas
y procedimientos de manera integral en la identificación y
administración de los diversos riesgos asumidos por el Banco,
como riesgos de mercado, de liquidez, riesgo país, riesgo crediticio
y riesgo operativo. Está conformado por los siguientes miembros:

Carlos Neuhaus Tudela - Presidente

Mónica Aparicio Smith
Juan Carlos García Vizcaíno
Álvaro Merino Reyna Meneses

3. Comité de Remuneraciones
Su función es establecer un sistema de remuneraciones en el
Banco. Está conformado por los siguientes miembros:

Sandro Fuentes Acurio - Presidente

Carlos Neuhaus Tudela
Juan Carlos García Vizcaíno
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Memoria Anual 2019

Plana
Gerencial

Juan Carlos García Vizcaíno

Vicepresidente del Directorio y Gerente General

Milagros Aguilar Portugal

Vicepresidente de Recursos Humanos

Hernán Berenguel Paredes

Vicepresidente de Estrategia e Innovación

Patty Ninoshka Canales Anchorena

Vicepresidente de Operaciones y Tecnología

Kenneth Lucius Marvin Figuerola Duthurburu

Vicepresidente de Control de Riesgos

Glenn Fort Dasso

Vicepresidente de Banca Mayorista

Ricardo Izaguirre Torres

Auditor General
(hasta el 31 de diciembre 2019)

César Martinez La Rosa

(desde el 02 de diciembre 2019)

Víctor Larrea Vilela

Vicepresidente de Asesoría Legal

Luis Alberto Mella Baldovino

Vicepresidente de Banca Minorista

Víctor Manuel Orbezo Gayoso

Vicepresidente de Riesgos

Juan Carlos Orrego Gonzáles

Vicepresidente de Control Financiero y Administración
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Memoria Anual 2019

• Relación de Hechos de Importancia presentados durante el 2019:

Hechos de importancia 2019

25.01.2019 Se informa la designación del Sr. Alvaro Merino Reyna Meneses como nuevo Director de BanBif.
29.01.2019 Informamos la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2018-4.
29.01.2019 Se comunica que durante el ejercicio 2019 se considere como parte del patrimonio efectivo las
utilidades del ejercicio en un 70%.
29.01.2019 Informamos la designación del señor Alvaro Felix Egoavil Del Canto como nuevo Oficial de
Cumplimiento de BanBif.
29.01.2019 Comunicamos que el señor Alvaro Merino Reyna Meneses miembro del Directorio, se incorpora al
Comité de Riesgos.
25.02.2019 Informamos que el 27 de febrero del 2019 se llevará a cabo la subasta de la serie “A” del Tercer
Programa de Bonos Subordinados de BanBif – Segunda Emisión.
26.02.2019 Se informa la delegación en el Presidente del Directorio de la convocatoria a Junta Obligatoria
Anual de Accionistas, la facultad para determinar la fecha y hora exacta de realización de la misma,
tanto en primera como en segunda convocatoria, y el detalle de la agenda a tratar.
27.02.2019 Informamos los resultados de la subasta de la Serie A del Tercer Programa de Bonos Subordinados
de BanBif – Segunda Emisión.
25.03.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgo para BanBif.
26.03.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación
de riesgos A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
27.03.2019 Comunicamos los acuerdos adoptados en Junta Obligatoria Anual de Accionistas de BanBif.
23.04.2019 Informamos la conformación de los Comités del Directorio del Banco para el periodo 2019/2020.
23.04.2019 Se informa la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2019-1.
30.04.2019 Se informa que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgo para BanBif.
06.05.2019 Informamos que la editora encargada de publicar el aviso para la primera convocatoria a la
Asamblea General del Primer Programa de Bonos Corporativos Hermes Transportes Blindados SA,
publicó por error que la referida asamblea sería 03 de mayo 2019, siendo la fecha correcta 13 de
mayo del 2019.
30.05.2019 Comunicamos que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
13.06.2019 Informamos que los señores Paredes, Burga & Asoc. S.C.R.L. darán inicio a los trabajos de auditoría
externa correspondiente al año 2019, el 24 de junio del presente año.
09.07.2019 Comunicamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones
de riesgo para BanBif.
18.07.2019 Informamos la colocación de la Serie A de la 2da. Emisión del Cuarto Programa de Certificados de
Depósito Negociables de BanBif.
23.07.2019 Comunicamos la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2019-2.
27.08.2019 Se informa la aprobación de la estructuración y emisión del primer Programa de Bonos Corporativos
Nacionales BanBif, hasta por un monto máximo en circulación de US$ 100,000,000.00 o su equivalente
en soles.
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Memoria Anual 2019

29.08.2019 Se informa que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
04.09.2019 Comunicamos que se ha procedido a la amortización total y al pago de intereses de la Serie B de la
Cuarta Emisión de Bonos Subordinados de BanBif.
18.09.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de
riesgo para BanBif.
23.09.2019 La Junta de Accionistas aprobó la propuesta para realizar la emisión del Primer Programa de
Bonos Corporativos Nacionales hasta por un monto máximo en circulación de US$ 100 MM o su equivalente
en soles.
Asimismo, se aprobó delegar facultades en el Gerente General de BanBif, en el Vicepresidente de Asesoría
Legal y en el Gerente de División de Tesorería y Mercado de Capitales.
26.09.2019 Comunicamos que la clasificadora multinacional de riesgos Pacific Credit Rating “PCR”, ha ratificado
la clasificación de riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
29.10.2019 Se informa la presentación de la información financiera trimestral individual periodo 2019-3.
26.11.2019 Informamos que se da por concluido las funciones que venía desempeñando el señor Álvaro Félix del Canto
como Oficial de Cumplimiento Normativo del Banco, quien continuará a cargo de la Subgerencia de
Asesoría Jurídica de Negocios. Se aprobó designar a la señorita Vania Carolina Góngora León, Subgerente
de Riesgo Legal y Negocios Fiduciarios, como nueva Oficial de Cumplimiento Normativo de BanBif.
28.11.2019 Se comunica que la clasificadora de riesgos Class & Asociados SA ha ratificado las clasificaciones de riesgos
para BanBif.
29.11.2019 Informamos que la clasificadora de riesgos Pacific Credit Rating “PCR” ha ratificado la clasificación de
riesgo A+ Fortaleza Financiera para BanBif.
29.11.2019 Damos respuesta a la Circular N° 337-2019-SMV/11.1, respecto al numeral IV.4.b2, Pilar IV: Riesgo y
Cumplimiento, Principio 263: Auditoría Interna del Cuestionario de Buen Gobierno Corporativo,
correspondiente al periodo 2018.
Memoria Anual 2019

Economía
peruana

Producción

El PIB del Perú creció 2.16% en 2019, la
variación porcentual más débil registrada
desde 2009 (1.05%), cuando la economía
sufrió el impacto de la crisis financiera
internacional (2008-2009).
Por el lado sectorial, casi todos sectores
económicos se desaceleraron en 2019
respecto a 2018 salvo el sector Comercio;
en este sentido el sector primario tuvo un
desempeño negativo de -1.3% y el sector
no primario un crecimiento de 3.2%.
Los sectores que presentaron decrecimiento
en 2019 fueron el sector Pesca (-25.87%)
y Manufactura (-1.68%), ambos sectores
afectados por la menor disponibilidad y
pesca de anchoveta (-44.35%); además, el
sector Minería e Hidrocarburos descendió
levemente en -0.05% producto de la menor
producción de oro (-8.41%), plata (-7.21%)
y zinc (4.75%) a pesar de que la extracción
de cobre, hierro y molibdeno se situó en
máximos históricos.
Por otro lado, entre los sectores que
mostraron desempeño positivo resaltan
el sector de Otros Servicios (+3.84%),
Agropecuario (+3.17%) impulsado por
el incremento de los productos de agro
exportación, Comercio (+3.00%) explicado
por el dinamismo del comercio mayorista y
minorista, y Construcción (+1.51%).
 17

Memoria Anual 2019

Política monetaria y fiscal Inflación y tipo de cambio

El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) mantuvo y El Índice de Precios al Consumidor de Lima Metropolitana
amplió el estímulo monetario durante 2019. En un contexto de al cierre del 2019 se incrementó en 1.90%, porcentaje
desaceleración de la economía nacional, el ente emisor redujo levemente inferior a lo registrado en 2018 (2.19%).
la tasa de interés de referencia de la política monetaria en 25
puntos básicos en dos oportunidades (agosto y noviembre). En 2019, el tipo de cambio contable SBS fluctuó entre
Así, el tipo de interés que se ubicó en 2.75%, cuando finalizó S/ 3.283 y S/ 3.404 y finalizó en S/ 3.314. Esto significó una
2018, terminó 2019 en 2.25%. depreciación del dólar de 1.75% respecto al término de 2018
(S/ 3.373).
La decisión de ampliar el estímulo obedeció a que 1) la inflación
proyectada muestra un sesgo a la baja, 2) las expectativas de
inflación promedio se mantienen estables (2.2%) y se ubican
dentro del rango meta (2 %, +/-1 %) y 3) al débil crecimiento
del PIB primario.

En ese contexto, las tasas de interés activas en moneda

nacional del mercado bancario mostraron descensos en 2019,
sobre todo, el segmento consumo (-409 bips), microempresas
(-138 bips), créditos corporativos (-110 bips) e hipotecario
(-60 bips).

Por el lado de la política fiscal, el resultado económico del

Sector Público No Financiero (SPNF) fue negativo (-S/ 13.2
mil millones) y equivalente al -1.8% del PBI, por debajo del
déficit fiscal de 2018 (-2.3% del PBI) y la regla fiscal (2.9%
del PBI). La reducción del déficit fiscal fue consecuencia de
la menor ejecución de los presupuestos asignados a los
Gobiernos Subnacionales y el crecimiento real de los Ingresos
del Gobierno Central (+4.6%) gracias a los esfuerzos por
disminuir la evasión tributaria, la reducción de la morosidad
en la recaudación y mayor recuperación de deuda tributaria.

2.25%
El tipo de interés que se ubicó
en 2.75%, cuando finalizó 2018,
terminó 2019 en 2.25%

Memoria Anual 2019
Sector externo
En 2019 el resultado de la balanza comercial registró un
superávit de US$ 6.6 mil millones. El valor de las exportaciones
alcanzó la cifra de US$ 47.7 mil millones, lo que significó una
reducción de -2.8% con relación a 2018, consecuencia de la
reducción de las exportaciones de productos tradicionales
(-5.3%) y los precios promedios de exportación.
En el mismo periodo, las importaciones totalizaron US$ 41.1
millones, menor en -1.90% al monto registrado en 2018
debido principalmente a la reducción de la importación de
insumos (-6.90%) y otros bienes (-17.1%).
Análisis del Sistema Financiero
El sistema financiero se mantuvo estable durante el 2019, a
pesar de la mayor incertidumbre de la economía internacional
y la desaceleración de la actividad doméstica.
Las economías avanzadas y emergentes durante el 2019
registraron señales de menor crecimiento económico, y
con niveles relativamente altos de aversión al riesgo. Ello
producto de una incertidumbre y tensión constante de la
guerra comercial entre Estados Unidos y China, que repercutió
negativamente en la actividad económica mundial y, con ello,
en la demanda de los commodities.
Por otro lado, el mercado de capitales local ha sido favorecido
por el resultado de una mayor demanda y revalorización de
Bonos Soberanos peruanos por parte de inversionistas no
residentes1, quienes tenían apetito por activos financieros
de países en vías de desarrollo, con sólidos fundamentos
macroeconómicos (políticas económicas, baja inflación y
disciplina fiscal) como la que goza la economía del Perú; por
ello, disminuyeron las tasas de rendimiento de los bonos
soberanos, y se incrementó notablemente el precio de dichos
instrumentos. Todo esto favoreció, para el sector privado, a la
reducción de las tasas de interés de la curva de rendimientos
de referencia.
Por otro lado, las Letras del Tesoro Público han mantenido
una liquidez menor; en parte por su alta concentración de la
demanda y reducido tamaño en la deuda pública; lo cual no ha
permitido definir una curva de rendimientos de corto plazo
para dichos valores. En lugar de ello, el mercado continúa
usando como curva de referencia, en el corto plazo, los
rendimientos de los Certificados de Depósito Negociables del
Banco Central de Reserva del Perú (CDBCRP)2.
18
Respecto al mercado de renta variable, si bien la variación
anual del índice de cotizaciones fue mayor al de algunos países
latinoamericanos como Chile (SP IPSA de -8.53%) o México
(SP/BMV IPC de 4.56%), no ha reflejado retornos altos ya que
al cierre del año el Índice General de la BVL fue de 6.08% y el
Índice Selectivo de 3.72%; menor a índices bursátiles de otras
plazas internacionales, cuyos resultados positivos estuvieron
asociados a estímulos monetarios y a sólidos resultados
corporativos. Así mismo, la baja liquidez de este mercado
estuvo presente durante el año, con un monto promedio
negociado diario de USD 10.3 millones; menor al de Chile
(USD 168 millones) y al de Colombia (USD 58 millones)3. El
ratio turnover se encuentra en niveles de 2%4, cifra similar
a la del 2015, donde existió el riesgo de ser reclasificado de
mercado emergente a mercado frontera; ello producto a un
bajo dinamismo en este mercado por la alta concentración de
tenencias por los Fondos Privados de Pensiones (AFPs), que
no pueden deshacerse de sus participaciones por el riesgo de
afectar negativamente al precio de las mismas, y a la negativa
de las empresas a abrir su capital a terceros y someterse
al régimen de gobierno corporativo. En su lugar, dichas
empresas buscan financiamiento en entidades bancarias y
emisión de deuda en el mercado de capitales.
Los Fondos Privados de Pensiones (AFPs) mantuvieron
retornos positivos, superando las pérdidas del año 2018
producto de la apreciación de los activos en los mercados
nacionales e internacionales, y principalmente por la
revalorización de los activos de renta fija. Las Empresas
de Seguros, durante el pasado año, lograron aumentar
su portafolio de inversiones, producto de la demanda de
coberturas (principalmente en seguros generales y de vida);
y porque sus portafolios están concentrados en inversiones
en instrumentos de deuda e inversión inmobiliaria; que
tuvieron retornos (en promedio) superiores al 6%5 . Los
fondos mutuos volvieron a tener crecimiento, producto de la
flexibilización de normativas que han ayudado a mejorar la
oferta de nuevos fondos.
1 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019).
2 Fuente: Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP
(a nov. 2019); pág. 48.
3 Fuente: Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP
(a nov. 2019); pág. 54.
4 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019), pág. 47.
5 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019); pág. 58.

Memoria Anual 2019
Los fondos de inversión siguen siendo una fuente de
financiamiento interesante para las empresas, con un
crecimiento promedio anual de aproximadamente 9% anual,
en los últimos 15 años; habiendo una mayor demanda de éstos
en factoring (cuentas por cobrar de empresas) y préstamos
sindicados6.
La Banca Múltiple peruana mostró indicadores positivos
en un contexto de crecimiento sostenido por los créditos,
los cuales estuvieron impulsados principalmente por los
créditos de consumo y corporativo, gracias a la disminución
de las tasas de interés activas. Importante mencionar que el
menor crecimiento de los créditos de las empresas respecto
al consumo, se encuentra en línea con el menor crecimiento
de la demanda interna y la sustitución de financiamiento
por bonos corporativos en un contexto donde el costo del
dinero es bajo a nivel mundial. La evolución descendente
de la dolarización de los créditos y depósitos han permitido
reducir el riesgo a la volatilidad del tipo de cambio, gracias
a la estabilidad monetaria y la implementación de medidas
macro-prudenciales orientadas a desincentivar el crédito en
Dólares Americanos.
El Ratio de Cobertura de Liquidez (RCL) de la Banca Múltiple,
durante el año 2019, fue superior a los mínimos regulatorios
requeridos (100%>). Por otro lado, los activos líquidos entre
los pasivos de corto plazo también se encuentran a niveles
superiores a los mínimos regulatorios requeridos, tanto en
moneda nacional o moneda extranjera. Ello promovido por
el incremento de los depositantes, principalmente en Soles,
quienes son pasivos menos onerosos que permiten disminuir
el costo de financiamiento de las entidades.
+5.72%
A diciembre de 2019, el saldo de los créditos
directos se ubicó en S/ 286 mil millones
y registró una expansión de +5.72% con
respecto a su símil del año anterior
19
El ratio de capital global del sistema financiero se redujo
ligeramente; sin embargo, se encuentra en niveles holgados y
cerca del promedio de los últimos años (a niveles superior del
14%), lo cual refleja la capacidad del sistema financiero para
afrontar efectos macroeconómicos adversos; de esta manera,
para mantener su solvencia continuaron la capitalización de
las utilidades generadas y la emisión de bonos subordinados
con plazos promedio de 10 años. La rentabilidad del sistema
financiero reflejada en el ratio de la utilidad neta anual sobre
los activos (ROA) tuvo un crecimiento constante producto
de un mayor margen financiero que estuvo impulsado por
los créditos del consumo, y al menor gasto financiero por
la mayor participación de depósitos de ahorro y vista en la
estructura de los pasivos; además, el gasto financiero en los
bancos de mayor tamaño fue reducido por la implementación
y adquisición de nuevas herramientas tecnológicas que les
permiten ser más eficientes a menor costo.
El sector bancario del Perú
A diciembre de 2019, el saldo de los créditos directos se ubicó
en S/ 286 mil millones y registró una expansión de +5.72%
con respecto a su símil del año anterior (S/ 270 mil millones).
Este crecimiento, menor que el reportado en 2018 (+10.65%),
es explicado por el positivo desempeño de los créditos de
consumo (+12.93%), hipotecarios (+8.75%), créditos a
grandes empresas (+6.43%) y pequeñas empresas (+6.59%).
Los segmentos que más se desaceleraron están vinculados a
los créditos corporativos (+1.54%) y los créditos a medianas
empresas (-0.03%), en 2018, estos tipos de crédito crecieron
en 13.95% y 5.68% respectivamente.
Asimismo, el porcentaje de dolarización de los créditos
directos del sistema bancario se redujo de 31.9%, el 2018,
a 29.9%, el 2019. La misma tendencia se observa en la
dolarización de depósitos que se redujo de 39.5% en 2018 a
39.0% al cierre de 2019.
En el contexto de desaceleración del crecimiento de los
créditos directos, los indicadores de rentabilidad y morosidad
de 2019 se han deteriorado ligeramente.
La rentabilidad (medida como utilidad neta sobre patrimonio)
se ubicó en 18.34%, porcentaje muy cercano a 18.41%
registrado en 2018.
En cuanto a la gestión del riesgo crediticio, la morosidad se
incrementó de 2.95%, al cierre del 2018, a 3.02% al cierre del
2019.
6 Fuente: Reporte de Estabilidad Financiera del BCRP (a nov. 2019);
páginas 61 y 62.
Memoria Anual 2019

Evolución
del negocio

Evolución del negocio

Seguimos creciendo en participación de

mercado y logramos excelentes resultados
al crecer 9.2% en colocaciones y el 13.5%
en captaciones de personas naturales y
jurídicas de Banca Minorista.

Memoria Anual 2019
Experiencia del cliente
La Experiencia del Cliente es un pilar estratégico de BanBif
que enfoca y sensibiliza a la organización en ser el banco
con la mejor experiencia del cliente que permita lograr los
resultados comerciales trazados. El año 2019 ha permitido
consolidar este eje central de la estrategia siendo liderada por
la Gerencia de Experiencia del Cliente cuyo rol principal es
liderar, coordinar, ejecutar e innovar una serie de iniciativas
orientadas a servir cada día mejor a nuestros clientes y elevar
la productividad en ventas en todos los canales del banco.
Dentro de las iniciativas estratégicas y tácticas desplegadas
en el año podemos destacar los siguientes:
Consolidación y ampliación del Modelo de Ventas y Servicios
denominado SERVIR. El 2019 marca el año de consolidación
de nuestro modelo de actuación comercial SERVIR que fuera
implementado con éxito en la Banca Minorista el 2018 [Red
de Oficinas] y ampliada a otras bancas como Banca Mayorista
[Banca Corporativa y Banca Empresa] y Banca Premium
en 2019. El modelo tiene como objetivo estandarizar la
ejecución de las mejores prácticas comerciales y de servicio
en las bancas, de tal manera que se convierte en un manual
de franquicia a ejecutar disciplinadamente y que contribuye
a través de una serie de disciplinas comerciales, rutinas
de servicio, formatos de seguimiento [físicos y digitales]
e indicadores de desempeño, a elevar la productividad en
ventas y a mejorar la experiencia del cliente.
El 2019 marca el año de consolidación de
nuestro modelo de actuación comercial
SERVIR que fuera implementado con éxito
en la Banca Minorista el 2018
21
Implementación del Modelo de Gestión de Experiencia de
Servicio NPS (Net Promoter Score) que se convirtió en el único
indicador de servicio al cliente, que resulta de la diferencia
entre clientes que recomendarían al banco [Promotores
con evaluaciones de 9 y 10] y quienes no recomendarían
[Detractores con evaluaciones de 0 a 6], esta metodología no
sólo mide la intención de recomendar la marca BanBif por
los clientes, si no que recoge los motivos detallados por los
que nos recomendaría o no. Es a partir de estos comentarios
que se identifican oportunidades de mejora que se convierten
en proyectos a implementar con impacto en los indicadores
de NPS o productividad en ventas. Esta misma metodología
también nos permite hacer llamadas a clientes detractores
para conocer sus puntos de vista y hacer una promesa de
servicio, y a los promotores, clientes con una alta intención
de recomendación de BanBif para diseñar y ejecutar acciones
comerciales hacia ellos, cosa de amalgamar la experiencia con
la productividad anteriormente mencionados; asimismo es
importante mencionar que esta medición se ha implementado
para todas la bancas que atienden a los diferentes segmentos
de clientes.
Como resultado de este esfuerzo se logró mejorar el nivel de
servicio obteniendo un puntaje de NPS de 72% en el 2019
versus un NPS de 69% en 2018 y de 61% en 2017, [fuente:
Madison dic 2019], consolidando el NPS más alto del sistema
financiero [Benchmark Interno], un logro del cual estamos
orgullosos y que nos comprometemos a sostener y mejorar
en los años venideros.
 22

Memoria Anual 2019

Servicio al cliente Interno: En el frente interno también se

utiliza la metodología NPS para evaluar el servicio entre
áreas internas, especialmente en aquellas que les brindan
un soporte directo a las áreas comerciales y de contacto con
nuestros clientes [soporte de áreas internas primer frente],
lo cual nos ha permitido identificar oportunidades de mejora
y activar planes de acción a fin de que todas las áreas se
encuentren esta alineadas con la estrategia y objetivos de
BanBif. Como resultado de este esfuerzo se ha tenido una
evolución positiva en el NPS de áreas internas durante el
2019, cerrando el año con NPS de 48% versus un NPS de 44%
en 2018.

Departamento de Lealtad, cuyo rol principal es integrar

una estrategia vista cliente generando valor en relación
con nuestros clientes. Tiene como principal misión crear
y proponer campañas comerciales para incrementar el
cross sell, utilizando la información segmentada, logrando
una mayor permanencia y recomendación, llegando así
posicionarnos como el programa de Lealtad más efectivo
y estratégicamente eficaz para nuestros clientes. El 2019
se lanzó el Programa de Lealtad ClubHola a un grupo de
clientes con el fin de acceder a una web de beneficios donde
encuentran en un solo lugar una oferta especial.

Nuevas Oficinas Studio. Para el 2019 inauguramos 3 nuevas

Oficinas Studio ubicadas en Avenida El Polo, Surco en Lima
y 2 Oficinas Studio ubicadas en las provincias de Chiclayo y
Chimbote respectivamente, las cuales se suman a nuestra
primera Oficina Studio Pardo inaugurada en octubre
2018. Las nuevas Oficinas Studio BanBif ofrecen un nuevo
concepto de servicio y experiencia al cliente a través de un
diseño innovador que expresa nuestra identidad y valores,
mostrándonos como un banco cercano, moderno y ágil. La
combinación de colores, texturas, iluminación, tecnología,
infraestructura y la calidez de nuestros colaboradores, tiene
como objetivo que nuestros clientes vivan una experiencia
de cercanía y comodidad en un espacio de apertura y
confianza para hacer negocios y crear relaciones sinceras y
permanentes.

Memoria Anual 2019
Canales alternativos
Durante 2019 se crea la nueva Gerencia de Experiencia del
Cliente y Canales Alternativos cuyo rol principal es integrar
la visión centrada en el cliente en todos los canales de
interacción. Nuestros clientes tienen a su alcance puntos
de atención simples y prácticos de utilizar. Cuentan con
84 cajeros propios y 1973 cajeros de la alianza con Global
Net, la red de cajeros más grande del Perú. Nuestra Banca
por Internet para personas naturales y empresas permite
a nuestros clientes realizar operaciones desde cualquier
lugar, de forma segura, fácil y rápida. En tanto, nuestra Banca
Móvil-BanBif App permite realizar transacciones mediante
un teléfono Smartphone Android, IOS y Huawei. Asimismo,
tienen a su disposición más de 6,500 agentes corresponsales
a nivel nacional gracias a nuestra alianza con Kasnet. El
2019 marca un hito en cuanto a proyectos de impacto en los
canales dando inicio al Roadmap Digital que contempla una
serie de iniciativas de cara a brindar la mejor experiencia de
nuestros clientes en nuestros canales digitales con nuevas
funcionalidades en la BanBif App y Banca por Internet.
Se implementaron nuevas metodologías agiles para la
implementación y ejecución de los proyectos enmarcados en
el RoadMap Digital que marcan una nueva etapa en el camino
digital para BanBif.
Productos pasivos
En el 2019, se desarrolló una iniciativa transformacional
exitosa en captaciones de persona natural, que permitió
diversificar la cartera de pasivos, consiguiendo una variación
anual de US$ 67.2 millones, 7.2 % más que el año anterior.
Se han implementado nuevos productos como “La Gran
Cuenta” y estrategias digitales como los “Días BanBif del
Ahorro”, esto ha permitido alcanzar un 20% de incremento en
la venta de cuentas de ahorros, pasando de 190 mil a 228 mil
cuentas anuales.
En el producto haberes, se ha realizado cambios en la
estructura de gestión comercial, para mejorar la captación
y relacionamiento de empresas, esto permitió tener una
variación anual positiva en número de empresas y un
incremento del orden del 21% en cuentas abiertas, lo que ha
sentado las bases para trabajar una nueva hoja de ruta en este
producto.
23
Productos de consumo
Productos Consumo tuvo un crecimiento de cartera de
9.2%, con una variación de US$ 28MM versus el 2018. El
mayor crecimiento estuvo en préstamo libre disponibilidad
con un 22% de variación, cerrando el año con US$ 103MM,
seguido por Créditos por convenios que logro crecer en 5%
en su cartera, cerrando en US$ 183MM el 2019. En créditos
vehiculares por su parte, se logró un crecimiento de 4% y un
saldo al cierre de US$ 46.5MM.
En cuanto al volumen desembolsado por producto, el
producto de Préstamos libre disponibilidad incrementó su
producción anual en 27%, llegando a producir US$ 95MM
en todo el 2019. Este crecimiento estuvo apoyado en una
estrategia de aprobación de créditos de manera inmediata,
así como la incorporación de nuevos canales de venta digital
para clientes y no clientes del banco.
Créditos por Convenio llego a producir US$ 134MM,
creciendo en un 8% con respecto al 2018. La estrategia
comercial basada en una pronta respuesta a las necesidades
de los clientes, se orientó principalmente a segmentos de
la administración pública. El enfoque en los convenios más
importantes y una mora controlada por debajo del 1.3%,
aseguran un crecimiento sano y consistente del negocio.
En el negocio de vehiculares, desembolsamos US$ 25MM
en el año. El 2019 estuvo enfocado en asegurar procesos
de aprobación en línea, en consolidar las alianzas con los
principales concesionarios y en añadir la incorporación
de agentes de intermediación en la venta como parte de la
estrategia de comercialización del producto.
 24

Memoria Anual 2019

Crédito Hipotecario CRECIMIENTO ANUAL (%)

En 2019 BanBif se situó como el banco con el mayor crecimiento 17

de cartera hipotecaria del sistema financiero peruano con
una variación anual de 17.0%, siendo el promedio del sistema
10.7%. Este fue el resultado de una adecuada estrategia de
11 11
crecimiento en Proyectos Inmobiliarios propios y enfoque en
créditos Mivivienda. 8

6
5 5
En relación a la colocación cerramos con record histórico de
ventas desembolsando 2,443 créditos por más de US$ 161.8 3
millones, logrando así que las ventas se incrementen en un
34.6% respecto al año anterior y manteniendo un stock de
cartera de US$ 599 millones al cierre de diciembre. Dic -16 Dic -17 Dic -18 Dic -19

STOCK DE CARTERA POR BANCO

(En Millones de Dólares)

Banco Dic-18 Dic-19 Cuota Var. anual

Crédito 4,384.00 4,998.50 33.60% 14.00%

Continental 3,784.60 4,038.70 27.20% 6.70%
Scotiabank 2.040.70 2,228.30 15.00% 9.20%
Interbank 1,930.90 2,178.90 14.70% 14.40%
BanBif 512.3 599.3 4.00% 17.00%
Financiero 305.0 332.3 2.20% 8.60&
GNB 326.6 297.7 2.00% -8.80%
MiBanco 149.7 162.1 1.10% 8.20%
Comercio 16.1 22.7 0.20% 41.20%
Falabella Perú 1 0.8 0.00% -20.90%

Total 13,424.90 14,859.30 100% 10.70%

EVOLUCIÓN CARTERA BANBIF

(En Millones de Dólares)

599

500 512
438 461

Dic-15 Dic-16 Dic-17 Dic-18 Dic-19


Memoria Anual 2019
Medios de Pago
En BanBif contamos con seis alternativas de tarjeta de
crédito para personas naturales de los dos operadores más
reconocidos a nivel local e internacional: Visa y Mastercard.
Durante el 2019, la División de Tarjetas y Medios de pago
centró sus esfuerzos en incrementar el rendimiento del
portafolio y crecer en saldos de colocación, con una oferta de
valor robusta y una mejor experiencia de servicio.
Para alcanzar los retos de la cartera de personas, trabajamos
en equipo con las áreas involucradas para mejorar la eficiencia
y productividad de nuestros canales de venta; siendo el canal
digital nuestro principal enfoque de desarrollo a mediano
y largo plazo. Asimismo, moderamos el apetito de riesgo lo
que conllevó a perfilar y segmentar mejor a nuestro mercado
objetivo.
Esta estrategia nos permitió incrementar la cartera vigente
de saldos de colocación en 13% con respecto al 2018 y 30%
frente al 2017, mientras el Sistema Financiero Bancario lo
hizo en 9% durante el 2018.
Respecto a la oferta valor, continuamos fortaleciendo los
beneficios dirigidos al segmento afluente con un Programa
de Recompensas altamente competitivo, el cual permite a
nuestros clientes acumular Puntos BanBif y usarlos para (1)
pagar sus consumos, (2) convertirlos en Millas de LifeMiles
y/o ConnectMiles, (3) canjear productos de catálogo en
tiendas de interés.
Para el 2020, nuestro plan es continuar el crecimiento de
forma sostenida con una cartera de alto rendimiento y
controlada en temas de morosidad, para eso continuaremos
trabajando en búsqueda de nuevos socios comerciales para
renovar los beneficios y en la mejora continua de indicadores
clave durante el ciclo de vida del cliente.
Además, nos adaptaremos a las nuevas tendencias y
participaremos activamente en el ecosistema de nuevos
medios de pago y transferencias, con foco principal en la
satisfacción y recomendación de los clientes.
25
Productos para empresas y servicios
para empresas
Durante el 2019 reorganizamos la División de Productos
y Servicios para Empresas, potenciando dos verticales:
gestión de productos y enfoque comercial. Esto nos permitió
desarrollar proyectos de innovación, mejoras funcionales y
automatización de procesos, así como, trabajar una estrategia
más cercana a las necesidades del negocio y la experiencia de
nuestros clientes.
• Banca por Internet Empresas llegamos a 5,200 clientes
• Servicio de Cobranzas recibimos US$1,900MM de abonos
en cuentas recaudadoras
• Descuento de Documentos desplegamos “Factura
Negociable Electrónica”
• Pagaré Comercial logramos 12% de participación de
mercado con nuestros clientes arena
• Leasing junto con nuestros clientes “Rediseñamos el
Proceso”
• Carta Fianza incrementamos nuestros ingresos por
comisiones en 11%
• Servicio de Pagos obtuvimos 47% más en los flujos de
pagos realizados por nuestros clientes a sus proveedores
• Factoring crecimos 9% en los saldos de colocación
promedio
Para el 2020, buscamos potenciar nuestra oferta de valor, a
través de la simplicidad en el uso de nuestros productos y
servicios, mayor cercanía a nuestros clientes, con un equipo
comercial sólido y experto, con soluciones de negocios,
flexibles, disponibles y seguras.
Queremos que los productos y servicios que brindamos a
nuestros clientes Empresas trasciendan a sus clientes, a sus
proveedores y por sobre todo a sus trabajadores.
¡Juntos por más!
 26

Memoria Anual 2019

Negocios Internacionales En el mes de noviembre, BanBif participó en la 53° Asamblea

El Perú registró un superávit comercial de US$ 6,614 millones
durante el 2019, el cuarto año consecutivo con balance
positivo. Esta cifra, a pesar de ser positiva, representa una
reducción de US$ 583 millones respecto al año anterior.
Este escenario se generó por la caída de 2.90% del volumen
de exportaciones, totalizando US$ 47,688 millones, y una
contracción del volumen de importaciones, que totalizaron
US$ 41,074 millones. Respecto a las exportaciones, el menor
valor exportado responde principalmente a la caída de
precios promedios de ventas tradicionales, mientras que la
disminución de las importaciones se generó principalmente
por el menor gasto en petróleos y derivados.
Bajo este panorama BanBif consolidó su posición en el
sistema financiero en financiamiento de comercio exterior, ya
que ganó participación de mercado, pasando de 7.8% a 8.8%.
Es importante destacar el peso ponderado de este producto
dentro del portafolio de productos que brinda el Banco (30%),
el cual se encuentra muy por encima del promedio del sistema
financiero (12%), ratificando de esta forma la importancia de
las operaciones de comercio exterior para BanBif. Asimismo,
otro de nuestros productos, Cartas de Crédito de Importación,
mantuvo una importante participación de 9.5%.
Anual de FELABAN en Miami, evento organizado por la
Federación Latinoamérica de Bancos. Como resultado de
nuestra asistencia, se lograron valiosos acuerdos de negocios
e incremento de líneas de comercio exterior.
Con respecto a las líneas de crédito con bancos internacionales
y multilaterales, se logró un incremento de US$ 120 millones,
con lo cual se alcanzó un monto total de US$ 1,028 millones
para el año 2019. Estos recursos permiten, en primer lugar,
contar con una fuente de fondeo adicional para asegurar el
crecimiento de las colocaciones del Banco tanto de comercio
exterior como de mediano plazo, y, en segundo lugar, calzar
el balance del Banco disminuyendo el riesgo de descalce
entre activos y pasivos. Es importante mencionar que US$ 83
millones se tratan de facilidades crediticias de mediano y largo
plazo, dentro de las cuales podemos destacar las siguientes:
International Finance Corporation – IFC (US$ 25 millones),
Deutsche Investitions- und Entwicklungsgesellschaft - DEG
(US$ 25 millones), BID Invest (US$ 20 millones).

Es importante destacar que BanBif fue el primer banco en

8.8 %
el sistema financiero peruano en tener operativo el Fondo
Crecer para los financiamientos de exportaciones. Este fondo
otorga cobertura de garantía a los créditos que las entidades
financieras otorguen a la micro, pequeña y mediana empresa.
Conscientes de la importancia de la innovación y
transformación digital, BanBif asistió en mayo a la Conferencia
Regional Latinoamérica – LARC, de SWIFT, y en el mes de
BanBif consolidó su posición en el sistema
junio, a la Conferencia Anual Global Payments Advisory Group financiero en financiamiento de comercio
de Wells Fargo. exterior, ya que ganó participación de
mercado, pasando de 7.8% a 8.8%
Adicionalmente, en el mes de junio, BanBif participó en la 51°
Reunión Anual de Factors Chain International – FCI realizada
en la ciudad de Ho Chi Min - Vietnam. Es importante destacar
este producto, donde BanBif tuvo un crecimiento de 62%
respecto al 2018.
 27

Memoria Anual 2019

Tesorería mejor relación riesgo-retorno en el mercado, como los bonos

La Tesorería, a lo largo del 2019, logró incrementar la utilidad
generada del Resultado por Operaciones Financieras (ROF)
en 157% respecto al año anterior, alcanzando el ROF una
utilidad de S/ 70,96 millones. Este notable incremento se logró
mediante el trabajo conjunto de las áreas de Distribución,
Posición y ALM, aprovechando las ventanas de oportunidad
que tuvieron los mercados, y mediante la elección de
estrategias correctas. De dicho resultado, hubo una notable
utilidad generada en Renta Fija (S/ 31.38 millones) y en
operaciones por Diferencia de Cambio (utilidad de S/ 29,66
millones), tal como se evidencia en el cuadro inferior.
Cabe agregar que el incremento de la utilidad, en las áreas
de Ventas (como la Mesa de Distribución) responde también
al servicio diferenciado que se ha alcanzado. Así mismo, se
continuó con la estrategia diversificar las monedas con las
que operan las áreas de Distribución y Posición, de forma que
nuevamente hubo un incremento en las monedas en las que
BanBif mantiene posición (Euros, Libras Esterlinas, Dólares
Canadienses, Francos Suizos, Yuanes Chinos, etc.
La Banca institucional logró incrementar las colocaciones
vigentes en US$ 6 505 millones, con respecto al cierre
del año anterior, incremento que se dio especialmente en
Pagarés. Así mismo, también hubo un incremento en las
captaciones de Depósitos a la Vista-Cuentas Corrientes (en
US$ 109,6 millones) y en las Cuentas de Ahorros. Adicional a
ello, se continuó con la estrategia de diversificar la oferta de
productos (incentivado ventas cruzadas), trabajando de cerca
con la Mesa de Distribución para visitas conjuntas; y con la
estrategia de captación de nuevos clientes, ampliando la base
de depositantes y, con ello, el fondeo del banco.
soberanos y los REPOs (Repurchase Agreements). Así mismo,
se continuó con la mejora de la gestión del balance del banco,
con la reducción del costo promedio de los pasivos y con el
incremento de la participación del mercado en la compra-
venta de bonos soberanos.
Por el lado del fondeo a mediano y largo plazo, se ha hecho
un análisis integral de los adeudados vigentes que gestiona
Tesorería, buscando reestructurar aquellos que permitan una
reducción del costo financiero.
Por el lado de Mercado de Capitales, se concretó una exitosa
y rentable serie de colocaciones de emisiones públicas, e
incluso se hizo una emisión privada de bonos; aprovechando
el contexto económico, donde existieron tasas de interés
bajas, producto de la estimulación de los Bancos Centrales.
Se hicieron colocaciones a cifras récord, logró emitir bonos
subordinados por montos mayores a 196,7 millones de Soles
(a plazos de 10 años), Certificados de Depósitos Negociables
por más de 218,4 millones de Soles. Todas estas emisiones
permitieron diversificar las fuentes de fondeo del banco, y
aumentar su liquidez.
Adicionalmente, con la finalidad de ofrecer nuevos productos
a nuestra Banca Premium, se colocó Bonos de Arrendamiento
Financiero a través de la mencionada emisión privada; lo cual
refleja la capacidad del banco en generar valor a sus clientes.
Finalmente, en el 2019, nuevamente fue ratificada la
máxima clasificación de riesgo local a BanBif (“A+”; Fortaleza
Financiera), por parte de las empresas Pacific Credit Rating
(PCR) y Class & Asociados, misma clasificación de riesgo que
ostentan los principales bancos del Perú; obteniendo una
perspectiva (outlook) Estable.

Las unidades de ALM y Posición aprovecharon las ventanas Por el lado de nuestras clasificaciones internacionales, fue
de oportunidad de ciertos instrumentos líquidos, con la ratificada la clasificación “BBB-” a BanBif, por parte de la
clasificadora internacional de riesgos Fitch.

EE DE PP Y GG
(En Miles de Soles)

Banco 2018 2019 Variación monto Variación %

TOTAL ROF S/27,616.0 S/70,960.3 S/43,344.3 157.0%

Inversiones a Valor Razonable con Cambios en Resultados S/626.3 S/3,460.2 S/2,833.9 452.5%
Inversiones Disponibles para la Venta S/907.1 S/31,383.1 S/30,476.0 3359.8%
Derivados de Negociación S/1,316.5 S/5,747.0 S/4,430.5 336.5%
Utilidad en Diferencia de Cambio S/22,621.5 S/29,655.5 S/7,034.0 31.1%
Otros S/2,144.5 S/714.5 S/-1,430.0 -66.7%
TOTAL S/27,616.0 S/70,960.3 S/43,344.3 157.0%

Fuente: Estados Financieros


Memoria Anual 2019
Gestión y desarrollo de personas
“NADA NOS PARA”
Como parte de su estrategia y en concordancia con nuestros
Valores, BanBif se ha puesto como meta ser el mejor lugar
para trabajar.
Para lograr este objetivo al inicio del 2019 el Banco realizó
el rediseño de su estrategia de personas, con la finalidad de
poner a la gente en el centro de todas sus acciones, mejorar
la experiencia de los colaboradores y promover la vivencia de
nuestros Valores.
Esto incluyó desde el cambio de la denominación y estructura
del área a cargo de esta función hasta la reformularon de sus
prioridades estratégicas y la definición de su misión: impulsar
la estrategia de BanBif promoviendo una cultura que genere
una eficiente gestión de personas para que den lo mejor de sí.
A continuación, detallamos algunos de los programas
desarrollados:
Programa de Integridad & Ética
Implementado con la finalidad de asegurar que todos los
colaboradores tengan un comportamiento ético e íntegro en
todo momento, es decir entre nosotros y con los diferentes
stake- holders.
Como parte de ello se actualizaron los documentos clave
que contienen los principales lineamientos a seguir como
el Código de Conducta, así mismo se conformó un Comité
de Integridad & Ética para asegurar el cumplimiento de los
mismos y gestionar cualquier posible desalineamiento.
28
Prevención y Sanción del Hostigamiento Sexual
En BanBif promovemos un trato digno y respetuoso entre
nuestros colaboradores, clientes y proveedores, que nos
permita contar con un entorno de trabajo y convivencia
seguro. Por ello hemos implementado un modelo de
prevención, gestión y sanción del Hostigamiento Sexual,
alineado a la normativa vigente y a la cultura del Banco.
Esto incluye la elaboración de una política y un procedimiento
de actuación que nos ayude a prevenir y/o gestionar
cualquier tipo de acoso, chantaje u hostigamiento, que
puedan generar un ambiente intimidante, hostil o humillante,
y que altere el normal desarrollo de la vida cotidiana, aun
si la conducta no es reiterada. Asimismo, conformamos un
Comité de Intervención frente al Hostigamiento Sexual con
las consideraciones establecidas en la ley.
Plan de Gestión Cultural
El Banco inició en el año 2017 el proyecto de gestión cultural
con la finalidad de alinear la cultura a la estrategia y generar
recordación sobre los valores organizacionales. En el año
2019 este proyecto inició una nueva etapa con el desarrollo
de un diagnóstico cultural y el diseño de un plan de acción
orientado a fortalecer la cultura organizacional del Banco y
generar la comprensión y vivencia de los valores.
Este es un proyecto de gran envergadura para la organización,
pues la cultura puede convertirse en una palanca o una barrera
para el logro de los resultados financieros. Además, la cultura
es la base de la identidad de la organización y un elemento
clave para generar sentido de pertenencia y compromiso en
los colaboradores.

Memoria Anual 2019
Transformación Cultural
Las nuevas tecnologías digitales han sido determinantes en
la apertura del mercado de servicios financieros, lo que ha
generado un nuevo entorno competitivo que está en plena
ebullición. Por ello venimos desarrollando algunos proyectos
para impulsar la innovación y la transformación digital del
Banco:
1) Nuevo formato de Encuentro de Líderes
Rediseño de estas reuniones a fin de potenciar su impacto.
La nueva estructura mantiene la presentación de información
sobre el status de proyectos y los resultados financieros con
los demás líderes de la organización, pero además incorpora
dinámicas que impulsan la creatividad y el pensamiento
disruptivo. De esta manera han pasado de ser solo reuniones
informativas a un encuentro dirigido a promover la
innovación.
2) Certificación de Campeones
Programa de certificación orientado a desarrollar las
habilidades requeridas en un grupo de líderes, para ejecutar
eficientemente proyectos multifuncionales de corto plazo que
tengan fuerte impacto en la estrategia y que puedan inspirar a
otros colaboradores.
Este programa incluyó 24 horas de formación en metodologías
y herramientas de innovación, así como 6 horas en enfocadas
en el desarrollo de capacidades expresivas.
3) Squads o pilotos de equipos multifuncionales
Diseñados con la finalidad de satisfacer alguna necesidad
del negocio, así como apoyar el desarrollo de capacidades y
promover la generación de formas colaborativas de trabajo.
4) Acompañamiento en iniciativas transformacionales
Este proyecto se inició con la definición de algunas iniciativas
cuyo desarrollo facilitan el logro de los objetivos del Banco
como la implementación del sistema Sales force. En este
caso, el acompañamiento se enfoca en la gestión del cambio,
el soporte al equipo, la comunicación, capacitación y /o el
desarrollo de las actividades que contribuyan con el proceso
como la realización de mesas agiles.
29
Programa de Diversidad e Inclusión
El Banco viene desarrollando este programa, en concordancia
con nuestros Valores y nuestra estrategia de compañía, pues
tenemos la firme convicción de que ser diferentes nos hace
únicos y eso nos fortalece interna y externamente.
Este programa se inició con la definición de una estrategia y
una etapa de sensibilización con los líderes de la organización,
quienes son nuestros principales agentes de cambio para que
entiendan el propósito y enfoque del mismo.
Nuevo sistema de reconocimiento “Bravo”
En el año 2019 el Banco rediseño su sistema de reconocimiento
a fin de alinearlo a su cultura, utilizando como base del mismo
los valores. De esta manera, podremos reforzar la comprensión
de los mismos y sus conductas asociadas, promoviendo su
vivencia cotidiana y lograr que el reconocimiento se convierta
en un atributo de nuestra cultura.
Este nuevo sistema cuenta con 3 grandes frentes:
1) Reconocer: Enfocado en premiar la aplicación de los
valores a través de diferentes manifestaciones como la
consistencia de conductas asociadas a los valores, el nivel de
desempeño, la calidad del servicio, la contribución destacada
en proyectos especiales, la participación en los programas
de responsabilidad social y el alineamiento con el modelo de
liderazgo basado en los valores.
2) Agradecer: Orientado a resaltar el compromiso de los
colaboradores demostrado a través del tiempo que han
formado parte de nuestro equipo y el legado que han
construido a lo largo de este tiempo.
3) Celebrar: Con la finalidad de festejar todos esos momentos
especiales, a nivel personal, profesional u organizacional,
que se comparten en familia y que generan la satisfacción de
todos. Cabe señalar que se han desarrollado dos herramientas
que nos ayudan a hacer más memorables estos momentos:
- Happy box: un kit de elementos de celebración como carteles
decorativos, serpentinas, velas de cumpleaños, etc. que ha
sido distribuido a cada área u oficina.
- Aplaudidor: Una especie de pandereta con forma de bastón
que sirve para llamar la atención y congregar a todos los
colaboradores cada vez que hay que compartir una buena
noticia. Cada área u oficina cuenta con uno, asimismo hay uno
en versión mucho más grande en el comedor del piso 6, para
tocarse cuando se trata de anuncios en los que participan
todos los colaboradores de la oficina principal.

Memoria Anual 2019
Nuevo Modelo de Gestión Atracción del talento
Este modelo fue desarrollado luego de un diagnóstico donde
se escuchó la voz de los clientes internos, con la finalidad de
hacer más eficiente el proceso, reducir el nivel de rotación y
contribuir con la incorporación de talentos que aseguren la
ejecución de la estrategia.
Como parte de este proyecto se realizó una revisión del
proceso de Atracción de Talento, nueva segmentación para
la atención de requerimientos, se elaboraron protocolos de
atención, acuerdos de servicio, incorporación de herramientas
predictivas para el proceso de selección de Representantes de
Servicio al Cliente, así como la certificación del equipo para
la interpretación de pruebas y adecuación a nuestro modelo
de valores.
Desarrollo de Capacidades
La función de capacitación pasó a denominarse desarrollo
de capacidades, a fin de fomentar un nuevo modelo de
aprendizaje basado en la metodología 70-20-10, que
promueve un enfoque de autodesarrollo y generación de
aprendizajes en el puesto de trabajo, además de las iniciativas
de aprendizaje virtuales y presenciales.
En este contexto el Banco adquirió licencias de la plataforma
GetAbstract que pone a disposición conocimiento comprimido
en formatos de lecturas, podcasts, videos, de diversos temas
que resumen libros y diferentes materiales para todos los
colaboradores permitiendo un acceso fácil y descentralizado
que puede ser usado en cualquier momento del día.
Para nosotros se trata de una responsabilidad compartida,
pues cada colaborador tiene la responsabilidad de continuar
preparándose y actualizándose a fin de asumir nuevas
responsabilidades y seguir creciendo, pero además el Banco
tiene el compromiso de brindarles las herramientas y el
apoyo para que logren estos objetivos.
30
Ruta del Líder Cyan
El rol del líder es clave para la ejecución de la estrategia, la
transformación cultural, la optimización del clima laboral, la
gestión de los equipos y en general, para el cumplimiento de
las metas definidas.
Por ello hemos implementado este programa para asegurar
que todos los líderes de la organización desarrollen las
competencias requeridas para afrontar los retos que demanda
la ejecución de la estrategia y las capacidades alineadas a
nuestro modelo de valores.
Este consolida contenidos enfocados en los siguientes frentes:
transformacionales (gestión basada en valores), herramientas
(gestión de equipo) y soporte a la gestión.
En este sentido, durante el 2019 se continuó con el desarrollo
de los talleres denominados “Liderando por Valores”, en los
que se expusieron algunos contenidos y se trabajaron diversas
dinámicas orientadas a generar una mejor comprensión
de los valores y los atributos de liderazgo asociados a los
mismos. Asimismo, se efectuaron las sesiones del taller
“Conversaciones enfocadas en Desempeño” para potenciar la
práctica de feedback.
El rol del líder es clave para la ejecución
de la estrategia, la transformación
cultural, la optimización del clima
laboral, la gestión de los equipos y en
general, para el cumplimiento de las
metas definidas.

Memoria Anual 2019
Gestión del Clima Laboral
En el 2019 nuestro Banco volvió a ser parte del ranking de
las mejores empresas para trabajar en la categoría de más de
1,000 colaboradores, ocupando el puesto 29 y mejoró en 3%
su índice de satisfacción general.
Lo más importante de este logro fue el proceso de aprendizaje
y mejora continua en el que entramos para lograrlo, y que
esperamos nos impulse a seguir construyendo ese ambiente
de confianza que caracteriza a las empresas con un clima
laboral óptimo.
El compromiso de los líderes ha sido indispensable a través
del cumplimiento de los planes de acción que registraron en
la plataforma Mandü. Pero tan importante como esto ha sido
el involucramiento de los comités de clima, conformados por
líderes naturales de distintas áreas y niveles de la empresa
elegidos por votación general.
Estos comités han desarrollado un total de 18 iniciativas muy
valiosas entre las que destacan:
Horario de verano: Ingreso una hora antes de lunes a jueves
y salida los viernes a las 3 p.m. durante los meses de verano.
Zona lúdica: Espacio en la cafetería del piso 6 con juegos
didácticos y una mesa de fulbito que pueden ser usados por
los colaboradores a cualquier hora.
Tiendas de confianza: Módulos de autoservicio de productos
alimenticios nutritivos donde el usuario realiza solo todo el
procedimiento de compra y pago a través de un POS.
After Chamba: Eventos de integración trimestrales realizados
en la cafetería del piso 6 al final de la jornada laboral y con la
participación de música en vivo, desarrollados con la finalidad
de compartir en un ambiente extra laboral.
Estilo flex: Se trata de brindar a nuestros colaboradores
la posibilidad de venir a laborar con la vestimenta con la
que se sientan más cómodos y auténticos, manteniendo la
vestimenta ejecutiva solo en caso que la ocasión lo amerite.
Carpool: Aplicativo para contactar a colaboradores del Banco
que tengan la misma ruta y que pueden compartir el viaje de
ida o vuelta, generando un beneficio al medio ambiente y un
ahorro de costos para los usuarios.
31
Oferta de Valor al Colaborador
El bienestar de nuestros colaboradores es una prioridad para
el Banco, por ello permanentemente estamos optimizando
nuestra oferta de beneficios.
En este contexto durante el 2019 se lanzaron algunos
beneficios como:
• Nuevas tasas de beneficios financieros con mejoras en
productos como Cuenta Ahorro Colaboradores y Crédito
Hipotecario
• Seguro oncológico de Oncosalud cubierto al 100% por el
Banco para sus colaboradores
• Seguro de vida complementario cubierto al 100% por el
banco para sus colaboradores para cubrir el excedente del
tope de salario según SBS
• Renovación del seguro médico para padres con
condiciones preferenciales y una tarifa flat
• Acceso a plataforma Vive Rebien de Marsh Rehder,
bróker de seguros que trabaja con el Banco que brinda
información y recomendaciones para mantener un estilo
de vida saludable
Esto aunado a la amplia gama de beneficios que ofrece BanBif
a sus colaboradores como el seguro médico ofrecido a través
de la EPS Rímac cuya capa simple es cubierta al 100% por el
Banco, medio día libre para asuntos familiares, día libre por
cumpleaños, fondo vacacional, cierra puertas, promociones
en establecimientos comerciales, descuentos en centros de
estudios, programa Familia & Amigos para descuentos en
pasajes y hoteles, etc.
EVENTOS DE INTEGRACIÓN
En el Banco contamos con un cronograma de eventos
internos pensado especialmente para retribuir y agradecer
a nuestros colaboradores por su esfuerzo y compromiso con
la organización. Estos eventos generar confraternidad y son
espacios podemos promover nuestra cultura organizacional.
• Aniversario del Banco
• Copa BanBif
• Fiestas Patrias
• Navidad de la Familia BanBif: entrega de regalos navideños
a los hijos de nuestros colaboradores
• Fiesta de Fin de Año: Con el beneficio adicional que
la fiesta se realiza en Lima y BanBif asume el costo de
los pasajes y hospedaje de todos los colaboradores de
provincia que asisten al evento. Esto constituye una
verdadera ventaja diferencial con respecto a lo que se
ofrece en otras organizaciones

Memoria Anual 2019
Plaft / Prevención de lavado de activos
y financiamiento del terrorismo
Durante el 2019, la Prevención y Gestión de Riesgos LA/FT
constituyó una constante en los objetivos de BanBif, asociado
a su compromiso de cumplir con todas las exigencias
regulatorias y buenas prácticas internacionales en lo que al
Sistema de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo refiere.
BanBif desarrolla una constante mejora de sus procesos y
controles con el fin de evitar que sus productos y servicios
sean utilizados con finalidades delictivas. Se trata de un
requisito indispensable para preservar la integridad de la
institución y con ello, mantener la confianza de los clientes,
empleados, accionistas, proveedores, etc. y de la sociedad en
general.
El Banco se sustenta en un modelo de gestión del riesgo que
comprende todos los componentes de cumplimiento y de
gestión de riesgos de LA/FT establecidos en la Resolución
SBS N° 2660-2015. Así mismo BanBif incorpora las mejores
prácticas de la industria financiera internacional en esta
materia, así como las recomendaciones emitidas por
organismos como (GAFI, GAFILAT, ONU, OEA, BASILEA, entre
otros). Los análisis de riesgo que se llevan a cabo permiten
reforzar los controles y establecer medidas mitigadoras
adicionales para fortalecerlos.
Es importante resaltar que, durante el 2019, BanBif ha venido
potenciando el modelo de gestión del riesgo de lavado de
activos y financiamiento del terrorismo con la implementación
de mejoras en los sistemas de categorización o asignación de
riesgo a los clientes, productos y zonas geográficas, todas
ellas desde la óptica de la PLA/FT y en función de una serie de
parámetros identificados por el sector como relevantes para
cuantificar los riesgos de lavado.
32
Lucha contra la corrupción
y soborno 2019
El respaldo y compromiso firmes, explícitos y visibles
respecto a la tolerancia cero a la corrupción y nuestros
valores en BanBif, se encuentran expresados en nuestro
Código de Conducta y se complementan con un Programa
de Lucha contra la Corrupción, el que contiene políticas y
procedimientos detallados. La mejora continua del programa
permite que sea efectivo, eficiente y sostenible. Nuestro
Programa involucra todas las leyes aplicables y se adapta a la
naturaleza individual de BanBif. Se cuenta con una evaluación
de riesgos que determina la extensión de los riesgos y las
áreas específicas a las que se destinan las medidas y controles
anticorrupción.
El cumplimiento del programa es obligatorio y debe aplicarse
en todos los niveles, funciones y áreas de la empresa, es por
ello que las reglas y principios son iguales para los directores,
el personal directivo y los empleados. El programa es
considerado como un proceso continuo que se adapta a
los cambios del medio comercial y al aprendizaje interno.
Cuando es necesario, se determinan o prescriben acciones
correctivas y se reacciona ante las irregularidades inmediatas
o los desafíos graves en toda la empresa.
Se cuenta con un Buzón de Denuncias interno y externo para
los reportes de cualquier acto de corrupción en los que se vea
involucrado la institución.
Finalmente, considerando que lo primordial es la
interiorización de los lineamientos y principios de BanBif, es
que se cuenta con un plan de inducciones y capacitaciones
de nuestras políticas para generar conciencia y un mayor
compromiso con nuestra cultura de tolerancia cero a la
corrupción.
Memoria Anual 2019
Responsabilidad
Social
CULTURA
Patrocinadores del Puente Inca
Q’eswachaka
Desde el año 2009, en alianza con el Patronato
de Cultura Machupicchu, BanBif acepta ser el
Padrino Oficial del Puente Inca Q’eswachaka,
importante legado cultural que tiene más de 500
años de vigencia y forma parte integrante del
extenso sistema vial de caminos Incas o Qhapac
Ñan. Está hecho íntegramente de paja andina
o Q’oya Ichu es renovado anualmente gracias
a la decisión de 4 comunidades: Huinchiri,
Chaupibanda, Ccollana Quehue y Choccayhua,
las que haciendo gala de su cultura viva repiten
técnicas y ceremonias de origen puramente
andino. Reconocido en el 2009 por el Ministerio
de Cultura Patrimonio Cultural Inmaterial de la
Nación y en el 2013 por la UNESCO Patrimonio
Cultural Inmaterial de la Humanidad.
Cada año, durante la segunda semana del mes de
junio, se lleva a cabo el festival del relanzamiento
anual del puente, el cual tiene una duración
de tres días de arduo trabajo y concluye al
cuarto día con un hermoso festival de danzas
autóctonas a modo de fin de fiesta. Renovar
Q’eswachaka implica físicamente reemplazar su
súper estructura, es decir las sogas de las que
está hecho, pero culturalmente es revalorar y
demostrar que aún existen muchas tradiciones,
técnica y ceremonias que han sobrevivido a los
años y que nuestra cultura está viva.
Como reconocimiento a esta institución por
el padrinaje, una vez finalizado el trabajo de
renovación del puente, un representante de
BanBif es uno de los primeros en cruzar la
estructura junto con las autoridades del distrito.
Terminada la inauguración BanBif hace entrega
de una donación a los representantes de cada
comunidad en presencia de todos. Durante el
2018 esta donación consistió en la construcción
de baños y equipos necesarios para sus postas
médicas.
 34

Memoria Anual 2019

Programa Donación de Sencillo Ludoteca Escolar

BanBif cuenta con un programa de Donación de Sencillo
que está dirigido desde el 2014 a iniciativas que beneficien
directamente a estas 4 comunidades. Sus cajeros incentivan
a los clientes y usuarios a donar los centavos del vuelto
generado por una transacción en efectivo.
Tarjeta Visa Q’eswachaka
En el 2010 lanzó al mercado la primera tarjeta en el país
dirigida a un grupo de afinidad interesado en colaborar con
nuestro Patrimonio Cultural, la Tarjeta Visa Q’eswachaka.
De acuerdo a un convenio que realizó con el Patronato
de Cultura Machupichu un porcentaje del retorno de esta
tarjeta es donado a esta institución con el fin de desarrollar
conjuntamente programas dirigidos a mejorar la calidad de
vida de las 4 comunidades responsables de su renovación
anual.
EDUCACIÓN
Alianza Con Enseña Perú
BanBif mantiene desde el 2012 una alianza con esta institución
a fin de contribuir con eliminar la alta inequidad y la baja
calidad educativa en nuestro país. Su inversión durante el
2019 estuvo dirigida a la capacitación y remuneración de dos
jóvenes Profesional Enseña Perú (PEP) quienes realizaron la
labor de profesores y brindaron soporte en dos colegios de las
comunidades de Huinchiri y Percaro ubicados en el distrito
de Quehue impactando en 120 alumnos.
El objetivo de este programa es promover el desarrollo y/o
fortalecimiento de las inteligencias múltiples y habilidades
sociales de los niños y niñas, a través de un espacio de juego
y recreación, y de esta forma mejorar su aprendizaje escolar.
En Julio de 2019 BanBif inaugura en alianza con la ONG World
Vision una nueva ludoteca en la Institución Educativa Micaela
Bastidas en Villa María del Triunfo, beneficiando a 373
alumnos de nivel primario.
Desde el 2009 BanBif ha financiado la construcción e
implementación de 19 ludotecas comunitarias, impactando a
más de 5,301 niños y niñas entre los 3 a 12 años.
Programa Educativo Splash
BanBif auspició este programa de Pro Educación que consiste
en un concurso dirigido a colegios privados y estatales a
nivel nacional. Los estudiantes participan formándose en
equipos para desarrollar, gestionar y ejecutar un proyecto
de responsabilidad social que este dentro de las categorías
de educación, salud, ambiente y servicios. Colaboradores de
BanBif participaron auditando varios de los 131 proyectos
presentados. Participaron 1,592 estudiantes de 60 colegios
de Lima y provincias.

Además, gracias a esta alianza, sus colaboradores tienen la

posibilidad de participar como voluntarios e involucrarse en
el proyecto a través de sus programas.

Educación Financiera: desde el 2012 BanBif realiza clases de

Educación Financiera en 9 colegios de los cuales 7 fueron en
colegios intervenidos por Enseña Perú a fin de promover una
cultura financiera en estudiantes de primaria y secundaria.
Las clases son dictadas por sus colaboradores, habiendo
beneficiado durante el 2019 a 1,308 estudiantes de primaria
y secundaria de 6 colegios de Lima y provincias. A la fecha
han beneficiado a 4,575 alumnos de 22 colegios de Lima y
provincias.

Memoria Anual 2019
OTROS PROGRAMAS
Viviendas de Emergencia
Desde el 2010 BanBif mantiene una alianza con la ONG TECHO
con el objetivo de colaborar en la superación de la pobreza
específicamente en Jornadas Comunitarias y la construcción
de viviendas básicas de emergencia para familias que viven
en condiciones de extrema pobreza. Durante el 2019 financió
la construcción de 5 viviendas que fueron construidas por su
voluntariado corporativo y 1 centro comunitario.
A la fecha han financiado 73 viviendas de emergencia.
Voluntariado Corporativo
El voluntariado corporativo de BanBif denominado “Manos
Unidas BanBif” tiene como objetivos incorporar directamente
el componente voluntariado en cada una de las iniciativas
del área de RS, promover la toma de conciencia social de
sus colaboradores, motivándolos, entre otras cosas, a que
dediquen parte de su tiempo a realizar algún servicio en
apoyo a la comunidad.
En el 2019 BanBif fue ganador del Premio ABE en la categoría
Voluntariado Corporativo, por contar con el mejor programa
de apoyo social orientado al desarrollo de las personas, su
calidad de vida, sus comunidades. Es una iniciativa de la
Asociación de Buenos Empleadores (ABE) de la Cámara de
Comercio Americana del Perú, AmCham Perú.
Resultados:
Total voluntarios: 437 participaciones
Total voluntarios únicos: 308 colaboradores
Total horas voluntariado: 2,552 horas
Total beneficiados: 4,587 personas
35
Durante el 2019 se llevaron a cabo los siguientes
voluntariados:
• Jornada Comunitaria (alianza ONG TECHO) en la
Comunidad Hijos Ampliación de Terrazas, Ventanilla (940
beneficiados)
• Clases de Educación Financiera en 9 colegios de Lima y
provincias (1,308 beneficiados)
• Curso de analítica digital para mujeres emprendedoras
(50 beneficiados)
• Pintatón de Ludoteca Escolar, colegio San José Obrero,
Villa María del Triunfo (373 beneficiados)
• Construcción de 5 viviendas de Emergencia (alianza ONG
TECHO) en San Juan de Miraflores (5 familias beneficiadas,
24 personas)
• Donación de Sangre (alianza ALINEN) (144 beneficiados)
• Entrega donación “Campaña contra el Friaje” a dos
Comunidades Quehue, Cusco (850 beneficiados)
• Chocolatadas Navideñas en Lima y provincias (631
beneficiados)
• Programa Educativo Splash – auditoria a proyectos de
colegios (267 beneficiados)
Colectas
BanBif involucra a sus colaboradores también en otras
actividades sociales a través de colectas o donaciones,
teniendo como política “el duplicar el monto donado” a fin de
generar mayor impacto. Estas son las colectas que realizaron
durante el 2019:
• Donación de agua por inundaciones en San Juan de
Lurigancho (247 bidones de agua de 20 Lt.) 140
colaboradores donantes, 207 personas beneficiadas.
• Donación de Útiles Escolares para el Colegio del
Puericultorio Pérez Araníbar en Lima: 137 colaboradores
donantes, 2235 niños beneficiados;
• Donación “campaña contra el friaje”: 136 colaboradores
donantes, 850 personas entre niños, niñas y adultos.
• Donación Chocolatadas Navideñas: 230 colaboradores
donantes, 631 niños beneficiados.
 36

Memoria Anual 2019

MEDIO AMBIENTE Huella de Carbono

Programa de Reciclaje BanBif realiza por primera vez la medición de su huella de

BanBif cuenta con un Programa de Reciclaje que permite la
clasificación planificada de desechos principalmente de todo
tipo de papel y plástico PET y PEAD y su posterior entrega
a organizaciones que utilizan el reciclaje para financiar sus
programas. Se han implementado tachos contenedores en
todos los pisos de la Oficina Principal, así como en todas
nuestras oficinas de Lima.
PAPELES: La Sede Central y las oficinas de Lima cuentan con
contenedores de cartón para la recolección de desechos de
papel proporcionados por Aldeas Infantiles SOS como parte
de su programa “Recíclame, cumple tu papel”, el cual tiene
como misión financiar la alimentación de más de 10 mil niños
y niñas en las distintas aldeas y hogares comunitarios.
Durante el 2019 reciclaron 13,664 kgs. de papel, lo cual
significó 41 niños atendidos con becas de alimentación
completa por 1 mes y el impacto ambiental fue de 232 árboles
salvados, 1,093 mts3 de agua ahorrada y 64,904 kw/h de
energía ahorrada.
carbono dando como resultado la cantidad de 1.18 T.M. de
CO2 per cápita. El objetivo para el 2020 es implementar un
plan de acción que le permita reducir las emisiones de GEI
(Efectos de Gas Invernadero).
Carpooling
En diciembre lanzaron internamente una plataforma
para Carpooling con el objetivo de fomentar el uso de
transporte compartido entre los colaboradores. El uso de
esta plataforma contribuye con aminorar la contaminación
con dióxido de carbono, ya que el que otros conductores
decidan sumarse a un solo vehículo como pasajeros supone
reducir considerablemente la emisión de dióxido de carbono
optimizando el uso de energías no-renovables y disminuyendo
su consumo. Esta plataforma además permite al colaborador
un ahorro de dinero.

PLÁSTICOS: La Sede Central y las oficinas de Lima cuentan

con contenedores para la recolección de desechos plásticos
que son entregados al movimiento Ayudando Abrigando, un
proyecto creado por un grupo de estudiantes de noveno (9)
grado del Colegio F.D. Roosevelt respaldado por la Fundación
Oli que consiste en donar a personas de bajo recursos frazadas
de poliester hechas a base de botellas plásticas recicladas.
Ambas instituciones se encargan de que todo lo recolectado
cumpla de forma óptima el ciclo de reciclaje, beneficiando así
al ambiente y a niños y niñas de nuestro país.

Durante el 2019 se reciclaron entre botellas y envases

plásticos PET o PEAD y banners 890 kgs. de plástico lo cual
significo la confección de 64 frazadas y 5 ponchos que fueron
donadas en zonas vulnerables durante el friaje.
Gestión En BanBif, la Gestión Integral del Riesgo es una
función de carácter transversal que abarca las

integral
diferentes tipologías de riesgos específicos,
como Riesgo de Crédito, Riesgo de Mercado,
Riesgo de Liquidez, Riesgo Operacional, Riesgo
de Modelos, entre otros, e interrelaciona a las

del riesgo
diferentes áreas del banco. Todo ello sobre la
base de políticas y lineamientos que permiten
normar las actividades de riesgo y, de esta forma,
lograr una cartera de colocaciones e inversiones
sana y rentable.

Esta gestión de los riesgos es de gran relevancia

para alcanzar los objetivos estratégicos del
negocio, pues permite asegurar la solvencia en
el corto, mediano y largo plazo; y su adecuado
control permite evitar importantes impactos
negativos en los resultados de BanBif y por ende
en el valor de la entidad.

La Gestión Integral del Riesgo en BanBif sigue

un modelo sobre la base de tres líneas de
Tercera defensa independientes, donde la Primera Línea
Línea es responsable de identificar, medir, evaluar,
Bif

de Defensa monitorizar, mitigar y reportar los riesgos en la

Ban

ejecución de las operaciones bajo las directrices

o
esg

de la segunda línea; la Segunda Línea es la

l Ri

encargada del control independiente del riesgo

l de

Segunda asumido por la primera línea, responsable de

gra

velar por cumplimiento de políticas, monitoreo

Línea
inte

periódico del perfil de riesgos, control de excesos

de Defensa de límites, validación independiente de modelos
tión

y gestión del repositorio de información de

Ges

riesgos, asimismo es la encargada de la definición

del Apetito de Riesgo; finalmente la Tercera
Primera Línea es la encargada de realizar la revisión
Línea independiente de los procesos para asegurar
de Defensa que existan funciones efectivas de gestión y
control de riesgos implantados.
 38

Memoria Anual 2019

Este modelo de gestión se sustenta en los siguientes procesos claves:

• Identificación del universo de riesgos y definición del mapa de riesgos.
• Declaración del apetito al riesgo y seguimiento periódico del perfil
de riesgos.
• Generación de políticas para la gestión de los riesgos.
• Autoevaluación de riesgos.
• Análisis de riesgos asociados a nuevos productos y servicios.
• Validación independiente de modelos.
• Agregación de la información y reportes de riesgos.
• Transmisión de la cultura de riesgos.

Bajo el esquema de tres líneas de defensa, BanBif cuenta con una

Vicepresidencia de Riesgos -Primera línea de defensa- encargada de la
gestión de acuerdo a las normas, estándares regulatorios, Manual de Políticas
de Riesgo y procedimientos internos que permiten evaluar las propuestas
crediticias y mantener la calidad de la cartera de créditos.

Vicepresidencia
de Riesgos

Seguimiento y
Riesgos Riesgos Recuperaciones Inteligencia
Clasificación de
Persona Persona Persona de Riesgos
Riesgos Persona
Natural Jurídica Jurídica
Jurídica

De la misma forma, cuenta con una Vicepresidencia de Control de Riesgos

-Segunda Línea de Defensa- encargada de la gestión integral de todos los
riesgos, abarcando la definición del Apetito de Riesgo, Validación de Modelos
de Riesgos y el control al cumplimiento de las políticas que permitan un
crecimiento sano y rentable de los portafolios.

Vicepresidencia
Control de Riesgos

Riesgo de Riesgos Información

Riesgo de Crédito sobre
Mercado no
y Modelos. Gestión de Ries-
y Liquidez Discrecionales
gos

Memoria Anual 2019
Riesgo de crédito
La gestión del Riesgo de Crédito en BanBif continúa
reforzándose con la consolidación de las unidades de Riesgos
Persona Natural, Riesgos Persona Jurídica, Inteligencia de
Riesgos, Seguimiento y Clasificación de Persona Jurídica y
Recuperaciones Persona Jurídica, alcanzando una mayor
especialización y eficiencia en el uso de los recursos.
Admisión y seguimiento
En BanBif se realiza una gestión del riesgo de crédito
apalancada en políticas claramente definidas y divulgadas
como base de decisión en las distintas etapas del proceso
de créditos, lo que nos permite asegurar un crecimiento
sostenido y rentable en todas las líneas de negocio.
En el frente de Riesgos Persona Natural, se reforzó la gestión
de portafolio para tarjetas de crédito con el objetivo de
mejorar la calidad de la cartera. Entre las principales acciones
están la definición de una política de reducciones de línea,
reprogramaciones y bloqueo de disposición de efectivo,
todo ello apalancado en el uso de modelos estadísticos que
permiten evaluar el comportamiento crediticio de los clientes.
Asimismo, se alinearon las políticas crediticias a nivel de flujo
de campaña y flujo regular, y se terminó con la presentación
del caso de negocio para el proyecto de una nueva plataforma
de originación, que permita tener centralizada las políticas
de crédito, tener control sobre flujo de excepciones, y
trazabilidad de las operaciones
En el frente de Riesgo Persona Jurídica, se realizó una
redistribución de la carga de las bancas Corporativa, Empresa,
Negocios e Inmobiliario. Para lo cual se creó la Unidad de
Créditos Estructurados, quien acompaña a las Bancas desde la
identificación de la oportunidad de negocio, adicionalmente
los proyectos Inmobiliarios son atendidos bajo este nuevo
canal, aprovechando las sinergias del equipo en la evaluación
de proyectos. Esto ha permitido mejorar la atención del flujo
regular, el cual incluye renovaciones anuales y operaciones
puntuales de menor complejidad.
Se continuó reforzando el aprendizaje a través de la
implementación del nuevo programa Certificación de Riesgos
Persona Jurídica, con la participación de funcionarios y
analistas de diversas áreas, con el objetivo de estandarizar los
criterios de Riesgos.
39
Seguimiento y clasificación de riesgos
persona jurídica
Unidad responsable de la identificación y gestión de señales
de alerta temprana tanto cuantitativas como cualitativas para
una gestión anticipada que permita determinar acciones
preventivas y planes de acción para la reducción y/o salida
ordenada; además de asignar la clasificación regulatoria
correspondiente.
Durante el 2019, el equipo se consolidó en la gestión de
seguimiento de alertas tempranas y en la evaluación del
portafolio asignado para revisión. Asimismo, se implementó
el modelo de sistema de alertas tempranas que permite
la evaluación de todo el portafolio persona jurídica y lo
segmenta teniendo en cuenta la probabilidad de default. Se ha
potenciado la revisión mejorando el proceso de identificación
y foco de clientes con alertas.
Recuperaciones
La unidad de Cobranzas Persona Natural mantiene el enfoque
en la generación e implementación de estrategias de cobranza
que permitan mantener estables los niveles de riesgo del
portafolio. Acompañados de la política de riesgo, del score
de comportamiento del cliente y cambios en la operativa
funcional se ha establecido un flujo de reprogramaciones
del tipo masivo que han permitido que esta herramienta
de mitigación sea desplegada y ejecutada para un mayor
volumen del portafolio, lo cual nos permite mitigar el riesgo y
reestructurar a un mayor número de clientes.
En el 2019 el recupero del portafolio castigado debido a las
campañas de descuento de capital contra cancelación por
riesgo (ingresos extraordinarios) se vieron notablemente
incrementados, superando ampliamente el presupuesto
anual.
Adicionalmente a finales del año se reforzó la estructura
del área judicial de persona natural con la creación de una
jefatura para impulsar el recupero en este estadío de mora.

Memoria Anual 2019
El Área de Recuperaciones Persona Jurídica se enfoca en
generar estrategias de cobranza que permitan reducir la
cartera morosa en diversos tramos (Normalización y Judicial).
Durante 2019 se reforzó la estructura del área a fin de dar
mayor impulso a la cobranza Judicial con la incorporación
de un nuevo Ejecutivo y la contratación de nuevos Estudios
Externos especializados en la gestión de cobranza,
diversificando así la estrategia y reduciendo los plazos de
recuperación a través de gestiones extra judiciales paralelas
a las judiciales. Asimismo, se efectuaron cambios en las
directivas y manuales de Cobranza Judicial, nuevas políticas
de condonación de cartera judicial y castigada, así como un
nuevo tablero de mando que permite medir la eficiencia en
costo y plazos de recuperación de los Estudios.
Control de riesgo de crédito
Unidad encargada de velar por el cumplimiento de las
políticas de riesgo de crédito con el propósito de validar que
las mismas se encuentren dentro de los límites del apetito al
riesgo aprobado.
Durante el 2019 se modificó la metodología para la definición
del umbral de apetito y tolerancia para las distintas métricas
definidas en el marco del apetito de riesgo, con el fin de
fortalecer el control de los riesgos que el banco asume en
la búsqueda de sus objetivos estratégicos. Se fortaleció la
metodología empleada para los escenarios de estrés del
portafolio del banco, que son una herramienta clave para la
evaluación de los riesgos y la solvencia de la entidad.
Riesgo mercado y liquidez
El riesgo de mercado es definido como la posibilidad de
pérdidas que se puedan originar por las fluctuaciones de
las variables de los mercados financieros, como por ejemplo
las tasas de interés y el tipo de cambio. Su control se logra
mediante la medición, la determinación de límites y alertas
acordes con el apetito de riesgo de la institución y una
estructura organizativa definida con una clara segregación
de funciones entre la unidad de negocios, la unidad de
operaciones financieras y la unidad de riesgos.
40
Por otro lado, el riesgo de liquidez se define como la
posibilidad de pérdidas por incumplir con los requerimientos
de financiamiento y de aplicación de fondos que surgen de la
administración de los flujos de efectivo.
Durante el año 2019 el Banco se ha enfocado en impulsar
la captación de depósitos minoristas a través de diversas
campañas de promoción de nuevos productos pasivos.
Riesgo país
El BanBif monitorea este riesgo asociado a sus contrapartes
del exterior, para ello los acontecimientos internacionales,
los informes y los ratings de las agencias especializadas, son
monitoreados con el fin de identificar acontecimientos que
incrementen su riesgo país y que puedan comprometer las
operaciones del Banco con el Exterior.
Durante el año 2019 BanBif continúa manteniendo una
exposición focalizada en operaciones que dan soporte a la
actividad comercial de nuestros clientes.
Riesgo operacional
BanBif ha establecido un modelo organizativo que busca
impulsar la capa de segunda línea de defensa o control,
supervisando y reforzando la primera línea de defensa que
corresponde a las propias unidades de negocio y sus áreas
de soporte, de manera que los riesgos estén adecuadamente
identificados, declarados, monitoreados y mitigados.
Asimismo, se ha definido un adecuado gobierno que
asegura la correcta gestión de los riesgos no financieros, el
cumplimiento de las estrategias determinadas para minimizar
las pérdidas y el adecuado reporte a la alta dirección. Para
este objetivo, el modelo de gestión de riesgo de BanBif se
soporta en metodologías, procedimientos y herramientas que
permiten identificar, valorar, mitigar y monitorear los riesgos;
esta metodología de gestión se ha actualizado pasando de un
modelo cualitativo a uno semi-cuantitativo.
Durante el 2019, se obtuvo la renovación de la autorización
por parte de la Superintendencia de Banca y Seguros y AFP,
para el uso del método estándar alternativo para el cálculo de
requerimiento de patrimonio efectivo.

Memoria Anual 2019
Continuidad del negocio
En BanBif es de suma importancia gestionar adecuadamente
los riesgos de interrupción que pueden poner en riesgo la
continuidad de las operaciones; para ello se ha implementado
un modelo de gestión basado en lo dispuesto en la Circular
G-139-2009 SBS (Superintendencia de Banca Seguros y AFP),
la misma que permite contar con respuestas efectivas para
que la operatividad del negocio de BanBif continúe de una
manera razonable ante la ocurrencia de eventos que pueden
crear una interrupción o inestabilidad en las operaciones del
Banco.
En ese sentido, durante el período 2019, se han realizado
diversas pruebas y ejercicios de las estrategias de recuperación
establecidas para los principales procesos del Banco con
participación directa de las distintas áreas del Banco, así como
del Comité de Crisis, compuesto por la Gerencia General y ocho
vicepresidentes, obteniendo resultados favorables en todos
los ejercicios. En ese contexto, entre las estrategias que se han
impulsado y obtenido buenos resultados, se puede mencionar
al “Retiro en contingencia” y “Data Center Alterno”; en ambas
no se han evidenciado impactos negativos en las operaciones
ni en los clientes. Por otro lado, se concluyó el primer ejercicio
de escritorio asociado a situación de Crisis por un escenario
de “Cybersecurity” preparándonos para futuros compromisos
regulatorios y/o incidentes inesperados.
41
Seguridad de información
BanBif para asegurar la confidencialidad, integridad y
disponibilidad de su información y de sus clientes, ha
establecido Políticas de Seguridad como requerimientos
mínimos obligatorios en todas las actividades o de
terceros relacionados al procesamiento, transferencia y
almacenamiento de información.
En 2019, dentro de los riesgos de seguridad de información
reforzados destacan aquellos vinculados con la seguridad
cibernética en los servicios y productos digitales, los cuales
se enfocan principalmente en la protección de componentes,
canales y aplicaciones informáticas. Para ello, el Banco ha
definido un conjunto de medidas de seguridad y monitoreo
de prevención de ocurrencia de incidentes cibernéticos, a
través de un Centro de Control de Seguridad (SOC), con el fin
de realizar la detección oportuna de toda posible amenaza y
ejecutar acciones rápidas que mitiguen cualquier daño a la
organización.
Por otro lado, durante el presente periodo se ha atendido los
controles demandados por el programa de seguridad CSP
(Customer Security Programme) de la plataforma SWIFT;
así mismo, se adoptó el estándar PCI DSS como marco de
referencia en la protección de datos de tarjetas de crédito y
débito. Con relación a las nuevas iniciativas tecnológicas se ha
realizado la gestión de riesgos de seguridad de información
sobre sus plataformas e impulsado la implementación de
controles sobre las normas internacionales recomendadas
OWASP, ISO 27001, ISO 27018, ISO 27017, PCI DSS; entre
otras. Con respecto a la atención de la Ley de Protección de
Datos, BanBif, ha desarrollado actividades de consolidación
de las medidas de seguridad para el tratamiento de los datos
personales.
Asimismo, se realizaron actividades de comunicación y
capacitación destinadas a fortalecer en la organización el
cumplimiento de los aspectos dispuestos en las distintas
normativas internas/externas relacionadas a la seguridad de
la información.

Memoria Anual 2019
Riesgo socio medioambiental
En BanBif, contamos con un Sistema de Gestión de Riesgos
Ambientales y Sociales, en línea a lo aprobado por el Directo-
rio y resoluciones regulatorias.
La gestión de este riesgo se basa en:
• Difusión y capacitación de la Política de Gestión de Riesgos
Ambientales y Sociales a todos los involucrados.
• Verificación de la lista de exclusión de actividades.
• Categorización de riesgos ambientales y sociales en
función del giro de negocio de nuestros clientes.
• Segmentación del portafolio de clientes de acuerdo a
sector económico categoría de riesgos ambientales y
sociales, banca y riesgo máximo aprobado.
• Evaluación de riesgos ambientales y sociales utilizando
Las Normas de Desempeño del IFC, así como diversas
herramientas tecnológicas que permiten calcular
objetivamente la calificación ambiental, a través de la
calculadora de riesgo ambiental y social
• Gestión de riesgos ambientales y sociales de acuerdo a los
planes de acción coordinados con nuestros clientes.
• Incorporación de cláusulas ambientales y sociales en
los contratos de crédito, en función al tipo de cliente y
producto.
• Seguimiento del cumplimiento de los planes de acción.
• Incursionar en el desarrollo de productos verdes (líneas
de crédito).
En el 2019 el Sistema de Gestión de Riesgos Ambientales
y Sociales fue reconocido por el IFC con calificación de
desempeño satisfactorio.
42
Riesgo de modelos
El riesgo de modelo se define como el conjunto de posibles
consecuencias adversas (pérdidas económicas o daño a la
reputación) derivadas del diseño, desarrollo, implementación
o uso de un modelo estadístico.
La gestión de este riesgo es asumida por la unidad de Riesgo de
Modelos, unidad independiente del área donde se desarrollan
los modelos y de los usuarios de los mismos, lo que garantiza
que se aplique una adecuada segunda línea de defensa.
Durante el 2019 se definió la Política de Riesgo de Modelos
que comprende la revisión y validación metodológica de
los modelos desarrollados y aplicados por las unidades
responsables. En este sentido, se emitieron informes de
validación de modelos empleados en la gestión del riesgo
de crédito y se realizó el seguimiento de indicadores de
estabilidad y performance de modelos asociados a la
originación y comportamiento de productos de personas
naturales.
Memoria Anual 2019

Operaciones
y tecnología

Memoria Anual 2019
Operaciones
La División de Operaciones enfocó su estrategia en tres
frentes: Eficiencia, Gestión del Riesgo Operativo y Satisfacción
del Cliente.
La automatización de procesos a través de tecnologías como
RPA o sharepoint generó importantes impactos en la mejor
utilización de los recursos y en la reducción de los tiempos
de procesamiento. La aplicación de la mejora continua de
manera transversal a la División contribuyó al incremento
de la productividad de los equipos y a un cambio cultural de
alianza con las tecnologías de información.
La creación del Chat Center como una solución disruptiva
de atención digital a nuestros clientes internos permitió
incrementar la capacidad de atención en 700%, manteniendo
los niveles de calidad en la respuesta y liberando de carga a
los equipos operativos.
En el producto Leasing se lograron importantes avances en
el rediseño del proceso y mejoras sustanciales en el área
comercial y operativa, con alto enfoque en el cliente.
Tecnologia
El 2019 fue un año de retos para el área de tecnología a fin
de asegurar la estabilidad operativa de cara a los servicios
que prestamos a nuestros clientes y continuar brindando una
mejor experiencia a los mismos.
Para acompañar el crecimiento de nuestras operaciones se
realizó el cambio del computador central sin impactar el
servicio a nuestros clientes y a las operaciones de negocio.
Además, hemos realizado inversiones para renovar nuestro
equipamiento tecnológico y herramientas de monitoreo que
aseguren la disponibilidad de nuestros servicios.
44
En el proceso de transformación lanzó sus servicios de Open
Banking con su proyecto clave “CyberLego”, hoy ya tenemos
clientes empresas interactuando con nuestra plataforma
de APIs para realizar sus operaciones transaccionales y de
recaudaciones.
En cuanto a nuestro foco en clientes de la Banca Mayorista,
seguimos mejorando nuestros servicios en los canales
digitales. Se implementaron mejoras en los servicios de
pagos a proveedores/de haberes; habilitando, además, un
nuevo canal de atención vía intercambio de archivos digitales.
También Facturas Negociables Electrónicas, que incorpora la
aceptación de este tipo de documentos para los productos de
Descuento y Factoring por los canales digitales y presenciales.
Lanzamos nuestra primera cuenta corriente digital que
permite a las empresas contar con este producto en pocas
horas. Contamos con una nueva propuesta de plataformas
tecnológica para las recaudaciones y banca corresponsal.
Así mismo, realizamos el upgrade y mejoras al sistema de
mensajería de nuestras operaciones internacionales y de
comercio exterior.
Para nuestros clientes persona natural, en la Banca Minorista
uno de nuestros principales proyectos del 2019 fue la
implementación de un sistema de clase mundial para la gestión
de la relación con clientes como lo es SalesForce. Hemos
fortalecido los canales presenciales y no presenciales como
nuestra banca por internet y APP, implementando mejoras
en la experiencia cliente en sus pagos con tarjeta de crédito
o débito, con ahorros programados, pagos de servicios. En
nuestro portal se implementó la funcionalidad para solicitar
una tarjeta de crédito obteniendo una evaluación en línea y
poder coordinar la entrega de tarjeta de crédito.
Para mejorar la experiencia de nuestros clientes en el uso de
nuestros cajeros, hemos iniciado la renovación de los mismos.
Contamos con los primeros cajeros multifuncionales que
permiten realizar nuevos tipos de operaciones bajo concepto
de auto servicio. Asimismo, contamos con un canal telefónico
con asistencia y comunicación vía video, de modo que el
cliente puede conversar y ver al agente que lo está atendiendo.

Memoria Anual 2019
Procesos
Desde el frente de procesos hemos buscado generar valor al
banco básicamente en tres frentes: mejorar la experiencia del
cliente, eficiencia en nuestros procesos internos y gobierno
empresarial de los procesos digitales. Es clave para la unidad
ser socios en procesos clave punta a punta, ser promotores
de acuerdos de servicio en toda la organización, identificar y
lograr ahorros sustanciales logrando procesos productivos,
simples y actualizados.
En tal sentido en el año 2019 iniciamos un proyecto
estratégico para buscar transformar nuestros procesos con
un enfoque transversal para cambiar dramáticamente la
experiencia del cliente, por ello transformamos los procesos
como originación, post venta y cobranza para la Banca
Minorista como los procesos de leasing para Banca Mayorista.
45
Ya hemos adoptado nuevas metodologías contando además
con Laboratoria bajo un enfoque altamente colaborativo en
toda la organización, contando con más de 100 participantes
y certificando a 50% bajo la metodología de nuestra área de
innovación, haciendo prototipos con clientes y diseñando una
nueva experiencia para los usuarios finales. Estos desarrollos
que venimos haciendo nos ha permitido el incremento de
colocaciones, por ejemplo $19MM sólo en pagarés. Asimismo,
implementamos iniciativas para mejorar la eficiencia
optimizando estructuras organizacionales, ganando
productividad mediante la automatización y también gastos
con terceros, lo que viene contribuyendo, conjuntamente con
las otras unidades del banco, a llevar el ratio de eficiencia
a un 38%. En el caso del gobierno hemos implementado
una metodología denominada Crece para la mejora de
los procesos, la cual nos permitirá estandarizar nuestro
modelo de identificación y ejecución de mejoras; así mismo
reconfigúranos la arquitectura de procesos del banco a nivel
regional bajo un marco de referencia internacional como el
APQC, lo que nos permite identificar mejor los procesos y su
contribución de valor a la estrategia.
Finalmente, en el 2019 se han incorporado nuevas
capacidades, producto de la visión y propuesta en BanBif de
apertura del modelo bancario en la región; para ello ya cuenta
con organizaciones y talento especializado en Arquitectura
Empresarial, Big Data y Analytics, Lean, Robotización, Agilidad
y DevSecOps en nuestra VP de Operaciones y Tecnología.
Esto confirma el camino de crecimiento y mejora constante
a través de desarrollo de talento, de contar con capacidades
innovadoras y con tecnología de vanguardia para ponerlos a
disposición de nuestro modelo “customer centric”.

Memoria Anual 2019
Información
financiera
El banco logró mejorar sus indicadores de calidad de cartera,
eficiencia, rentabilidad y su nivel de apalancamiento en el 2019,
a pesar de la coyuntura política y el contexto internacional
desfavorables. La utilidad neta de BanBif sumó US$ 47 MM
y, al igual que el año anterior, registró un crecimiento anual
ampliamente por encima del sistema, creciendo en 35%
mientras que el sistema lo hizo en 10% respecto al mismo
periodo. De esta manera, BanBif se posicionó como el cuarto
banco con mayor crecimiento. Por su parte, el ROE ascendió a
13.8%, elevándose 2.1 puntos porcentuales respecto al 2018.
En el 2019, la cartera de créditos neta aumentó US$ 125 MM
(4.3%) y su cuota de mercado se ubicó en 3.7%. Los depósitos
totales se expandieron en US$ 6 MM (0.2%) respecto al 2018 y
alcanzaron una cuota de 4% al finalizar el 2019. Cabe resaltar
el crecimiento de US$ 106 MM (15%) de los depósitos a la
vista y US$ 45 MM (12%) de los depósitos de ahorros.
46
La calidad de la cartera también obtuvo una importante
mejora. El ratio de cartera atrasada pasó de 2.92% en el 2018
a 2.88% al finalizar el 2019, y el ratio de cartera en alto riesgo
pasó de 4.71% a 4.45% en ese mismo período, producto de
la mejor gestión del riesgo crediticio que realizó el banco.
Debido a esto, la cobertura para créditos atrasados mejoró
en 2 puntos porcentuales respecto al 2018 ubicándose en
174% y la cobertura para cartera en riesgo aumentó 6 puntos
porcentuales alcanzando 113% en el 2019.
Al cierre de diciembre, los adeudados y obligaciones
financieras alcanzaron los US$ 486 MM, incrementándose
en US$ 34 MM con respecto al año anterior; mientras que
las Operaciones de Reporte con el Banco Central de Reserva
(Repos) se ubicaron en US$ 197 MM y crecieron US$ 17 MM
respecto al mismo periodo.
En nuestro país, dos de las principales empresas calificadoras
de riesgos Pacific Credit Rating y Class & Asociados S.A.,
mantuvieron la calificación A+ de Fortaleza Financiera, la
cual es la más alta en Perú. Asimismo, a nivel internacional
Fitch Ratings (una de las tres agencias de rating reconocida
por la Securities and Exchange Commission – SEC) ratificó la
categoría BBB-, la cual es grado de inversión.
 47

Memoria Anual 2019

Activos

Al cierre del ejercicio 2019, BanBif mantuvo su posición como el quinto banco con mayores activos del Sistema Bancario. Los
activos totales se incrementaron en 5.8% con respecto al cierre del año anterior y alcanzaron la suma de US$ 4,482 MM.

El mayor componente del activo es la Cartera de Créditos Directos Netos que creció 4.3% (US$ 125 MM) durante el 2019 y
ocupó la quinta ubicación en el ranking del sistema, las Inversiones Negociables crecieron 24% (US$ 81 MM) y los Fondos
Disponibles, cuyo principal componente son los depósitos en el BCRP, crecieron en 1.5% (US$ 12 MM).

ACTIVOS TOTALES
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Créditos Directos Netos 2,894 3,019 125 4% 68 67

Fondos Disponibles 823 835 12 1% 19 19

Inversiones Negociables 342 423 81 24% 8 9

Otros Activos 178 205 27 15% 4 5

Total Activos 4,237 4,482 245 6% 100 100

TC constante de S/3.314 por US$

El banco sostuvo un adecuado nivel de liquidez garantizando el cumplimiento de sus obligaciones a corto plazo. Al cierre de
diciembre 2019 el ratio fue de 28.8% en moneda nacional y 46.2% en moneda extranjera, niveles superiores al límite mínimo
legal requerido por la SBS de 8% y 20%, respectivamente.

LIQUIDEZ MN LIQUIDEZ ME
(%) (%)

28.8% 46.8%
25% 46.2%

2018 2019 2018 2019

Inversiones

La cartera de inversiones registró el mayor crecimiento porcentual de los activos en relación al año anterior (24%) alcanzando
la suma total de US$ 423 MM. Sus principales componentes fueron: Bonos Soberanos (US$ 207 MM) que creció 99% y CDBCRP
(US$ 215 MM) que se redujo en 9.3%.
 48

Memoria Anual 2019

Colocaciones

En el 2019, a pesar de ser un año difícil para el sector, BanBif logró un crecimiento de la cartera vigente del 4.6% respecto al año
anterior. El monto total de la cartera ascendió a US$ 3,042 MM.

CARTERA VIGENTE CARTERA VIGENTE

(MM de USD) (Cuota de mercado%)

4,500
3,042
2,907
3,800 2,669

3.8
3,100 2,445
3.7 3.7
3.6
2,400

1,700

1,000
2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

Los principales componentes de este crecimiento fueron los productos Créditos hipotecarios y Préstamos Comerciales con
variaciones de USD 73 MM y USD 72 MM, respectivamente. Cabe mencionar que el producto que mostró mayor aumento por-
centual en relación al 2018 fue el producto Préstamos de Libre Disponibilidad (PLD) con 30%.

COLOCACIONES VIGENTES
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Persona Natural

Créditos Hipotecarios 510 583 73 14% 18 19

Convenios 179 202 22 12% 6 7

Tarjeta de Crédito 134 148 13 10% 5 5

Préstamos de libre Disponibil. 78 101 23 30% 3 3

Vehicular 46 48 2 4% 2 2

Persona Jurídica

Préstamos Comerciales 955 1,027 72 8% 33 34

Arrendamiento Financiero 366 318 -47 -13% 13 10

Negocios Internacionales 485 459 -26 -5% 17 15

Descuentos 150 149 -1 -1% 5 5

Avance y Sobregiros 3 7 4 118% 0 0

Total 2,907 3,042 135 5% 100 100

TC constante de S/3.314 por US$

 49

Memoria Anual 2019

Entre los productos que mejoraron su participación de mercado en el sistema bancario, se detallan los siguientes:

NEGOCIOS INTERNACIONALES (PJ) TARJETA DE CRÉDITO (PN)

(Cuota de mercado%) (Cuota de mercado%)

7.8 8.8
7.6
4.1 4.0 4.1
5.3 3.9

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

PRÉSTAMOS 1 CRÉDITOS HIPOTECARIOS 1

(Cuota de mercado%) (Cuota de mercado%)

3.0 3.1 4.1 4.1

2.9 2.9 4.0 3.9

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

1 Considera Préstamos Comerciales, PLD, Convenios y Vehicular

 50

Memoria Anual 2019

El crecimiento de los créditos se acompañó de una disminución de la mora en 4 puntos básicos (situándose por debajo del siste-
ma bancario en 14 pbs) y un aumento en el ratio de cobertura de cartera atrasada en 2 puntos porcentuales como consecuencia
de la mejor calidad de cartera, ubicándose por encima del sistema bancario en 22 puntos porcentuales.

RATIO DE CARTERA ATRASADA COBERTURA DE CARTERA ATRASADA

(En porcentaje) (En porcentaje)

3.14 172 174

172
3.02
2.80 2.95
3.04 161 154
153
2.92
152
2.51 2.88 151

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

RATIO DE CARTERA EN ALTO RIESGO COBERTURA DE CARTERA EN ALTO RIESGO

(En porcentaje) (En porcentaje)
4.98
113
112
4.73 4.71 106 107
4.46

4.44 4.45 102 103

4.39 91 95
4.02
2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

BanBif
Sist. Bancario
 51

Memoria Anual 2019

Contingentes

En el 2019 los créditos indirectos alcanzaron US$ 657 MM, mostrando un decrecimiento de US$ 5 MM (1%) respecto al año
anterior. Pese a ello, los avales, cartas fianzas y garantías con una participación de 83% del portafolio de indirectos presentaron
un crecimiento de US$ 4 MM (1%).

COLOCACIONES CONTINGENTES
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Avales, Fianzas y Garantías 544 547 4 1% 82 83

Créditos Documen. Irrevocables 119 110 -9 -7% 18 17

Total Contingentes 662 657 -5 1-% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD

Pasivos

Al cierre del ejercicio 2019, el pasivo total del banco ascendió a US$ 4,114 MM, incrementándose US$ 198 MM (5%) en
relación al año anterior. Los depósitos del público y de instituciones financieras tuvieron una mayor participación con US$
3,052 MM, representando el 74% del pasivo total y creciendo US$ 6 MM (0.2%) respecto al año anterior. Cabe destacar el
producto depósitos a la vista que creció 15% con un incremento de US$ 106 MM y el producto depósitos de ahorro que creció
12% con un incremento de US$ 45 MM.

PASIVO
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Depósitos a la vista 725 831 106 15% 19 20

Depósitos de ahorro 391 436 45 12% 10 11

Depósitos a plazo 1.930 1,785 -145 -7% 49 43

Repos BCRP 180 197 17 9% 5 5

Adeud. y Obligac. Financieras 452 486 34 8% 12 12

Bonos BAF 32 37 4 14% 1 1

Bonos Subordinados 101 146 45 45% 3 4

Certif. de Depósitos Negociables 0 64 64 -- - 2

Otros Pasivos 105 133 28 27% 3 3

Total 3,916 4,114 198 5% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por US$

 52

Memoria Anual 2019

La cuota de mercado de los Depósitos a la vista aumentó en 10 puntos básicos, ubicándose para el 2019 en 3.1%, asimismo, la
cuota de Ahorros también se incrementó en 10 puntos básicos cerrando el año en 1.9%.

DEPÓSITOS A LA VISTA AHORROS

(Cuota de mercado%) (Cuota de mercado%)

3.0 3.1
2.4 2.4 2.0
1.9 1.9
1.8

2016 2017 2018 2019 2016 2017 2018 2019

Durante el 2019, los adeudados y obligaciones financieras se incrementaron en US$ 34 MM respecto al 2018
alcanzando los US$ 486 MM. Asimismo, los Repos BCRP crecieron US$ 17 MM, manteniendo su participación
en 5% del total de los pasivos.

Con respecto a las emisiones propias, alcanzaron los US$ 246 MM aumentando US$ 113 MM (85%) en relación
al 2018. Este año se retomó la emisión de Certificados de Depósitos Negociables por un monto de US$ 64 MM.
Al finalizar al cierre del año se tuvieron los siguientes saldos:

• Bonos Subordinados US$ 146 MM

• Bonos Arrendamiento Financiero (BAF) US$ 37 MM
• Certificados de Depósitos Negociables US$ 64 MM
 53

Memoria Anual 2019

Patrimonio

El patrimonio neto de BanBif ascendió a US$ 368 MM al cierre del año 2019, lo cual representó un crecimiento de US$ 47 MM
(15%) en relación al 2018. El Capital Social (mayor componente en este rubro) cerró en US$ 262 MM, mayor en US$ 28 MM
(12%) respecto al año anterior.

En el 2019, el patrimonio efectivo creció US$ 79 MM (16%) alcanzando los US$ 574 MM. Los principales componentes fueron
el Capital Social y los Subordinados representando el 46% y 31% del total respectivamente. Los activos ponderados por riesgo
ascendieron a US$ 3,929 MM, siendo mayores en US$ 223 MM a lo alcanzado a diciembre 2018. El ratio de capital global se
incrementó de 13.35% el 2018 a 14.62% el 2019 (1.27 puntos porcentuales) cerrando el año por encima del sistema (14.54%)
y del nivel mínimo regulatorio de (10.0%).

PATRIMONIO
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Capital Social 234 262 28 12% 73 71

Capital Adicional 25 25 0 0% 8 7

Reservas 28 31 4 13% 9 9

Ajustes al Patrimonio -1 2 3 -372% 0 1

Resultados Acumulados 0 0 0 0% - 0

Resultado Neto del Ejercicio 35 47 12 35% 11 13

Total 321 368 47 15% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD

 54

Memoria Anual 2019

Resultados

El 2019 fue un año con gran desempeño de BanBif, su utilidad neta creció 35%, alcanzando US$ 47 MM y siendo la mayor
utilidad lograda en su historia. El mejor desempeño fue explicado principalmente por el mayor margen financiero en US$ 20
MM (11%) y los mejores Ingresos por Servicios Financieros en US$ 6 MM (19%). Asimismo, BanBif se ubicó como el cuarto
banco con mayor crecimiento de utilidad, siendo 10% el crecimiento promedio del sistema bancario.

RESULTADOS
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Ingresos Financieros 269 307 37 14% 100 100

Gastos Financieros -97 -115 -18 18% -36 -37

Margen Financiero Bruto 172 192 20 11% 64 63

Provisiones para Créditos Directos -48 -56 -7 15% -18 -18

Margen Financiero Neto 124 136 13 10% 46 44

Ingresos por Servicios Financieros 30 35 6 19% 11 12

Margen Operaciones 154 172 18 12% 57 56

Gastos Administrativos -81 -86 -6 7% -30 -28

Margen Operacional Neto 73 85 12 17% 27 28

Provisiones, Depreciación y Amo. -19 20 0 2% -7 -6

Otros ingresos y gastos -4 -4 0 2% -2 -1

Resultados antes de impuesto 49 61 12 24% 18 20

Impuesto a la Renta -14 -14 0 -2% -5 -5

Utilidad Neta 35 47 12 35% 13 15

TC constante de S/ 3.314 por USD

 55

Memoria Anual 2019

Ingresos Financieros

Al finalizar el 2019, los ingresos financieros ascendieron a US$ 307 MM, teniendo un crecimiento anual de 14%. Los ingresos
estuvieron compuestos principalmente por los intereses de Cartera de Créditos Directos que representaron el 86% del total.

INGRESOS FINANCIEROS
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Disponible 4.9 9 4 82% 2 3

Fondos Interbancarios 1 1 0 -17% 0 0

Inversiones 7 12 4 58% 3 4

Cartera de Créditos Directos 248 263 16 6% 92 86

Otros 8 22 13 159% 3 7

Total 269 307 37 14% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD

Gastos Financieros

Los gastos financieros registraron US$ 115 MM, significando un crecimiento de 18% (US$ 18 MM) en relación al 2018. Este
resultado fue generado principalmente por el mayor gasto en Obligaciones con el Público (US$ 15 MM). Asimismo, el gasto
financiero está compuesto principalmente por Obligaciones con el Público que representa un 66% del total, seguido de
Adeudados y Obligaciones Financieras con un 28% de participación sobre el total.

GASTOS FINANCIEROS
(En MM de dólares)

MM de USD Variación Part. %

2018 2019 Monto % 2018 2019

Obligaciones con el Público 62 76 15 24% 63 66

Dep. Emp. Sis. Fin. y Org. Fin. Inte. 4 4 -1 -11% 5 3

Adeudos y Obligaciones Financieras 29 32 3 12% 30 28

Otros Gastos 2 2 0 2% 2 2

Total 97 115 18 18% 100 100

TC constante de S/ 3.314 por USD

 56

Memoria Anual 2019

Provisiones de Incobrabilidad de Créditos

Las provisiones por incobrabilidad de créditos alcanzaron US$ 56 MM al finalizar el 2019, este monto fue mayor en US$ 7 MM
(15%) respecto el 2018.

Ingresos por Servicios Financieros Netos

En el 2019 los ingresos por servicios financieros netos alcanzaron US$ 35 MM y tuvieron un incremento de US$ 6 MM respecto
al 2018. Los ingresos por Avales y Cartas Fianza representaron el 32% del total de estos ingresos, las Comisiones por Pólizas
el 18%, las comisiones por Tarjeta de Crédito el 11%, las Comisiones de Cobranza el 7% y los Ingresos por Operaciones de
Importación el 5%.

INGRESOS POR SERVICIOS FINANCIEROS NETOS

(Estructura)

32% 32%

20% 18% Avales y Cartas Fianzas

Comisión por Pólizas

8% 11%
Tarjeta de Crédito
7% 7%
5% 5% Comisiones de Cobranza
28% 27%
Ing. por Operaciones de Importación

Otros
2018 2019
 57

Memoria Anual 2019

Gastos de Administración

Los Gastos de Administración alcanzaron los US$ 86 MM, monto mayor en US$ 6 MM (6%) respecto al 2018. Los gastos de per-
sonal representaron el 68% del total de gastos administrativos mientras que los gastos generales el 32%. Cabe indicar que los
gastos de personal crecieron en 7% y los gastos generales en 6%.

Eficiencia

El ratio de Eficiencia mejoró en 1.9 puntos porcentuales respecto a diciembre del 2018 ubicándose en 38.7%.

EFICIENCIA
(%)

40.6%
38.8% 38.7%
37.8%

BanBif
Sist. Bancario
2018 2019

Depreciación, Amortización y Provisiones de otros Activos

Al cierre del 2019, la depreciación, amortización y provisiones de otros activos ascendieron a US$ 20 MM, debido al stock de
activos que mantiene el Banco y a las inversiones realizadas durante el año.

Utilidad Neta

En el 2019, la utilidad neta de BanBif creció 35% y alcanzó US$ 47 MM, siendo el mejor resultado en su historia y logrando el
cuarto mejor crecimiento en el sistema bancario. Asimismo, la cuota del banco creció de 1.4% a 1.7% en el 2019.

UTILIDAD NETA Y CUOTA DE MERCADO

(MM de USD y %)

47%

35%
30%
27%
1.7%
1.4% 1.4%
1.2%

2016 2017 2018 2019

 58

Memoria Anual 2019

Pasivos en circulación
BanBif continúa siendo un actor importante en la emisión de valores, en el mercado primario. Al cierre de 2019, entre emisiones públicas y privadas, hubo en circulación un total de USD 242 millones, que considerando
el ajuste VAC, el monto asciende a USD 248,7 millones. Se colocaron todos los productos en los que BanBif posee autorización de emitir, tanto al corto, mediano y largo plazo.
A continuación, se muestra la lista de valores en circulación al cierre del año anterior:

Instrumentos financieros al 31 de diciembre de 2019

Tipo de valor Programa Emisión Serie Moneda Monto colocado Monto en circulación Tasa de interés Periocidad Plazo Fecha de Fecha de
(Tasa nominal anual) de pago emisión vencimiento


Certificados de Depósito Negociables 4 2 A Soles S/ 88,484,000 S/ 88,484,000 CDNBajolapar: Anual 360 días 7/23/19 7/17/20
Precio: 96.125%
Tasa: 4.03125%
Certificados de Depósito Negociables 4 2 B Soles S/ 130,000,000 S/ 130,000,000 CDNBajolapar: Anual 360 días 11/14/19 11/8/20
Precio: 96.706%
Tasa: 3.40625%

Total Certificados de Depósito Negociables (en USD) $65,927,580 $65,927,580


Bonos de Arrendamiento Financiero 2 2 A Dólares Americanos $9,440,000 $9,440,000 3.21875% Trimestral 3 años 8/18/17 8/18/20
Bonos de Arrendamiento Financiero 2 2 B Dólares Americanos $18,740,000 $18,740,000 3.00000% Trimestral 3 años 9/14/17 9/14/20

Bonos de Arrendamiento Financiero 3 1 A Dólares Americanos $3,500,000 $3,500,000 3.00000% Trimestral 3 años 12/7/17 12/7/20
Bonos de Arrendamiento Financiero 3 2 B Dólares Americanos $5,000,000 $5,000,000 4.25000% Semestral 3 años 1/18/19 1/18/22

Total Arrendamiento Financiero (en USD) * $36,680,000 $36,680,000

Bonos Subordinados 4 C Soles (VAC) S/ 15,000,000 S/ 15,000,000 4.40% Semestral 10 años 1/29/10 1/29/20

Bonos Subordinados 1 1 A Soles (VAC) S/ 15,000,000 S/ 15,000,000 4.20% Semestral 10 años 4/13/12 4/13/22
Bonos Subordinados 1 1 B Soles (VAC) S/ 15,000,000 S/ 15,000,000 4.10% Semestral 10 años 4/20/12 4/20/22

Bonos Subordinados 1 2 A Soles (VAC) S/ 30,000,000 S/ 30,000,000 4.09% Semestral 10 años 6/26/13 6/26/23
Bonos Subordinados 1 2 B Soles (VAC) S/10,000,000 S/ 10,000,000 4.35% Semestral 10 años 10/18/13 10/18/23

Bonos Subordinados 2 1 A Soles (VAC) S/ 25,500,000 S/ 25,500,000 5.30% Semestral 10 años 6/12/15 6/12/25

Bonos Subordinados 2 2 A Dólares $7,000,000 $7,000,000 5.90% Semestral 10 años 10/26/17 10/26/27
Bonos Subordinados 2 2 B Dólares $15,000,000 $15,000,000 5.70% Semestral 10 años 11/23/17 11/23/27

Bonos Subordinados 2 3 A Dólares $8,500,000 $8,500,000 Libor 6M + 3.5% Semestral 8 años 4/6/16 4/6/24
Bonos Subordinados 2 3 B Dólares $8,800,000 $8,800,000 Libor 6M + 3.5% Semestral 8 años 1/26/17 1/26/25
Bonos Subordinados 2 3 C Dólares $7,400,000 $7,400,000 Libor 6M + 3.4% Semestral 8 años 10/12/17 10/12/25

Bonos Subordinados 3 2 A Soles S/ 98,698,000 S/ 98,698,000 7.06250% Semestral 10 años 2/28/19 2/28/29

Bonos Subordinados 3 3 A Soles S/ 98,008,000 S/ 98,008,000 5.90625% Semestral 10 años 10/23/19 10/23/29

Total Bonos Subordinados (en USD) * $139,399,457 $139,399,457

* Nota: Para mostrar el valor dolarizado, se utiliza el Tipo de Cambio Contable SBS de cierre de diciembre 2019.
Tipo de Cambio Contable SBS al cierre de Dic. 2019: 3.314
 59

Memoria Anual 2019

Distribución de Utilidades 2019

La Junta General de Accionistas, acordó la siguiente distribución de los Resultados Acumulados al 31 de diciembre del 2019 y
su capitalización como sigue:

1. RESULTADOS 2019

Utilidad (Pérdida) Acumulada S/ 14.63

Utilidad Ejercicio 2019
157.017,666.84

RESULTADOS ACUMULADOS. S/ 157.017,681.47

2. APLICACIÓN:

PARA RESERVA LEGAL S/ 15.701,766.68

PARA DIVIDENDOS
Según acuerdo S/ 31.403,533.37

PARA CAPITAL
Disponible para capitalización S/ 109.912,381.42

UTILIDADES A CAPITALIZAR S/ 109.912,380.00

RESULTADOS ACUMULADOS
Saldo para futuras capitalizaciones S/ 1.42

3. SITUACIÓN PATRIMONIAL

CAPITAL SOCIAL
Capital Social Anterior S/ 869.083,440.00
Utilidades a capitalizar 109.912,380.00

NUEVO CAPITAL SOCIAL S/. 978.995,820.00

4. SITUACIÓN ACCIONARIA

NÚMERO DE ACCIONES INICIAL 28.969,448

DIVIDENDO POR ACCIÓN, EN EFECTIVO S/ 1.084022

DIVIDENDO POR ACCIÓN, EN ACC. % 12.646931

VALOR DE LA ACCIÓN S/ 30.00

NUEVA SITUACIÓN ACCIONARIA

Saldo inicial 28.969,448
Incremento nuevas Acciones 3.663,746

Saldo final 32.633,194
 60

Memoria Anual 2019

El nuevo Capital Social es de S/ 978.995,820.00 representado por 32.633,194 Acciones con un valor nominal de
S/ 30.00 cada una.

El saldo neto de S/ 1.42 no capitalizado por efecto de redondeo del valor nominal de las Acciones, se reserva en la cuenta
Resultados Acumulados para futura capitalización.

5. RESERVA LEGAL

Reserva anterior S/. 104.318,027.91

Asignación de utilidades 15.701,766.68

NUEVA RESERVA LEGAL S/. 120.019,794.59


Memoria Anual 2019
Bancos
Corresponsales
AFRICA
Export Development Bank of Egypt, El Cairo
Nedbank Limited, Johannesburgo
AMÉRICA
Banco Comafi, Buenos Aires
Banco Credicoop Cooperativo Limitado, Buenos
Aires
Banco de la Provincia de Buenos Aires, Buenos
Aires
Banco Industrial, Buenos Aires
Banco Supervielle, Buenos Aires
BBVA - Banco Francés, Buenos Aires
Banco Bisa SA, La Paz
Banco Central de Bolivia, La Paz
Banco de Crédito de Bolivia, La Paz
Banco Mercantil Santa Cruz, La Paz
Banco Nacional de Bolivia, La Paz
Banco Bradesco, São Paulo
Banco do Brasil, São Paulo
Banco Itaú Unibanco, São Paulo
Deutsche Bank S.A. - Banco Alemao, São Paulo
Banco Nacional de Desenvolvimento Economico
E Social – BNDES, Rio de Janeiro
Bank of Nova Scotia, Toronto
Bank of Montreal, Toronto
Toronto-Dominion Bank, Toronto
Banco Bice, Santiago
Banco de Chile, Santiago
Banco de Crédito e Inversiones - BCI, Santiago
Banco del Estado de Chile, Santiago
Banco Santander Chile, Santiago
Itau Corpbanca, Santiago
Banco Security, Santiago
Banco Davivienda, Bogotá
Banco de Bogotá, Bogotá
Banco de Comercio Exterior, Bogotá
Banco de Occidente, Cali
Banco GNB Sudameris, Bogotá
Bancolombia, Medellín
Itau Corpbanca, Bogotá
Banco BCT, San Jose
Ebna Bank, Willemstad
Banco Bolivariano, Guayaquil
Banco de Guayaquil, Guayaquil
Banco del Pacífico, Guayaquil
Banco de la Producción, Quito
61
Banco Internacional, Quito
Banco Pichincha, Quito
Corporación Financiera Nacional, Quito
Banco Cuscatlán de El Salvador SA, El
Salvador
Scotiabank El Salvador SA, El Salvador
BAC Florida Bank, Miami
Bank of Montreal, Chicago
Bank of Tokyo-Mitsubishi Ufj, Ltd, New
York
Branch Banking & Trust, North Carolina
Citibank, New York
Cobank, Denver
Comerica Bank, Dallas
Commerzbank AG, New York
Deutsche Bank Trust Company Americas,
New York
Eastern National Bank, Miami
Inter American Development Bank,
Washington
Inter-American Investment Corporation,
Washington
International Finance Bank, Miami
Fifth Third Bank, Cincinnatti
Huntington National Bank, Columbus
Intercredit Bank, Miami
Israel Discount Bank, New York
JPMorgan Chase Bank NA, New York
Mercantil Bank, Miami
PNC Bank NA, New York
Standard Chartered Bank, New York
Sumitomo Mitsui Banking Corporation,
New York
Suntrust Bank, Atlanta
The Bank of New York Mellon, New York
The CIT Group Commercial Services INC,
Atlanta
Wells Fargo Bank, San Francisco
Wells Fargo Trade Capital, New York
InterBanco, Guatemala
Banco Atlantida, Tegucigalpa
Banco del Bajío, Guanajuato
Banco Nacional de Comercio Exterior,
México DF
Banco Nacional de México, México DF
BBVA Bancomer, México DF
Scotiabank Inverlat, México DF

Memoria Anual 2019
Banco Aliado, Panamá
Banco Internacional de Costa Rica, Panamá
Banco Latinoamericano de Comercio
Exterior SA – Bladex, Panamá
Multibank INC, Panamá
Banco Familiar, Asunción
BBVA Paraguay, Asunción
Banco de la República Oriental del Uruguay,
Montevideo
Banco Itaú, Montevideo
Bapro Uruguay, Montevideo
Banco Exterior, Caracas
Banco Mercantil, Caracas
Corporación Andina de Fomento, Caracas
ASIA
Agricultural Bank of China, Beijing
Bank of China, Beijing
Bank of Communications, Shanghai
China Construction Bank, Beijing
HSBC Bank, Shangai
Industrial & Commercial Bank of China -
ICBC, Beijing
Shanghai Commercial Bank, Shenzhen
Yinzhou Bank, Ningbo
Industrial Bank of Korea, Seúl
Korea Exchange Bank, Seúl
Shinhan Bank, Seúl
Standard Chartered First Bank Korea, Seúl
Suhyup Bank, Seúl
The Export-Import Bank of Korea, Seúl
Woori Bank, Seúl
Nanyang Commercial Bank, Hong Kong
Shanghai Commercial Bank, Hong Kong
Standard Chartered Bank, Hong Kong
Wing Lung Bank Limited, Hong Kong
Axis Bank, Mumbai
ICICI Bank, Mumbai
Bank Mandiri, Jakarta
Bank Rakyat Indonesia, Jakarta
Bank Leumi Le Israel BM, Tel Aviv
First International Bank of Israel, Tel Aviv
Israel Discount Bank, Tel Aviv
Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Tokio
Mizuho Bank, Tokio
Sumitomo Mitsui Banking Corporation,
Tokio
Malayan Banking Berhad - Maybank, Kuala
Lumpur
Habib Metropolitan Bank, Karachi
Standard Chartered Bank, Singapur
Citibank, Singapur
Wells Fargo Bank NA, Singapur
Citibank NA, Vietnam
62
Natixis Branch In Hochiminh City, Vietnam
Indian Bank, Colombo
CIMB Thai Bank Public Company Limited,
Bangkok
Kasikornbank Public Company Limited,
Bangkok
Thanachart Bank Public Company Limited,
Bangkok
Chang HWA Commercial Bank, Taipei
E. Sun Commercial Bank Ltd, Taipei
Hua Nan Commercial Bank, Taipei
Land Bank of Taiwan, Taipei
Taipei Fubon Commercial Bank, Taipei
The Export-Import Bank of The Republic of
China, Taipei
Yuanta Commercial Bank Co. Ltd, Taipei
EUROPA
Commerzbank AG, Frankfurt
Deutsche Bank AG, Frankfurt
DZ Bank AG, Frankfurt
KFW Ipex Bank, Frankfurt
Eurofactor AG, Munich
Landesbank Baden-Wuerttemberg, Stuttgart
UniCredit Bank AG, Hamburgo
Commerzbank AG Niederlassung Wien
Wien, Viena
Meinl Bank AG, Viena
Raiffeisenlandesbank Oberoesterreich
Aktiengesellschaft, Linz
Nordea Danmark, Filial Af Nordea Bank Ab
(Publ) Sverige, Copenhague
BNP Paribas Fortis, Bruselas
KBC Bank, Bruselas
Abanca, Madrid
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Madrid
Banco de Sabadell, Sabadell
Banco Santander, Madrid
Bankia, Madrid
Bankinter, Madrid
Caixabank, Barcelona
Ibercaja Banco, Zaragoza
Instituto de Crédito Oficial, Madrid
Unicaja Banco, Málaga
Unicredit Banka Slovenija DD, Ljubljana
Ceskoslovenska Obchodna Banka, Bratislava
Nordea Bank Findland, Helsinki
BNP Paribas, París
Crédit Agricole, París
Credit Industriel et Commercial - CIC, París
Credit Cooperatif, Nanterre
Natixis, París
Société Generale, París
Rabobank Nederland, Utrecht
 63

Memoria Anual 2019

Nedbank Londres
Standard Chartered Bank, Londres
Citibank Europe, Dublin
Banca Carim – Cassa di Risparmio di Rimini,
Rimini
Banca Monte dei Paschi di Siena, Milán
Banca Nazionale del Lavoro SPA, Roma
Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Milán
Banco di Napoli, Nápoles
Intesa Sanpaolo, Milán
UniCredit, Milán
Unione di Banche Italiane - UBI Banca, Bergamo
Nordea Bank Norge, Oslo
Skandinaviska Enskilda Banken, Oslo
Bank Handlowy W Warszawie, Varsovia
Caixabank SA (Spolka Akcyjna) Oddzial W
Polsce, Varsovia
Raiffeisen Bank Polska, Varsovia
Novo Banco, Lisboa
Millennium BCP, Lisboa
Zenit Bank, Moscú
Nordea Bank, Estocolmo
Skadinaviska Enskilda Banken, Estocolmo
Banque Cantonale Vaudoise, Lausana
Banque Inernationale de Commerce, Ginebra
Credit Suisse, Zurich
Mercantil Bank, Zurich
Zürcher Kantonalbank, Zurich
AK Bank, Estambul
Kuveyt Turk Katilim Bankasi, Estambul
Turkiye Cumhuriyeti Zirat Bankasi, Ankara

OCEANÍA
Australia and New Zealand Banking Group,
Sydney
Australia and New Zealand Banking Group,
Auckland
 64

Memoria Anual 2019

Datos de Contacto
Dirección: Av. Rivera Navarrete 600, Lima 27, Perú
Central telefónica: (511) 613-3000
Banca Telefónica Persona Natural: Lima (01) 631-9000, provincias 0-801-0-0456
Banca Telefónica Empresas: Lima (01) 625-3333, provincias 0-801-0-0457