INSTRUMENTOS FINANCIEROS I (43508)

DOCENTE:

FAYA PERALTA, GUILLERMO ARTURO

ALUMNA:
ROJAS BURGA, MARIA LISETH
VEGA LOPEZ, ALDO IVAN

TEMA:
GARANTIA HIPOTECARIA

FECHA:
23/06/2022

GARANTIA HIPOTECARIA
DEFINICION
La garantía hipotecaria es una vivienda o bien inmueble ofrecido como aval para el pago de una
deuda. De ese modo, se puede acceder a un crédito. En otras palabras, un préstamo con garantía
hipotecaria es aquel que cuenta con un inmueble como respaldo. Así, en caso de impago, el
prestamista podrá tomar posesión del bien para venderlo y recuperar el financiamiento otorgado.
El crédito obtenido con una garantía hipotecaria puede ser utilizado para diversos fines: pagar
deudas, estudios, viajes, inversiones, entre otros.

Otro asunto importante es que es posible acceder a un crédito con garantía hipotecaria, aunque el
inmueble no haya terminado de pagarse por completo. Así, cabe recordar que las hipotecas suelen
ser de largo plazo, como de alrededor de veinte años.

PRESTAMOS HIPOTECARIOS Y PRESTAMOS CON GARANTIA HIPOTECARIA

Es importante señalar la diferencia de matiz existente entre los préstamos hipotecarios y los
préstamos con garantía hipotecaria.

PRESTAMOS HIPOTECARIOS
Los primeros son aquellos que se solicitan para adquirir un inmueble. Para ello, es
necesario acreditar una situación económica estable y solvente que permita afrontar las
cuotas del préstamo, pero a su vez, el propio inmueble funciona como garantía
hipotecaria, lo que significa que, de no poder hacer frente a dichas cuotas, la propiedad
pasará a manos de la entidad bancaria.

Los préstamos hipotecarios suelen concederse por un importe máximo del 80% del valor
de vivienda y normalmente requieren la tasación del inmueble a adquirir y un estudio
previo en el que se pueda comprobar de forma fehaciente que la cuota del préstamo no
supone más del 35% de los ingresos demostrables.

PRESTAMOS CON GARANTIA HIPOTECARIA

Los préstamos con garantía hipotecaria son los que se solicitan con cualquier objeto, y en
los que se ofrece como garantía un inmueble en propiedad ya pagado, aunque en
 ocasiones es posible pedirlos, aunque la hipoteca no haya terminado de pagarse por
completo.

Este tipo de préstamos con garantía hipotecaria permiten acceder a cantidades de dinero
superiores a las que se podrían obtener con un préstamo personal, y además no precisan
que el propietario del inmueble tenga que cesar en el uso de la vivienda. Además,
permiten que el bien que se ofrece como garantía sea vendido, siempre que el dinero
recibido se emplee en el pago del préstamo.

La garantía hipotecaria permite solventar dificultades que, de otro modo, impedirían el

acceso al crédito. Al tratarse de una garantía de mucho valor, existen muchos prestamistas
dispuestos a ofrecer dinero incluso a personas que no pueden acreditar ingresos o con
historial crediticio dañado, siempre que puedan aportar una garantía hipotecaria, ya que
el valor de ésta es, por lo general, más que suficiente para cubrir un posible impago.
Sin embargo, los préstamos con garantía hipotecaria no tienen sólo ventajas, ya que existe
riesgo de perder la vivienda si no se puede hacer frente a los pagos.

PRINCIPALES GARANTIAS HIPOTECARIAS

 Garantías personales: se trata de un aval que concede el deudor a la entidad financiera
por si se da la supuesta situación de que no devuelve el principal que le ha sido prestado
 Garantías reales: se trata de un bien o derecho que le ofrece el deudor a la entidad
financiera, el cual puede ser vendido en caso de que no cumpla con sus obligaciones
hipotecarias. En este caso estaríamos hablando de la hipoteca (garantía del bien inmueble)
o la prenda (garantía de bienes muebles).

VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE LA GARANTIA HIPOTECARIA

Entre las ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria destacan:

 Permite acceder a préstamos a personas que no poseen ahorros líquidos (en una cuenta
bancaria, por ejemplo) para la garantía, pero sí una propiedad que les puede servir como
aval.
 Da mayor seguridad de reembolso de un préstamo, por lo que puede negociarse un tipo
de interés más bajo que si no se tuviera esa garantía.
 Reiterando parte del punto anterior, el acreedor podrá tener mayor seguridad de que
recuperará el dinero prestado.
 Como mencionamos anteriormente, el crédito puede ser usado de distintas formas, es
decir, el deudor tiene libre disponibilidad.

Sin embargo, este tipo de financiamiento también implica desventajas o riesgos:

 El deudor puede perder su vivienda si cae en impago.

  Se podría solicitar que el inmueble esté pagado en su totalidad. En ese caso, si a la persona
le falta un año para cancelar su crédito hipotecario, no califica.
 El inmueble usualmente debe estar exento de cargas, por ejemplo, de tributos pendientes
que deban pagarse al municipio.

DIFERENCIA ENTRE GARANTIA HIPOTECARIA Y CREDITO HIPOTECARIO

Por lo explicado, debe quedar claro que la garantía hipotecaria es diferente al crédito hipotecario.
La primera se refiere al aval que se ofrece para obtener un préstamo, independientemente de cuál
sea su fin (de negocio, consumo u otro). En cambio, el crédito hipotecario es aquel que se solicita
para comprar un inmueble y que normalmente es avalado por el mismo bien adquirido.

Visto de otro modo, el préstamo hipotecario es un tipo de financiamiento con garantía hipotecaria
donde el objetivo es la inversión en esos mismos bienes raíces puestos como respaldo.