PIAS RENDIMIENTO 3.

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Construimos Futuro

Oferta Cliente Particulares – Vida / Productos Financieros / 2021 2021

ÍNDICE

1. ¿Qué es un PIAS?

2. Características

3. Estrategias de Inversión

4. Operativa

5. Condiciones

6. Ventajas

7. Documentación

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1. ¿QUÉ ES UN PIAS?
Un Plan de Inversión de Ahorro Sistemático (PIAS) es

Un Seguro de Vida de Ahorro Previsión bajo un modelo de gestión Unit Linked

Seguro de vida con un capital de fallecimiento del valor liquidativo del contrato, en unidades de cuenta de duración vitalicia,
donde las aportaciones quedan vinculadas a la opción de inversión

Con varias opciones de inversión disponibles

Estrategias Modelo predefinidas y Estrategia Libre de fondos de inversión, pudiéndose realizar cambios

Participando en los mercados financieros

La rentabilidad del inversor dependerá de la evolución de los fondos de inversión vinculados al contrato.

Con un plan de inversión flexible

Decidiendo el tomador la cantidad y la periodicidad de sus aportaciones

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2. CARACTERÍSTICAS
Tipo de seguro Seguro individual de ahorro en que el Tomador = Asegurado = Beneficiario, siempre en caso de supervivencia.

No existe vencimiento, el pago de primas puede durar hasta la jubilación. El contrato se anulará con la disposición total del
Plazo saldo acumulado o el fallecimiento del asegurado.

Por ley 5 años de duración mínima, desde la primera aportación, para aprovecharse de las ventajas fiscales y siempre y
Duración mínima cuando se cobre como renta vitalicia.

Aportaciones
8.000 €/año y 240.000 € como máximo total de aportaciones.
máximas

Liquidez y Total o parcial trascurrida la primera anualidad.

Rescates Para el rescate parcial: importe mínimo de 2.000€ con un máximo del 80% del contrato quedando al menos 2.000€.

Están permitidas desde el primer momento a favor y en contra:

Movilizaciones - Movilizaciones a favor: límite mínimo de 500€.
- Movilizaciones en contra: límite mínimo de 2.000 euros, mismas condiciones que para rescates parciales.

Modificaciones De importe, periodicidad, paralizaciones del plan de primas, etc: a partir de la primera anualidad.

Capital de
En caso de fallecimiento del asegurado, valor liquidativo del contrato + 600€.
fallecimiento

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3. ESTRATEGIAS DE INVERSIÓN
Diferentes modalidades de inversión

Estrategias Modelo Estrategia Libre

Existen cuatro tipos de estrategias predefinidas Se proporciona un universo de fondos de

compuestas por fondos de inversión con el objetivo de
proporcionar una exposición diversificada a los
mercados financieros ajustada al nivel de riesgo.
Hemos integrado los criterios de inversión socialmente
responsable en nuestras las Estrategias Modelo.
inversión para su libre selección dando la
posibilidad de configurar una cartera,
compuesta por uno o más fondos, adaptada a
las necesidades de cada cliente
Disponiendo además de fondos Socialmente Responsables y Temáticos

Tranquila Contando con las gestoras de mayor prestigio

Moderada

Creciente

Decidida

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PIAS Rendimiento incorpora criterios ESG
Inversiones con impacto positivo en la sociedad.

Las entidades del Grupo AXA a nivel mundial hemos asumido la

responsabilidad de convertirnos en garantes de una filosofía que aboga por
proporcionar valor sostenible a largo plazo y crear un impacto positivo en
las personas. Por este motivo, hemos integrado los criterios de inversión
socialmente responsable en nuestras las Estrategias Modelo de PIAS.

Apostamos por la creación de valor a largo plazo a través de una inversión

sostenible y responsable que favorecerá al medio ambiente y a la sociedad
en conjunto

La Inversión Responsable (IR) es aquella que, además de emplear criterios

financieros (como la rentabilidad, el riesgo, etc.) en los procesos de análisis
y toma de decisiones de inversión, también utiliza criterios ambientales,
sociales y de buen gobierno (conocidos como ESG, por sus siglas en inglés -
Environmental, Social and Governance-).

Consulta el Anexo de Fondos para más información

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3. ESTRATEGIAS DE INVERSIÓN
Estrategias Modelo

5%
17% 20%
23%

TRANQUILA MODERADA

72%
63%

12% 8%
12%

CRECIENTE 50% DECIDIDA

38%

80%

Renta Variable Renta Fija Monetario

Consulta el Anexo de Fondos para más información
Fondos Artículo 8: Integran los riesgos de sostenibilidad en su gestión y tienen al menos un objetivo de inversión sostenible entre
los múltiples objetivos del fondo.
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Fondos Artículo 9: Tiene como objetivo único la inversión sostenible.
3. ESTRATEGIAS DE INVERSIÓN
Estrategia Libre

CÓDIGO CATEGORÍA ISIN* FONDO INVERSIÓN Art. SFDR

827 TRANQUILA LU1121648122 AMUNDI FUND SOLUTIONS CONSERVATIVE C EUR RV: Max 35%
763 TRANQUILA LU0746605178 AXA WF GLOBAL STRATEGIC BONDS E EURHDG RF: 100%
831 MODERADA LU0740858492 JPM GLOBAL INCOME D EUR RV: Max 40%
718 MODERADA LU1582988306 M&G (LUX) DYNAMIC ALLOCATION B EUR RV: Max 70%
122 CRECIENTE LU0465917390 AXA WF GLOBAL OPTIMAL INCOME E EUR RV / RF: 0%-100%
833 CRECIENTE LU0212925753 BGF GLOBAL ALLOCATION A2 EUR HDG RV: Max 60%
1209 DECIDIDA LU0361792525 AXA WF FRAMLINGTON AMERICAN GROWTH E EUR RV: 100%
1214 DECIDIDA LU0868490540 AXA WF FRAMLINGTON NEXT GENERATION E EUR RV: 100%
192 DECIDIDA LU0823418388 BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL LOW VOL EQUITY N EUR RV: 100%
198 TEMÁTICA LU0503938879 AXA WF FRAMLINGTON EVOLVING TRENDS E EUR RV: 100%
188 TEMÁTICA LU0823422141 BNP PARIBAS FUNDS DISRUPTIVE TECHNOLOGY N EUR RV: 100%
SCHRODER ISF GLOBAL CLIMATE CHANGE EQUITY A1 EUR
199 INV. RESPONSABLE LU0306805531
HDG RV: 100%
* La categoría tiene carácter meramente informativo, pudiéndose seleccionar cualquier fondo o combinación de fondos independientemente del perfil
Consulta el Anexo de Fondos para más información

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5. OPERATIVA
100% de la
aportación a Estrategia
Aportación
Opción Definitiva
Cobro de recibos* Monetaria*
Días: 10 y 25 Paso a la opción de inversión
Siguiente día hábil seleccionada por el cliente

Periodo
Tipo Aportación Mínimo Sistema Pago
Liquidez
Día 10 o 25
Periódica 600€ anual DBC Aproximadamente
mes siguiente
Única / Movilización 500€ DBC / CCV 30 días
al cobro
Suplementaria 500€ DBC / CCV En el Fondo “AXA Tresor
Court Terme”
* DBC: Diferido - Carta de garantía
CCV: Convencional - fecha efecto póliza cuando se recibe el ingreso * El periodo de liquidez se aplica en la modalidad
de domiciliación bancaria. En la modalidad de
Consulta el calendario de emisión anual para más información transferencia, la opción de inversión queda
vinculada desde el primer momento.
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6. CONDICIONES
RECARGOS

Recargo en función del tramo de aportación* anual Recargo en función de la estrategia de inversión
Prima Gasto Opción Gasto*
*A las aportaciones adicionales y TRANQUILA 1,00% * % anual pagadero mensual
600-2.000 1,65%
Movilizaciones de entrada se aplica % sobre el saldo acumulado
2.000,01-4.000 1,55% correspondiente según tramo de
MODERADA 1,35%
4.000,01-6.000 1,45% aportación anual CRECIENTE 1,45%
6.000,01-8.000 1,30% DECIDIDA 1,60%
LIBRE 1,70%
Ejemplo: Si el tomador contrata una póliza con una Ejemplo: Si el tomador tiene una póliza asociada a una estrategia de
aportación anual de 1.200 euros pagadera mensualmente, se inversión tranquila, y un saldo de ahorro de 1.000 €, cada mes el gasto
le aplicara un gasto de 1,65 € sobre cada recibo de 100 euros a aplicar será la doceava parte de 1% sobre el saldo de ahorro:
mensuales. Gasto mes = 1.000 € X 1%/ * 12 =0,833 € /mes

Otros Recargos Gasto

Sobre la prima y se aplicara sobre el saldo en la opción definitiva detrayendo unidades de cuenta
Recibos Devueltos 1,00%
Total o Parcial durante la 2ª y 3ª anualidad sobre el importe que se rescate.
Rescates 3,00%
Sin penalización
Movilizaciones de salida 0,00%

Consulta el Anexo de Condiciones para más información

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7. VENTAJAS
Inversión Fiscalidad
Sistema de ahorro con un horizonte de inversión a largo plazo
Los Rendimientos que se generen durante el periodo de acumulación, estarán
Proceso de inversión sistemático exentos de tributar si han trascurrido 5 años, desde la primera aportación,
Realizar inversiones de manera regular proporciona en el largo plazo siempre que no supere los límites legales y se perciba como Renta Vitalicia
mayores rentabilidades:
• Permite comprar a diferentes precios, debido a las fluctuaciones de los mercados Al constituir la Renta Vitalicia disfrutará de importantes reducciones
• Si el mercado sube se revaloriza el saldo acumulado fiscales entre el 60% y el 92%. Además, en función de la edad que
• Si el mercado cae las inversiones se realizan a precios mas bajos tenga en el momento de constituir la renta vitalicia, un porcentaje
• El momento de realizar la inversión no resulta un factor tan determinante de las rentas percibidas en el ejercicio se considera rendimiento del
capital mobiliario a incluir en la base del ahorro del IRPF.
Diversificación
Las estrategias de inversión disponibles proporcionan carteras Tributación por el IRPF como rendimiento capital mobiliario
diversificadas, ajustadas al nivel de riesgo para cada perfil y con la opción de Porcentaje Edad
40% < 40
ser modificadas a lo largo del tiempo 35% 40 - 59 Edad del rentista en el momento de la constitución
28% 50 - 59 Porcentajes permanecen constantes
Opciones de Inversión 24% 60 - 65
20% 66 - 69
Entre los fondos de inversión disponibles, se incluyen Fondos de Inversión 8% > 70
Socialmente Responsables y Fondos Temáticos
En caso de rescate total o parcial se aplicará sobre los
Liquidez
rendimientos generados la tributación correspondiente a los
Permite rescatar el ahorro acumulado en cualquier momento a diferencia de contratos de seguro de vida
otros sistemas de previsión como los Planes de Pensiones

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8. DOCUMENTACIÓN
• Comercial
Condiciones Preguntas y Respuestas Fondos Ficha Folleto

• Precontractual
Solicitud (con KYC) Nota Informativa DDF

Consulta la rueda de producto en

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