Prospectiva Comultrasan

PROSPECTIVA AL AÑO 2031 DE FINANCIERA COMULTRASAN
PRODUCTO 3
LEIDY JOHANA GÉLVEZ CAICEDO
LESLIE ALEXANDRA BUENDÍA GUERRERO
MÓNICA JANETH CAMACHO GUERRERO
YUSMERLE MORENO QUINTERO
UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER
INSTITUTO DE PROYECCIÓN REGIONAL Y EDUCACIÓN A DISTANCIA
GESTIÓN EMPRESARIAL
PENSAMIENTO ESTRATÉGICO Y PROSPECTIVO
IX SEMESTRE
2021
PROSPECTIVA AL AÑO 2031 DE FINANCIERA COMULTRASAN
PRODUCTO 3
LEIDY JOHANA GÉLVEZ CAICEDO
LESLIE ALEXANDRA BUENDÍA GUERRERO
MÓNICA JANETH CAMACHO GUERRERO
YUSMERLE MORENO QUINTERO
Tutor
Arbey Flórez Peña
Magister en Pensamiento Estratégico y Prospectiva
UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER
INSTITUTO DE PROYECCIÓN REGIONAL Y EDUCACIÓN A DISTANCIA
GESTIÓN EMPRESARIAL
PENSAMIENTO ESTRATÉGICO Y PROSPECTIVO
IX SEMESTRE
2021
CONTENIDO.
INTRODUCCIÓN ................................................................................................... 10
1. RESEÑA DE ANTECEDENTES Y ACTUALIDAD DEL SECTOR .................... 7
1.1 SITUACIÓN A NIVEL INTERNACIONAL Y NACIONAL .................................... 8
1.2 COMPORTAMIENTO CRECIENTE O DECRECIENTE .................................. 11
1.3 ASPECTOS BÁSICOS QUE REGULAN AL SECTOR .................................... 13
2. RESEÑA DE ANTECEDENTES Y ACTUALIDAD DE LA EMPRESA ............ 16
2.1 NOMBRE ......................................................................................................... 16
2.2 RESEÑA HISTÓRICA ...................................................................................... 16
2.3 ELEMENTOS CORPORATIVOS ..................................................................... 17
2.4 PORTAFOLIO DE PRODUCTOS O SERVICIOS Y CLIENTES ...................... 19
2.5 SITUACIÓN FINANCIERA ............................................................................... 21
2.6 COMPORTAMIENTO DE LAS VENTAS ......................................................... 26
2.7 TECNOLOGÍA ................................................................................................. 26
3. ANÁLISIS MATRICIAL.................................................................................... 28
3.1 DOFA FINANCIERA COMULTRASAN. ........................................................... 28
3.2 PANORAMA COMPETITIVO. ...................................................................... 30
3.3 MATRIZ DE TENDENCIAS MUNDIALES ........................................................ 31
4. FACTORES DE CAMBIO ............................................................................... 33
5. ANÁLISIS ESTRUCTURAL Y VARIABLES ESTRATÉGICAS ....................... 41
5.1 VARIABLES CLAVES ...................................................................................... 41
5.2 MATRIZ DE IMPACTO CRUZADO .................................................................. 43
5.3 VARIABLES RELEVANTES EN EL CORTO PLAZO ...................................... 44
3
5.4 VARIABLES RELEVANTES EN EL MEDIANO PLAZO ................................... 45
5.5 DESPLAZAMIENTO DE VARIABLES DEL CORTO AL LARGO PLAZO ........ 46
5.6 VARIABLES ESTRATÉGICAS A LARGO PLAZO ........................................... 47
5.7 OBJETIVOS RETADORES DE LARGO PLAZO ............................................. 48
6. EL JUEGO DE LOS ACTORES SOCIALES ................................................... 50
7. RETOS ESTRATÉGICOS Y BALANCE POR OBJETIVOS............................ 56
8. DEFINICIÓN DE ESCENARIOS ..................................................................... 70
8.1 ANÁLISIS MORFOLÓGICO............................................................................. 70
8.2 PLANTEAMIENTO DE LOS ESCENARIOS .................................................... 71
8.2.1 Escenario 1 – Moderadamente optimista............................................... 71
8.2.1.1 Relato de escenario 1 – El que se sistematiza, su dinero garantiza. .. 73
8.2.2 Escenario 2 – Optimista ......................................................................... 74
8.2.2.1 Relato de escenario 2 – El que no tranza, no gana. ........................... 76
8.2.3 Escenario 3 – Altamente Optimista ........................................................ 77
8.2.3.1 Relato de escenario 3 – Asociados Felices. ....................................... 79
9 ANÁLISIS PROBABILÍSTICO DE LOS ESCENARIOS ...................................... 80
9.1 PROBABILIDADES SIMPLES ......................................................................... 80
9.2 PROBABILIDADES CONDICIONALES POSITIVAS ....................................... 80
9.3 PROBABILIDADES CONDICIONALES NEGATIVAS ...................................... 81
9.4 HISTOGRAMA DE SENSIBILIDAD DE INFLUENCIA ..................................... 82
9.5 HISTOGRAMA DE SENSIBILIDAD DE LAS DEPENDENCIAS ...................... 83
9.6 HISTOGRAMA DE PROBABILIDADES DE LOS ESCENARIOS .................... 83
4
10. ACCIONES ESTRATÉGICAS QUE HACEN REALIDAD EL ESCENARIO
APUESTA .............................................................................................................. 85
11. PLAN VIGÍA ................................................................................................. 91
CONCLUSIONES .................................................................................................. 92
BIBLIOGRAFÍA ...................................................................................................... 93
5
Lista de ilustraciones
Ilustración 1. Indicadores Económicos NIIF ............................................................. 7

Ilustración 2. Perspectiva Crecimiento Global. ........................................................ 8
Ilustración 3. Variables Macroeconómicas Economía Colombiana........................ 10
Ilustración 4. Logo Financiera Comultrasan. .......................................................... 16
Ilustración 5. Valores Corporativos de Financiera Comultrasan. .......................... 18
Ilustración 6. Productos y Servicios de Financiera Comultrasan. .......................... 19
Ilustración 7. Estados financieros consolidados 2020. ........................................... 21
Ilustración 8. Activos Financiera Comultrasan. ...................................................... 22
Ilustración 9. Pasivos Financiera Comultrasan. ..................................................... 23
Ilustración 10. Patrimonio Financiera Comultrasan................................................ 24
Ilustración 11. Margen de Solvencia. ..................................................................... 25
Ilustración 12. Asistente Virtual FIBOT .................................................................. 26
Ilustración 13. Matriz de Impacto Cruzado. ............................................................ 43
Ilustración 14. Plano de Influencias Indirectas Potenciales Largo Plazo ............... 47
Ilustración 15. Matriz de Influencias Directas. ........................................................ 52
Ilustración 16. Plano de Influencias y Dependencias entre Actores. ...................... 53
Ilustración 17. Histograma de Relación de Fuerza y Coeficiente. .......................... 54
Ilustración 18. Matriz de Posición de los Actores frente a los Retos. ..................... 56
Ilustración 19. Histograma de la Movilización de los Actores sobre los Objetivos
3MAO ..................................................................................................................... 57
Ilustración 20. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Innovación
Tecnológica – Antes. ............................................................................................. 61
Ilustración 21. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Innovación
Tecnológica - Después. ......................................................................................... 62
Ilustración 22. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Cobertura Nacional
– Antes. .................................................................................................................. 64
6
Ilustración 23. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Cobertura Nacional
- Después. ............................................................................................................. 65
Ilustración 24. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Oficinas e
Instalaciones Inteligentes – Antes.......................................................................... 67
Ilustración 25. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Oficinas e
Instalaciones Inteligentes – Después..................................................................... 68
Ilustración 26. Entrevista Caracol Radio con Socorro Neira, presidente Comultrasan.
............................................................................................................................... 73
Ilustración 27. Informe de Gestión 2031. ............................................................... 76
Ilustración 28. Entrevista Egresadas UIS. .............................................................. 79
Ilustración 29. Consolidado de Calificación de Probabilidades Simples. ............... 80
Ilustración 30. Probabilidades Condicionales Positivas. ........................................ 81
Ilustración 31. Probabilidades Condicionales Negativas. ....................................... 81
Ilustración 32. Histograma de Sensibilidad de Influencia. ...................................... 82
Ilustración 33. Histograma de Sensibilidad de las Dependencias. ......................... 83
Ilustración 34. Histograma de Probabilidades de los Escenarios........................... 84
7
Listas de Cuadros
Cuadro 1. Matriz DOFA Financiera Comultrasan................................................... 28

Cuadro 2. Panorama Competitivo. ......................................................................... 30
Cuadro 3. Matriz de Macrotendencias Mundiales. ................................................. 31
Cuadro 4. Matriz de Cambio. ................................................................................. 33
Cuadro 5. Factores de Cambio. ............................................................................. 37
Cuadro 6. Variables Claves. .................................................................................. 41
Cuadro 7. Objetivos Retadores .............................................................................. 48
Cuadro 8. Juego de Actores. ................................................................................. 50
Cuadro 9. Análisis Morfológico. ............................................................................. 70
Cuadro 10. Escenario 1 - Moderadamente Optimista. ........................................... 71
Cuadro 11. Escenario 2 - Optimista. ...................................................................... 74
Cuadro 12. Escenario 3 - Altamente Optimista. ..................................................... 77
Cuadro 13. Matriz de Acciones Estratégicas - Incremento del E-commerce. ........ 85
Cuadro 14. Matriz de Acciones Estratégicas - Líneas de Créditos o Servicios por
Segmentos Poblacionales. .................................................................................... 86
Cuadro 15. Matriz de Acciones Estratégicas - Portal Inteligente de Servicio al
Cliente. ................................................................................................................... 87
Cuadro 16. Matriz de Acciones Estratégicas - Cobertura Nacional. ...................... 88
Cuadro 17. Matriz de Acciones Estratégicas - Innovación Tecnológica................. 89
Cuadro 18. Matriz de Acciones Estratégicas - Oficinas e Instalaciones Inteligentes.
............................................................................................................................... 90
Cuadro 19. Plan Vigía. ........................................................................................... 91
8
Lista de Gráficas.
Gráfico 1. Influencia Directa ................................................................................... 44

Gráfico 2. Influencias Indirectas. ............................................................................ 45
Gráfico 3. Clasificación de variables según su influencia. ..................................... 46
Gráfico 4. Gráfico de Convergencia entre Actores de Orden 3. ............................. 59
Gráfico 5. Gráfico de Divergencias entre Actores de Orden 3. .............................. 60
9
INTRODUCCIÓN
En la consecución de las metas empresariales, los líderes buscan cada día mejorar
considerablemente sus modelos productivos y generar la rentabilidad deseada, es
por ello que se toman decisiones basadas en escenarios futuros, implementando
diferentes estrategias que permitan identificar oportunidades que conlleven a
alcanzar los objetivos planteados, sin embargo, debe existir una relación entre el
beneficio de las empresas y quienes la componen, la comunidad que los rodea y el
planeta, y es en ese sentido donde la Planeación Estratégica Prospectiva y los
Principios de valor compartido transformacional juegan un papel fundamental ya
que integra las decisiones, los procesos y los recursos con todas esas actividades
que no sólo hacen rentable la organización sino que también contribuyen a mejorar
las condiciones para los trabajadores y por ende optimizar su eficacia, optimar la
calidad de vida de toda la sociedad y cambiar positivamente las condiciones
económicas, sociales y ambientales que forman parte de su entorno.
El presente trabajo, comprendido por las diferentes etapas del Modelo Prospectivo,
como lo son: Estado del Arte, Tecnologías del Futuro, Factores de Cambio,
Variables Estratégicas, Juego de Actores, Escenarios y Finalmente Acciones
Estratégicas, serán aplicadas a la cooperativa Financiera Comultrasan, las cuales
impactarán en diferentes ámbitos hacia el año 2031.
10
1. RESEÑA DE ANTECEDENTES Y ACTUALIDAD DEL SECTOR
Tras los devastadores efectos sanitarios y económicos causados por el COVID-19,

la economía global parece estar emergiendo de una de sus más profundas
recesiones y ha comenzado una moderada recuperación, aunque no es probable
que vuelva a la normalidad en el futuro inmediato. Más allá de las perspectivas
económicas a corto plazo, los países enfrentan desafíos formidables, en términos
sociales, económicos y salud pública que tratan de asegurar que esta recuperación
global, aún frágil, gane tracción y siente las bases para un robusto crecimiento y
desarrollo a largo plazo. Se vislumbra el inicio de una recuperación económica,
basados en el proceso de vacunación, el levantamiento gradual de los bloqueos
estrictos que afectaron la movilidad y el comercio, la reactivación de la demanda y
el consumo, y la mejora de los precios de las materias primas, después de alcanzar
mínimos históricos a mediados de 2020. Como se puede observar en la tabla anexa,
en las proyecciones del Fondo Monetario Internacional, se estima que el 2021 sea
un año de recuperación económica a nivel general.
Ilustración 1. Indicadores Económicos NIIF
Fuente: FINANCIERA COMULTRASAN. Estados financieros Financiera Comultrasan. Gerencia

financiera. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021]. Disponible en:
https://www.financieracomultrasan.com.co/sites/default/files/informes-de-gestion/Informe-de-
gestion-2020.pdf
7
Los indicadores a corte 31 de agosto 2021 registran buenos resultados para la
cooperativa.
1.1 SITUACIÓN A NIVEL INTERNACIONAL Y NACIONAL
• Análisis a nivel Internacional.
Ilustración 2. Perspectiva Crecimiento Global.
Fuente: FINANCIERA COMULTRASAN. Estados financieros Financiera Comultrasan. Gerencia

financiera. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021]. Disponible en:
gestion-2020.pdf
8
La Superintendencia Financiera de Colombia entregó los resultados del sistema
financiero de cara a enero de 2021.
De acuerdo con el informe, las utilidades sumaron $3,7 billones en el primer mes
del año. El acumulado a diciembre del año pasado daba cuenta de que las utilidades
había alcanzado los $55,5 billones.
Cuando se compara con el resultado de enero del 2020, hay una reducción
sustancial, toda vez que, para ese momento, las utilidades del sistema financiero
alcanzaron los $7,2 billones.
Sobre el resultado de enero de 2021, las entidades financieras completaron $1,48

billones; el resultado más importante de este lado lo reportaron lo establecimientos
de crédito, con $710.903 millones.
Ahora, los fondos administrados con recursos de terceros reportaron utilidades por
$2,27 billones.
Los fondos de pensiones y cesantías fueron los que más reportaron utilidades, con
cerca de $1,96 billones.
Finalmente, al cierre de enero de 2021, los activos del sistema financiero (propios y
de terceros) alcanzaron $2.211,2 billones, con lo cual el crecimiento real anual se
situó en 7,2 %1
1VALORA ANALITIK. Sistema Financiero de Colombia. [en línea]. [citado en 30 de marzo de 2021]
Disponible en: <https://n9.cl/tdjkm>
9
• Análisis a Nivel Nacional
Ilustración 3. Variables Macroeconómicas Economía Colombiana.
Fuente: Fuente: FINANCIERA COMULTRASAN. Estados financieros Financiera Comultrasan.

Gerencia financiera. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021].
Disponible en: https://www.financieracomultrasan.com.co/sites/default/files/informes-de-
gestion/Informe-de-gestion-2020.pdf
En un mercado globalizado como el actual, la interconectividad mundial permite

estar enterados y comunicados de forma casi inmediata, pero así mismo conlleva
una exposición general a todos los países ante cualquier situación positiva o
negativa que surja en alguna región del planeta. Con lo anterior, el crecimiento
económico del país se desaceleró durante el 2020 y, presentó una contracción de -
6.8% según el DANE, afectado principalmente por el segundo trimestre del año
cuando la caída fue del -15,85% del producto. Se espera un mejor panorama
económico para el 2021 cerrando con un crecimiento del 4%. Lo anterior sustentado
en la eficacia de la vacuna contra el Covid-19.
10
1.2 COMPORTAMIENTO CRECIENTE O DECRECIENTE
El sistema financiero colombiano mantiene un crecimiento positivo de los activos.

Al cierre de septiembre de 2020, estos alcanzaron $2,164 billones, un crecimiento
real anual de 6,5%. Los activos de las entidades vigiladas ascendieron a $1,050 b
y los recursos de terceros, incluyendo activos en custodia, a $1,114 b. Además, los
fondos administrados por las sociedades fiduciarias registraron $724 b, de los
cuales $ 208 b correspondieron a custodia. Adicionalmente, la relación de activos
totales a PIB continúa creciendo y ahora es del 215 %.
De otro lado, Las inversiones del sistema financiero continúan diversificándose en

el mercado de capitales. El portafolio de inversiones del sistema financiero registró
$921 b. Con un incremento anual de $72 b, explicado principalmente por el mayor
saldo de los instrumentos de patrimonio de emisores extranjeros, títulos de tesorería
TES, así como otros títulos de emisores nacionales. El portafolio de inversiones de
los recursos de terceros administrados representó el 62 % del total de inversiones
del sector financiero. En septiembre se observó una leve disminución en los
commodities, la renta fija y la renta variable global debido a los rebrotes de Covid-
19 en Europa y a la incertidumbre electoral en Estados Unidos; en contraste, la renta
fija local mantuvo valorizaciones en la parte corta y media por el buen
comportamiento del mercado laboral y la confianza del consumidor.
En cuanto a los servicios financieros, se destacan el resultado de los fideicomisos

administrados por las sociedades fiduciarias cuyos rendimientos acumulados a
septiembre son de $5.1 b. Los inversionistas de los 191 fondos de inversión
colectiva (FIC) administrados por las sociedades fiduciarias, las sociedades
comisionistas de bolsa de valores (SCBV) y las sociedades administradoras de
inversión (SAI) presentaron una recuperación en el saldo de $205 mm, debido
principalmente a ganancias netas en la valoración de instrumentos de deuda. En el
caso de los fondos de pensiones obligatorias, a los 16,899,772 de afiliados se les
11
abonaron en el último año a sus cuentas individuales rendimientos acumulados por
$13.4 b.
En cuanto a los establecimientos de crédito (EC) estos alcanzaron a septiembre

resultados acumulados por $5.2 b, cifra inferior en $4.9 b (-48%) frente a 2019 y
superior en $575 mm respecto al mes inmediatamente anterior. La industria
aseguradora registró $1.5b (-25% frente a 2019), y las sociedades administradoras
de fondos de pensiones $572 mm (-40% frente a 2019). En términos generales todo
el sistema financiero continúa viendo reducida sus utilidades a septiembre.
Los Resultados de los bancos y gastos financieros generados por la

pandemia
Los resultados acumulados al cierre de septiembre alcanzaron $5.2b, 66.5% de los

cuales corresponden al margen bruto de intereses, 12.7% a los servicios financieros
(incluyendo comisiones), 7% a las operaciones a plazo y 20.8% en inversiones
(valoración y venta). Como se ha venido anticipando los mayores gastos en
provisiones, la incertidumbre en la recuperación de algunos ingresos por intereses
y el comportamiento de la oferta y demanda han ejercido un sesgo a la baja en las
utilidades, dinámica que se espera continúe durante lo que resta del año y parte de
2021.
El margen de intermediación ex ante de los EC continúa su tendencia a la baja. Al

cierre de septiembre se ubicó en 9.8%, 14 pb inferior frente al mismo corte del año
anterior. Esta reducción continúa respondiendo al descenso de las tasas activas por
efecto de la política monetaria. En el mismo sentido, el margen neto de intereses se
ubicó en 4.2%, 33 pb inferior frente a septiembre de 2019. Esta situación se refleja
en rentabilidades patrimoniales bajas históricamente y diferencial de tasas de
interés nominal de colocación y captación con tendencia a la baja en el último año,
12
pero con un leve incremento en los últimos meses producto de la finalización en la
reducción de las tasas de intervención del Banco de la República.2
1.3 ASPECTOS BÁSICOS QUE REGULAN AL SECTOR
Constitución de la República: El marco legal del régimen financiero en Colombia

se desarrolla a partir del artículo 335 de la Constitución Política de la República de
Colombia. Conforme a este artículo las actividades "financiera, bursátil,
aseguradora y cualquier otra relacionada con el manejo, aprovechamiento e
inversión de los recursos de captación" se consideran de "interés público", por lo
cual dichas actividades sólo pueden ser ejercidas mediante autorización del Estado
y en cumplimiento de la normativa aplicable. Dicha normativa es desarrollada por
el Congreso y/o el presidente de la República, conforme a las competencias
otorgadas por los artículos 150 (numeral 19, literal d) y 189 (numerales 24 y 25) de
la Constitución, respectivamente.
Ley 35 de 1993: La Ley 35 de 1993 funciona como ley marco que regula
intervención, inspección, vigilancia y control del Gobierno Nacional en las
actividades financiera, bursátil y aseguradora. Mediante este instrumento se otorgó
al Gobierno Nacional la facultad de actualizar y reformar la normativa financiera, lo
que permitió que posteriormente el presidente de la República actualizara el Decreto
663 de 1993, actual Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.3
El Estatuto Orgánico del Sistema Financiero: El Estatuto Orgánico del Sistema

Financiero tiene fuerza de ley y es la regulación más importante en materia
financiera en Colombia, toda vez que integra en un mismo cuerpo normativo la
2 UNIVERSIDAD EAFIT. Resultado del sistema financiero a corte de septiembre del 2020. [Sitio web].
[Consulta:23 de septiembre 2021]. Disponible en:
https://www.eafit.edu.co/escuelas/economiayfinanzas/noticias-eventos/Paginas/resultados-sistema-
financiero-a-corte-de-septiembre-del-2020-.aspx
3Decreto 663 de 1993, el cual fue originalmente expedido con base en las facultades normativas
extraordinarias que la ley 45 de 1990 le otorgo al gobierno nacional.
13
mayor parte de normas aplicables a ese sector. El Estatuto se ha mantenido
actualizado a través del tiempo con la incorporación de las leyes que se han
promulgado con posterioridad a su expedición.4
Este instrumento normativo crea y regula a la Superintendencia, principal ente

supervisor del sector financiero. Igualmente establece toda la estructura del sistema
financiero, incluyendo los tipos de entes y sus funciones, así como una serie de
aspectos relacionados a la operatividad del sistema, incluyendo límites de reservas,
sanciones, y regímenes de incompatibilidades e inhabilidades, entre otros.
Ley 1328 de 2009: En el año 2009 el Gobierno introdujo una importante reforma
parcial al sector financiero, con especial énfasis en materia de protección al
consumidor. Así, mediante Ley 1328 de 2009 se incrementa la protección a los
consumidores financieros mediante una serie de medidas, tales como: obligación
de los bancos de informar al consumidor información detallada sobre el costo de los
servicios ofrecidos5, derecho del deudor para decidir si el pago parcial que realiza
lo abonará a capital con disminución de plazo o a capital con disminución del valor
de la cuota de la obligación.6 Asimismo, se prohíben acuerdos en los cuales los
consumidores renuncian derechos o se reinvierte la carga de la prueba en su
perjuicio.7 La reforma también obliga a los bancos a implementar un Sistema de
Atención al Consumidor Financiero (SAC)8 y designar un Defensor del Consumidor
Financiero9 con el objeto de canalizar y resolver los reclamos de los consumidores.
Decreto 1771 de 2012: Mediante este decreto el Gobierno Nacional definió los
componentes del capital de los establecimientos de crédito (bancos, compañías de
4 Ver ley 510 de 1999, ley 795 de 2003, entre otras.

5 Artículo 9, ley 1328 de 2009
6 Artículo 5
7 Artículo 11
8 Artículo 8
9 Artículo 13
14
financiamiento y corporaciones financieras). Con esta regulación Colombia se
acerca a estándares internacionales, manteniendo en 9% el nivel mínimo solvencia
mínimo que deben cumplir los establecimientos de crédito, pero incorporando una
nueva medición de solvencia básica del 4.5% para el Patrimonio Básico Ordinario,
conformado por instrumentos con la más alta capacidad de absorción de pérdidas10
10 Comunicado de prensa 24 de agosto de 2012, publicado por el ministerio de hacienda y crédito

público conjuntamente con la superintendencia financiera colombiana.
15
2. RESEÑA DE ANTECEDENTES Y ACTUALIDAD DE LA EMPRESA
Ilustración 4. Logo Financiera Comultrasan.
Fuente: UNAD. Universidad Nacional Abierta y a Distancia. Financiación. [Ilustración]. Bogotá.

[Consultado: 12 de septiembre de 2021]. Disponible en:
https://estudios.unad.edu.co/financiacion/financiera-comultrasan
2.1 NOMBRE
La Cooperativa de Ahorro y Crédito de Santander Limitada, conocida por las siglas

"FINANCIERA COMULTRASAN” o “COMULTRASAN” es de origen santandereano,
especializada en el ahorro y crédito, de derecho privado y sin ánimo de lucro.
2.2 RESEÑA HISTÓRICA
Su historia comenzó con la visión empresarial de un grupo de hombres que

pensaron en la necesidad de crear un organismo de carácter financiero. Desde 1962
hasta hoy, Financiera Comultrasan apuesta firmemente en posicionarse como una
de las cooperativas más grandes del país.
En el año 1962 nace la idea con un grupo de hombres que pensaron en la necesidad
de crear un organismo de carácter financiero, que tuviera funcionalidad en el
departamento de Santander.
Estos Santandereanos emprendedores, formaban parte de cooperativas de

confecciones, servicios asistenciales y educación. A raíz de esto emerge la
idealización de agrupar todas las cooperativas para que fueran de carácter
Multiactiva y fue así como el 21 de septiembre de 1979 se adoptó el nombre de
Cooperativa Multiactiva de Trabajadores de Santander “COOMULTRASAN”. Pero
16
con el pasar de los años el 26 de julio del año 2000, la multiactiva y la financiera
deciden separarse por motivos estrictamente legales y desde ese año se da origen
a Financiera Comultrasan, cooperativa especializada en ahorro y crédito.
Financiera Comultrasan dio origen a la Fundación Comultrasan en el año 2002, con

el fin de crear una organización sin ánimo de lucro que promueve y gestiona
actividades encaminadas al desarrollo social integral.
Desde el año 2003, Financiera Comultrasan es catalogada por un estudio de

ASCOOP- Asociación de Cooperativas de Colombia- como la primera cooperativa
del país en número de asociados, Activos y Patrimonio entre las cooperativas de
ahorro y crédito.
Cuenta con una amplia cobertura en el país, haciendo presencia en seis

departamentos – Atlántico, Cesar, Norte de Santander, Santander, Boyacá y
Cundinamarca – a través de 52 de agencias.
2.3 ELEMENTOS CORPORATIVOS
• Misión
Nuestra pasión es mejorar su vida generando desarrollo social y soluciones

financieras.
• Visión
Su confianza y nuestro compromiso nos inspiran a ser la cooperativa modelo del

país con actividad financiera.
17
Ilustración 5. Valores Corporativos de Financiera Comultrasan.
Fuente: Elaboración Propia
• Principios
En Financiera Comultrasan los servicios que se prestan se regularán atendiendo los

principios universales del Cooperativismo:
• Adhesión voluntaria y abierta.

• Gestión democrática por parte de los asociados
• Participación económica de los asociados
• Autonomía e Independencia
• Educación, formación e información
• Cooperación entre Cooperativas
• Preocupación por la comunidad
La Cooperativa también trabaja atendiendo el principio de integración económica y
social para el fortalecimiento del sector cooperativo.
18
• Estructura de Gobierno
FINANCIERA COMULTRASAN se encuentra sometida al control y vigilancia de la

Superintendencia de la Economía Solidaria. De igual manera, en los términos
previstos por la Ley, la Cooperativa debe remitir información a las autoridades
tributarias y entidades administrativas que eventualmente se la soliciten, siempre
obrando dentro del marco legal.
• Código de Conducta y Buen Gobierno
Financiera Comultrasan expide el Código de Conducta y Buen Gobierno, el cual

debe ser acatado por todos los integrantes de la Institución, con el propósito de
garantizar la observancia de principios éticos en el desarrollo del objeto social, la
misión y la visión de la organización.
2.4 PORTAFOLIO DE PRODUCTOS O SERVICIOS Y CLIENTES
Ilustración 6. Productos y Servicios de Financiera Comultrasan.
Fuente: Elaboración Propia
19
Para ahorrar
• Cuentas de ahorros a la vista.

• Cuentas de ahorro especial.
• Comultracheques.
• Ahorro PYME.
• Digiahorro.
• Planes de ahorros programados.
• Financiera Comultrasonica (Minicuenta – de 0 a 13 años, SuperQnta – de
14 a 17 años, Super Plan + – para todos).
Para invertir
• Planes de capitalización (Mi gran Capital).

• CDAT (Certificado de Depósito de Ahorro a Término).
Para crecer
• Crédito para empleados y pensionados.

• Crédito para independientes.
• Crédito educativo.
• Crédito agropecuario.
• Cupos rotativos.
• Reciprocidades.
• Tarjeta de crédito.
• Crédito para vivienda.
Para vivir tranquilo
• Seguros de vida.
• Planes exequiales.
20
2.5 SITUACIÓN FINANCIERA
Ilustración 7. Estados financieros consolidados 2020.
Fuente: FINANCIERA COMULTRASAN. Estados Financieros Consolidados. [Ilustración].

Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021]. Disponible en:
https://www.financieracomultrasan.com.co/sites/default/files/estados-financieros-
consolidados/estados-financieros-consolidado.pdf
• Activos Financiera Comultrasan
El activo total de la cooperativa presentó un crecimiento del 5,64% en el año 2020,

cerrando con un saldo cercano a $1 billón 435 mil millones.
21
Ilustración 8. Activos Financiera Comultrasan.
Fuente: FINANCIERA COMULTRASAN. Informe de Gestión 2020. Estados financieros Financiera

Comultrasan. Activos. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021].
• Pasivos de Financiera Comultrasan
El pasivo de la organización cerró el 2020 con un saldo de $969.199 millones de

pesos, registrando un crecimiento de 10,39%, equivalente a $91.248 millones.
22
Ilustración 9. Pasivos Financiera Comultrasan.

Comultrasan. Gerencia financiera. Pasivos. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de
septiembre de 2021]. Disponible en:
gestion-2020.pdf
23
• Patrimonio Financiera Comultrasan
El patrimonio de Financiera Comultrasan cerró el 2020 en $465.599 millones de

pesos, registrando una leve disminución de 3,04%, producto de los menores
excedentes generados en este año, por las provisiones realizadas en los alivios de
cartera.
Ilustración 10. Patrimonio Financiera Comultrasan.

Comultrasan. Patrimonio. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021].
24
• Margen de solvencia de Financiera Comultrasan
La solidez patrimonial de la Financiera Comultrasan se refleja en su margen de

solvencia, el cual cerró el 2020 en 30,21% superando en más de tres veces el
mínimo exigido por los entes de regulación y control.
Ilustración 11. Margen de Solvencia.

Comultrasan. Margen de Solvencia. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de
2021]. Disponible en: https://www.financieracomultrasan.com.co/sites/default/files/informes-de-
25
2.6 COMPORTAMIENTO DE LAS VENTAS
La adecuada definición de las políticas de colocación de créditos, equilibradas entre

la realidad económica nacional y las necesidades de financiación de los asociados,
permitieron otorgar recursos por más de $718 mil millones.
Al cierre del año 2020 el 82,54% de la cartera, era conformado por la clasificación
consumo y microcrédito, lo que significó un mayor ritmo de expansión en dichas
modalidades en comparación con lo registrado en el 2019, cuando esta participación
se ubicó en el 80,81%. Se destaca una mayor dinámica de crecimiento en los
productos de libranza, tarjeta de crédito, financiación de actividades agropecuarias
y financiación de capital de trabajo para el segmento microempresarial. 11
2.7 TECNOLOGÍA
De la mano con la tecnología.
• Atención por WhatsApp y Fibot.

Ilustración 12. Asistente Virtual FIBOT
11 FINANCIERA COMULTRASAN. Informe de Gestión 2020. crédito y cartera. [Sitio web].

Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de 2021]. Disponible en:
gestion-2020.pdf
26
Fuente: FINANCIERA COMULTRASAN. Fibot. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 20 de
septiembre de 2021]. Disponible en: https://www.financieracomultrasan.com.co/
• App Financiera Comultrasan Móvil.

• tarjeta débito con franquicia directa VISA.
• Pagos por internet.
• Créditos virtuales.
27
3. ANÁLISIS MATRICIAL
3.1 DOFA FINANCIERA COMULTRASAN.
Cuadro 1. Matriz DOFA Financiera Comultrasan
MATRIZ DOFA FINANCIERA COMULTRASAN

FORTALEZAS OPORTUNIDADES
F1 El buen servicio O1 Incremento de población - Incremento de los asociados
F2 53 años de trayectoria O2 Nuevas Tecnologías
F3 Capacidad de Liderazgo de los directivos O3 Crecimiento económico
F4 Estrategias de campañas con beneficios corporativos para los
O4 Poca competencia en los Municipios
Asociados.
F5 Solidez Financiera O5 Mercado insatisfecho
F6 Recurso Humano - Talento humano calificado y en constante O6 Nuevas agencias en los departamentos donde no tiene
capacitación. presencia
F7 Conocimiento de los clientes O7 Fácil acceso al portafolio de servicio
F8 Buena infraestructura O8 Cultura financiera
F9 Imagen institucional O9 Alianzas estratégicas - convenios
F10 Políticas de gestión de calidad O10 Comercio Electrónico
DEBILIDADES AMENAZAS
D1 Plataformas Digitales poco prácticas para utilizar A1 No tener la lealtad de los clientes
D2 Cobertura sólo en algunas regiones A2 Tasas de interés
D3 Planificación estratégica poco eficiente A3 Pérdida de clientes
D4 Poco reconocimiento de la empresa A4 Competencia agresiva en las ciudades
D5 Gestión inadecuada del tiempo en algunos procesos A5 Crisis económicas
D6 Cartera castigada A6 Alto desempleo
D7 Altos costos en innovación tecnológicas A7 Sobreendeudamiento de los asociados
28
D8 Operatividad en algunos procesos A8 Crisis del Covid-19 (Pandemias)
D9 Pocas habilidades tecnológicas por parte de algunas áreas A9 Fraudes cibernéticos
D10 Falta de compromiso en el cumplimento de los objetivos por parte de
A10 Mala publicidad
algunos funcionarios
29
3.2 PANORAMA COMPETITIVO.
Cuadro 2. Panorama Competitivo.
COMULTRASAN FUND. DE LA MUJER BANCOLOMBIA

FACTORES CLAVE DE ÉXITO PONDERACIÓN Calificación Total Calificación Total Calificación Total
Portafolio de productos y servicios 5% 3 0,15 2 0,1 4 0,2
Participación de mercado 8% 3 0,24 3 0,24 4 0,32
Estrategias de fidelización de
clientes 8% 3 0,24 2 0,16 4 0,32
Cobertura nacional 5% 2 0,1 1 0,05 4 0,2
Tasas competitivas 6% 4 0,24 2 0,12 3 0,18
Tecnología de punta 7% 3 0,21 2 0,14 4 0,28
Capacidad de innovación 7% 3 0,21 2 0,14 4 0,28
Personal calificado 10% 4 0,4 3 0,3 4 0,4
Ciberseguridad 10% 4 0,4 3 0,3 4 0,4
Canales de venta y pago Online 8% 3 0,24 1 0,08 4 0,32
Servicio Postventa 5% 4 0,2 1 0,05 4 0,2
Capacidad de innovación 8% 3 0,24 2 0,16 4 0,32
Estrategias de marketing 8% 3 0,24 2 0,16 3 0,24
Atención personalizada 5% 4 0,2 3 0,15 4 0,2
Solidez financiera 10% 4 0,4 2 0,2 4 0,4
TOTALES 100% 3,31 2,15 3,86
30
3.3 MATRIZ DE TENDENCIAS MUNDIALES
Cuadro 3. Matriz de Macrotendencias Mundiales.
MATRIZ DE TENDENCIAS MUNDIALES

Son circunstancias reales que vemos que van a venir y que van a impactar positiva o negativamente al sector y el
desempeño de la empresa
Ámbitos TENDENCIAS
Inteligencia artificial-IA
Internet de las cosas- objetos computarizados
Asistentes virtuales
Tecnológico
Realidad virtual
Telecomunicaciones de quinta generación-5G
Análisis predictivos soportados en inteligencia artificial, para determinar comportamientos de compra
Adaptación personalizada de software educativo y tutorías personalizadas
Las máquinas inteligentes reemplazarán en gran medida a los humanos en diferentes campos
Chatbots: atención de clientes por medios electrónicos
Incremento ciberseguridad
Escasez de agua apta para el consumo humano
Incremento de productos eco-amigables (eco-friendly)
Ambiental
Oficinas e instalaciones inteligentes

Disminución de los recursos naturales y aumento de la población
Incremento de la temperatura del planeta
Afectación de regiones y países por desastres ambientales
Aparición y uso de nuevas energías alternativas
Econ
ómic
Incremento del E-commerce

o
Productos y servicios personalizados

31
Desaparición de las grandes tiendas físicas
Desaparición del dinero físico
Se implementará el uso del dinero virtual (Criptomoneda-Bitcoin-blockchain)
Aprendizaje colaborativo
Social
El trabajo colaborativo internacional

Redes sociales evolucionadas. Se intentará conectar el deseo del ser humano con las máquinas
Crecimiento de la urbanización
Normativo
Nuevas normas legislativas
Oficinas virtuales
Teletrabajo
Organizativo
Nuevas formas de evaluar a los empleados-administración por objetivos

Reducción de las jornadas laborales
Los empleados estarán en permanente aprendizaje y nunca dejarán de formarse
La inteligencia artificial realizará el proceso de selección y reclutamiento de nuevos empleados
Puestos de trabajo asociados a sectores de nuevas tecnologías
Aumento de la presión ciudadana, las movilizaciones políticas y sociales y la protesta ciudadana, en
Cultural Político
reivindicación de la democracia participativa y las políticas públicas inclusivas, orientadas hacia el 'Desarrollo con
dignidad'
Temores de los actuales empleados a adaptarse a las nuevas tecnologías

La educación será la piedra angular de las nuevas sociedades del conocimiento
Fomento de estilos de vida basados en la cultura y la creatividad
¿Quién lo elabora? Reflexión colectiva Grupo expertos dirigidos por grupo de asesores
32
4. FACTORES DE CAMBIO
Cuadro 4. Matriz de Cambio.
MATRIZ DE CAMBIO
El motor de muchos de los cambios viene del ámbito tecnológico. El ámbito ambiental es cada vez más importante. En
el ámbito Económico no olvidar el mercado
Cambios Esperados-
Cambios Temidos Cambios Anhelados
Tendencias mundiales
(Son circunstancias reales (Son circunstancias reales que vemos que van a venir (Son situaciones que no existen pero que
Ámbito que vemos que van a venir y pero que van a perjudicar el desempeño de la empresa) son anheladas, que nos gustaría que
que van a impactar al sector ocurrieran, o que pudiéramos provocar,
y el desempeño de la porque van a favorecer el desempeño de la
empresa) empresa)
Creación de nuevos puestos de trabajo
ligados a estudios de satisfacción de
cliente, post ventas, estudios de
Inteligencia Artificial-IA mercado.
Reducción de la Mano de Obra (Cajeros y Asistentes Recurso humano reemplazado realizará
de Agencia) debido a la implementación de acompañamiento y entrenamiento a los
Asistentes virtuales. Asistentes Virtuales
Internet de las cosas - Sobrecostos en la adquisición de estas nuevas
Tecnológico
Innovar en productos y servicios con

objetos computarizados tecnologías. nuevos proyectos
Que las pequeñas empresas que no sean capaces
de adaptarse a los cambios tecnológicos, y no
puedan cumplir con las obligaciones financieras con Poder incrementar la productividad de
Realidad virtual la entidad. las empresas
Actualización de los equipos móviles para que
Telecomunicaciones de soporten estas nuevas tecnologías, lo cual supone Poder brindar a los asociados una
quinta generación-5G gastos. atención oportuna desde cualquier lugar.
Análisis predictivos Fallas en la obtención e interpretación de los datos Aumento de asociados, servicios
soportados en inteligencia obtenidos. prestados y utilidades
33
MATRIZ DE CAMBIO
artificial, para determinar
comportamientos de
compra
Adaptación personalizada
de software educativo y Permite mejorar las competencias
tutorías personalizadas Sobrecostos en la adquisición de Software educativo laborales de los funcionarios
Chatbots: atención de Brindar una respuesta oportuna,
clientes por medios No llenar las expectativas de los asociados en la mediante la adecuada gestión de los
electrónicos atención que reciben. tiempos
Susceptible a ataques cibernéticos, donde se esté

expuesta la información de la empresa (Bases de Salvaguardar la información de la
Incremento ciberseguridad Datos, Información Financiera, etc.) empresa
Escasez de agua apta
para el consumo humano No contar con el recurso hídrico Generar consciencia en las personas.
Incremento de productos
eco-amigables (eco- Minimizar el recalentamiento global y la
friendly) Daños irreversibles causados en los ecosistemas destrucción de la capa de ozono
Oficinas e instalaciones Comodidad y confort tanto para los
Ambiental
inteligentes Inversiones elevadas funcionarios como para los asociados.

Disminución de los
recursos naturales y Que al escasear los recursos no sean suficientes Administración eficiente de los recursos y
aumento de la población para abastecer a la población. equilibrio en la tasa de nacimientos.
Innovar con proyectos que contribuyan
Incremento de la con la disminución del recalentamiento
temperatura del planeta Impacto negativo en el sector Agropecuario global.
Afectación de regiones y
países por desastres Crear campañas para saber enfrentar
ambientales Pérdidas de los cultivos, viviendas, vidas este tipo de situaciones
34
MATRIZ DE CAMBIO
Un crecimiento de mercado, por medio
Incremento del Impacto de clientes que no se atreven a usar el E- de las nuevas plataformas, identificar las
E-commerce commerce por manejo de información de datos necesidades de los clientes, obtener un
personales crecimiento en sus servicios financieros.
Productos y servicios Que un cliente perciba de manera negativa la

personalizados (líneas de segmentación de clientes que se está realizando en
Económico
créditos o servicios por la Cooperativa (Campañas para un número de Aumento de interconectividad, los
segmentos poblacionales) asociados con tasas preferenciales) asociados confían su información a
cambio de sus productos y servicios.
Desaparición de las Poca aceptación por parte de las personas mayores Crecimiento de ventas nacionales on
grandes tiendas físicas al cambio de oficinas físicas a virtuales. line, cobertura en otros países
lanzamiento a nuevos servicios digitales,
Desaparición del dinero Asimilación de los usuarios del dinero en efectivo y innovadores y seguros y expandir sus
físico tener que sustituirlo para hacer sus pagos productos brindando al usuario valiosos
electrónicos. beneficios.
Compartir ideas productivas entre
compañeros de todas las actividades que
Desaprovechar oportunidades para crear ventajas
Aprendizaje colaborativo realiza la empresa, para obtener
competitivas.
resultados con niveles de rendimiento
mas altos.
El trabajo colaborativo
Enfrentar los nuevos retos tecnológicos y
Social
internacional (alianzas Nuevos desarrollos compartidos entre

competencia de métodos de servicios con otros
colaborativas países para el beneficio de la población
países.
internacionales) con los procesos de cambio.
Redes sociales
Involucrar los nuevos programas
evolucionadas. Se
Se incurriría en sobrecostos por la implementación inteligentes, dispositivos ingeniosos para
intentará conectar el deseo
de Infraestructura y equipos de avanzada tecnología. comunicarse en el mundo virtual y en
del ser humano con las
tiempo real
máquinas
35
MATRIZ DE CAMBIO
Posibilidades de acceder a mayores
números de mercados y tener más
Crecimiento de la Que no cuenten con mayor poder adquisitivo para asociados (aperturas de nuevos
urbanización acceder a un portafolio de servicios. mercados)
Normativo
Posicionar a la empresa de una forma

Nuevas normas Incertidumbre a nuevas y rígidas normas que se confiable para llevar a cabo sus
legislativas establezcan. procesos.
Fomentar el conocimiento financiero y
Las personas prefieren ir a oficinas física por brindar un servicio con disponibilidad de
Oficinas virtuales seguridad de información. 24 horas desde cualquier parte
Contar con una buena labor basada en
Bajo rendimiento de las labores debido a que no se objetivos, obtener un desempeño
Teletrabajo
puede controlar el tiempo empleado en el desarrollo autónomo responsable y reducción de
de las actividades. costos en la adecuación de oficinas.
Nuevas formas de evaluar
Organizativo
Medir el desempeño laboral para

a los empleados-
identificar sus puntos débiles y poderlos
administración por Inconformidad por parte de los empleados al ser
corregir.
objetivos evaluados solo por los objetivos no logrados.
Puede suceder que los funcionarios no estén
Reducción de las jornadas comprometidos con el cumplimiento de los objetivos Que el personal se sienta motivado,
laborales empresariales ya que dispondrán de tiempo para descansado y desempeñe mejor sus
emplearlo en otras actividades distintas a las de la funciones (dirección estratégica del TH
empresa. basada en objetivos)
Los empleados estarán en

permanente aprendizaje y Se puede incurrir en costos por las capacitaciones, Obtener grandes beneficios, mejor
nunca dejarán de formarse cursos, programas y plataformas empleadas para el desempeño en el cumplimiento de las
desarrollo de las actividades asignadas. funciones, crecimiento laboral y personal.
36
MATRIZ DE CAMBIO
La inteligencia artificial
realizará el proceso de Verificar y optimizar los procesos de una
selección y reclutamiento No cumplir con los requisitos exigidos en los filtros de forma fácil o apropiada para llevar a cabo
de nuevos empleados selección y reclutamiento. dicho reclutamiento.
Temores de los actuales Mejorar la experiencia de los
empleados a adaptarse a Largo proceso de aprendizaje y costos adicionales trabajadores y los nuevos procesos
las nuevas tecnologías para la Cooperativa. implementados.
La educación será la Facilitar las actividades, ofreciendo
Cultural
piedra angular de las Las grandes transformaciones de los modelos soluciones a problemas de diferente
nuevas sociedades del educativos producen incertidumbre y difícil naturaleza (Económico, social, cultural,
conocimiento adaptación. etc.)
Fomento de estilos de vida Ofrecer servicios cálidos, simples,
basados en la cultura y la Que los clientes no se adapten o acepten los flexibles y confiables, encaminados a
creatividad cambios. aumentar la productividad.
Cuadro 5. Factores de Cambio.
FACTORES DE CAMBIO
Lista de los factores que en mayor proporción impactaran el futuro de la empresa en el corto, mediano y largo plazo
No. Nombre de los factores Breve Descripción del propósito Situación actual Indicador
Debido a la falta de avanzada
Reducción de errores operativos, tecnología aún no se ha implementado
disminución de costos de nómina, al 100% la Inteligencia Artificial, pero se
Gestión Comercial y de mayor número de operaciones de han realizado avances los cuales están Identificación de
1 Servicio soportada en la IA crédito en marcha blanca (Prueba y error) mejoras internas
Actualmente está generando nuevos
Innovar en productos y Generar nuevos proyectos para servicios como las transferencias a Incremento en el
2 servicios permanecer vigentes en el mercado otras entidades esto permite que el número de
37
FACTORES DE CAMBIO
cliente tenga permanencia en la solicitudes de los
corporación. asociados
Se realiza medición de la productividad

de cada funcionario, con la finalidad de
Satisfacción de los clientes e realizar una administración adecuada
Atención oportuna mediante incremento del mayor número de de los tiempos empleados por cada Tiempo poco
3 la Gestión de los tiempos operaciones colaborador. productivo
Lograr una adecuada planificación
estratégica por parte de cada
funcionario, donde tenga claro la ruta
que se debe seguir para la consecución Cada cargo tiene sus funciones y
Dirección estratégica del de los objetivos propuestos, los cuales objetivos documentados, los cuales son
4 TH basada en objetivos deben ser medibles. medibles por medio de indicadores. Productividad
Incrementar el número de asociados y
operaciones de crédito, por otra parte,
se busca brindar un mejor servicio al
poder acceder desde cualquier parte
del país al portafolio de servicios de la Comultrasan cuenta con una cobertura
5 Cobertura nacional cooperativa. en algunos departamentos. Mercados nuevos
Implementación de nuevos
Lograr un mayor reconocimiento y
servicios/productos como estrategias
posicionamiento de la cooperativa en el
de tasas, canales virtuales y telefónicos
sector financiero, donde se aumente el
para facilitar el acceso al portafolio, Gestión de las
número de servicios prestados a los
campañas financieras en los asociados relaciones con los
asociados y clientes.
6 Estrategias de Marketing y clientes. asociados.
Uso de plataformas que reduzcan el Nuevas mejoras en su plataforma
tiempo de respuesta en los procesos, lo tecnológica permitiendo la oportunidad
cual impactará la productividad al de llevar nuevos servicios para ser
atender un mayor número de eficientes en los procesos, Ampliación de
7 Innovación Tecnologías solicitudes. maximizando la disponibilidad de las servicios con IA
38
FACTORES DE CAMBIO
operaciones de los asociados en
cualquier momento.
Actualmente se están implementando

Captar nuevos mercados que no están estrategias para captar clientes que
satisfechos con la atención que han están insatisfechos con el sector Número de
8 Mercado insatisfecho recibido en el sector. financiero. asociados nuevos
Se tiene convenios con diferentes
empresas recaudadoras, de turismo,
Alianzas estratégicas – Acceder a nuevos mercados y lograr salud y educación para brindar Número de
9 convenios incrementar el portafolio de servicios. beneficios a los asociados. Asociados felices
Realizar una adecuada gestión del
riesgo informático donde se Comultrasan invierte en la
Incremento de la salvaguarde la información de la ciberseguridad para proteger la Número de Alertas
10 Ciberseguridad organización y de todos los asociados. información de los asociados. atendidas.
Oportunidad de crecimiento al obtener
Establecer Alianzas de
información integral que conduzcan al
Coopetencia con los
desarrollo y logro de los objetivos No se tiene una alianza de coopetencia
competidores
11 comunes con otras entidades del mismo sector. N/A
Desarrollo de Plataformas basadas en
Realidad aumentada, para atender un
mayor número de asociados y clientes,
donde se pueda brindar asesorías de
calidad como lo son apertura de Cuentan con una agencia y asistente Número de
Portal Inteligente de productos en campo (en cualquier lugar virtual que permiten una mejor solicitudes
12 Servicio al cliente donde desee el cliente). comunicación con los asociados. atendidas
Oficinas e instalaciones Cuidar la seguridad y el confort de los No se cuenta con este tipo de oficinas
13 inteligentes asociados internos y externos. en ninguna de las agencias N/A
39
FACTORES DE CAMBIO
Permitirle al cliente la facilidad de Se cuenta con la agencia virtual y la
realizar sus transacciones en línea y APP Móvil, donde se pueden realizar Número de
Incremento del E- acceder a todo el portafolio de servicios transferencias, solicitudes de créditos, asociados
14 commerce desde la comodidad de su casa. certificaciones, consultas de productos. digitalizados.
Se está manejando líneas de créditos
Líneas de créditos o
Ofrecer atención personalizada a cada por segmentos (empleados, Distribución del
servicios por segmentos
asociado, logrando la fidelización por independientes, pensionados, porcentaje por
poblacionales
15 parte de ellos. agropecuarios) segmentos
40
5. ANÁLISIS ESTRUCTURAL Y VARIABLES ESTRATÉGICAS
5.1 VARIABLES CLAVES
Para la selección de las variables claves que impactan a Financiera Comultrasan

se tuvo en cuenta el análisis y desarrollo de diferentes matrices como Matriz de
Tendencias Mundiales, Matriz DOFA, Panorama Competitivo y Matriz de Factores
de Cambio, permitiendo identificar los factores que son relevantes para la empresa
en el corto, mediano y largo plazo.
Cuadro 6. Variables Claves.
N° TITULO LARGO TITULO DESCRIPCION

CORTO
1 Gestión Comercial y V1 G C IA Reducción de errores operativos, disminución de
de Servicio soportada costos de nómina, mayor número de operaciones de
en la IA crédito
2 Innovar en productos y V2 INN Generar nuevos proyectos para permanecer vigentes

servicios PYS en el mercado
3 Atención oportuna V3 A Satisfacción de los clientes e incremento del mayor

mediante la Gestión OPORT número de operaciones
de los tiempos
4 Dirección estratégica V4 D TH Lograr una adecuada planificación estratégica por

del TH basada en OB parte de cada funcionario, donde tenga claro la ruta
objetivos que se debe seguir para la consecución de los
objetivos propuestos, los cuales deben ser medibles
(flexibilidad)
5 Cobertura nacional V5 COB

N
6 Estrategias de V6 E Lograr un mayor reconocimiento y posicionamiento de

Marketing MARK la cooperativa en el sector financiero, donde se
aumente el número de servicios prestados a los
asociados y clientes
41
CORTO
7 Innovación V7 INN T Uso de plataformas que reduzcan el tiempo de
Tecnologías respuesta en los procesos, lo cual impactará la
productividad al atender un mayor número de
solicitudes.
8 Mercado insatisfecho V8 M Captar nuevos mercados que no están satisfechos con

INST la atención que han recibido en el sector.
9 Alianzas estratégicas - V9 AL E- Acceder a nuevos mercados y lograr incrementar el

convenios C portafolio de servicios.
10 Incremento de la V10 Realizar una adecuada gestión del riesgo informático

Ciberseguridad CIBERS donde se salvaguarde la información de la
organización y de todos los asociados.
11 Establecer Alianzas V11 A Oportunidad de crecimiento al obtener información

de Coopetencia con COMP integral que conduzcan al desarrollo y logro de los
los competidores objetivos comunes
12 Portal Inteligente de V12 Desarrollo de Plataformas basadas en Realidad

Servicio al cliente PORT I aumentada, para atender un mayor número de
asociados y clientes, donde se pueda brindar
asesorías de calidad como lo son apertura de
productos en campo (en cualquier lugar donde desee
el cliente).
13 Oficinas e V13 Of Cuidar la seguridad y el confort de los asociados

instalaciones InI internos y externos
inteligentes
14 Incremento del E- V14 E- Permitirle al cliente la facilidad de realizar sus

commerce COME transacciones en línea y acceder a todo el portafolio de
servicios desde la comodidad de su casa.
15 Líneas de créditos o V15 CR Ofrecer atención personalizada a cada asociado,

servicios por SEG logrando la fidelización por parte de ellos.
42
CORTO
segmentos
poblacionales
5.2 MATRIZ DE IMPACTO CRUZADO
Ilustración 13. Matriz de Impacto Cruzado.
1 : V1 G C IA
2 : V2 INN PYS
3 : V3 A OPORT
4 : V4 D TH OB
5 : V5 COB N
6 : V6 E MARK
7 : V7 INN T
8 : V8 M INST
9 : V9 AL E-C
10 : V10 CIBERS
11 : V11 A COMP
12 : V12 PORT I
13 : V13 Of InI
14 : V14 E-COME
15 : V15 CR SEG
1 : V1 G C IA 0 3 3 1 2 1 3 P 1 0 3 1 P 3 1
2 : V2 INN PYS 3 0 3 1 1 2 3 2 1 2 0 2 P 3 3
3 : V3 A OPORT 3 1 0 2 3 1 2 0 2 1 0 3 P 3 2
4 : V4 D TH OB 1 2 2 0 1 3 2 2 2 1 0 1 0 2 3
5 : V5 COB N 1 2 3 1 0 3 3 3 3 3 2 2 1 3 3
6 : V6 E MARK 2 3 2 3 3 0 2 2 2 1 0 2 1 3 3
7 : V7 INN T 3 3 1 2 2 3 0 2 2 2 1 3 2 2 2
© LIPSOR-EPITA-MICMAC
8 : V8 M INST 0 1 3 2 1 3 2 0 2 1 0 2 1 1 3
9 : V9 AL E-C 1 2 3 3 3 3 2 2 0 1 1 2 P 2 2
10 : V10 CIBERS 3 3 1 1 3 1 3 0 1 0 3 3 P 3 3
11 : V11 A COMP 1 0 1 3 2 3 2 0 2 0 0 1 0 2 0
12 : V12 PORT I 3 3 3 2 2 1 3 0 2 3 0 0 2 3 3
13 : V13 Of InI 3 P 3 3 P 3 3 1 2 3 0 2 0 2 3
14 : V14 E-COME 1 2 3 1 3 3 3 2 2 3 1 3 3 0 3
15 : V15 CR SEG 3 1 3 2 3 3 3 2 0 3 0 3 P 3 0
La valoración dada a cada factor estuvo determinada según la importancia o

influencia que ejerce una variable sobre otra, para determinar las mejores
estrategias a implementar y alcanzar los objetivos propuestos por la empresa.
Se tuvo en cuenta para la calificación la siguiente denominación:
0: Sin Influencia
1: Débil
2: Moderada
3: Fuerte
P: Potencial – Son eventos de mayor impacto que se presentan a largo plazo.
43
5.3 VARIABLES RELEVANTES EN EL CORTO PLAZO
Gráfico 1. Influencia Directa
V10: Incremento de la Ciberseguridad: Se puede apreciar en la gráfica 1 que el

incremento de la Ciberseguridad representa para la empresa un factor importante
ya que impacta la seguridad de la información tanto de la empresa como la de los
asociados, elemento significativo para generar confianza.
V12: Portal Inteligente de Servicio al Cliente: Se debe trabajar a corto plazo

porque ofrece la oportunidad de influir en nuevos mercados, atender a los asociados
y nuevos clientes de forma oportuna, agilizando de esta manera los tiempos de
respuestas.
44
V14: Incremento del E-Commerce: Permite una interacción más cercana, ágil y
eficiente entre clientes-asociados y empresa, satisfaciendo las necesidades de
forma inmediata y desde cualquier lugar.
V15: Líneas de Créditos o Servicios por Segmentos Poblacionales. Este factor

se debe trabajar a corto plazo ya que permite atender a un mercado objetivo
ofreciendo un portafolio según las diferentes actividades económicas o gustos de
cada persona.
5.4 VARIABLES RELEVANTES EN EL MEDIANO PLAZO
Gráfico 2. Influencias Indirectas.
V7: Innovación Tecnológica: Esta variable impacta en el mediano plazo la

productividad al atender un mayor número de solicitudes, lo que permite que la
empresa siga manteniéndose en un mercado competitivo.
45
V14: Incremento del E-Commerce: Tiene relevancia en el alcance de los objetivos
tanto en el corto, mediano y largo plazo, debido al mayor aumento en el uso de esta
herramienta tecnológica.
V15: Líneas de Créditos o Servicios por Segmentos Poblacionales: En un

mercado donde los clientes son difíciles de fidelizar y la competencia es agresiva,
es indispensable atender de forma personalizada, ofreciendo beneficios según el
perfil de cada cliente, buscando captar un mayor número de asociados.
5.5 DESPLAZAMIENTO DE VARIABLES DEL CORTO AL LARGO PLAZO
Gráfico 3. Clasificación de variables según su influencia.
46
5.6 VARIABLES ESTRATÉGICAS A LARGO PLAZO
Ilustración 14. Plano de Influencias Indirectas Potenciales Largo Plazo
V14: Incremento del E-commerce
V15: Líneas de Créditos o Servicios por Segmentos Poblacionales
V12: Portal Inteligente de Servicio al Cliente
V5: Cobertura Nacional
V7: Innovación Tecnológica
V13: Oficinas e Instalaciones Inteligentes
Para Financiera Comultrasan estas variables son importantes para la consecución

de los objetivos establecidos, toda vez que permiten implementar estrategias de
mejoras continuas en el largo plazo, conducentes a ofrecer mejores servicios,
47
atención oportuna en cualquier lugar, satisfacer las necesidades de los diferentes
clientes, captar nuevos mercados, aumentar la productividad de la empresa,
mejorando asimismo el bienestar de los colaboradores.
5.7 OBJETIVOS RETADORES DE LARGO PLAZO
Cuadro 7. Objetivos Retadores
Variable Objetivo
Permitirle al cliente la facilidad de realizar sus

transacciones en línea y acceder a todo el
Incremento del E-commerce
portafolio de servicios desde la comodidad de
su casa.
Ofrecer un servicio donde el asociado pueda

realizar todo el proceso de radicación de forma
Líneas de Créditos o Servicios por Segmentos
virtual con respuesta inmediata sobre el
Poblacionales
resultado de su solicitud y posterior desembolso
si llegara a aplicar.
Desarrollar Plataformas basadas en Realidad

aumentada, para atender un mayor número de
asociados y clientes, donde se pueda brindar
Portal Inteligente de Servicio al Cliente
asesorías de calidad como lo son apertura de
productos en campo (en cualquier lugar donde
desee el cliente).
Incrementar el número de asociados y

operaciones de crédito, por otra parte, se busca
Cobertura Nacional brindar un mejor servicio al poder acceder
desde cualquier parte del país al portafolio de
servicios de la cooperativa.
Uso de herramientas y recursos como cajeros

multifuncionales y asistentes virtuales que
Innovación Tecnológica reduzcan el tiempo de respuesta en los
procesos, lo cual impactará la productividad al
atender un mayor número de solicitudes.
48
Dotar a las oficinas de todas las agencias con
Oficinas e Instalaciones Inteligentes instalaciones inteligentes que garanticen la
seguridad y el confort de todas las personas.
49
6. EL JUEGO DE LOS ACTORES SOCIALES
El propósito de este proceso consiste en identificar los actores que impactan en los
diferentes procesos, áreas o dependencias de Financiera Comultrasan.
Cuadro 8. Juego de Actores.
Juego de Actores
Categoría Nombre del
Breve Descripción y aspectos motivacionales
del actor actor
Es un organismo adscrito al Ministerio de Hacienda y Crédito
Público, que tiene por objeto la supervisión sobre la actividad
financiera del cooperativismo.
Vigila la cooperativa con el fin de que estén cumpliendo con las
Estado Supersolidaria actividades establecidas por Comultrasan
Organismo donde el alcalde ejerce funciones con un equipo de
trabajo que ayudan a manejar los recursos con los que cuentan.
Hacer cumplir con los reglamentos que afecten el orden
Alcaldías público en materia de seguridad.
Es el órgano máximo de administración de la cooperativa cuyas
decisiones o acuerdos obligan a todos los asociados al
cumplimiento de los estatutos, los motivan el posicionamiento
Concejo Directivo de la organización, la estabilidad de sus colaboradores, el
Financiera mejoramiento de la calidad de vida de las comunidades donde
Comultrasan hacen presencia y la generación de utilidades.
Son encargados de realizar funciones de carácter comercial,
que tienen como finalidad la venta de los productos
Empleados financieros. Los aspectos motivacionales es la flexibilidad en los
Comerciales horarios, sueldo e incentivos.
Los administrativos son los encargados de realizar los procesos
Sector internos de la empresa en coordinación con otros
productivo departamentos o áreas, velando para que cada dependencia
logre los objetivos y exista una interrelación que permita
cumplir con el plan de trabajo general establecido por la
empresa. Los motiva la remuneración económica, las
Empleados oportunidades de formación educativa y la posibilidad de
Administrativos crecimiento dentro de la organización.
Son clientes que ejercen una actividad dentro de cualquier
organización, los anima tener la oportunidad de acceder a un
Asociados crédito y que la periodicidad de pago sea igual a su salario, en
Empleados donde se pueden hacer convenios de libranza con la empresa.
Asociados Son clientes que son propietarios de cualquier negocio o
Independientes emprendedores, los motiva acceder a líneas de crédito que les
50
Juego de Actores
Categoría Nombre del
Breve Descripción y aspectos motivacionales
del actor actor
permitan la ampliación, renovación y expansión de su
proyecto.
Son clientes que se dedican a la producción agropecuaria, los
motiva la periodicidad de pago la cual depende del tipo de
Asociados cultivo que tiene sembrado y las tasas de interés que son más
Agrícolas accesibles.
Son posibles clientes que aún no se han vinculado con la
Clientes cooperativa, los motiva los diferentes portafolios que les
Potenciales pueden ofrecer las entidades que están en el sector financiero
Entidades que brindan equipos de oficina, cómputo y
comunicación, motivados por el pago oportuno de los servicios
Proveedores prestados, ya sea en efectivo o consignación.
Entidades Financieras que ofrecen distintos tipos de crédito y
Cooperativas de modalidades de ahorro, motivándoles la satisfacción del cliente
ahorro y crédito y el incremento de las utilidades.
Entidades financieras que mantiene el valor del dinero,
independientemente de los cambios realizados a nivel
nacional, los motiva que los clientes puedan hacer realidad sus
Bancos sueños y la generación de las utilidades.
Personal encargado del Asesoramiento a empresas que buscan
un resultado a las necesidades, logrando aumentar la visión
Consultores para la cooperativa, motivados por el pago oportuno de los
Externos servicios prestados.
Academia
Programa de formación dual, permitiendo a los jóvenes a
conocer de cerca el sistema financiero, brindando la
oportunidad de una formación profesional, motivados por los
SENA Convenios que pueden establecer con entidades reconocidas.
Creadores de contenidos que buscan realizar una publicidad
profunda, atrayendo a los clientes con diferentes estrategias y
Sociedad Influencer de tipos de motivación; logrando a que el cliente se encuentre
civil Redes Sociales satisfecho con la información y el servicio brindado.
51
Ilustración 15. Matriz de Influencias Directas.
Esta valoración se realizó teniendo en cuenta el impacto que tiene un actor sobre
otro y su grado de influencia que puede ser Nula (Sin Influencia), débil (Procesos),
Moderada (Proyectos), Fuerte (Misión) y Muy Fuente (Existencia).
52
Ilustración 16. Plano de Influencias y Dependencias entre Actores.
Realizando el análisis del Plano de Influencias y Dependencias entre actores de Financiera Comultrasan, se puede
observar que, en el cuadrante de Alto Poder, se ubican la Supersolidaria y el SENA, los cuales son actores que
influyen de manera considerable sobre los demás sin dejarse influenciar por ellos.
53
De otra parte, en el cuadrante de Mediano Poder se ubica la mayor parte de los actores, lo que indica que hay un
impacto moderado en cada uno de ellos, conservando el equilibrio en la influencia para la toma de decisiones.
Ilustración 17. Histograma de Relación de Fuerza y Coeficiente.
54
En este Histograma, se puede evidenciar que los siguientes actores son los que
tienen mayor influencia:
• Asociados Empleados: Son los actores que mayor impacto ejercen sobre los
demás ya que son la razón de ser de la Cooperativa en los cuales se enfocan
las estrategias comerciales, pero al mismo tiempo se dejan influenciar por los
actores internos, en la toma de decisiones.
• Asociados Independientes: Tienen un comportamiento muy similar a los
asociados empleados, pero su diferencia radica en la actividad económica que
realizan, lo que los hace susceptibles de igual forma a la influencia de los actores
internos.
• Supersolidaria: Su influencia radica en que es el ente que regula las actividades
que se desempeñan en la cooperativa, pero también se dejan influenciar porque
les dan participación a los demás actores para poder ejercer dichas actividades.
• Concejo Directivo Financiera Comultrasan: Al ser el organismo máximo de
administración influyen en los demás actores ya que todas las decisiones están
encaminadas a mejorar la calidad de vida de los asociados internos y externos
y hacer de la cooperativa una organización productiva.
55
7. RETOS ESTRATÉGICOS Y BALANCE POR OBJETIVOS.
En la Matriz de Posición de los Actores frente a los Retos se hizo la valoración teniendo en cuenta el grado de
aceptación o rechazo de cada actor frente a los objetivos retadores de Financiera Comultrasan.
Ilustración 18. Matriz de Posición de los Actores frente a los Retos.
56
Ilustración 19. Histograma de la Movilización de los Actores sobre los Objetivos 3MAO
57
Los actores que más implicaron frente a los retos fueron:
• Asociados empleados con 28,6.

• Asociados independientes con 27,4.
Quien menos se involucró fue:
• Clientes potenciales con 3,3.
Evaluando los resultados sobre el comportamiento frente a los objetivos con mejor
y peor valoración, los cuales muestran la oposición y aceptación para la
consecución de los objetivos.
Se tiene como objetivo de mayor aceptación por los actores a:
• Cobertura nacional con 34,3

• Incremento del E-Commerce con 31,6
Y con mayor número de desacuerdos a:
• Innovación Tecnológica con 8,2 convirtiéndola en uno de los mayores retos de

la corporación, Logrando identificar la extensión de posición por cada actor con
relación a los objetivos establecidos.
58
Gráfico 4. Gráfico de Convergencia entre Actores de Orden 3.
Los Asociados Independientes y Asociados Empleados son los que tienen la mayor afinidad, es decir, tienen objetivos
comúnes.
59
Gráfico 5. Gráfico de Divergencias entre Actores de Orden 3.
Cooperativas de ahorro y crédito no tiene afinidad con Asociados Empleados y con Asociados Independientes.
Como los Bancos tienen divergencia relativamente importante con Concejo Directivo de Financiera Comultrasan y
esta misma tiene divergencias con Cooperativa de Ahorro y Crédito, ya que compiten por el mismo mercado.
60
Ilustración 20. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Innovación Tecnológica – Antes.
Se trabajó con 15 actores de los cuales 3 quedaron en 0; 9 actores que están a favor del objetivo de innovación
tecnológica y 3 actores que están en contra.
61
Ilustración 21. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Innovación Tecnológica - Después.
62
En este balance de posiciones se cambia los actores Empleados Comerciales y
Cooperativas de Ahorro y Crédito a favor del objetivo Innovación Tecnológica.
Estrategias:
Empleados Comerciales: Se emplearon capacitaciones de formación que les

permitió mejorar sus habilidades para utilizar las diferentes herramientas
tecnológicas enfocadas a mejorar el cumplimiento de sus metas.
Cooperativa de Ahorro y Crédito: Se crean alianzas de coopetencia para poder

adquirir tecnología que permita optimizar los tiempos, mejorar los procesos y
aumentar la rentabilidad de la empresa.
63
Ilustración 22. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Cobertura Nacional – Antes.
64
Ilustración 23. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Cobertura Nacional - Después.
65
Estrategia.
Cooperativa de Ahorro y Crédito: Teniendo en cuenta que este actor compite en

el mismo mercado, se quiere establecer alianzas para aprovechar los recursos
invertidos en el estudio de nuevos mercados que serán afines para ambas entidades
financieras, logrando de esta manera minimizar los gastos o utilizarlos de una forma
eficiente y eficaz.
Cuando se quieren aperturar nuevas oficinas en zonas donde no se tiene influencia,

es de vital importancia aunar esfuerzos con cooperativas del mismo sector, porque
se generan diferentes beneficios no sólo a nivel empresarial sino también a las
comunidades donde quieren hacer presencia.
66
Ilustración 24. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Oficinas e Instalaciones Inteligentes – Antes.
67
Ilustración 25. Balance de Posiciones por Objetivos Valorados. Oficinas e Instalaciones Inteligentes – Después.
68
Estrategia.
Cooperativa de Ahorro y Crédito: Unir esfuerzos para realizar pruebas comunes

a marcha blanca, antes de llevarlo a una realidad, teniendo en cuenta que se va a
tener un trato directo con los clientes, los cuales son fundamentales para generar
las utilidades esperadas, por tanto, no se puede improvisar en la implementación de
nuevas tecnologías si se quiere generar confianza en ese mercado.
69
8. DEFINICIÓN DE ESCENARIOS
8.1 ANÁLISIS MORFOLÓGICO
Cuadro 9. Análisis Morfológico.
Variable Objetivos Retadores Situación Hipótesis 1 Hipótesis 2 Hipótesis 3 Hipótesis 4

Actual
Permitirle al cliente la Sólo En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
facilidad de realizar sus solicitudes de entre el 20% y entre el 41% al entre el 61% al entre el 81 al
transacciones en línea y créditos a el 40% de los 60% de los 80% de los 100% de los
Incremento del acceder a todo el portafolio través de la clientes de clientes de clientes de clientes de
E-commerce de servicios desde la página y Comultrasan Comultrasan Comultrasan Comultrasan
comodidad de su casa. utilización de hacen sus hacen sus hacen sus hacen sus
APK transacciones transacciones transacciones transacciones
en línea en línea en línea en línea
Ofrecer un servicio que esté Sólo se cuenta En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
enfocado a cada uno de los con 8 líneas de se cuenta con se cuenta con se cuenta con se cuenta con
Líneas de
posibles sectores créditos en 9 a 12 líneas de 13 a 16 líneas 17 a 20 líneas todas las líneas
Créditos o
económicos con el fin de todos los crédito en de crédito en de crédito en de crédito para
Servicios por
brindar oportunidades de segmentos. todos los todos los todos los atender
Segmentos
crecimiento y desarrollo a segmentos segmentos segmentos cualquier
Poblacionales
toda la población. segmento de
mercado
Desarrollar Plataformas Se cuenta solo En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
basadas en Realidad con agencia el 20% y el entre el 41% y entre el 61% y entre el 81% y
Portal aumentada, para atender un virtual por 40% de el 60% de el 80% de el 90% de
Inteligente de mayor número de asociados medio de su clientes clientes clientes clientes
Servicio al y clientes, donde se pueda página web. recurren al recurren al recurren al recurren al
Cliente brindar asesorías de calidad portal portal portal portal
como lo son apertura de inteligente para inteligente para inteligente para inteligente para
productos en campo (en transacciones transacciones transacciones transacciones
por medio de por medio de por medio de por medio de
70
Variable Objetivos Retadores Situación Hipótesis 1 Hipótesis 2 Hipótesis 3 Hipótesis 4
Actual
cualquier lugar donde desee APP en sus APP en sus APP utilizadas APP utilizadas
el cliente). celulares. celulares y en los en los
tabletas. diferentes diferentes
dispositivos. dispositivos.
Incrementar el número de Se tiene En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
asociados y operaciones de presencia Comultrasan Comultrasan Comultrasan Comultrasan
crédito, por otra parte, se comercial en 6 tiene presencia tiene presencia tiene presencia tiene presencia
Cobertura busca brindar un mejor departamentos comercial entre comercial entre comercial entre a nivel nacional
Nacional servicio al poder acceder 7 y 12 13 y 18 19 y 24 en todos los
desde cualquier parte del Departamentos Departamentos Departamentos departamentos.
país al portafolio de servicios
de la cooperativa.
Uso de herramientas y Cuenta con En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
recursos como cajeros asistente Comultrasan Comultrasan Comultrasan Comultrasan
multifuncionales y asistentes virtual Fibot ha renovado ha renovado ha renovado ha renovado
Innovación virtuales que reduzcan el cajero entre el 30% y entre el 51% entre el 71% al entre el 81% y
Tecnológica tiempo de respuesta en los multifuncional 50% de su 70% de su 80% de su el 100% de su
procesos, lo cual impactará la fácil y seguro tecnología tecnología tecnología tecnología
productividad al atender un respecto al año respecto al año respecto al año respecto al año
mayor número de solicitudes. 2021. 2021. 2021. 2021.
Dotar a las oficinas de todas No tienen En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
las agencias con oficinas e Comultrasan Comultrasan Comultrasan Comultrasan
instalaciones inteligentes que instalaciones cuenta con el cuenta con el cuenta con el cuenta con el
Oficinas e
garanticen la seguridad y el inteligentes 25% al 45% de 46% al 60% de 61% al 80% de 100% de sus
Instalaciones
confort de todas las sus oficinas sus oficinas sus oficinas oficinas con
Inteligentes
personas. con con con instalaciones
instalaciones instalaciones instalaciones inteligentes.
inteligentes. inteligentes. inteligentes.
71
8.2 PLANTEAMIENTO DE LOS ESCENARIOS
8.2.1 Escenario 1 – Moderadamente optimista
Cuadro 10. Escenario 1 - Moderadamente Optimista.
Escenario 1: El que se sistematiza, su dinero garantiza (Moderadamente Optimista)

Variable Hipótesis 1 Hipótesis 2 Hipótesis 3 Hipótesis 4
En el año 2031 entre el 20% En el año 2031 entre el En el año 2031 entre el En el año 2031 entre el 81 al
Incremento del E- y el 40% de los clientes de 41% al 60% de los clientes 61% al 80% de los clientes 100% de los clientes de
commerce Comultrasan hacen sus de Comultrasan hacen de Comultrasan hacen Comultrasan hacen sus
transacciones en línea sus transacciones en línea sus transacciones en línea transacciones en línea
Líneas de Créditos o En el año 2031 se cuenta con En el año 2031 se cuenta En el año 2031 se cuenta En el año 2031 se cuenta con
Servicios por 9 a 12 líneas de crédito en con 13 a 16 líneas de con 17 a 20 líneas de todas las líneas de crédito
Segmentos todos los segmentos crédito en todos los crédito en todos los para atender cualquier
Poblacionales segmentos segmentos segmento de mercado
En el año 2031 el 20% y el En el año 2031 entre el En el año 2031 entre el En el año 2031 entre el 81%
40% de clientes recurren al 41% y el 60% de clientes 61% y el 80% de clientes y el 90% de clientes recurren
portal inteligente para recurren al portal recurren al portal al portal inteligente para
Portal Inteligente de
transacciones por medio de inteligente para inteligente para transacciones por medio de
Servicio al Cliente
APP en sus celulares. transacciones por medio transacciones por medio APP utilizadas en los
de APP en sus celulares y de APP utilizadas en los diferentes dispositivos.
tabletas. diferentes dispositivos.
En el año 2031 Comultrasan En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031 Comultrasan
tiene presencia comercial Comultrasan tiene Comultrasan tiene tiene presencia a nivel
Cobertura Nacional
entre 7 y 12 Departamentos presencia comercial entre presencia comercial entre nacional en todos los
13 y 18 Departamentos 19 y 24 Departamentos departamentos.
Innovación ha renovado entre el 30% y Comultrasan ha renovado Comultrasan ha renovado ha renovado entre el 81% y el
Tecnológica 50% de su tecnología entre el 51% 70% de su entre el 71% al 80% de su 100% de su tecnología
respecto al año 2021. respecto al año 2021.
71
tecnología respecto al año tecnología respecto al año
2021. 2021.
Oficinas e cuenta con el 25% al 45% de Comultrasan cuenta con Comultrasan cuenta con cuenta con el 100% de sus
Instalaciones sus oficinas con instalaciones el 46% al 60% de sus el 61% al 80% de sus oficinas con instalaciones
Inteligentes inteligentes. oficinas con instalaciones oficinas con instalaciones inteligentes.
inteligentes. inteligentes.
72
8.2.1.1 Relato de escenario 1 – El que se sistematiza, su dinero garantiza.
Ilustración 26. Entrevista Caracol Radio con Socorro Neira, presidente Comultrasan.
73
8.2.2 Escenario 2 – Optimista
Cuadro 11. Escenario 2 - Optimista.
Escenario 2: El que no tranza, no gana (Optimista)

En el año 2031 entre el 20% En el año 2031 entre el 41% En el año 2031 entre el 61% En el año 2031 entre el 81
Incremento del E- y el 40% de los clientes de al 60% de los clientes de al 80% de los clientes de al 100% de los clientes de
commerce Comultrasan hacen sus Comultrasan hacen sus Comultrasan hacen sus Comultrasan hacen sus
transacciones en línea transacciones en línea transacciones en línea transacciones en línea
En el año 2031 se cuenta con En el año 2031 se cuenta En el año 2031 se cuenta En el año 2031 se cuenta
Líneas de Créditos o
9 a 12 líneas de crédito en con 13 a 16 líneas de con 17 a 20 líneas de con todas las líneas de
Servicios por
todos los segmentos crédito en todos los crédito en todos los crédito para atender
Segmentos
segmentos segmentos cualquier segmento de
Poblacionales
mercado
En el año 2031 el 20% y el En el año 2031 entre el 41% En el año 2031 entre el 61% En el año 2031 entre el
40% de clientes recurren al y el 60% de clientes y el 80% de clientes 81% y el 90% de clientes
portal inteligente para recurren al portal inteligente recurren al portal inteligente recurren al portal
transacciones por medio de para transacciones por para transacciones por inteligente para
Servicio al Cliente
APP en sus celulares. medio de APP en sus medio de APP utilizadas en transacciones por medio
celulares y tabletas. los diferentes dispositivos. de APP utilizadas en los
diferentes dispositivos.
En el año 2031 Comultrasan En el año 2031 En el año 2031 En el año 2031
tiene presencia comercial Comultrasan tiene Comultrasan tiene Comultrasan tiene
Cobertura Nacional entre 7 y 12 Departamentos presencia comercial entre presencia comercial entre presencia a nivel nacional
13 y 18 Departamentos 19 y 24 Departamentos en todos los
departamentos.
Innovación ha renovado entre el 30% y Comultrasan ha renovado Comultrasan ha renovado Comultrasan ha renovado
Tecnológica 50% de su tecnología entre el 51% 70% de su entre el 71% al 80% de su entre el 81% y el 100% de
respecto al año 2021.
74
tecnología respecto al año tecnología respecto al año su tecnología respecto al
2021. 2021. año 2021.
Oficinas e cuenta con el 25% al 45% de Comultrasan cuenta con el Comultrasan cuenta con el Comultrasan cuenta con
Instalaciones sus oficinas con instalaciones 46% al 60% de sus oficinas 61% al 80% de sus oficinas el 100% de sus oficinas
Inteligentes inteligentes. con instalaciones con instalaciones con instalaciones
75
8.2.2.1 Relato de escenario 2 – El que no tranza, no gana.
Ilustración 27. Informe de Gestión 2031.
76
8.2.3 Escenario 3 – Altamente Optimista
Cuadro 12. Escenario 3 - Altamente Optimista.
Escenario 3: Asociados Felices (Altamente Optimista)

En el año 2031 entre el 20% En el año 2031 entre el 41% En el año 2031 entre el 61% En el año 2031 entre el 81
Incremento del E- y el 40% de los clientes de al 60% de los clientes de al 80% de los clientes de al 100% de los clientes de
commerce Comultrasan hacen sus Comultrasan hacen sus Comultrasan hacen sus Comultrasan hacen sus
transacciones en línea transacciones en línea transacciones en línea transacciones en línea
En el año 2031 se cuenta con En el año 2031 se cuenta En el año 2031 se cuenta En el año 2031 se cuenta
Líneas de Créditos o
9 a 12 líneas de crédito en con 13 a 16 líneas de con 17 a 20 líneas de con todas las líneas de
Servicios por
todos los segmentos crédito en todos los crédito en todos los crédito para atender
Segmentos
segmentos segmentos cualquier segmento de
Poblacionales
mercado
En el año 2031 el 20% y el En el año 2031 entre el 41% En el año 2031 entre el 61% En el año 2031 entre el
40% de clientes recurren al y el 60% de clientes y el 80% de clientes 81% y el 90% de clientes
portal inteligente para recurren al portal inteligente recurren al portal inteligente recurren al portal
transacciones por medio de para transacciones por para transacciones por inteligente para
Servicio al Cliente
APP en sus celulares. medio de APP en sus medio de APP utilizadas en transacciones por medio
celulares y tabletas. los diferentes dispositivos. de APP utilizadas en los
diferentes dispositivos.
tiene presencia comercial Comultrasan tiene Comultrasan tiene Comultrasan tiene
Cobertura Nacional entre 7 y 12 Departamentos presencia comercial entre presencia comercial entre presencia a nivel nacional
13 y 18 Departamentos 19 y 24 Departamentos en todos los
departamentos.
Innovación ha renovado entre el 30% y Comultrasan ha renovado Comultrasan ha renovado Comultrasan ha renovado
Tecnológica 50% de su tecnología entre el 51% 70% de su entre el 71% al 80% de su entre el 81% y el 100% de
respecto al año 2021.
77
tecnología respecto al año tecnología respecto al año su tecnología respecto al
2021. 2021. año 2021.
Oficinas e cuenta con el 25% al 45% de Comultrasan cuenta con el Comultrasan cuenta con el Comultrasan cuenta con
Instalaciones sus oficinas con instalaciones 46% al 60% de sus oficinas 61% al 80% de sus oficinas el 100% de sus oficinas
Inteligentes inteligentes. con instalaciones con instalaciones con instalaciones
78
8.2.3.1 Relato de escenario 3 – Asociados Felices.
Ilustración 28. Entrevista Egresadas UIS.
79
9 ANÁLISIS PROBABILÍSTICO DE LOS ESCENARIOS
9.1 PROBABILIDADES SIMPLES
Después de plantear los tres escenarios enfocados al año 2031 para Financiera
Comultrasan, se seleccionó el escenario número 3 (Asociados Felices), teniendo en
cuenta que es el escenario más retador, donde cada una de sus hipótesis van a
contribuir y permitir a la entidad posicionarse como una de las Cooperativas más
grandes del país, líder en el ahorro y crédito, cuyas actividades están enfocadas
hacia el desarrollo social e integral.
Dicho lo anterior, se relaciona la calificación de las probabilidades simples de los

eventos, realizada por el grupo de expertos de Financiera Comultrasan.
Ilustración 29. Consolidado de Calificación de Probabilidades Simples.
Teniendo en cuenta la calificación de las probabilidades simples realizada por el

grupo de expertos, se considera que todas las Hipótesis planteadas en el escenario
3 (Asociados Felices) con proyección al año 2031, son probables de conseguir o
alcanzar, ya que se encuentran en un rango del 6,3 al 7,8 lo que se traduce como
un alto grado de probabilidad de ocurrencia.
9.2 PROBABILIDADES CONDICIONALES POSITIVAS
Se presenta la unificación de la calificación del grupo de expertos, donde se evalúa

la Sí Realización de cada una de las hipótesis, teniendo en cuenta el impacto que
ejerce la una sobre la otra.
80
Ilustración 30. Probabilidades Condicionales Positivas.
Teniendo en cuenta la información suministrada en las probabilidades condicionales

positivas, se puede observar que el cumplimiento de una de las hipótesis, contribuye
al cumplimiento de las demás.
9.3 PROBABILIDADES CONDICIONALES NEGATIVAS
Se evalúa el cumplimiento de una hipótesis teniendo en cuenta la independencia de

la realización de las demás, es decir, sin que influya el impacto que ejerce la una
sobre la otra.
Ilustración 31. Probabilidades Condicionales Negativas.
Según los resultados obtenidos en las Probabilidades Condicionales Negativas, se

observa que al no cumplir una de las hipótesis, si afecta el cumplimiento de la otra.
81
9.4 HISTOGRAMA DE SENSIBILIDAD DE INFLUENCIA
Ilustración 32. Histograma de Sensibilidad de Influencia.
Se evidencia que las Hipótesis que más influencias tienen frente a las demás son el
E-Commerce con 2,793 y Portal Inteligente con 0,704 lo que indica que la
cooperativa debe enfocar sus esfuerzos para la consecución de dichas hipótesis,
porque estas aportan al cumplimiento de las demás.
82
9.5 HISTOGRAMA DE SENSIBILIDAD DE LAS DEPENDENCIAS
Ilustración 33. Histograma de Sensibilidad de las Dependencias.
Se aprecia que la Innovación Tecnológica con un 1,014 y Portal Inteligente con

0,931 son totalmente dependientes del cumplimiento de las demás hipótesis, lo que
indica que se debe enfocar en las estrategias para el cumplimiento de los Créditos
por Segmentos Poblacionales, Oficinas Inteligentes, Cobertura Nacional y E-
Commerce y de esta forma lograr el cumplimiento de todas las hipótesis planteadas
para el año 2031.
9.6 HISTOGRAMA DE PROBABILIDADES DE LOS ESCENARIOS
Para interpretar la siguiente ilustración, los expertos tuvieron en cuenta que el 1

significa el cumplimiento de una hipótesis y el 0 el no cumplimiento.
83
Ilustración 34. Histograma de Probabilidades de los Escenarios.
Se observa en los resultados obtenidos en el histograma que el escenario de mayor

probabilidad, con un porcentaje de 0,281, es donde se cumplen todas las hipótesis
planteadas en Asociados Felices para el año 2031, lo que significa un resultado
altamente optimista para la Cooperativa Financiera Comultrasan.
A su vez, se identifica que, en el segundo escenario, con un 0,199 es el de No

cumplimiento de ninguna de las hipótesis planteadas, lo que puede indicar que son
muy dependientes la una de la otra.
84
10. ACCIONES ESTRATÉGICAS QUE HACEN REALIDAD EL ESCENARIO
APUESTA
Asociados Felices
Cuadro 13. Matriz de Acciones Estratégicas - Incremento del E-commerce.
MATRIZ DE ACCIONES ESTRATÉGICAS

Variable estratégica: Incremento del E-commerce.
Gobernabilidad
Objetivo retador: Permitirle al cliente la facilidad de
realizar sus transacciones en línea y acceder a todo el
Importancia
portafolio de servicios desde la comodidad de su casa. Tiempo
Meta: En el año 2031 entre el 81 al 100% de los clientes de estimado en
Comultrasan hacen sus transacciones en línea. F M D N años
Indicador de desempeño general: Número de clientes de
Comultrasan que utilizan los canales electrónicos /Número
total de clientes de Comultrasan.
Asignar un área encargada de la administración de la
2021-2023
tecnología y sistemas de información 1 X
Describir detalladamente el uso adecuado de los servicios
y productos, para generar mayor conocimiento por parte 2022-2023
de los clientes. 6 X
Mejorar la plataforma para que los asociados o clientes
2022-2023
realicen de una manera eficaz sus procesos. 2 X
Divulgar información sobre la cooperativa para atrapar más
2021-2022
rápido los mercados a los que se quiere llegar. 4 X
Captar la fidelización de los clientes con ofertas sobre la
2021-2031
tasa de interés para fortalecer la relación con ellos. 3 X
Brindar toda la información pertinente en las asesorías a
los clientes, evitando generar dudas sobre los servicios y 2021-2031
productos que se ofrecen. 5 X
Agregar toques de seguridad a la plataforma para evitar
2021-2031
fugas de información sobre los asociados. 7 X
85
Cuadro 14. Matriz de Acciones Estratégicas - Líneas de Créditos o Servicios por
Segmentos Poblacionales.

Variable estratégica: Líneas de Créditos o Servicios por
Segmentos Poblacionales Gobernabilid
ad
Objetivo retador: Ofrecer un servicio que esté enfocado a cada
Importancia
uno de los posibles sectores económicos con el fin de brindar Tiempo
oportunidades de crecimiento y desarrollo a toda la población. estimado
Meta: En el año 2031 se cuenta con todas las líneas de crédito en años
para atender cualquier segmento de mercado. F M D N
Indicador de desempeño general: Total de líneas de crédito en
la cooperativa/ Total de líneas de crédito en el sector financiero.
Segmentar todos los productos con características específicas
X 2024-2026
para que el cliente lo pueda identificar y aceptar. 7
Brindar seguridad y confianza en las tarjetas de créditos que se
X 2021-2031
ofrecen para abastecer las necesidades de los asociados. 6
Facilitar el acceso al crédito a las pequeñas empresas,
independientes y hogares colombianos mediante el fondo X 2021-2031
Nacional de garantías para fortalecer el desarrollo de cada uno. 5
Cupos especiales de créditos en condiciones favorables de taza
X 2021-2031
y plazos acorde de las necesidades de los negocios. 4
Créditos de nómina para trabajadores a un plazo determinado,
X 2021-2031
beneficio que la entidad proporciona a los empleados. 2
Promoción de tarjetas corporativas para ayudar al crecimiento
X 2021-2031
de los empresarios. 3
Tasas preferenciales por segmentos de clientes por un volumen
de compras, que le permitirá a los clientes identificar mayor X 2021-2031
proyección para el crecimiento y sostenibilidad del negocio. 1
86
Cuadro 15. Matriz de Acciones Estratégicas - Portal Inteligente de Servicio al
Cliente.

Variable estratégica: Portal Inteligente de Servicio al Cliente.
Gobernabilidad
Objetivo retador: Desarrollar Plataformas basadas en
Realidad aumentada, para atender un mayor número de
asociados y clientes, donde se pueda brindar asesorías de
calidad como lo son apertura de productos en campo (en
Importancia
cualquier lugar donde desee el cliente). Tiempo
Meta: En el año 2031 entre el 61% y el 80% de clientes estimado
recurren al portal inteligente para transacciones por medio F M D N en años
de APP utilizadas en los diferentes dispositivos.
Indicador de desempeño general: Número total de clientes
de Comultrasan que realizan transacciones en la APP en los
diferentes dispositivos/Número total de clientes de
Comultrasan.
Tener dominio personal para generar los resultados
2021-2031
deseados. 6 X
Crear modelos mentales para aclarar y mejorar la imagen de
la cooperativa a nivel nacional y así obtener una fácil 2021-2023
visualización. 5 X
Tener una visión compartida para trabajar en conjunto y
2021-2031
cumplir las metas propuestas. 2 X
Fomentar el aprendizaje continuo de todo el equipo de
trabajo para tener un mejor desempeño en la realización de 2021-2031
los procesos. 3 X
Implementar estrategias para evitar los altos niveles de
2021-2024
rotación entre los trabajadores. 4 X
Analizar las fuerzas e interrelaciones que modelan el
comportamiento de los sistemas, con el fin de ganar los 2023-2024
territorios. 7 X
Implementar el autoservicio con el fin de ofrecer
2022-2024
optimización y agilidad en las operaciones 1 X
87
Cuadro 16. Matriz de Acciones Estratégicas - Cobertura Nacional.

Variable estratégica: Cobertura Nacional.
Gobernabilidad
Objetivo retador: Incrementar el número de asociados y
operaciones de crédito, por otra parte, se busca brindar un
Importancia
mejor servicio al poder acceder desde cualquier parte del país
Tiempo
al portafolio de servicios de la cooperativa.
estimado
Meta: En el año 2031 Comultrasan tiene presencia a nivel en años
nacional en todos los departamentos. F M D N
Indicador de desempeño general: Número de
departamentos en los que Comultrasan tiene oficinas/Total
de departamentos en Colombia.
Realizar campañas publicitarias donde no se tenga presencia
con la finalidad de identificar clientes potenciales que se
asocien a la cooperativa y se promuevan ambientes propicios
no sólo para el crecimiento de la organización sino para la
comunidad, los cuales son actores fundamentales en la Misión
de la empresa. 5 X 2021 - 2025
Establecer convenios con diferentes empresas, con el objetivo
de intercambiar conocimiento, ideas y procesos que permitan
aumentar el número de clientes y obtener beneficios que
fortalezcan la cooperativa. 6 X 2021 - 2023
Eventos para posicionar la cooperativa, con actividades
enfocadas a beneficiar a las comunidades y las instituciones,
del tal manera que haya un reconocimiento por aquellas
personas que no tenían conocimiento de los productos y/o
servicios con los que cuenta la cooperativa. 7 X 2021 - 2025
Estudios de mercado que permitan a la cooperativa identificar
los gustos, proyectos, negocios de cada población con el fin de
poder encaminar de manera adecuada las diferentes
estrategias que permitan prestar un mejor servicio. 1 X 2021 - 2023
Contratación de personal capacitado y comprometido que
contribuya al cumplimiento de los objetivos establecidos por
la Cooperativa. 2 X 2021 - 2025
Proyección adecuada de los costos, gastos y razones
financieras que reflejen el estado real de cada inversión. 3 X 2021 - 2031
Compromisos de todas las áreas de la empresa, las cuales
estén enfocadas al logro colectivo de la Cooperativa y no sólo
al logro individual. 4 X 2021 - 2031
88
Cuadro 17. Matriz de Acciones Estratégicas - Innovación Tecnológica.

Variable estratégica: Innovación Tecnológica
Gobernabilidad
Objetivo retador: Uso de herramientas y recursos como
cajeros multifuncionales y asistentes virtuales que reduzcan
Importancia
el tiempo de respuesta en los procesos, lo cual impactará la
Tiempo
productividad al atender un mayor número de solicitudes.
estimado en
Meta: En el año 2031 Comultrasan ha renovado entre el 81% años
F M D N
y el 100% de su tecnología respecto al año 2021.
Indicador de desempeño general: Número de agencias
renovada la tecnología/ Número total de agencias en
Comultrasan.
Participar en ferias y eventos que promuevan el uso de las
nuevas herramientas tecnológicas, las cuales permitirán la
prestación de un mejor y oportuno servicio. 6 X 2021 - 2025
Estudios de mercado que permitan a la cooperativa
determinar la viabilidad de realizar la implementación de
software y herramientas tecnológicas en las diferentes
oficinas 1 X 2021 - 2023
Altas inversiones en tecnología para brindar un buen servicio
a clientes internos y externos, satisfaciendo sus necesidades 2 X 2021 - 2026
Capacitaciones permanentes a los funcionarios para estar
alineados en los procesos. 4 X 2021 - 2031
Contratar empresas especializadas en tecnología que
brinden además de la herramienta tecnológica una asesoría
para el correcto funcionamiento del proceso o la herramienta
implementada. 3 X 2021 - 2031
Implementación de herramientas visuales para que los
clientes conozcan el funcionamiento de las nuevas
tecnologías o procesos a desarrollar. 7 X 2021 - 2023
Plan de actividades para mantener el equipo de trabajo
motivado para el cumplimiento de la meta planteada. 5 X 2021 - 2031
89
Cuadro 18. Matriz de Acciones Estratégicas - Oficinas e Instalaciones Inteligentes.

Variable estratégica: Oficinas e Instalaciones Inteligentes.
Gobernabilidad
Objetivo retador: Dotar a las oficinas de todas las
agencias con instalaciones inteligentes que garanticen la
Importancia
seguridad y el confort de todas las personas. Tiempo
Meta: En el año 2031 Comultrasan cuenta con el 100% de estimado en
sus oficinas con instalaciones inteligentes. F M D N años
Indicador de desempeño general: Número de agencias
con oficinas inteligentes/ Número total de agencias en
Comultrasan.
Seguimiento a la infraestructura con la finalidad de
realizar controles de calidad y funcionamiento de cada
equipo o proceso. 4 X 2021 - 2023
Grupos primarios para brindar asesorías en los diferentes
procesos 6 X 2021 - 2031
Estudios de Mercados en empresas que ya implementaron
las oficinas inteligentes 1 X 2021 - 2023
Personal altamente calificado para realizar las
instalaciones de los equipos 3 X 2021 - 2023
Planeación y control de todas las etapas de ejecución de
las instalaciones de oficinas inteligentes, con la finalidad
de no afectar el servicio a los clientes. 5 X 2021 - 2023
Vigilancia y control del presupuesto proyectado y
ejecutado para la implementación de las oficinas
inteligentes 2 X 2021 - 2023
Realizar vigilancia tecnológica con el fin de identificar
mejoras que se puedan implementar en cada uno de los
procesos que se llevan a cabo 7 X 2021 - 2031
90
11. PLAN VIGÍA
Para Comultrasan es importante monitorear algunos fenómenos que si ocurren

impactarían de manera negativa el cumplimiento del escenario al que se planteó
llegar en el año 2031, para ello se establece el Plan Vigía que permite tener una
visión panorámica de las variaciones que se pueden presentar en la cooperativa.
A continuación, se presentan los fenómenos identificados los cuales deben ser

monitoreados para llevar a cabo el escenario apuesta.
Cuadro 19. Plan Vigía.

PLAN VIGÍA
En caso de
ocurrencia este
Consecuencias que tiene la
Fenómenos a monitorear es el escenario
ocurrencia de este escenario
al que se
llegaría
Falta de compromiso por parte de los
funcionarios con el cumplimiento de
las estrategias planteadas
No invertir en plataformas robustas
que permitan la utilización del E- Escenario 1 - El Falta de posicionamiento de la
commerce que se empresa y desconocimiento de la
No invertir en Talento Humano idóneo sistematiza, su información de los mercados a los que
Desconocer el mercado al que se dinero garantiza se quiere llegar, bajo crecimiento de la
quiere llegar organización, poca innovación en los
procesos y la infraestructura, lo que
El cumplimiento de las políticas de causaría pérdida de clientes y
seguridad de la información disminución de las utilidades.
No reforzar la Inteligencia Empresarial
No innovar en productos y servicios
No incluir a todas las áreas de la
empresa para la elaboración del
análisis financiero
No realizar una planeación estratégica Falta de toma de decisiones acertadas
para cada proceso a realizar Escenario 2 - El para contribuir con el desarrollo social
que no tranza, no en las zonas donde hace presencia,
No brindar capacitación y
gana teniendo en cuenta la ejecución de
entrenamiento constante al equipo de
cada programa a desarrollar por la
trabajo
fundación, por otra parte, no se podría
No orientar al cliente para la selección contar con recursos suficientes para
adecuada de un servicio grandes inversiones en tecnología,
productos innovadores, servicio y
talento humano competente, eficiente y
eficaz.
91
CONCLUSIONES
Hay diferentes herramientas que son fundamentales para que las empresas logren
mantenerse en el mercado y ser rentables, con el desarrollo de este producto se
analizó la prospectiva que permite implementar estrategias encaminadas a
gestionar el futuro para que no sea incierto, logrando de esta manera reducir esa
incertidumbre y poder aprovechar las oportunidades al máximo, se aplicaron
diferentes etapas de la prospectivas a Financiera Comultrasan, cooperativa
especializada en ahorro y crédito; se identificaron las tendencias en diferentes
ámbitos de la Cooperativa, los factores de cambio, se identificaron los diferentes
actores sociales, los escenarios y las acciones estratégicas, las cuales permitieron
ver en un futuro de qué manera puede cambiar, mejorar y funcionar.
De lo anterior, se concluye que la prospectiva es útil para reflexionar, planificar las

estrategias que permite a las empresas crecer, así como también las empresas en
crisis establecen estrategias para buscar una solución que les permita salir a flote y
con la necesidad de adelantarse al futuro.
92
BIBLIOGRAFÍA
FINANCIERA COMULTRASAN. Estados financieros Financiera Comultrasan.

Gerencia financiera. [Ilustración]. Bucaramanga. [Consultado: 21 de septiembre de
2021]. Disponible en:
https://www.financieracomultrasan.com.co/sites/default/files/informes-de-
FINANCIERA COMULTRASAN. Financiera Comultrasan. [Sitio web]. Bucaramanga

[Consulta:07 de septiembre 2021]. Disponible en:
https://www.financieracomultrasan.com.co/es
MIRO. Mind Map. [Sitio web]. [Consulta: 05 de septiembre 2021]. Disponible en:
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UNIVERSIDAD EAFIT. Resultado del sistema financiero a corte de septiembre del

2020. [Sitio web]. [Consulta: 23 de septiembre 2021]. Disponible en:
https://www.eafit.edu.co/escuelas/economiayfinanzas/noticias-
eventos/Paginas/resultados-sistema-financiero-a-corte-de-septiembre-del-2020-
.aspx
UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER. Pensamiento Estratégico y

Prospectivo. [Sitio web]. Bucaramanga [Consulta: 07 de septiembre 2021].
Disponible en: https://tic.uis.edu.co/ava/course/view.php?id=35640
VALORA ANALITIK. Sistema Financiero de Colombia. [en línea]. [Consulta: 23 de

septiembre 2021] Disponible en: <https://n9.cl/tdjkm>
93

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PROSPECTIVA AL AÑO 2031 DE FINANCIERA COMULTRASAN

LEIDY JOHANA GÉLVEZ CAICEDO

LESLIE ALEXANDRA BUENDÍA GUERRERO

MÓNICA JANETH CAMACHO GUERRERO

YUSMERLE MORENO QUINTERO

UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER

INSTITUTO DE PROYECCIÓN REGIONAL Y EDUCACIÓN A DISTANCIA

PENSAMIENTO ESTRATÉGICO Y PROSPECTIVO

LEIDY JOHANA GÉLVEZ CAICEDO

LESLIE ALEXANDRA BUENDÍA GUERRERO

MÓNICA JANETH CAMACHO GUERRERO

YUSMERLE MORENO QUINTERO

Arbey Flórez Peña

Magister en Pensamiento Estratégico y Prospectiva

UNIVERSIDAD INDUSTRIAL DE SANTANDER

INSTITUTO DE PROYECCIÓN REGIONAL Y EDUCACIÓN A DISTANCIA

PENSAMIENTO ESTRATÉGICO Y PROSPECTIVO

1. RESEÑA DE ANTECEDENTES Y ACTUALIDAD DEL SECTOR .................... 7

1.1 SITUACIÓN A NIVEL INTERNACIONAL Y NACIONAL .................................... 8

1.2 COMPORTAMIENTO CRECIENTE O DECRECIENTE .................................. 11

1.3 ASPECTOS BÁSICOS QUE REGULAN AL SECTOR .................................... 13

2. RESEÑA DE ANTECEDENTES Y ACTUALIDAD DE LA EMPRESA ............ 16

2.1 NOMBRE ......................................................................................................... 16

2.2 RESEÑA HISTÓRICA ...................................................................................... 16

2.3 ELEMENTOS CORPORATIVOS ..................................................................... 17

2.4 PORTAFOLIO DE PRODUCTOS O SERVICIOS Y CLIENTES ...................... 19

2.5 SITUACIÓN FINANCIERA ............................................................................... 21

2.6 COMPORTAMIENTO DE LAS VENTAS ......................................................... 26

2.7 TECNOLOGÍA ................................................................................................. 26

3.1 DOFA FINANCIERA COMULTRASAN. ........................................................... 28

3.2 PANORAMA COMPETITIVO. ...................................................................... 30

3.3 MATRIZ DE TENDENCIAS MUNDIALES ........................................................ 31

4. FACTORES DE CAMBIO ............................................................................... 33

5. ANÁLISIS ESTRUCTURAL Y VARIABLES ESTRATÉGICAS ....................... 41

5.1 VARIABLES CLAVES ...................................................................................... 41

5.2 MATRIZ DE IMPACTO CRUZADO .................................................................. 43

5.3 VARIABLES RELEVANTES EN EL CORTO PLAZO ...................................... 44

5.5 DESPLAZAMIENTO DE VARIABLES DEL CORTO AL LARGO PLAZO ........ 46

5.6 VARIABLES ESTRATÉGICAS A LARGO PLAZO ........................................... 47

5.7 OBJETIVOS RETADORES DE LARGO PLAZO ............................................. 48

6. EL JUEGO DE LOS ACTORES SOCIALES ................................................... 50

7. RETOS ESTRATÉGICOS Y BALANCE POR OBJETIVOS............................ 56

8. DEFINICIÓN DE ESCENARIOS ..................................................................... 70

8.1 ANÁLISIS MORFOLÓGICO............................................................................. 70

8.2 PLANTEAMIENTO DE LOS ESCENARIOS .................................................... 71

8.2.1 Escenario 1 – Moderadamente optimista............................................... 71

8.2.1.1 Relato de escenario 1 – El que se sistematiza, su dinero garantiza. .. 73

8.2.2 Escenario 2 – Optimista ......................................................................... 74

8.2.2.1 Relato de escenario 2 – El que no tranza, no gana. ........................... 76

8.2.3 Escenario 3 – Altamente Optimista ........................................................ 77

8.2.3.1 Relato de escenario 3 – Asociados Felices. ....................................... 79

9 ANÁLISIS PROBABILÍSTICO DE LOS ESCENARIOS ...................................... 80

9.1 PROBABILIDADES SIMPLES ......................................................................... 80

9.2 PROBABILIDADES CONDICIONALES POSITIVAS ....................................... 80

9.3 PROBABILIDADES CONDICIONALES NEGATIVAS ...................................... 81

9.4 HISTOGRAMA DE SENSIBILIDAD DE INFLUENCIA ..................................... 82

9.5 HISTOGRAMA DE SENSIBILIDAD DE LAS DEPENDENCIAS ...................... 83

9.6 HISTOGRAMA DE PROBABILIDADES DE LOS ESCENARIOS .................... 83

11. PLAN VIGÍA ................................................................................................. 91

Ilustración 1. Indicadores Económicos NIIF ............................................................. 7

Cuadro 1. Matriz DOFA Financiera Comultrasan................................................... 28

Gráfico 1. Influencia Directa ................................................................................... 44

Tras los devastadores efectos sanitarios y económicos causados por el COVID-19,