“Renunciar a las deudas corrompe

la cultura del crédito”

Frase relacionada con el tema
Arundhati Bhattacharya
Empresaria

¡ Bienvenidos !

Iniciamos en un
momento
Taller Integración de expediente de crédito
(Promotorías Nafin)

Dirección de Desarrollo Empresarial y Asistencia Técnica

Dirección General Adjunta de Promoción Institucional

2
Dinámica de la Sesión Digital
1. Usemos el chat para interactuar de manera positiva
y puntual.
2. La atención a sus preguntas será únicamente a
través del módulo preguntas y respuestas – Q&A –
3. El conferencista dará lectura a los comentarios y
preguntas y guiará las dinámicas entre los
participantes.
4. Agradecemos contestar nuestra encuesta de
satisfacción.
5. Los materiales didácticos del presente programa
serán compartidos con usted únicamente durante
la realización del evento, mediante un enlace para ¡Iniciemos!
su descarga. El material no podrá ser compartido
por otro medio posteriormente.
Ponente
Alejo Martínez Baltazar

Ejecutivo de Promoción Programas Sectoriales.

Nacional Financiera, S.N.C.

Egresado de la Licenciatura de Administración Financiera, por el Centro Universitario

Grupo Sol.

19 años de experiencia en el sector financiero.

Atención de pymes para atender solicitudes de financiamiento.

Programas de primer y segundo piso

Ejecutivo de Promoción Factoraje.

Analista Gestión DGA de Fomento
Objetivo General

Que los participantes conozcan a detalle qué

documentos deben integrar un expediente de
crédito y aspectos importantes que se revisan para
lograr el acceso al mismo en instituciones
financieras formales.
 Contenido

1 Objetivo del expediente

2 Requisitos

3 Información general

4 Información legal

5 Información financiera

6 Información obligado solidario

7 Información adicional

6
Fuente de la imagen: https://soyperito.com/2014/05/15/que-hago-si-el-expediente-esta-paralizado-o-archivado/
Introducción

7
Las MIPYME son la columna vertebral de la mayoría de las economías de todo el mundo
y desempeñan un papel clave, en especial, en los países emergentes, donde
contribuyen de manera importante a la generación de empleo e ingresos y son uno de
los principales motores para el alivio de la pobreza y el desarrollo.

Fuente de la imagen: https://www.mexicomipais.com/importancia-economica-pymes-mexico

Para que las MIPYME se desarrollen y perduren en el mercado, es fundamental que
cuenten con un mayor acceso al financiamiento, ya que, de acuerdo con la Comisión
Económica para América Latina y el Caribe, las empresas que tienen un crédito
presentan un mayor crecimiento en ventas, márgenes más elevados de producción y
una inversión más alta en maquinaria y equipo.
 En relación con
las fuentes de
financiamiento
utilizadas por las
empresas del
país

Fuente: Encuesta Trimestral de Evaluación Coyuntural del Mercado Crediticio realizada por el Banco de México para
el periodo enero – marzo de 2022
 • En lo que respecta al
endeudamiento de las
empresas con la banca, 46.0%
de las empresas indicó que
contaba con créditos
bancarios al inicio del primer
trimestre de 2022.

• El 19.5% de las empresas utilizó

nuevos créditos bancarios en
el trimestre de referencia.

El conjunto de empresas que utilizó nuevos créditos bancarios expresó haber

enfrentado condiciones más favorables a las del trimestre previo en términos de
los montos y los plazos ofrecidos
Fuente. Banxico. Comunicado de prensa 19/05/2022.Evolución del financiamiento a las empresas,
Crédito Bancario

El papel de un banco dentro de la

sociedad es captar el ahorro de las
familias y empresas para después prestar
esos recursos y obtener una ganancia, es
decir, el banco toma prestado a corto
plazo (depósitos) y presta a largo plazo
(créditos).
Riesgos

Para que el banco pueda generar dicha

ganancia incurre en una serie de riesgos,
uno de los principales es el de tener la
capacidad de devolver al momento el
efectivo de sus ahorradores.

Si el banco otorga créditos y los clientes

no pagan el ciclo se rompe, en
consecuencia la institución no podrá
devolver el efectivo a las personas que le
han confiado sus ahorros.
¿Qué evalúa el banco para solicitar
un crédito?

Cuando acudes a solicitar un crédito el banco

evalúa tu riesgo de la probabilidad de que no
le devuelvas el monto del crédito solicitado.

Para ello te harán una serie de preguntas,

además que te solicitará una serie de
documentos, los cuales formarán parte del
expediente de crédito.
 1. Objetivo del expediente

16
Fuente de a imagen: https://laley.pe/art/3616/jueces-solo-pueden-entregar-informacion-sobre-procesos-concluidos
  Evidenciar la formalidad* en la
actividad productiva del solicitante.

 El Solicitante puede ser una Persona

Física Con Actividad Empresarial
(PFAE), Persona Moral o RIF (RESICO).

*Es cuando una pyme está dada de alta ante el SAT y declarando su operación real año con año, está constituida legalmente (Persona moral).
2. Requisitos

18
 Estar dada de alta en el SAT por lo menos
desde hace dos años al momento de la
solicitud.

 Tener operaciones en al menos los

últimos 24 meses con la actividad
empresarial actual.

 Generar flujo suficiente para el

financiamiento, evidenciado en los
últimos 12 estados de cuenta de hasta
sus 3 bancos principales o evidenciar
capacidad de endeudamiento en sus
Estados Financieros.
 Tener un historial favorable en el buró de
crédito; en caso de no tenerlo, los socios
deben tener un historial por montos
equiparables al solicitado (Personas
Morales).

 Contar con la documentación básica y

complementar lo que el banco solicite
para aclarar información entregada.

 Contar con un aval u obligado solidario.

3. Información General

21
  Para identificar a una persona física, se
requiere:

→ Identificación oficial con fotografía (INE,

Pasaporte, FM2 o FM3).
→ Constancia de situación fiscal (CSF)
(actividad preponderante, dirección fiscal),
con una antigüedad no mayor a 60 días.
→ Copia simple del comprobante de domicilio
fiscal de la empresa o negocio (con
antigüedad no mayor a tres meses).

Fuentes de las imgáenes: https://www.sat.gob.mx/consulta/09381/consulta-los-documentos-que-son-aceptados-como-identificacion-oficial

https://www.facturamelo.com/blog/consulta-los-documentos-aceptados-como-comprobantes-de-domicilio/
 Para identificar a una persona moral, se
requiere:

→ Identificación oficial con fotografía del

representante legal (INE, Pasaporte, FM2 o
FM3).
→ Constancia de situación fiscal (actividad
preponderante, dirección fiscal), con una
antigüedad no mayor a 60 días.
→ Copia simple del comprobante de
domicilio fiscal de la empresa o negocio
(con antigüedad no mayor a tres meses).

Fuente de la imagen: https://expansion.mx/finanzas-personales/2022/04/19/constancia-situacion-fiscal-sat

Información General: Congruencia

 Para identificar a una Persona Física, se

requiere:
→ Identificación oficial con fotografía (INE,
Pasaporte, FM2 o FM3). Debe coincidir con la
CSF.

→ Constancia de situación fiscal (CSF) (actividad

preponderante, dirección fiscal), con una
antigüedad no mayor a 60 días. Verificar la
fecha de impresión de la página del SAT.

→ Copia simple del comprobante de domicilio

fiscal de la empresa o negocio (con
antigüedad no mayor a tres meses); debe
Fuente decoincidir con el domicilio fiscal en CSF.
la imagen: https://quickbooks.intuit.com/mx/recursos/controla-tu-negocio/para-que-sirve-la-constancia-de-
Información General: Congruencia

 Para identificar a una Persona Moral, se requiere:

→ Identificación oficial con fotografía del representante
legal (INE, Pasaporte, FM2 o FM3). Debe coincidir
con el poder notarial presentado.

→ Constancia de situación fiscal (actividad

preponderante, dirección fiscal), con una
antigüedad no mayor a 60 días. Verificar la fecha de
impresión de la página del SAT.

→ Copia simple del comprobante de domicilio fiscal de

la empresa o negocio (con antigüedad no mayor a
tres meses); debe coincidir con el domicilio fiscal en
CSF.

Fuente de la imagen: https://www.reportemexiquense.com/ine-extiende-vigencia-de-credenciales-para-votar/

4. Información Legal

26
 Para una persona física, no se requiere información legal
adicional.

Para una persona moral, se requiere:

→ Copia simple del Acta Constitutiva, Reformas y
modificaciones (en caso de existir), con datos
de inscripción ante el R.P.P.

→ Constancia de situación fiscal, con una

antigüedad no mayor a 60 días.

→ Copia simple del comprobante de domicilio

fiscal de la empresa o negocio (con antigüedad
no mayor a tres meses).

Fuente de la imagen: https://n3o.me/acta-constitutiva-de-una-empresa/

Información Legal. Congruencia

 Para una persona moral, se requiere:

→ Copia simple del Acta Constitutiva, Reformas y
modificaciones (en caso de existir), con datos de
inscripción ante el R.P.P.
• Verificar la fecha de constitución y la vigencia
de la sociedad.
• Nombre del representante legal (coincida con
el de la ID).
• Verificar la composición accionaria.
• Monto del capital social.
• Tener los datos de inscripción ante el R.P.P.
Información Legal. Congruencia

 Para una persona moral, se requiere:

→ Constancia de situación fiscal, con una
antigüedad no mayor a 60 días.
• Verificar antigüedad en la actividad
preponderante y la de inicio de operación.
• El domicilio debe coincidir con el del
comprobante de domicilio.

→ Copia simple del comprobante de domicilio

fiscal de la empresa o negocio (con antigüedad
no mayor a tres meses).
• Debe coincidir con el de la CSF.

https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5640230&fecha=05/01/2022#g
5. Información Financiera

30
  Para una persona física, se requiere:
→ Últimos 12 Estados de Cuenta (la primera página
debe salir completa) de hasta 3 bancos principales.

 Para una persona moral, se requiere:

→ Últimos 12 Estados de Cuenta (la primera página
debe salir completa).
→ Estados Financieros de los últimos dos ejercicios
completos con relaciones analíticas.
→ Estados Financieros parciales con una antigüedad
menor a 3 meses con relaciones analíticas.
→ Últimas dos declaraciones anuales de impuestos
con acuse de entrega al SAT.

Fuente de la imagen: https://www.ejemplode.com/images/uploads/contabilidad/estado-de-cuenta1-2.jpg

Información Financiera. Congruencia

 Para una persona física, se requiere:

→ Últimos 12 Estados de Cuenta (la primera página

debe salir completa).
• Se debe verificar ingresos y saldos promedios.

Fuente de la imagen: https://www.astrapace.com/?page_id=22

Información Financiera. Congruencia

 Para una persona moral, se requiere:

→ Últimos 12 Estados de Cuenta (la primera página debe salir

completa).
• Se debe verificar ingresos y saldos promedios.
→ Estados Financieros de los últimos dos ejercicios completos
con relaciones analíticas.
• Evidenciar ingresos por ventas.
• Estructura financiera.
• Congruencia entre información interna y la declarada
ante el SAT.
Información Financiera. Congruencia

 Para una persona moral, se requiere:

→ Estados Financieros parciales con una antigüedad
menor a 3 meses con relaciones analíticas. (EXCEPTO
PARA RESICO)
• Congruencia en el Capital Social con la Escritura
Constitutiva.
• Evidenciar ingresos por ventas.
• Estructura financiera.
• Congruencia entre información interna y la declarada
ante el SAT.
• Tendencias en estructura financiera.
• Congruencia con saldos de años anteriores.
→ Últimas dos declaraciones anuales de impuestos con
acuse de entrega al SAT.
• Verificar congruencia entre lo fiscal y lo interno.
6. Obligado solidario

35
 Para el obligado solidario una persona física y moral, se requiere:
→ Identificación oficial con fotografía (INE, Pasaporte).

→ Copia simple del comprobante de domicilio fiscal de la empresa o negocio (con

antigüedad no mayor a tres meses).

Fuente de la imagen: https://www.elcontribuyente.mx/2019/12/que-es-la-responsabilidad-solidaria/

Información Obligado Solidario.
Congruencia

 Para el obligado solidario una persona

física y moral, se requiere:
→ Copia simple del comprobante de
domicilio fiscal de la empresa o negocio
(con antigüedad no mayor a tres
meses), a nombre del obligado.

→ El Obligado solidario debe tener una

relación comprobable con la persona
moral.
7. Información adicional

38
7. Información Adicional

 ¿Cuando se puede requerir información

adicional?

→ Cuando aparezcan créditos en el buró de

crédito no manifestados en la información
financiera.

→ Cuando no concuerde la información fiscal y

la interna.

→ Cuando se hagan verificaciones en el R.P.P.C.

Recomendaciones

40
Llena la solicitud con datos verídicos, revisa y
entrega tu documentación completa (no en
partes).

Identifica el nivel de servicio de la institución

financiera y da seguimiento.

Antes de contratar cualquier producto

asegúrate de conocer y entender el contrato,

Utiliza el financiamiento correctamente

Ten un buen comportamiento crediticio

Conclusiones
 El crédito implica un riesgo tanto para el que lo otorga como para el
1 que lo recibe

Saber solicitar un crédito es tan importante como saber como

2 podrás pagarlo en el plazo acordado.

El expediente sirve para evidenciar la formalidad en la actividad

3
productiva del solicitante de crédito.

La credibilidad de mi negocio habla bien de mi gestión como

4 empresario y si confían en mi me otorgan el crédito.

5 Tener un crédito es un privilegio bien ganado.

Fuente de la imagen: https://www.gq.com.mx/estilo-de-vida/articulo/errores-con-tu-dinero-que-no-te-dejan-hacerlo-crecer

 Eres un sujeto
Viable de
Financiamiento

Ayúdanos a contestar el siguiente cuestionario que nos permitirá conocerte un

poco más, a fin de perfilarte y ofrecerte el o los productos financieros que se
https://forms.office.com/r/hJg3VWVvZG
alineen más con tu perfil.
Sesión de
preguntas
Tu opinión es
valiosa

Ayúdanoshttps://forms.office.com/r/hJg3VWVvZG
a contestar la siguiente encuesta
 Ingresa
www.nafintecapacita.com

Aún no estás registrado:

1
• Da clic en "Regístrate".
• Incorpora los datos
solicitados.

2 Estás registrado:
• Da clic en "Iniciar sesión".
• Ingresa tu mail y En caso de tener alguna duda del funcionamiento de la
contraseña. plataforma te invitamos a ingresar a este video tutorial:
https://drive.google.com/open?id=14TJvzIjLXl1lla9RnNNtKhjdxXec0rsA

Usa el navegador Google Chrome para mejorar tu experiencia.

EFICIENCIA
OPERATIVA
(ENERGÉTICA)