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COMERCIO
MICROFINANZAS
TRABAJO COLABORATIVO
GRUPO II
INTEGRANTES:
JACOME ASTUDILLO YOLANDA ELIZABETH (SI)
LARA ALVAREZ VERONICA ALEXANDRA (SI)
ORTEGA ESPIN PAOLA ALEXANDRA (SI)
MESIAS CASTILLO LESLIE KARINA
HIDALGO LEMA JULI TATIANA (SI)
NUÑEZ FIALLOS JENNY MONSERRATH (SI)
OROZCO BECERRA JENNY LORENA (SI)
MUÑOZ SIBRI GABRIELA MISHELL (SI)
LOPEZ VILLACIS GABRIELA BEATRIZ (SI)
MEJIA GUADAMUD EVELYN ANDREA (SI)
ONTANEDA IZA ALIIA MERCEDES (SI)
SEGUNDO PARCIAL
Contenido
Individual
(Balears, 2018)
Grupo solidario
(Balears, 2018)
Banco comunal
(Balears, 2018)
DIAGRAMA DE FLUJO CREDITO INDIVIDUAL
Es muy importante conocer cuáles son los aspectos clave para la otorgación de un crédito:
Ingreso neto: Es el valor que nos queda menos todas nuestras obligaciones.
Gastos: Son todas las obligaciones detalladas que he contraído y debo cubrir
mensualmente
Para evaluar esto la solicitud de crédito debe contener al menos estos parámetros
para ser procesada.
6. Ingresos Mensuales
a) Ingresos del Solicitante
b) Ingresos del Conyugue
c) Otros ingresos
7. Gastos Mensuales
a) Gasto Educación
b) Gasto Alimentación
c) Gasto Préstamo
d) Gastos Varios
8. Activos y Pasivos que posee
a) Activos
b) Pasivos
Los niveles de aprobación deberán evaluar como mínimo los siguientes aspectos:
Condiciones financieras:
b. Plazo.- Los plazos deberán ser coherentes con el destino de crédito, con el
monto y tipo de crédito, los cuales no podrán superar los máximo
establecidos por la normativa interna de la institución.
Según la (SEPS) es necesario señalar que las cajas y bancos comunales y cajas de
ahorro se forman con aportes de sus socios, en calidad de ahorros, sin que puedan captar
fondos de terceros. (2018).
Toda persona natural o jurídica puede ser socio de un banco comunal, y debe cumplir
cierto requisitos que la institución lo requiera para sus actividades y apoyo a la
comunidad a la que pertenece.
Los socios deciden retirarse debido a que los servicios de los bancos comunales dejan
de interesarle, la preocupación se basaría en entender por qué una socia que ha mostrado
una historia crediticia positiva deja de encontrar satisfactorios los servicios de los
bancos comunales. (Valdivia, 2004)
Estrategias
Consideramos que cualquier institución financiera si le puede ofrecer ese crédito pero no
se puede acoger al microcrédito ya que el mismo está destinado para personas sin recursos
pero con una prometedora idea de negocio.
Los mismos tienen como objetivo de asegurar la financiación para autónomos y nuevos
emprendedores que buscan abrir su propio negocio pero tienen dificultades para acceder
a los préstamos bancarios para autónomos, el prerrequisito que requiere el
microcrédito es que la idea de emprendimiento sea rentable y viable.
Los Bancos Comunales son una forma de intermediación financiera de crédito y ahorro
que se enfoca en el sector más bajo de las microfinanzas, gestionando la administración
y financiamientos del desarrollo comunitario enfocándose en el impulso y crecimiento
local, a través de estrategias, políticas y acciones encaminadas.
Los Bancos Comunales se conforman por grupos entre 10 a 50 miembros; aunque está
dirigido para toda la sociedad, normalmente la mayoría lo conforman mujeres para
gestionar su capital de trabajo buscando darles facilidad de financiamiento sin tantas
exigencias y garantías, y favoreciendo el desarrollo local y regional.
Los socios del banco comunal antes de recibir el primer crédito, deben realizar un
depósito de sus respectivas cuotas de ahorro que fue establecido cuando se constituyó el
Banco Comunal y estará bajo la administración de la junta directiva del banco que se
eligió al iniciar dicha banca.
Una de las clausulas establecidas en caso de existir disolución del banco comunal es que
cada socio recibirá su equivalente de los ahorros voluntarios recolectados; O, una vez
constituido y se llegará a realizar el cierre del mismo antes de cumplir como mínimo dos
años de funcionamiento, ya sea por una decisión del programa de crédito o por las mismos
socios; se receptará el 50% de la capitalización alcanzada durante su periodo de duración,
los cuales serán para compensar gastos económicos invertidos en la creación del banco
comunal, como también los costos por recursos humanos y tiempo, de esta manera el
programa podrá recuperar parte de la inversión realizada y promover otro banco en otra
comunidad.
PRODUCTOS DE CAPTACION
Cuenta corriente: son cuentas en las que se efectúen depósitos mismos que ofrecen
liquidez mediante chequeras y tarjetas de débito.
Cuenta de ahorro: son cuentas que se apertura para guardar dinero de manera
confiable y segura, el dinero depositado en este tipo de cuentas se lo puede disponer
en el momento en el que el socio lo crea conveniente. Los depósitos efectuados
reciben interese que la entidad lo asigna.
Este tipo de cuenta lo apertura una sola persona o a su vez varias personas.
Certificados de depósito
PRINCIPALES SERVICIOS.-
Tarjetas de débito. Las tarjetas de débito son aquellas que permiten a sus titulares
retirar fondos, o pagar con tarjeta en establecimientos.
Banca electrónica: con esta modalidad el cliente efectúa sus transacciones solo
mediante la web sin tener que acudir a las entidades.
Para calcular la capacidad de pago se debe conocer el ingreso neto mensual que percibe
el solicitante, de ese valor se tomará el 40% que es lo se puede destinar a deudas; de ese
valor se resta el valor de las cuotas mensuales que tenga el solicitante y la diferencia será
el valor de la cuota mensual que podría pagar para realizar un nuevo crédito.
Hay que tomar en cuenta que el 50% de los ingresos deben ser utilizados para cubrir las
necesidades básicas como: arriendo, alimentación, salud, etc; y el 10% para ahorro; por
lo tanto aunque la persona no utilice el 60% en gastos básico y ahorro, nunca podrá
exceder el 40% del ingreso para endeudamiento.
8. Sírvase formar un Banco Comunal, con todos los requisitos que se deben
considerar
Según el reglamento actualizado a la ley de Economía Popular y Solidaria del año 2012,
se ha determinado los requisitos para la obtención de personería jurídica de las
organizaciones comunitarias, entre ellas, los Bancos Comunales. Por lo tanto los Bancos
Comunales tienen que presentar los siguientes requisitos a la Superintendencia de
Economía Popular y Solidaria:
1. Solicitud de constitución
2. Acta constitutiva, suscrita al menos por diez miembros fundadores
3. Copia de la cedula del representante provisional
4. Certificado de depósito del aporte del fondo social inicial
4. Objeto social;
¡IMPORTANTE!
-Se solicita al usuario antes de presentar el formulario para su trámite, tomar en cuenta las siguientes recomendaciones:
-Llenar y revisar lo requerido en este formulario.
-El presente formulario no deberá ser modificado por los usuarios.
-Llenar el formulario con letra imprenta y legible.
-Los campos que tienen el símbolo (*) son obligatorios.
DATOS DE LA ENTIDAD:
No. DEL DOCUMENTO DE
RESERVA DE DENOMINACIÓN
* SEPS-RDCBC-2201800274
De mi consideración:
Atentamente,
_______________________________
1.- Que, la convocatoria para la asamblea general, realizada el día 19 de junio del 2018,
se efectuó con diez días de anticipación, y que en el orden del día constó, en forma
expresa, la aprobación de la constitución de la entidad denominada: NUEVO
AMANECER DEL SUR NUVASUR, adecuada a las disposiciones del Código Orgánico
Monetario y Financiero, Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria, su Reglamento
General y demás normativa emitida para el efecto por la Junta de Política y Regulación
Monetaria y Financiera y Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
2.- Que, luego de leído y discutido, con 10 (DIEZ) votos a favor, 0 (CERO) votos en
contra y 0 (CERO) abstenciones, se APROBÓ la constitución de la entidad denominada:
NUEVO AMANECER DEL SUR NUVASUR adecuado al Código Orgánico Monetario
y Financiero, Ley Orgánica de Economía Popular y Solidaria, su Reglamento General y
demás normativa emitida para el efecto por la Junta de Política y Regulación Monetaria
y Financiera y Superintendencia de Economía Popular y Solidaria.
3.- Que, dando cumplimiento al segundo punto del orden del día con 10 (DIEZ) votos a
favor, 0 votos en contra y 0 abstenciones se eligió como representante legal al señor/a
JACOME ASTUDILLO YOLANDA ELIZABETH, para el periodo de 4(CUATRO)
años y como secretario/a al señor /a LARA ALVAREZ VERONICA ALEXANDRA,
para el período de 4(CUATRO) años, de entre sus socios.
5.- Que, todos quienes hemos participado, cumplimos con los requisitos previstos en la
Ley y no nos encontramos inmersos en ninguna prohibición;
7.- Que, tengo pleno conocimiento de la responsabilidad civil y penal en que puedo
incurrir en caso de comprobarse falsedad en mis declaraciones, por inconsistencia con los
documentos que reposan en el archivo a mi cargo; o, por inexistencia de dichos
documentos; por lo tanto, eximo, en forma expresa, a la Superintendencia de Economía
Popular y Solidaria, de cualquier responsabilidad respecto a los registros efectuados;
8.- Que, todos los socios que conformamos la entidad, seremos responsables de la
verificación de la licitud de los fondos provistos y del cumplimiento de las normas
relacionadas con la prevención de lavado de activos y financiamiento de delitos, incluido
el terrorismo;
Ratificándome en el contenido de la presente DECLARACIÓN, la suscribo de forma libre
y voluntaria, con la firma y rúbrica que uso en todos mis actos públicos y privados; y, me
comprometo a reconocerlas, en caso necesario; o, a requerimiento de autoridad.
Atentamente,
___________________________
Firma del secretario de la entidad
Nombre: LARA ALVAREZ VERONICA ALEXANDRA
Cédula: 172839199
ESTATUTO SOCIAL DE LA ENTIDAD DENOMINADA: NUEVO AMANECER
DEL SUR NUVASUR
TÍTULO PRIMERO
GENERALIDADES Y PRINCIPIOS
La Caja o Banco Comunal / Caja de Ahorro, será de duración ilimitada, sin embargo,
podrá liquidarse por voluntad de sus integrantes, inactividad en el Registro Único de
Contribuyentes o por resolución de juez competente.
Artículo 3.- OBJETO SOCIAL: La Caja o Banco Comunal / Caja de Ahorro, se forma
con aportes económicos de sus socios, en calidad de ahorros, sin que pueda captar fondos
de terceros, para el otorgamiento de créditos a sus miembros.
TÍTULO SEGUNDO
DE LOS SOCIOS
Artículo 6.- SOCIOS: Son socios de la entidad, las personas naturales legalmente
capaces que cumplan con el vínculo común de ayuda mutua, además de los requisitos y
procedimientos específicos de ingreso que constarán en el Reglamento Interno.
El ingreso como socio de la entidad, lleva implícita la aceptación voluntaria de las normas
del presente Estatuto y su adhesión a las disposiciones contenidas en el mismo.
Los socios se obligan a acudir a la mediación, como mecanismo previo de solución de los
conflictos en que fueren parte al interior de la entidad, sea con otros socios o con su
órgano de gobierno o directivo.
1. Retiro voluntario;
2. Exclusión;
3. Fallecimiento; o,
4. Pérdida de la personalidad jurídica de la entidad.
La liquidación de haberes incluirá la alícuota a que tenga derecho el socio en los bienes
inmuebles adquiridos con las aportaciones de los socios.
CAPÍTULO PRIMERO
DE LA ASAMBLEA GENERAL
CAPÍTULO SEGUNDO
DEL REPRESENTANTE LEGAL
TÍTULO CUARTO
RÉGIMEN ECONÓMICO
TÍTULO QUINTO
DE LA LIQUIDACIÓN
TÍTULO SEXTO
DISPOSICIONES GENERALES
___________________________
Firma del secretario de la entidad
Nombre: LARA ALVAREZ VERONICA ALEXANDRA
Cédula: 1728391990