UNIVERSIDAD DOMINICANA (O&M)

FACULTAD DE CONTABILIDAD

Nombre:

Luz Esther Figuereo Sánchez.

19-SCTT-6-032
Asignatura:

Contabilidad Bancaria.

Facilitador:

Senia Elice Castro Vázquez.

Tema de trabajo:

“Actividad de aprendizaje”.

Fecha de entrega:

14/2/2022.

1
Introducción.

En el presente trabajo nos referimos a la ley de los bancos en la cual la primera

ley fue promulgada en el año 1909 en donde se establecen regulaciones
específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios y surgen
instituciones de crédito con las características de bancos comerciales, bajo la
supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio.

En 1965 la Ley No. 1530, que dio iniciación a la Superintendencia de Bancos, fue
modificada y sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril
del 1965. Y con la Ley No. 292, de 1966, La Ley 171 que creó los Bancos
Hipotecarios a partir de 1971, los cuales se incorporaron al alcance de supervisión
de la Superintendencia de Bancos.

Con la autorización 183-02, la sociedad gestora ha previsto el marco legal de la

ley vigente, en particular, la responsabilidad de la supervisión financiera con el fin
de proteger los fondos mantenidos.

Con esta Ley Monetaria y Financiera se procura algunas funciones:

a) Desarticular las malas prácticas Bancarias.

b) Mayor fortaleza en su capital y reservas.
c) Mayores controles de las entidades financieras.
d) Mejora en la Cartera de Préstamos.

Luego vamos a presentar un el organigrama de una Entidad Financiera y

comentar sobre su organización. Elegí el banco central es una entidad pública
con personalidad jurídica propia, este está exento de impuestos, tasa o
contribuciones ya sean nacionales o municipales. Y tiene por función ejecutar las
políticas monetarias, cambiarias y financieras, de acuerdo con el programa
monetario aprobado por la Junta Monetaria y mediante el uso de instrumentos
establecidos.

Es responsabilidad del banco central preparar conjuntamente las estadísticas de

balanza de pagos, moneda y sector financiero. Los bancos centrales también son
responsables de imponer sanciones por insuficiencia de reservas legales,
violaciones a las reglas de operación del sistema de pago y violaciones a las
obligaciones de información.

A continuación le vamos a mostrar un cuadro de las Entidades Financiera en la

Ciudad de Santo Domingo y sus principales actividades y funciones.

2
Índice.

Introducción........................................................................................................... 2
Objetivos. ............................................................................................................... 4
1.Realice el análisis y comentario de la Ley de Bancos. ................................... 4
Análisis de ley de los bancos. .............................................................................. 4
Transformación. ................................................................................................... 5
Los resultados. ..................................................................................................... 5
La ley de los bancos a la ley monetaria y financiera. ........................................... 5
Comentario de ley de los bancos. ........................................................................ 7
2.Presente el organigrama de una Entidad Financiera y comente sobre su
organización. ......................................................................................................... 8
1) Consejo de administración (Gobernador ) ..................................................... 9
2) Departamento de contraloría. ........................................................................ 9
3) Asesoría de la gobernación. .......................................................................... 9
4) Consultoría jurídica. ....................................................................................... 9
5) Departamento de comunicaciones. ............................................................... 9
6) Secretaria del banco. ..................................................................................... 9
7) Departamento de seguridad. ......................................................................... 9
8) De la gerencia. .............................................................................................. 9
9) Subgerencia de políticas monetaria, cambiaria y financiera. ....................... 10
10) Subgerencia de operaciones. ..................................................................... 10
11) Subgerencia de sistema e innovación tecnológica. ................................... 10
12) Subgerencia administrativa y de servicios. ................................................. 11
3.Formular un cuadro de las Entidades Financiera en la Ciudad de Santo
Domingo y sus principales actividades y funciones. ..................................... 11
Conclusión. .......................................................................................................... 18
Anexo. .................................................................................................................. 19

3
Objetivos.

El objetivo de esta presente investigación es brindarle un análisis y comentario

propio de la ley de los bancos que tiene por objeto tiene por objeto establecer el
régimen regulatorio del sistema monetario y financiero del país y una breve
historia.

1. Realice el análisis y comentario de la Ley de Bancos.

Análisis de ley de los bancos.

Las finanzas y la moneda dominicana tuvieron mucha inestabilidad económica.

Por ejemplo, me gustaría saber que los billetes de dólar estadounidenses están
creciendo exclusivamente en reformas y monedas financieras en 1947. El sistema
de comunicación se llama una moneda estándar válida con el "peso oro
dominicano"

La primera evidencia de regulación bancaria en la República Dominicana se reveló

en 1869 con el establecimiento del Banco Nacional de Santo Domingo de SA. En
1909, el Estado Dominicano divulgó la primera Ley General de Bancos,
estableciendo regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y
Refaccionarios.

En esta época surge una institución de crédito con características de banco

comercial bajo la supervisión y control del Ministro de Hacienda y Comercio, ahora
denominado Ministerio de Hacienda, y se designa un auditor para ejercer el control
por parte de los ejecutivos de cada banco. En el año 1947 marcó la transformación
del sistema financiero dominicano con la creación de la unidad monetaria
dominicana, el banco central y el supervisor bancario.

En 1965 la Ley No. 1530, que dio principio a la Superintendencia de Bancos, fue
modificada y sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril
del 1965. La Ley General de Bancos, No. 708, a partir de entonces se convirtió en
el soporte legal del crecimiento y expansión del sistema financiero Dominicano.

A partir de dicha ley surgieron los Bancos de Desarrollo, con la Ley No. 292, de
1966, La Ley 171 que creó los Bancos Hipotecarios a partir de 1971, los cuales se
incorporaron al alcance de supervisión de la Superintendencia de Bancos.

Durante el período 1965-1977, el sistema financiero dominicano se desarrolló sin

dificultades y el alcance de la ley No. 708 parecería formidable, ya que la
credibilidad, la confianza y la solidez estaban garantizadas.

4
Transformación.

Tres elementos se conjugaron para comenzar a debilitar el alcance de la Ley No.

708 desde finales de la década de los setenta y principios de los ochenta

a) Transformación del volumen del sistema financiero e incorporación de los

denominados “financieros”, sin el control de las autoridades monetarias y
financieras.
b) Permutas Pronunciados en los costos del barril del petróleo a partir de la
década de los 70's.
c) La crisis de la Deuda Externa.

Los resultados.

a) Restricciones de fuerza del sistema del financiamiento proporcionado por la

Junta de Servicios Financieros.
b) Crisis y desastre de sociedades financieras.
c) Había una debilidad en el sistema financiero dominicano de la necesidad de
reformar la Ley General de Bancos; acompañada de una independencia de la
Superintendencia de Bancos, ya que esta estaba subordinada a la Secretaría
de Estado de Finanzas, situación que cada vez más promovía la debilidad de
la Supervisión Bancaria.

La ley de los bancos a la ley monetaria y financiera.

Preferencia por fatiga y debilidad según la Regla 708 que se iniciará el proceso de
reforma a las mismas características similares a América latina y que en el país
se observó a partir de enero 1991. Pero fue el 2 de abril de 1992, cuando la Junta
Monetaria emitió sendas resoluciones orientadas a transformar el esquema
operativo e institucional del sistema financiero dominicano.

La trascendencia del paquete de resoluciones de la Junta Monetaria fue instituir el

modelo de Banca Múltiple en Sustitución de la Banca Especializada. Con estas
resoluciones se facultó al Poder Ejecutivo a enviar al Congreso Nacional el
Proyecto de Código Monetario y Financiero.

Las Semejantes Resoluciones autorizaban a los Bancos a formar en Banca

Múltiple a partir de efectuar los requisitos exigidos.

Dado que una resolución tiene fuerza de Ley, pero que no tiene el alcance de una
Ley, entonces se hacía necesario la conversión del proyecto de reforma en Ley.

5
Posteriormente, el 3 de febrero de 1967, mediante decreto del Poder Ejecutivo, se
dictó el Reglamento No. 934, “Reglamento Interior de la Superintendencia de
Bancos”, en cuyo contenido se establecieron las funciones del superintendente de
Bancos y la organización general de la Superintendencia de Bancos, así como la
estructura organizativa formal.

Luego de 10 años en el Congreso Nacional se aprueba y se promulga una nueva

ley denominada Ley Monetaria y Financiera o Ley 183-02, de noviembre del 2002,
la cual derogó la Ley No. 708.

Con la aprobación de la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera se le da a la

Superintendencia de Bancos el marco jurídico de actuación que tiene en la
actualidad, con la responsabilidad de supervisar bajo plena autonomía a las
instituciones de intermediación financiera, con el propósito de proteger los fondos
de los ahorrantes y los derechos de los usuarios de los servicios financieros.

Con esta Ley Monetaria y Financiera se procura:

e) Mayores controles de las entidades financieras.

f) Mayor fortaleza en su capital y reservas.
g) Mejora en la Cartera de Préstamos.
h) Desarticular las malas prácticas Bancarias
i) Establecer una mejor Política de Supervisión Bancaria.
j) Que las entidades Bancarias respondan al índice de solvencia de 10%.
k) Reducir el riesgo crediticio.
l) Establecer los reglamentos y normativas que logren la aplicación de la Ley, etc.

La Ley Monetaria y Financiera creó la figura de la Administración Monetaria y

Financiera, que no es más que el conjunto de órganos que se encarga, con
carácter de exclusividad, de la regulación y supervisión del sistema monetario y
financiero, de acuerdo a lo establecido en la Ley y los Reglamentos.

Asimismo, con la entrada en vigor de esta ley, se incorporó automáticamente al

Consejo Monetario el Inspector de Bancos. Debido al crecimiento vertical que ha
experimentado el sistema financiero, tanto institucional como operativo, la
supervisión bancaria ha sentido reiteradamente la necesidad de adaptar su
estructura para hacer frente a estos cambios, y en su marco regulatorio y
prudencial. Pasar de un modelo de cumplimiento a un modelo integrado de
seguimiento basado en riesgos.

6
Comentario de ley de los bancos.

Esta Ley es de suma importancia porque tiene por objeto regular las materias
relativas al establecimiento, organización, fusión, actividad, actividad de
funcionamiento, suspensión y liquidación de actividades, sucursales bancarias y
oficinas de representación de bancos y grupos financieros, y el establecimiento y
cierre de sucursales bancarias y oficinas representativas.

En 1909, el Estado dominicano promulgó la primera ley general de bancos, que

divulgó habilidades especiales para los bancos hipotecarios, emisores y
modificadores, e introdujo instituciones crediticias con características de banca
comercial bajo la supervisión y control del Ministro de Hacienda y Finanzas. Y la
Ley No. 1530, que dio origen a la Superintendencia de Bancos, fue modificada y
sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos el 14 de abril del 1965.

En su última aprobación de la 183-02, la administración del banco proporcionó el

marco legal de leyes que tiene actualmente, incluyendo la responsabilidad de
supervisar el sistema financiero con control total en un esfuerzo por proteger los
fondos y los derechos de los usuarios de servicios financieros.

Algunas de sus funciones son:

a) Realizar, con plena autonomía funcional, la supervisión de las entidades de

intermediación financiera, con el objetivo de verificar el cumplimiento, por parte
de dichas entidades, de lo dispuesto en las leyes y normativas vigentes
relativas al sistema bancario.
b) Requerir la constitución de provisiones para cubrir riesgos.
c) Exigir la regularización de los incumplimientos a las disposiciones legales y
reglamentarias vigentes; e imponer las correspondientes sanciones, a
excepción de las que aplique el Banco Central en virtud de la referida Ley.
d) Realizar, por lo menos una vez al año, en fecha que no será revelada de
antemano, una inspección general y detallada de todos los bancos, y, con base
en dicha inspección, clasificar cada uno de los préstamos e inversiones de
cada banco conforme a los esquemas y parámetros establecidos por la Ley
Núm. 183-02.
e) Informar por escrito al Directorio o al Oficial Ejecutivo de cada banco
inspeccionado, sobre el resultado de la inspección general o del estudio que
haga, puntualizando las irregularidades comprobadas, si las hubiere, y
proponer la manera de corregirlas; presentar un informe completo sobre la
posición del banco, cuando lo juzgue conveniente,

7
2. Presente el organigrama de una Entidad Financiera y comente sobre su
organización.

8
1) Consejo de administración (Gobernador).

Es el órgano directivo consta de al menos tres directores o gerentes y varios otros

directores suplentes.

2) Departamento de contraloría
.
Es un conjunto de actividades tendientes a lograr los objetivos de custodiar e
invertir los valores y recursos de una empresa, a mantener los sistemas de
información adecuados para el control de activos y operaciones del banco.

3) Asesoría de la gobernación.

Es el órgano consultivo y consejero del Poder directivo del banco.

4) Consultoría jurídica.

Es en donde se dan conocer todos aquellos asuntos que deben ser sometidos o
presentados ante los tribunales, promoviendo las prudencias con instrucciones de
la gerencia.

5) Departamento de comunicaciones.

Su función es elaborar el mensaje en la forma más adecuada posible y por los

canales más idóneos que permitan llegar a los públicos hacia los que se dirige la
organización.

6) Secretaria del banco.

Son los responsables de supervisar las actividades que respaldan el liderazgo o la

gobernanza. Puede también apoyar a su equipo con contactos con clientes y
proveedores, así como información que necesitan otros empleados.

7) Departamento de seguridad.

Tiene por finalidad que la organización pueda llevar a cabo su misión con toda
tranquilidad. La función de este departamento ha de ser la minimización de
riesgos.

8) De la gerencia.

El administrador es un presidente que puede revocar y considerado como el

órgano de comunicación del banco, y es el jefe de todo el personal.

9
9) Subgerencia de políticas monetaria, cambiaria y financiera.
Este es el corazón del banco. Dentro de las atribuciones del gerente de tesorería
están: Planear, organizar, dirigir y controlar las actividades de los departamentos a
su cargo.

Podrá tener bajo su cargo los departamentos siguientes:

 Departamento de programación monetaria y estudios económicos.

 Departamento de cuentas nacionales y estadísticas económicas.
 Departamento de regulación y estabilidad financiera.
 Departamento Internacional.

10) Subgerencia de operaciones.

Emitir billetes y monedas de curso legal en la República Dominicana. Compilar,

elaborar y publicar las estadísticas de la balanza de pagos, del sector monetario,
Sector Real y financiero, y otras que sean necesarias para el cumplimiento de sus
funciones.

Podrá tener bajo su cargo los departamentos siguientes:

 Departamento de tesorería.
 Departamento de emisión y custodia.
 Departamento de contabilidad.
 Departamento de planificación y presupuesto.
 Oficina regional de Santiago.

11) Subgerencia de sistema e innovación tecnológica.

Desarrollar e impulsar proyectos y metodologías para la mejora continua con foco

en la excelencia operacional y sostenibilidad del negocio. Y garantizar la
protección de la información o Retención y conservación de registros electrónicos
de archivos.

Podrá tener bajo su cargo los departamentos siguientes:

 Departamento de pagos.
 Departamento de seguridad y cibernética y de la información.
 Departamento y de sistemas y tecnología.

10
 12) Subgerencia administrativa y de servicios.

Coordina todas las actividades en cuanto al manejo de la gestión administrativa

del talento humano y de nómina, acorde a la normatividad legal y convencional
que les aplique a los trabajadores. Y el órgano responsable de dirigir, evaluar y
controlar el Sistema de Servicios.

Esto constituyen un elemento fundamental en el banco ello exige la participación

y el conocimiento oportuno de la gerencia para enrumbar a la organización hacia
los cambios centrados, para un trabajo eficiente para el estado dominicano.

Podrá tener bajo su cargo los departamentos siguientes:

 Departamento de recursos humanos.

 Departamento de compras y contrataciones.
 Departamento cultural.

3. Formular un cuadro de las Entidades Financiera en la Ciudad de Santo

Domingo y sus principales actividades y funciones.

Entidades Financieras. Actividades. Funciones.

Banco Múltiple López Se dedica Se mantiene adecuando sus servicios

de Haro, S. A. principalmente a y productos a la realidad del mercado
captar recursos del y a las necesidades de sus clientes,
público a través de convirtiéndose así en uno de los
productos, tales bancos de ahorro y crédito de mayor
como cuentas de importancia dentro del sistema
cheques, cuentas financiero de la República
de ahorro, Dominicana.
depósitos a plazo
fijo, entre otros,
para
posteriormente
colocarlos en
operaciones
crediticias como
préstamo
comercial,
préstamo

11
 hipotecario.

Banco Múltiple Santa  Ponen al cliente Tiene por objeto realizar las
Cruz, S. A. en el centro de operaciones y servicios de los bancos
todo lo que múltiples conforme lo que establece el
hacen. artículo 40 de la Ley Monetaria Y
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plataforma
financiera de
conveniencia y
facilidad.
 Cumplen sus
promesas.

Banco Múltiple BDI, S. Velan por el Atender las consultas, denuncias y

A. respeto de los reclamaciones que presentan los
derechos de los usuarios con relación a los servicios
usuarios prestados por las entidades
financieros e financieras y las demás entidades
impulsan su reguladas por la Superintendencia de
empoderamiento, Bancos.
procurando una
relación equitativa y
armoniosa entre los
usuarios y sus
prestadores de
servicios
financieros.

Banco Múltiple Ademi, Basa sus servicios Evalúan la presentación general, la

S. A. financieros en estructura y el contenido de los
procesos simples y estados financieros, incluyendo las
ágiles que permiten revelaciones, y si los estados
incentivar financieros representan las
crecimiento, transacciones y los hechos
sostenibilidad y subyacentes de una forma que logren
grandeza para una presentación razonable.
empleados,
accionistas y la
comunidad a la que
sirve y acompaña:

12
 los emprendedores
pertenecientes a
los sectores más
desfavorecidos de
la sociedad.

Banco Múltiple Sus operaciones se Busca satisfacer las necesidades de

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Monetaria y calidad de vida, a través de los
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Circulares e de forma rápida y segura.
Instructivos
adoptados por los
Organismos de la
Administración
Monetaria y
Financiera.

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León, S. A. misma figura los arrendamiento de vehículos,
servicios que de préstamos hipotecarios y personales,
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financieras,
además de poder
aumentar la
participación de las
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desarrollar líneas masivas en los segmentos de Tarjetas
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mercado hasta el

13
 momento
desatendidos por el
sector, como son
los programas de
financiamiento para
vehículos usados,
camiones y la
implementación del
programa de
Puntos de Pago a
nivel nacional.

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Dominicana.

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14
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clientes y a la
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15
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16
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requerimientos del
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individual a las
necesidades de
cada cliente.

17
Conclusión.

Al culminar la investigación pude llevar mi aprendizaje al tema "La ley de los

bancos”. Es que esta ley tiene responsabilidades del establecimiento de un marco
de políticas que favoreciera el desarrollo de la actividad bancaria. Y que En 1909,
el Estado Dominicano promulgó la primera Ley General de Bancos, estableciendo
regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios. La
institución de crédito tiene las características de bancos comerciales bajo la
supervisión y control del Ministro de Finanzas y Comercio, ahora conocido como
Secretaría de Estado de Finanzas, y un auditor es designado para ejercer el
control por el gobierno de cada banco.

En 1947 se produjo una verdadera transformación del sistema financiero en el

país. Se establecieron la Unidad Monetaria de Dominicana el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del
1947. Luego bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre de 1947 esta Ley fue
reformada y sustituida por la Ley General de Bancos No. 708 del 14 de abril de
1965. La Ley No. 708 se mantuvo vigente, se modificaron algunas disposiciones
cambiarias con la ley de dinero. Comisión para adaptarlos a las necesidades y
requerimientos de la época.

Y el 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dictó el

Reglamento No.934 "Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos", en
cuyo contenido se establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la
Organización General de la Superintendencia de Bancos, así como la Estructura
Organizativa formal.

En el organigrama que presentamos es del Banco Central que es una entidad

pública con personalidad jurídica propia, este está exento de impuestos, tasa o
contribuciones ya sean nacionales o municipales. Su función es ejecutar la política
monetaria, cambiaria y financiera, de acuerdo con el programa monetario
aprobado por la Junta Monetaria y mediante el uso de los instrumentos
establecidos.

La banca Central tiene diferentes departamentos que tienen asignadas personas,

recursos y responsabilidades en el proceso de producción de la empresa y cada
departamento tiene diferentes funciones. Y por último en el cuadro que formule
muestro diferentes entidades financieras dominicanas en la cual todas persiguen
un mismo objetivo que es captar depósitos del público de inmediata exigibilidad, a
la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones incluidas dentro
del catálogo general de actividades a establecido en la ley.

18
Anexo.

19
20
21