UNIDAD 1

GENERALIDADES DEL DERECHO BANCARIO

Reporte de lectura:

Aspectos de más atención sobre los siguientes puntos:

 Antecedentes de la banca en la República Dominicana

De acuerdo a la lectura que hemos realizado por los diferentes puntos informativos,
nos damos cuenta que los primeros indicios de regulación bancaria en la República
Dominicana, aparecen con el surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A.
en el año 1869.

En 1909, el estado dominicano promulgó la primera Ley General de Bancos,

estableciendo regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y
Refaccionarios.

Es en aquel momento cuando surgen las instituciones de crédito con características

de bancos comerciales, bajo la supervisión y control de la Secretaría de Estado de
Hacienda y Comercio, denominada hoy Ministerio de Hacienda, la cual disponía de
interventores nombrados por el poder ejecutivo en cada banco para ejercer su control.

Ya para el año 1947 marcó la transformación del Sistema Financiero Dominicano

con la creación de la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la
Superintendencia de Bancos; ésta última, bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del
1947, que estableció que la aplicación y administración del régimen legal de los bancos
estaría a cargo de la Superintendencia de Bancos, bajo la dependencia de la Secretaria
de Estado del Tesoro y Crédito Público, hoy Ministerio de Hacienda, los cimientos para
la supervisión y regulación del Sistema Financiero Dominicano.

El economista Virgilio Álvarez Sánchez fue el primero en asumir el cargo de

superintendente de bancos, durante dos años. En principio, fue tarea de supervisión muy
simple en la entidad, considerando lo limitado de las operaciones comerciales de esa
época, y su función principal consistía en la autorización de nuevas oficinas bancarias.

En 1965 la Ley No. 1530, que dio origen a la Superintendencia de Bancos, fue
modificada y sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril del
1965. Posteriormente, el 3 de febrero de 1967, mediante decreto del Poder Ejecutivo, se
dictó el Reglamento No. 934, “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”,
en cuyo contenido se establecieron las funciones del superintendente de Bancos y la
organización general de la Superintendencia de Bancos, así como la estructura
organizativa formal.

Con la aprobación de la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera se le da a la

Superintendencia de Bancos el marco jurídico de actuación que tiene en la actualidad,
con la responsabilidad de supervisar bajo plena autonomía a las instituciones de
intermediación financiera, con el propósito de proteger los fondos de los ahorrantes y
los derechos de los usuarios de los servicios financieros.

 Aspectos más importantes de la ley general de bancos.

En uno de los párrafos precedentes de este documento, nos hace mención a la ley
general de bancos, sus modificaciones y su origen.

Entonces, la Ley Monetaria y Financiera contiene un conjunto de regulaciones que

atañen al sistema monetario, con el objetivo de mantener la estabilidad de precios, y un
conjunto de disposiciones que regulan el sistema financiero, cuyos objetivos incluyen
velar por el cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestión aplicables
a las Entidades de Intermediación Financiera y procurar el normal funcionamiento del
sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.

 Con la Ley Núm. 491, el Estado Dominicano promulga la primera Ley General de
Bancos, dando paso para establecer regulaciones específicas para bancos hipotecarios,
emisores y refaccionarios y de crédito con las características de bancos comerciales bajo
la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio,
denominada hoy Ministerio de Hacienda, la cual disponía de interventores nombrados
por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su control.
 
De modo complementario, se aplicarán las disposiciones del Derecho
Administrativo y del Derecho Común.

 Mencionar casos de famosas quiebras bancarias

 Banco Inmobiliario Dominicano

El 30 de junio de 1988 el Banco Inmobiliario Dominicano fue intervenido mediante

la decimocuarta resolución emitida por la Junta Monetaria. Pero no fue hasta el 30 de
julio de 1996 cuando la Cámara de lo Civil y Comercial de la Primera Circunscripción
del Juzgado de Primera Instancia del Distrito Judicial de Santiago dispuso su
liquidación.

 El caso Baninter.
 El fraude del Baninter, develado hace 12 años, no solo es el más grande en la
historia del país, sino el quinto en el mundo. Dada la trascendencia y el costo que ha
supuesto para el pueblo dominicano el colapso de esta institución financiera en 2003, el
informe decidió establecer la realidad en la que se encuentran los bienes liquidados.

Este suceso costó al Banco Central el 50% del presupuesto nacional del 2003, fue
develada y generó la acción judicial en medio de presiones internacionales. La quiebra
del Banco Intercontinental (BANINTER) constituyó uno de los escándalos financieros
más graves del mundo (en el 2003 por lo menos), sino el peor, guardando las
proporciones de la economía nacional y sus repercusiones se sentirán ominosamente
durante años sobre el cuerpo y el alma de la nación, cuyas putrefacciones han quedado a
la vista de todos.

Estimando en más de 55 mil millones de pesos, el fraude bancario equivale al 67%

del presupuesto nacional de ese año 2003 y al 15% del producto interno bruto nacional
y hasta el 8 de mayo de ese año, había implicado una emisión del Banco Central por un
monto del 50% del presupuesto del gobierno central para el 2003.

Luego de cinco semanas indagatorias al Banco Central y de infructuosas

negociaciones con los ejecutivos del banco quebrado que persistieron en sobreestimar
su fuerza mediática, influyeron presiones de los organismos internacionales y hasta del
gobierno de los Estados Unidos, según trasciende en fuentes de primera categoría.

 Caso Banco Peravia.

Este acontecimiento ocurrió en noviembre de 2014, pero no era nada nuevo en

República Dominicana, de hecho, en 2003 la quiebra de varias empresas del mismo
sector había ocasionado una crisis económica en el país. También quebraron el Banco
Mercantil y el Banco Nacional de Crédito (Bancrédito). Este primero fue acusado de
violar los límites de préstamos a inversionistas, de acuerdo con una auditoría llevada a
cabo en septiembre del mismo año.

La palabra quiebra y sus consecuencias asomaban nueva vez, luego de 11 años,

sobre una entidad financiera dominicana y sus ahorristas. El Banco Peravia, cuyos
principales accionistas son de origen venezolano, era intervenido el 21 de noviembre.
Dos días después la Superintendencia de Bancos (SIB) anunciaba que había sido
autorizada por la Junta Monetaria para disolver el Banco Peravia.

El supuesto fraude que realizaba la entidad bancaria con el dinero de sus ahorrantes
era conocido por la SIB. Así lo revelaba una empleada de la empresa en un
interrogatorio con la fiscal Yeni Berenice Reynoso, la asistente del presidente del Banco
dijo que el Peravia enviaba RD$200 mil a un empleado de la SIB.
 Tras haber transcurrido más de dos años, todavía continúa prófugo el presidente del
Banco Peravia, el señor José Luis Santoro.

De acuerdo a un reportaje realizado por el dinero, al momento de ser intervenido los

activos del Banco de Ahorro y Crédito Peravia, disponibles a junio de 2016, sumaban
RD$2,076.5 millones, equivalentes a sólo el 0.2% del total de activos del sistema
financiero consolidado a esa fecha.

En mayo del año 2015 la SIB había hecho entrega de dinero a 7,003 depositantes del
disuelto banco, quedando pendientes solo 248 ahorrantes.

 Bancamérica

Este mes de febrero se dio a conocer la disolución del Banco Múltiple de Las
Américas, S. A. (Bancamérica), agregándose a la lista de entidades financieras de
República Dominicana que han pasado por la misma racha.

De acuerdo con datos de la Superintendencia de Bancos, el primer banco comercial

de capital netamente dominicano fue la Compañía Bancaria Nacional que cerró sus
puertas el 1933.

Otros bancos que han sido liquidados son los Bancos Regional Dominicano,
Dominico Hispano, Panamericano, Latinoamericano, de los Trabajadores, de Desarrollo
Finade y de Desarrollo La Moneda.

 Los reglamentos que regulan el sector bancario

 Ley No. 45-20 Garantías Mobiliarias

Establece el marco jurídico del régimen de garantías mobiliarias, el Sistema

Electrónico de Garantías Mobiliarias, los procesos de ejecución relacionados con dichas
garantías, así como un régimen legal unitario para la constitución, efectividad,
publicidad, registro, prelación, ejecución y todo lo relacionado con estas.

 Ley No. 249-17 Mercado de Valores

Regula, supervisa, desarrolla y promueve un mercado de valores ordenado, eficiente

y transparente, con la finalidad de proteger los derechos e intereses del público
inversionista, minimizar el riesgo sistémico, fomentar una sana competencia y preservar
la confianza en el mercado de valore

 Ley No. 155-17 Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo

 Establece los actos que tipifican el lavado de activos, las infracciones precedentes o
determinantes y el financiamiento del terrorismo, así como las sanciones penales que
resultan aplicables.

 Constitución de la República Dominicana

Votada y Proclamada por la Asamblea Nacional en fecha trece (13) de junio de

2015.

 Ley No. 189-11 Mercado Hipotecario y el Fideicomiso

Mediante la presente ley, se crea un marco legal unificado para impulsar el

desarrollo del mercado hipotecario y de valores de la República Dominicana; también se
incorpora la figura del fideicomiso, en aras de complementar la legislación financiera
dominicana.

 Ley No. 172-13 Protección de los Datos

Protección integral de los datos personales asentados en archivos, registros públicos,

bancos de datos u otros medios técnicos de tratamiento de datos destinados a dar
informes, así como garantizar que no se lesione el derecho al honor y a la intimidad de
las personas, y también facilitar el acceso a la información que sobre las mismas se
registre.

 Ley No. 183-02

Principios de la regulación del sistema monetario y financiero. tiene por objeto

establecer el régimen regulatorio del sistema monetario y financiero de la República
Dominicana.

Los Reglamentos que para su desarrollo dicte la Junta Monetaria, y los Instructivos,
que subordinados jerárquicamente a los Reglamentos que dicte la Junta Monetaria,
dicten el Banco Central y la Superintendencia de Bancos en el área de sus respectivas
competencias.