¿Qué quiero lograr?

Ahorro
Mi guía de apoyo para manejar
mejor mis finanzas

Tomo 2
Presidente Presidenta
Oscar Rosado Jiménez Sofía Belmar Berumen

Vicepresidente Técnico Directora General

Luis Fabre Pruneda Norma Alicia Rosas Rodríguez

Director General de Vicepresidente

Educación Financiera Juan Patricio Riveroll Sánchez
Wilfrido Perea Curiel
Integrantes del Comité de
Director de Fomento y Comunicación
Desarrollo de Capacidades David Pérez Montelongo,
Financieras HDI Seguros
Mauricio Ondarreta Huerta
Rosenda Martínez Ramírez,
GNP

Ernesto Ramírez Aguilar,

Seguros Argos
Redacción
Rocío Alvear Solá

Diseño Diseño
María Elena Díaz Gómez Rageforst
 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Presentación
E
l Proyecto Minerva nace de la necesidad de llevar a
las mujeres del país información y herramientas que
les permitan acceder, comparar y escoger los servicios
financieros apropiados para sí mismas, sus familias e incluso
sus empresas.

Por ello la Comisión Nacional para Protección y Defensa

de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y la
Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS)
unen esfuerzos para crear para ti un proyecto que busca
brindarte herramientas financieras con perspectiva de género,
que te ayuden a fortalecer tus capacidades financieras,
para permitirte una mayor participación en actividades
económicas y una toma de decisiones que te lleven a lograr tu
empoderamiento y beneficiar tu desarrollo personal, familiar,
profesional y el de tu comunidad.

El Proyecto Minerva utiliza una combinación de medios

tradicionales de enseñanza como los talleres presenciales y las
guías didácticas, así como medios digitales a través de un taller
en línea, guías, videos informativos y una aplicación móvil, que
buscan que tu experiencia en el mundo de las finanzas sea
interactiva y atractiva.

Deseamos que disfrutes y aproveches este proyecto al máximo.

 Introducción
En la guía anterior aprendimos la importancia
de realizar un presupuesto y cómo nos ayuda a
detectar gastos innecesarios, a eliminar los gastos
hormiga y a manejar nuestras finanzas de la mejor
forma posible, a fin de generar excedentes que nos
permitan comenzar a ahorrar. Ahora es momento de
poner en práctica lo aprendido y concretar las metas
de ahorro que nos propongamos.

Todas las mujeres tenemos sueños y objetivos, que

cambian a lo largo de nuestra vida, por ejemplo, de
niñas probablemente queríamos tener unos patines
o una bicicleta, de jóvenes estudiar una carrera, ir a la
universidad, realizar un viaje al extranjero o soñábamos
con nuestro primer trabajo formal, más adelante esos
sueños y metas, pueden incluir independizarnos, formar
una familia o tener un negocio propio, y es así como van
cambiando nuestras metas conforme vamos creciendo.

Tener sueños y metas específicas dan dirección y

enfoque a nuestras vidas, nos ayudan a mantenernos
motivadas a largo plazo. Y es que, casi todo en la vida
gira en torno a obtener resultados, cumplir nuestros
objetivos y alcanzar nuestros sueños.

Pero ¿por qué muchas veces no logramos cumplir

nuestras metas? Está comprobado que muchas
veces el no tener una definición clara de nuestras
metas puede resultar en el principal responsable de
nuestro fracaso.
1
La forma en que establezcas tus metas es muy importante, por
lo que siempre debes considerar: definirlas de manera clara y
concisa, establecer fechas realistas para cumplirlas y hacerlo en
una forma en que puedas medir fácilmente sus resultados.

Veamos un ejemplo, si tu meta es adquirir un teléfono celular

nuevo, lo primero es definir la marca, el color y la capacidad
del teléfono, después debes establecer la fecha en que quieres
adquirirlo (por ejemplo, seis meses) y por último investigar el
costo aproximado del aparato telefónico que deseas asi como
detallar cuánto dinero tienes que ahorrar semanalmente para
poder comprarlo.

Lo anterior es sólo la primera parte de un largo camino, ya que

deberás tener constancia y paciencia para alcanzar tu objetivo,
además es importante que aprendas a trazar un plan de ahorro
y que conozcas las distintas opciones para elegir la que mejor se
adecúe a tus necesidades personales y/o familiares.

Ahorro
De acuerdo con la Encuesta
Nacional de Inclusión Financiera
2018 el 22.8% de las mujeres no
Formal
Informal
ahorra, y de las que ahorran el
15% lo hace de manera formal,
No Ahorra
31.4% ahorra a través de medios
informales y 30.9% utiliza ambas
Formal e
Informal formas de ahorro.
Fuente: ENIF - 2018

2
 Descubrir el ahorro
Comencemos por definir que ahorrar es guardar una parte del
ingreso para utilizarlo en el futuro. Es importante que recuerdes
que el ahorro no es lo que te sobra, se trata de una cantidad
fija que debes incluir en tu presupuesto. El no desperdiciar los
recursos con los que cuentas como: agua, energía eléctrica, gas,
etc., también es una forma de ahorrar, ya que al pagar menos
por estos servicios estás ahorrando dinero.

El comportamiento del ahorro formal e informal de las mujeres

se ve condicionado por su participación en el mercado laboral
formal e informal. De acuerdo con el INEGI, cerca del 60% de la
población mexicana participa en el mercado informal, lo que
impide su acceso a la banca formal.

¿Para qué nos sirve ahorrar?

• Hacer frente a cualquier imprevisto, como:

quedarte sin empleo, una enfermedad o
alguna emergencia.

• Alcanzar determinadas metas, como:

comprar un auto, dar el enganche
para una casa, salir de vacaciones o la
educación de los hijos/as.

• Contar con un capital para invertir en un

negocio.

• Asegurar una vejez tranquila.

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Debes saber que hay dos tipos de ahorro:

a) Ahorro informal: es cuando guardas

tu dinero debajo del colchón, en una
alcancía o en una tanda, pero hacerlo de
esta manera tiene la desventaja de que
puedes gastarlo con mayor facilidad ya
que tienes el dinero a la mano, además
existe el riesgo de que alguien lo robe o
lo pierdas en caso de algún incendio o
catástrofe.

b) Ahorro formal: es guardar tu dinero en instituciones

financieras que cuenten con la autorización y supervisión, por
ejemplo, los bancos. Este tipo de ahorro tiene algunas ventajas:

• Puedes ganar intereses.

• En caso de fallecimiento, el banco entregará a los beneficiarios los
recursos acumulados.

• Facilita el acceso a otros servicios financieros, por ejemplo, un

crédito.

• Tu dinero está protegido por un seguro de depósito, hasta por un

monto equivalente a 400 mil UDIS, que brinda el Instituto para la
Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

• Puedes administrar mejor tus recursos, ya que te otorgan una

tarjeta de débito con la que puedes hacer pagos y retiros.

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 Existen instituciones públicas que en su caracter de banca
social, promueven y facilitan el ahorro así como el acceso al
financiamiento, denominadas Sociedades Cooperativas de
Ahorro y Préstamo (SOCAP) y Sociedades Financieras Populares
(SOFIPO) que cuentan con un fondo de protección de hasta 25
mil UDIS.

Ahora que ya conoces los distintos tipos de ahorro que existen

y las instituciones donde puedes abrir una cuenta de ahorro,
vamos a identificar en la siguiente tabla de qué tipo de ahorro
se trata.

Marca con una F si se trata de ahorro formal y con una I si es

informal:

Alcancia Banco

Tanda SOCAP

Cuenta de ahorro
SOFIPO
en un banco

Bajo el colchón En un cajón

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Mis estrategias para ahorrar

¿Desde cuándo estás aplazando ese
viaje que tanto has soñado, comprar
un refrigerador nuevo, dar el enganche
para una casa o un auto, poner tu propio
negocio? Seguramente muchas veces
has tenido que aplazar éstas y/o muchas
otras cosas, porque ahorrar te parece
imposible ya que tienes muchos gastos,
tus ingresos son intermitentes, variables
o el dinero no te alcanza para hacerlo,
sin embargo, es momento de replantear
esas metas financieras y comenzar a
concretarlas una a una. Para hacerlo es
importante definir las estrategias que vas
a utilizar para lograrlo.

Una meta es algo que queremos lograr

y debemos esforzarnos para poder
alcanzarla. En ocasiones las cosas no
salen como esperabas o se presentan
obstáculos que nos impiden concretar
nuestras metas, sin embargo, un plan
de ahorro bien establecido, nos ayudará
a sortear estos obstáculos para no
desviarnos del camino.

El primer paso al hacer un plan de ahorro

es establecer metas financieras, es decir,
definir para qué estás ahorrando, por
ejemplo, un viaje a la playa, un teléfono
celular nuevo, los quince años de tu hija, etc.
6
 Pero debes tener en cuenta que al establecer tus metas
siempre deben cumplir tres características:

1- Concreta

Es decir, si quieres un teléfono celular nuevo

debes definir cuál sería el modelo, el color, la
marca y la capacidad. Pues entre más específica
sea tu meta será más fácil visualizarla y alcanzarla.

2- Realista

Debes pensar en una meta que SÍ puedas

alcanzar considerando los recursos con los que
cuentas y el tiempo en que quieres cumplirla. Ya
que, si como meta pones comprar una casa en
dos semanas, va a ser complicado que la logres
cumplir porque es muy poco tiempo para reunir
el dinero necesario para adquirirla.

3- Medible

Esto se refiere al costo de tu meta, es decir,

cuánto dinero tendrás que ahorrar para
poder cumplirla. Con esto te podrás dar una
idea de cuánto dinero tendrás que ahorrar
semanalmente y podrás calcular el tiempo que
tardarás en cumplirla (el plazo).

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Es importante que al establecer tus metas las ordenes

de acuerdo con la relevancia que tengan para ti, pues es
complicado tratar de alcanzar todas tus metas al mismo tiempo,
por ejemplo:

Meta Relevancia

Adquirir un teléfono nuevo en el transcurso de

Media
este año

Salir de vacaciones a la playa con tus amigos o

Alta
con toda la familia en diciembre del próximo año

Asistir a un curso Alta

Si tienes hijos/as, comenzar un plan de ahorro

Baja
para cuando vayan a la universidad

Una vez que ya priorizaste tus metas debes calendarizarlas, y

para ello tendrás que analizar tu presupuesto, ya que de acuerdo
con tus posibilidades económicas y las fechas en las que quieres
alcanzar tus metas, será la cantidad de dinero que deberás
ahorrar y la periodicidad para hacerlo.

Si tu capacidad de ahorro no es suficiente para alcanzar varias

metas a la vez, enfócate en cumplir la más urgente y al cumplirla
podrás comenzar a ahorrar para la siguiente. Otra forma que
puedes utilizar es ampliar un poco los plazos para cumplir
tus metas, así tendrás más tiempo para reunir el dinero que
necesitas.
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 Costo total Plazo para Periodicidad
Meta de la meta cumplirla
Ahorraré
del ahorro

Salir de vacaciones a la playa

con tus amigos o con toda $12,000 12 meses $500 Quincenal
la familia en diciembre del
próximo año

Asistir a un curso $5,000 5 meses $250 Semanal

Si tienes hijos/as, comenzar

un plan de ahorro para $300,000 10 años En espera En espera
cuando vayan a la universidad

Las metas financieras tienen un plazo y éste es el tiempo

que defines para cumplirlas. Si estableces tus metas a corto,
mediano y largo plazo te será más sencillo cumplirlas una a una
y podrás determinar cómo organizar tus ahorros.

1 5 +5
año años años

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Corto plazo
Decimos que una meta es a corto plazo
cuando es menor o igual a un año, por
ejemplo: las vacaciones, un teléfono
celular, el ahorro para emergencias,
incluso el ahorro para celebrar una fecha
especial. Al ahorrar para estos fines debes
considerar la seguridad y disponibilidad
de tu dinero, pues lo planeas usar pronto.

Por lo que es importante la liquidez, es

decir, que la cuenta o instrumento donde
ahorres tu dinero te brinde la posibilidad
de disponer de éste en forma rápida
en caso de que se presentara alguna
eventualidad.

Mediano plazo
Se habla de mediano plazo, cuando tus
metas de ahorro son de entre uno a
cinco años, es decir, que no planeas usar
ese dinero hasta entonces. A diferencia
del corto plazo, aquí sí es importante
que no toques tus ahorros hasta que
concluya el periodo de tiempo definido.
Este tipo de ahorro requiere mayor
planeación.

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 Si bien la seguridad es algo que siempre
debe estar presente en el ahorro, para
este tipo de metas se pueden aceptar
productos a plazo a cambio de obtener
mayores intereses, como los pagarés con
rendimiento liquidable al vencimiento
(PRLV) o los CETES, en los cuales tu
dinero se mantiene invertido durante un
plazo determinado y no puedes disponer
de él hasta que se concluya el plazo
establecido. Generalmente el ahorro a
mediano plazo, se utiliza para proyectos
relevantes en tu vida, como emprender
un negocio, dar el enganche para un auto
o para una casa.

Largo plazo
Si tu ahorro es para objetivos que piensas
lograr en más de cinco años, estás
hablando de largo plazo. Aquí suele
considerarse el ahorro para tu retiro o el
pago de la universidad de tus hijos/as.

Para este plazo es importante no sólo

considerar productos de ahorro, sino
también, buscar algún instrumento
de inversión que te brinde mayores
rendimientos, como las AFORES
(Administradoras de Fondos para el
Retiro) o algunas instituciones de seguros.

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

¿Cuál es el mejor plazo para mí?

Esta pregunta solamente la podrás responder tú, ya que
dependerá completamente de tus metas, la etapa de vida en la
que te encuentres y tus posibilidades de ahorro.

Para ello, te recomendamos la siguiente actividad:

Reflexiona sobre tres metas que tengas a distintos plazos y

llena la tabla.

No olvides que al establecer tus metas, cada una de ellas

debe incluir las tres características que mencionamos
anteriormente (concreta, realista y medible).

También es importante que recuerdes que la constancia

y disciplina en el ahorro son fundamentales para lograr
cumplirlas.

Tiempo para
Costo de tu
Objetivo Plazo cumplir mi
meta meta

Corto plazo $

Mediano plazo $

Largo plazo $

Una vez que establezcas tus metas, sepas cuánto dinero

necesitas y el plazo para cumplirlas, es momento de pensar
cómo lo vas a hacer.
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 Una opción que te ayudará a estar enfocada en el cumplimiento
de cada una de tus metas es visualizarlas, para ello te
recomendamos llenar un formato como el que llenó mi amiga
Rosalba y que te muestro a continuación.

Si recuerdas, Rosalba tenía muchos gastos hormiga, después

de verlos plasmados en papel se asustó y decidió que iba a
disminuir o eliminar algunos de ellos para comenzar a ahorrar.

Su meta es ir a la playa en sus próximas vacaciones, después de

investigar cuánto dinero necesitaría se dio cuenta que el viaje le
costaría $8,000 pesos, así que lo plasmó en papel para tener su
meta visible todo el tiempo y trazó un plan de ahorro:

Mi meta Quiero alcanzar mi meta en 10 meses

Divide
$ 8,000 / 10 meses

Debo ahorrar mensualmente

Playa $ 800

¿Qué voy a hacer para ahorrar?

Llevar comida de casa 3 veces por semana a mi trabajo
Eliminar el café de las mañanas (llevaré el mío de casa)

Hacer una venta de garage con artículos en buen estado que ya no utilice
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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Así como Rosalba lo hizo, es importante

que traces tu plan de ahorro y que lo
coloques en un lugar visible, como en tu
habitación, en la puerta del refrigerador
o en tu oficina. La idea de tener presente
tu meta es que cuando quieras darte por
vencida, voltees a verla y esto te ayude a
seguir adelante con tu plan de ahorro.

Además debes considerar algunas

estrategias que te ayudarán a concretar
cada una de las metas financieras que
establezcas.

Estrategias
1- Analiza tu presupuesto

Este punto es muy importante, ya que

después de restar a tus ingresos todos tus
gastos podrás saber si tienes o no capacidad
de ahorro. En caso de que detectes que no la
tienes, deberás buscar formas para generar
excedentes que te permitan ahorrar, por
ejemplo, puedes disminuir o eliminar algunos
gastos. También puedes conseguir ingresos
extra, explotando algún talento que tengas,
vender algunas cosas que ya no necesites, etc.

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 2- Comprométete

Debes de ser constante con tu ahorro, pues

no sirve de nada tener un plan si unos meses
ahorras y otros no. Si tu meta es familiar es
esencial que cada integrante de tu familia se
comprometa. Para hacerlo divertido, pueden
establecer sanciones en caso de que alguno
falle, como por ejemplo hacer la cena para la
familia durante una semana, etc.

3- Ahorra en instituciones autorizadas

Ahorrar de forma informal -debajo del

colchón o en tandas- es arriesgado, pues tu
dinero no está protegido y podrías perderlo
o gastarlo. Te recomendamos buscar
instituciones financieras autorizadas para
guardar tus ahorros. Para consultarlas,
ingresa al Registro de Prestadores de
Servicios Financieros (SIPRES) de la
CONDUSEF en www.gob.mx/condusef

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Utiliza diferentes productos financieros,

considerando el plazo de cada una de
tus metas. Para metas a corto plazo lo
conveniente es guardar el dinero en
cuentas de ahorro o de depósito, que te
permitan tener disponible tus recursos
en cualquier momento o en plazos no
mayores a un mes. Pero si tu meta es a
largo plazo no necesitas tener el dinero
disponible, utiliza opciones de inversión
que te ofrezcan rendimientos arriba de la
inflación y a un plazo mayor.

El ahorro contra emergencias

Un fondo de ahorro contra emergencias
es un amortiguador que te ayudará en
caso de contratiempos temporales, como
el desempleo, alguna enfermedad o
reparaciones inesperadas del hogar.

La cantidad a ahorrar dependerá de tu

situación personal y para determinarla
deberás analizar cuántas personas
están a tu cargo y cuáles son tus gastos
mensuales (renta o hipoteca, luz,
agua, gas, comida, transporte, etc.). La
recomendación es que tu ahorro contra
emergencias cubra de tres a seis meses
de tus gastos.

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 Una vez definido el monto de tu ahorro contra emergencias,
debes analizar cuánto tienes que ahorrar mensualmente para
poder alcanzarlo y trazar un plan de ahorro .

• Después de analizar tu presupuesto,

ingresa en él una cantidad quincenal o
mensual para este fin.

• Sé constante, no se vale guardar o dar

menos porque esta quincena no te
alcanzó. ¡Organízate!, recuerda que es por
tu tranquilidad.

• Conserva disponible tu dinero, ya que

debes poder acceder a él en el momento
en que lo necesites. No elijas instrumentos
que te obliguen a plazos forzosos, pues
en caso de necesitarlo, te penalizarán por
retirar tu dinero antes de tiempo.

• Guárdalo bien; mantener disponible el

dinero no significa que debes guardarlo
debajo del colchón, ya que te lo pueden
robar, podrías gastarlo en cualquier
momento o incluso perderlo en caso
de alguna catástrofe o incendio. Busca
opciones formales de ahorro, que no
cobren comisiones y que no soliciten
mantener un saldo promedio mínimo.

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

• No lo toques, ya que si usas ese dinero

como tu caja chica cada vez que no
alcances a terminar la quincena, jamás
lograrás alcanzar tu meta. No olvides
que ese dinero te ayudará en caso de
presentarse una emergencia real.

Recuerda que tu fondo contra

emergencias, no debe sustituir al ahorro
que tienes para cumplir tus metas, como
un viaje, el enganche de un auto o casa,
etc., tampoco excluye la necesidad de
contar con algún seguro, como el de
automóvil, vida o gastos médicos.

Servicios financieros que me ayudan

Adicionalmente a las cuentas de ahorro

e inversión que ofrecen las instituciones
financieras autorizadas, hay otros servicios
que están ligados a tu cuenta de ahorro
que te facilitarán la administración de tu
dinero, a continuación, te muestro los más
comunes:

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 Tarjeta de débito
La tarjeta de débito es un plástico el cual está ligado directamente a
los recursos que tienes en tu cuenta, la cual puede ser una aliada en el
manejo de tus finanzas diarias. Con ella puedes obtener los siguientes
beneficios:

• Controlar tu dinero: puedes llevar la administración de tus gastos, ya

que cada pago y retiro que realices con la tarjeta se reflejará en tu estado
de cuenta, ayudándote a identificar fechas, montos y lugares en donde
realizaste compras y/o retiraste efectivo, y de paso detectar gastos no
programados.

• Sin deudas: a diferencia de las tarjetas de crédito, la de débito está

vinculada a tu cuenta de ahorros y no puedes gastar más dinero del que
tienes en ella.

• Más segura: al utilizarla disminuyes el riesgo de cargar dinero en efectivo y

recibir billetes falsos. Además, en caso de robo o extravío, puedes reportarla
para cancelarla y evitar la pérdida de tu dinero.

• Cómoda: te permite retirar efectivo sin comisión en sucursales y cajeros

automáticos de la institución en donde tienes tu cuenta, en cajeros
automáticos de otros bancos y en tiendas comerciales (corresponsales
bancarios) pagando una
comisión.

• Práctica: si se presenta un gasto

inesperado fuera de casa y no
cuentas con dinero en efectivo,
puedes pagar con ella. También
tienes la opción de utilizarla para
realizar compras por internet.

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Corresponsales bancarios
Son establecimientos comerciales autorizados para que a nombre de
alguna institución financiera puedas realizar diversas operaciones.
Los corresponsales fueron creados para acercar y ampliar los servicios
bancarios, facilitar los trámites, depósitos y reducir el tiempo de los mismos.

Algunas operaciones que puedes realizar, son:

• Retiros de efectivo
• Depósitos en efectivo
• Pago de servicios (agua, luz, teléfono, predial, T.V. de paga, etc.)
• Pago de créditos (tarjetas, créditos hipotecarios y personales)
• Consultas de saldos y movimientos
Considera que…

• Algunos establecimientos que funcionan como corresponsales son: oficina

de telégrafos (Telecomm), supermercados, tiendas departamentales y de
conveniencia, farmacias, restaurantes, etc.

• No todos los corresponsales cobran las mismas comisiones, ni manejan

las mismas operaciones. Verifica con tu institución cuáles sí aplican, las
condiciones, el horario de servicio y el monto de la comisión por cada
transacción.

• El comercio no puede obligarte a comprar algún producto para darte el

servicio y realizar la operación.

¡Listo! Ya tenemos toda la información para comenzar a planear

nuestro ahorro, es momento de poner manos a la obra y
cumplir cada una de las metas que nos planteemos.
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 Anexo:
Mi Plan de Ahorro

Mi meta Quiero alcanzar mi meta en meses

Divide
$ / meses

Debo ahorrar mensualmente

¿Qué voy a hacer para ahorrar?

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 ¿Qué quiero lograr? Ahorro

Glosario de términos
Ahorro: es guardar una parte de tu gran fuga de dinero para tus finanzas
dinero para utilizarlo en el futuro. personales, por ejemplo: dulces,
refrescos, cigarros, botanas, el taxi de la
Ahorro formal: es guardar tu
mañana cuando se te hace tarde, etc.
dinero en instituciones financieras
que cuenten con la autorización y IPAB: el Instituto de Protección
supervisión de autoridades financieras. al Ahorro Bancario se encarga de
administrar el sistema de protección
Ahorro informal: es ahorrar tu dinero
al ahorro bancario en México (seguro
en mecanismos informales como
de depósitos), en beneficio de los
guardar tu dinero debajo del colchón,
ahorradores que realicen operaciones
en una alcancía o en una tanda. Es una
bancarias, consideradas como
forma de ahorro muy riesgosa.
obligaciones garantizadas (depósitos,
Balance: es el resultado que obtienes préstamos y créditos), hasta por
después de restar a tus ingresos todos 400,000 UDIS por persona y por
tus gastos. Te ayuda a identificar qué Institución Bancaria.
tan sanas son tus finanzas y si tienes
Presupuesto: es un registro previo y
capacidad de ahorrar o de endeudarte.
detallado por escrito de tus ingresos y
CETE: los Certificados de la tesorería gastos en un plazo determinado.
(Cetes) son instrumentos financieros
PRLV: los pagarés con rendimiento
de deuda emitidos por el gobierno
liquidable al vencimiento (PRLV) son
federal con un valor nominal de 10 pesos
títulos emitidos por instituciones
que se pagará al finalizar el plazo, los
bancarias, su plazo generalmente
plazos más comunes son de 28, 91, 182 y
es menor a un año, con una tasa de
365 días. También son conocidos como
rendimiento fija y los recursos están
bonos cupón cero, y la tasa que pagan es
garantizados por el banco que los emite.
referente en el mercado.
UDI: las Unidades de Inversión (UDI) son
Corresponsal bancario: son
valores cuyo precio en pesos está dado
establecimientos comerciales
diariamente por el Banco de México.
autorizados, para que a nombre de
Como inversión, es una herramienta
alguna institución financiera puedas
adecuada para conservar el poder
realizar diversas operaciones.
adquisitivo del dinero de una persona.
Gasto hormiga: son aquellos gastos Por otro lado, esta unidad de inversión es
tan pequeños que realizamos con muy usada por las entidades financieras
frecuencia y que no nos percatamos para realizar una reestructuración de
de que los realizamos y sumados al crédito.
final del mes pueden resultar en una

22
 Material elaborado por:

CONDUSEF