TABLA GA4-210301088-ATA7-EV01

PRESENTADO POR:
KATHERIN YICEL CABREJO MEDINA
LITZI XIMENA RAMIREZ CASTRO
KELLY OLMOS RINCON

INSTRUCTORA:
ROXANA MARGARITA BAENA

FICHA:
2348142

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

2021
 EJERCICIO DE APROPIACION

EXPEDIENTE CREDITICIO

FORMULARIO DE LA ENTIDAD

DATOS PERSONALES:

● Nombre completo: Kelly olmos rincón

● Número de identificación: 55242827
● Fecha y lugar de expedición de la cédula: 26-nov-1985 Barranquilla
● Fecha y lugar de nacimiento:04-nov-1985 barranquilla
● Edad:36
● Estado civil: UNION LIBRE
● Nivel de estudio: BACHILLER
● Personas a cargo: 6
● Número de Hijos: 5
● Edad de los hijos: 6 ,4,16,18,y19 años
● Indicar si los hijos están estudiando: SI
● Indicar si los hijos viven con el solicitante: SI

VIVIENDA Y NEGOCIO

● Estrato: 3
● Dirección de vivienda y del negocio: CALLE 99 # 100 A 42
● Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos):
3481194
● Indicar si tiene finca raíz: NO
● Si vive en arriendo o si el local del negocio está en arriendo: SI
● Si la vivienda es propia, está hipotecada o con afectación familiar:
FAMILIAR
● Tiempo en la residencia:24 AÑOS
● Tiempo del negocio: 5 AÑOS
● Ocupación: ADMINISTRADORA
● Tipo de actividad: COMERCIAL
● Cantidad de empleados remunerados y no remunerados: 0
● Ventas: 7.000.000
CRÉDITO

● Monto solicitado: $ 15.000.000 MILLONES

● Plazo: 2 AÑOS
● Destino del crédito: SURTIR EL NEGOCIO

DATOS DEL CÓNYUGE O COMPAÑERO PERMANENTE

● Nombre completo: wilgen Lara

● Ocupación: supervisor
● Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos):3165571916
● Dirección de donde trabaja: CALLE 45 # 63-04 soledad
● Cuáles son sus ingresos: $ 3.000.000 MENSUAL

REFERENCIAS
• REFERENCIAS DEL ARRENDADOR, TANTO DEL NEGOCIO COMO DE
LA CASA:
● Nombre completo: Lina machado
● Teléfonos : 3005572345
● Dirección : CARRERA 105 A # 63-34

• REFERENCIAS COMERCIALES
● Proveedor con el nombre del establecimiento: pollo don rito
● Teléfonos:3135031623
• REFERENCIAS PERSONALES
● Nombre completo: Wendy Pérez
● Teléfonos : 3102543768
● Dirección: CALLE 99 # 13-45

• REFERENCIAS FAMILIARES:
● Nombre completo: jhon olmos
 ● Teléfonos : 3005110730
● Dirección : CALLE 65 # 45-78 las moras
● Parentesco: HERMANO

DECLARACIONES

El cliente firma una declaración que especifica de dónde provienen sus fondos o bienes
con el fin de evitar el lavado de activos; de paso, el analista puede comprobar que su
principal ingreso sea del negocio, ya que, si proviene de su salario, entonces ese cliente
no haría parte del segmento micro financiero.

INFORMACION

● Activos: $ 23.000.000
● Pasivos:$ 1.000.000
● Patrimonio: $ 22.000.000

FORMULARIO DE ESTUDIO DE CRÉDITO:

● Caja y bancos: $ 2.00.000
● Cuentas por cobrar: $5.000.000
● Inventarios: $ 9.000.000
● Activos fijos: $7.000.000
● Pasivos a corto plazo: $1.000.000
● Pasivos a largo plazo: $ 0
Nota. Cifras como el Total del Activo, Pasivo y del Patrimonio, las encuentra el asesor,
con los datos anteriores que preguntó al microempresario.

ESTADO PÉRDIDAS Y GANANCIAS

● Ventas: $ 24.000.000
● Costo de ventas: $ 6.000.000
● Gastos de personal: $500.000
● Gastos generales: $1.600.000
● Obligaciones: $ 3.000.000

Nota. La Utilidad líquida la encuentra el asesor, con los datos anteriores.

FLUJO DE LA UNIDAD FAMILIAR

 ● Ingresos familiares:$ 6.000.000
● Gastos familiares: $ 3.000.000

Nota. La capacidad de pago y los indicadores, se encuentran con los datos

proporcionados anteriormente.

ESTUDIO DATACREDITO
TECNICAS DE COMPROBACION DE LA INFORMACION

1. Aplicativos de entidad financiera con Registradora, para verificar la

autenticidad del documento de identidad.

▪ Contamos con estos aplicativos en nuestra entidad financiera con el fin de

tener más seguridad en el momento de hacer un préstamo a nuestros cliente
así sabemos si el documento es correcto y corresponde a la persona la cual
quieres solicitar el préstamo y estar 100 % seguro que la cedula corresponda
correctamente.

2. Consulta a las centrales de riesgo, para verificar el comportamiento

financiero y moras mayores a 30 días.

▪ Para nuestra financiera consultar las centrales de riesgo son muy importantes
ya que gracias a esto podemos darnos de cuenta la persona a la cual le vamos
a realizar el préstamo esto con el fin de saber si nuestro cliente cumple o no
con nuestras expectativas de pago y saber si tiene un reporte positivo o
negativo.
3. Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el
comportamiento financiero menor a 30 días, dentro de la entidad financiera.

▪ Nosotros actualizamos datos internos cada mes ya que gracias a estos datos
nos damos de cuenta si nuestros clientes se encuentran en la lista de reportes
negativos o positivos esto con el fin de asegurarnos que nuestros clientes
cumplan con el pago y la cuota acordad llegado el caso de aceptar el crédito.

4. Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente registra en

los formularios como son las referencias familiares.

▪ Siempre verificamos que la persona que solicita el crédito tenga la

información correcta por eso nosotros llamamos a las personas que ellos
ponen en el formulario y así validamos la información de que lo conozcan y
que den buenas referencias de le para así nosotros estar seguros y confiados.

5. Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de dirección e

información.

▪ Tenemos empleados que hacen visitas domiciliarias para verificar si la

dirección que se encuentra en el formulario sea la correcta y que el negocio
este como el señor nos dice para así verificar que el señor tiene medios de
cancelar el crédito acordado.

6. Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con vecinos y

conocidos; información como: antigüedad del negocio en el sitio, e información
relevante de cliente o futuro cliente.

▪ En el momento de ir a verificar si la dirección es correcta también

averiguamos con vecino t conocidos si la fecha de antigüedad que nuestro
cliente estableció en el formulario es correcta y hace cuánto tiempo lo
conocen y si dan buenas o malas referencia de él.