ANÁLISIS CREDITICIO CON ÉNFASIS EN PARÁMETROS CUANTITATIVOS

PILAR ANDREA CERVERA DIAZ

INSTRUCTORA SENA

SONIA YOLIMA CANO TORRES

DICIEMBRE 2021.

CENTRO DE COMERCIO Y SERVICIOS REGIONAL TOLIMA

FICHA: 2348170 - SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS
 INDICE

ANÁLISIS CREDITICIO CON ÉNFASIS EN PARÁMETROS CUANTITATIVOS....................1

EJERCICIO DE APROPIACION.................................................................................................3
TECNICAS DE COMPROBACION DE LA INFORMACION................................................5
Aplicativos de entidad financiera con Registraduría, para verificar la autenticidad del
documento de identidad..................................................................................................................5
CARTA DE REFERENCIA ARRENDADOR..........................................................................7
Carta de Recomendación Personal.............................................................................................9
carta de recomendación familiar...............................................................................................10
carta de recomendación familiar...............................................................................................11

EJERCICIO DE APROPIACION
EXPEDIENTE CREDITICIO
EXPEDIENTE CREDITICIO
Nombres y apellidos completos del CAMILO ANDRES Verificado: Si No
cliente microfinanciero. ESCOBE LOTTA
Documento de identidad: CC 1013642191 Verificado: Si No
Fecha de elaboración del 19 DE DICIEMBRE DE 2021
expediente:
CONTENIDO
Nombre de la empresa: INDUSTRIA DE CARNES Y ALIMENTOS CARMELITO
Antigüedad de la empresa: 7 AÑOS
Cantidad de empleados: 0
Clasificación de la empresa: Comercio y ventas
Créditos obtenidos anteriormente: N/A
Historial crediticio (operadores de AL DIA
información antes centrales de riesgo):
Estado civil del propietario: UNION LIBRE
Situación laboral del solicitante: INDEPENDIENTE
Género del solicitante de crédito: MASCULINO
Monto solicitado: 10.000.000
Destino del crédito: SURTIR EL NEGOCIO
Garantía: N/A
Costo de la deuda (% de interés) 25.31 E. A
INFORMACIÓN NÚCLEO
FAMILIAR
Préstamos familiares N/A
Historial crediticio: N/A
INFORMACIÓN FINANCIERA
Activos Totales: 10.600.000
Pasivos totales: 500.000
Patrimonio: 10.100.000
Utilidad líquida: 2.020.000
Capital de trabajo: 6.100.000
Razón corriente: 13
Rotación de capital de trabajo: 2,14
Rentabilidad: 19%
Margen bruto: 25%
Endeudamiento futuro: 6%
Pago vs. Ingreso: 0,32
INFORMACIÓN CUALITATIVA
Descripción del negocio: COMERCIO Y VENTA DE PRODUCTOS CARNICOS Y
ABARROTES
Descripción de la unidad familiar: CONYUGUE DE 25 AÑOS E HIJO DE 5 AÑOS
Referencias Comerciales: FRITO LAY Concepto + -

Referencias Familiares: MARÍA LOTA Concepto + -

Referencias de Zonal: SONIA TORRES Concepto + -

Observaciones: Se observa buen volumen de inventarios y alta

demanda de clientes, buen manejo crediticio
Firma del asesor: SONIA YOLIMA CANO
 TECNICAS DE COMPROBACION DE LA INFORMACION

Aplicativos de entidad financiera con Registraduría, para verificar la autenticidad del documento
de identidad.

▪ Contamos con estos aplicativos en nuestra entidad financiera con el fin de

tener más seguridad en el momento de hacer un préstamo a nuestro cliente
así sabemos si el documento es correcto y corresponde a la persona la cual
quieres solicitar el préstamo y estar 100 % seguro que la cedula
corresponda correctamente.

Consulta a las centrales de riesgo, para verificar el comportamiento financiero y moras mayores a
30 días.

▪ Para nuestra financiera consultar las centrales de riesgo son muy

importantes ya que gracias a esto podemos darnos de cuenta la persona a
la cual le vamos a realizar el préstamo esto con el fin de saber si nuestro
cliente cumple o no con nuestras expectativas de pago y saber si tiene un
reporte positivo o negativo

Base de datos interna de la entidad financiera, para comprobar el comportamiento financiero

menor a 30 días, dentro de la entidad financiera.

▪ Nosotros actualizamos datos internos cada mes ya que gracias a estos datos
nos damos de cuenta si nuestros clientes se encuentran en la lista de
reportes negativos o positivos esto con el fin de asegurarnos que nuestros
clientes cumplan con el pago y la cuota acordada llegado el caso de aceptar
el crédito.

Llamadas telefónicas para constatar información que el cliente registra en los formularios como
son las referencias familiares.

▪ Siempre verificamos que la persona que solicita el crédito tenga la

información correcta por eso nosotros llamamos a las personas que ellos
ponen en el formulario y así validamos la información de que lo conozcan y
que den buenas referencias de le para así nosotros estar seguros y confiados.

Visitas al negocio o a la casa del cliente, como comprobación de dirección e información.

▪ Tenemos empleados que hacen visitas domiciliarias para verificar si la

dirección que se encuentra en el formulario sea la correcta y que el negocio
este como el señor nos dice para así verificar que el señor tiene medios de
cancelar el crédito acordado.

Verificación zonal, para comprobar en su entorno más cercano con vecinos y conocidos;
información como: antigüedad del negocio en el sitio, e información relevante de cliente o futuro
cliente.
 ▪ En el momento de ir a verificar si la dirección es correcta también
averiguamos con vecino t conocidos si la fecha de antigüedad que nuestro
cliente estableció en el formulario es correcta y hace cuánto tiempo lo
conocen y si dan buenas o malas referencia de él.

ANEXO: FORMULARIO DE LA ENTIDAD Y COPIA DE

LA CEDULA
CARTA DE REFERENCIA ARRENDADOR

A quien pueda interesar

Durante los últimos 10 años, don CAMILO ESCOBEDO, ha sido arrendatario de una
vivienda de mi propiedad en Ciudad de Bogotá en el primer piso arrendado para negocio
comercial y el segundo para vivienda.

En el transcurso de todos estos años, don Camilo, ha sido un inquilino ejemplar, ha

abonado la renta puntualmente y jamás he tenido ninguna queja de su comportamiento por
parte de ningún vecino de la finca.

Por último, al efectuar la revisión de la vivienda, no puedo más que decir que ha tratado
todas sus instalaciones, mobiliario y electrodomésticos con extremo cuidado y la ha dejado
en un estado de limpieza impecable.

Por todo lo anterior, don Camilo ha sido hasta este momento una arrendataria ideal
merecedora de esta recomendación.

En Ciudad Bogotá, 19 de diciembre de 2021

Leónidas Camacho
Nombre Apellido

3129870398
Teléfono

Cra 12y no 34 78 sur

Dirección
 FRITO LAY A TU LADO SIEMRE

FRITO LAY
Cra 35 no 98 -79 norte
Tel, 601-234-56-78 correo fritolaycomercio@tusproductos.com
19 de diciembre de 2021

Señor: Camilo Escobedo

Reciba un cordial saludo, por medio de la presente deseamos hacer constar que CAMILO
ESCOBEDO con número CC.1.013.642.191 mantiene relaciones comerciales con nuestra
compañía durante 7 AÑOS desde 23 DE ENERO DE 2014 hasta LA FECHA.

Durante este tiempo la relación comercial ha sido adecuada. Los pagos de los
PRODUCTOS que se le han otorgado han sido cumplidos en el tiempo acordado. Es por
ello por lo que damos fe de que es una persona responsable en la que se puede confiar
plenamente.

Referencia que se expide en BOGOTA a 19 del 2021 a solicitud de la parte interesada.

Firma

LUIS ERNESTO SUAREZ

Nombre y apellido

GERENTE
Cargo en la compañía

TEL: 601-123-45-67
Medio de contacto
 Carta de Recomendación Personal

Bogotá 19 de diciembre de 2021

A quien pueda interesar:

Es mi privilegio emitir esta carta de recomendación personal al ciudadano JUAN PEREZ

portador del documento de identidad nacional CC. 123.456.789 con residencia en
BOGOTA, a quien tengo el honor de conocer de vista y trato desde hace 15 años y de quien
puedo dar fe es un excelente ciudadano, responsable, solidario, y ha mantenido en todo
momento una impecable conducta de sólida moral.

Puedo atestiguar que CAMILO ESCOBEDO ha exhibido buenas costumbres y un trato

cortes en cada una de las interacciones con otros miembros de la sociedad que yo he
presenciado. Así mismo, puedo confirmar sus altos valores éticos que se ven reflejados en
su diario actuar, es un excelente trabajador que cumple a cabalidad las labores
encomendadas y es miembro respetable y productivo de la sociedad. Por estas y múltiples
otras razones que con mucho gusto puedo comunicarle si lo considera necesario, es un
privilegio para mí, el otorgar mi más completa y cabal recomendación personal.

Sé que, sin duda, en cualquier lugar, él dejara muy en alto su propio buen nombre y el mío.
Por favor, no dude en contactarme si necesita algún dato o información adicional.

Atentamente,

SONIA TORRES
AMIGA
TELEFONO 312.098.0973
 carta de recomendación familiar

Bogotá 19 de diciembre de 2021

A QUIEN PUEDA INTERESAR

Sirva la presente para expresar mi recomendación hacia el Sr. CAMILO

ESCOBEDO, persona a quien conozco desde hace 12 años en el titulo de cuñado
y quien habita el mismo conjunto residencial que yo.
A lo largo de esta relación, he comprobado que el Sr. CAMILO ESCOBEDO es un
hombre responsable, pero sobre todo respetuoso de sus compromisos adquiridos,
de lo cual concluyo que también es honesto.
Esta descripción está basada en las reuniones frecuentes que tengo con él y en su
comportamiento ejemplar bajo cualquier circunstancia.
Además de lo ya mencionado, quiero recalcar que hemos hecho en conjunto
varias transacciones de compraventa, en las cuales ha cumplido
satisfactoriamente con los plazos acordados.
Por tanto, reitero que lo recomiendo ampliamente para la ejecución de cualquier
trámite o negocio, teniendo la certeza de que tendrá siempre la responsabilidad
como guía fundamental.
Cualquier duda al respecto de este documento, por favor no dude en contactarme.

Me despido atentamente

MARIA LOTA
marialota.@gmail.com
CC. 23.456.789
 carta de recomendación familiar

Bogotá 19 de diciembre de 2021

A QUIEN PUEDA INTERESAR

Sirva la presente para expresar mi recomendación hacia el Sr. CAMILO

ESCOBEDO, persona a quien conozco desde hace 10 años y quien habita el
mismo conjunto residencial que yo.
A lo largo de esta relación, he comprobado que el Sr. CAMILO ESCOBEDO es un
hombre responsable, pero sobre todo respetuoso de sus compromisos adquiridos,
de lo cual concluyo que también es honesto.
Esta descripción está basada en las reuniones frecuentes que tengo con él y en su
comportamiento ejemplar bajo cualquier circunstancia.
Además de lo ya mencionado, quiero recalcar que hemos hecho en conjunto
varias transacciones de compraventa, en las cuales ha cumplido
satisfactoriamente con los plazos acordados.
Por tanto, reitero que lo recomiendo ampliamente para la ejecución de cualquier
trámite o negocio, teniendo la certeza de que tendrá siempre la responsabilidad
como guía fundamental.
Cualquier duda al respecto de este documento, por favor no dude en contactarme.

Me despido atentamente
Norma Pérez
Normitaperez23@gmail.com
CC. 345.678.909
 ANEXO 10 - DECLARACIÓN ORIGEN DE FONDOS

Yo, Camilo Lotta , identificado con el documento d e identidad No. 1.013.642.191

expedido en BOGOTA, obrando en nombre propio y/o representación legal de
INDUSTRIA DE CARNES Y ALIMENTOS CARMELITO con NIT 34565678-9, de manera voluntaria y dando
certeza de que todo lo aquí consignado es cierto, realizo la siguiente declaración en
cumplimiento a lo señalado al respecto en la Circular Externa No.029 de 2014
expedida por la Superintendencia Financiera de Colombia, en el Estatuto Orgánico
del Sistema Financiero (Decreto 663 de 1993), el Decreto 2555 de 2010, Ley 190 de
1995, Ley 1474 De 2011 “Estatuto Anticorrupción” y demás normas legales
concordantes.

1. Los recursos que manejo o mis recursos propios provienen de las siguientes
Fuentes: (Detalle de la ocupación, oficio, Profesión, actividad, negocio, etc.) – No
colocar genéricos, por ejemplo: comerciante).
PROVIENEN DE MI NEGOCIO QUE TENGO ESTABLECIDO EN LA CIUDAD
DE BOGOTA
2. Si posee ingresos adicionales, especifique su Origen:
NO CUENTO CON MAS INGRESOS
3. Declaro que estos recursos no provienen de ninguna actividad ilícita de las
contempladas en el Código Penal Colombiano o en cualquier norma que lo modifique
o adicione.
4. No admitiré que terceros efectúen depósitos a nombre mío, con fondos
provenientes de las actividades ilícitas contempladas en el Código Penal Colombiano
o en cualquier norma que lo modifique o adicione, ni efectuaré transacciones
destinadas a tales actividades o a favor de personas relacionadas con las mismas.

En constancia de haber leído y acatado lo anterior firmo el presente documento a

los11 días del mes de NOVIEMBRE en la ciudad de BOGOTA.

Camilo andres Escobedo lotta

Dirección: CALLE 77 # 89 A 42
Ciudad: Bogotá
Teléfono3842778
Correo electrónico: F15_ANDREZ@HOTMAIL.COM
Nit: 34565678-9
Firma del representante legal y cédula de ciudadanía:
CC. 1.013.642.191