CENTRO DE APRENDIZAJE SENA

VALERIA BLANDON ROJAS

PROPUESTA COMERCIAL CLIENTE ANTIGUO

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

Instructor: HECTOR PEDROZA BOCANEGRA
VILLAMARIA-CALDAS
 INDICE

1. Políticas de la institución de microcrédito

2. Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito:
3. Plantación del caso
4. Dialogo
5. Tabla de amortizaciones
6. Conclusión
 INTRODUCCIÓN

A continuación vamos a poner en práctica los conocimientos para

fidelizar a un cliente que ya ha venido trabajando con la entidad con el
fin de no olvidar que nuestro trato hacia ellos ya que este es muy
importante porque conforme como nos dirijamos, como le hablemos
teniendo un sentido de pertenencia es decir que no somos máquinas y
que cada persona es diferente motivo por el cual el hablar a persona
no es la misma forma que debamos usar con otras qué cada uno tiene
una necesidad diferente y gran parte de fidelizar a un cliente es tengan
un poco más de información básica (ósea tipo de contrato , ingresos
,si está o no reportado) saber cuál es fin conocer un poco más y esa
información la podemos adquirir con tan solo hablando con los clientes
debido que en el proceso y nuestro dialogo con ellos podremos
identificar detalles que nos va aportar para llevar una venta o
fidelización exitosa
Políticas de la institución de microcrédito

● Monto: La empresa donde usted labora ofrece créditos solo a

dueños de negocio y van desde $1.000.000 hasta 25 o 120 salarios
mínimos legales vigentes.
●Plazos: Oscilan entre 3 a 36 meses.
● Destino del crédito: Solo presta para capital de trabajo o activos fijos.
● Interés: 3,2% mensual
● Comisión: 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5%
para montos iguales o mayores a 4 salarios mínimos legales vigentes.
● Características del negocio: Este no puede tener más de 10
trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios
mínimos mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas
de 800.000.000 de pesos colombianos
● Antigüedad del negocio: Mínimo 1 año en el lugar.
● Servicios públicos al día.
● 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar.
● Para renovar es necesario que se haya superado el 70% del plazo
del microcrédito actual.
● El promedio de días de mora no debe ser mayor a 8 días y si el
promedio cumple con este requisito, se debe tener en cuenta que
ninguna cuota haya superado los 18 días de mora.

Requisitos solicitados dependiendo del monto del crédito

● Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta

$2.500.000.
● Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000
(mostrando certificado de tradición y libertad)
● Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde
$2.501.000 hasta $5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y
del salario del codeudor).
● Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000
hasta $3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario
del codeudor).
● Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad
desde $2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del
negocio tanto del propietario como del codeudor).
● Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta
$5.000.000.
● Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con
contrato a término indefinido o con negocio, se presta desde
$5.001.000 hasta 25 salarios mínimos legales vigentes.
● Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25
salarios mínimos legales vigentes.
● Incluir política pignoración taxi. Se requiere fotocopia de la tarjeta de
propiedad del vehículo y carta de vinculación a la empresa de taxis
donde se reflejen los ingresos, antigüedad, placa…definir monto.
● Incluir política o requisito para remodelación de vivienda. Se requiere
cotización de la remodelación

Plantación caso
La señora María obtuvo un crédito de $1.000.000 de pesos porque
quería comprar mercancía para su almacén de ropa, usted la llama
para la renovación y ahora ella desea $5.000.000 de pesos para
comprar mercancía, dice tener los documentos que se requieren para
ese monto. Proporcionar centrales de riesgo, verificar si se añaden
documentos.

PROPUESTA COMERCIAL MICROFINANCIERA TU BANCO EN

TODO MOMENTO

Está realizando campaña de fidelización brindando mejores beneficios

a los clientes motivo por el cual comienza realizando unas llamadas a
los clientes que se encuentran en la base de datos y entre esta lista se
encuentra con la información de doña María a la cual se le otorgó un
crédito de $1.000.000 de pesos.
La funcionaria encargada de esta labora se llama Valeria Blandón la
cual con mucha amabilidad se presenta ante la señora María
Valeria Blandón: Buenas tardes Señora María le habla Valeria
Blandón de la microfinanciera TU BANCO EN TODO MOMENTO,
cuénteme como me le ha ido y como ha estado?

Doña María: Muy bien Valeria, gracias a Dios a pesar de la situación

actual de salud he estado muy bien y pues en mi negocio no me quejo
me está yendo muy bien cada día incremento más y más las ventas
imagínate que me quedo corta con la mercancía, usted como ha
estado Valeria?

Valeria Blandón: Muy bien señora María, muchas gracias por

preguntar

Doña María: hay que pena Valeria no la he dejado hablar yo contando

mis bendiciones, soy toda oídos

Valeria Blandón: Señora María cuénteme aparte de irle muy bien

como lo puedo escuchar en su tono voz que está muy contenta
dígame y ha pensado en expandir su negocio o que necesita ?

Doña María: Valeria ya que lo peguntas sí, quiero expandir mi negocio

y para ello necesito realizar compra de mercancía pero no he tenido
tiempo de salir averiguar dónde compro la mercancía si me prestan
para realizar lo que quiero hacer.

Valeria Blandón: Pues señora María le tengo una excelente noticia

preciso la razón de mi comunicación es porque se les está entregando
a nuestros cliente un gran beneficio y se trata que usted pueda
renovar su crédito con una tasa más favorable, le interesa?

Doña María: Claro que si ya que me dice me gustaría y me interesa

saber si es posible que puedan otorgar un crédito de $5.000.000

Valeria Blandón: Claro señora María ya inmediatamente lo valido

pero mientras lo hago Te informo señora María que la entidad cuenta
de una Página de Internet y redes sociales en las que también
estamos dispuestos para atenderte y adicional recuerde que hoy en
día el publicar su negocio en redes sociales también le ayudaría
mucho a seguir creció como es su anhelo.
Doña María: Hay usted tan querida claro que si voy a tener en cuenta
su sugerencia y le voy a decir a mi hijo que investigue como podemos
publicar nuestro negocio en las redes y ya sé que para la próxima que
no pueda salir porque soy una mujer muy ocupada inmediatamente
realizare mis consultas por medio de sus páginas mientras tanto me
registrare para poder estar enterada de las novedades

Valeria Blandón: Si señora María se la recomiendo porque sé que le

ayudaran y claro que usted se puede registrar en nuestras páginas
para que no solo vea las novedades sino también para que le haga
seguimiento a su crédito por medio de la página, allí podrá conocer la
cantidad de cuotas que ha pagado y el valor que le queda de deuda.

Bueno señora María le tengo una excelente noticia si podemos realizar

la renovación de su crédito por el valor que lo desea pero para ello es
necesario que nos presente copia de la cédula sino que también el
certificado de libertad y tradición de su casa debido que el monto en
esta ocasión lo exige.

Doña María: Claro si ese documento preciso lo había acabo de sacar

para otro trámite y cuénteme que debo de hacer o donde tengo que ir.

Valeria Blandón: todo el proceso lo vamos hacer en este momento y

la documentación nos la puede escanear y enviar al correo con su
respectiva firma, Señora María a continuación le voy a pedir una
autorización para continuar con el proceso.

Doña María: Si, claro que sí pero si se cae la llamada en medio del
proceso que se puede hacer?

Valeria Blandón: Señora María usted tranquila que con mucho gusto
le estaré llamando de nuevo porque nuestra prioridad es ayudarles a
nuestros clientes a cumplir sus sueños;
Señora María en MICROFINANCIERA TU BANCO EN TODO
MOMENTO queremos seguir usando sus datos personales con
responsabilidad dando cumplimiento a lo dispuesto en el artículo 10
del Decreto 1377 de 2013 que reglamenta la Ley 1581 de 2012, sobre
la protección de datos personales, solicitamos públicamente su
autorización, para continuar con el tratamiento de su información
personal de una manera responsable, confiable y legal. La finalidad de
tratamiento de sus datos personales, sus derechos y la política del
manejo de la información, puede consultarlos en
www.microfinancieratubancoentodomomento.com

Doña María: Si Acepto

Valeria Blandón: a continuación le explicare toda la información sobre

la renovación del crédito pero por favor antes informe me sobre qué
plazo le gustaría tomar su crédito

Doña María: Hay la verdad me gustaría un plazo no muy amplio,

puede ser de 24 meses

Valeria Blandón: Le informo los interese que manejamos son del

3,2% mensual con una comisión del 4,5%, recuerde que todos los
créditos que ofrecemos vienen con un microseguro en este caso una
póliza todo riesgo. Requisitos son los mismos que aplicamos en el
crédito anterior que son: No tener más de 10 trabajadores servicios
públicos al día
1 referencia comercial
1 referencia personal
1 referencia familiar.
Doña María me podrías por favor informar de cuanto son sus ventas
mensuales?

Doña María: Como te contaba antes, nos está yendo muy bien y el
promedio de las ventas son de 6 a 7 millones mensuales.

Valeria Blandón: Me alegra que le sea clara la información pero

adicional de lo que ya hemos hablado le informo que la entidad debido
a su buen manejo y pago oportuno ha dispuesto una tarjeta de crédito
especial para usted con un cupo de $1.400.000 la cual podrá usar en:

 Establecimientos que tienen convenios con nosotros donde

obtendrá descuentos al realizar compras del
15%
 Podrá realizar el avance del 100% del cupo asignado ya sea en
cajeros o directamente en nuestras entidades
  Al realizar pago de impuestos con nuestra tarjeta de crédito
obtendrá el beneficio del 1,20% de descuento

Que le parece señora María?

Doña María: es muy atractiva la propuesta

Valeria Blandón: Buena para completar la información te informo que

la tarjeta que se llama CRECER JUNTOS que se te otorga también te
permite el uso de avance con abono a cuenta es decir que usted podrá
usar el dinero de la tarjeta transfiriendo lo a cuenta sin importar donde
se encuentre apertura esa cuenta esto con el fin que entendemos que
muchas veces no es fácil ir a retirar por diferentes razones y una de
ella es la seguridad, entonces que decide?

Doña María: Pues te cuento que lo que me acabas de contar me

llama más la atención que lo anterior y si te acepto ese beneficio

Valeria Blandón: Señora María le informo entonces que en un plazo

de 3 a 5 días hábiles estará disponible el plástico de la tarjeta de
crédito y la entidad Domina se pondrá en contacto con usted para
agendar la cita para la entrega, de esta manera se evita que deba
salir de su negocio u hogar a exponerse, referente al crédito quedo
atenta que me envié la documentación firmada para que a más tardar
en 3 días hábiles ya tenga el desembolso de su crédito.
Por Ultimo le enviare a su correo que tenemos registrado la
información completa de lo que hemos hablado incluyo un la tabla de
amortización de su crédito.

Doña María: Muchas gracias por su amabilidad y su información fue

muy clara y completa señorita Valeria

Valeria Blandón: Señora María fue un gusto hablar con usted y poder
darle estos beneficios

A continuación te presentamos el número de cuotas de tu simulación

con su respectivo detalle del crédito.
Fecha: 2021/6/30 23:55
Usted es: Microcrédito
Valor del crédito: $5.000.000
DTF: 1.91% E.A. a hoy |Puntos adicionales: 30.00%
Plazo: 24 Meses |Período de amortización: Mensual

CuotaN° Saldo Intereses Abono Pago Cuota Saldo final

inicial

Mes 1 $5.000.000 $116.738 $208.333 $325.071 $ 4.791.667

Mes 2 $4.791.667 $111.874 $208.333 $320.207 $4.583.333

Mes 3 $4.583.333 $107.009 $208.333 $315.343 $4.375.000

Mes 4 $4.375.000 $102.145 $208.333 $310.479 $4.166.667

Mes 5 $4.166.667 $97.281 $208.333 $305.615 $3.958.333
Mes 6 $3.958.333 $92.417 $208.333 $300.751 $3.750.000
Mes 7 $3.750.000 $87.553 $208.333 $295.887 $3.541.667
Mes 8 $3.541.667 $82.689 $208.333 $291.022 $3.333.333

Mes 9 $3.333.333 $77.825 $208.333 $286.158 $3.125.000

Mes 10 $3.125.000 $72.961 $208.333 $281.294 $2.916.667
Mes 11 $2.916.667 $68.097 $208.333 $276.430 $2.708.333
Mes 12 $2.708.333 $63.233 $208.333 $271.566 $2.500.000
Mes 13 $2.500.000 $58.369 $208.333 $266.702 $2.291.667

Mes 14 $2.291.667 $53.505 $208.333 $261.838 $2.083.333

Mes 15 $2.083.333 $48.641 $208.333 $256.974 $1.875.000

Mes 16 $1.875.000 $43.777 $208.333 $252.110 $1.666.667
Mes 17 $1.666.667 $38.913 $208.333 $247.246 $1.458.333
Mes 18 $1.458.333 $34.048 $208.333 $242.382 $1.250.000
Mes 19 $1.250.000 $29.184 $208.333 $237.518 $1.041.667
 Mes 20 $1.041.667 $24.320 $208.333 $232.654 $833.333
Mes 21 $833.333 $19.456 $208.333 $227.790 $625.000
Mes 22 $625.000 $14.592 $208.333 $222.926 $416.667
Mes 23 $416.667 $9.728 $208.333 $218.061 $208.333
Mes 24 $208.333 $4.864 $208.333 $213.197 $0

Total intereses $1.459.220 Total pagado $6.459.220

CONCLUSIÓN

Podemos concluir que al tener una agilidad verbal y en expresión

adicional de conocimiento podremos llevar a cabo una buena
propuesta comercial y fidelización de un cliente, es importante que no
dejemos que la rutina diaria nos vuelva maquinas porque debemos de
comprender que cada día hay cambios y que estos nos pueden ayudar
y beneficiar en el momento de realizar una retención.