Actividad de aprendizaje 2

Identificación del cliente

Ana María Trujillo Ortiz

Ficha: 2139895

Instructor: Álvaro Ángel Solano

Curso: Microfinanzas

SENA
Cali, Colombia
2020
 Actividad de aprendizaje 2
Identificación del cliente

La entidad Credi-LPQ le solicita realizar una historia ilustrativa entre un microempresario y

usted como analista de la entidad. Para esto, tenga en cuenta las siguientes cuatro fases y
las políticas de la institución de microcrédito:

Primera fase
Para la creación de la historia, piense en un negocio de su zona que como analista de
crédito visitaría. Imagine la situación, preséntese y empiece a crear una entrevista
expresando cualidades del negocio, le comenta cuál es el motivo de su visita, le da la
información pertinente y hace preguntas; esto con el fin de atraer el interés del cliente,
crearle la necesidad de crédito y conocer si el préstamo es viable, para poder hacer la
visita de estudio o detectar si existe algún riesgo, teniendo en cuenta los requisitos
básicos de la entidad. En esta primera parte coloque todas las preguntas y el guión que
considera que debe decir el analista de acuerdo a lo planteado y estudiado en esta
actividad de aprendizaje.

Negocio: Arepería Gustosita

Propietario: María Antonia de Zuleta
Sector: Norte de Santander – Estrato 1

Buenos días, cordial saludo. Mi nombre es Ana María Trujillo.

Observo que su negocio tiene buena rentabilidad, es amplio, tiene
buenos empleadores y una gran remuneración. El motivo de mi
visita es para ofrecerle nuestros servicios. Soy asesor del
Banco Fundación de la mujer y queremos ofrecerle un
préstamo con el fin de que su negocio prospere.

 ¿Es usted la fundadora del negocio?

R// Correcto.
 ¿Hace cuánto tiene su negocio, señora María?
R// Creo que hace más de 12 años.
 ¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio?
R// No, nunca.
 ¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio?
R// Se vende por ahí $4.000.000 pesos.
 ¿Ha accedido a otros créditos?
R// No.
 ¿Le gustaría ampliar su negocio?
R// Sí, sería oportuno.
Segunda fase
Póngase en el lugar del microempresario y conteste las anteriores preguntas que
hizo como analista, pero esta vez, con el objetivo de evidenciar que usted es un
cliente apto para el crédito y que además tiene toda la disponibilidad para aclarar
cualquier duda.

 ¿Es usted la fundadora del negocio?

R// Sí, señorita. Y, actualmente dueña también.
 ¿Hace cuánto tiene su negocio, señora María?
R// Hace más de 12 años.
 ¿Alguna vez ha cambiado el domicilio de su negocio?
R// No, nunca. Este fue el barrio que me vio crecer y espero seguir aquí
hasta mi muerte. Además, no puedo ser desagradecida e irme, pues desde
que puse mi negocio en este barrio he tenido una clientela muy fiel.
 ¿Cuánto es el ingreso mensual de su negocio?
R// En promedio, se vende $4.000.000 pesos. Sin embargo, con toda le fe y
actitud del mundo anhelo cerrar este año con promedio de 4.500.000 pesos.
 ¿Ha accedido a otros créditos?
R// No, nunca en mi vida. Para serle sincera, al momento no cuento con una
información de alto sobre cómo se podría financiar un crédito para el
crecimiento de mi negocio.
 ¿Le gustaría ampliar su negocio?
R// Claro que sí, sería una gran oportunidad para mí y mi familia. Considero
que es importante satisfacer las necesidades del día a día de mis clientes,
por lo que sería muy oportuno invertir en la expansión de mi negocio a otros
barrios vecinos.

Con las respuestas de las encuestas previamente realizada, es

posible afirmar que doña María es una cliente para nuestra entidad
financiera, pues lleva un tiempo importante en el mercado, además la
actitud de alcanzar metas es algo muy importante para cualquier
emprendedor; aspecto positivo dentro de ella, pues tiene las ganas de
trabajar duro y esforzarse cada día más.
Tercera fase
En esta fase, debe crear una historia ilustrativa del proceso descrito, uniendo los dos
primeros momentos de la secuencia de entrevista tanto del analista como del
microempresario, esta historia debe ser muy completa, porque de acuerdo a ella, usted
evidenciará que identifica el cliente que necesita el microcrédito.

A partir de las dos entrevistas anteriormente observadas, es posible afirmar que la

señora María Antonia de Zuleta es una clienta que se caracteriza por ser una persona
emprendedora, con ganas de multiplicar sus ventas, que tiene metas y, por consiguiente,
busca constantemente acciones para cumplir las mismas.

Esta persona conoce perfectamente su negocio, pues lleva alrededor de 12 años en el

sector de la fabricación y venta de arepas. Dado que el punto donde se encuentra la
señora María parece un muy buen punto y que tiene una clientela fiel, se procede a
ofrecer una oportunidad de tomar un crédito para así expandir su negocio, mediante la

Cuarta fase
Escriba una conclusión como analista de crédito, notificando qué procedimiento siguió para
verificar la información que le proporcionó el cliente potencial e indicar a qué estilo social
pertenece el microempresario. Para esto, realice la lectura del documento de apoyo
Características del cliente, disponible en el botón: Materiales del programa / Materiales de
apoyo / Documentos complementarios / Documentos complementarios: Actividad de
aprendizaje 2 / Características del cliente.

Finalmente, se llevó a cabo un filtro para saber si doña María cumple efectivamente con
los requisitos para solicitar el microcrédito. Adicionalmente, se empleó un estudio en las
centrales de riesgo CIFIN Y DATACREDITO, para determinar si estaba
reportada, ya fuese por incumplimiento o moras en los pagos; efectivamente, no se
encontraba dentro del listado el nombre de María Antonia de Zuleta. Acorde a lo
observado en la visita a esta persona, se logró identificar que es un cliente potencial
dado el valor de sus ingresos y su capital instalado en su negocio. Demostró ser una
persona con alto sentido de pertenencia y humano, atendía a sus clientes de una manera
muy amistosa, servicial y honrada.

Dada la información obtenida en este caso por el analista, el comité de crédito determinó
que es apta para adquirir el microcrédito, apoyada por sus referencias personales y
vecinos del sector que ayudaron analizar el perfil del cliente. Cabe mencionar, que la
señora María tendrá visitas periódicas a su establecimiento por reglamentación de la
entidad.
Políticas de la institución de microcrédito

 La empresa donde usted labora, Credi-LPQ, da créditos desde $1.000.000 hasta 25

salarios mínimos legales vigentes y los plazos del crédito oscilan entre 6 a 24
meses.
 El destino del crédito es para capital de trabajo o para activos fijos.
 Tiene un interés del 2,5% mensual y cobra una comisión de 7.5% para créditos
menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos iguales o mayores a 4 salarios
mínimos legales vigentes.
 En cuanto a las características del negocio, este no puede tener más de 10
trabajadores; en activos totales el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos
mensuales legales vigentes, unas ventas anuales máximas de $300’000.000 de
pesos colombianos y como mínimo 1 año en el lugar.
 Destino del crédito: capital de trabajo y activos fijos.
 Requisitos de la institución microfinanciera de acuerdo al monto del crédito en
pesos colombianos:
 Crédito con cédula, sin codeudor desde $1.000.000 hasta $2.500.000.
 Crédito con casa propia desde $2.501.000 hasta $7.000.000 (mostrando
certificado de tradición y libertad)
 Crédito con codeudor con salario a término indefinido desde $2.501.000 hasta
$5.000.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
 Crédito con codeudor con salario a término fijo desde $2.501.000 hasta
$3.500.000. (Se presta dependiendo del negocio y del salario del codeudor).
 Crédito con codeudor que posee negocio con un año de antigüedad desde
$2.501.000 hasta $5.000.000 (Se presta dependiendo del negocio tanto del
propietario como del codeudor).
 Crédito con codeudor con finca raíz desde $2.501.000 hasta $5.000.000.
 Crédito con dos codeudores, pueden ser con finca raíz, salario con contrato a
término indefinido o con negocio, se presta desde $5.001.000 hasta 25 salarios
mínimos legales vigentes.
 Crédito hipotecando la casa propia desde $7.001.000 hasta 25 salarios mínimos
legales vigentes.
 Es necesario aclarar que todos los montos deben tener en cuenta los activos
fijos y electrodomésticos del solicitante como garantía. Para renovación se
podrá dar un monto mayor según sea el caso.