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Evidencia: Análisis GA4-210301088-ATA10-EV01.

Jhort Alejandro Caceres Jimenez

Andrés Felipe Llerena Bonilla
Franklin Janick Romero Pérez
Osmar Andrés Palacios Puentes

Nidia Julieth Cortés Arévalo

Instructora

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

COORDINACIÓN ACADÉMICA DE FORMACIÓN VIRTUAL
2021
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Contenido
Introducción...................................................................................................................................3
1 Carta de presentación del informe al comité de evaluación crediticia....................4
ANEXO 1..........................................................................................................................................5
INFORME CUALITATIVO..............................................................................................................5
ANEXO 2..........................................................................................................................................7
INFORME CUANTITATIVO...........................................................................................................7
ANEXO 3..........................................................................................................................................9
EXPEDIENTE CREDITICIO............................................................................................................9
2 Conclusiones........................................................................................................................10
3 Bibliografía............................................................................................................................10
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Evidencia: Análisis GA4-210301088-ATA10-EV01.

Introducción

Este análisis no solo se trata de una interpretación de los resultados internos del
negocio, también se puede aplicar, con la intención de conocer qué te diferencia
de la competencia, cómo enfoca los problemas que también tienes, cuáles son sus
debilidades y las técnicas de análisis de una empresa a tu competencia.
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1 Carta de presentación del informe al comité de evaluación crediticia.

CN-AM-001

Yopal, 17 de septiembre de 2021

Señores
Comité de evaluación crediticia
La ciudad

Asunto: Informe solicitud microcrédito Sr. Juan Pérez

Cordial saludo,

Por medio de estar carta se dará presentación del informe al comité de evaluación crediticia el
cual verificara el caso crediticio del señor Juan Pérez

Muchas gracias

Atentamente,

Jhort Alejandro Caceres Jimenez

Asesor microfinanciero

Anexo uno. Informe cualitativo. (x folios)

Anexo dos. Informe Cuantitativo (x folios)
Anexo tres. Expediente crediticio (x folios)
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ANEXO 1

INFORME CUALITATIVO

2 Análisis cualitativo
Hay números que hablan por sí solos y existen otros que necesitan interpretación,
para obtener conclusiones de valor a partir de ellos. El análisis cualitativo es un
proceso donde la extracción de datos se realiza con la finalidad de conocer los
aspectos financieros de la empresa, en un momento dado, con la intención de
hacer proyecciones y estimaciones razonables sobre su futuro económico.

Fecha y Hora:

2.1 Fecha y hora del estudio

Estudio realizado el 13 de agosto 2021 a las 10:00 am

Se le realiza visita al negocio del

Sr. Juan Pérez, en las horas de la
mañana, se pudo observar un
buen numero de clientes
adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la
vitrina 1 se observa productos de
paquetes como papitas fritas
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margaritas, yupis y palomitas de

YUPI y cholitos entre otros. En
la vitrina 2 y 3 están los
productos
Se le realiza visita al negocio del
Sr. Juan Pérez, en las horas de la
mañana, se pudo observar un
buen numero de clientes
adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la
vitrina 1 se observa productos de
paquetes como papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de
YUPI y cholitos entre otros. En
la vitrina 2 y 3 están los
productos
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Descripción del negocio

Se le realiza visita al negocio del Sr. Juan Pérez, en las horas de la mañana, se
pudo observar un buen número de clientes adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y estantes, por ejemplo: en la vitrina 1 se observa
productos de paquetes como papitas fritas margaritas, yupis y palomitas de YUPI
y cholitos entre otros. En la vitrina 2 y 3 están los productos de panadería como:
los roscones, panes de queso, artesanales, dulces, churros, de sal, se observan
que tienen poco tiempo de elaboración. En la vitrina 4 están los productos de
aseo: los detergentes en polvo, líquidos, ambientadores, suavizantes, jabones en
barra… En los estantes están los productos de cocina: arroz, aceite, panela,
harinas, sal, enlatados, una gran variedad de pastas, margarinas… En las neveras
1 y 2 se observan bebidas alcohólicas como cervezas de varias marcas y bebidas
como gaseosas Postobón, Gatorade, jugos hit, yogures alpina y yogo yogo entre
otros, en un costado se observa varias cajas de cervezas sin refrigerar. Los
activos fijos que son vitrinas y estantes se observan en buen estado a pesar de
llevar el mismo tiempo de creado el negocio (3 años) Se indaga con unos vecinos
cercanos sobre el Sr. Juan y su negocio los cuales confirman los 3 años de
antigüedad del negocio y lo respetado que es el Sr. Juan, en el sector por ser una
persona seria y responsable.

Descripción de la unidad familiar

En el momento de la visita se encontraba en el local la esposa del Sr. Juan, quién
corrobora toda la información obtenida, ella convive con su esposo y un hijo que
todavía depende económicamente de el Sr. Juan, el cual recibe una mesada de
$150,000 pero el Sr. Juan no tiene comprobantes de este egreso. En la visita se
observa algunos electrodomésticos básicos en un hogar como un televisor,
lavadora, nevera, un computador, microondas, los cuales se pueden tomar como
garantía, el inmueble tiene las comodidades necesarias se encuentra en un
estrato 3

Aspectos positivos
Ya tiene vida crediticia, no tiene deudas actualmente, solicita el crédito para
adquirir una vitrina enfriadora industrial porque quiere comercializar una gran
variedad de carnes frías, indica será muy responsable con el pago de su crédito,
su esposa tiene una deuda con unas cuotas de $150,000 dicho crédito fue
utilizado para comprar mercancía ya que ella ayuda a su esposo en el negocio por
lo tanto los dos dependen del negocio y pagan dicha cuota sin ningún
inconveniente.
Aspectos negativos
No tiene propiedad raíz, no tiene claridad del costo de venta.
Estilo social
El Sr. Juan Pérez, es una persona responsable, emprendedora que sueña en ver
crecer su negocio para posteriormente tener un terreno propio.
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Descripción del negocio

Se le realiza visita al negocio del
Sr. Juan Pérez, en las horas de la
mañana, se pudo observar un
buen numero de clientes
adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la
vitrina 1 se observa productos de
paquetes como papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de
YUPI y cholitos entre otros. En
la vitrina 2 y 3 están los
productos
Descripción del negocio
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Se le realiza visita al negocio del

Sr. Juan Pérez, en las horas de la
mañana, se pudo observar un
buen numero de clientes
adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la
vitrina 1 se observa productos de
paquetes como papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de
YUPI y cholitos entre otros. En
la vitrina 2 y 3 están los
productos
Descripción del negocio
Se le realiza visita al negocio del
Sr. Juan Pérez, en las horas de la
mañana, se pudo observar un
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buen numero de clientes

adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y
estantes, por ejemplo: en la
vitrina 1 se observa productos de
paquetes como papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de
YUPI y cholitos entre otros. En
la vitrina 2 y 3 están los
productos
Se le realiza visita al negocio del
Sr. Juan Pérez, en las horas de la
mañana, se pudo observar un
buen numero de clientes
adquiriendo sus productos y la
cantidad de ellos en las vitrinas y
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estantes, por ejemplo: en la

vitrina 1 se observa productos de
paquetes como papitas fritas
margaritas, yupis y palomitas de
YUPI y cholitos entre otros. En
la vitrina 2 y 3 están los
productos
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ANEXO 2

INFORME CUANTITATIVO
ESTUDIO DE MICROCRÉDITO

Fecha 12/08/2021
Monto $ 3.000.000
Plazo 12 meses
Interés 3,20% MENSUAL
Valor de la cuota $ 304.996
Comisión 7,50% $ 225.000,0000
Valor de desembolso $ 2.775.000
MENSUAL

Balance Microcrédito No.1

Caja y bancos 600.000

Cuentas por cobrar 800.000

Inventarios 5.200.000

Activos fijos 4.000.000

Total activos 10.600.000

Pasivos a corto plazo 500.000

Pasivos a largo plazo 0

Total pasivos 500.000

Patrimonio 10.100.000

Estado de Pérdidas y Ganancias  

Ventas 13.080.000

Costo de ventas 9.828.260

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Gastos de personal 0
Gastos generales 700.000

Obligaciones 400.000
Utilidad líquida 2.151.740

Flujo de la unidad familiar  

Ingresos familiares 0

Gastos familiares 1.560.000

Capacidad de pago 591.740

Indicadores  
Capital de trabajo 6.100.000

Razón corriente 13
Rotación de capital de trabajo 2,14

Rentabilidad 20%
Margen bruto 25%

Endeudamiento futuro 33%

Pago vs. Ingreso 70%

ANALISIS: Según lo que podemos observar en el análisis vemos que la capacidad de

endeudamiento o endeudamiento futuro es del 33% lo cual para un crédito está apto, la
rentabilidad de su negocio es muy buena al tener un 20% y un margen bruto del 25%
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ANEXO 3

EXPEDIENTE CREDITICIO

Ficha 605: aun no hemos desarrollado esta actividad

Fecha de entrega de esta actividad 26, septiembre 2021

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2 Conclusiones

Para concluir este trabajo podemos afirmar que las actividades anteriores cobran
más sentido al momento de hacer este taller, es de suma importancia para nuestra
vida laboral
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3 Bibliografía

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA. (01 de 01 de 2020). Evaluación de las

solicitudes. Colombia: SENA.