Evaluación Parcial 2

El trabajo se subirá en el Campus Digital – Actividades – Evaluación Parcial 2

El trabajo se presentará en formato Word en letra Calibri y el tamaño de letra será 11.
El trabajo se presentará de manera individual o grupal máximo 7 integrantes.
El nombre del archivo debe tener el siguiente formato para trabajo individual:
EP2_Apellidos Nombres del estudiante.
Ejemplo: EP2_ArriluceaTorresPaola.
El nombre del archivo debe tener el siguiente formato para trabajo grupal:
EP2_Apellidopaternointegrante1_Apellidopaternointegrante2.
Ejemplo: EP2_Arrilucea_Bazan
La fecha de entrega será el 20 de mayo de 2022.
No modifique el documento.
Se calificará de acuerdo con la rúbrica, la cual se adjunta a continuación.

INDICADOR DEL LOGRO DESCRIPCIÓN INICIO PROCESO LOGRADO PUNTAJE

Identifica una micro

Identifica el tipo de empresa a
y/o pequeña empresa evaluar y la modalidad de crédito de
(MYPE), así como la 0 1 2
acuerdo con la necesidad del
modalidad de crédito cliente.

Identifica claramente las políticas

1 3 5
crediticias en un caso práctico
Aplica las políticas de
créditos de la
Comprueba el cumplimiento de
institución financiera normas y procedimientos
1 3 5
contenidos en una política de
créditos en un caso práctico.

Valida los documentos Identifica cada uno de los

que forman parte de un documentos en el expediente de 0 2 4
expediente de crédito. crédito en un caso práctico.

Evalúa un caso práctico Opina de manera clara sobre la

y un expediente de aprobación o rechazo de una
crédito utilizando las operación crediticia tomando en 0 2 4
técnicas de análisis consideración la Evaluación
cualitativo. Cualitativa.
Caso propuesto

Se visita al Sr. José Pérez que tiene 20 años de experiencia en la comercialización de productos
ferreteros, desde muy joven se inició en este rubro como ayudante en una tienda de la misma
galería donde actualmente se encuentra el negocio. El cliente se dedica a la comercialización al
público en general no mantiene una cartera de clientes.

La fecha de nacimiento del titular es 25/10/1979, su grado de instrucción es Técnico en

computación, estado civil casado número de DNI es 42653476 tiene un niño menor de edad,
vive en casa alquilada ubicada en Av. Los alisos 435 distrito de Los Olivos, teléfono celular
987676554, su cónyuge la Sra. María Torres con DNI 43542534 grado de instrucción secundaria
completa con fecha de nacimiento 26/01/1979, actualmente se dedica a su casa.

El titular se encuentra en el régimen general con razón social Todo más barato EIRL, con
número de RUC 20426534761 y CIIU 4721. Inicia actividades el 14/08/2000 actualmente
ACTIVO y HABIDO.

El Sr. posee un local alquilado en la galería de las Malvinas ubicado en Av. Argentina 165 cerca
de Lima. Él se dedica totalmente al negocio, no tiene ningún empleado, todas sus ventas son al
contado y sus compras son el 20% al crédito, su nivel de ventas mensuales es en promedio de
S/. 710,500 nuevos soles.

Su local comercial es uno de los más conocidos de la zona, además se puede evidenciar alto
movimiento comercial. Su competencia es alta debido a que en la galería se mueven varias
tiendas del mismo rubro. Por la pandemia su rubro se ha visto afectado, pero debido al gran
tiempo que el cliente mantiene en la zona y su amplia experiencia ha podido idear estrategias
que lo han llevado a mantenerse en el sector.

El titular cuenta con una clasificación crediticia NORMAL y cuenta con experiencias crediticias
anteriores favorables. No cuenta con niveles de protesta, tiene un alto nivel de conocimiento
en el negocio, se dedica a tiempo completo.

Las referencias obtenidas de sus proveedores y sus clientes son buenas, ya que es puntual en
sus pagos y entrega sus productos de manera puntual.

Una vez elaborados los estados financieros, se puede observar que en el Estado de Ganancias y
Pérdidas el excedente es de S/ 3,000.00, y la cuota propuesta por el funcionario de negocios es
de S/ 2,000.00, además propone a que se pague en un plazo de 24 meses.
 Cliente solicita crédito para la compra de mercadería por el importe de S/ 15,000 a un plazo de
24 meses y a una TCEA de 25

• Describe los documentos que se deben adjuntar al expediente de créditos de acuerdo con el
caso.
• Ficha del cliente: documento que va a recopilar dicha información, datos de la persona
natural o jurídica

• Check List de los documentos e informes: nos permite ver que documentos están por cumplir
o que no cumplió en presentar de manera ordenada.

• Análisis del sector: Herramienta donde vamos a conocer la competitividad de la empresa

dentro del sector el cual se está posicionando

• Carta de solicitud de crédito: Es una herramienta y a la vez una obligación que debe ser
usada con mucho cuidado para obtener beneficios. Las solicitudes electrónicas suelen agilizar
dicha operación

• Informe de la central de riesgo: Se encarga de almacenar, procesar y suministrar

información sobre el comportamiento de las personas.

• Informe de riesgos: Documento que nos dará la información, si el cliente tiene deudas
pendientes o no, tendremos que sustentar esta información en la SBS

• Estados financieros y flujo de caja proyectado: Se verifica la información financiera de la

empresa y nos permitirá saber si podrá cumplir con el crédito, este documento se sustenta
con la firma de un contador público colegiado

• Contratos y pagarés: Es un documento que sirve como instrumento de cobranza.

• Garantías y transacciones: Es un contrato mediante el cual se pretende dotar de una mayor

seguridad al cumplimiento del pago de una deuda

● Ficha RUC (la ficha debe registrar la actividad comercial que se dedica actualmente el
cliente
● Declaración Anual, realizada a la SUNAT
● Los tres últimos comprobantes declarados a la SUNAT
● Croquis del negocio: este para realizar la ubicación exacta del negocio
Explicar, detalladamente, si apruebas o no el crédito de acuerdo con la Evaluación Cualitativa.

Si aprueba el crédito desde la perspectiva de los actores involucrados, ya que la persona

solicitante del crédito, tiene años en el negocio de productos ferreteros por qué inició desde
muy joven, y tiene uno de los mejores puesto en la zona , además consigna dirección de
arraigo domiciliario con referencia telefónicas dando veracidad a lo dicho, actualmente se
encuentra al día en sus pagos tributarios en la sunat activo y habido, y se estima que su ingreso
promedio mensual es de 710.500 soles, aparte presenta un excelente historial de crédito sin
retraso alguno como también sus referentes hablan muy bien de él como pagador.

El único inconveniente sería el hecho de que es su único negocio, si por algún motivo ese
negocio sufre una caída en sus ventas puede que sea muy difícil para la persona el poder
recuperarse ya que gran parte de sus ingresos se perderían.

• Llenar el Informe Básico del Cliente

Información Básica del Cliente

Agencia CIIU 4721 Fecha:

Apellidos y Nombre del José Pérez

Cliente

Sector
Fecha de Grado de
DNI Sexo Estado Civil Hijos económic
Nacimiento instrucción
o

4265347 productos superior

25/10/1979 masculino casado 1
6 ferreteros técnico

Nombre del cónyuge DNI

María Torres 43542534

 Dirección del Domicilio Teléfono

Av. Los alisos 435 distrito de Los Olivos 987676554

Condición de la Vivienda Tiempo de Residencia

Datos de la Unidad Empresarial

Razón Social Dirección del Negocio Teléfono

EIRL Av. Argentina 165 cercado de Lima 987676554

Actividad Giro Funcionamiento Experiencia RUC Trabajadores

Comercia Comercial 14/08/2000 20 años 20426534761 1

lización
de
producto
s
ferretero
s

• Llenar la Solicitud de Crédito

Mediana Pequeña Fecha

 
empresa Empresa 14/08/2000
Agencia
Mediana empresa 
 
 

DNI 43542534

Nombre del cliente:  José Pérez

Monto y Plazo Solicitado: S/ 15,000 a un plazo de 24 meses

Plan de Inversión Actividad

compra de mercadería comercialización

 Capital de trabajo X 
Destino del Financiamiento
Activo Fijo  

• Elaborar una matriz donde se identifiquen las políticas de crédito relevantes de

acuerdo con el caso, para determinar si se cumplen o no. En caso de no cumplirse se
debe proponer una solución.

Solución
Política de Crédito Cumple No aplica No Cumple
Propuesta

Antigüedad del
X
negocio

Edad X

Clas. Crediticia X

Financiamiento del
X
crédito

Experiencia del
X
negocio

INTEGRANTES:

● Pantoja Chávez Alejandro

● Gomez Sarmiento Dieg
● Larota Hernani Milagros
● Poccohuanca Portugal Naomi
● Carpio Herencia Joffrey
● Zubieta Quispe Jean