CENTRO DE APRENDIZAJE SENA

VALERIA BLANDON ROJAS

Identificación del cliente

TECNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

Instructor: HECTOR PEDROZA BOCANEGRA
VILLAMARIA-CALDAS
 INDICE

1. Caso escrito
2. Parámetros de la microfinanciera
3. Políticas de la institución de microcrédito
4. Requisitos solicitados
Buenos días espero se encuentre muy bien, mi nombre es Valeria Blandón de la
Microfinanciera TU BANCO el día de hoy estamos ofreciendo microcréditos para
su empresa o negocio, acérquese sin ningún compromiso y pregunte por el mejor
sistema de microcrédito

Cliente: buenos días, mi nombre es José Davis estoy interesado en saber si

puedo obtener una crédito para mejorar mi negocio.
Valeria Blandón: Claro que si con mucho gusto, siga bien pueda sea bienvenido
al TU BANCO te brindare la mejor accesoria y verificaremos como te podemos
ayudar.

Cliente: muchas gracias señora Valeria Muy formal.

Valeria Blandón: Don José vamos hacer un análisis para identificar cual crédito
se a justa mejor a su rentabilidad te voy hacer una serie de preguntas para saber
más de ti, y de tu negocio.

Cliente: Perfecto

Valeria Blandón: ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

Cliente: Bueno con mi negocio llevo aproximada mente 18 años

Valeria Blandón: ¿Es usted el propietario?

Cliente: Si señora yo lo cree y soy el único dueño

Valeria Blandón: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha
cambiado de ubicación?

Cliente: El negocio mío siempre ha estado en el mismo lugar pero si me aprueban

el crédito quisiera ampliarlo más y abrir otra sede.

Valeria Blandón: Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto

tiempo ha estado en el lugar actual y cuánto tiempo duró en el sitio anterior?
Cliente: Nunca se ha movido
Valeria Blandón: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?
Cliente: Quiero Montar otro negocio Y ampliar el que ya tengo

Valeria Blandón: ¿Cuánto desea prestar?

Cliente: Quisiera un crédito de 25.000.000

Valeria Blandón: ¿Cuántas son sus ventas señor David?

Cliente: yo en mi negocio tengo muy buenos ingresos ya que tengo contratas con
empresa, mis ingresos mensuales son de 2.000.000
Valeria Blandón: ¿Tiene deudas actualmente?
Cliente: No
Valeria Blandón: ¿Se ha demorado en el pago de cuotas?
Cliente: No
Valeria Blandón: Señor David ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?
Cliente: tengo un socio que fue el que me ayudo a emprender, actualmente estoy
casado
Valeria Blandón: ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente
en algún buró de crédito?
Cliente: No ninguno

Muchas gracias señor David por su atención prestada, estos datos se tendrán en
cuenta a la hora de validar su solicitud, son importantes para saber cuál de
nuestros servicios se ajusta más a su petición. Nosotros somos la mejor opción
para su crédito.
Acabado la validación procederemos a informarle como es el manejo de las
políticas de microcrédito Tu Banco.

Políticas de la institución de microcrédito

• Monto. Tu Banco ofrece créditos solo a dueños de negocio y van desde
$1.000.000 hasta 120 salarios mínimos legales vigentes.
• Plazos. Oscilan entre 6 y 24 meses.
• Destino del crédito. Préstamos para el capital de trabajo o activos fijos.
• Interés. 3,6% mensual.
• Comisión. 7.5% para créditos menores a 4 salarios mínimos y 4,5% para montos
iguales o mayores a 4 salarios mínimos, legales vigentes.
• Características del negocio. Este no puede tener más de 10 trabajadores; en
activos totales, el valor debe ser inferior a 500 salarios mínimos mensuales legales
vigentes, unas ventas anuales máximas de 800.000.000 de pesos colombianos.
• Antigüedad del negocio. Mínimo 1 año en el lugar.
• Servicios públicos al día.
• 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar

Valeria Blandón: Señor David quisiera saber qué piensa de las políticas de
nuestra institución.
Cliente: Estoy de acuerdo con las políticas de la institución, cuál sería el paso a
seguir.
Valeria Blandón: Bueno señor ya estando de acuerdo con lo anterior estamos
listos para iniciar con nuestro proceso, ya que cumple con los estándares que
exige nuestra institución.
Ahora don David necesitamos 1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1
referencia familiar.
Cliente: si señora los tengo

Referencia comercial
Nombre: Comercializadora de maíz
teléfono: 8721290
Dirección: Cra 1 #18b-35
oficio: comercializadora de maíz
Referencia Personal:
Nombre: Albeiro García
teléfono: 3128903612
Dirección: Cra 19 #2ª-16
oficio: conductor
Referencia familiar:
Nombre: Luz Dary rojas
teléfono: 3145200546
Dirección: Cra 8 #17-2b
oficio: Ama de casa
Valeria Blandón: excelente señor David te voy a pedir unos requisitos para
culminar nuestro proceso. Fotocopia de la cedula por ambos lados.

Crédito con cédula, sin codeudor para un monto de $2.500.000

Listo señor David su solicitud ha sido aprobada en el trascurso del día lo estarán
llamando para que la validación de los datos al igual que las referencias
solicitadas, fue un placer atenderlo y ayudarlo en su proceso de crédito que este
muy bien Dios lo bendiga.

Cliente: Muchas gracias señora Valeria me voy muy contento muchas gracias por
la información me sirvió mucho y agradecido totalmente, que le termine de ir bien.

Conclusión

Debemos tener en cuenta la empresa y sus ingresos para saber cómo podemos
ayudar a un emprendimiento o a un negocio que quiere salir adelante por medio
de un crédito, para que este no quede mal con el crédito y con su propia empresa
es importante tener un filtro para saber cómo va la empresa, cuanto lleva la
empresa en función, cuento son sus ganancias., la buena atención hace que el
usuario quiera volver y nos recomiende esto habla muy bien de la organización.