1.

Ejercicio de afianzamiento

Este taller le permitirá identificar el cliente objetivo que busca una microfinanciera para uno de sus
principales productos como es el microcrédito; es importante aclarar que cada entidad tiene sus
propios requisitos, políticas y condiciones y, por eso, en esta actividad, se le entregarán pautas que
le llevarán a seleccionar el cliente ideal.

Observe el siguiente video de la Banca de las oportunidades, acerca de la inclusión financiera,

haciendo clic sobre el siguiente enlace: Diego León Marín, vendedor de frutas, en Medellín utiliza
medios de pago digitales en su negocio.

Luego, reflexione sobre las siguientes preguntas:

a) ¿Qué conclusiones puede extraer del video?

Diego león es un hombre super emprendedor, con muchas ganas de salir adelante, superarse,
aparte de que es un hombre con mucha misión, visión y se puede decir que innovador.

b) ¿Considera que un negocio pequeño, ubicado en la calle, como el de Diego León puede
crecer?

Si, por supuesto cuando la persona es emprendedora, lucha por sus sueños y tiene claros objetivos
lo que quiere lo puede lograr, lo importante es cuan perseverante es, creo que en el caso del señor
diego si continua en esa buena actitud tendrá mucho apoyo de microfinancieras que lograran que
explote su idea para una gran empresa.

c) ¿Que necesitará Diego para lograr cumplir su sueño de tener locales y una franquicia
llamada “Jugos y frutas El León”?

El deseo, las ganas y su emprendimiento ya están, le caería como una bendición la parte
financiera y prosperara.

Ejercicio de apropiación – Caso escrito

En parejas, realicen un caso escrito con dos personajes; uno tendrá el rol de Asesor de la
microfinanciera y el otro será el cliente. En este ejercicio, se aplicarán los conocimientos
aprendidos hasta el momento.

Situación: El asesor sale a realizar promoción en su zona para conseguir clientes que deseen
microcréditos; estando allí encuentra a personas interesadas, pero no todos pueden ser sujetos de
crédito, debido a que la microfinanciera tiene ciertos requisitos que se deben cumplir; por
consiguiente, necesitará hacer un filtro inicial con preguntas concretas que le permitan encontrar
al cliente correcto. El posible cliente, por su parte, será el encargado de responder esas preguntas.

El diálogo creado, demostrará que el asesor cumple con las políticas, etiqueta y protocolo de la
empresa, que su comunicación es asertiva; además, revela apropiadamente al cliente la comisión,
el desembolso y la cuota del monto que él desea, o de aquella suma que el asesor propone, y el
cliente demostrará que es la persona indicada para ese préstamo.
Parámetros de la microfinanciera a tener en cuenta:

a) Preguntas de filtro inicial

• ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

• ¿Es usted el propietario?

• ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?

• Si el negocio se ha movido de lugar, por favor indique: ¿cuánto tiempo ha estado en el lugar
actual

y cuánto tiempo duró en el sitio anterior?

• ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

• ¿Cuánto desea prestar?

• ¿Cuántas son sus ventas?

• ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?

• ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto tiempo se demoró

y con cuál institución?

• ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

• ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de crédito? Si su
respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto sucedió el impase?

Respuesta

En una feria de microcréditos realizada en el barrio San francisco sector comercial hay 6 asesores
microfinancieras de la entidad de microcréditos porvenir, se brindan asesorías de microcréditos,
formularios de solicitudes entre otras, hemos decidido abordar un negocio supermercado la paz:
Angelica asesora de microcréditos se dirige con intención de saber lo anterior descrito.

Angelica: Muy buenos días señora, mucho gusto mi nombre es Angelica Mendoza y soy asesora de
la microfinanciera porvenir, estamos ofreciendo nuestros servicios a los comerciantes de la zona.

Cliente: Buenos días, claro que sí, cuénteme.

Angelica: ¿Estaría usted interesada en adquirir un crédito para su negocio?

Cliente: Pues sí, la verdad hace varios días he estado pensando en agrandar un poco más mi
negocio y estoy pensando en comprar algunas cosas que necesito para ello.

Jaime: Bueno entonces le voy a realizar una serie de preguntas de rutina para ver cómo le
podemos ayudar, ¿cuál es su nombre?

Cliente: Daniela Pavón

Angelica: Mucho gusto Señora Daniela, empecemos con las preguntas. - ¿hace cuánto tiempo
tiene el negocio?

Daniela: Ya llevo como 8 años con él.

Angelica: ¿es usted la propietaria?

Daniela: Sí, señor.

Angelica: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o lo ha cambiado de ubicación?

Daniela: siempre he estado aquí, esta casa es propia por lo que no me he movido para ningún
lado.

Angelica: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

Daniela: la verdad estado comprando en renovar los congeladores ya que está fallando porque son
muy antiguos, y surtirlo más usted sabe que uno trabaja siempre es con las uñas.

Angelica: ¿Por cuánto dinero ha pensado solicitar el préstamo?

Daniela: He estado haciendo cuentas y creo que con 2´000.000 millones estaría bien.

Angelica: ¿Dígame por cuanto son las ventas aproximadas?

Daniela: diariamente estamos vendiendo alrededor de 2´500.000 – 2´800.000 por día. Al mes es
más o menos entre 75´000.000 – 84´000.000.

Angelica: ¿tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa ¿cuánto es el monto?

Daniela: si señor compre unos muebles, los estoy pagando, me costaron 4´500.000.

Angelica: ¿se ha demorado en el pago de las cuotas? Si su respuesta es afirmativa ¿Cuánto tiempo
se demoró y con cual institución?

Daniela: No señor el negocio me ha dado para poder suplir los gastos.

Angelica: ¿tiene socios? ¿Conyugue?

Daniela: No señor ninguna de las anteriores, ni socios, ni esposo.

Angelica: ¿Usted, su conyugue y/o socio están reportado en las centrales de riesgo, tiene reportes
negativos de crédito? Si su respuesta es afirmativa, indíqueme la razón. Si la deuda fue saldada,
¿hace cuando sucedió el impase?

Daniela: No señor, yo no me encuentro reportada, para mi es muy importante mantener una

buena vida crediticia por que uno no sabe cuándo lo pueda llegar a necesitar.

Angelica: Bueno señora Daniela, le comento, la entidad realiza prestamos desde un millón hasta
120 smmlv, esto se brinda acorde a la capacidad de pago del cliente. Los pagos van desde 6 a 24
meses y el destino del crédito es para capital de trabajo para activos fijos. Entonces como el
crédito que usted está solicitando está dentro de los parámetros que exige la compañía podría ser
posible. Voy a consultar su situación en las centrales de riesgo (data crédito) y ya le informo como
quedaría distribuido su pago y cuál sería el interés.

Daniela: Bueno señor, yo espero.

Pasan unos minutos mientras que la asesora hace la consulta en las centrales de riesgo (data
crédito) de la cliente.

Angelica: Bueno señora Daniela, realizando la verificación en las centrales de riesgo me arroja que
usted tiene una vida crediticia envidiable. Después de realizada la verificación le informo, el
crédito que usted desea adquirir es por 2´000.000 millones de pesos, el interés mensual seria
3.6%, y el tiempo para realizar el pago seria de 12 meses, la comisión que se generaría por el
crédito seria del 7.5%. usted estaría realizando un pago mensual de cuota fija por 115. 485 pesos.
Tenga en cuenta que para esto no necesita codeudor, solo debe tener al día los servicios públicos y
una referencia familiar, una personal y una comercial.

Daniela: bueno si señora me gusta ya que las cuotas me quedan bajas y se encuentran dentro mi
capacidad de pago.

Angelica: Bueno señora Daniela, entonces vamos a llenar unos datos personales en el formulario
su firma y huella y ya está, yo me llevo el formulario a la entidad, y en un plazo no mayor a 48
horas se estarán comunicando con usted para darle respuesta a su solicitud. Muchas gracias por
haberme atendido, es de gran satisfacción para nosotros poder ayudarle con el crecimiento de su
negocio.

Daniela: muchas gracias, quedo atenta al llamado.