COLEGIO CLARETIANO

AREA DE TECNOLOGIA
CONTABILIDAD Y EDUCACION FINANCIERA
TEMA: Presupuesto y manejo del dinero
Docente: Lic. Sandra J. Roncancio

ACTIVIDAD: elabora un folleto virtual en donde expliques la tematica

tratada en la lectura, agrega imágenes y texto. no olvides utilizar tu
creatividad.

Con la información, las herramientas y la orientación adecuada, puedes

seguir los pasos necesarios para controlar tus deudas y administrar mejor
tu dinero.
Lo primero
El presupuesto es el primer paso para crear y mantener tu salud financiera
a largo plazo.
 Comienza haciendo dos listas: ingresos y gastos. Luego, resta tus
gastos totales de tu ingreso total.
 Si de esta ecuación resulta un número negativo, puede que estés
presentando problemas financieros: estás gastando por encima de tus
posibilidades. Lo que necesitas hacer es aumentar tus ingresos o
disminuir tus gastos.
 Un buen presupuesto mostrará un número positivo: esto indica que
estás gastando menos de lo que podrías.
 Tu objetivo general de presupuesto siempre debe ser un resultado
favorable.

CONSEJOS PRACTICOS PARA EL MANEJO DEL DINERO A NIVEL

PERSONAL:

 Si le sobra algún dinero pague deudas o invierta en oportunidades

rentables. Recuerde que las tasas de interés de los créditos siempre
son superiores a las que las entidades financieras pagan por dejar el
dinero guardado en una cuenta o certificado de depósito.
 Eso significa que si, en un momento dado a usted le sobra plata, y
tiene deudas, lo más aconsejable es cancelarlas, excepto que el
 monto del sobrante sea suficiente para invertirlo en una opción tan
rentable que alcance para pagar los intereses del préstamo que tiene
vigente y además le quede un dinero adicional.

FIJE PRIORIDADES
 El gasto básico de consumo no es flexible.
 Las personas deben alimentarse y atender su salud y necesidades
mínimas de calidad de vida. Superado este aspecto, es indispensable
establecer prioridades de inversión, de acuerdo con las
oportunidades y la capacidad que se tenga en todos los sentidos
(disponilidad de recursos, opción de endeudamiento, posibilidades
de alianzas y sociedades, etc.).

NO TEMA ENDEUDARSE
 El crédito es una opción muy importante para soportar el progreso
de las personas. Sea honesto con la información que le suministra a
la entidad que le hará el estudio de su capacidad de pago.
 En lo posible, utilice el crédito solamente para proyectos que
generen retorno, aumento de capital o fortalecimiento de su
capacidad productiva. Evite al máximo usar crédito para gastos de
consumo.

DISTRIBUYA RACIONALMENTE SU DINERO

 Establezca el monto de su ingreso que destinará para atender cada
una de sus necesidades y compromisos, y haga que las fechas de
pago coincidan con las de su salario para evitar atrasos y
sobrecostos por intereses de mora. No olvide que siempre es
necesario pensar en los imprevistos y las contingencias.

NO TEMA DESINVERTIR
 El que siembra, recoge. Esta afirmación es clave para quienes hacen
inversiones de cualquier tipo (vivienda, títulos valores, ahorro
directo u otros bienes valorizables).
 Evalúe la oportunidad de salir de sus inversiones en el momento
preciso o de mayor valorización. Por ejemplo, si tiene un inmueble,
analice el posible desarrollo que el lugar pueda tener y no descarte
su venta para utilizar el dinero en otra inversión más rentable e
igualmente segura.

NO COMPRE POR IMPULSO

 “Toda compra debe estar debidamente justificada”. Esta frase del
experto Robert Kiyosaki, en su libro, ‘En qué Invertir’, es aplicable no
solo para la administración de las empresas, sino para el manejo
personal del dinero.
 Cualquier gasto debe tener un mínimo de soporte dentro de la
racionalidad del manejo de las finanzas personales.

INVIERTA O AHORRE EN EDUCACIÓN

 Todos los estudios demuestran que el ahorro básico más productivo
de un país, una comunidad, una familia o una persona, es la
educación, entendida como la acumulación de conocimiento puesta
al servicio del progreso y el desarrollo a través de proyectos
productivos.
 Destinar recursos para potenciar la capacidad de producción es
fundamental en la estrategia de manejar con éxito el dinero a nivel
personal o familiar.

NO GASTE MÁS DE LO QUE SE GANA

 Aunque esta definición parezca simple y lógica, no necesariamente
es fácil de aplicar, pues hay muchos aspectos que obstaculizan el
acertado manejo del dinero.
 Es clave diferenciar entre gasto e inversión: el primero no trae
retorno económico, mientras que el segundo sí, lo cual implica que
una persona puede aumentar sus ingresos manejando bien su
 dinero. Solo cuando esto se produzca, será posible aumentar el
gasto en otros asuntos.

HAGA UN PRESUPUESTO PERSONAL O FAMILIAR DE CORTO Y

MEDIANO PLAZO
 Este debe incluir gastos de consumo, porción de ahorro
(preferiblemente productivo), entretenimiento, vacaciones e
imprevistos.
 Cuando el presupuesto es familiar, pueden asignarse
responsabilidades individuales, de acuerdo con los ingresos de cada
uno de los miembros del grupo, bien sea aportando un monto de
dinero específico mensual o indicando el compromiso asumido por
cada persona. Por ejemplo, servicios públicos, pago de créditos,
arrendamiento, estudio, alimentación, etc.

AHORRE
 El dinero que recibe hoy es parte del que usted dispondrá para
mañana. Pero tenga en cuenta que hay varias formas de ahorro, y
que la más rentable es la del ahorro productivo, es decir, aquel que
se hace para generar nuevos ingresos, de tal manera que no
solamente permitan conservar el valor de lo ahorrado sino aumentar
el capital. Ejemplos: educación, vivienda y los bienes valorizables.
 No olvide que la vejez es una realidad inatajable. Cotice para su
pensión.

TENGA CLARA LA DIFERENCIA ENTRE GASTO E INVERSIÓN

 Gasto es aquella actividad que implica la salida de dinero sin retorno
económico.
 Algunos de los gastos producen retornos representados en felicidad
y calidad de vida, pero estos solo deben hacerse cuando las
circunstancias económicas generales lo permitan.
 Recuerde que la inversión es aquella que tiene como objetivo
principal generar una rentabililidad (ver siguiente recomendación).

A LA HORA DE INVERTIR
 Asesórese lo mejor posible. Pese a que la inversión tiene como
objetivo generar rentabilidad, una mala decisión puede ponerlo en
riesgo y originar el efecto contrario.
 No concentre sus inversiones en una sola opción, a menos que
apenas esté iniciando la dinámica. Diversificar es una manera de
reducir la exposición al riesgo.

NO SUPERE EL LÍMITE DE ENDEUDAMIENTO

 Excepto que el dinero que pida prestado sea para aprovechar un
negocio que genere buena rentabilidad (costo-oportunidad), evite
endeudarse.
 Las entidades financieras consideran que, en promedio, una persona
o familia no debe endeudarse en más del 30 por ciento de sus
ingresos fijos, pues esto puede ocasionar un desequilibrio en su
economía y traerle problemas.