DIRECCION Y GESTION DE EMPRESAS 2017-II

SECTOR INMOBILIARIO, MERCADO INMOBILIARIO

Y MERCADO DE LA VIVIENDA

CONCEPTOS BASICOS

MERCADO: Es el espacio donde se encuentran los vendedores y compradores, es decir, la oferta

y la demanda en términos más generales y amplios de la economía, el mercado implica el
comercio formal y regulado, donde existe cierta competencia entre los participantes.

SECTOR: En el ámbito económico hace referencia a cada conjunto de actividades productivas y

comerciales de acuerdo a las divisas que pueda manejar.

La economía puede dividirse en tres grandes sectores: Sector primario (extractivo), sector
secundario (industrial) y sector terciario (servicios).

Mientras que más específicamente puede dar referencia a las mismas actividades que realiza;
por ejemplo, el sector agricultura, el sector ganadero o el sector inmobiliario.

INMUEBLE: Este término hace referencia a todo aquello que no se puede mover de su lugar, ya
que este está unido al terreno de modo inseparable tanto física como jurídicamente.

Los edificios, las casas y las parcelas o terrenos son inmuebles. Este tipo de bienes forman parte
de lo que se conoce como bienes raíces, ya que están íntimamente vinculados al suelo.

ACTIVO: Como sustantivo, se llama activo a un bien o a un derecho que dispone de valor
financiero, el cual se encuentra bajo propiedad de una persona o de una empresa.

SECTOR INMOBILIARIO

Entonces se puede decir que el sector inmobiliario se refiere a las actividades comerciales que
se pueden realizar con inmuebles tales actividades pueden ser la oferta y la demanda (venta,
compra o alquiler) de inmuebles, constituyendo un mercado; el mercado inmobiliario.

CLASIFICACION

El mercado inmobiliario a su vez puede subdividirse de acuerdo al tipo de inmueble:

Residencial: Mediante el cual se proporciona alojamiento permanente a las personas y este a

su vez se puede clasificar en unifamiliar, multifamiliar o condominios.

Oficinas:
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 Bien terminado o Bien futuro (en proyecto o en construcción) con garantía

hipotecaria.
 Viviendas de primera venta
 Valor de viviendas desde 14 UIT (S/. 51,800.00) hasta 70 UIT (S/.259,000).
 Viviendas en cualquier localidad del país
 Casas y/o departamentos.
 Construcción en sitio propio y/o mejoramiento de vivienda.

El Crédito MIVIVIENDA financia la compra de viviendas con las siguientes características:

VALOR DE VIVIENDA VALOR DEL PBP CUOTA INICIAL

Desde 14 UIT hasta 50 UIT S/. 12,500 Máximo el 30% del Valor
Mayor a 50 UIT hasta 70 S/. 5,000 de la Vivienda
UIT

Además, los proyectos de los promotores deben presentar las sigiuientes características
por las Entidades Financieras (IFI):

Para bien futuro

 Terreno a nombre del constructor y libre de cargas y/o gravámenes

 Proyecto aprobado por el Municipio
 Viabilidad financiera del proyecto
 Garantías hipotecarias, Carta Fianza, etc.

Para bien terminado

 Garantía hipotecari

Participación del Estado

Actualmente el Estado impulsa el crédito hipotecario a través del Fondo Mi Vivienda,

mediante:

 Créditos a los intermediarios financieros

 Garantías a los réditos de los programas del Fondo hasta un tercio del saldo
adeudado
 Subsidio a los deudores que cumplan con sus pagos, a través del premio al Buen
 Pagador, el que puede llegar a representar entre 11 y 20 % del préstamo
 Subsidio a los deudores del programa Techo Propio, mediante la concesión del Bono
Familiar Habitacional

ANTES DE PEDIR UN CRÉDITO HIPOTECARIO ALGUNAS ENTIDADES BANCARIAS SUGIEREN:

 Comparar todas las condiciones que ofrecen las entidades bancarias, prever que cobros
extras se harán durante el tiempo del crédito; la comisión por desembolso o penalidades
etc.
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Una plataforma virtual comparabien.com puede ser una herramienta muy utils para
comparar entre las distintas entidades financieras en el Peru.
DATO: El Banco GNB Perú ofrece la tasa más baja para un crédito hipotecario. Su valor de
cuota es de S/2.348 y la Tasa de Costo Efectivo Anual es de 12,24%. Otro banco con una
TCEA bastante accesible es el BBVA Continental, con 12,56% y un valor de cuota de S/2.386
 Consultar sobre todos los gastos, que se deberán asumir por la comprar del inmueble, apare
de la inicial, deben tener en cuenta el valor de la tasa de interés; específicamente la Tasa
de Costo Efectivo Anual (TCEA) que le cobrará la entidad financiera y el valor de cuota
mensual que deberá pagar.
 Si el comprador o el inmueble cumplen los requisitos del Nuevo Crédito MiVivienda,
considera que sea la opción más conveniente, pues se trata de un crédito subsidiado
mediante el Bono Del Buen Pagador (S/. 12,500.00), haciendo las cuotas más baratas en
comparación al crédito hipotecario convencional.
 Asesoramiento con un sectorista a cerca del plazo y la cuota más conveniente, debido a que
el crédito hipotecario contempla un compromiso a largo plazo.
 Realizar el pago por separación del inmueble, siempre y cuando la compra sea segura y
empezar el trámite de calificación lo antes posible,
 Antes de realizar el pago por la inicial del inmueble se debe estar seguro de contar con el
crédito aprobado, y firmar una minuta de compra-venta.

PASOS PARA ACCEDER A UN CREDITO HIPOTECARIO:

 Presentar la documentación solicitada por la agencia bancaria

 La documentación pasará por revisión por un analista especializado, de allí que el sectorista
o funcionario podrá informar de cualquier inconveniente en cuanto a la documentación y
brindará alternativas de solución
 Una vez que la solicitud de crédito hipotecario haya sido pre-aprobado ser realizaran:
 El estudio externo de títulos, el cual sirve para comprobar que el inmueble esté libre de
riesgos por parte de quien lo puso a la venta, como hipotecas, embargos, demandas,
inscripción en Registros públicos.
 Tasación del inmueble, Algunas agencias tienen como política saber el valor aproximado de
la vivienda que va a ser adquirida para calcular el financiamiento máximo del que se
dispondrá.
 Evaluación del seguro de inmueble, para proteger el inmueble de eventuales siniestros o
daños. El costo del seguro mensual es 0.021% del monto que esté asegurado para créditos
hipotecarios regulares y de 0.029% para créditos MiVivienda.
 Evaluación del seguro de desgravamen, el cual sirve para garantizar la cancelación de la
deuda en caso de muerte natural o accidental e invalidez total o permanente por accidente
o enfermedad de quien solicito el crédito, Para créditos hipotecarios regulares, el costo
mensual es un porcentaje del monto asegurado: 0.021% (seguro individual) y 0.049%
(seguro compartido). Para créditos MiVivienda es 0.029% (seguro individual) y 0.070%(
seguro compartido).
 Luego presentar la minuta de compra – venta, Para los créditos MiVivienda, la
documentación también se debe enviar a la Corporación Financiera de Desarrollo (COFIDE)
para su evaluación y aprobación.
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 Luego de cumplir con toda la documentación y los estudios pertinentes el asesor financiero
o gestor coordinara con el solicitante la suscripción del contrato hipotecario.

Dato: En esta etapa se generan gastos notariales que el comprador deberá pagar directamente a
la notaria para formalizar la compra venta del inmueble y el desembolso del crédito. Son
aproximadamente S/.450.0 para créditos hipotecarios regulares y S/. 300.00 para créditos
MiVivienda.

REFERENCIAS:

 http://www.credinka.com/archivos/credinka_educa/credito_hipotecario.pdf
 http://creditohipotecariobcp.com/assets/docs/carta-de-Expectativas-del-Cliente-
Final.pdf
 http://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Revista-Moneda/Moneda-
140/Moneda-140-03.pdf
 http://gestion.pe/inmobiliaria/credito-hipotecario-recomendaciones-impulsarla-
entre-trabajadores-independientes-2183563
 https://www.mivivienda.com.pe/PORTALWEB/promotores-
constructores/pagina.aspx?idpage=63