TIPOS DE HIPOTECA

Los créditos hipotecarios desempeñan un papel crucial al facilitar el acceso a

la vivienda y estimular el desarrollo del sector inmobiliario. Estos productos
financieros, ofrecidos por diversas instituciones, presentan una variedad de
opciones diseñadas para satisfacer las necesidades específicas de los
prestatarios
En el Perú, algunos tipos de préstamos hipotecarios comunes son las
hipotecas para la compra de vivienda, las hipotecas de liquidez que permiten
obtener dinero usando la vivienda como garantía, y las hipotecas al promotor,
destinadas a la construcción de viviendas.

1. HIPOTECA PARA LA COMPRA DE VIVIENDA:

-Este tipo de hipoteca se utiliza para financiar la adquisición de una
propiedad. El prestatario obtiene un préstamo con la propiedad como
garantía, y el pago se realiza en cuotas mensuales que incluyen capital e
intereses.
El prestatario suele aportar un porcentaje del precio de compra como
enganche, y el resto se cubre con el préstamo hipotecario. Los pagos
mensuales incluyen capital e intereses.
Ejemplo: Si compras una casa de S/100,000, podrías pagar un enganche del
20% (S/20,000) y financiar los S/80,000 restantes con la hipoteca.

2. HIPOTECA DE LIQUIDEZ:
- Con esta opción, los propietarios pueden utilizar el valor acumulado de su
vivienda como garantía para obtener un préstamo. Este dinero puede
destinarse a diversas necesidades, como mejoras en el hogar o gastos
importantes, y se reembolsa a lo largo del tiempo.
Esto puede ser útil para proyectos de mejoras en el hogar, educación o
consolidación de deudas.
Ejemplo: Si tienes una casa valuada en S/200,000 y ya has pagado S/100,000,
podrías obtener una hipoteca de liquidez por una parte del valor acumulado.

3. HIPOTECA AL PROMOTOR:
- Este tipo de hipoteca está orientado a la construcción de viviendas. Los
desarrolladores inmobiliarios pueden obtener financiamiento para proyectos
específicos, utilizando las propias viviendas como garantía. El reembolso
generalmente se realiza a medida que se venden las unidades construidas.
El desarrollador ofrece las propias unidades como garantía y devuelve el
préstamo a medida que vende las viviendas.
Ejemplo: Un promotor planea construir un condominio de 20 unidades.
Puede obtener una hipoteca al promotor para financiar la construcción y
devolver el préstamo con los ingresos de la venta de las unidades.

Un aspecto relevante en el contexto peruano es la existencia de programas

de subsidio gubernamental para el acceso a la vivienda. Uno de estos
programas es el:
FONDO MI VIVIENDA: Que impulsa el acceso a la propiedad mediante
diversos productos, incluyendo el Bono del Buen Pagador, que otorga
beneficios a aquellos que cumplen con sus obligaciones de pago.

Sin embargo, la diversidad de opciones conlleva la necesidad de una

cuidadosa consideración por parte de los prestatarios. Factores como tasas
de interés, plazos, enganches y condiciones específicas de cada crédito deben
ser evaluados con atención para tomar decisiones financieras informadas.
Es fundamental entender los términos y condiciones de cada hipoteca y
evaluarlas en función de las necesidades financieras y las metas personales

LA EXTINCIÓN DE UNA HIPOTECA

En el ámbito financiero y legal peruano, la extinción de una hipoteca es un

proceso crucial que marca el fin de la obligación hipotecaria y otorga al
propietario la plena libertad sobre su propiedad. Este procedimiento, aunque
sigue principios generales, está sujeto a regulaciones específicas que reflejan
la legislación local.

La extinción de una hipoteca se materializa cuando el prestatario ha cumplido

con todas las obligaciones establecidas en el contrato hipotecario. Esto
implica haber cancelado completamente el capital prestado, así como los
intereses acumulados. En muchos casos, se espera que el prestatario realice
pagos mensuales durante un período acordado hasta que la deuda se haya
saldado por completo.
Además, es común que, al acercarse al término de la deuda, el prestatario
solicite a la entidad financiera una constancia de cancelación de hipoteca.
Este documento oficial certifica que todas las obligaciones han sido cumplidas
y que la propiedad ya no está gravada con una hipoteca. Este proceso puede
variar en duración y requisitos según la institución financiera específica.

La cancelación registral es otro componente crucial del proceso de extinción.

En Perú, la hipoteca se inscribe en el Registro de Propiedad Inmueble, y la
cancelación registral es el paso final para eliminar esta carga sobre la
propiedad. Este trámite implica presentar documentos que respalden la
liquidación de la deuda y la voluntad del acreedor de liberar la hipoteca. Una
vez completado, el Registro procede a actualizar la información, reflejando la
propiedad como libre de hipotecas.

El contexto económico y legal puede influir en la velocidad y eficiencia de

este proceso. Cambios en las tasas de interés, políticas gubernamentales o
fluctuaciones en el mercado inmobiliario pueden impactar la extinción de
hipotecas. Asimismo, la claridad en los términos del contrato inicial y la
comunicación efectiva entre el prestatario y el acreedor son clave para evitar
complicaciones en este proceso