RETOS DEL SISTEMA PENSIONAL COLOMBIANO.

Laura Camila Latriglia Alarcón

Fundación Universitaria del Área Andina

Especialización en Gerencia en Seguridad y Salud en el trabajo,

Modalidad virtual 1 semestre 2021

 RETOS DEL SISTEMA PENSIONAL COLOMBIANO.
La evolución del sistema pensional en Colombia, es en la actualidad un tema que
enfrenta el estado puesto que está en un momento crítico a pesar de los
innumerables intentos por lograr que el sistema tenga una sostenibilidad y
garantías en los pagos a los jubilados. A través de los últimos 20 años se han
realizado diversas reformas donde se quería lograr una estabilidad y mejorar las
condiciones de los servicios prestacionales, al aumentar los años de jubilación y
las tasas de cotización, pero aún son débiles y carentes de sostenerse por sí
mismas, esta falta de credibilidad hacia el sistema hace que cada día sea mayor la
deserción al sistema contributivo al ser desmotivados.
Gran parte de los ancianos van a tener una vejez pobre, siendo esta la principal
causa de pobreza en Colombia y cada día va en mayor aumento, puesto que, de
los 21 millones de trabajadores colombianos, son 7 millones los que cotizan y solo
2 millones logran adquirir la pensión. Este es un problema que implicara tarde o
temprano generara un gran impacto económico y social en el país.
De tal forma, se evidencia la importancia de analizar el comportamiento de estos
activos (Portafolios de pensiones), respondiendo a la pregunta si existe una forma
diferente de analizar el comportamiento de este tipo de mercados, así como
también, si se puede lograr encontrar soluciones, que permitan una mejor toma de
decisiones por parte de los colombianos, teniendo como base el conocimiento y
entendimiento de la información y permitiendo ayudar a una mejor administración
y sostenibilidad del sistema pensional a largo plazo para las personas y la nación.
En la actualidad, se poseen en Colombia dos regímenes principales para la
recaudación de pensiones, el primero exclusivo de Colpensiones es el régimen
solidario de prima media, donde los afiliados o sus beneficiarios obtienen una
pensión ante eventualidades como indemnización, vejez, invalidez o de
sobrevivientes. Posee un fondo común en pro de beneficios para la población en
general, es por ello, que es financiado por transferencias del Gobierno Nacional y
recursos de un fondo común, que soportan el pago oportuno. La pensión depende
del número de semanas cotizadas, edad y al salario promedio que se haya tenido
durante los últimos 10 año, siendo una pensión para toda la vida, si se cumplen
con todos los requisitos. El segundo régimen, se denomina ahorro individual, es
administrado por sociedades administradoras de fondos de pensiones llamadas
AFP. El valor de la pensión depende directamente del capital que se halla logre
ahorrar durante un tiempo determinado, este tipo de pensión es pagada con el
ahorro del afiliado, se puede acumular y heredara.
En la actualidad existen cinco fondos de pensiones en Colombia, distribuidos en
cuatro fondos privados (Porvenir, Protección, Colfondos y Old Mutual) y uno solo
como fondo público (Colpensiones), los fondos privados son capitales autónomos
de las personas, es decir, los recursos son propiamente de las personas, mientras
que en el público se manejan los recursos como fondo común.
Las pensiones son un sistema de protección que se creó pensando en la vejez de
los colombianos, pero en la actualidad nos enfrentamos a 3 grandes desafíos el
primero es la transición demográfica, todos los países del mundo han tenido que
enfrentar a ella, debido a que el aumento de los adultos mayores genera grandes
retos a los sistemas de pensiones y de salud y a todos los mecanismos de
cuidado de nuestros ciudadanos de mayor edad. Este cambio en la demografía de
un país afecta específicamente el régimen de prima media, que funciona como
una pirámide, en la base están todos los trabajadores que en la actualidad se
encuentran cotizando y es con sus contribuciones que se pagan las pensiones de
los actuales jubilados.
Con el paso del tiempo son cada vez menos los trabajadores activos, que se
encargan de sostener con sus cotizaciones las pensiones de un número que cada
vez es más grande de adultos mayores. Este fenómeno es el resultado de la caída
en la tasa de natalidad y del incremento en la esperanza de vida de las personas.
A mediados del siglo XX las mujeres tenían en promedio 7 hijos, hoy solo tienen
algo menos de dos. Hace un siglo la esperanza de vida al nacer era de solo unos
44 años, hace a mediados del siglo XX dicha cifra había subido a 51, y hoy en día
se encuentra en 74 años.
El segundo desafío al cual se enfrenta el sistema pensional colombiano es la
informalidad laboral, según el DANE en Colombia tenemos unos 22,4 millones de
trabajadores, de los cuales tan solo unos 8 millones están cotizando a pensiones,
de esta forma la informalidad alcanza un 64% de la población trabajadora,
mientras que en chile es de un 25%, y en España de un solo 5%. La informalidad
causa que las personas envejezcan prematuramente, debido al esfuerzo físico y
psicológico que enfrentan día a día, generando un desequilibrio mayor entre el
número de trabajadores cotizando en la base de la pirámide, y el número de
colombinos pensionados.
La transición demográfica y la informalidad laboral generan una inestabilidad
puesto que en la actualidad los jóvenes se están responsabilizando del
financiamiento de las pensiones de los adultos mayores de hoy, pero cuando
estos jóvenes sean adultos mayores, no contaran con jóvenes, que se encarguen
para que les paguen sus pensiones futuras. Causando que de esta manera se
destruya la solidaridad intergeneracional.
El tercero es la digitalización de la sociedad, aquí se incluye la robotización,
inteligencia artificial e internet de las cosas, estos factores harán aún más inviable
el régimen de prima media y la solidaridad intergeneracional. Pues la revolución
tecnológica ya está haciendo que los jóvenes trabajadores activos sean
reemplazados por algoritmos o maquinas que, por supuesto no cotizaran a la
seguridad, y, por lo tanto no habrá recursos suficientes para financiar las
pensiones del creciente número de adultos mayores. Los robots y algoritmos del
futuro no serán solidarios con los que hoy son jóvenes y serán adultos mayores en
el futuro.
Por el cambio demográfico, la informalidad laboral y la digitalización de la
sociedad, un sistema de pensiones no debe estar basado en la solidaridad
intergeneracional. Es como un contrato sin validez o un contrato roto, por el
contrario, debe estar basado en el ahorro que haga cada uno de los trabajadores
desde su juventud para blindarse de estos tres desafíos.

El problema es que la sociedad colombiana no tiene presente la importancia del

ahorro, pues desde en momento en que empiezan a trabajar, y a devengar un
salario, solo piensa en el presente en disfrutar y gastar el dinero en el momento,
no le prestan atención a las necesidades futuras que tendrán como lo es un ahorro
programado que genere una calidad de vida en la vejez. Concluyendo podríamos
mejorar nuestro comportamiento económico y las decisiones que tomamos con
respecto a ello si existiera una cátedra o algo parecido del ahorro en nuestro país.

Referencias.
Ayala U. & Acosta O. (2002) Políticas para promover una ampliación de la
cobertura del sistema de pensiones en Colombia. Serie Financiamiento del
Desarrollo N. 118. Santiago de Chile: Comisión Económica para América
Latina y el Caribe (CEPAL), Unidad de Estudios Especiales
Botero, J. H. (2017). Fasecolda advierte “catástrofe social” si se mantiene el
régimen pensional. Dinero.
DANE, Departamento Administrativo Nacional de Estadísticas, (2020). Mujeres y
hombres: brechas de género en Colombia. Recuperado
de:https://www.dane.gov.co/files/investigaciones/genero/publicaciones/muje
res -y-hombre-brechas-de-genero-colombia-informe.pdf
Ministerio del Trabajo, Fondo de Solidaridad Pensional. Recuperado de:
http://www.mintrabajo.gov.co/pensiones.
Oliveira, M. (2017). De 21 millones de trabajadores, 7 millones cotizan y solo 2
millones logran pensionarse. Colpensiones.