ESCUELA MILITAR DE INGENIERIA

Mcal. ANTONIO JOSE DE SUCRE

BOLIVIA

PERFIL DE TESIS DE GRADO

OPTIMIZACION DE LA LOGISTICA DE OTORGACION DE CREDITOS Y

PRESTAMOS A EMPREDEDORES Y PYMES, PARA UN APOYO POST-
CUARENTENA A CLIENTES DEL BANCOSOL

BAUTISTA ALIAGA ARACELY

ARUQUIPA CHURA JOSUE ANGEL

LA PAZ, BOLIVIA
 OPTIMIZACION DE LA LOGISTICA DE OTORGACION DE CREDITOS Y
PRESTAMOS A EMPREDEDORES Y PYMES, PARA UN APOYO POST-
CUARENTENA A CLIENTES DEL BANCOSOL

1. INTRODUCCION
Este trabajo mostrara las ineficacias de la logística en las que actualmente se
incurren en el proceso de concesión de créditos y préstamos, a emprendedores y
PYMEs que el BancoSol de Bolivia otorga, así tambien, las soluciones para cada
uno de estos problemas. Por efecto de estos últimos, se podrá lograr un mayor
movimiento en las entradas y salidas de efectivo del BancoSol, que finalmente
estará reflejada en los estados de flujo de efectivo de la entidad financiera.
Actualmente emprendedores y PYMEs identifican algunas ineficiencias en las
políticas, estrategias y la información de los créditos y prestamos que el BancoSol
tiene hacia este sector. Esto causa inconformidad en los prestatarios
(emprendedores y PYMEs), lo cual deriva en una mala referencia que estos últimos
tienen del BancoSol. A su vez, esto influye directamente en el flujo de efectivo del
BancoSol, debido a que, al no optimizarse los movimientos de entradas y salidas en
las actividades de operación, no se obtiene el nivel óptimo de utilidad que se podría
alcanzar si se solucionaran los problemas de logísticos, anteriormente
mencionados.
2. ANTECEDENTES
BancoSol se especializó en las casi tres décadas de su funcionamiento en la
canalización de créditos al sector de las microfinanzas. Las cifras cobran relevancia
si se considera que la cartera de este banco representa casi un tercio del total de
los préstamos canalizados por las entidades especializadas en microfinanzas,
porque el total de clientes bordea el 40%. Esto significa que cuatro de cada 10 micro
y pequeños empresarios financia sus emprendimientos con créditos de BancoSol,
según reporte oficial. Paginasiete. (29 de noviembre de 2020). Emprendedores se
financian en BancoSol. La Paz. Paginasiete:
https://www.paginasiete.bo/inversion/2019/2/17/emprendedores-se-financian-en-bancosol-
209335.html

En el año 2018, el BancoSol cerro cifras, con datos que alrededor del 40% de los
emprendedores y PYMEs que solicitan un crédito o préstamo, lo hacen a esta
entidad financiera. Lo cual de nota la importancia que el BancoSol de Bolivia, tiene
en el sistema financiero de nuestro país.
La entidad financiera cerró el 2018 con una cartera de 1.622 millones de dólares
canalizados a más de 270 mil prestatarios con lo que el total de clientes (entre
prestatarios y depositantes) supera las 970 mil personas. La calidad de esta cartera
se refleja en el índice de mora más bajo del sistema financiero nacional (0,63%).

1
Koenigsfest, gerente general, BancoSol. (29 de noviembre de 2020). Emprendedores se
financian en BancoSol. La Paz. Paginasiete:
https://www.paginasiete.bo/inversion/2019/2/17/emprendedores-se-financian-en-bancosol-
209335.html
Las cifras que denoto el gerente general del BancoSol de la gestión 2018, demuestran que
tuvieron un movimiento importante debido a las salidas de efectivo por concepto de
financiamiento a emprendedores y PYMEs.

En 2019 BancoSol ahondó el aporte del sistema financiero al desarrollo sostenible

a través de la incorporación de innovaciones financieras que acercaron la banca a
los usuarios, la promoción del uso de nuevos canales digitales, el desarrollo de
servicios financieros caracterizados por la adición de nuevas tecnologías, el impulso
al ahorro entre los micro y pequeños empresarios y el fomento a la contratación de
microseguros como un mecanismo para facilitar el manejo de las crisis entre sus
clientes, con lo que se ratificó el compromiso de la entidad con el sector de la
economía con el que comenzó a operar hace tres décadas. n/a (2019, p.10). RSE
INFORME2019. La Paz:
https://www.bancosol.com.bo/sites/default/files/documentos_pdf/rse_informe_final29_vi_2
020-min.pdf?width=800&height=800&iframe=true

Desde la gestión 2019, como estrategia, el BancoSol incorporo innovaciones, que

están dirigidas a la otorgación de créditos y préstamos a emprendedores y PYMEs,
como un impulso sostenible al desarrollo del sistema financiero.

3. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

3.1. IDENTIFICAION DEL PROBLEMA
El desarrollo de la investigación, parte del supuesto de que las políticas y estrategias
adoptadas por el BancoSol de Bolivia, desde el año 2018 hasta el término de la
gestión 2019, ha facilitado la solicitud y aprobación de los créditos a
emprendedores. Sin embargo, para contemplar el impacto de estos, se investigará
la percepción de los emprendedores y PYMEs, sobre las políticas y estrategias
implementadas durante ese periodo.

Las preguntas planteadas a los entrevistados fueron

1. ¿Cree usted, que la información difundida por las entidades financieras, para
conseguir un financiamiento, son eficaces?
2. ¿Prefiere usted, dirigirse a las oficinas de la entidad financiera, para recabar
los requisitos que se piden para la obtención del crédito o prefiere una
plataforma digital?
3. ¿Está usted conforme con las políticas crediticias del BancoSol?
4. ¿Esta usted conforme con los procedimientos para obtener un crédito?

2
 5. ¿Cree usted, que las estrategias y tácticas adoptadas por el Ministerio de
Trabajo, Empleo y Previsión Social coadyuvan a la otorgación de créditos a
emprendedores?
6. ¿Qué tipo de crédito solicito?
7. ¿En qué año solicito su préstamo?
Anexo A
Señor Hans Axel Caro: (Señor Caro, carpintero, encuesta vía página web, 30 de
octubre del 2020)
Respuesta pregunta 1: La verdad tuve problemas para encontrar la pestaña que es
para créditos a emprendimientos en la página del banco Sol. Deberían resaltar ese
botón o hacer otra página aparte, para que sea más fácil encontrar los requisitos.
Respuesta pregunta 2: Preferiría la plataforma digital porque ganaría tiempo, pero
no creo que esa plataforma me de toda la información que necesito.
Respuesta pregunta 3: No, no toman en cuenta que a veces tenemos problemas
para juntar el dinero de la mensualidad y si nos atrasamos con las cuotas los
intereses son altos.
Respuesta pregunta 4: No, cuando fuimos a pedir el crédito perdimos como 3 días.
Primero en buscar los requisitos y despues en hacer el trámite, perdimos tiempo e
incluso a un cliente que no pudimos atender.
Respuesta pregunta 5: No conozco ningún programa del gobierno o algo que me
hubiera ayudado cuando pedimos el crédito.
Respuesta pregunta 6: Pedimos el préstamo para pagar la ampliación del taller
Respuesta pregunta 7: En el año 2019
Anexo B
Señora Celia Chura Mayta: (Celia Chura Mayta, servicio de catering, entrevista
presencial, 2 de noviembre del 2020)
Respuesta pregunta 1: Las propagandas que vemos en la televisión solo nos
ofrecen los préstamos y no nos dan la información como los requisitos y quienes
pueden pedir el préstamo. Estaría bien que en su Facebook también pongan los
requisitos y los que pueden pedir ese préstamo
Respuesta pregunta 2: No sabíamos que en el internet se podía ver los requisitos
cuando fuimos al banco. Pero ahí te atienden bien y nos ayudaron con todas las
preguntas que teníamos.
Respuesta pregunta 3: Si, desde la primera vez que pedimos el primer crédito nos
atendieron bien y rápido. Nuestro asesor viene a ver el negocio cuando terminamos
de pagar los créditos.

3
Respuesta pregunta 4: Si, cuando fuimos al banco nos ayudaron para encontrarnos
con el asesor de préstamos y el asesor nos trató con amabilidad y nos explicó todos
los requisitos que necesitábamos para sacar el préstamo y estuvimos conformes
porque nos ayudó en todo el trámite.
Respuesta pregunta 5: Escuche algo sobre que el ministerio de economía y el
gobierno iban a hacer que los bancos congelen las mensualidades que debíamos
llevar, pero en el banco nos explicaron algo diferente que nos confundió mucho. Por
eso no estoy conforme, porque ofrecen algo que no entendemos los que no
estudiamos y deberían tomarnos en cuenta.
Respuesta pregunta 6: el crédito era para iniciar con el negocio de catering
Respuesta pregunta 7: En el 2019
Anexo C
Señor Hugo Calcina: Señor Calcina, confeccionador, entrevista presencial, 8 de
noviembre del 2020
Respuesta pregunta 1: Creo que podrían mejorar la información que está en su
página de internet, porque ahí solo te dan los requisitos y quienes pueden solicitar
el crédito, pero siempre hay otras preguntas y podrían mejorar eso.
Respuesta pregunta 2: En la página web te dan todos los requisitos, pero no te
explican cómo debes hacer el proceso y otras preguntas que hay. Por eso creo que
la mejor forma de pedir requisitos y las modalidades, sería la de ir directamente al
banco y pedir personalmente los requisitos y los procedimientos, nosotros
encontramos información en la página web del banco, pero cuando tuvimos algunas
dudas fuimos directamente al banco y nos respondieron. Pero perdimos unos días
en ir al banco y preguntar las modalidades. Estaría mejor que todo eso se pudiera
hacer en la página web, sin perder tiempo ni clientes
Respuesta pregunta 3: comprendo que, al ser mi primer crédito, todos los requisitos
son más estrictos, pero yo creo que, si flexibilizan algunos de sus pedidos, habría
más personas con sus créditos para empezar sus negocios
Respuesta pregunta 4: fue demoroso cumplir con los requisitos, tal vez si su plazo
para presentar los garantes fuera más amplio podría haberlo hecho con más calma
y así no perder clientes. Con respecto a la información en internet, deberían mejorar
su información y podrían añadir en esa plataforma la posibilidad de comunicarnos
con los asesores para dejar de perder tiempo en algunas preguntas
Respuesta pregunta 5: no sabría responderte, si escuche en los cortes de la
televisión que hay créditos productivos, pero para cuando solicite el crédito no
estaba enterado de ninguno tal vez por no saber cómo pedir esos apoyos, no los
solicite

4
 Respuesta pregunta 6: fue un financiamiento para maquinaria textil
Respuesta pregunta 7: Lo pedí el 2018
Anexo D
Miriam Aruquipa Chura: (Miriam Aruquipa Chura, asesora de crédito BancoSol,
entrevista persona, 23 de noviembre de 2020)
¿Qué tipo de estrategias y políticas, están dirigidas a la facilitación de concesiones
de créditos y préstamos a emprendedores y PYMEs?
Respuesta: En el año 2019 se implementó nuevas políticas de atención al
prestatario y estrategias como el mejoramiento de la página web y mayor difusión
del crédito (Sol Productivo), que está dirigida a micro y pequeños empresarios.

3.2. IDENTIFICACIÓN CAUSA EFECTO

INFORMACION POLITICAS
DIGITAL

Plataforma especializada Políticas inadecuadas para

emprendedores y PYMEs

Atención al prestatario
por internet

INEFICACIA EN LA
LOGÍSTICA PARA
CONCEDER
CRÉDITOS Y
PRESTAMOS
Estrategias ministerios
Renovación de estrategias
de gobierno

Celeridad de financiamiento
Políticas ministerios
de gobierno

ESTRATEGIAS INCENTIVOS

5
 3.3. FORMULACIÓN DEL PROBLEMA
Los emprendedores y PYMEs que pretenden financiar sus innovaciones o
proyectos, se encuentran con una serie de políticas y estrategias ineficaces, que el
BancoSol de Bolivia presenta en la logística de su funcionamiento de otorgación de
créditos.

4. OBJETIVOS
4.1. OBJETIVO GENERAL
Identificar soluciones que resuelvan los problemas logísticos en la otorgación de
créditos, del BancoSol de Bolivia

4.2. OBJETIVOS ESPECÍFICOS

• Identificar los problemas que hacen ineficientes, a la otorgación de créditos en el
banco sol de bolivia.
• Plantear nuevas políticas en la entidad financiera, en pro de los créditos a
• emprendedores.
• Diseñar nuevas estrategias para la celeridad de concesiones de créditos y
préstamos, a emprendedores y PYMEs.
• Proponer incentivos, dirigidas al Ministerio de Economías y Finanzas publicas a
emprendimientos y PYMEs, para dar facilidad la otorgación de créditos y préstamos
a los emprendedores y PYMEs.

5. JUSTIFICACIÓN
5.1. JUSTIFICACIÓN ECONÓMICA
El presente trabajo podrá presentar soluciones a los problemas logísticos que hace
ineficaz, a la otorgación de créditos y préstamos, que el BancoSol de Bolivia
presenta en el proceso de conceder dichas transacciones financieras. Esto logrará
una mayor satisfacción en el prestatario, que adquirirá confianza y podrá dar una
buena referencia del BancoSol. Así lograr que la entidad financiera, consiga un
mayor movimiento en su flujo de efectivo. A partir de la satisfacción de los
prestatarios.
5.2. JUSTIFICACION TECNICA
La elección del presente trabajo se justifica, por la necesidad de mejorar la logística
en el proceso de concesión de créditos y préstamos, que los usuarios (prestatarios),
identifican como una desventaja y perjuicio para sus emprendimientos y/o negocios.

6
 5.3. JUSTIFICACION SOCIAL
Con este trabajo se pretende mejorar el servicio de financiamiento a los
emprendedores y PYMEs, ya que estos últimos, no cuentan con las facilidades que
otras organizaciones que trabajan con mayor capital, tienen para obtener un
financiamiento. El efecto que esto produciría en la sociedad reside, en que se
crearía nuevas fuentes de trabajo para los mencionados emprendedores y otros
individuos terceros.

6. ALCANCE DE LA INVESTIGACIÓN
6.1. ALCANCE TEORICO
El presente trabajo toma como base teórica, el trabajo presentado por Julián Suárez
Migliozzi, ante el Banco de Desarrollo de América Latina (conocida antiguamente
como Cooperativa Andina de Fomento CAF), con sus temas: (Importancia de apoyar
a la PYME) y (La CAF en el apoyo a la PYME).
6.2. ALCANCE TEMÁTICO
Para lograr una mejor maximización del flujo de efectivo del BancoSol de Bolivia, se
trabajará y analizará, únicamente, la logística de otorgación de los créditos y
préstamos dirigidos a emprendedores y PYMEs

6.3. ALCANCE TEMPORAL

Se propondrá un análisis de los problemas de logística de la otorgación de crédito
y prestamos, de las gestiones 2018 hasta el mes de octubre del 2020.
6.4. ALCANCE GEOGRÁFICO
Los problemas presentados y estudiados, se limitan a datos recolectados en la
ciudad de El Alto.

7. FUNDAMENTACIÓN TEÓRICA
Según Suárez Migliozzi, Julián (2004), el mercado crediticio, espera que los
demandantes de crédito, dentro de los cuales se encuentran las PYMEs, sean
satisfechos con las políticas y estrategias, para el desarrollo mutuo de prestatarios
y prestamistas.

8. HIPÓTESIS

7
 Mejorando e innovando la logística de la otorgación de créditos y préstamos, a
emprendedores y PYMEs, se puede optimizar el movimiento de los flujos de efectivo
del BancoSol

9. MATRIZ DE CONSISTENCIA

PROBLEMA OBJETIVO HIPOTESIS

OPTIMIZACION DE LA LOGISTICA DE OTORGACION DE CREDITOS Y

PRESTAMOS A EMPREDEDORES Y PYMES, PARA UN APOYO POST-
CUARENTENA A CLIENTES DEL BANCOSOL

Los
emprendedores y Presentar soluciones
Mejorando e innovando
PYMEs, se que resuelvan los
la logística de la
encuentran con problemas logísticos
otorgación de créditos y
una serie de en la otorgación de
préstamos, a
políticas y créditos, que el
emprendedores y
estrategias BancoSol de Bolivia
PYMEs, se puede
ineficaces, que el tiene,
optimizar el movimiento
BancoSol de de los flujos de efectivo
Bolivia presenta en del BancoSol
la logística de su
funcionamiento de
otorgación de
créditos.
PARA

Lograr un mayor
movimiento en el flujo de
efectivo de la entidad
bancaria.

8
 ENVESTIGACION DE GRADO Y POST GRADO
ESCUELA MILITAR DE INGENIERIA “MCAL. ANTONIO JOSE DE SUCRE”

ÁREAS DE LÍNEAS DE INVESTIGACION

INVESTIGACIÓN
Tecnologías L.9. Economía regional y empresarial, equidad y
industriales y desarrollo económico sostenible.
gestión
empresarial

9
 INDICE DEL MARCO TEORICO

1 Antecedentes......................................................................................................................... 11
2 Fundamentación teórica ..................................................................................................... 11
2.1 PYME’s ............................................................................................................................ 12
2.2 Tasa activa presentada por el BANCO CENTRAL ............................................... 12
2.3 Tasa activa presentada por el BancoSol ............................................................... 13
3 Investigación ......................................................................................................................... 14
3.1 Visión del Bancosol ..................................................................................................... 14
3.2 Valores del Bancosol .................................................................................................. 14
4 Encuestas de preguntas abiertas ................................................................................... 15
4.1 Anexo A........................................................................................................................... 15
4.2 Anexo B........................................................................................................................... 16
4.3 Anexo C........................................................................................................................... 17
4.4 Anexo D........................................................................................................................... 17
5 Estrategias para perfeccionar la otorgación de créditos a PYME’s ...................... 18
6 Políticas al ministerio de economías y finanzas, para dar facilidad a la
otorgación de créditos y prestamos a los emprendedores y PYME’s ........................... 18
7 BIBLIOGRAFIA ...................................................................................................................... 19

10
Marco teórico

1 Antecedentes

Las PYME’s tienen varias características que impiden su acceso al financiamiento

en la región. Entre las principales barreras identificadas se encuentran la
informalidad, la falta de un inmueble físico o una garantía de compromiso, la falta
de una empresa solidaria o garante, la baja formalización de la empresa y las bajas
calificaciones crediticias. Asimismo, estas barreras se ven exacerbadas por la
inexistencia o inadecuación de leyes y/o políticas sobre garantías móviles, la falta
de un registro de garantías y la falta de fondos de garantía.
Durante el período de confinamiento rígido en la ciudad de El Alto, muchas familias
tuvieron que parar la producción de sus productos lo cual significó una pérdida de
dichos productos y aún más significativo de dichos ingresos que generarían dichos
productos, por esta razón muchas pymes estuvieron cerca de la quiebra
específicamente se reportó que el 80% de pymes que acudieron o solicitaron algún
tipo de financiamiento en el Bancosol de Bolivia, reportaron que estuvieron cerca.de
perder su negocio debido al costo al que se incurre para mantener el lugar de
producción por concepto de alquileres y gastos de consumo necesario para
subsistencia.

2 Fundamentación teórica

Según Suárez Migliozzi, Julián (2004), el mercado crediticio, espera que los
demandantes de crédito, dentro de los cuales se encuentran las PYMEs, sean
satisfechos con las políticas y estrategias, para el desarrollo mutuo de prestatarios
y prestamistas.
Según las teorías y bases conceptuales citadas anteriormente, es de mucha
importancia la otorgación de créditos a pymes durante esta pandemia. dicha
situación genera una recesión en la economía boliviana. Lo que significa que
muchas pymes queden varadas por la falta de actividad económica y estos últimos
necesitan capital para poder de financiar su producción, pero muchos de estos no
pueden acceder a un financiamiento debido a el trámite y proceso burocrático de
las entidades financieras que se dedican a la otorgación de créditos,
específicamente el Bancosol de Bolivia no capta toda la demanda de créditos que
hay en el mercado, precisamente por la ineficiencia de políticas que actualmente se
aplican y limitan las solicitudes de dichos créditos.

11
Durante el período de confinamiento rígido en la ciudad de El Alto, muchas familias
tuvieron que parar la producción de sus productos lo cual significó una pérdida de
dichos productos y aún más significativo de dichos ingresos que generarían dichos
productos, por esta razón muchas pymes estuvieron cerca de la quiebra
específicamente se reportó que el 80% de pymes que acudieron o solicitaron algún
tipo de financiamiento en el Bancosol de Bolivia, reportaron que estuvieron cerca de
perder su negocio debido al costo al que se incurre para mantener el lugar de
producción por concepto de alquileres.
Para mejorar la experiencia de las solicitudes de préstamos debemos considerar la
manera y generar nuevas políticas y estrategias para que dichas pymes pueden
acceder a un crédito con celeridad y facilidad así atender la demanda de solicitantes
que están en busca de financiamiento o financiamiento para su producción.
Realizando encuestas personales a quienes anteriormente habían solicitado un
crédito para el financiamiento de sus emprendimientos logramos de cavar la
siguiente información.

2.1 PYME’s

La pequeña y mediana empresa o pyme es una empresa que cuenta con ciertos
límites ocupacionales y financieros prefijados por los Estados o regiones. Las
pymes son agentes con lógicas, culturas, intereses y un espíritu emprendedor
específicos.
Entre las características principales de las PYME’s, son la dimensión que estos
tienen, los cuales son:

2.2 Tasa activa presentada por el BANCO CENTRAL

La tasa activa es el interés que cobra el banco, sobre los préstamos otorgados. Está en
función del tipo de préstamo, la garantía, la moneda, el plazo, etc. ... Es el porcentaje que
hay que pagar por los préstamos solicitados al banco o el porcentaje que se cobrará por los
ahorros depositados.

12
El interés que se paga, a la fecha, por los prestamos que se otorgan a los prestatarios,
presentada por el banco central de Bolivia están de acuerdo a la siguiente tabla:

2.3 Tasa activa presentada por el BancoSol

La tasa de interés activa que maneja actualmente hasta la fecha, por conceptos de
prestamos incluyendo a las PYME’s, son las siguientes:

13
3 Investigación

Previamente se investigó la visión estrategias y valores que el banco sol de Bolivia

propone para la atención a sus clientes en otorgación de créditos y toda la asistencia
necesaria para la atención a sus clientes.
3.1 Visión del Bancosol

La siguiente información fue extraída de la página web del banco sol de Bolivia
departamento de La Paz
Ser el líder, referente e innovador de las microfinanzas a nivel nacional e
internacional, favoreciendo el desarrollo, progreso y calidad de vida de las personas
con menores ingresos.
Para comprobar la efectividad de dicha visión, más adelante se realizará una
encuesta sobre la percepción de los clientes que pidieron un crédito anteriormente
sobre la visión que la entidad financiera tiene.
3.2 Valores del Bancosol

Servicio: Tener una actitud altamente respetuosa y eficiente.

Integridad: Generar seguridad a través de acciones dignamente honestas e
integras.
Reciprocidad: Permanente consideración por uno mismo y por los demás porque
“Juntos Crecemos”.
Responsabilidad: Cumplir a tiempo con todo compromiso asumido.
Coherencia: Ser consecuentes con lo que pensamos, decimos y hacemos.
Compromiso: Continuo mejoramiento individual como base del progreso global.
Los mencionados anteriormente son los valores que cada 1 de los empleados del
Bancosol de Bolivia debería tener en la atención a los clientes que esta entidad
financiera tiene, sin embargo no muchos de estos se cumplen como veremos
próximamente en las encuestas de investigaciones realizadas a prestatarios.
La siguiente investigación se realizó con un límite geográfico en la ciudad de El alto
a ciudadanos que solicitaron anteriormente un crédito en la sucursal de El alto del
Bancosol de Bolivia.

14
4 Encuestas de preguntas abiertas

Las preguntas planteadas a los entrevistados fueron

1. ¿Cree usted, que la información difundida por las entidades financieras, para
conseguir un financiamiento, son eficaces?
2. ¿Prefiere usted, dirigirse a las oficinas de la entidad financiera, para recabar
los requisitos que se piden para la obtención del crédito o prefiere una
plataforma digital?
3. ¿Está usted conforme con las políticas crediticias del BancoSol?
4. ¿Está usted conforme con los procedimientos para obtener un crédito?
5. ¿Cree usted, que las estrategias y tácticas adoptadas por el Ministerio de
Trabajo, Empleo y Previsión Social coadyuvan a la otorgación de créditos a
emprendedores?
6. ¿Qué tipo de crédito solicito?
7. ¿En qué año solicito su préstamo?

4.1 Anexo A

Señor Hugo Calcina: (Señor Calcina, confeccionador, entrevista presencial, 8 de

abril del 2021)
Respuesta pregunta 1: Creo que podrían mejorar la información que está en su
página de internet, porque ahí solo te dan los requisitos y quienes pueden solicitar
el crédito, pero siempre hay otras preguntas y podrían mejorar eso.
Respuesta pregunta 2: En la página web te dan todos los requisitos, pero no te
explican cómo debes hacer el proceso y otras preguntas que hay. Por eso creo que
la mejor forma de pedir requisitos y las modalidades, sería la de ir directamente al
banco y pedir personalmente los requisitos y los procedimientos, nosotros
encontramos información en la página web del banco, pero cuando tuvimos algunas
dudas fuimos directamente al banco y nos respondieron. Pero perdimos unos días
en ir al banco y preguntar las modalidades. Estaría mejor que todo eso se pudiera
hacer en la página web, sin perder tiempo ni clientes
Respuesta pregunta 3: comprendo que, al ser mi primer crédito, todos los requisitos
son más estrictos, pero yo creo que, si flexibilizan algunos de sus pedidos, habría
más personas con sus créditos para empezar sus negocios
Respuesta pregunta 4: fue demoroso cumplir con los requisitos, tal vez si su plazo
para presentar los garantes fuera más amplio podría haberlo hecho con más calma
y así no perder clientes. Con respecto a la información en internet, deberían mejorar

15
su información y podrían añadir en esa plataforma la posibilidad de comunicarnos
con los asesores para dejar de perder tiempo en algunas preguntas
Respuesta pregunta 5: no sabría responderte, si escuche en los cortes de la
televisión que hay créditos productivos, pero para cuando solicite el crédito no
estaba enterado de ninguno tal vez por no saber cómo pedir esos apoyos, no los
solicite
Respuesta pregunta 6: fue un financiamiento para maquinaria textil
Respuesta pregunta 7: Lo pedí el 2018

4.2 Anexo B

Señora Celia Chura Mayta: (Celia Chura Mayta, servicio de catering, entrevista
presencial, 2 de mayo del 2021)
Respuesta pregunta 1: Las propagandas que vemos en la televisión solo nos
ofrecen los préstamos y no nos dan la información como los requisitos y quienes
pueden pedir el préstamo. Estaría bien que en su Facebook también pongan los
requisitos y los que pueden pedir ese préstamo
Respuesta pregunta 2: No sabíamos que en el internet se podía ver los requisitos
cuando fuimos al banco. Pero ahí te atienden bien y nos ayudaron con todas las
preguntas que teníamos.
Respuesta pregunta 3: Si, desde la primera vez que pedimos el primer crédito nos
atendieron bien y rápido. Nuestro asesor viene a ver el negocio cuando terminamos
de pagar los créditos.
Respuesta pregunta 4: Si, cuando fuimos al banco nos ayudaron para encontrarnos
con el asesor de préstamos y el asesor nos trató con amabilidad y nos explicó todos
los requisitos que necesitábamos para sacar el préstamo y estuvimos conformes
porque nos ayudó en todo el trámite.
Respuesta pregunta 5: Escuche algo sobre que el ministerio de economía y el
gobierno iban a hacer que los bancos congelen las mensualidades que debíamos
llevar, pero en el banco nos explicaron algo diferente que nos confundió mucho. Por
eso no estoy conforme, porque ofrecen algo que no entendemos los que no
estudiamos y deberían tomarnos en cuenta.
Respuesta pregunta 6: el crédito era para iniciar con el negocio de catering
Respuesta pregunta 7: En el 2019

16
4.3 Anexo C

Señor Hans Axel Caro: (Señor Caro, carpintero, encuesta vía página web, 30 de
abril del 2021)
Respuesta pregunta 1: La verdad tuve problemas para encontrar la pestaña que es
para créditos a emprendimientos en la página del banco Sol. Deberían resaltar ese
botón o hacer otra página aparte, para que sea más fácil encontrar los requisitos.
Respuesta pregunta 2: Preferiría la plataforma digital porque ganaría tiempo, pero
no creo que esa plataforma me de toda la información que necesito.
Respuesta pregunta 3: No, no toman en cuenta que a veces tenemos problemas
para juntar el dinero de la mensualidad y si nos atrasamos con las cuotas los
intereses son altos.
Respuesta pregunta 4: No, cuando fuimos a pedir el crédito perdimos como 3 días.
Primero en buscar los requisitos y después en hacer el trámite, perdimos tiempo e
incluso a un cliente que no pudimos atender.
Respuesta pregunta 5: No conozco ningún programa del gobierno o algo que me
hubiera ayudado cuando pedimos el crédito.
Respuesta pregunta 6: Pedimos el préstamo para pagar la ampliación del taller
Respuesta pregunta 7: En el año 2019

4.4 Anexo D

Miriam Aruquipa Chura: (Miriam Aruquipa Chura, asesora de crédito BancoSol,

entrevista persona, 23 de abril de 2021)
¿Qué tipo de estrategias y políticas, están dirigidas a la facilitación de concesiones
de créditos y préstamos a emprendedores y PYME’s?
Respuesta: En el año 2019 se implementó nuevas políticas de atención al
prestatario y estrategias como el mejoramiento de la página web y mayor difusión
del crédito (Sol Productivo), que está dirigida a micro y pequeños empresarios.

17
5 Estrategias para perfeccionar la otorgación de créditos a PYME’s

• Evaluación de capacidad y necesidades de financiamiento y capital

• Diseño de estructura óptima

• Identificación y evaluación de alternativas disponibles

• Preparación de solicitud e invitación a entidades objetivo

• Negociación de términos y condiciones

• Incorporando objetivos de los emprendedores o PYME’s, ya sea

financiando el crecimiento, proyectos de expansión o reestructurar el
pasivo

6 Políticas al ministerio de economías y finanzas, para dar facilidad a la

otorgación de créditos y prestamos a los emprendedores y PYME’s

El ministerio regulará el Sistema Financiero con criterios de igualdad de

oportunidades, solidaridad, distribución y redistribución equitativa, a través de su
política financiera, priorizará la demanda de servicios financieros de los sectores de
lo micro y pequeña empresa, artesanía, comercio, servicios, organizaciones
comunitarias y cooperativas de producción.
Otorga créditos para la primera inversión de emprendimientos productivos y de
servicios, como también para capital de operación e inversión de micro y pequeñas
unidades productivas de reciente puesta en marcho que permita la superación de
su etapa embrionaria.

18
7 BIBLIOGRAFIA

• Paginasiete, (29 de noviembre de 2020), Emprendedores se financian en

BancoSol, La Paz, Paginasiete:
https://www.paginasiete.bo/inversion/2019/2/17/emprendedores-se-
financian-en-bancosol-209335.html
• n/a, (2019, p.10), RSE INFORME2019, La Paz:
https://www.bancosol.com.bo/sites/default/files/documentos_pdf/rse_inform
e_final29_vi_2020-min.pdf?width=800&height=800&iframe=true
• Sepúlveda, C., (2004), Diccionario de Términos Económicos y Financieros.
• Suarez Migliosini, J, (16 de octubre de 2008), La CAF y los Sistemas de
Garantía,
https://www.redegarantias.com/fotos/editor2/REGAR/Eventos/2008/01_salv
ador_bahia_foro_ib_garantias_julian_suarez_migliozzi_.pdf
• Callejón Gil, A., (2017). Estados de flujo de efectivo, Copicentro
• n/a, (1992), La NIC 7 Estados de Flujo de Efectivo, Comité de Normas
Internacionales de Contabilidad
http://www.nicniif.org/files/NIC%207%20Estados%20de%20Flujo%20de%2
0Efectivo.pdf

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