UNIVERSIDAD INTERAMERICANA DE PANAMA

PRIMER CUATRIMESTRE 2023

MERCADEO DE LA BANCA Y SERVICIOS
PARCIAL

Lunes 06, de marzo de 2023

Indicaciones:
• El parcial consta de dos partes
o La Primera Parte es Seleccionar la mejor Respuesta, esta parte
tiene una ponderación de 20 puntos; y se realizará directamente en
la plataforma.
o La Segunda Parte es desarrollo, esta sección tiene una ponderación
de 80 puntos. El estudiante deberá redactar sus respuestas en no
menos de 8 líneas, excepto en las preguntas de llenar espacios.

II. Parte 80 Puntos

1. Hace algunos años, si pensábamos en la publicidad que hacían los bancos,
no se solía asociar a conceptos como la innovación y modernidad, algo
muy distinto a cómo se está tratando en la actualidad. La coyuntura
económica en la que estamos inmersos nos ha obligado, de algún modo, a
replantear los esquemas que hasta no hace mucho imperaban. Mencione
Siete Razones que considere usted han Provocado estos cambios:
a. La forma en que las empresas captan nuevos clientes a través de Internet.
b. Los productos y servicios se basan en las necesidades del mercado y en su
satisfacción.
c. Facilidad de realizar los procesos bancarios.
d. El uso de las novedades tecnológicas.
e. Reducir el costo de las transacciones minimizar los riesgos
f. servicios como los cajeros automáticos, cámaras de compensación,
así como pagos y procesos electrónicos.
g. Los cambios en el sistema bancario.

2. Mencione Tres Diferencias entre el Marketing Tradicional y el INBOUND:

MARKETING TRANSACCIONAL MARKETING DE RELACIONES

1. tienen el objetivo de conseguir nuevos 1.Abogan por mantener una relación

clientes, aumentando las ventas de tus con los clientes, para así fidelizarlos y
productos que repitan compras en tu sitio web.

2. generalmente se centran más en los 2.Se trata de relacionarse con clientes y

objetivos a corto plazo, como generar prospectos para crear una conexión a
rápidamente más ventas para una largo plazo.
campaña de marketing específica.

3. Se desarrolla por departamento, lo 3.Estarás en contacto directo con los

que facilita la coordinación. clientes y podrás anticiparse más
fácilmente ante cambios en el mercado.

3. Llegó el 2023 y la banca presenta nuevos retos para atraer a los millennials
y a la generación X, ¿Cuáles son las formas o mecanismos que los
Bancos están utilizando para atraer estos Clientes?
R=La transformación digital de la banca a incorporar nuevas tecnologías,
rediseñar procesos y replantear estrategias en Transformación Digital señala
la importancia de incorporar, desarrollar y promover talentos profesionales con
una mirada digital en los negocios, capaces de gestionar cambios disruptivos
para entregar servicios transparentes e inteligentes.El desafío es lograr una
banca que sea propositiva según las realidades de cada usuario, eficiente en
la entrega de servicios y colaborativa con los propósitos financieros de cada
cliente, construyendo propuestas de valor personalizadas, digitales, móviles,
con amplios niveles de eficiencia y usabilidad.

4. Tradicionalmente, los bancos han medido su penetración y participación de

mercado a través de la cantidad de sucursales, qué tamaño tienen y la
cantidad de ejecutivos que trabajan en ellas. Esto basado en el modelo en
el que los clientes tenían que acudir a un lugar cercano y debían tener al
menos un ejecutivo de cuenta que pudiera atender sus necesidades. Dado
el aumento en la cantidad de clientes que tienen acceso hoy al sistema
bancario, este modelo tradicional es cada vez más difícil de cumplir. ¿Por
qué piensa que esto es así?

R=El sistema financiero tradicional ha cambiado en sus modelos de operación

y prestación de los servicios bancarios y duplicando los clientes por
ejecutivos por esta razon han creado canales de atencion al cliente para
cambiar los antiguos prototipos y así ajustarse a las nuevas tendencias de
los mercados modernos, “poner al cliente por delante”. Ofreciendo servicios
totalmente digitales tales como internet, smartphones, quioscos
inteligentes, ATMs para que se pueda captar el mayor número de clientes y
 que estos sientan una experiencia positiva por los servicios recibidos.

5. La industria financiera será muy distinta en los próximos cinco a ocho años.
Probablemente, la industria bancaria se volverá más concentrada y con
menos actores, pues habrá una reducción en los márgenes de rentabilidad
por cliente, producto y banca. Está de acuerdo con esto, Comente.

R= La banca global y la nueva tecnología está preparando el camino para un

rápido crecimiento y escalabilidad. Los bancos están buscando alternativas
a los métodos tradicionales para mantenerse relevantes en el mercado,
invirtiendo en soluciones digitales y de servicios debido a las demandas de
los clientes.La tecnología permite a las empresas ser más ágiles y flexibles,
lo que permite a los bancos atender las necesidades de un público
inclinado a lo digital. a su vez con el avance que tenga el sistema bancario
así mismo la banca va mejorando sus productos servicios y reforzando las
mejoras para brindarle a sus clientes.

6. Mencione Tres Características de los Servicios financieros

● Se trata de un sector que está altamente vinculado con el dinero.
● Corresponde a un área que responde a lo que es la generación de valor de un
producto, servicio o bien.
● En él se encuentran lo que son las entidades de préstamo, acciones y flujo de
capital.

7. En el Marketing Financiero, las instituciones financieras desarrollan

diferentes estrategias entre las cuales está la Segmentación está a su vez
utiliza diferentes métodos entre los cuales tenemos:
A. Garantizar que un producto o servicio salga al mercado de una manera muy bien
perfilada, con una audiencia específica y dispuesto a satisfacer necesidades
puntuales.
B. Conocer cuántos son los negocios que se dedican a lo mismo y cuáles son los
productos que ofrecen al mercado, de esta manera puede analizarse mejor el
producto con el que cuentan para que al introducir el nuevo producto o servicio
pueda competir con algo diferenciador a lo que ofrecen las otras industrias.
C. Analizan los patrones de consumo y uso que tiene la audiencia con relación a lo
que se va a promocionar.
D. Tener en cuenta aspectos muy específicos de la audiencia. Mientras más se
delimite, más fácil podrán tener los clientes potenciales. Las variables de este
 segmento son: edad, sexo, estado civil, profesión, nivel educativo, cultura,
nacionalidad y estatus socio-económico.

8. ¿Cuál considera usted es el papel que juegan las Redes Sociales dentro de
su potencial para promover los productos y servicios bancarios.

R= Las redes sociales permiten crear la conversación que se necesita para

conseguir esa atracción de clientes, dan la oportunidad de crear contenido
de calidad que atraiga al usuario cuando lo descubre; también ayudan a
dar más visibilidad a ese contenido, y permiten difundirlo fácilmente y
masivamente sin limitación.Las redes sociales son un espejo de la
reputación de la empresa, que influirá en otras acciones que la empresa
realice. Antes de publicar piensa si es así cómo quieres que te vean.

9. ¿Cuál es la característica fundamental de la Banca a Clientes?

R=Centrarse en rentabilizar la relación con el cliente, viéndola como un todo y

no como una suma de productos y servicios. La colocación de productos no es
en función del cliente, si no de las campañas comerciales, no teniendo en
cuenta el servicio personalizado.

10. Mencione Cuatro Necesidades u Motivos del consumidor Financiero Y

Explíquelas.

R=

1. Los canales preferidos de interacción: online y móvil

Los jóvenes prefieren realizar casi la totalidad de sus trámites bancarios vía online
o móvil. La única excepción es la obtención de créditos hipotecarios para los que
prefieren visitar una sucursal física.

La tendencia de la banca es potenciar éstos canales y simplificar las

transacciones para mejorar la experiencia del consumidor e impulsar la adopción
de nuevos canales.

2. Fuentes de información financiera “independientes”

Las nuevas generaciones no suelen buscar información sobre productos

financieros en canales controlados por los bancos, prefieren dirigirse a sitios Web
o revistas financieras que no pertenezcan a la banca para comparar y buscar
información.
Es necesario entonces que la banca tome un rol activo en las fuentes de
información para mejorar el engagement y conversión. Para esto se debe mejorar
la experiencia de usuario, la calidad del contenido online y herramientas como
buscadores de productos, comparación de características y reviews.

3. Ahorro versus Inversión

Los jóvenes profesionales consideran que los capitales necesarios para invertir
son demasiado altos y prefieren ahorrar en cuentas de ahorro online para cumplir
un propósito específico. Por otra parte, piensan que la inversión requiere asesoría
financiera, la que les parece cara, demasiado presencial y poco objetiva.

El coaching financiero gratuito enfocado en educarlos para controlar mejor su

dinero y tomar decisiones de inversión inteligentes es uno de los caminos más
aceptados para cambiar esta tendencia.

4. Redes sociales bancarias

La mayoría de los jóvenes no usa ni se ve usando las redes sociales para realizar
transacciones diarias en futuro. Sin embargo, las redes sociales juegan un rol
fundamental en la relación con el cliente.

Los bancos pueden usar las redes sociales para una serie de objetivos de
marketing y fidelización: segmentar el mercado, mejorar el servicio al cliente,
manejar crisis, educación financiera, generación de tráfico, etc.

5.Gratuidad bancaria: el escenario ideal para las nuevas generaciones

Las nuevas generaciones quieren una banca digital con beneficios que satisfagan
sus múltiples necesidades a un costo mínimo, o mejor aún, a costo cero, de
hecho, muchos jóvenes deciden quedarse con su banco por el simple hecho de
tener bajas comisiones y no cobrar por retiros en cajeros automáticos.

El desafío entonces es que la banca asegure que cada producto sea competitivo,
que funcione en forma integrada para mejorar la experiencia de usuario y al
mismo tiempo mantener los costos al mínimo.