ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS

PRSENTADO POR:
EDGARDO MARCELO VILLANUEVA SOGAMOSO
JULIETH LEÓN
ISAMAR VANEGAS
MILAGROS ACOSTA CUENTA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

REGIONAL DISTRITO CAPITAL
CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS
SERVICIOS Y OPERACIÓN ES MICROFINANCIERAS
FICHA: 2282622
MOSQUERA – CUNDINAMARCA
2021
ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS

PRSENTADO A:
ALBA LUCERO BELTRÁN
INSTRUCTORA SENA

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE – SENA

REGIONAL DISTRITO CAPITAL
CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS
SERVICIOS Y OPERACIÓN ES MICROFINANCIERAS
FICHA: 2282622
MOSQUERA – CUNDINAMARCA
2021
 ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS

1. EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO.

➢ ¿Cuáles microfinancieras conoce?

Las entidades microfinancieras que conozco son las siguientes:

✓ Banco mundo mujer.

✓ Banco de las microfinanzas Bancamia.

✓ Banco w

✓ Ban Coomeva

✓ Banco popular

✓ BBVA

✓ Bancoldex

➢ ¿Qué productos y servicios ofrecen las microfinancieras?

Las microfinancieras ofrece lo siguiente servicios y productos:

➢ CREDITOS.

• Crédito para capital de trabajo.

• Cupo rotatorio.

• Tarjeta de crédito.
 • Crédito de inversión (adquisición de activos fijos)

• Crédito de consumo.

• Crédito de vivienda.

• Ahorros.

• Seguros.

• Servicios financieros.

➢ AHORRO.

• Cuentas de ahorro.

• Certificado de depósito

➢ SEGUROS.

• Activos fijos

• Vida

• Otros.

➢ Para usted, ¿qué significa la palabra zonificación o georreferenciación? Y ¿Qué

relación tienen estas palabras con las microfinancieras?

• ZONIFICACIÓN.

La zonificación es parte del proceso de ordenamiento territorial. Consiste en definir zonas con un

manejo o destino homogéneo que en el futuro serán sometidas a normas de uso a fin de cumplir los
objetivos para el área. El modelo de zonificación es útil para distintos tipos de uso seleccionados,

lo que implica una homogenización previa de las variables a detectar en terreno y un trabajo claro

con respecto a la recopilación y análisis de esa información.

• GEORREFERENCIACIÓN.

es el uso de coordenadas de mapa para asignar una ubicación espacial a entidades cartográficas.

Todos los elementos de una capa de mapa tienen una ubicación geográfica y una extensión

específicas que permiten situarlos en la superficie de la Tierra o cerca de ella.

La relación que existe entre estas dos frases y las microfinanzas puede ser la forma en que estas

identifican la población a la cual pueden beneficiar con sus servicios de acuerdo con sus

condiciones de vida y su ubicación en el territorio sea municipio o ciudad.

➢ ¿Algún familiar o conocido, ha adquirido productos y servicios de una

microfinanciera? ¿Cuáles? ¿Cómo fue la experiencia?

Sí. mi señora madre, ha sido beneficiaria en varias ocasiones de los microcréditos, los cuales han

fortalecido su actividad económica como emprendedora.

Hasta el momento la experiencia con estas microfinancieras le ha sido muy buen y de gran ayuda

ya que ofrece facilidades de pago, y además de ello ofrece asesoría permanente sobre cualquier

cambio que se puedan presentar en ellos.

Experiencia Julieth León.

Mi experiencia fue muy buena en el año 2015 solicite un crédito en la fundación mundo mujer pro

el valor de 2.500.000 mil pesos, al momento de llegar a la entidad me pidieron los documentos

diligencie el formulario y a los 2 días me desembolsaron el crédito

Las cuotas fueron súper económicas 130 mil pesos mensuales.

Experiencia Milagros Acosta.

Yo trabajé con el banco w y con mundo mujer en ambos fueron como 3 años

y me fue muy bien tuve una calamidad con una inundación y un seguro que tenía en el banco w

me ayudó y me devolvió 6 millones.

2. EJERCICIO DE APROPIACIÓN – INFORME ESCRITO.

a. Realice una lectura empresarial y financiera del entorno donde usted vive, los tipos de

microempresas que existen y cuales microfinancieras se encuentran en la zona que

usted habita.

En la actualidad en nuestro municipio existen varias entidades que ofrecen apoyo económico para

los emprendedores tales como: Banco W, Banco mundo mujer, Ban Coomeva, Banca mía,

Bancoldex, BBVA.
 b. Elija una microfinanciera, averigüe qué productos y servicios ofrece (ejemplo: micro

ahorro, micro seguros, microcréditos individuales, grupales, urbano, semiurbano,

agro rural), qué beneficios brinda a sus clientes y defina sus características.

c. Conociendo el término georreferenciación, analice porqué ese microfinanciera está

ubicada en esa zona y qué sector del mercado está trabajando.

d. Presente, en un informe descriptivo, la investigación y análisis realizados de los dos

puntos mencionados anteriormente.

ANALISIS DEL SECTOR Y ENTIDADES MICROFINANCIERAS.

Junto con Funza y Madrid, Mosquera forma parte del corredor fuerte de la industria en el occidente

de Cundinamarca, cercano a Bogotá. El comercio es la actividad principal de la mayoría de las

empresas que están registradas en el Registro Mercantil, para Mosquera. Sin embargo, es posible

identificar varios sectores base de la economía de este municipio. Si se revisa el POT actual de este

municipio, se describe como:

Eje de productividad urbano compuesto por industria, desarrollo urbano, vivienda, equidad. B. Eje

económico de productividad rural está compuesto por la producción agrícola, minería, protección

ambiental. En el proceso de comparación de la información secundaria con la primaria, se

encuentra una percepción optimista de los entrevistados respecto a la situación económica actual
del municipio basada en cuatro actividades económicas. En primer lugar, el comercio como

actividad de la mayoría de las empresas registradas en el Registro Mercantil y como opción de

ingreso de tipo micro. En adición, se reconoce la fortaleza agropecuaria y la dinámica de la

construcción para vivienda. Una cuarta actividad es la que más se resalta en los diálogos, la

actividad industrial que se identifica como creciente en los últimos diez años y que ha originado

cambios en la estructura municipal:

“La base económica de Mosquera es la industria. Cuentan aproximadamente con unas 70 empresas,

dentro de las cuales hay muchas reconocidas, están Purina, Soya, Ramo, Totto, Fiberglas, Doria y

Harinas El Lobo. Este tema de la industria en los últimos diez años ha tenido una gran importancia

en Mosquera, porque gracias a los industriales en virtud de este tema de movimiento económico

que se ha venido dando, también se han tomado medidas en el asunto y es así que aproximadamente

en un año, se hizo una modernización administrativa en la cual se creó la Oficina de Empleo y

Emprendimiento

El municipio de Mosquera cuenta con un número importante de industrias que iniciaron su

actividad económica en el municipio y que han permanecido en el territorio gracias a su ubicación

estratégica cercana a Bogotá para adquirir insumos y la disponibilidad de suelo para su expansión

como empresa. Pero, además de ser territorio de industrias tradicionales, es un municipio que aún

cuenta con espacio físico para recibir las empresas que se están desplazando desde Bogotá, En los

últimos diez años se han aprobado aproximadamente 10 u 11 parques industriales, “De los últimos

diez años para acá ese tipo de aprobación autorización a industrias grandes no se ha venido dando,

no porque la administración no quiera, sino porque la oferta no da para eso y lo que se ha venido

desarrollando más es la industria mediana que se asienta en una bodega que hace parte del parque

industrial.
Es importante tener en cuenta que el período de esta dinámica de crecimiento industrial concuerda

con el marco de exención tributaria durante los primeros cinco a diez años de la existencia de la

industria. Por lo cual es importante que el municipio de Mosquera inicie las estrategias

correspondientes para conservar estas industrias que fueron atraídas gracias a este tipo de

incentivos. Pueden existir dos situaciones problemáticas, posibles objetos de intervención en un

escenario de integración municipal para dar una solución orientada a incentivar a las industrias en

el municipio y atraer iniciativas empresariales. En primer lugar, en Mosquera, así como en otros

municipios donde la industria es predominante o se encuentra en etapa de consolidación, existe una

tasa de ocupación baja, de personas del municipio; puesto que, por tratarse de industrias que

cambian de lugar de ubicación, traen consigo su personal ya constituido, dejando pocas

posibilidades de empleo para el municipio. Asimismo, la poca formación académica y profesional

de las personas del municipio orientadas hacia la actividad industrial o la vocación económica

municipal, influyen en esta baja tasa de ocupación. A su vez, el acceso al municipio o la zona de

conurbación con otros municipios, también se configura como un factor que puede disminuir la

competitividad de la dinámica industrial, el carácter atractivo del municipio como zona residencial

y la posibilidad de distribuir los productos agrícolas. En este orden de ideas, los actores municipales

entrevistados identifican una posibilidad de mejora de las dos vías de acceso desde Bogotá: las

calles 13 y 80, pues en este momento estas vías demandan mayores tiempos de tránsito:

“El desarrollo industrial debe venir acompañado también de un desarrollo físico del mismo

municipio, entonces hay ciertas falencias que de pronto se trasladan a las personas como usuarias

de los espacios físicos como digamos, por ejemplo, el tema de las vías de acceso que en este

momento no están del todo deterioradas, pero, sin embargo, se ve que las vías dentro del municipio

empiezan a ser escasas, a quedar cortas”

Sin embargo y dando un poco de solución a este problema, en los últimos años el tema de

microfinanzas ha recibido un apoyo espacial, dentro de un programa de la presidencia de la

republica denominado BANCA DE OPORTUNIDADES (BO).

El gobierno intenta ampliar el campo de la acción de las microfinanzas más allá del microcrédito;

para ello otorgo una serie de incentivos especiales para la apertura y manejo de cuentas de ahorro

de bajo monto; entre estos incentivos hay que mencionar la exoneración del 4 por mil hasta un

monto de $16.000.000, la eliminación de la cuota de manejo y la eliminación de las inversiones

forzosas que hacen los establecimientos de crédito en FINAGRO, a partir de los saldos de las

cuentas de ahorro.

Teniendo en cuenta la ubicación de nuestro municipio y los sectores económicos que sobre salen

en él, las entidades microfinancieras tienen programas de dirigidos a microempresarios que

impulsen el desarrollo de las actividades. Pero además de eso también se ofrecen microcréditos a

personas que tengan una idea de negocio diferente o que necesite fortalecimiento para sus

microempresas.

En la actualidad en nuestro municipio existen varias entidades que ofrecen apoyo económico para

los emprendedores tales como: Banco W, Banco mundo mujer, Ban Coomeva, Banca mía,

Bancoldex, BBVA.
 PRODUCTOS Y SERVICIOS QUE OFRECE MICROFINANCIERA BANCO W

1. Crédito para el fortalecimiento del negocio.

Activo fijo: línea de crédito destinada exclusivamente para adquirir activos fijos nuevos o usados;

maquinaria, equipos o inmuebles para el negocio.

Capital de trabajo: Línea de trabajo exclusivamente para capital de trabajo; adquirir materia

prima, insumos, inventarios y demás gastos operativos y de funcionamiento.

CARACTERISTICAS.

• Antigüedad mínima del negocio: 1 año

• Monto: desde 1 SMMLV, hasta 120 SMMLV.

• Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.

• El plazo será dado de acuerdo al monto y al tipo de cliente.

• Tienes la opción de ahorras mientras pagas tu crédito con nuestra paga horros.

REQUISITOS.

• Fotocopia de la cédula de ciudadanía

• Dos referencias comerciales y/o personales y una familiar.

• Facturas de compra del último año y servicios públicos al día.

TRAMITES DE APERTURA.
Se pueden hacer las solicitudes de créditos a través de los siguientes canales:

• Analista de crédito

• Línea gratuita de servicio al cliente: 01 8000 515656

• Celular: 322 599 6557

• Oficinas del Banco W.

• Corresponsales bancarios y/o enlaces comerciales.

Plazos de estudio de crédito: una vez realizada la solicitud del crédito, un analista del banco w

visitará tu negocio, y en un máximo de tres (3) días hábiles se realizará el desembolso del dinero

en una de sus oficinas o corresponsales bancarios.

Abonos: de acuerdo con lo establecido en la ley, 1555 del 2012, y n el literal 3.2.6.14, de la circular

jurídica de la superintendencia financiera de Colombia, los deudores podrán realizar abonos a

capital con disminución de plazo, o a capital con disminución del valor de la cuota de la obligación.

TRAMITES DE CANCELACIÓN.

El crédito queda cancelado en el momento en que se pague la totalidad de cuotas y el saldo quede

en cero. Puedes solicitar la paz y salvo a través de la línea de servicio al cliente o en la agencia en

la que el crédito fue desembolsado.

 2. GOTA AHORROS.

Crédito dirigido a microempresarios, con una antigüedad mínima de un año en su negocio.

• Destino económico: capital de trabajo.

• Monto: desde $400.000 hasta $1.500.000

• Plazo: 30, 45, 60, 75, 90 y 120 días: pago diario.

- 4,8,12 y 16 semanas: pago semanal.

- 2,4,6 y 8 quincenas: pago quincenal.

• La frecuencia de pago diaria únicamente se encuentra disponible en las siguientes oficinas

en Cali y Bogotá.

• Tasa fija durante toda la vigencia del préstamo.

• Este producto tiene un componente de ahorro que está incluido en el valor de la cuota,

permitiendo que al final del crédito se cuente con un dinero para invertir en su propio

negocio. Si el cliente desea disponer de sus ahorros, lo puede hacer en cualquier momento

ya que su ahorro esta siempre a la vista.

REQUISITOS.

• Fotocopia de la cédula de ciudadanía.

• Dos referencias comerciales y/o personales y una comercial.

• Facturas de compra del último año y servicios públicos al día.

• En caso de estar reportado negativamente en las centrales de riesgo, presentar paz y salvo

de la obligación.
 • Antigüedad mínima del negocio 1 año.

TRAMITES DE APERTURA.

Se pueden hacer las solicitudes de créditos a través de los siguientes canales:

• Analista de crédito

• Línea gratuita de servicio al cliente: 01 8000 515656

• Celular: 322 599 6557

• Oficinas del Banco W.

• Corresponsales bancarios y/o enlaces comerciales.

Plazos de estudio de crédito: una vez realizada la solicitud del crédito, un analista del banco w

visitará tu negocio, y en un máximo de tres (3) días hábiles se realizará el desembolso del dinero

en una de sus oficinas o corresponsales bancarios.

Abonos: de acuerdo con lo establecido en la ley, 1555 del 2012, y n el literal 3.2.6.14, de la circular

jurídica de la superintendencia financiera de Colombia, los deudores podrán realizar abonos a

capital con disminución de plazo, o a capital con disminución del valor de la cuota de la obligación.