LÍNEA DE CRÉDITO

1. Concepto

Una línea de crédito es un tipo de contrato entregado a una persona, sea jurídica o no jurídica, por una
entidad bancaria o financiera en la que se otorga al cliente una cuenta bancaria con un determinado límite de
dinero que podrá usar bajo la modalidad de crédito, es decir, dinero prestado por el banco a cambio de un
interés, además de comisiones y otros gastos asociados a la cuenta, por un plazo de tiempo, el cual será
pagado en cuotas mensuales que incluyan una parte de capital y otra de intereses.

2. ¿Cómo funciona?

La línea de crédito está asociada a una cuenta en la que al cliente se le ofrece un límite de crédito que podrá
usar en un solo pago o en varios, en un solo mes o en varios, durante un plazo de tiempo determinado. Es
decir, la línea de crédito funciona como una extensión de dinero que el banco pone a disposición del cliente
para ser usada en la medida que necesite liquidez, generando intereses sólo sobre el saldo utilizado y no
sobre el monto total del cupo ofrecido por el banco. El cliente que contrata una línea de crédito podrá usar
dinero del banco dentro del límite establecido cuantas veces quiera, con el compromiso de devolver al banco
la totalidad del monto adeudado al final del plazo. En este caso, puede hacer los pagos de lo que ha gastado
a voluntad, es decir, no debe pagar una cuota fija mes a mes sino que dependerá de lo que consuma de la
línea de crédito. El dinero adeudado será la suma de lo que el cliente dispuso, más los intereses y
comisiones generados sobre ese gasto.

3. ¿A quién va dirigida?

En la mayoría de los casos, los autónomos y las pequeñas empresas son el cliente ideal de este producto

financiero. Estos las usan cuando tienen problemas puntuales de cash o cuando necesitan una inyección de
liquidez para hacer frente a una serie de pagos.El uso de la línea de crédito está muy extendido en el sector
empresarial. Supone una fuente de financiación muy útil para las empresas para poder gestionar su tesorería
de una manera más eficiente. Esto ayuda a realizar pagos puntuales que no se podrían acometer con el
mero efectivo generado por la tesorería. Ejemplo de ello podría ser: sueldos y salarios, pago a proveedores,
gastos extraordinarios no previstos, etc.

4. Ventajas

Estas son las principales ventajas de las líneas de crédito:

- Flexibilidad: Durante la vigencia del contrato el cliente puede disponer del dinero en el momento que
quiera. También puede establecer las cuantías de disposición como mejor le convenga, siempre que no
supere el límite preestablecido.
- Facilidad: En la práctica, su operativa es como una cuenta corriente. La entidad financiera deposita el
dinero en una cuenta de crédito, facilitando la gestión por parte del cliente. Que la operativa sea como
una cuenta corriente favorece la rapidez de obtención del dinero.

5. Desventajas

Los principales inconvenientes de una línea de crédito son los gastos potenciales que pueden repercutir
sobre el cliente:

- Gasto de Formalización del contrato: Se suele realizar ante notario, por lo que, supone un gasto extra
para el deudor.
- Comisión de apertura: En el caso de que se aplique, suele ser un porcentaje sobre la cantidad total
disponible.
- Interés sobre lo dispuesto: Es la base fundamental por la que la entidad financiera realizada este tipo de
contrato. Se establece un tipo de interés sobre la cantidad usada por la otra parte.
- Interés sobre lo no dispuesto: Cabe la posibilidad de que también se establezca en el contrato. Es un
tipo de interés que se establece sobre la cantidad que el cliente no ha usado en relación al total
disponible. Será menor que el tipo fijado para la cantidad dispuesta.
- Interés sobre lo excedido: Se produce el pago cuando el cliente excede la cantidad dispuesta del límite
disponible. En este caso, el tipo de interés suele ser superior al establecido para la cantidad dispuesta.

https://www.vivus.es/blog/prestamopedia/linea-de-credito-que-es-y-como-funciona/

https://www.rankia.pe/blog/creditos-rapidos-hipotecarios-vehiculares-consumo/4262309-que-linea-credito-
como-funciona

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