¿Qué es Micro finanzas?

Definición
«Son servicios
financieros que se
refieren a préstamos,
ahorros y
seguros enfocados en
individuos y grupo de
personas con bajos
recursos debido que no
tienen ingreso a la banca
tradicional.
Se encargan de brindar a
las personas de escasos
recursos la posibilidad de
formar, emprender o
impulsar negocios de
pequeña escala para que
generen sus propios
ingresos».
El auge de este sector
permite que muchas
instituciones otorguen información relevante sobre términos financieros
como tasa de interés, riesgo crediticio, con la finalidad de reducir la
brecha del analfabetismo financiero.

 Misión
Fortalecer el desarrollo de las microfinanzas, a nivel público y privado,
a través de la interacción de las instituciones que se dedican al
microcrédito mejorando, con ello, el acceso y la igualdad de
oportunidades para los chilenos.

 Visión
La Red de Microfinanzas está formada por un grupo diverso de
instituciones de microcrédito pero que comparten una misión
común, lo que muestra que competencia y colaboración pueden
convivir.

Creemos que las microfinanzas son un medio eficaz para generar

desarrollo social y combatir la pobreza urbana y rural.

Nuestro norte es un Chile con más oportunidades para todos y donde

la dignidad de las personas nazca de su propio trabajo y su
capacidad de autosuperación.

 Valores

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  TOLERANCIA
 COLABORACIÓN  
 DIGNIDAD 
 IGUALDAD DE OPORTUNIDADES

¿Cuál es el Origen de las Micro finanzas? 

El término no es nuevo, se inició con operaciones de microcrédito
desde la época del siglo XVIII, siendo la primera operación
atribuida al sistema de fondo de préstamos irlandés elaborada por
Jonathan Swift durante las épocas de hambre en Irlanda de los siglos
XVII y XVII

Sin embargo, Muhammad Yunus de profesión economista,

nacionalidad de la India, quien tuvo experiencia en el sector bancario,
condecorado con el premio Nobel de la paz en el año 2006, fue quien
desarrolló y modernizó el concepto.
En los años 70, frecuentaba los barrios pobres de la ciudad de Jobra,
observando que un grupo de mujeres que se dedicaba a la
construcción de muebles de bambú tomaba préstamos a usureros con
tasas altas porque no tenían acceso a la banca tradicional.

Tal situación, motivó a Yunus para prestar $27 a un grupo de 42

mujeres, los cuales serían pagados con las ganancias de sus negocios.

Y es así que se creó el Banco Gramen (banco del pueblo) con la finalidad de

otorgar microcréditos a las personas de bajos recursos. Actualmente cuenta
con más de 8 millones de clientes en 81 mil pueblos.

Características de las Microfinanzas 

 Servicios financieros orientados a personas de escasos recursos que no
pueden acceder sistema financiero formal.
 Créditos de menor escala o pequeños a personas auto empleadas que
no cuentan con las
garantías que se
requieren en el sistema
bancario tradicional.
 Respaldan sus créditos
con garantía de
responsabilidad solidaria o
en todo caso en forma
conjunta acceden al
denominado crédito
grupal.

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  Cartera crediticia atomizada con alta concentración en algunos sectores.
 Préstamos generalmente otorgados a plazo no mayor a 12 meses e
incluso con cronograma de pagos en forma semanal o quincenal.
 Elevado gastos de personal debido que se emplean técnicas intensas en
obtención masiva de información.
 Lo indicado en puntos anteriores, se refleja en el incremento de las tasas
de interés, por eso es necesario que se apliquen nuevas tecnologías y
mejores prácticas con el objetivo de reducir los costos

Presencia en el Mundo
 Se encuentran presente en 7 regiones del mundo:
 África Subsahariana, es una de las regiones con el más elevado nivel de
exclusión financiera en el mundo, según la CGAP estima que la banca
formal llega con sus productos financieros sólo al 25% de la población
total
 Latinoamérica y el Caribe, es una región caracterizada por tener un
abanico enorme de instituciones como las ONG microfinancieras, las
entidades financieras y los bancos comerciales.
 Asia Oriental y Pacífico, es una de las regiones donde se tiene bastante
participación e interés de las ONG y de los gobiernos para apoyar a este
sector, ejemplo de los países son Camboya, China, Indonesia, Filipinas
y Vietnam.
 Asia del sur, es la región donde se ubica una de las instituciones más
famosas del mundo como el Banco Grameen quién es uno de los
pioneros que impulsó este sector.
 Oriente Medio y África del Norte, aquí predomina la banca Islámica,
siendo una industria que ha conseguido impulsarse con tasas de
crecimiento anual de 2 dígitos en los últimos años.
 Europa Oriental y Asia central, esta región predominan dos niveles de
mercado los consolidados de los Balcanes y las uniones de crédito
instituciones financieras no bancarias.
 Europa occidental, la característica de esta región es la heterogeneidad
institucional entre países, ya que carece de una legislación
microfinanciera en la región.

Importancia de las Microfinanzas 

Debido a que tiene un rol preponderante en el alivio de la pobreza se ha

considerado citar los puntos más importantes de estos servicios financieros:

 Impacto significativo en la reducción de la pobreza

extrema.
Gracias a los préstamos otorgados se ha contribuido sacar a millones de
hogares de la pobreza extrema. Como por ejemplo en países desarrollados hay
un complemento de los servicios financieros brindando ayuda en la asistencia
sanitaria básica, capacitación y la integración social.

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 Contribuye a fomentar la agricultura y la seguridad
alimentaria.
Ante cualquier cambio climático que afecta la agricultura inmediatamente se
ofrecen servicios financieros que otorgan estabilidad a las empresas agrícolas.

 Se brinda acceso a la salud donde otros sectores no lo

ofrecen.
Existen mecanismos de financiación que alientan el cuidado de la salud para
los pobladores de bajos recursos.

 Impulsa la igualdad de género así como el

empoderamiento de mujeres.
Por ejemplo en Bangladesh se asistió con préstamos pequeños a un grupo de
mujeres generando autosuficiencia en sus ingresos. Además otorgan poder de
empoderamiento en las mujeres ya que al iniciar su propio negocio les genera
la autoconfianza

 Estimula el empleo productivo para los pobres.

En regiones como Asia y América Latina se han dado muchos ejemplos de
personas que han pasado de trabajo doméstico a obtener sueldos de forma
independiente cuando crean sus propias microempresas.

Rol de las Instituciones Micro

financieras 
Estas instituciones suelen ser clasificadas en:

a. Organizaciones no gubernamentales (ONG)
Sin fines de lucro, dedicadas al otorgamiento de microcréditos, siendo las
instituciones de micro financiamiento más numerosas en América Latina.

b. Las entidades especializadas en microcréditos reguladas

Las cuales en su mayoría fueron inicialmente ONG y actualmente se
encuentran supervisadas por el organismo correspondiente de cada país.
c. Los bancos comerciales 
Que cada vez tienen mayor participación en este sector a través de la
intermediación directa o la creación de entidades especializadas
Además estas instituciones se caracterizan por:

 Tener una diferencia con las entidades financieras tradicionales, debido

a que enfocan sus productos hacia las personas de recursos escasos.
 Atienden a un sector en situaciones precarias con una incipiente
capacidad empresarial dedicando esfuerzos para conocer

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 detalladamente las preferencias, requerimientos y limitaciones del
segmento que atienden.
 Ante lo mencionado en el punto anterior los créditos de
las microfinancieras son otorgados bajo ciertas condiciones como:
 Operaciones simples y poco trámite por el analfabetismo de la
población.
 No cuentan con garantía reales colaterales en los créditos otorgados.

Conclusión
En conclusión, las microfinanzas cumplen un papel importante en el desarrollo
de los hogares de bajos recursos, permitiéndoles crear una fuente de ingreso a
través de la creación de microempresas o mejorar la existente.
Tal es así que en Centroamérica y el Caribe existen aproximadamente 89
instituciones con más de 1.5 millones de clientes, además el Banco Mundial
estima que son más de 7 mil instituciones en el mundo, apoyando a 16 millones
de clientes habiéndose otorgado más de 2.25 mil millones de dólares en
préstamos.
Además, uno de los países europeos, donde hay bastante actividad micro
financiera es en España, con lo cual demuestra el nivel de globalización del
sector.