Universidad Nacional Autónoma De Honduras

En El Valle De Sula
Telecentro UNAH-VS Puerto Cortés

Tema: La Historia de Las Microfinanzas a nivel Mundial

Asignatura: Microfinanza I 502

Sección: 0800
Licenciado:

Estudiante: Edis Consuelo Barahona Carrasco

Número de Cuenta: 20021006450

Fecha: 04/06/2023
Contenido
Introducción.............................................................................................................................3
Objetivo general.......................................................................................................................4
Objetivos específicos................................................................................................................4
CONCEPTO MICROFINANZAS.........................................................................................7
Que son los Microcréditos....................................................................................................7
El agente de crédito..............................................................................................................8
En la actualidad las Microfinanzas..................................................................................8
Existen los servicios financieros que queremos................................................................9
Cómo se explica el avance de las microfinanzas........................................................9
Conclusiones........................................................................................................................10
Bibliografia............................................................................................................................11
Introducción
La presente investigación tiene como propósito analizar la historia de las
microfinanzas a nivel mundial cual son sus orígenes antecedente precursores y
su evolución actual, la microeconomía fue un instrumento creado para el
desarrollo económico dirigido las personas obren. En las últimas décadas las
microfinanzas han sido de mucha importancia contra la pobreza, ya que al
facilitar el acceso a pequeños crédito a personas emprendedoras, madres
solteras y jóvenes de bajos recursos, así como el precursor de las
Microfinanzas El Dr. Yunus, conocido como el "banquero de los pobres", fundó
la primera institución de microcréditos, el Banco Grameen, en 1976 en
Bangladesh.
Estos servicios financieros formales vinieron contribuir y a mejorar sus
condiciones de vida y promover el desarrollo económico, Se concluye que las
microfinanzas tanto por su impacto socioeconómico como por su viabilidad
financiera, han dejado de ser un “movimiento alternativo” para convertirse en
un banco generador de empleo
Objetivo general
 Estudiar el impacto que estas entidades han tenido en los
microempresarios, y a través de esas evidencias poder llegar a
conclusiones claves acerca del desarrollo de los sectores.

Objetivos específicos.
• Determinar los efectos económicos que los sectores vulnerables
han recibido por parte de los microcréditos.
• Verificar el grado de contribución de las microcréditos en los
sectores, rurales y urbano marginales, y el nivel que han
mejorado su calidad de vida.
ORIGEN Y ANTECEDENTES DE
LA MICROFINANZAS A NIVEL
MUNDIAL
La economía mundial no distribuye la riqueza por igual en todas las regiones
del planeta, en tanto en cuanto admite un marcado contraste entre la riqueza y
la pobreza. Según esto, la Organización Mundial de la Salud (OMS), ya
cuantificaba en el año 1995 una cifra de 1.000 millones de personas que vivían
en situación de seria precariedad, lo cual supone una quinta parte de la
población mundial. Entre otras, América Latina, África, China, La India, etc. son
las regiones donde la concentración de estas personas con recursos limitados
es mayor, sin olvidar que también podemos encontrarlas en países
desarrollados con mayor dotación económica.
La pobreza es un fenómeno que ha existido durante toda la historia de la
humanidad, siendo a la mujer a quien más afecta, teniendo en cuenta que las
éstas han tenido mayores dificultades que el hombre a la hora de acceder a los
servicios financieros. Por este motivo, puede decirse que a lo largo de la
historia el desempeño de la actividad económica por tanto, creación de riqueza
ha sido un rol desempeñado por el hombre, hecho que ha sido diversas
culturas sociales. Sobre esto, el Fondo de Desarrollo de las Naciones Unidas
para la Mujer (UNIFEM) ha estimado que las mujeres generan
aproximadamente el 10% de los ingresos totales mundiales.
Desde hace 25 años han surgido numerosas iniciativas con el objetivo de
activar ciertos mecanismos de financiación para la microempresa. Dichas
iniciativas han partido, principalmente, de Organizaciones No Gubernamentales
(ONG), instituciones financieras sin fines de lucro y organismos internacionales.
En este sentido, desde mediados de los años ochenta, en la mayoría de países
de América Latina, vienen funcionando numerosas ONGS de tipo social
financiadas, básicamente, por donaciones de la comunidad internacional y con
la finalidad de atender a ciertos sectores marginados de la población que
disponen de escasos recursos económicos. Esta atención se realiza ofreciendo
servicios financieros en regiones marcadas por la depresión económica, tanto
en áreas rurales como urbanas, motivo por el cual estas entidades comenzaron
a convertirse en un motor de desarrollo económico y microempresarial a la vez
que en un sistema eficiente de generación de empleo.
Por aquel tiempo, dada la ausencia de oferta crediticia a la pequeña y micro
empresa por parte de las grandes entidades bancarias, las ONGs, por su
alcance y gran cobertura geográfica, se asentaron como una importante fuente
institucional de crédito, desarrollando su actividad sin someterse a ninguna
regulación financiera y sin encontrarse bajo la supervisión de ningún organismo
regulador o cualquier otra institución análoga. Esta situación repercute
directamente en el hecho de que las organizaciones de desarrollo no pudieran
captar ahorros del público en forma de depósitos, lo cual imposibilita y
obstaculiza su expansión a nivel territorial.
Por su parte, las ONGs encontraron dificultades a la hora de llevar a cabo
actividades de crédito, lo que condujo a la necesidad de formalizarse por éste y
por otros motivos que exponemos a continuación:
• Permitir a ciertos sectores de la población la incorporación al sistema
financiero donde podrán disfrutar de servicios de diversa índole.
• Asegurar un buen funcionamiento del sistema microfinanciero y así crear vías
de canalización de recursos hacia sectores a los que no llega la banca
corporativa.
• Intento de cubrir la demanda real insatisfecha de servicios financieros por
insuficiencia de intermediarios financieros en la pequeña y microempresa, en
zonas rurales y urbanas.
• Proporcionar a las ONGs, una vez formalizadas, una forma jurídica
contemplada en la legislación que pueda aportar una estabilidad y tranquilidad
jurídica al sistema.
• Incrementar y completar la estructura financiera, así como las modalidades en
las que se pueden instrumentar las operaciones de crédito.
Las entidades de microfinanzas, teniendo en cuenta sus comienzos como
ONGs, nunca deben desaprovechar la experiencia que hayan podido acumular
bajo la figura de éstas últimas, conservando, para ello, todas las metodologías
de gestión de créditos utilizadas cuando las ONGs financieras aún no se
encontraban formalizadas.
Según Vereda del Abril (2002), “los microcréditos y microfinanzas surgieron
cuando determinadas personas, con creencias en el ser humano y con
voluntad de ayuda fueron capaces de prestar pequeñas cantidades de dinero a
los pobres que no tenían tierras, ni propiedades, ni salarios, pero tenían la
fuerza vital para salir de la miseria con dignidad, creándose su propio trabajo”.
Resulta difícil concretar quienes fueron las personas que desarrollaron esta
labor por primera vez de forma continuada y generalizada, pero sí que
podemos decir que en Bangladesh, en 1976, el profesor Muhammad Yunus,
jefe del programa de Economía Rural de la Universidad de Chittagong, dirigió
un proyecto de investigación en el que se le ocurrió diseñar un sistema y
metodología de crédito cuyo fin era la cobertura crediticia en zonas rurales,
zonas donde no llegaban los servicios bancarios tradicionales.
Como claros ejemplos de Entidades que dieron origen a las microfinanzas
podemos citar tanto el Grameen Bank, banco que fue creado por Muhammad
Yunus, y BancoSol, entidad originaria de las microfinanzas que opera en
Bolivia, país donde, en la actualidad, están más desarrolladas las
microfinanzas.
Las microfinanzas, tal como las conocemos hoy, fueron popularizadas por
Muhammad Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006. El Dr. Yunus,
conocido como el "banquero de los pobres", fundó la primera institución de
microcréditos, el Banco Grameen, en 1976 en Bangladesh.Formalmente, ya
existían otras organizaciones antes en Europa.
Por ejemplo, podemos mencionar
 la Raiffeisen creada en Suiza en 1849, la primera cooperativa de ahorro
y crédito,
 la Caisse du Crédit Mutuel, creada en Estrasburgo en 1882, inspirada
en el modelo suizo.
Además de las instituciones que han adoptado un carácter bancario siendo por
supuesto, sistemas informales.
 Una de las más conocidas es la tontina: un grupo de personas que se
reúnen periódicamente y ahorran juntas para invertir en un proyecto o
para atender las necesidades de uno de los ahorradores. Cada
ahorrador se beneficia en algún momento de su vida del ahorro
colectivo, que debe devolver en un periodo determinado.

CONCEPTO MICROFINANZAS
Históricamente, las microfinanzas se refieren principalmente al microcrédito.
Un microcrédito, como su nombre indica, es un pequeño préstamo dirigido
principalmente a personas con bajos ingresos.
En los países emergentes no faltan iniciativas, sino dinero para crear una
empresa. Con el fin de satisfacer las necesidades de esos clientes y de luchar
contra la pobreza, las instituciones de microfinanzas (IMF) han creado servicios
y productos financieros y no financieros. las microfinanzas representan un
medio para abrir el camino de la autonomía a las poblaciones más pobres a
nivel mundial,Las microfinanzas están presentes principalmente en los países
emergentes y en vias de desarrollo.
Todos los servicios financieros derivados de ellas han contribuido a mejorar
notablemente las condiciones de vida de la población, sobre todo aumentando
el índice de bancarización en algunos países. Estos servicios, que son factores
de éxito de los objetivos de desarrollo sostenible, permiten, entre otras cosas,
promover y aumentar el espíritu empresarial.

Que son los Microcréditos

El microcrédito, es el primer y único producto que ofrecen las IMF, se ha
democratizado considerablemente, aunque existen importantes diferencias
entre países. Un microcrédito se utiliza para financiar una actividad generadora
de ingresos con el fin de mejorar las condiciones de vida del hogar. Estos
varían mucho según el país, la IMF y la situación socioeconómica del país.
estos pueden oscilar entre unos pocos euros y varios cientos o incluso miles de
euros.

El agente de crédito
El agente de crédito trabaja para una institución de microfinanzas y es el
vínculo directo con el cliente. La relación de confianza es esencial. El agente de
crédito Su función es múltiple. Recupera los reembolsos de los préstamos
existentes, ofrece nuevos servicios, concede préstamos y también ayuda a las
familias a gestionar su dinero. Por lo tanto, también actúa como educador
digitalizando, lo que les permite hacer un seguimiento de los pagos de los
clientes a distancia.

En la actualidad las Microfinanzas

Para estudiar las microfinanzas, conviene situarse en primer lugar en el lugar
de:
 quienes van a utilizar estos servicios, para entender la utilidad que
pueden aportarles.
 qué productos y servicios me puede ofrecer, que yo necesite
El sistema financiero ofrece productos y posibilidades muy variadas:
 cuentas corrientes,
 préstamos hipotecarios,
 depósitos a plazo,
 compra de acciones,
fondos de inversión, líneas de crédito… Avanzando un poco más allá del
análisis de productos, podemos definir las necesidades de fondo a las que
responden.
1. Reducir nuestra vulnerabilidad.
a. Ahorro recuperable
b. Seguros
c. Crédito al consumo o para vivienda
2. Aprovechar las oportunidades de inversión
• retirada de ahorro acumulado previamente para su inyección en la empresa.
• acceso a crédito (préstamo, línea de crédito…) a corto o largo plazo.
• captación de capital social, ofreciendo participación en el negocio.
3. Ser vehículo para los pagos y cobros
a. accesibles: cercano y sin limitaciones (físicas o psicológicas) para su
utilización.
b. seguros y predecibles.
c. flexibles: amplia gama de servicios adaptados a nuestras necesidades
particulares.
d. eficaces: destinan el dinero a los proyectos con buen balance rentabilidad /
seguridad / liquidez.
e. eficientes: coste de intermediación reducido que permite ofrece bajos coste
al crédito y alta rentabilidad al ahorro y la inversión.

Existen los servicios financieros que queremos

Aunque el sistema financiero de los países de mayor renta es manifiestamente
mejorable (en especial en lo que se refiere a su sobredimensionamiento y a
prácticas que provocan recurrentes crisis financieras) podemos concluir que
cumple su función básica de movilizar los excedentes de ahorro a iniciativas
rentables, tendiendo a optimizar los recursos y a un cierto control del riesgo. 1.
Barreras de acceso económicas
2. Barreras sociales y culturales
3. Barreras físicas y de documentación
Las microfinanzas en los países del Sur tratan de dar respuesta a estas tres
dificultades que son especialmente excluyentes para las mujeres, con menores
ingresos, mayores dificultades culturales, mayor grado de informalidad en sus
relaciones económicas, y menor acceso a títulos de propiedad o
documentación básica. El microcrédito proporcionado por instituciones creadas
ex profesor por ONGs con este cometido es la realidad más conocida de los
instrumentos financieros al servicio de los empobrecidos. Sin embargo todas
las sociedades, incluso las más pobres, necesitan servicios financieros en su
vida cotidiana para dar respuesta a gastos importantes (previstos o no) o para
aprovechar las oportunidades.
 ahorro (mantener los pequeños ahorros en sitio seguro),
 acceso a pequeñas sumas de forma habitual (recuperación de
ahorro y línea de microcrédito).
 acceso a grandes sumas de forma esporádica (recuperación de
ahorro,microcrédito, micro seguro)
 medios de pago (transferencias, tarjetas, remesas)

Cómo se explica el avance de las microfinanzas

La oferta de servicios financieros a personas excluidas del sistema formal no es
nueva, pero sí es destacable el éxito de los programas microfinanciaros en la
actualidad, supera a cualquier precedente de trabajo en este ámbito. Esta
tendencia creciente de los programas microfinanciaros se explica por dos
motivos básicos:
1. Su respuesta tecnológicamente apropiada y novedosa a las necesidades de
servicios financieros de amplias capas de población excluidas del sector formal,
y deficientemente atendidas por medios informales.
2. El decidido apoyo desde diferentes instancias, que incluyen a la cooperación
internacional (Banco Mundial, Agencias, Gobiernos), fundaciones privadas,
gobiernos locales etc.
las ventajas que las instituciones microfinancieras han podido recoger del
sistema formal e informal
Del sector informal Del sector formal
 Préstamos sin necesidad de garantías inmuebles.
 Cercanía y conocimiento del cliente física y culturalmente.
 Procedimientos sencillos y rápidos.
 Adaptación de montos y plazos a clientes de escasos recursos.
Del sector formal
 Confianza y estabilidad institucional.
 Tendencia a la eficiencia y profesionalidad en
 las operaciones.
 Disponibilidad de fondos.
 Tipos de interés en general más bajos que el
 sector informal (muy variable según la
 institución microfinanciera de que se trate).

Conclusiones
1. Las microfinanzas son un instrumento que tienen como finalidad acabar
con la pobreza a través de la inclusión financiera. Hay una gran variedad
de productos, desde depósitos, transferencias o microseguros hasta
microcréditos, el cual es el producto más extendido y utilizado.
2. El empleo de productos microfinaniceros trae consigo numerosos
beneficios: Se fomenta el emprendimiento e incrementa el desarrollo
económico, tanto a nivel individual como local, gracias al crecimiento del
empleo y de la producción. Además, la figura de la mujer se ve
fortalecida dentro de la sociedad, puesto que la mayoría de los clientes
son mujeres,
3. El desarrollo de las microfinanzas rurales deberá incluir:
 programas de capacitación y acompañamiento técnico a productores y
mypes;
 asistencia crediticia y generación de herramientas financieras
 fortalecimiento institucional y generación de capacidades.
Bibliografia
http://www.scielo.org.mx/scielo.php?script=sci_arttext&pid=S0185-
19182017000100101
FAO (2002) Servicios bancarios para los pobres: El microcrédito no basta, los
sectores pobres necesitan otros servicios financieros [en línea]. “Cumbre Mundial
sobre la Alimentación: cinco años después”, Organización de las Naciones Unidas
para la Agricultura y la Alimentación. Roma, 10 a 13 de agosto. Disponible en
<http://www.fao.org/worldfoodsummit/spanish/newsroom/focus/focus5.htm>